Ипотека для молодых учителей: льготы и субсидии, программы по жилью и условия получения

Основные требования.

1. Учителя государственных образовательных организаций и муниципальных образовательных организаций, реализующих образовательные программы начального общего, основного общего и среднего общего образования по специальностям:

учитель начальных классов,
учитель математики,
учитель русского языка и литературы,
учитель английского языка,
учитель биологии,
учитель физики,

имеющие стаж педагогической работы на территории Российской Федерации не менее 5 лет (далее – Учителя).

Учителя могут стать участниками отбора при наличии следующих оснований в совокупности:

имеющие первую или высшую квалификационную категорию или имеющие ученую степень;
возраст до 45 лет (на день подачи заявления о включении в список граждан – участников Подпрограммы с полным пакетом документов);
гражданин и члены его семьи (супруг, дети), не имеющие жилого помещения (доли жилого помещения) на праве собственности или жилого помещения по договору социального найма в Московской области;
имеющие возможность получения ипотечного жилищного кредита (ипотечного займа);
соответствующие профессиональным требованиям, установленным в Порядках отбора Положения об организации отбора граждан для участия во II этапе подпрограммы 4 «Социальная ипотека» государственной программы Московской области «Жилище» на 2017-2027 годы ;
заключившие соглашение по осуществлению трудовой деятельности в организации образования на территории Московской области, в которой участники Подпрограммы осуществляют свою трудовую деятельность, на срок не менее 10 лет.

2. Молодые учителя государственных образовательных организаций и муниципальных образовательных организаций, реализующих образовательные программы начального общего, основного общего и среднего общего образования всех специальностей, имеющие педагогический стаж работы на территории Московской области не менее 3 лет (далее – Молодые учителя).

Молодые учителя могут стать участниками отбора граждан при наличии следующих оснований в совокупности:

имеющие первую или высшую квалификационную категорию или имеющие ученую степень;
возраст до 35 лет (на день подачи заявления о включении в список граждан – участников Подпрограммы с полным пакетом документов);
гражданин и члены его семьи (супруг, дети), не имеющие жилого помещения (доли жилого помещения) на праве собственности или жилого помещения по договору социального найма в Московской области;
имеющие возможность получения ипотечного жилищного кредита (ипотечного займа);
соответствующие профессиональным требованиям, установленным в Порядках отбора Положения об организации отбора граждан для участия во II этапе подпрограммы 4 «Социальная ипотека» государственной программы Московской области «Жилище» на 2017-2027 годы;
заключившие соглашение по осуществлению трудовой деятельности в организации образования на территории Московской области, в которой участники Подпрограммы осуществляют свою трудовую деятельность, на срок не менее 10 лет.

3. Воспитатели государственных образовательных организаций и муниципальных образовательных организаций, реализующих образовательные программы дошкольного образования, имеющие педагогический стаж работы на территории Российской Федерации не менее 5 лет, в том числе в Московской области – не менее 3 лет (далее – Воспитатели).

Воспитатели могут стать участниками отбора при наличии следующих оснований в совокупности:

имеющие первую или высшую квалификационную категорию или имеющие ученую степень;
возраст до 45 лет (на день подачи заявления о включении в список граждан – участников Подпрограммы с полным пакетом документов);
гражданин и члены его семьи (супруг, дети), не имеющие жилого помещения (доли жилого помещения) на праве собственности или жилого помещения по договору социального найма в Московской области;
имеющие возможность получения ипотечного жилищного кредита (ипотечного займа);
соответствующие профессиональным требованиям, установленным в Порядках отбора Положения об организации отбора граждан для участия во II этапе подпрограммы 4 «Социальная ипотека» государственной программы Московской области «Жилище» на 2017-2027 годы;
заключившие соглашение по осуществлению трудовой деятельности в организации образования на территории Московской области, в которой участники Подпрограммы осуществляют свою трудовую деятельность, на срок не менее 10 лет.

Молодым специалистам

В рамках программы от АИЖК для молодых учителей предусмотрены следующие условия:

Минимальный размер займа составляет 300000 рублей.
Процентная ставка по кредиту определена на уровне 8,5% годовых.
Максимальный размер кредита зависит от субъекта РФ, в котором будет приобретаться жилое помещение.
Размер первоначального взноса должен составлять 10-30% от стоимости кредита.
Кредит выдается для приобретения жилых помещений на вторичном или первичном рынке.

Ипотека для учителей предусматривает:

приобретение квартиры;
покупку частного дома с участком;
внесение доли в строительство многоквартирного дома.

Наиболее типовые требования к заемщику выглядят следующим образом:

возраст педагога не должен превышать 35 лет;
заемщик имеет право на привлечение от 2 до 4 созаемщиков, которые не имеют отношения к системе образования, но при этом являются его близкими родственниками;
заемщик должен реально нуждаться в улучшении жилищных условий, что устанавливается соответствующими документами;
педагог должен осуществлять трудовую деятельность в государственной, а не в частной школе;
размер первоначального взноса должен составлять не менее 10% от цены кредита.

Кроме того, у заемщика есть возможность использовать для погашения кредита как средства материнского капитала, так и денежные средства созаемщиков.

Процедура получения ипотечного кредита по программа АИЖК выглядит следующим образом:

Педагог подает заявку на участие в программе через сайт АИЖК, а также определенный пакет документов.
После утверждения заявки ему выдается сертификат участника программы.
Сертификат участника программы вместе с пакетом соответствующих документов подается в кредитную организацию. Следует помнить, что получить кредит с помощью подобного сертификата возможно только в банках-партнерах АИЖК.
После получение сертификата и пакета документов банк рассматривает заявку и перечисляет денежные средства на счет. При этом с заемщиком заключается в обязательном порядке кредитный договор.

Также существует такой проект льготного ипотечного кредитования, как субсидия на погашение первоначального взноса. Компенсация может составлять 10-20%, она выделяется из средств государственного или муниципального бюджета.

Требования к заемщику:

Педагогический стаж на момент получения субсидии составляет не менее одного года.
На момент оформления договора педагог заключил контракт с образовательным учреждение на срок не менее 5 лет.
Заемщик нуждается в улучшении жилищных условий, что подтверждается соответствующими документами.

Поскольку финансирование данной программы занимаются органы местного самоуправления, ими могут быть установлены дополнительные критерии, которые предъявляются к заемщику при заключении договоров подобного рода.

Дом для учителя – это региональная социальная программа, которая подразумевает, что вместе с возведением школ на территории населенных пунктов возводятся многоквартирные жилые дома для учителей. Целью данной программы является предоставление доступного жилья учителям в отдаленных населенных пунктах, ликвидация дефицита средних учебных заведений, предотвращение оттока молодых квалифицированных кадров из глубинки.

В случае увольнения учителя его квартира переходит к педагогу, занявшему его место.

Можно выделить следующие положительные и отрицательные стороны программ льготного ипотечного кредитования для преподавателей:

Процентная ставка 8,5% при покупке жилья на вторичном рынке и 10,5% – при приобретении квартир в строящихся домах.
Первоначальный взнос от 10% цены недвижимости, что является достаточно низким показателем.
Право на оплату первоначального взноса за счет жилищной субсидии или материнского капитала, а также средств созаемщиков из числа близких родственников.
Возможность покупки частного дома, таунхауса или коттеджа.

К минусам данной программы можно отнести следующие факторы:

Низкие доходы учителей порой не позволяют им накопить даже 10% стоимости квартиры или дома.
Процесс накопления может затянуться, и когда нужная сумма будет собрана, учитель уже может преодолеть тридцатипятилетний возрастной рубеж, что сделает его участие в программе невозможным.
Большая зависимость успешности реализации программы от действий муниципальных властей.
Льготные условия программы действуют всегда, в то время как на выплату субсидий средств в государственном и региональном бюджетах часто не хватает.

Особенности и условия при получении ипотеки

Льготный ипотечный кредит для педагогов – это погашение правительством до 40% от суммарной стоимости приобретаемой недвижимости. За счет этого жилье становится доступным, молодым учителям.

ВАЖНО! Главное направление государственной помощи учителям при оформлении такого кредита – выплата первого взноса. Стоит отметить, что хоть программа и носит федеральный характер в каждом регионе могут быть предусмотрены разные нюансы предоставления ипотеки для учителей

Поэтому перед участием в ней рекомендуется изучить информацию о действии льготных условий на региональном сайте в онлайн режиме. Кроме того, величина субсидий может рассчитываться исходя из особенностей местного бюджета

Стоит отметить, что хоть программа и носит федеральный характер в каждом регионе могут быть предусмотрены разные нюансы предоставления ипотеки для учителей. Поэтому перед участием в ней рекомендуется изучить информацию о действии льготных условий на региональном сайте в онлайн режиме. Кроме того, величина субсидий может рассчитываться исходя из особенностей местного бюджета.

Требования для получения кредита

Чтобы претендовать на получение ипотеки, учитель должен отвечать определенным требованиям. А именно:

Иметь стаж работы в образовательном учреждении не менее 1 года;
Учитель должен быть не старше 35 лет;
Проценты по ипотеке не должны превышать 45% от ежемесячного дохода учителя.

При расчете того какое соотношение имеет ипотека с доходом во внимание принимаются премии, материнский капитал и надбавки. Важную роль в получении кредита играют отсутствие взысканий и наличие рекомендательных писем с места работы

Важную роль в получении кредита играют отсутствие взысканий и наличие рекомендательных писем с места работы.

Как стать участником льготной программы?

Для того чтобы льготная ипотека была оформлена по всем правилам заинтересованному лицу, предварительно нужно уточнить информацию об особенностях кредитования в своем регионе и внимательно рассчитать все возможные плюсы и минусы участия в программе.

ВАЖНО! Для того чтобы избежать очередей, рекомендуется записаться на прием онлайн или по телефону. После этого утонения всех нюансов, учитель должен выбрать оптимальный банк и подготовить пакет документов, перечень которых можно найти на сайте каждого банка в режиме онлайн

Подготовленный пакет бумаг для ипотеки подается в банк заявителем лично

После этого утонения всех нюансов, учитель должен выбрать оптимальный банк и подготовить пакет документов, перечень которых можно найти на сайте каждого банка в режиме онлайн. Подготовленный пакет бумаг для ипотеки подается в банк заявителем лично.

Далее остается только дождаться предварительного решения кредитного учреждения и после этого можно приступать к выбору объекта недвижимости, на покупку которого будет оформляться кредит. Ипотека считается оформленной в день подписания кредитного договора.

Достоинства, которые несет в себе льготная ипотека

Льготная ипотека подразумевает ряд весьма значительных преимуществ, которые получает учитель, решивший участвовать в программе:

Низкая процентная ставка. Расчет ставки по кредиту начинается от 8.5%;
Минимальная сумма первого взноса. Первые взносы по льготной ипотеке составляют от 10 до 30%;
Длительный период расчетов. Займ может быть погашен в течение 30 лет;
Освобождение от дополнительных условий. Для учителей не предусмотрено обязательное страхование займа.

Еще одно преимущество заключается в том, что если ипотека несмотря на расчеты была выплачена в 50% размере, то учитель имеет право досрочно погасить всю оставшуюся часть кредита.

ВАЖНО! Выгоды этой программы подтверждают и многочисленные положительные отзывы, оставленные онлайн ее участниками

Ипотека для учителей в Москве и области

Москва предлагает молодым специалистам так называемую социальную ипотеку, которую можно рассчитать по аналогии со льготной. Это вид займа предоставляется всем работникам бюджетной сферы, а также тем лицам, которые проживают в аварийном жилье.

Рассчитать выгоду такой программы можно воспользовавшись онлайн-калькулятором, приведенным на официальном сайте правительства Москвы или проанализировав следующие положения:

Минимальный порог ставки 9.9%;
Первый взнос – 10%;
Срок кредитования – 30 лет.

Если рассчитать стандартные предложения на онлайн-калькуляторах банков, то можно увидеть насколько меньше процент переплаты наглядно.

Ипотека для учителей – доступный для молодых специалистов способ получить жилье. Эта программа несет в себя ряд значительных преимуществ, делающих собственные квадратные метры доступными даже для людей с низким уровнем доходов.

Предложения банков

Банки, которые работают с данной программой, обязаны заключить обязательный договор для того, чтобы иметь право на ее использование. Среди них крупнейшие банки России, которые есть в любом населённом пункте (ВТБ 24, РосЕвроБанк, Тинькофф), которые обязаны устанавливать процентные ставки по ипотеке и другие условия на уровне, не выше, рекомендуемого государством.

Максимальный срок кредитования достигает 30 лет, однако определяется возрастом учителя и его близостью к пенсионному.

Мы уже писали в одной из своих статей о том как правильно выбрать ипотечный банк.

Сбербанк

Сбербанк заключил договор для поддержки молодых учителей ещё в 2013 году.

В этом году он продолжает выдавать ипотеку на выгодных условиях с государственной поддержкой.

Социальной программой могут воспользоваться молодые учителя учебных заведений школьного образования, а также преподаватели высших учебных заведений, которые отвечают установленным требованиям, и получили сертификат от органов власти.

Тип жилья при оформлении ипотеки не имеет значения — это может быть как жильё в новостройке, так и недвижимость вторичного рынка застройки.

Первоначальный взнос по ипотеке банк отменяет для клиентов за счёт выплаты его из средств государственного бюджета (это приблизительно 20% стоимости жилья).

Учителя могут привлекать созаемщиков как из числа их родственников, так и третьих лиц.

Сбербанк может выдавать ипотеку с выплатой со стороны государства до 40% стоимости приобретаемого жилья или на покупку государственного жилья с оптимальной стоимостью, а также давать ссуду учителю на выплату процентов.

Программа «Молодой специалист на селе»

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру 7 (499) 288-17-58 для Москвы и МО, 7 (812) 317-60-16 для Санкт-Петербурга и Ленобласти, для всех остальных регионов РФ общий номер 8 (800) 550-34-98

Цель программы — выдача денежных средств (субсидий) на приобретение жилья молодыми преподавателями в сельской местности. Регламентируется порядок выделения средств федеральным социальным проектом «Обеспечение жильем молодых специалистов на селе в 2018 году».

Участники программы могут распорядиться субсидией с целью:

строительства жилья;
покупки жилья;
принять участие в долевом строительстве.

Молодой преподаватель вправе получить до 70 % стоимости на приобретаемого жилья из бюджета. Остальные 30% должны быть выплачены им самостоятельно.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация

«В законе определение понятия «молодой специалист» отсутствует, несмотря на частое упоминание в нормативно-правовых актах. Как следует из разъяснений, данных в ст. 70 ТК РФ, молодым специалистом можно считать лицо, завершившее обучение в государственном учреждении и работающее по специальности. Обязательным условием является устройство на работу в первый год после окончания образования и возраст менее 35 лет».

Сроки подачи документов:

по категории «Воспитатели»: с 03 февраля 2020 по 28 февраля 2020;
по категории «Учителя»: с 16 марта 2020 по 17 апреля 2020;
по категории «Молодые учителя»: с 04 мая 2020 по 22 мая 2020.

Адрес подачи документов:Московская область, Одинцовский р-н, р.п. Новоивановское, ул. Калинина, д. 1 (2 этаж, кабинет 244),телефон: 8 (498) 602-11-49, 8 (498) 602-10-70.

Плюсы и минусы ипотеки для молодых учителей

Хотя ипотечная программа для учителей и выглядит весьма привлекательной, у нее есть как плюсы, так и минусы. Рассмотрим их подробнее.

К несомненным преимуществам данного кредита можно отнести следующие:

самая низкая ставка по кредиту из всех существующих на данный момент — 8,5% годовых; возможность использовать в качестве первоначального взноса различные формы государственных субсидий; очень мало требований и ограничений — фактически круг заемщиков ограничивается только профессией и возрастом: нет требований к стоимости объекта недвижимости, доходу заемщика, наличию (или отсутствию) у него жилья в собственности и т.д.; количество созаемщиков увеличено до 4-х человек, причем при расчете максимально платежа учитывается их совокупный доход; личное страхование заемщика не является обязательным (особенно это важно в свете того, что заемщиков по 1 кредиту может быть до 4-х человек).

Но, к сожалению, эта программа не столь идеальна, как может показаться. Перечислим ее недостатки:

реализация программы находится в ведении региональных властей, за счет чего в базовых условиях могут появляться дополнительные требования и параметры. Более того, в ряде регионов эта программа вовсе не реализуется — это объясняется отсутствием в бюджете средств;
хотя одним из главных преимуществ и называется низкий первоначальный взнос, по факту ситуация несколько отличается от заявленной. Да, минимальный размер взноса составляет 10%, но при этом при взносе 10-30% заемщику потребуется также застраховать ответственность по кредиту. Да, первоначальный взнос можно погасить за счет госсубсидии — но все те же 10% необходимо заплатить из собственных средств;
если вы не стали счастливым обладателем государственной субсидии для молодых учителей, от вас потребуется педагогический стаж 3 года. Таким образом, хотя в программе и заявляется возможность оформления кредита для студентов старших курсов и аспирантов, фактически из-за требований к стажу они лишены такой привилегии;
претенденту на получение кредита (равно как и субсидии) необходимо иметь педагогическое образование. В результате дорога к льготному кредиту оказывается закрыта многочисленным учителям, имеющим высшее профессиональное образование, которые не являются дипломированными педагогами;
удивительно, но факт: какой либо статистики по реализации программы найти не удается (хотя, к примеру, данные по «военной ипотеке», кредитам для молодых ученых, для молодых семей регулярно обновляются). Это может говорить только о том, что при огромном количестве учителей в России выдача субсидий и кредитов им неразвита.

Документы для получения ипотеки преподавателем

Чтобы получить поддержку местной администрации, учителю как минимум нужно предоставить:

документы, удостоверяющие личность, на каждого члена семьи (паспорта, свидетельства о рождении);
ходатайство руководства образовательного учреждения;
характеристику из школы;
доказательства необходимости улучшения жилищных условий.

Документы, предоставляемые в АИЖК

Типовой пакет документов, требуемый АИЖК от потенциальных заемщиков:

анкета по форме агентства;
паспорт соискателя;
трудовая книжка – потребуется копия, заверенная работодателем;
справка 2-НДФЛ;
при временной регистрации – справка по форме 3;
военный билет для мужчин младше 27 лет;
свидетельство о браке;
СНИЛС, в том числе несовершеннолетних детей, если таковые имеются;
справка о регистрации несовершеннолетних детей;
ИНН.

Некоторые из этих документов могут потребовать и органы местного самоуправления для участия в программе льготного ипотечного кредитования. Если соискатель состоит в браке, могут запросить паспорт его супруга, свидетельства о рождении детей.

Если заявитель также является получателем субсидии, то дополнительно предоставляются:

соответствующий договор или сертификат;
договор об открытии вклада до востребования на имя потенциального заемщика.

По приобретаемому жилью АИЖК, с учетом конкретной ситуации, нужны такие документы:

паспорта всех продавцов, включая свидетельства о рождении несовершеннолетних собственников;
нотариально удостоверенное согласие супруга на продажу;
разрешение органов опеки на продажу собственности, принадлежащей несовершеннолетнему;
справку от ПФР об остатке средств маткапитала;
от продавцов – правоустанавливающие документы на недвижимость (договор купли-продажи, мены, долевого участия, свидетельство о праве на наследство и тому подобное);
Свидетельство о регистрации или расширенная выписка из ЕГРП;
Технический или Кадастровый паспорт;
справка об отсутствии долгов за ЖКУ;
справка о наличии зарегистрированных лиц;
для лиц старше 65 лет – справка из ПНД;
выписка из ЕГРП, полученная не позже чем за 30 суток до обращения в агентство;
отчет об оценке;
договор продавца на открытие вклада до востребования.

Перечни документов, приведенные выше, типичны для большинства российских кредиторов, но также могут запросить о дополнительные бумаги.

Процентная ставка и скидки

Начальные значения процентных ставок по перечисленным выше ипотечным программам варьируются от 5 до 10,9% годовых. Подробнее информация приводится в таблице ниже.

Программы	Максимальная сумма, тыс. руб.	Ставка, %	Срок, лет	Первый взнос	Примечание
Готовое жилье	15 000	8,5	30	15	+0,3% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; Акция молодая семья – базовая ставка 8,1 %
Стройка	до 85% от стоимости недвижимости	8,3	30	15	+0,3% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома	до 75% от стоимости залога	9,7	30	25	+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость	до 75% от стоимости залога	9,2	30	25	+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека	2 629	8,8	20	20
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 60% от стоимости	11,3	20		+ 0,5% – если не зарплатник; + 1% – при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место		9,7	30	25	+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека	до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.	5	30	20
Рефинансирование ипотеки		9	30
Акция “Свой дом под ключ”	до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области	10,9	30	20	До регистрации ипотеки ставка 12,9%

К обозначенным ставкам могут применяться как скидки, так и надбавки. Среди надбавок можно отметить:

+1 п.п. – при покупке только имущественной страховки и отказе от личного страхования;
+ 0,2 п.п. — при первоначальном взносе менее 20%;
+0,5 п.п. – для заемщиков, не имеющих зарплатную карту Сбербанка.

К скидкам относятся:

— 0,3 п.п. – при покупке недвижимости на «ДомКлик»;
— 0,4 п.п. – для молодых семей;
до – 2 п.п. – возможные скидки от девелоперов.

Требования к жилью, оформляемому в ипотеку для молодых учителей

Ипотеку для молодых учителей оформить не получится, если выбранная квартира не подойдет под банковские требования. Чтобы не допустить подобной ситуации, следует понимать, какими характеристиками должна обладать залоговая недвижимость.

Характеристика	Что требует банк
Месторасположение	Жилище должно находиться в благоприятном месте, вблизи центра города и рядом с необходимыми социальными объектами, то есть в районе с хорошо развитой инфраструктурой.
Возраст дома	Дом должен находиться в эксплуатации не более 70 % от срока его службы, указанного в паспорте объекта. Посмотреть, сколько лет строению, можно в онлайн-сервисе «Неспроста», «Дома Москвы», «Где этот дом», а также через Росреестр.
Конструктивные особенности	Фундамент дома должен быть выполнен из камня, цемента либо кирпича, несущие конструкции и перекрытия должны быть армированы металлическими элементами. Если есть конструкции из дерева, ипотеку для молодых учителей на покупку такого объекта не оформят.
Внутренняя комплектация	В жилище не должны быть нарушены нормы СанПиН: отопление обязано действовать, как и все коммуникации, электросети.
Юридические особенности	Если есть другие претенденты на квартиру, в предоставлении ипотеки для молодых учителей будет отказано. Также необходимо провести оценку рыночной стоимости жилища. Если есть незаконная перепланировка, также могут возникнуть проблемы.

Условия льготной ипотеки для учителей

На данный момент, ипотечной программы для учителей, действующей на федеральном уровне, в отличии от программы для медицинских работников, не предусмотрено. Помощь в покупке жилья специалистам оказывается на уровне региональных администраций. В зависимости от региона программы могут быть направлены как на работников сферы образования, так и на работников бюджетных учреждений. В некоторых программах к льготной категории относятся только молодые специалисты, не достигшие возраста 35 лет.

Какую помощь могут получить учителя:

Средства могут выделяться как на покупку в кредит готового жилья, так и строящейся недвижимости.

Субсидию на внесение первоначального взноса. Чаще всего предоставляется не более 20% от стоимости жилья.
Льготную процентную ставку. Для работников образовательных учреждений устанавливают фиксированную ставку, остальную часть, превышающую этот уровень, компенсируют средствами из регионального бюджета.
Средства для компенсации части выплаченных банку процентов. Если льготная ставка не предусмотрена, возможна частичная компенсация процентов. Обычно можно вернуть не более половины переплаты по кредиту за пять лет.

Калькулятор ипотеки для учителей

Сумма кредита

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

НетДа

Дата выдачи

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы

Добавить

Рассчитать погашение

График
Таблица

Срок	мес.
Сумма	руб.
Ставка	%
Переплата	руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход

Для получения максимально приближенных расчетов по оформляемому ипотечному кредиту для преподавателей рекомендуется воспользоваться нашим калькулятором. Итоговыми показателями станут:

величина ежемесячных платежей (с разделением на основной долг и проценты);
сумма переплаты за весь срок использования заемных средств;
минимальный уровень дохода в месяц.

Для их получения пользователь должен ввести следующие данные:

размер кредита;
срок;
дата выдачи займа;
тип оплаты;
величина кредитной ставки.

Полученные сведения будут выведены в форме наглядного графика и таблицы.

Поддержка бюджетников

Бюджетная сфера – это та сфера деятельности человека, которая обеспечивает нормальное функционирование и развитие всего государства, но, к сожалению та, где уровень дохода сотрудников очень маленький. Человек мало заинтересован в развитии себя как специалиста именно в бюджетной сфере, поэтому общество испытывает нехватку в таких специалистах как учитель, медик, военные и т.д. Чтобы молодые специалисты имели мотивацию для работы и более охотно шли на работу в бюджетные направления, со стороны государства было принято решение мотивировать таких специалистов с помощью ипотеки.

Ипотека – это вид долгосрочного кредитования, предоставляет денежные средства для приобретения жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке. Залоговым имуществом по такой ссуде является сама недвижимость.

Как правило, обычная ипотека предполагает приобретение жилья в кредит с внесением первоначального взноса в размере 10-30%, процентной ставки от 12-15%, а также долгосрочный срок действия кредитного договора до 20-30 лет. Но есть одна особенность: при расчете ежемесячного платежа по данному займу и оценке платежеспособности самого заемщика, банк желает, чтобы на уплату по кредиту у человека уходило не более 40% от общего дохода семьи. Если учесть современные цены на квадратные метры, особенно в крупных городах, и уровень заработной платы бюджетников, то становится ясным, что такие специалисты не будут отвечать требованиям банка в качестве надежного плательщика. В обычной ипотеке человеку будет отказано.

Региональные программы

Бюджетные работники во все времена получали не слишком высокую заработную плату, что не позволяет им рассчитывать на возможность купить квартиру или дом самостоятельно. А между тем потребность в жилище считается приоритетным стремлением человека. Его наличие позволяет ощутить себя защищенным и состоявшимся, не говоря о том, что дает возможность не тратить средства на съем жилья и постоянные переезды.

Ипотечная программа для учителей в 2018 году действует и на федеральных и на региональных уровнях. Суть ее заключается в том, что государство разработало уникальные условия кредитования для работников образовательной сферы. Сам заём оформляется стандартно через кредитные учреждения, но плотное сотрудничество государственных структур с банками и субсидирования программы позволяет учителям получить более выгодные условия. Они выражены уменьшенной процентной ставкой или снижением цен на жилплощадь. Денежная разность реальной стоимости и предоставляемой заемщику, относящемуся к категории работников образовательной сферы, погашается АИЖК, за счет бюджетных средств, предназначенных для этих нужд.

Процесс оформления ипотеки по специальной программе

Подать на ипотеку по программе для молодых специалистов можно в те банки, которые сотрудничают со специальным объединением АИЖК. Это комитет, который помогает получить недвижимость населению с ограниченными возможностями или небольшим заработком.

На данный момент с АИЖК сотрудничает несколько десятков банков, самыми крупными из которых являются Бинбанк и Сбербанк. Данные организации могут предоставить субсидии для молодых специалистов и молодых семей, а также сниженные процентные ставки вплоть до 6%.

Чтобы понять, в какой банк обратиться и как получить субсидию, необходимо обратиться:

в администрацию учреждения, где молодой специалист официально трудоустроен;
в министерство строительства и территориального развития региона.

В администрации рабочего учреждения в основном могут только рассказать об имеющихся программах, а также выдать рекомендательное письмо и справку с места работы, чтобы упростить процесс получения кредита. Однако полностью оценить молодого специалиста и выдать предварительное решение по ипотеке могут только в банке, сотрудничающем с АИЖК, или в соответствующем отделении, занимающимся развитием региона.

Если лицо соответствует имеющимся условиям по социальной программе, оно должно обратиться в банк, чтобы оформить ипотеку. Далее необходимо получить субсидию. Ее можно взять еще во время оформления кредита, чтобы погасить первоначальный взнос, либо уже после открытия ипотеки. В таком случае она будет использована для погашения оставшегося после внесения ПВ тела кредита.

Чтобы получить субсидию, если она предусмотрена правилами социальной программы, следует взять пакет документов из банка, а затем обратиться с ним в Министерство строительства региона. В отделение в течение 5 дней с момента обращения будет выделен целевой денежный сертификат.

Льготная ипотека для молодых учителей