Знаток Финансов

Список банков по ипотеке «Молодая семья»

Алгоритм действий

Участие в льготной программе кредитования возможно путем соблюдения следующего алгоритма действий:

  • Обращение в территориальный отдел соц. защиты или администрацию населенного пункта для постановки на учет в качестве нуждающегося с последующим предоставлением права на получение денежной дотации или субсидирование ипотечной ставки;
  • Определение банка с наиболее выгодными условиями кредитования;
  • Подготовка требуемых банком документов и оформление заявки на кредит;
  • Вынесение банком положительного решения в отношении заявки клиента на кредит\ипотеку;
  • Выбор подходящего недвижимого объекта и подготовка документов по сделке;
  • Ознакомление банка с условиями сделки и проверка всех оснований ее заключения;
  • Оформление договора купли-продажи и перевод заемных средств на банковский счет продавца;
  • Переоформление свидетельства о праве собственности на одного из представителей молодой семьи.

1 230

Правоприменительная практика и законодательство Российской Федерации меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться. Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонамили заполнив форму ниже.

Кто может получить субсидию на жилье?

Участие в программе субсидирования возможно при соблюдении следующих условий:

  1. возраст заявителей 18-35 лет (заявку могут подавать матери или отцы одиночки);
  2. один из супругов имеет гражданство РФ;
  3. отсутствие жилой недвижимости в собственности;
  4. в семье на каждого человека приходится не более 15 м2 площади;
  5. платежеспособность для оформления жилищного кредита.

Соискатели должны иметь соответствующий официальный заработок, а также собственные (заемные) средства не менее 70% от стоимости жилья. Минимальный семейный доход устанавливается местными властями. Все члены семьи должны иметь прописку в регионе, где собираются подавать документы на субсидирование.

Размер субсидии на покупку жилья

Молодая семья получает из бюджета часть стоимости квартиры. Но не наличными: государство как бы платит за семью, деньги уходят продавцу через счет в банке.

Как считают субсидию

Семья без детей 30% от расчетной стоимости
В семье хотя бы один ребенок 35% от расчетной стоимости

Семья без детей
30% от расчетной стоимости

В семье хотя бы один ребенок
35% от расчетной стоимости

Сумму считают не от цены квартиры по договору, а от расчетной стоимости. Она определяется по такой формуле:

Норматив стоимости квадратного метра для расчета субсидии устанавливает муниципальное образование. Если жилье стоит дороже, разницу нужно доплачивать самим.

Расчетная площадь зависит от количества членов семьи. Для семьи из двух человек заплатят из расчета 42 м², если в семье три человека или больше, то для расчета субсидии учтут по 18 м² на каждого.

Точную сумму субсидии фиксируют в свидетельстве. Его выдают, когда администрация подтверждает, что семья получит деньги на жилье.

Условия получения и документы


Чтобы получить ипотечный кредит на льготных условиях в рамках  программ поддержки молодых семей, выполняется следующий порядок действия:

  1. Молодые семьи, нуждающиеся в улучшении жилья, обращаются в муниципальные органы власти и встают на учет в рамках государственной программы.
  2. Молодые семьи, решившие воспользоваться предложениями коммерческих банков, выбирают банковскую организацию с подходящими условиями кредитования.
  3. Собирается пакет документов, подтверждающий право на получение ипотеки на льготных условиях.
  4. После одобрения кредита, заемщикам даётся время на поиски подходящего жилья.
  5. Если найденная квартира или дом соответствуют требованиям банка (ипотека не выдаётся на ветхое и аварийное жилье), заемщик получает средства, происходит оформление договора купли-продажи и ипотечного (кредитного) договора.

Банки вправе выдвигать свои требования как к заемщикам, так и к необходимым документам. Чаще всего для предоставления ипотечного кредита в рамках программы «Молодая семья» собираются такие документы:

  • паспорта заемщика и созаемщиков;
  • документы о рождении детей и заключении брака;
  • справка с места работы, подтверждающая уровень доходов по форме 2-НДФЛ;
  • документальное подтверждение дополнительных доходов (если таковые имеются);
  • ксерокопия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя;
  • документы на имущество, находящееся в собственности: дома, квартиры, транспортные средства;
  • пакет документов, подготовленный продавцом недвижимости (акт об оценке стоимости обязателен);
  • военный билет для мужчин призывного возраста.

Важно! Банк вправе отказать в выдаче кредита, если приобретаемая недвижимость или уровень дохода заемщика не соответствует условиям. При этом заемщик может подать повторную заявку, подыскав подходящее жильё или привлекая больше созаемщиков

Требования банковских организаций

При выдаче кредита или оформлении ипотеки, предметом которой(ого) выступает жилая недвижимость, банки устанавливают минимальные базовые требования к заемщикам, выражающиеся в следующем:

  1. Возраст заемщика находится в лимитированном установленном промежутке – не младше 18-22 лет и не старше 35 лет на момент оформления денежного обязательства;
  2. Наличие отметки о месте постоянной регистрации на территории РФ;
  3. Российское гражданство;
  4. Выдача кредита/ипотеки только в территориальном отделении банка по месту постоянной прописки;
  5. Приобретение недвижимости за счет заемных средств только в регионе постоянного проживания/места нахождения отделения банка, где был получен кредит;
  6. Минимальный стаж работы 1 год;
  7. Итоговая сумма кредита устанавливается исходя из правила: размер ежемесячного платежа не более 40% от суммарного официального дохода заемщика.

Как приобрести недвижимость по программе «Молодая семья»?

Семьи, нуждающиеся в жилье, собирают пакет документов и подают в администрацию города. Список необходимых бумаг можно получить в отделе соцзащиты или в МФЦ. Затем заявители «встают» на очередь, если специальная комиссия признает их нуждающимися.

Когда подходит очередь, участники получают право на субсидирование. Денежные средства выдаются безвозмездно и единовременно в безналичной форме. Гражданин получает специальный сертификат, который передается строительной компании или в банк, работающий с местным бюджетом. Затем муниципалитет перечисляет средства.

Внимание! Сертификат необходимо использовать в течение определенного срока, если заявители не успеют приобрести жилье за данный период, то теряют право на доплату от властей. Для получения кредита можно обратиться к банкам, сотрудничающим с агентством АО «ДОМ-РФ».. Субсидии, как правило, разрешают тратить на следующие цели:

Субсидии, как правило, разрешают тратить на следующие цели:

  • приобретение квартир в новостройках;
  • возведение нового дома;
  • погашение долга по ипотеке или внесение первоначального взноса;
  • взнос в строительный кооператив;
  • улучшение или реконструкция существующего жилья.

Сертификат покроет от 30 до 70% от цены недвижимости, а также первоначальный взнос по кредиту. Иногда размер субсидии увеличивают на 5% на каждого ребенка. Дотация в пользу родителей с детьми может составлять до 40% стоимости квартиры, бездетных семей – 35%. Субсидирование до 70% стоимости жилья предусмотрено для одиноких родителей, многодетных малоимущих семей, родителей детей инвалидов.

Единственным недостатком программы является длительное ожидание. При отсутствии финансирования заявители ждут дотации порой по несколько лет.

Основные особенности акции

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Первый взнос Срок до 10 лет Срок от 10 до 20 лет Срок от 20 до 30 лет
От 50% 12,5% 12,75% 13%
От 30% до 50% 12,75% 13% 13,25%
От 15% до 30% 13% 13,25% 13,50%

Дополнительные льготы для молодых семей

Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:

При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста

Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Кому могут быть предоставлены льготы

Ипотека для молодых семей в 2020 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
  • Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
  • Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
  • Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
  • Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Как оформить кредит в банке на квартиру

Среди общих документов, обычно требуемых сотрудниками банков для оформления ипотеки, можно перечислить следующие:

  1. Оригинал и копию паспорта.
  2. Оригинал и копию свидетельства о регистрации по месту пребывания.
  3. Копии документов о семейном положении.
  4. Документы об образовании.
  5. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
  6. Копию трудового договора (с дополнительными соглашениями, заверенными работодателем).
  7. Оригиналы справок по форме 2-НДФЛ.
  8. Заполненный запрос работодателю для подтверждения информации о получаемых доходах.

Банки могут попросить представить дополнительные документы, необходимые для принятия решения о предоставлении ипотечного кредита семье.

Расчет расходов на ипотеку в Сбербанке России

Ипотека “Приобретение готового жилья” Акции для молодых семей 6,5

Подробнее

Ипотека “Молодая семья” специальные условия 6,6

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека “Загородная недвижимость” 6,7

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека “Гараж или машино-место” 6,8

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека “Приобретение готового жилья” 6,6

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека “Приобретение строящегося жилья” По программе субсидирования 6,6

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека с господдержкой для семей с детьми 6,7

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека “Приобретение строящегося жилья” 6,6

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека “Строительство жилого дома” 6,5

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-1-ый район» 6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Белые Ночи 6,5

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК LIFE-Кутузовский 6,5

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Резиденция Архитекторов 6,5

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Ботанический Сад 6,5

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Одинбург 6,5

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Silver Сильвер 6,5

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Резиденции Композиторов 6,5

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Южный 6,5

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК ЗемлЯнино 6,5

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Весна 6,5

Подробнее

Дата обновления: 06.05.2020 18:42

Информация о ставках и условиях ипотеки в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотечные программы для молодой семьи

Сейчас в большинстве случаев чтобы получить молодой семье доступное жилье, необходимо оформить ипотеку. Если супруги решатся на это, то банк следует выбирать особенно тщательно.

Главная разница между так называемой банковской помощью молодым семьям и федеральной программой — то, что госпомощь — безвозмездная.

  1. Государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья, если граждане признаны в соответствующем порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.
  2. Банки, в свою очередь, ничего не «дарят» своим клиентам, но могут предлагать один из следующих выгодных вариантов по своим ипотечным программам:

    • сниженная процентная ставка;
    • отсутствие первоначального взноса или минимальный первоначальный взнос;
    • возможность отсрочки платежа без наложения штрафных санкций;
    • льготное кредитование.

    Подробнее читайте на странице Условия получения ипотеки.

Чтобы вступить в ипотечную программу, молодой семье нужно действовать следующим образом:

  1. Для получения государственной субсидии:
    • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
    • вступить в программу «Молодая семья» и получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
    • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое создано Правительством РФ специально для реализации подпрограмм по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.
  2. Для участия в банковских программах нужно обратиться за разъяснениями относительно условий соответствующих программ, после чего выбрать понравившуюся программу и заключить кредит.

Мало кто будет сомневаться в том, что взять ипотеку молодой семье — все равно, что подписать обязательство добровольно работать всю жизнь во благо банка. Тем не менее, большинство российских молодых семей решаются на этот рискованный шаг.

Условия участия в проекте

Высокие процентные ставки по целевым кредитам на покупку жилья сохраняют прежнее положение. Такой расклад вещей ставит многих граждан в безвыходное положение: заработанных средств оказывается недостаточно для внесения ежемесячного платежа по ипотеке, а выкупная стоимость жилого квадратного метра только растет с каждым годом.

Чтобы несколько разрядить и уравновесить обстановку на рынке недвижимости, государство запустило проект, главной целью которого является удовлетворение потребности молодых семей в жилье.

В рамках проекта «Молодая семья» предусмотрена возможность получения льгот по ипотечным ставкам от кредитно-финансовых организаций, субсидирование процента переплаты непосредственно государством или выделение им денежных средств, позволяющих гражданам оплатить часть выкупной цены, установленной на выбранную недвижимость.

Согласно общим положениям, воспользоваться преференцией можно в случае соответствия ряду условий:

  • Наличие официально зарегистрированных отношений;
  • Соблюдение возрастного порога, по которому каждый из членов семьи-заемщиков не должен быть старше 35 лет.

Особое внимание в предоставлении льготных условий на покупку жилой недвижимости государство оказывает семьям со статусом нуждающиеся. Такие граждане в случае соблюдения всех требуемых формальностей могут получить субсидию, размеры которой кратны 35-40% от выкупной стоимости квартиры или дома

Указанная субсидия является безвозмездной формой поддержки, но назначается исключительно в порядке очереди.

Добавить комментарий