Материнский капитал и военная ипотека

Военная ипотека и материнский капитал

Военная кредитная программа получения жилья является несомненным плюсом для служащих армии (офицеров, прапорщиков) в улучшении квартирных условий. Помогает обзавестись собственным жильем до законного увольнения. Ипотека выдается на льготных условиях и предоставляется вплоть до увольнения из рядов армии.

Тогда график выплат будет пересчитан на стандартную систему.

Однако и военные льготы требуют начальной суммы за жилье, которого зачастую нет у молодых семей. Таким образом при рождении или усыновлении второго ребенка можно легко справится со сложностями направив настоящий капитал на погашение первой выплаты.

Материнский капитал – это гос. поддержка, которую получают за второго малыша.

При подготовке бумаг на военное кредитование необходимо обратить внимание:

• не так много банков предоставляют займы на льготных условиях;
• заявитель должен иметь действующий контракт с военной системой РФ;
• в случае досрочного увольнения со службы процентная ставка будет пересчитана;
• материнский капитал нельзя реализовать для исключения регулярных взносов.

Для банка не имеет значения источник погашения задолженности. Поэтому сложности могут возникнуть только при оформлении заявки в ПФ. Но если цель использования средств «улучшение жилищных условий» и все документы подобраны правильно проблем возникнуть не должно и здесь.

Также в случае смерти военнослужащего льготная ипотека не прекращает своего действия.

Более того выплачивается компенсация семье и ребенку погибшего, которую также можно направить на погашение кредита. Но в основном при заключении договора с банком предлагают оформить страховку. Условия страхования подразумевают как возмещение за травмы, так и за фатальный исход.

Получить разрешение на расходования средств за ребенка в целях улучшения жилищных условий по программе кредитования не сложно. Так как это регулируется правовыми актами и все возможные нюансы прописаны в законодательстве.

Однако рекомендуется уделять повышенное внимание подаче заявления в ПФ, так как это единственная инстанция, способная отклонить прошение. При подготовке справок обязательно нужно изучить сроки их действия и правильность указанных данных

Если все будет оформлено верно у регулирующих органов нет оснований для отказа.

Как продать квартиру с МК после выплаты ипотеки

После того, как вы выплатили ипотечный долг банку, вы можете свободно распоряжаться недвижимостью – в законодательстве нет никаких запретов на этот счет. Поэтому полная выплата долга позволяет заемщику распоряжаться жилым имуществом без согласия банка.

Важным моментом остаются дети. Поэтому вам все равно придется запросить разрешение на сделку в органах опеки и приобрести новое жилье, в котором будут выделены такие же доли для маленьких граждан. Если купля-продажа или обмен произойдет без этого этапа, ООиП могут заподозрить намеренное ухудшение жилищных условий, а значит, начать проверку в отношении родителей.

Варианты использования

Если человек оформил военную ипотеку, то имеющийся у его семьи маткапитал можно использовать в следующих форматах:

1. как первоначальный взнос;
2. для погашения текущей задолженности по ипотеке.

В обоих случаях дожидаться достижения ребенком 3-х лет не нужно. За счет привлечения заемных средств это ограничение снимается. Перед обращением в банк военнослужащий должен получить статус участника НИС. Подать соответствующий рапорт можно не раньше, чем через 3 года после заступления на службу.

Очень важно подобрать банк с максимально выгодными и удобными условиями. Кроме того, полномочия по оформлению такой ипотеки есть не у каждого финансового учреждения

При выборе подходящей программы важно учитывать:

• процентные ставки;
• сроки погашения;
• минимальную и максимальную сумму;
• допустимые варианты использования маткапитала;
• сроки оформления.

Плюсом оформления военной ипотеки является минимальный пакет документов. Большинство банков не требует никаких справок о доходах. Уровень материального положения на ответ по заявке не влияет. За счет государственного субсидирования процент отказов по этой программе очень мал.

В качестве первоначального взноса

Немногие банки идут на использование маткапитала в виде первого взноса по военной ипотеке из-за долгого ожидания денег. Если же финансовое учреждение на такой шаг согласилось, то порядок оформления следующий:

1. подача заявки;
2. ожидание ответа;
3. при положительном решении – заключение договора ипотеки;
4. подача документов в ПФР;
5. получение ответа от Пенсионного фонда;
6. ожидание перечисления средств в счет первого взноса с личного счета;
7. погашение взноса.

После остается только следить за своевременным перечислением средств с индивидуального накопительного счета.

Для погашения текущей ипотеки

Если же военная ипотека уже оформлена, а семья решила использовать маткапитал для ее досрочного погашения, то действовать нужно будет несколько иначе. Так как ипотека уже оформлена, остается только получить одобрение у ПФР. Для этого надо:

1. обратиться в банк за справкой об остатке задолженности;
2. написать заявление на расходование средств маткапитала, приложив справку;
3. дождаться ответа и перечисления средств.

Примечательно, что деньги будут списаны в полном объеме или частично – все зависит от желания заявителя и остатка долга. Если сумма к погашению окажется ниже, чем размер сертификата, то ПФР переведет только требуемые деньги. Оставшиеся средства можно будет потратить на другие нужды.

Три важных условия

Выполнение трех условий является обязательным требованием:

• военнослужащий должен иметь профессиональный стаж не менее 3 лет;
• объект ипотеки не может находиться за пределами Российской Федерации;
• супруги обязаны состоять в законном браке с официальным подтверждением.

Преимущества и недостатки совместного применения

Офицерам предоставляется неплохая возможность приобрести жилье на средства со своего индивидуального счета. Если семья военного воспитывает двух или больше малышей, то полученный сертификат позволяет уменьшить ипотечный долг или же вовсе снять бремя его оплаты.

Уменьшение финансовых обязательств ­– наибольший плюс, однако есть и иные преимущества совместного применения средств, к которым относятся:

• контроль госорганов за целевым использованием денег – перед одобрением ипотеки и перечислением средств, банковская организация обязательно проверяется на предмет мошенничества;
• разделение жилья на нескольких владельцев – военная ипотека подразумевает единоличное владение жилищем супруга-военного, маткапитал же обязывает супругов, выделить доли в жилище всем членам семейства;

В то же время объединение двух госпрограмм имеет несколько недостатков:

• оформление права на получение господдержки в разных органах ­– решением вопросов по военной ипотеке занимается Росвоенипотека. Выделение средств по семейному сертификату относится к компетенции ПФР;
• подготовка большего количества документов – каждое ведомство, ПФР, Росвоенипотека, а также банк, требуют предоставить отдельный пакет документации, сбор которой осложняется долгой подготовкой бумаг;
• размер субсидии ограничен – максимальная сумма, предоставляемая офицеру для приобретения жилплощади, составляет около 3 млн рублей. Однако стоит учесть, что сумма, одобренная банком, может быть ниже максимальной;
• жилая недвижимость, приобретенная подобным способом должна находиться в России;
• возможная задержка перечисления средств.

Не все банки согласны на применение маткапитала в качестве первоначальной выплаты по данному виду ипотеки. Большинство учреждений предлагают заемщикам сначала использовать деньги со счета НИС, а затем внести средства по сертификату.

Особенности одновременного использования маткапитала и военной ипотеки

Самым главным отличием в одновременном использовании сразу двух ипотечных субсидий от государства является вид права собственности.

Так обычная военная ипотека приобретается в собственность только военнослужащего, военная ипотека с использованием материнского капитала оформляется в долевую собственность. Доли делятся между двумя супругами и их детьми.

Коль деньги даёт государство, причем сразу и военнослужащему и матери — то есть ряд тонкостей…

Необходимо такое деление, чтобы защитить права супруги военного, маткапитал должен использоваться на улучшение жилищных условий матери и детей, поэтому направить его на погашение ипотеки, если квартира оформлена полностью в собственность супруга, невозможно. Необходимость переоформления Свидетельства на право собственности нужно учитывать при расчете времени, затраченного на сделку.

Нельзя частично погасить ипотеку материнским капиталом, если не оформлен официальный брак. Это дополнительная мера направлена на снижение вероятности мошеннических действий. Но с учетом распределения долей при одновременном использовании двух субсидий, мошеннические действия становятся практически невозможными, так как не выгодны ни одной из сторон.

Жилье по ипотеке, сочетающей использование маткапитала и льгот для военнослужащих, можно приобрести на территории России. Это отдельно отмечается законодательно, приобретение в ипотеку заграничного жилья и без льгот не практикуется.

Для использования маткапитала в погашение военной ипотеки сначала оформляется сама военная ипотека, а затем заявление на частично досрочное погашение.

Возможна ситуация когда материнского капитала будет достаточно для полного погашения военной ипотеки, в этом случае рекомендуется при расчете погашения делать запас минимум в 3 платежа (остаток для полного погашения = маткапитал + 3 платежа по ипотеке), чтобы не было превышения, так как оно трактуется как нецелевое использование средств.

И банк, и Пенсионный фонд это контролируют, но знать об это тонкости нужно. Связан минимальный трехмесячный запас времени с возможностью проволочек при оформлении документов, которых в два раза больше, чем при использовании одной льготы от государства.

Стоит помнить о бюрократических проволочках, в  частности при получении маткапитала

Распространенным ошибочным мнением является то, что при использовании маткапитала для увеличения первоначального взноса по военной ипотеке, можно увеличить сумму кредита на эту сумму, по аналогии с увеличением собственных средств в сделке при обычной ипотеке.

Кредитные учреждения не идут на это в связи с тем, что поступления маткапитала можно ждать довольно длительный срок – до трех месяцев. Стоит отметить, что в теории такое использование маткапитала все же возможно, так как не запрещено законодательством, но на практике дело обстоит иначе.

По каким причинам Пенсионный фонд может отказать?

В 70% случаев Пенсионный ФР одобряет выдачу свидетельства о материнском капитале.

Однако существует ряд причин, которые являются веским основанием для отрицательного ответа о предоставлении капитала:

• подача искаженных данных;
• недавнее лишение прав на гос. поддержку;
• вся семья является подданными другого государства или не имеет гражданства;
• мать лишена прав на ребенка;
• ранее помощь уже была использована.

Также, материнская поддержка может изначально полагаться отцу, но родитель будет лишен капитала если:

• лишен родительских прав;
• добровольно отказался от ребенка;
• его смерть или официальное признание умершим;
• совершил предумышленное правонарушение.

Однако отдельным перечнем необходимо выделить возможный отрицательный ответ в распоряжении материальным капиталом:

• неверная последовательность предоставления бумаг;
• отказ в возможности распоряжаться капиталом;
• лишение родителей прав на ребенка, в связи с рождением которого запрашивается право на пользование капиталом;
• запрашиваемые деньги не соответствуют остатку на счете заявителя, это возможно, если капитал уже был использован полностью или частично;
• выбрана недопустимая по законодательству цель расходования средств.

С момента подачи прошения на расходование капитала у Фонда есть ровно 30 календарных дней на рассмотрение. Ответ как положительный, так отрицательный придет в письменном виде, так как устная формулировка не имеет должной юридической силы.

Если спустя отведенный период ответ не был получен, заявитель в праве пожаловаться в высшие инстанции на бездействие государственных служб.

Для обжалования отрицательного решения ПФР необходимо сначала оценить обстановку и непременно узнать причину.

Если причиной явились не совсем корректные данные (опечатки в справках, истек срок действия некоторых документов и другие) рекомендуется просто исправить данные недочеты и подать заявку повторно.

Однако, если причиной послужило что-то более серьезное, а заявитель с этим не согласен, необходимо оспаривать законность вынесения решения.

Так, самостоятельное заявление в высшие инстанции должно включать следующие данные:

• ФИО заявителя;
• полное название службы, на которую пишется жалоба;
• ФИО и должность представителя органа, за чьей подписью значится отказ;
• обоснование неудовлетворительного ответа;
• основания заявителя для оспаривания отказа.

В случае отклонения заявки высшими органами для обжалования их решения придется прибегнуть к помощи квалифицированного специалиста. Совместно будет подготовлен бланк ходатайства, с приложенным решение ПФР, для подачи документов в судебные инстанции.

Если суд вынесет приговор в пользу Пенсионного Фонда, обжаловать его будет уже невозможно, и действия ПФ будут признаны законными. Однако, если приговор вынесен в пользу истца ПФР обязуется в указанном порядке одобрить заявку на выдачу сертификата или на целевое расходование капитала.

Обязательным условием выдачи мат. капитала для уменьшения квартирного займа служит дальнейшее равномерное распределение частей между всеми членами семьи. Однако родители зачастую отказываются от своей части в пользу ребенка. Или оформить владельцем кого-то одного. Для этого потребуется отказ от доли всех участников договора.

Если один или несколько несовершеннолетних детей отказываются в пользу кого-либо необходимо присутствие органов опеки и попечительства во время подписания документов. Они выступают гарантом правовой защищенности ребенка.

Основания получения льготного кредита

Военная ипотека — вид льготного кредитования, который доступен контрактникам ВС РФ. Суть услуги заключается в получении займа на недвижимость по более выгодным условиям. К особенностям госпрограммы стоит отнести:

• Военная ипотека доступна гражданам, имеющим действующий договор с Минобороны РФ.
• До погашения задолженности недвижимость выступает в виде залогового имущества.
• В случае увольнения из рядов ВС РФ по вине контрактника последний теряет право на льготу.

Военная ипотека доступна не во всех финансовых учреждениях. Услугу отказывают лишь некоторые кредиторы, среди которых и Сбербанк

Вот почему до оформления кредита важно изучить рынок и определиться с доступными вариантами

Преимущество программы в том, что после оформления ипотеки семья военнослужащего получает недвижимость в пользование сразу после заключения договора. Ждать увольнения в запас или других событий нет необходимости.

Взаимосвязь военной ипотеки и семейного капитала

С 2012 года женщина, получившая сертификат на денежную сумму после рождения второго ребенка вправе использовать его для погашения ипотечного кредита, в том числе взятого и по военной ипотеке

То есть семья военнослужащего получает возможность досрочно рассчитаться со своими долгами, что особенно важно, если офицер уходит со службы раньше, чем сможет расплатиться с банком

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом выгодно еще и потому, что взносы на лицевом счете военнослужащего все равно будут скапливаться, и есть возможность повторно взять ипотечный кредит.

Спорным остается вопрос о том, могут ли быть объединены ипотека и материнский капитал для первоначального взноса. Такой вопрос вызывает интерес, поскольку досрочное погашение военной ипотеки снимает обременения с жилплощади. Что, в свою очередь, открывает возможность для продажи недвижимости и дальнейшего использования военной ипотеки второй раз.

Что дает женщине вложение в военипотеку

Очень важный момент: через военную ипотеку офицер приобретает жилье в свою полную собственность, то есть купленная квартира оформляется на него одного. Если же его супруга вкладывает в покупку средства материнского капитала, то жилье обязательно оформляется в долевую собственность, причем равные доли распределяются и супругам, и их несовершеннолетним детям.

Так закон защищает женщин от не целевого расходования ее собственных средств.

Чтобы военная ипотека и материнский капитал были совмещены в единой сделке, придется подготовить дополнительный пакет документов:

• сертификат на маткапитал;
• документы, удостоверяющие личность заявителей и свидетельства о рождении каждого малыша;
• документы, подтверждающие гражданство — заявителя, и того новорожденного, на которого были выданы материнское состояние;
• обязательство оформления жилья в долевую собственность с соблюдением прав каждого члена семьи;
• предварительный договор с банком, если удалось достигнуть соглашения об использовании маткапитала в качестве первоначального взноса;

При этом брак между супругами обязательно должен быть зарегистрирован, а жилье можно приобрести исключительно на российской территории.

Как рассчитать военную ипотеку с материнским капиталом

Поскольку увеличение суммы первого взноса на практике наблюдается редко, семейные деньги после рождения ребенка становятся средством погашения части жилищного займа, когда существенная его часть выплачивается за 1 раз.

В этом случае выгоднее использовать маткапитал при окончательном расчете с банком, когда весь оставшийся долг погашается единовременно. Самое трудное в этой сделке — собрать все необходимые документы вовремя, чтобы правильно рассчитать военную ипотеку до полного погашения.

Чтобы максимально ускорить процесс, лучше последовательно выполнить следующие операции:

1. В военном ведомстве офицер, имеющий право на получение льготного ипотечного кредита, пишет рапорт и получает на руки свидетельство участника накопительно-ипотечной системы.
2. Затем он выбирает нужное жилье, будь то квартира или частный дом с участком, и подает заявление в банк.
3. Супруга военнослужащего, имеющая право на маткапитал обращается в Пенсионный фонд России с заявлением о том, что она собирается использовать его на погашение ипотечного кредита семьи военнослужащего.
4. ПФ проверит предоставленные сведения и подлинность договора с банком и перечислит средства на его счет. Денежную сумму после новорожденного члена семьи можно использовать только один раз.

Поскольку редко удается собрать все документы в один момент, бывает и так, что сертификат на средства после рождения ребенка используется не в год получения ипотечного займа, а намного позже.

Это право закреплено законом, но в любом случае купленная квартира оформляется в собственность обоих супругов.

Редакция сайта

Порядок оформления военной ипотеки и материнского капитала

Как выяснилось ранее, ипотечную программу «Военная ипотека» и материнский капитал использовать вместе можно. Военнослужащие, решившие приобрести жилую недвижимость с помощью таких инструментов, должны придерживаться следующей последовательности действий:

1. Получение статуса участника НИС.

Потенциальный заемщик, проходящий воинскую службу, первоначально должен обратиться к своему непосредственному начальнику с соответствующим рапортом об участии в накопительной системе и получении подтверждающего документа (свидетельства). Сделать это можно не раньше, чем через 3 года после заключения контракта.

1. Поиск подходящего жилья.

Заблаговременно следует определиться с конкретным объектом недвижимости, который будет приобретаться с участием заемных средств. Как правило, такое жилье должно быть аккредитовано банком, в котором будет оформляться кредит. Ознакомиться с перечнем одобренного кредитной организацией жилья можно на ее сайте или уточнить в Росвоенипотеке (специальное уполномоченное ведомство).

1. Выбор банка.

На сайте АИЖК подробно указаны условия получения военной ипотеки. Непосредственно оформление кредита осуществляется через банк-агент. Перечень таких банков довольно ограничен и включает в себя только надежных и крупных участников банковского сектора России.

Следует подробно изучить предлагаемые условия кредитования, воспользоваться ипотечным калькулятором и сравнить полученные результаты. Несмотря на то, что параметры в целом схожи, разница в итоговой стоимости кредита или иных условиях могут для конкретного клиента существенной.

1. Подача документов в банк и рассмотрение кредитной заявки.

Обычно, если все требования соблюдены и сам клиент полностью соответствует предъявленным критериям, проблем в одобрении поданной заявки практически не бывает. Однако исключения могут быть и здесь.

1. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке.

В случае вынесения банком положительного решения стороны заключают и подписывают все необходимые документы – кредитный договор с графиком предстоящих платежей и договор об ипотеке (залоге). После этого договор об ипотеке регистрируется в соответствующем органе (Регпалате) и на купленную квартиру накладывается обременение в пользу кредитора.

1. Подача заявления в Пенсионный фонд РФ.

Супруга военнослужащего, которая вместе с ним имеют двоих и более детей (что в том числе подтверждается выданным сертификатом на материнский капитал) должна обратиться в территориальное отделение Пенсионного фонда России с заявлением о перечислении доступной суммы маткапитал на оплату первоначального взноса или уже имеющейся задолженности. Для этого потребуется заранее подготовить требуемый пакет документов.

1. Рассмотрение заявления.

ПФ РФ в течение месяца проводит проверку предоставленных данных и документов и перечисляет имеющиеся средства на счет в банке по указанным реквизитам (обычно сразу на ссудный счет по заключенному кредитному договору).

Нюансы объединения

Военная ипотека – это целевое кредитование, позволяющее заемщику приобрести квартиру за счет заемных средств. Ссуда ничем почти не отличается от обычной ипотеки. Деньги выдает сам банк, но при этом первоначальный взнос платит не заемщик. Есть специальная организация – Росвоенипотека, сокращенно РВИ. Она проверяет кредитный договор, условия и только после тщательной проверки дает согласие на оформление сделки. Первоначальный взнос оплачивает организация, а не клиент банка. И это возможно благодаря существующей накопительно-ипотечной системе.

Напоминаем, НИС – это программа, которая позволяет ежегодно каждому сотруднику получать на специально открытый счет дотацию в размере 240 тыс. рублей. Сумма ежегодно изменяется на индекс инфляции. Ресурсы нельзя потратить не на какие цели, кроме покупки недвижимости. Возможность использования денег появляется только после истечения трех лет участия в программе. Но ограничений по поводу того, сколько можно не пользоваться средствами, нет. Ресурсы будут накапливаться и 5, и 10 лет.

Если собственного капитала на счете достаточно для покупки, то тогда ипотечная ссуда не используется. Если капитала недостаточно, то тогда военнослужащий берет заем в банке и уже Росвоенипотека погашает его равными частями на протяжении всего срока службы.

По поводу материнского капитала, то отметим: маткапитал – это государственная помощь для всех российских семей, где рождается второй или последующий ребенок. Выплату имеет право получить семья с российским гражданством, но один раз. Размер ее составляет на 2020 год около 430 тыс. рублей. Ежегодно выплата индексируется. Но по закону с 2015 году пособие такого рода заморожено и не увеличивается до 2020 года.

Получить ресурсы материнского капитала просто так невозможно. Каждой семье присваивается государственный сертификат, являющийся свидетельством права собственности на ресурсы. Использовать их можно только:

1. На обучение ребенка, например, оплату детского сада, университета и т. д.
2. На пополнение накопительной части пенсии матери.
3. На получение пособия до достижения ребенком 1,5 лет (возможность такого пособия появилась в текущем году).
4. На улучшение условий проживания ребенка: на капитальный ремонт дома, строительство дома, покупку квартиры.

Последний вариант рассмотрим. По законодательству нет никаких норм, запрещающих одновременное использование средств материнского капитала при военном кредите. Поэтому использовать вместе два направления возможно, если есть экономическая целесообразность.

Два варианта применения маткапитала как первоначального взноса

Использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке разрешили с 2015 года. До этого времени деньги можно было направить лишь на то, чтобы погасить кредит, взятый ранее. Сегодня сертификат поможет сделать первый взнос по ипотеке на покупку или строительство жилья. Однако при этом следует соблюдать условия:

• Взнос по ипотеке должен составлять не менее 10% стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Даже если МСК полностью покрывает эту сумму, кредитор может предложить вам внести часть собственных денег. На сайте выбранной вами финансовой организации вы сможете рассчитать разные варианты ипотечного кредита, используя специальный калькулятор.
• Ипотека с материнским капиталом позволяет приобрести только объект недвижимости, расположенный на территории РФ. Жилье должно соответствовать санитарным и техническим нормам. Начиная с марта 2019 года, ПФР обязан проверять, где находится приобретаемая квартира и соответствует ли она требованиям. Если жилье располагается в ветхом или аварийном здании, Пенсионный фонд не разрешит направить средства господдержки на ее покупку.
• В квартире или доме, приобретенном в ипотеку с использованием средств МСК, нужно выделить доли на каждого члена семьи получателя сертификата: супруга и всех детей. Поскольку жилье находится в залоге, родители составляют нотариальное обязательство. Согласно этому документу, в течение 6 месяцев с момента снятия обременения заемщик должен переоформить недвижимость в общую долевую собственность.

При этом заемщикам следует знать о существующих нюансах. Основной из них – нужно быть готовым к тому, что одних только средств МСК для первоначального взноса по ипотеке окажется недостаточно. Вероятнее всего, придется вносить личные сбережения. Кроме того, некоторые банки могут не согласиться принять маткапитал.

Важно! Документы на приобретаемый объект недвижимости надо предоставить не позднее 90 дней с того момента, как принято положительное решение по ипотеке.

Конечно, существует большое количество организаций, принимающих сертификаты МСК в качестве взноса, однако средства используются ими следующим образом:

• Способ подходит только в том случае, если ребенку уже исполнилось три года. Суть его заключается в следующем: после совершения сделки деньги зачисляются напрямую продавцу. Это позволяет заемщику взять кредит на меньшую сумму и сэкономить на уплате процентов. Однако продавец при таком раскладе явно будет не в восторге – ему придется ждать, пока Пенсионный фонд переведет недостающую сумму. Это занимает около 2−3 месяцев, однако в 2020 году власти обещали сократить этот срок до 15 дней. Сложность заключается в том, что немногие участники вторичного рынка согласятся на такие условия. То же относится и к застройщикам – мало кто из них готов принять на себя столь большие риски: ПФР может отказать в выплате, посчитав объект недвижимости неподходящим.
• Вторым способом можно воспользоваться, не дожидаясь, пока ребенку исполнится три года. В таком случае кредит увеличивается на сумму материнского капитала. Это позволяет финансовой организации получить дополнительные проценты. Деньги, перечисленные Пенсионным фондом, идут на частично досрочное погашение кредита, а график ежемесячных платежей пересчитывается.

Важно! Начиная с 12 марта 2020 года, подать заявление о распоряжении МСК можно сразу в банк, минуя ПФ РФ. Кредитор самостоятельно передаст в Пенсионный фонд решение об одобрении заявки на ипотеку и необходимые документы.

Рефинансирование военной ипотеки

Банк Россия – 8%

Газпромбанк – 8.1%

Промсвязьбанк – 8.2%

Россельхозбанк – 8.4%

СЕВЕРГАЗБАНК – 8.5%

Банк ДОМ.РФ – 8.5%

Банк Открытие – 9%

Банк Зенит – 9.1%

Размер материанского капитала

Год	Сумма	Основание
2020	466 617	380-ФЗ от 02.12.2019
2019	453 026	459-ФЗ от 29.11.2018
2018	453 026	362-ФЗ от 05.12.2017
2017	453 026	415-ФЗ от 19.12.2016
2016	453 026	359-ФЗ от 14.12.2015
2015	453 026	384-ФЗ от 01.12.2014
2014	429 408,5	349-ФЗ от 02.12.2013
2013	408 960,3	216-ФЗ от 03.12.2012
2012	387 640,3	371-ФЗ от 30.11.2011
2011	365 698,4	357-ФЗ от 13.12.2010
2010	343 378,8	308-ФЗ от 02.12.2009
2009	312 162,5	204-ФЗ от 24.11.2008
2008	276 250	198-ФЗ от 24.07.2007
2007	250 000	256-ФЗ от 29.12.2006

Маткапитал и распределение собственности после закрытия ипотеки

Процедура распределения долей собственности является обязательной после того, как кредит погашен полностью. Когда использовались материнские средства, то процедура может осуществляться двумя способами:

• оформлением специального соглашения;
• дарением части своей доли каждому ребенку.

Размер доли определяется личными предпочтениями родителей либо только одного из супругов, если собственность приобреталась на него. Во втором случае, нет жесткого требования обязательного выделения доли также брачному спутнику. Бывают случаи, когда размер собственности каждого из родителей ранее точно не устанавливался.

Сначала понадобится произвести подобную процедуру, прежде чем использовать механизм, связанный с правами на недвижимость каждого ребенка. Необходимо нотариальное оформление всех этапов сделки. Например, если супруги являются сособственниками, то каждый из них обязан предоставить часть своего совместного имущества детям, выделив её в процентном соотношении.

Невыполнение важного заключительного условия чревато негативными последствиями:

• возбуждением уголовного судопроизводства в отношении виновника;
• признанием недействительными любых сделок с такой недвижимостью;
• аннулированием всех юридических законных прав на жилую собственность.

Как это работает

Программа военной ипотеки предназначена для военнослужащих. Пользуясь льготными условиями, семьи военных могут стать собственниками жилья в период прохождения службы.

Схема, по которой работает эта программа, проста: открывается специальный лицевой счёт и ежемесячно зачисляются государственные субсидии. Накопленные суммы можно инвестировать в доходные ценные бумаги, увеличивая, таким образом, свой капитал.

Этот процесс контролирует Росвоенипотека. Программа рассчитана двадцать лет. Военнослужащий уже после трёх лет участия в накопительной системе может выбрать банк и оформить ипотеку: все расчёты по ссуде будет проводить государство.

В России многие крупные банки работают с программой военной ипотеки, выдавая льготные кредиты военнослужащим. Гарантия государства является лучшим обеспечением для любого кредитора!

Не менее успешно в стране работает и другая государственная программа: материнский капитал. По закону, семья с двумя и более детьми получает сертификат, средствами которого можно направить на покупку жилья, пенсию матери или образование детей.

По статистике, большинство семей выбирают первый вариант, решая жилищный вопрос. Банки принимают материнские сертификаты в качестве первого взноса по кредиту или для погашения уже имеющихся ипотечных займов.

Можно ли объединить две программы, погасить военную ипотеку материнским капиталом?  Законом не запрещено применение двух схем одновременно, и в теории не должно быть ограничений.

Но есть особенности, о которых нужно знать заёмщикам, желающим распорядиться с выгодой своими сертификатами.

Что нужно знать для расчётов материнским капиталом по военной ипотеке 

Размер ссуды. Максимально возможный заем для военнослужащего — участника НИС в 1017 году составляет 2,4 млн. рублей. Но размер выдаваемого банком кредита будет рассчитан в каждом конкретном случае, с учётом количества лет участия в НИС, накопленной суммы и возраста военнослужащего.

Банки устанавливают предельный размер кредитования для военных. Например, в Сбербанке можно оформить ипотеку на сумму не более 1,9 млн. рублей.

Если предложенной суммы не хватит для покупки желаемой квартиры, заёмщики могут внести собственные средства, в том числе и материнский капитал. И здесь возникает ещё одна особенность.

Банк, в котором возможно все. Достаточно позвонить в кредитный отдел, чтобы выяснить, принимает ли банк материнские сертификаты по военной ипотеке.

Как правило, каждый крупный банк имеет предложения для владельцев НИС и материнского капитала. Но не все из них выдают кредиты, принимая в погашение оба сертификата.

Эта особенность объясняется взаимодействием банков с двумя разными структурами.  Средства материнского капитала контролирует Пенсионный фонд, а суммы накопительной программы для военных – Росвоенипотека .

И хотя каждая из организаций государственная, действуют они по своим регламентам и правилам.

Кто будет собственником. Недвижимость, приобретаемая за счёт средств семейного капитала, оформляется в собственность на всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей.

Оформление отношений. При желании совмещать две программы, заёмщики должны состоять в законном браке. В большинстве случаев банки требуют гарантию: жена или муж подписывают договор поручительства по ипотеке.

Где жить. На средства государственных программ жилье можно купить только на территории России. Это объясняется просто: до погашения всех обязательств по кредиту, недвижимость будет находиться в залоге у российского банка.

Если военнослужащий уволится с долгом по ипотеке, он будет обязан возместить его государству. А вот после полного расчета с кредитором, и высвобождения недвижимости из залога, собственники могут продать ее или обменять на жилье в любой другой стране, по своему выбору.