Банкротство физических лиц

Процесс упрощенного банкротства

Итак, как будет осуществляться процедура упрощенного банкротства в соответствии с новой редакцией?

1. Судебная упрощенная процедура. Предполагается, что обратиться сможет должник с долгом 200-500 тысяч рублей. Заявление подается в Арбитражный суд, по нему вводится реализация имущества (реструктуризация долгов в такой процедуре не предусмотрена). Банкротство будет длиться 4-6 месяцев. При долге 500-700 тыс. руб. инициировать упрощенный порядок смогут кредиторы. Далее:

   • принимается заявление. Вводится процедура реализации имущества, стороны будут оповещены о судебном решении в порядке, предусмотренном законодательством, вызывать стороны не будут;

   • если должник ходатайствовал о привлечении финуправляющего, тот назначается судом и проводит все мероприятия, как в обычном банкротстве. Он публикует сведения, проверяет информацию о финансовом положении, проводит собрания и торги;

   • в назначенные сроки проводятся расчеты, далее следует завершение и списание долгов.

2. Внесудебная процедура. Человек сможет обратиться за таким банкротством с долгом от 200 000 до 500 000 рублей, но если у него есть определенные обстоятельства, то обращение за банкротством станет возможно с долгом от 50 000 рублей. Обсуждаются, например, варианты для безработных после сокращения, потерявших трудоспособность в связи с заболеванием, потеря кормильца и иные не зависящие от должника причины.

   Итак, порядок следующий:

   • должник обращается с заявлением в МФЦ, к нотариусу, либо в СРО.

   • СРО назначает управляющего, тот рассматривает обращение. Если для банкротства имеются все основания, вводится процедура: человека вносят в реестр ЕФРСБ. Если оснований нет, то следует отказ или же дело передается в суд;

   • до момента списания долгов управляющий контролирует процесс: должник не берет новые долговые обязательства, не дает поручительство. Если финансовое положение улучшится, управляющий либо инициирует судебное рассмотрение банкротства, либо ходатайствует об исключении человека из реестра и прекращении процедуры банкротства.

Какие требуются документы

Давайте рассмотрим, какие документы необходимы для процедуры. В законопроекте четко указано, что перечень документов нужен тот же, что и для классического банкротства.

1. Личные данные.

2. Свидетельства о браке, рождении детей, разводе, смерти супруга.

3. Справка о составе семьи.

4. Документы о праве собственности на имущество.

5. Договоры и другие сделки, заключенные за последний год.

6. ИНН, СНИЛС.

7. Выписки по банковским счетам.

8. Справка о доходах.

9. Документы, подтверждающие социальный статус: работающий, безработный.

10. Медицинские документы, если должник — инвалид, если кредитные средства тратились на лечение, если была потеря трудоспособности.

11. Документы, подтверждающие наличие долга, просрочек.

Иными словами, нужны документы, которые связаны с банкротством, и могут подтвердить факты, указанные в заявлении.

Нужен ли арбитражный управляющий

Как мы говорили выше, предложены 2 дополнительные схемы банкротств:

• внесудебный порядок — в упрощенной банкротной процедуре должник обязательно привлекает арбитражного управляющего, он ведет дело под контролем СРО.;

• судебная процедура. Участие АУ не обязательно, но по желанию привлечь управляющего можно. Решение принимает инициатор банкротства.

Минусы и последствия банкротства

Главная «особенность» и главный же минус банкротства — это реализация имущества. То есть практически все, что находится во владении должника, будет передано в пользу кредиторов с целью удовлетворить их требования.

За должником могут оставить только доход на уровне прожиточного минимума и накопления в том же размере, а также единственное жилье в его собственности. Но, помимо реализации имущества, имеются и другие весомые минусы:

• Процедура оформления банкротства, к сожалению, отнюдь не бесплатна. Стоимость процесса для некоторых должников может быть вполне существенной;
• По решению арбитражного суда, на бывшего должника может быть наложен запрет на выезд за пределы РФ. В таком случае из иностранных государств посещать можно будет только Беларусь, т.к. на границе с ней не осуществляется паспортный контроль;
• Права на все, что входит в конкурсное имущество, которое затем будет продано в пользу кредиторов, отчуждается от должника;
• Запрещается любое проведение сделок с недвижимостью на срок делопроизводства. Сюда относятся не только сделки купли-продажи, но также наложение обременения на собственность и выдача поручительств;
• Доступ ко всем банковским счетам заемщика закрывается на срок производства банкротства. Все банковские карты — кредитные, дебетовые и с сервисом овердрафта — передаются уполномоченным органам;
• Если гражданин захочет взять кредит, в течение последующих пяти лет он обязан уведомлять банковские организации о том, что им была пройдена процедура банкротства;
• В течение трех лет после закрытия дела запрещается занимать должности в государственных органах.

Как видно из минусов и плюсов процедуры, ее можно назвать по меньшей мере неоднозначным решением финансовых проблем. Но, если у человека и так имеются существенные просрочки, он почти наверняка не сможет получить кредит, поэтому банкротство не сильно изменит и без того плохую ситуацию.

Выезд за границу запрещают в редких случаях. А без банковских счетов можно как-то жить, пока не будет закрыто дело. Именно поэтому решение стать банкротом — оправданно, если ситуация патовая.

Самый нужный документ из всего списка — заявление о банкротстве

Четкой формы заявления для признания банкротом не
существует. Но в документе отображаются следующие сведения:

• Личная информация о физическом лице.
• Список долговых обязательств, перечень
  кредиторов (всех без исключения, вне зависимости от суммы долга).
• Причины, по которым заявитель должен быть
  признан банкротом.
• Информация об арбитражном управляющем,
  информация о вознаграждении ему за ведение дела.
• Приложения (перечень документации, прилагаемой к
  заявлению).

Составлять заявление рекомендуется с помощью специалистов.
При самостоятельном составлении допускается масса ошибок. Оказать помощь могут
в СРО финансовых управляющих. Заявитель может обратиться к юристам по
банкротству, которые помогут в составлении заявления, сборе документации, представлении
интересов на судебных заседаниях.

Порядок, сроки и требования упрощенного банкротства

Возможность признать себя несостоятельным появилась у людей 5 лет назад (до этого банкротились только юридические лица), но статистика показывает, что бедные должники по-прежнему не торопятся в суд.

Уже прошедшие процедуру граждане оценивают ее как дорогое мероприятие, хоть и действенное. Минимальные затраты, по отзывам, составляли 70 000 рублей; а если проводились еще и торги, то цена могла достигать 200 000-250 000 рублей. Все кредиты и долги списывают подчистую, но чтобы признать, что денег нет, приходится платить.

Отметим, что «дорого» обычно оказывалось тем должникам, у кого было «лишнее» имущество. В частности, не только единственное жилье, но и дача, автомобили, земельные участки. И все же, как признать банкротство, не имея денег? До недавнего времени вопрос оставался открытым.

Еще одна проблема банкротных процедур — сроки. В среднем судебный процесс занимает 12 месяцев; если человек воспользуется юридическими услугами, срок сократится до 7-8 месяцев, но все же, о скорости здесь говорить не приходится.

Практика показала, что дело может длиться и годами, в особенности, если образовались споры между сторонами.

Все перечисленные проблемы, возможно, решить новый закон, который должен пройти стадию 2 чтения Госдумой (1-я была пройдена несколько месяцев назад). Речь идет об упрощенном или внесудебном банкротстве. Ниже мы представляем основные моменты законопроекта.

1. Предполагается, что будет 3 разных процедуры:

   • Стандартная или классическая разновидность несостоятельности — это вид банкротства, которое проводится сейчас, согласно положениям действующего 127-ФЗ;

   • упрощенная система банкротства — согласно правкам, будет реализовываться в суде, но финуправляющего можно будет привлекать по желанию должника;

   • внесудебный порядок несостоятельности — данные о должнике будут вноситься в ЕФРСБ, вести процесс будет полностью арбитражный управляющий.

2. Цена. Сейчас за услуги финуправляющего и расходы в банкротстве платит инициатор — чаще всего, должник. Новые поправки диктуют другие правила: процедура окажется бесплатной для должников. Расходы будут покрывать Фонды поддержки внесудебного банкротства при СРО АУ: оплата публикаций, услуг управляющих, иные накладные расходы.

3. Сроки. В среднем на процедуру банкротства потребуется 12 месяцев. По новым правилам игры сроки уменьшатся:

   • в упрощенном банкротстве — 4-6 месяцев;

   • во внесудебном — 12 месяцев пребывания в реестре, но без суда и судебных процедур.

4. Изменения в судебном регламенте. Теперь очные заседания станут редкостью. Судьи будут самостоятельно без вызова сторон рассматривать материалы дел, принимать решения об избавлении от долгов.

Поменялись и требования к должникам, ниже представлены обновленные законодательные условия, вынесенные на 2-е чтение Госдумы.

Размер задолженности должен составлять 200-500 тысяч рублей.

Человек должен являться безработным (или с доходом ниже регионального прожиточного минимума на каждого члена семьи), неплатежеспособным, не иметь имущества (кроме перечисленного в ст. 446 ГПК РФ: единственное жилье и другие вещи).

На протяжении 6 месяцев до банкротства у человека должно образоваться не больше 25% долга.

За последний год человек должен внести по кредиту от 9 платежей (если не применялись кредитные каникулы, то есть льготная отсрочка). Очень спорное положение, раскритиковано в отзыве Минэкономразвития — какое банкротство, если человек платит кредиты?

Подача заявлений о признании банкротства станет возможна не только через финансового управляющего (для внесудебного банкротства), но и через нотариуса. Человеку необходимо будет оплатить 3 000 рублей за услугу проверки документации. Также предложен вариант подачи через МФЦ, который будет бесплатным, но при условии, что у человека нет имущества под реализацию.

В заявлении на банкротство должник обязан указать всех своих кредиторов. Если он забудет упомянуть о ком-то из них, то долги в отношении «забытых» кредиторов не спишутся.

За последний год человек не заключал сделки по безвозмездному отчуждению имущества стоимостью от 200 тыс. руб.; по возмездному — 2 млн. рублей.

Те, кто владеет имуществом стоимостью до 500 тыс. руб., смогут пройти судебную процедуру упрощенного банкротства

Конечно, во внимание не принимается имущество из ст. 446 ГПК РФ: квартира, личные вещи, рабочее оборудование.

Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности «Федеральный Центр Банкротства Граждан»

Плюсы банкротства физлица

До поиска решения, как оформить банкротство, следует разобраться в преимуществах и минусах банкротства. Нужно понимать, что оформление банкротства в некоторых случаях более опасно и невыгодно, чем попытка вернуть всю задолженность — это связано с тем, что банкроты в обязательном порядке будут должны произвести реализацию имущества.

Несмотря на очевидные проблемы, возникающие при инициировании делопроизводства о банкротстве, спрос у россиян на эту «услугу» ежегодно растет. Такому положению дел способствуют плюсы банкротства для физлиц:

• После реализации имущества должника все неудовлетворенные требования кредиторов амнистируются. Другими словами, должник перестает быть должником. Для него это может быть отличной возможностью начать жизнь с чистого листа, освободившись от непомерной долговой нагрузки;
• Полностью прекращается начисление всевозможных штрафов от кредиторов, неустоек, процентов и т.д.;
• После завершения процедуры банкротства, повторное изъятие собственности в пользу кредиторов не допускается. То есть все нажитое после реализации имущества и удовлетворения ходатайства будет закреплено уже за бывшим должником, и никто не будет иметь право на взыскание этого имущества. Исключением является только оспаривание подозрительных сделок, выполненных должником накануне судопроизводства.

Очень многие недобросовестные должники предусмотрительно «переписывают» все свое наиболее ценное имущество на родственников, друзей и прочих людей, которым они могут доверять.

Конечно, есть шанс, что это останется незамеченным. Но если действовать неаккуратно, кредиторы могут оспорить эти сделки. Так что мы не советуем делать это: при обнаружении такого рода махинаций, мнение судьи о должнике может измениться в кардинально другую сторону.

Лайфхак: главная ошибка должников чаще всего в том, что они переписывают практически всю собственность незадолго до банкротства. Если и действовать «грязно», то хитрее: часть собственности нужно оставить, чтобы этим кредиторы были хотя бы сколько-то удовлетворены, а остальное следует переписывать по частям не позднее четырех месяцев до начала делопроизводства по банкротству. Каждая сделка не должна превышать 300 000 рублей, чтобы вы имели право ее не декларировать.

Необходимые документы

Для инициации процедуры банкротства должнику необходимо собрать достаточно внушительный комплект документов. Данные документы можно условно разделить на следующие группы:

1. Общие сведения.
2. Документы, подтверждающие наличие задолженности и проблем с ее погашением.
3. Документы, подтверждающие размер доходов.
4. Документы, которые подтверждают владение имуществом и собственностью (если такая собственность может быть направлена на погашение задолженности перед кредиторами).

Стандартный пакет документов, который понадобится от заемщика, включает:

1. Паспорт.
2. СНИЛС (страховое свидетельство).
3. Свидетельства о рождении детей.
4. ИНН (свидетельство о постановке на налоговый учет).
5. Свидетельство о заключении или расторжении брака.
6. Справка о составе семьи, которая указывает на факт совместного проживания иждивенцев с должником.

Также должнику необходимо собрать определенный комплект документов, который бы подтвердил наличие задолженности и ее размер. В их число может входить:

1. Договоры кредитования или микрофинансирования.
2. Справка о размере задолженности перед банками и иными кредиторами, заверенная их печатью и подписью (такая справка выдается бесплатно, но имеет ограниченные сроки действия).
3. Долговые расписки при получении определенной денежной суммы в долг от физического лица.

В случае если указанные договоры и документы отсутствуют, то нужно запросить у кредитора их копию, которая прилагается в качестве документа-основания возникновения задолженности.

В качестве подтверждения проблемной задолженности для суда могут выступать:

1. Письмо от кредитора с требованием о незамедлительном погашении задолженности.
2. Судебное решение или судебный приказ по вопросу долга с отметкой о вступлении его в силу.
3. Справка от приставов о возбужденных исполнительных производствах.
4. Распечатка из личного кабинета интернет-банка должника.

Другая группа документов должна подтвердить размер доходов должника. Для этого потребуются:

1. Справки 2-НДФЛ за последние 3 года (нужно получить у работодателя).
2. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета в ПФР.
3. Справка о размере выплаченной пенсии (оформляется в Пенсионном фонде).
4. Копии налоговых деклараций за последние три года (если физлицо вело предпринимательскую деятельность) или справка из ФНС об отсутствии доходов.
5. Выписки с банковского счета, подтверждающие движение по счетам.

Также от потенциального банкрота потребуется справка о наличии или отсутствии статуса индивидуального предпринимателя из Налоговой инспекции. Данная справка действует всего 5 дней, поэтому стоит получить ее перед самой подачей заявления на банкротство. Такую справку можно запросить онлайн через электронный сервис ФНС. Ее подготовка составляет 5-10 минут.

При наличии в суд нужно представить документы об имущественных сделках за последние три года, брачные договоры, соглашение о разделе имущества, справка из Центра занятости о получении статуса безработного, справка об отсутствии судимости. Также прилагаются документы, которые подтверждают уважительность причины возникновения финансовых сложностей. В частности, медицинские справки с результатами медицинской экспертизы, если должник утратил заработок в результате травмы или серьезного заболевания, копия трудовой книжки с отметкой об увольнении по независящим от него причинам (например, из-за ликвидации компании или по сокращению).

Подтверждением наличия активов у должника выступают выписки из ЕГРН или ГИБДД, Гостехнадзора, выписки из реестра акционеров и пр. Если в течение последних трех лет физлицо совершало какие-либо сделки с имуществом, то документы по ним также обязательны. Это договоры купли-продажи, дарственные и пр.

Стоит отметить, что предоставление указанных документов не является обязательным. За их сбор в деле о банкротстве может отвечать финансовый управляющий. Более того, выписки из официальных реестров ему предоставляются безвозмездно, тогда как физлицу придется заплатить за них.

При подготовке комплекта документов физлицу следует руководствоваться положениями п. 3 ст. 213.4 127-ФЗ. Здесь приведен исчерпывающий пакет сведений, которые нужно подготовить гражданину. Остальные документы он прилагает по своему усмотрению.

Плюсы и минусы

Рассмотрим нюансы.

Что нужно знать о минусах личного банкротства

Чтобы претендовать на признание себя банкротом, потребуется наличие долга не менее полумиллиона рублей, а также невыплаты по долгу не менее 3 месяцев. Под эти требования подпадает немало граждан, однако инициировать процедуру банкротство решаются немногие. Это обусловлено сложностью и дороговизной процесса.

Общедоступной информации, разъясняющей гражданам порядок действий в таких случаях, немного. Бесплатной юридической помощи, к сожалению, по таким случаям законодательством не предусмотрено. А для успешного разрешения дела в суде наилучшим решением будет прибегнуть к помощи юриста, что повлечет финансовые расходы.

Кроме того, процедуру сопровождает финансовый управляющий. Оплата его труда по закону не менее 25000 рублей. Это минимальная сумма, в реальности запрашиваемая сумма может быть намного выше.

Оплатой юриста и управляющего затраты не ограничиваются. В процессе могут возникнуть непредвиденные издержки.

Негативные последствия банкротства

После успешного прохождения процедуры банкротства человека ожидают последствия, ограничивающие его в совершении некоторых действий:

1. Невозможность получения кредита или займа.
2. Невозможность повторного обращения за получением статуса банкрота в течение 5 лет.
3. Невозможность занимать руководящие должности в организациях в течение 3 лет.
4. Запрет на регистрацию ИП на 5 лет.

Важно! Должник может лишиться почти всего имущества, которое будет реализовано через торги. А также ему потребуется изыскивать средства на оплату труда финансового управляющего

Преимущества банкротства

Главной целью инициирования процедуры банкротства, является уменьшение долговой нагрузки. Соответственно, основными преимуществами можно назвать:

1. Заморозку исполнительных производств в отношении должника. Это повлечет за собой также снятие ограничений и обеспечительных мер. А также, предотвратит конфликтные ситуации с кредиторами и коллекторами.
2. Пересмотр долговой нагрузки на должника. Это значит, что будет создан новый, удобный график платежей, по которому должник сможет постепенно рассчитаться с учетом неблагоприятных факторов. Суммы ежемесячных платежей будут уменьшены. Зачастую, при успешном прохождении процедуры реструктуризации, должник получает возможность самостоятельно рассчитаться с долгами. А это значит, что необходимость признания банкротом, отпадает.
3. Возможность мирных договоренностей с кредиторами. Могут быть достигнуты после успешной реструктуризации.
4. Проведение торгов с целью изыскания средств на покрытие долгов. Как правило, торги проводятся если у должника нет других способов рассчитаться по долгам. У него нет источников дохода, он не придерживается выработанного плана по реструктуризации и нового графика платежей. Полученные в результате торгов денежные средства направляются на погашение долговых обязательств. Остальные обязательства, на погашение которых средств не хватит, будут списаны.
5. Закон предусматривает возможность признания человека банкротом и после его смерти. Это выгодно наследникам, которые избавятся от долгов.

Важно! На торгах не может быть реализовано единственное жилье гражданина. Это имущество считается неприкосновенным

Банкротство физических лиц — последствия для должника

В момент проведения операции, будущий банкрот ограничивается:

• в приобретении и распоряжении имуществом;
• запреты на дарения;
• регистрационные действия касаемо собственности;
• распоряжение банковскими счетами;
• возможность стать поручителем;
• приобретение ценных бумаг;
• поездка за территорию России;
• на открытие текущих счетов в банковском учреждении.

После проведения процедуры человек получает следующие минусы:

1. Невозможно подать очередное дело на признание банкротом в периоде 5 лет.
2. Нет возможности приобрести план реструктуризации в периоде 8 лет.
3. Скрывать факт проведения реструктуризации нельзя.
4. При реализации актива, человек должен уточнять эту ситуацию при получении новых кредитных обязательств.
5. Кредитная история (КИ) испорчена.

ДОКУМЕНТЫ, НЕОБХОДИМЫЕ ДЛЯ БАНКРОТСТВА:

Итак, какие документы для банкротства физического лица ОБЯЗАТЕЛЬНО нужны:

2. Кредитные документы и документы о долгах

• Кредитные договора (договора займа) + справки о сумме долга. Где брать – в каждом банке, где у Вас есть кредит (займ) или кредитная карта.
• Банк подал в суд? Возьмите копию решения суда и постановление у судебного пристава. Где взять – в суде и службе судебных приставов.
• Справка о долге по коммунальным услугам. Где взять – в бухгалтерии ТСЖ или управляющей компании.
• Справки о долге перед налоговой, пенсионном фонде. Где взять – в соответствующем органе по месту регистрации.
• Есть долг по штрафам ГАИ? Проще всего узнать у судебного пристава о наличии такого долга и взять постановление об исполнительном производстве.
• Копия долговой расписки перед физлицом.

3. Финансовые документы

• Справки о доходах за 3 года. Где взять – у работодателя, в том числе бывшего. Если работодателя не найти, его нет и т.п. – обратитесь в налоговую за такими справками. Вероятно, Вам откажут, но зато Вы получите документ, который приложите к заявлению вместо справок о доходах.
• Справки о пенсии за предыдущие 3 года. Где взять – в пенсионном фонде (если пенсия по возрасту или по инвалидности), в военкомате, МВД, УФСИН (если пенсия военная, по выслуге лет и прочее).
• Выписки по ВСЕМ банковским счетам за 3 года. Где взять – в банках, где были открыты вклады, текущие счета.
• Документы о недвижимом/движимом имуществе: свидетельства о собственности на квартиру, земельный участок, жилой дом, нежилое помещение, ПТС, свидетельства о регистрации автомобиля.
• Были учредителем юрлица (акционером)? Подготовьте выписку из ЕГРЮЛ или выписка из реестра акционеров.
• Вспомните, заключали ли Вы договор купли-продажи дарения имущества за последние 3 года? Приложите копии договоров к заявлению.

4. Квитанция об оплате государственной пошлины

С января 2017 года – всего 300 рублей. И квитанцию о внесении вознаграждения для финансового управляющего на депозит суда (25 тысяч рублей – это цена одной процедуры).

При невозможности сразу внести 25 тысяч на депозит суда, просите отсрочку у суда. Однако помните, что отсрочка возможна только до первого судебного заседания, и для этого необходимо подготовить соответствующее ходатайство (заявление).

Адвокат по банкротству граждан

Как Вы видите, перечень документов для банкротства физического лица не так уж и огромен. Вспомните, для чего Вы это делаете – чтобы ОСВОБОДИТЬСЯ ОТ ДОЛГОВ. Возможность легально списать все задолженности стоит затраченных усилий.

Теперь, когда Вы узнали, какие документы нужны для банкротства физических лиц, их нужно собрать. Без документов невозможно подготовить заявление, которое следует подать в Арбитражный суд для начала процесса.