Знаток Финансов

Управление накопительной пенсией в УК

Как работали НПФ за предыдущие годы

Посмотрим, как в среднем работали НПФ с 2011 по 2018 год. Данные за 2019 год оценить не получится: они будут к апрелю 2020 года.

Вот что станет с вашими деньгами.

Год Средняя доходность НПФ, по ЦБ РФ Рост цен, по Росстату Как прирастали пенсионные накопления
2011 1% 6% 101 000 Р
2012 7% 7% 108 070 Р
2013 7% 6% 115 630 Р
2014 4% 11% 120 270 Р
2015 12% 13% 134 670 Р
2016 10% 5% 148 140 Р
2017 7% 3% 158 500 Р
2018 3% 4% 163 255 Р

Средняя доходность НПФ, по ЦБ РФ

1%

Как прирастали пенсионные накопления

101 000 Р

Средняя доходность НПФ, по ЦБ РФ

7%

Как прирастали пенсионные накопления

108 070 Р

Средняя доходность НПФ, по ЦБ РФ

7%

Как прирастали пенсионные накопления

115 630 Р

Средняя доходность НПФ, по ЦБ РФ

4%

Как прирастали пенсионные накопления

120 270 Р

Средняя доходность НПФ, по ЦБ РФ

12%

Как прирастали пенсионные накопления

134 670 Р

Средняя доходность НПФ, по ЦБ РФ

10%

Как прирастали пенсионные накопления

148 140 Р

Средняя доходность НПФ, по ЦБ РФ

7%

Как прирастали пенсионные накопления

158 500 Р

Средняя доходность НПФ, по ЦБ РФ

3%

Как прирастали пенсионные накопления

163 255 Р

Например, ВТБ дважды попадал в пятерку лучших фондов — в 2012 и 2018 годах. Оборонно-промышленный фонд им. В. В. Ливанова также дважды входил в пятерку — в 2016 и 2018 годах, а НПФ «Гефест» входил в топ-5 два года подряд — в 2015 и 2016 годах.

В последние три года хорошо работает НПФ «Газфонд пенсионные накопления» — с 2016 по 2018 год он постоянно в пятерке лучших, причем в 2016 году занял первое место по доходности.

Три года подряд, с 2011 по 2013, лучший результат показывал НПФ «Согласие», но сейчас его не существует, так как он объединился с «Нефтегарантом».


НПФ «Согласие» каждый год меняет название: в 2018 году он превратился в «Нефтегарант», а в 2019 году «Нефтегарант» стал «Эволюцией»

Чтобы выделить лучших на момент написания статьи, я взял только фонды, которые остались к 2020 году, и составил свой рейтинг НПФ по среднегодовой доходности за последние 8 лет. Вот шесть лидеров.

Место Фонд Среднегодовая доходность Пояснения
1 «Эволюция» 9,6% Это средняя доходность фондов «Нефтегарант» и «Согласие», поскольку в 2018 году они объединились в «Эволюцию». Я складывал доходность фондов за каждый год и делил на два
2 «Газфонд пенсионные накопления» 8,6% Доходность за 8 лет примерно одинаковая, но у НПФ «Социум» хуже доходность за последние пять лет: 9,6% годовых против 10,2% у «Газфонд пенсионные накопления»
3 «Социум» 8,6%
4 НПФ ВТБ 8,1%
5 «Гефест» 8%
6 «Роствертол» 7,6%

Среднегодовая доходность

9,6%

Пояснения

Это средняя доходность фондов «Нефтегарант» и «Согласие», поскольку в 2018 году они объединились в «Эволюцию». Я складывал доходность фондов за каждый год и делил на два

Среднегодовая доходность

8,6%

Пояснения

Доходность за 8 лет примерно одинаковая, но у НПФ «Социум» хуже доходность за последние пять лет: 9,6% годовых против 10,2% у «Газфонд пенсионные накопления»

Среднегодовая доходность

8,6%

Среднегодовая доходность

8,1%

Среднегодовая доходность

8%

Лучшие НПФ немного обгоняют рост цен. В целом различия небольшие, на длительном отрезке времени большинство фондов работают одинаково — дают доходность 5—10% годовых. Между ними нет пропасти в десятки процентов. Это потому, что негосударственные пенсионные фонды не могут взять и вложить все деньги в акции одной компании или купить сколько угодно валюты.

НПФ работают с накопительной пенсией по единым правилам, их деятельность регламентирована несколькими федеральными законами, все они проходят лицензирование и проверки в Центробанке.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Например, в 2015 году лицензию отозвали у пяти НПФ: «Солнце. Жизнь. Пенсия», «Адекта-пенсия», «Уралоборонзаводский», «Защита будущего» и «Солнечное время». В этом случае деньги клиентов без потерь возвращают в ПФР — в портфель «Расширенный» УК ВЭБ. Далее будущие пенсионеры могут выбрать новый НПФ, сменить УК или инвестпортфель в рамках ВЭБ.

Иногда у отдельных НПФ случаются ошибки, но на длинной дистанции они сглаживаются. В минус по итогам восьми лет не ушел никто.

Например, 2018 год стал неудачным для нескольких пенсионных фондов. НПФ «Образование» показал доходность −16%, но на отрезке с 2011 по 2018 год средний результат положительный: 4,25%.

НПФ «Социальное развитие» занял второе место по антирекордам: в 2018 году он уменьшил пенсионные накопления на 15%. Зато за восемь лет средняя доходность близка к лучшим фондам: 7,25%.

Третье место по убыткам — у НПФ «Будущее»: −14% в том же 2018 году. Но в среднем с 2011 по 2018 год ему удалось показать небольшой плюс: 2,25%. Здесь я учел доходность двух фондов, после слияния которых возник НПФ «Будущее»: «Стальфонда» и «Благосостояние ОПС».

Как выбрать компанию

Если Вы не знаете куда обратиться, и как сделать правильный выбор, можно обратиться в Пенсионный фонд России, т.к

он ежегодно занимается подбором надежный предложений, и составляет список с рейтингом.  Выбирая компанию, обращайте внимание на главное условие – она должна иметь лицензию на осуществление такой деятельности

В ПФР список составлен уже с проверенными компаниями, и они сотрудничают на основании заключенного договора.

При выборе компании следует обращать внимание на такие нюансы:

  • Компания должна иметь хороший уставной капитал, т.е. быть надежной;
  • Иметь отчет о доходностях за прошлые периоды и годы, с которым вы можете предварительно ознакомиться, и понять, нужен ли вам такой договор;
  • Общий объем накоплений, который имеет компания на данный момент. Чем больше этот показатель, тем надежней и выгодней компания;
  • Также, вы можете посмотреть реальный рейтинг надежности, который составлен независимого рейтингового агентства;
  • Чем больше лет компания на рынке услуг, тем ее доходность и надежность выше.

Из чего состоит накопительная часть пенсии?

Накопительная часть пенсии формируется, в первую очередь, работодателем. Ежемесячно с места трудоустройства в пенсионный фонд поступает сумма в размере 22 процента от официальной заработной платы рабочего. От значения этих 22% и зависит величина будущей пенсии.

В свою очередь, эти 22% делятся на две части:

Распределительная часть направляется в Федеральный бюджет для удовлетворения текущих расходов. Состоит из двух компонентов:

  • 10% — страховая часть, из этих средств формируется гарантированная каждому гражданину ежемесячная выплата после выхода на пенсию;
  • 6% — солидарная часть, не перечисляется на индивидуальный счет работника. Она направляется на обеспечение нынешних пенсионеров;

6% — накопительная часть, предназначенная для инвестирования с целью получить дополнительную прибавку к пенсии, этот процент перечисляется непосредственно на индивидуальный пенсионный счет.

Размер пенсии легко можно рассчитать самостоятельно по следующей формуле:

Пояснения к формуле:

  • 3610,31 – основной размер страховой части, как правило, фиксированный;
  • 228 месяцев входит в 19 лет, ожидаемый период выплат пенсии по старости;
  • Накопительная часть, включает не только перечисленные средства работодателем или лично, но и доход от их инвестирования.

Из нее видно, что увеличение будущей пенсии напрямую зависит от увеличения накопительной части.

Основные отличия между гос. и частными организациями

ЧУК ГУК
Контролируются государством, которое гарантирует сохранность первоначальных вложений
Занимаются инвестированием, стремясь получить от этого как можно больший доход
Риски меньше, так как работают только по проверенным низкорисковым направлениям в большинстве с большими госпредприятиями Располагает более широким перечнем финансовых инструментов и свободой действий
Надежнее, но дополнительный доход меньше Риски значительнее, но при удачном выборе прибыль больше.

Частные УК отличаются от государственных по следующим параметрам:

  1. Деятельность таких компаний контролируется со стороны государства.
  2. Физическим лицам в обоих случаях гарантируется сохранность стартовых накоплений.
  3. ГУК и ЧУК занимаются инвестиционной деятельностью, цель которой заключается в увеличении пенсионных накоплений российских граждан.
  4. Сотрудничество с ГУК сопряжено с меньшими рисками, так как они работают только по проверенным инвестиционным направлениям.
  5. При удачном выборе инвестиционного портфеля, предложенного ЧУК, физические лица смогут получить максимальную прибыль.

Как перевести пенсионные накопления в УК?

Выбрав в качестве страховщика ПФР, гражданин получает право самостоятельно выбрать управляющую компанию. Все застрахованные лица, родившиеся в 1967 году и позже, до конца 2015 года должны были выбрать НПФ или УК и передать им свои накопления.

У граждан, не сделавших данный выбор, так называемых «молчунов», которые имеют на своем счете накопления, но никогда ни с кем не заключали договор, денежные средства автоматически перешли в управление ГУК «Внешэкономбанка».

И за теми, кто в свое время выбрал управляющую компанию или НПФ, и за «молчунами» остается право по собственному желанию сменить УК. Чтобы перевести средства накоплений в управление УК, нужно подать соответствующее заявление в Пенсионный фонд России или Многофункциональный центр (МФЦ). Сделать это можно:

Так как при смене управляющей компании страховщик не меняется (то есть остается ПФР), без потери инвестиционного дохода можно менять УК каждый год. При этом сделать это нужно до 31 декабря текущего года, тогда в следующем году до 1 апреля ПФР переведет накопления застрахованного лица из прежней УК в управление выбранной гражданином компании.

Как выбрать управляющую компанию (рейтинг доходности)

Ежегодно Федеральная служба по финансовым рынкам проводит конкурсы по отбору управляющих компаний. На основании полученных результатов ПФР выбирает компании и заключает с ними договор доверительного управления.

Из всех частных управляющих компаний застрахованное лицо может выбрать одну понравившуюся ему

При выборе нужно обращать внимание на:

  • размер уставного капитала;
  • показатель доходности управления (за предыдущие годы);
  • совокупный объем находящихся в управлении накоплений;
  • показатель надежности (в соответствии с рейтингом Национального рейтингового агентства и «Эксперт РА»);
  • продолжительность существования УК на рынке.

«Идеальной» управляющей компании, которая бы соответствовала всем критериям и занимала первые места в каждом показателе, не существует, так как одна является самой доходной, другая имеет больше всего застрахованных лиц, третья уже долгое время существует на рынке и т.д. Поэтому для того, чтобы сделать правильный выбор, нужно найти «золотую середину» среди предложенных вариантов.

Заявления о выборе УК

На официальном сайте ПФР, а также в территориальных отделениях Пенсионного фонда имеются уже готовые бланки заявлений, которые необходимо заполнить. Сделать это можно непосредственно в отделении фонда или в любом другом месте в удобное время, предварительно распечатав документ. Заполнять документ следует разборчивым почерком пастой синего или черного цвета, не допуская сокращений и исправлений.

В соответствии с Приложением 1 Постановления Правления ПФ РФ № 850п от 9 сентября 2016 года заявление должно быть представлено в соответствующей утвержденной форме. В самом документе должны содержаться следующие сведения:

  1. наименование территориального органа ПФР, в который обращается гражданин;
  2. отметка о заявителе (кем подается заявление — самим гражданином или его доверенным лицом);
  3. ФИО, дата рождения, пол, номер СНИЛС застрахованного лица;
  4. сведения о законном представителе — ФИО, дата рождения, документы, удостоверяющие личность и полномочия (если застрахованное лицо подает документ самостоятельно, то данные поля не заполняются);
  5. полное наименование УК, в которую планируется перевести средства накоплений;
  6. наименование инвестиционного портфеля (заполняется, если компания предлагает более одного портфеля);
  7. отметка о выборе формирования обеспечения с накопительной пенсией или об отказе от нее, если гражданин хочет направлять страховые взносы на формирование только страховой пенсии (актуально только для определенной категории молодых людей, не достигших 23 лет, остальные граждане пропускают данное поле);
  8. желаемый способ уведомления о результатах рассмотрения (выдать на руки при личном обращении или отправить в форме электронного документа);
  9. в конце заявления заявитель ставит дату и свою подпись.

Данная форма бланка является образцом по заполнению. Ее можно распечатать и заполнить, а можно распечатать уже готовое заявление, предварительно вписав в него данные на компьютере. Однако в этом случае поля «ФИО», «дата» и «подпись» должны быть заполнены от руки. Заявление также можно полностью написать разборчивым почерком «от руки», придерживаясь данной формы.

2 169

Право на накопительную пенсию у новых работников

Работники, которые начали трудовую деятельность с января 2014 г. и позже, могут принять решение о выборе модели формирования будущей пенсии в течение пяти лет с момента первого начисления страховых взносов в их отношении. А если молодой человек начал трудиться до 18 лет, соответствующее решение может быть принято до 31 декабря года, в котором ему исполнится 23 года.

На момент подачи заявления в ПФР о выборе страховщика гражданину должно исполниться 14 лет. Пока работник не определится с выбором, 6% будут направляться на финансирование страховой пенсии (п. 2 ст. 33.3 Закона № 167-ФЗ).

Как выбрать инвестиционный портфель?

Инвестиционный портфель включает в себя активы, сформированные по договору из-за средств от Пенсионного фонда. Также, он формируется в связи с правилом инвестиционной декларации, но эти суммы изолированы от остальных активов.

В своем распоряжении Внешэкономбанк имеет 2 инвестиционных портфеля и выдает право на выбор одного из них застрахованному лицу:

  1. Базовый портфель гос. ценных бумаг.
  2. Расширенный инвестиционный портфель.

Отечественные облигации компании, деньги от российского рубля до иностранных валют и ценные бумаги, находящиеся во владении государства – это все включает в себя портфель ГЦБ. Помимо этого, он состоит из ипотечных ценных бумаг, облигаций международных финансовых компаний.

Денежные средства так называемых «молчунов» автоматически будут переведены во вторую категорию инвестиционных портфелей.

Рейтинг УК по доходности

Не следует руководствоваться подходом, чем выше показатель доходности, тем лучше, поскольку в текущем году он может быть высоким, а в следующих – низким. Нужно в первую очередь оценить надежность и усредненные показатели.

Желательно, чтобы доходность была стабильно выше инфляции на протяжении нескольких годов.

Приблизительный рейтинг УК укажем таблицей:

Название (портфель) Сумма ПН, руб. Доходность за 1 год, % Доходность за 3 года, %
Альфа-капитал Около 1 млрд. 13,4 9,37
Аналитический центр 33 млн. 19,45 13,18
Атон менеджмент 840 млн. 14,38 9,86
БИН ФИНАМ Групп 453 млн. 11,54 8,99
Брокеркредитсервис (Доходный) 777 17,21 11,48
ВТБ Капитал (Резерв) 7 млрд. 14,95 11,24
ВТБ Капитал (Управление активами) 1 млрд. 400 млн. 14,68 10,78
Ингосстрах инвестиции 263 млн. 11,67 9,59
КапиталЪ 2 млрд. 500 млн. 22,35 9,79
Лидер 492 млн. 14,58 10,51

Чтобы провести более полный анализ, следует учесть уровень инфляции. За текущий год (7 мес.) он составил – 2, 37%, в прошлом же году за 12 мес. было 3,86%.

Доходность инвестирования пенсионных накоплений управляющими компаниями в 2016 году

​в доверительное управление​

​ накопительной пенсии выплачивать​формируется за счет​9,78​

​14,50​ВЭБ УК​

​ компании​

​ (ЧУК), с которыми​

​средняя (за весь период​

​ отечественных компаний, а​

​(доверенное лицо). В​

​ накоплений, которые ей​

​ любой другой частной,​

​ Специалисты ОПФР по​

​полное наименование УК, в​

​ с рейтингом Национального​

​ автоматически перешли​

​. Управляющая компания в​

​ средства будет ПФР.​

​:​

​7,20​

​7,91​

​РАСШИРЕННЫЙ​

​Доходность инвестирования средств пенсионных​

​ у ПФР заключены​

​ действия договора доверительного​

​ также денежных средств​

​ этом случае дополнительно​

​ передает Пенсионный фонд​

​ с которой у​

​ месту жительства проинструктируют​

​ которую планируется перевести​

​ рейтингового агентства и​

​в управление ГУК «Внешэкономбанка»​

​ свою очередь управляет​

​ Если выбор сделан​

​добровольных взносов, дополнительно вносимых​

​Промсвязь​

​Атон-менеджмент​

​2,68​

​ накоплений за 2014​

​ договоры доверительного управления,​

​ управления).​

​ в рублях и​

​ потребуется документ, удостоверяющий​

​ России.​

​ ПФР заключен договор.​

​ Вас подробно.​

​ средства накоплений;​

​ «Эксперт РА»);​

​.​

​ активами на фондовом​

​ в пользу НПФ,​

​ работодателем или самим​

​9,67​

​14,38​

​КАПИТАЛЪ УК​

​ год,​

​ по итогам 2014​

​Сведения о доходности накоплений​

​ иностранной валюте, гарантированных​

​ личность доверенного лица​

​Несмотря на то, что​

​В отличие от страховой​

​б) направить письменную жалобу​

​наименование инвестиционного портфеля (заполняется,​

​продолжительность существования УК на​

​И за теми, кто​

​ рынке. Кроме этого​

​ то средства будет​

​ работником;​

​8,43​

​8,27​

​2,68​

​% годовых​

​ года показали среднюю​

​ государственной управляющей компании​

​ РФ. Расширенный инвестиционный​

​ и соответствующий документ,​

​ Внешэкономбанк является государственной​

​ выплаты, которая учитывается​

​ в Пенсионный фонд​

​ если компания предлагает​

​ рынке.​

​ в свое время​

​ УК может предлагать​

​ выплачивать выбранный негосударственный​

​программы государственного софинансирования;​

​БФА​

​Метрополь​

​БФА УК​

​МОНОМАХ УК​

​ доходность всего 0,94%.​

​ не являются засекреченными​ портфель кроме этого​

​ который подтверждает право​

​ управляющей компанией, гарантированно​

​ в пенсионных баллах​

​ Российской Федерации по​

​ более одного портфеля);​

​«Идеальной» управляющей компании, которая​

​ выбрал управляющую компанию​

​ несколько​

​ фонд.​

​направления средств материнского капитала​

​8,29​

​14,02​

​2,83​

​-9,89​

​12 управляющих компаний, включая​

​ и​

​ включает в себя​

​ представителя действовать от​

​ увеличивать пенсию он​

​ (ИПК) и только​

​ адресу: 119991, г.​

​отметка о выборе формирования​

​ бы соответствовала всем​

​ или НПФ, и​

​инвестиционных портфелей​

​Если гражданин имеет пенсионные​

pfrf.ru>

Управляющая компания

Управляющая компания – это коммерческая организация в форме юридического лица, которая осуществляет деятельность по доверительному управлению переданному ей имуществу физических или юридических лиц. Доверительное управление осуществляется на основании договора.

Если из определения не совсем понятно, что означает этот термин, проведем следующий мысленный эксперимент, Вы – миллиардер, заработали ну нереально много денег, и решили в дальнейшем просто наслаждаться жизнью, путешествую по миру. Заработанный капитал можно разместить на банковские депозиты – но опять встает вопрос, какой банк выбрать, чтобы он был достаточно надежным, и в, то же время, приносил необходимую доходность. Можно, конечно же, выбрать несколько банков – диверсифицировать активы. С другой стороны, часть капитала можно вложить в недвижимость – и получать доход в виде ренты. Тоже неплохо. А можно купить драгоценных металлов, или предметы искусства – аж голова кружится от предоставленного выбора. Но мы помним, что денег у нас ну очень много, и постоянные мысли о том, куда вложить деньги, чтобы их не потерять могут отнять у нас все наше время. И в итоге помешают наслаждаться жизнью в полной мере.

Чтобы самому не думать о том, куда вложить капитал, с целью его приумножения, можно доверить этот процесс управляющей компании. Как правило, сотрудники УК являются профессионалами в области инвестиций, и основная цель работы компании – приумножение средств, переданной ей в управлении. Конечно же, за управление средствами компания получает определенную плату – комиссия, то есть деятельность компании является вовсе не альтруистической. Комиссия может быть как в виде фиксированного процента от активов, находящихся под управлением, так и в виде процента от прибыли.  У разных управляющих компаний по-разному, чаще всего – комбинация: определенный процент от активов и часть заработанной прибыли.

Деятельность Управляющих компаний на территории Российской Федерации регламентируется законом   N 156-ФЗ от 29 ноября 2001 г. “Об инвестиционных фондах”. На основании этого закона УК может быть создана в виде общества с ограниченной ответственностью или акционерного общества. При этом УК может осуществлять свою деятельность только на основании специальной лицензии.

Сейчас очень часто можно услышать термин управляющая компания в отношении управляющих организаций, которые осуществляют управления многоквартирными домами и соответствующей инфраструктурой. Так вот, с точки зрения закона называть их управляющими компаниями не совсем верно – об это необходимо помнить, чтобы не было путаницы. Кроме того, управляющими компаниями называют головные организации в крупных холдингах. Они тоже не являются УК с точки зрения закона «Об инвестиционных фондах».

Именно организации, созданные в соответствие с ФЗ «Об инвестиционных фондах» имеют право управлять нашими пенсионными накоплениями.

С целью управления средствами УК формируют так называемые инвестиционные портфели, при этом одна управляющая компания может формировать несколько портфелей. Основной характеристикой, по которой обычно сравнивают между собой инвестиционные портфели, являются доходность. Очевидно, что чем больше потенциальная доходность, тем больше риск принимает на себя УК

Но при этом не стоит забывать об одном очень важном правиле: предыдущая доходность, то есть доходность за предыдущие  годы, не гарантирует аналогичную доходность в будущем

Какие существуют основные критерии при выборе НПФ?

Если обратиться к п.6 ст.13 закона от 07.05.1998 №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», то там обозначено, что гражданин имеет законное право перевести собственные пенсионные накопления из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, и осуществить данную процедуру можно не чаще, чем один раз в год.

Именно по этой причине к вопросу выбора фонда нужно отнестись очень серьезно и продуманно.

Важно! После того, как сделан окончательный выбор НПФ, гражданину нужно до конца текущего года написать соответствующее заявление о

переходе из Пенсионного фонда России в НПФ

(или в другой негосударственный пенсионный фонд) и отнести его лично в местный отдел Пенсионного фонда. Заявление можно также подать по почте, но его следует заверить у нотариуса.

Имеется несколько критериев, позволяющих выбрать оптимальный вариант среди огромного разнообразия иных НПФ:

  1. Уровень доходности фонда. На сайте фонда и по отчету Банка России каждый может произвести оценку успешности инвестирования НПФ.
  2. Возраст фонда и его учредители. Понятное дело, что чем старше по возрасту фонд, тем он надежнее, так как за долгие годы своей деятельности он наработал внушительный опыт и репутацию. Каждый из нас столкнулся с финансовым кризисом в стране, и если фонд сумел благополучно преодолеть возникшие проблемы, то на нем можно смело останавливать свой выбор. Если учредителями фонда выступает крупная промышленная организация, то он заслуживают самого большого доверия от граждан.
  3. Открытая и доступная информация на официальном сайте фонда. Если обратиться к статье 35.1 закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», то там прописано, что на сайте фонда должна быть размещена основная информация о фонде:
    • Номер лицензии.
    • Наименование организации.
    • Информация о месте нахождения.
    • Сведения о результатах инвестирования.
    • Сведения о финансовой отчетности.
    • Информация о том, сколько вкладчиков и застрахованных лиц имеет фонд.
    • Сведения о количестве участников.
  4. Репутация НПФ и место в независимом рейтинге НПФ. Позиция в рейтинге, которую занимает фонд, показывает степень надежности данной организации, так как рейтинговые агентства занимаются оценкой только лишь успешных участников рынка. Вдобавок, рейтинговое агентство делает прогноз о развитии НПФ.
  5. Удобный сервис. Как правило, НПФ делают все возможное для удобства своих клиентов. Им в любое время доступна горячая линия, позвонив на которую, можно оперативно получить у специалиста всю необходимую информацию. Для удобства на сайте создан личный кабинет, воспользовавшись которым гражданин может отслеживать, как движутся его пенсионные накопления.

Как различаются результаты государства, УК и НПФ

Чтобы разобраться в результатах фондов, управляющих компаний и ВЭБ, я объединил данные по НПФ, ЧУК и портфелю «Расширенный» УК ВЭБ с 2011 по 2018 год. Данные за 2019 год будут к апрелю 2020 года.

Получается, что НПФ работали лучше УК с 2011 по 2014 год, а в следующие четыре года было наоборот. УК ВЭБ всегда давала доходность на уровне средней или выше.

В целом государство, частные УК и НПФ работали одинаково: результаты падали и поднимались синхронно, обычно вместе с инфляцией. Видны два кризисных периода, когда инфляция росла, а доходность падала: 2011 и 2014 годы.

НПФ и УК явно не справились в 2011 году, а государство сработало хорошо — почти на уровне инфляции. Причем управляющие компании тогда в среднем ушли в минус. Негосударственные пенсионные фонды и ВЭБ таких провалов не допускали ни разу.

В 2014 году все значительно проиграли инфляции, причем худший результат опять у частных УК. Зато в следующие три года частные управляющие компании давали лучший результат.

Вернемся к примеру с накопительной пенсией в 100 тысяч рублей. Посмотрим, как выглядел бы ее рост с учетом капитализации процентов.

По приросту пенсионных накоплений частные УК и НПФ как начали в 2011 году проигрывать ВЭБ, так и не смогли его догнать в течение восьми лет. За счет успешного периода 2015—2017 частные УК приблизились к государству, но в 2018 году снова отстали.

Резюме

По итогам нашей статьи сделаем для себя небольшую шпаргалку, чтобы всегда иметь под рукой и в случае необходимости оперативно вспомнить все, о чем мы сегодня говорили.

 

Конечно же, рассказ о пенсионной системе на этом не заканчивается. Кроме того, в настоящий момент идет процесс активного реформирования системы, и потому вполне возможно появление достаточно существенных изменений. О них мы обязательно расскажем. Чтобы ничего не пропустить, подпишитесь на наши новости. А также не забывает делиться с друзьями с помощью специальных кнопок социальных сетей. Всего хорошего!

Также не забываем делиться с друзьями с помощью кнопок социальных сетей

  • Вперёд >

Пенсионные накопления

Получите возможность увеличить вашу пенсию без дополнительных расходов.
Нужно только посетить ближайшее отделение ПФР и подать заявление.

1 место в России по доходности с 2004 года

Профессиональные управляющие «УК Открытие» с многолетним опытом возьмут на себя управление вашими пенсионными накоплениями.

Наивысший рейтинг надежности А++
?

11,6% годовых, выше инфляции
?

Лучший управляющий для розничных клиентов
?

Узнать как перевести

Что Важно знать

Для кого актуально это предложение

Если Вы родились в 1967 году и позднее. С 1 января 2002 года в России изменился порядок формирования пенсии. В отличие от прежней системы новая пенсионная модель позволяет вам заранее позаботиться о своей будущей пенсии, которая будет складываться из 2-х частей: страховой и накопительной.

Страховая часть

Зависит от возраста, стажа и размера заработной платы застрахованного лица. Иных способов увеличения этой части пенсии нет.

Накопительная часть

Зависит от размера официальной заработной платы работника. Средства, поступающие в накопительную часть учитываются на вашем индивидуальном лицевом счете.

Опыт УК «Открытие»

Иллюстрацией успешного опыта работы УК «Открытие» по управлению пенсионными накоплениями являются наши результаты: портфель ПФР под управлением УК «Открытие» вот уже несколько лет стабильно занимает первое место по доходности за весь период управления (с 2004 года) среди всех портфелей частных УК. Максимальный результат достигнутый УК за 1 год – 36,5% (2009 г) Средняя доходность инвестирования УК «Открытие» за период с 2004 года по 2019 год составила 11,61% годовых, превысив уровень инфляции за тот же период (8,44 % годовых).

Почему это важно

Накопительная часть – это деньги, а не баллы. От этой суммы будет зависеть размер вашей пенсии.

Пенсионные накопления наследуются. Если смерть застрахованного лица произошла ранее наступления пенсионного возраста, то пенсионные накопления будут получены в денежной форме наследниками.

Вы можете влиять на доходность накопительной части пенсии, передав ее в управляющую компанию, с которой ПФР заключил договор по результатам конкурса и которая при управлении может использовать более широкий спектр инвестиционных инструментов.

Узнать где ваши пенсионные накопления

Узнать своего управляющего пенсионными накоплениями, а также сумму ваших накоплений и источники их поступления, в том числе размер совокупного инвестиционного дохода за все время управления этими средствами, можно в Личном кабинете на сайте ПФР или портала Госуслуги.ру, запросив справку о состоянии индивидуального лицевого счета. Она формируется практически мгновенно.

Добавить комментарий