Социальная ипотека с господдержкой

Почему пришлось менять условия программы?

Льготную ставку давали не на весь срок кредита, а только на несколько лет. Например, если в семье в 2018 году родился второй ребенок, можно было взять ипотеку и платить банку 6% в течение трех лет. При рождении третьего ребенка льготу давали на пять лет. Многодетная семья могла взять ипотеку под 6% на восемь лет, но это максимум. А потом ставка поднималась и до конца кредита приходилось платить больше: ключевую ставку ЦБ + 2%.

И хотя 6% — это ниже стоимости ипотеки без господдержки, но семьи все равно не очень активно пользовались программой. Через три года ставка бы выросла, а зависимость от ЦБ делала ее непредсказуемой. Президент предложил продлить льготную ставку до конца ипотеки. Заодно улучшили условия для Дальнего Востока. Поправки в правила господдержки заработают с 13 апреля, но задним числом.

Теперь это работает так.

Ипотека под 6% для семей с одним ребенком-инвалидом

Теперь семейная ипотека доступна даже тем семьям, где только один ребенок. При условии, что у него есть подтвержденная инвалидность.

При этом необязательно, чтобы такой ребенок родился в 2018 или 2019 году. Он может быть и старше. Есть только одно ограничение: ребенок должен родиться не позже 2022 года

Но сейчас это неважно, потому что никто специально не планирует детей с инвалидностью, а программу могут и продлить

Например, если единственному ребенку с сахарным диабетом уже 10 лет, его родители могут взять ипотеку под 6%. Семье с одним десятилетним ребенком без инвалидности такая господдержка не положена.

Если ребенок родился в 2018 году, у него инвалидность, а других детей в семье нет, то можно снизить ставку по льготной программе. Если в том же году родился ребенок без проблем со здоровьем, для снижения ставки нужно, чтобы он был вторым или третьим.

Помощник

• Ипотека с господдержкой 2020
• Полезная информация

16 апреля 2020 года президент России Владимир Путин провел онлайн-совещание, посвященное поддержке строительной отрасли в сложный для экономики период. Глава государства предложил ввести специальную программу ипотечного кредитования Льготная ипотека 6,5 процентов способна увеличить спрос на жилье среди населения и привлечь дополнительные средства в отрасль строительства.

23 апреля 2020 года было подписано соответствующее постановление о выдаче ипотеки с господдержкой, определившее основные условия выдачи льготного кредита на жилье:

• Ставка 6,5 процентов годовых, действующая на весь период кредитования. Государство компенсирует разницу между льготной ставкой и рыночным показателем.
• Льготная «президентская» ипотека может быть использована для приобретения нового жилья. Это может быть объект, строительство которого завершено, либо недвижимость в стадии возведения. Купить вторичную недвижимость, частный дом или нежилое помещение нельзя. Также не получится оформить ипотеку с господдержкой для рефинансирования действующего кредита на жилье.
• Условия льготной программы предусматривают ограничения максимальной стоимости приобретаемого жилья. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области это 8 000 000 рублей, для других регионов сумма меньше – 3 000 000 рублей.
• Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Оплатить его можно средствами материнского капитала, либо региональной субсидией – если у заемщика есть право на эти меры поддержки.
• Подать заявку заемщики смогут до 1 ноября 2020 года.
• Согласно указу, можно использовать только одну льготу: программу под 6,5 процентов, семейную, военную или дальневосточную ипотеку.

Вопросы и ответы

Кому дают ипотеку с господдержкой под 6,5 процентов?
Воспользоваться новой мерой государственной поддержки могут граждане РФ, имеющие официальное трудоустройство и стабильный доход. У заемщика должна быть постоянная регистрация в регионе обращения в банк. При этом учитывается уже имеющаяся кредитная нагрузка.

Какие банки дают президентскую ипотеку?
Российские банки начали выдавать ипотечные кредиты под 6,5 процентов уже в апреле, не дожидаясь, пока начнет действовать соответствующий указ. Среди них Сбербанк, ВТБ, Дом.РФ, Промсвязьбанк и другие. В дальнейшем к ним могут присоединиться другие финансовые организации – федеральные и региональные.

Как получить ипотеку под 6,5 процентов?
Необходимо в срок до 1 ноября 2020 года подать заявку в один из банков. Также потребуется предоставить стандартный пакет документов. Точный перечень лучше уточнить непосредственно у кредитора. Первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Пять простых шагов к ипотеке Требования к заемщику ипотеки

Справка 2-НДФЛ для ипотеки Ипотека без первоначального взноса

Причины отказа банков в оформлении ипотеки Особенности ипотеки в новостройках

Выберите ипотеку

На строительство частного дома Ипотека под залог имущества

Социальная ипотечная программа Кредитование по двум документам

Ипотечное кредитование для коммерческой недвижимости

Альтернативные пути решения жилищной ситуации

Существуют и другие пути, позволяющие лицам с ограниченными возможностями приобрести собственное жилье:

• стать участником других социальных программ: государственных или действующих в вашем регионе;
• приобрести жилье за собственные средства;
• занять необходимую сумму у родственников или друзей;
• взять нецелевой кредит;
• обратиться в органы местного самоуправления с заявлением, поскольку инвалиды имеют право на выделение им муниципального жилья по договору найма;
• обратиться к профессиональным брокерам или оформить ипотеку по 2 документам в Сбербанке.

Важно! Программы поддержки лиц с ограниченными возможностями действуют на региональном уровне. Условия, на которых предоставляется льгота, могут отличаться, поэтому детали ипотеки нужно узнавать в местной администрации.. При выборе подходящего варианта ориентируйтесь на вашу конкретную ситуацию

Изучите все доступные вам варианты, сравните предлагаемые условия. Определите, насколько это выгодно для вас

При выборе подходящего варианта ориентируйтесь на вашу конкретную ситуацию. Изучите все доступные вам варианты, сравните предлагаемые условия. Определите, насколько это выгодно для вас.

Субсидии на покупку жилья

Субсидия для покупки недвижимости представляет собой безвозмездную материальную помощь от государства физическим лицам. Финансовые средства выделяются из бюджета федерального или регионального значения и имеют целевое назначение. Если говорить о субсидировании на покупку жилья, то нуждающемуся гражданину следует оформлять сертификат, в котором указана сумма выделенных средств и срок действия данного документа. Обналичить сертификат нельзя, его можно лишь пустить на приобретение недвижимости.

Он зависит от наличия или отсутствия уже имеющейся у гражданина жилой площади. Субсидия может направляться на:

1. Вступление в долевое строительство.
2. Оформление ипотеки.
3. Возврат уже открытого ипотечного займа.
4. Проведение капитального ремонта имеющегося помещения.
5. Расширение жилплощади.

Возмещение от государства не покрывает всей стоимости жилья, это следует учитывать, прежде чем обращаться за помощью. Нуждающимся придется и самим вкладывать собственные средства, но в гораздо более скромных размерах. Необязательно это должны быть наличные деньги. Субсидия выделяется, если есть какая-то недвижимость, которая будет продаваться, или уже взята ипотека, но требуется погасить остаток. В каждом отдельном случае причины и условия разнятся.

Кредиты с пониженной ставкой

В 2018 году начала действовать новая ипотечная программа, которая позволяет многим семьям получить кредит с пониженной ставкой. Эта социальная льготная программа была разработана в целях улучшения демографической ситуации в РФ. Госпрограмма будет действовать до 2022 года включительно, а ее правила регламентируются Постановлением Правительства РФ №1711 от 30 декабря 2017 года.

Ипотечный кредит под сниженную процентную ставку выдается семьям, которые вторым или третьим ребенком в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. По статистическим данным, средняя ставка по ипотечным займам сегодня составляет 10,5%. Это значительно ниже, чем было еще пару лет назад, но все же довольно дорого для определенных пластов населения. В соответствии с новой разработанной программой семьи смогут оформить ипотеку под 6%, а недостающую разницу в 4,5% будет выплачивать государство за счет бюджетных средств. Это позволит огромному числу семей приобрести заветную недвижимость. Данная льгота не бесконечна и имеет строго ограниченный период действия, семья может рассчитывать на компенсацию лишь в течение 3-5 лет.

Условия получения

Государственной поддержкой может воспользоваться далеко не каждый человек. Существует целый ряд требований, которые выдвигаются к гражданам для получения материальной помощи из бюджета страны. Прежде чем писать заявление, потребуется соблюсти следующие условия:

С 01.01.2018 года по 31.12.2022 года в семье появился второй или третий малыш.
Ипотечный заём оформляется в те же установленные сроки.
При пересмотре условий уже заключенного кредитного договора важно, чтобы он был взят также на первичном рынке, при этом срок его оформления не имеет значения.

К приобретаемой недвижимости выдвигаются следующие требования:

1. Покупается первичная недвижимость – уже готовая от застройщика или по договору долевого участия.
2. Обязателен первоначальный взнос в размере 20% от стоимости квартиры.
3. Ипотечные займы и субсидии выдаются только в российских рублях.
4. Обязательность страхования недвижимости.
5. Ограниченная стоимость помещения – не больше 3 или 8 миллионов рублей.

Господдержкой можно воспользоваться единожды за всю жизнь.

Определенные банки

Государство сотрудничает далеко не со всеми кредитными организациями, поэтому и ипотечные продукты с господдержкой предоставляют не все банки. Прежде чем начинать процедуру, следует выяснить, какие учреждения имеют соответствующие программы. Как правило, по каждой отдельной социальной программе работает сразу несколько банковских структур, что позволяет обеспечить здоровую конкуренцию и право выбора заемщикам.

Каждое кредитное учреждение работает в рамках разработанных программ, но требования к заемщикам и условия предоставления займа варьируются. Не всегда происходит так, что выбор остается за гражданином. Если он не подходит по требованиям банка, то придется довольствоваться тем, что доступно, либо и вовсе отказываться от возможности приобрести жилье.

Первоначальный взнос

Государственная поддержка по покупке недвижимости в ипотеку предоставляется тем гражданам, которые нуждаются в ней. Однако это не означает, что с самих покупателей снимается всякая денежная ответственность. В большинстве случаев поддерживаются лишь те семьи, которые готовы к приобретению недвижимости и имеют средства для внесения первоначального взноса. Обычно его размер равен 20% от стоимости приобретаемого жилья, но размер процентной ставки может варьироваться. В качестве первоначального взноса может выступать недвижимость, которая выставлена на реализацию. Подразумевается, что это помещение не соответствует по размеру данной семье.

При подборе недвижимости следует рассчитывать размер первоначального взноса заранее, чтобы определить свои финансовые возможности.

Ограничения в стоимости жилья

Государственная программа по поддержке ипотечного кредитования семей с детьми позволяет компенсировать бюджетными средствами разницу в процентной ставке. Однако это не означает, что выбор квартиры неограничен. Существуют определенные границы стоимости, перешагнуть которые нельзя.

Квартира, покупаемая при помощи господдержки, должна принадлежать к первичному рынку недвижимости. Ее стоимость не должна превышать:

1. Трех миллионов рублей вне зависимости от месторасположения населенного пункта.
2. Восьми миллионов, если речь идет о Москве, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Данные суммы могут быть оформлены только в российских рублях.

Страхование

Кредитные организации при оформлении займов предлагают получателям услуги страхования.

Они могут распространяться на самого заемщика или на покупаемую недвижимость. По закону страховка является мерой добровольной. В интересах самого клиента внести страховые взносы и обеспечить себе дополнительные меры поддержки. Многие банки злоупотребляют страхованием, ставя перед заемщиками жесткие условия. Фактически отказаться от уплаты дополнительных взносов — значит потерять возможность получения ипотечного займа.

В случае с оформлением ипотеки с господдержкой альтернативы по выбору не существует. Заемщик обязан застраховать приобретаемую квартиру. А вот свою жизнь и здоровье он может страховать лишь по собственному желанию.

Заемщиком может быть любой родитель ребенка-инвалида

В программе есть условие, что взять или рефинансировать кредит по льготной ставке может и мать, и отец ребенка-инвалида. Или они могут быть созаемщиками. А также созаемщиками могут стать люди, которые не являются родителями ребенка-инвалида, например родители или второй муж матери.

Требований к совместному проживанию с ребенком-инвалидом в программе нет. Доказывать, что родитель-заемщик его содержит и воспитывает, тоже не нужно. Фактически льготу по ипотеке может получить и отец ребенка-инвалида, даже если у него другая семья и ребенку он не помогает. И зачастую такому отцу это будет сделать даже проще, чем матери, потому что она, в отличие от мужчины, не всегда имеет возможность работать и банк может не одобрить ей кредит.

А вот супруг такой мамы не сможет взять льготный кредит на свое имя. Даже если у него с этой женщиной во втором браке есть общий ребенок, но только один. Кредит с господдержкой в такой ситуации дадут только маме, а ее муж может стать созаемщиком. Но, опять же, большой вопрос — дадут ли женщине этот кредит, тем более если с 2018 года у нее родился еще один ребенок.

Другие жилищные субсидии для семей с детьми-инвалидами

Семьи с детьми-инвалидами вправе принять участие и в других программах социальной поддержки от государства. Среди них покупка жилья по программе «Молодая семья», получение субсидии на жилье, скидка в размере 50% на оплату коммунальных услуг, а также сниженная цена на покупку твердого топлива для проживающих в частных домах.

Получение льготы на ипотечный кредит – самый доступный из всех форматов помощи. Заявку родители могут оформить в банке, предварительно отправив заявление в уполномоченные органы. Процедура включает несколько шагов:

• подготовка справок и документов;
• передача на рассмотрение и проверку на достоверность;
• подготовка оснований для получения ипотеки на условиях субсидирования;
• принятие решения и подписание кредитного договора на лояльных условиях.

В среднем заявка оценивается на протяжении 3−5 дней, в отдельных случаях продолжительность проверки может быть увеличена. Если ответ положительный, только от оперативных действий заемщика (поиск жилья, отвечающего всем критериям) зависит, как быстро получится подписать кредитный договор.

Состоянием на 2020 год полный список доступных льгот описан в № 181-ФЗ, ст. 17. О наличии региональных программ помощи семьям следует уточнять на месте.

Требования к заемщику

Чтобы получить социальную ипотеку для молодых учителей, требования выдвигаются департаментом образования и банками.

Среди них можно выделить общие:

• Возраст учителя менее 35 лет;
• Отсутствие собственного жилья;
• Стаж работы более 1 года и наличие прописки по месту работы в Москве или области;
• Отсутствие любых взысканий или нареканий со стороны руководства, что подтверждается рекомендательными письмами и характеристиками;
• Проверяется платёжеспособность потенциального заёмщика с расчётом, чтобы ежемесячные выплаты по ипотеке не превышали более 45% его дохода, учитывая заработную плату, другие официально подтверждённые источники дохода, а также совокупный доход семьи, если супруг/супруга выступает в качестве созаемщика. Также учитываются другие государственные льготы и программы, как материнский капитал или гранты, субсидирование.

Также будет полезно прочитать об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе.

Для того чтобы получить ипотеку, молодые учителя должны предоставить следующие документы:

• Копию всех страниц паспорта, а также идентификационного номера плательщика налогов;
• Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную администрацией учебного заведения;
• Справка о доходах из постоянного места работы, а также о других официальных источниках.

Все копии документов принимаются только при наличии оригиналов, с которыми сотрудники банка их сверяют.

Также в обязательном порядке заполняется анкета заёмщика, бланк которой можно взять в банке.

Для получения социальной ипотеки кандидат должен соответствовать следующим критериям:

• отсутствие собственного жилья;
• возраст менее 35 лет;
• имеется российское гражданство и проживание по месту регистрации в сельской местности;
• имеются положительные рекомендации с места работы;
• отсутствуют должностные взыскания;
• стаж работы более 1 года.

Для приобретение жилья в ипотеку на льготных условиях учителям необходимо отвечать ряду требований, выдвигаемых Министерством образования и науки РФ:

• Возраст молодого специалиста не превышает 35 лет.
• Педагог имеет гражданство РФ. Проверяется факт постоянного проживания в регионе обращения.
• Гражданин зарегистрирован в очереди на улучшение жилищных условий.
• Минимальный стаж работы — 3 года в сфере образования в государственном или муниципальном учебном заведении.
• Учителю имеет рекомендации и положительные характеристики от руководителя.
• Педагогу не выносили взыскания, связанные с невыполнением должностных обязанностей.
• Будущий заемщик банка признан платежеспособным. Сумма ежемесячного взноса по ипотеке не превышает 45% от объема заработной платы.
• Залог соответствует условиям банка (при покупке первичного жилья разрешены только аккредитованные объекты и застройщики, при покупке вторичного жилья предъявляются требования к физическому состоянию дома и т.д.).

Получить ипотечный заем для учителей можно только в случае, если преподаватель работает в государственном или муниципальном учебном заведении, осуществляющем обучение по программам: начального, основного общего или полного общего образования.

На момент подачи заявки на оформление ипотеки учитель должен работать в учебном заведении. Ранее имеющийся стаж не принимается в расчет.

Условия кредитования

При оформлении ипотеки граждане, в первую очередь, смотрят на действующую процентную ставку. В случае использования господдержки она устанавливается на уровне 6% для всех участников вне зависимости от того, в какой банк обратились соискатели. Другие же условия определяются, в основном, из пожеланий и возможностей клиента. Это касается сроков кредитования, размера первого взноса, суммы ежемесячного взноса. Однако в рамках программы существуют свои ограничения относительно:

Размера первого взноса. Не меньше 20% от стоимости жилья соискатели должны внести сами (кстати, для этих нужд можно использовать не только собственные средства, но и те, что были получены в рамках иных госпрограмм, например, из средств маткапитала, но там действуют свои ограничения и придется обращаться в Пенсионный фонд за одобрением);

Максимальной суммы займа

Обратите внимание, речь идет именно о размере заемных средств, а не стоимости жилья, т. е

квартира или дом могут стоить и больше установленного лимита. Причем ограничение зависит от местоположения самого жилого объекта. Если речь идет о квартире, доме, расположенном в Москве, Санкт-Петербурге, Московской или Ленинградской области, то размер займа не должен превышать 12 млн руб. Для займов на жилье в других регионах лимит снижен в 2 раза, т. е. составляет 6 млн руб.

При расчете максимального размера займа не учитываются собственные средства семьи, однако если речь идет о маткапитале, то он включается в предельно допустимую сумму.

Кто может оформить?

Существуют определенные условия получения льготной ипотеки. Касаются они в большей степени 3 факторов:

• получателя;
• приобретенного на заемные средства жилья;
• оформляемой ипотеки.

Выполнение этих требований в совокупности позволяет претендовать на сниженный процент по ипотеке.

Портрет заемщика

Этот формат льгот появился совсем недавно – в 2018 году. За это время преференцией успело воспользоваться порядка 4 500 семей. В разрезе страны это не такие уж большие показатели, поэтому было решено упростить условия участия в программе. Так, претендовать на льготу могут семьи, в которых:

• родитель, оформляющий заем, и дети, учитываемые в программе, являются российскими гражданами;
• родился второй или последующие дети в период с 01.01.2018 по 31.12.2022.

После вступления в силу изменений относительно срока ипотеки количество детей в семье перестало иметь значение. Так, при рождении 2-го и 5-го детей разные семьи получат одну и ту же преференцию – снижение процентной ставки до 6% годовых на весь срок действия кредита.

Банки предъявляют к потенциальным заемщикам свои требования. Обычно они касаются следующих факторов:

• возраст;
• гражданство;
• стаж;
• наличие работы;
• уровень дохода.

Вполне логично, что банки хотят видеть в ряду своих заемщиков надежных и платежеспособных граждан. Для увеличения вероятности одобрения в большинстве финансовых учреждений предлагают привлечь созаемщиков. По этому виду ипотеки ими могут выступать не только родители детей (к примеру, заемщиком является отец, а созаемщиком – мать), но и другие граждане. Единственное требование к ним – российское гражданство.

Требования к жилью

Стать участником программы семья может, если она по ипотечному кредиту стала владельцем одного из следующих видов недвижимости:

• квартира;
• дом совместно с участком, на котором он располагается.

Дополнительно предъявляются условия к самой сделке купли-продажи. Так, жилье должно быть приобретено на первичном рынке. Причем необязательно покупать квартиру по договору долевого участия. Например, можно оформить сделку уже после сдачи дома по простому договору купли-продажи.

Дополнительно банки предъявляют свои требования к приобретаемому жилью. Как правило, касаются они наличия различных коммуникаций, стадии строительства, застройщика.

Сам договор на покупку должен быть оформлен до конца действия программы, т. е. до 31 декабря 2022 года. Однако для семей, у которых ребенок родится после 1 июля 2022 года, будет отсрочка до 1 марта 2023 года.

Требования к ипотеке

То, в какой банк обращаться за снижением процентной ставки, закон не ограничивает. Более того, использовать преференции можно в отношении:

• нового жилищного займа (т. е. ипотека сразу оформляется под 6% годовых);
• рефинансируемого кредита.

Примечательно, что с 2019 года получать пониженную процентную ставку можно даже по рефинансируемой ипотеке, но при условии, что не меняется цель выдачи денег. Это особенно актуально для тех семей, которые уже оформили льготную ипотеку, но назначили ее по старым правилам на несколько лет. Тогда они могут рефинансировать ипотеку и по ней получить ставку 6% на весь период кредитования.

Расчет расходов на ипотеку в Банке ДОМ.РФ

Ипотека “Новостройка” 6,4

Подробнее Подать заявку

Ипотека “Готовое жилье” 6,4

Подробнее Подать заявку

Ипотека “Под залог квартиры” 6,4

Подробнее Подать заявку

Ипотека на машино-место 6,8

Подробнее Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК Скандинавия 6,3

Подробнее Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК «Театральный парк» 6,3

Подробнее Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК «Императорские Мытищи» 6,3

Подробнее Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК «Малина» 6,3

Подробнее Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК «ПЕХРА» 6,3

Подробнее Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК МоскваА101 6,3

Подробнее Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК Белые Ночи 6,3

Подробнее Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-1-ый район» 6,3

Подробнее Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-2-ый район» 6,3

Подробнее Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК Silver Сильвер 6,3

Подробнее Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК Резиденции Композиторов 6,3

Подробнее Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК «Гоголь Парк» 6,3

Подробнее Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК «Государев Дом» 6,3

Подробнее Подать заявку

Ипотека на объекты Urban Group 6,3

Подробнее Подать заявку

Ипотека “Квартира СУ-155” 6,3

Подробнее Подать заявку

Ипотека “Покупка из-под залога” 6,3

Подробнее Подать заявку

Дата обновления: 20.04.2020 12:06

Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

В характеристиках объектов изменений нет

Поправки в условиях господдержки касаются только заемщиков. Требования к недвижимости остались такими же:

1. Это может быть только новостройка — квартира или дом от застройщика. Они могут быть уже сданы и готовы к заселению, но только если раньше не принадлежали другим людям. На Дальнем Востоке можно купить даже вторичное жилье, но только в селе.
2. Договор долевого участия или купли-продажи должен быть заключен с 2019 года для Дальнего Востока и с 2018 года для всей России.

Еще по этой программе можно рефинансировать уже имеющуюся ипотеку — то есть если квартиру купили давно. Но тогда это будет соглашение или договор о рефинансировании, а не купля-продажа.

Какие документы могут потребоваться

Если семья рассчитывает на получение кредита на жилье с государственной поддержкой, им потребуется в первую очередь предоставить справку об инвалидности. Дополнительно нужен реабилитационный лист, а также справки, в которых подробно описаны причины присвоения статуса инвалида. Все они проходят тщательную проверку со стороны контролирующих органов.

Обязательно нужны паспорта родителей и их СНИЛС, свидетельство о рождении малыша. Свидетельство о заключении или расторжении брака служит доказательством семейного положения заемщика. Также необходима выписка из домовой книги и документы, показывающие, что семья нуждается в улучшении условий проживания. Условия разных региональных программ относительно этого вопроса не меняются, социальная ипотека везде оформляется одинаково. Требования к заемщику могут незначительно меняться.

Помимо описанных выше справок человек заполняет анкету по форме банка. Финансовая организация оставляет за собой право требовать предоставления и других справок, например, сведения о трудовой занятости и размере заработной платы, выписку из банковского счета и пр.

Требования к участникам программы «Семейная ипотека»

Программа не обязывает банки выдавать кредиты на льготных условиях в убыток себе. Финансовые компании получают компенсацию упущенного дохода со стороны государства, но они все равно принимают решение об одобрении ипотеки, исходя из собственных критериев.

Поэтому перед оформлением заявки в 2020 году стоит внимательно ознакомиться с требованиями и оценить, отвечает ли им потенциальный заемщик. Если дохода родителей достаточно для погашения задолженности и нагрузка на бюджет невысокая, такую ипотеку одобрят.

У кого есть право претендовать на льготный кредит, согласно Постановлению от N 1396:

1. У родителей и ребенка-инвалида есть гражданство РФ и прописка на ее территории.
2. Заемщик официально трудоустроен и имеет официальный доход.
3. Статус инвалида может быть по любому заболеванию. Как присвоенным с рождения, так и приобретенным.
4. Основное условие – наличие документального подтверждения факта инвалидности.
5. Установлены рамки относительно возраста заемщика родителя или попечителя – не меньше 21 года и не больше 75 лет на момент обращения.

Наличие положительного кредитного рейтинга существенно повышает шансы на одобрение заявки и сделает доступной ипотеку для семей с детьми-инвалидами в 2020 году. В случае отказа всегда можно подать заявку в другой банк.

Помощник

• Ипотека с господдержкой 2020
• Полезная информация

16 апреля 2020 года президент России Владимир Путин провел онлайн-совещание, посвященное поддержке строительной отрасли в сложный для экономики период. Глава государства предложил ввести специальную программу ипотечного кредитования Льготная ипотека 6,5 процентов способна увеличить спрос на жилье среди населения и привлечь дополнительные средства в отрасль строительства.

23 апреля 2020 года было подписано соответствующее постановление о выдаче ипотеки с господдержкой, определившее основные условия выдачи льготного кредита на жилье:

• Ставка 6,5 процентов годовых, действующая на весь период кредитования. Государство компенсирует разницу между льготной ставкой и рыночным показателем.
• Льготная «президентская» ипотека может быть использована для приобретения нового жилья. Это может быть объект, строительство которого завершено, либо недвижимость в стадии возведения. Купить вторичную недвижимость, частный дом или нежилое помещение нельзя. Также не получится оформить ипотеку с господдержкой для рефинансирования действующего кредита на жилье.
• Условия льготной программы предусматривают ограничения максимальной стоимости приобретаемого жилья. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области это 8 000 000 рублей, для других регионов сумма меньше – 3 000 000 рублей.
• Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Оплатить его можно средствами материнского капитала, либо региональной субсидией – если у заемщика есть право на эти меры поддержки.
• Подать заявку заемщики смогут до 1 ноября 2020 года.
• Согласно указу, можно использовать только одну льготу: программу под 6,5 процентов, семейную, военную или дальневосточную ипотеку.

Вопросы и ответы

Кому дают ипотеку с господдержкой под 6,5 процентов?
Воспользоваться новой мерой государственной поддержки могут граждане РФ, имеющие официальное трудоустройство и стабильный доход. У заемщика должна быть постоянная регистрация в регионе обращения в банк. При этом учитывается уже имеющаяся кредитная нагрузка.

Какие банки дают президентскую ипотеку?
Российские банки начали выдавать ипотечные кредиты под 6,5 процентов уже в апреле, не дожидаясь, пока начнет действовать соответствующий указ. Среди них Сбербанк, ВТБ, Дом.РФ, Промсвязьбанк и другие. В дальнейшем к ним могут присоединиться другие финансовые организации – федеральные и региональные.

Как получить ипотеку под 6,5 процентов?
Необходимо в срок до 1 ноября 2020 года подать заявку в один из банков. Также потребуется предоставить стандартный пакет документов. Точный перечень лучше уточнить непосредственно у кредитора. Первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Пять простых шагов к ипотеке Требования к заемщику ипотеки

Справка 2-НДФЛ для ипотеки Ипотека без первоначального взноса

Причины отказа банков в оформлении ипотеки Особенности ипотеки в новостройках

Выберите ипотеку

Кредит на строительство частного дома Оформить залог имущества под ипотеку

Социальное ипотечное кредитование Кредит на жилье по 2 документам

Коммерческая в Липицах

Кто может ее получить

Кто имеет право? Многие граждане не подозревают о существующей для них возможности обретения жилья по льготным условиям. Для этого нужно знать, кто может получить социальную ипотеку.

На получение могут рассчитывать в 2020 году:

• многодетные семьи;
• неполные семьи, чей доход упал на 30%;
• инвалиды и семьи, воспитывающие детей-инвалидов;
• молодые семьи до 35 лет с детьми и без;
• некоторые категории врачей, учителей и ученых;
• работники научных муниципальных и госучреждений;
• трудящиеся наукоградов;
• военные-участники накопительной системы;
• ветераны боевых действий;
• молодые специалисты;
• работники культуры, соцзащиты и учреждений занятости населения;
• специалисты спортивных организаций;
• трудящиеся оборонно-промышленных комплексов;
• малоимущие.

Участники программ – это платежеспособные работающие граждане РФ, имеющие стабильные доходы и способные оформить займ, т.е. отвечать условиям его предоставления; обладающие в накоплении средствами для первоначального взноса. Их кредитная история должна быть положительной. Они должны быть признанными в потребности улучшения жилья или жителями аварийного фонда (для ряда подпрограмм). Для бюджетников требуется иметь трудовой стаж по профессии от трех лет и более в госструктурах. В фонд жилищная социальная ипотека подпадают граждане от 18 до 54 лет с непрерывностью стажа на одном месте не менее шести месяцев. Военные, отслужившие не менее десяти лет. Более подробные условия следует рассматривать под конкретные программы.

Реструктуризация ипотеки

Ипотечные займы рассчитаны на десятки лет. Предусмотреть все обстоятельства на такой длительный срок крайне затруднительно. Может случиться, что установленные ранее условия станут неподъемными для заемщика в силу ряда причин. Для такого случая предусмотрена реструктуризация обязательств должника при помощи государственной поддержки. Чтобы ею воспользоваться, гражданину необходимо относиться к одной из льготных категорий, которые могут воспользоваться данной программой. Им потребуется собрать пакет документов, доказывающих невозможность производить выплаты по ранее установленным ставкам.

Реструктуризация позволяет заемщикам снизить долговое бремя и пересмотреть сумму обязательств. В ходе реструктуризации ранее подписанный договор полностью пересматривается, и предлагаются более выгодные условия погашения оставшегося займа. Кредитная организация в рамках реструктуризации имеет право:

1. Продлить срок погашения ипотеки, что скажется на размере ежемесячных выплат в сторону уменьшения.
2. Снизить процентную ставку по кредиту.
3. Изменить валюту оплаты ипотечного займа. Многие семьи попали в кабальные условия, только потому, что оформили ипотеку в долларах, а не рублях.
4. Пересмотреть график выплат, например, ежемесячные взносы, могут быть существенно снижены на какой-то ограниченный период, чтобы дать возможность человеку стабилизировать свое финансовое положение.
5. Предоставить беспроцентные кредитные каникулы, в течение которых платежи будут состоять лишь из суммы погашения основного долга без взимания процентов за пользование.

Реструктуризация долга выгодна для обеих сторон, банк не теряет клиента и получает свои ежемесячные взносы, а заемщик не теряет свою недвижимость, которая находится в залоге у кредитного учреждения.

Надо понимать разницу между реструктуризацией и рефинансированием. Во втором случае клиент получает возможность перекредитоваться в ином банке на новых условиях. Например, брали ипотеку в Россельхозбанке, а новый договор заключите со Сбербанком.