Направление материнского капитала на накопительную пенсию матери

Отказ от направления МСК на формирование пенсионных накоплений

Согласно ч. 2 ст. 12 закона № 256-ФЗ получательница материнского капитала имеет право отказаться от направления его средств на формирование накопительной пенсии. Для реализации данного права должны выполняться следующие условия:

• пенсия еще не назначена;
• будет выбрано другое направление использования.

Заявление на отказ должно содержать следующие данные:

• персональные данные владелицы сертификата (ее законного представителя или доверенного лица);
• другое направление, по которому будут использованы средства МСК;
• размер денежных средств, которые будут отозваны.

Необязательно отзывать средства маткапитала в полном объеме. Если нужно использовать только часть из них, можно отозвать только эту сумму.

В течение семи дней Пенсионный фонд проверяет факт использования семейного капитала и факт назначения пенсии получателю МСК (ч. 12 приказа № 100н от 11.03.2016 года, утверждающего правила отказа от направления средств материнского капитала на формирование накопительной пенсии), для чего направляет:

• уведомление о передаче средств в Пенсионный фонд;
• уведомление и запрос сведений о размере семейного капитала в НПФ.

При положительном решении деньги будут переданы в следующие сроки:

• не позднее 30-ти дней в случае формирования накоплений в НПФ;
• не более 5-ти дней в случае передачи средств в ПФР.

Заявление может быть аннулировано женщиной или ее законным представителем (доверенным лицом) в течение 7-ми рабочих дней после подачи.

Источники

• https://dvoye-detey.ru/matkap/materinskij-kapital-na-pensiju-variant-ne-dlja-mnogih
• https://FamAdviser.ru/semejstvo/matkapital/materinskij-kapital-na-pensiyu-mamy-kak-ehto-rabotaet.html
• https://finansy.name/sotszaschita/materinskiy-kapital/kak-oformit-na-pensiyu-mamy.html
• http://materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru/kak-ispolzovat/na-pensiu/
• https://pfrp.ru/faq/materinskij-kapital-na-pensiyu.html
• https://invalid.expert/materinskij-kapital-na-pensiju-mamy/
• https://materinskij-kapital.ru/use/formirovanie-pensii/
• http://pensia-advisor.ru/materinskij-kapital/ispolzovanie-materinskogo-kapitala/materinskij-kapital-na-pensiyu/
• https://www.mos.ru/otvet-semya-i-deti/kak-ispolzovat-sertifikat-na-materinskiy-kapital/

Программа материнского капитала в 2019 году

Проблемы демографической ситуации находятся в центре внимания правительств различных стран мира. В одних из них наблюдается избыточный рост населения, в других — показатели смертности превышают рождаемость. Возникшие в 90-е годы в России демографические проблемы заставили правительство страны разработать ряд мер, направленных на стабилизацию и стимулирование рождаемости.

В 2006 году была принята специальная программа поддержки материнства, которая предоставила возможность семьям получить существенную материальную поддержку от государства после рождения второго ребенка. Она выдается в форме именного сертификата и носит название материнского капитала. Срок действия программы был рассчитан до 2016 года, но решением правительства продлен дважды до 31 декабря 2021 года.

Размер материнского капитала имеет твердую фиксированную сумму, которая ежегодно индексируется в соответствии с уровнем инфляции в стране. Получить его могут только граждане России. Выплата носит единовременный характер. В 2019 году его сумма составляет 453,26 тысячи рублей. Осуществляются выплаты территориальными отделениями Пенсионного фонда.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, то Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам: 7 (499) 653-74-12 в Москве, 7 (812) 363-16-55 в Санкт-Петербурге, 7 (800) 550-32-96 по всей России звонок бесплатный. Звонки принимаются круглосуточно

Это быстро и удобно!

Состав пенсии

В России существует несколько видов пенсионного страхования:

• негосударственное;
• государственное.

При этом пенсия каждого лица складывается из следующих показателей:

1. Страховая часть, формирование которой осуществляется исходя из количества страхового стажа, а также пенсионных баллов. Иными словами, в зависимости от рабочего стажа и размера начислений, производимых работодателем на период трудоустройства гражданина.
2. Накопительная часть, которая формируется добровольно. Ее размер может увеличиваться за счет средств государственного финансирования, либо за счет материнского сертификата. При этом существуют такие недостатки:

• отсутствует гарантия того, что суммы будут индексироваться;
• есть возможность получения убытков.

Преимущество накопительной части состоит в возможности ее наследования. Если же она сформирована за счет средств маткапитала, наследниками в этом случае могут выступать отец (усыновитель) ребенка, сам несовершеннолетний.

3. Добровольная часть, размер которой формируется за счет самостоятельных взносов лица. Согласно законодательству, на каждую сумму внесенных денежных средств государство обязуется вносить такую же свою. Правило удваивания применяется только в том случае, если итог внесения денег в год составляет 2000 рублей. Добровольные взносы разрешается вносить лицам, год рождения которых — 1966 и позже.

Если материнский капитал внести в накопительную часть пенсии, то ее размер будет существенно увеличен, а рассчитать будущую сумму к получению уже можно сейчас.

Не все обладатели материнского сертификата обращают средства на увеличение пенсии и доверяют этому способу вложений. Размер государственной выплаты постоянно меняется, однако за счет ее пополнения маткапиталом, можно существенно умножить эту сумму.

Действующее законодательство не запрещает оформление материнского капитала на отца (усыновителя) ребенка. Расходовать целевые средства он может так же, как и мать, за исключением желания их направления на формирование своей будущей пенсии. Это связано с тем, что названая программа разрабатывалась в первую очередь для поддержания женщин, сидящих в декрете, в период от полутора до трех лет ребенка – это время не включается в общий страховой стаж.

Использование материнского капитала на пенсию матери

Возможность перечислить материнский капитал на пенсию мамы кажется разумной и дает женщине определенную гарантию улучшения материального положения в старости. Однако, на территории России матери 2 и более детей не спешат переводить полученные средства в ПФР, объясняя это призрачными гарантиями сохранения маткапитала в накопительной части пенсии.

Особенности назначения и перевода средств

Направить полученные средства по сертификату в Пенсионный фонд может только сама женщина. Это ее личное решение и распоряжаться деньгами доверено ей одной. Воспользоваться этим правом можно, когда ребенку исполнится 3 года.

Никто из семьи (муж, родители, совершеннолетние дети) не могут переполучить капитал, либо пользоваться льготами по программе, если женщина, по разным причинам, потеряла право на сертификат.

Воспользоваться всей суммой накопления или разрешенной по закону частью тоже может только мать.

Существенные плюсы перевода денег в ПФР:

• увеличение пенсии по старости (при выходе на пенсию);
• рост маткапитала за счет инвестиционных вложений;
• компенсация страховых взносов, потерянных во время периода ухода за детьми (1.5, 3 года).

Однако, даже такие положительные моменты не убеждают женщин. Как это работает в действительности, никто не знает. Проверить, насколько увеличатся доходы будущего пенсионера можно спустя минимум 15-20 лет, так как второго и последующего ребенка женщина рожает не позже 40 лет, а на пенсию по новому (с 2018 года) закону ей выходить с 60 лет. Что будет с материнским капиталом за эти годы и есть ли гарантия его сохранения — неизвестно.

Влияние на накопительную часть

Перевести средства маткапитала можно в ПФР или негосударственную структуру (НПФ). По итогам распоряжения средствами пенсия женщины может состоять из:

• социальной (страховой) части;
• накоплений (в т.ч. деньги маткапитала);
• добровольных отчислений.

В итоге, сумма ежемесячно начисляемой пенсии по старости и будет зависеть от того, насколько много человек в течение жизни и в работоспособный период пополнял ПФ за счет различного типа отчислений.

Если женщина решит направить материнский капитал для собственной пенсии, то по достижении 60 лет ее ждет:

• обычная пенсия. Сумма, накопленная за трудовой период, делится на количество дней срока дожития. Это и будет прибавка к основной (социальной) пенсии.
• единовременная выплата. На нее можно не рассчитывать, не стоит думать, что при выходе на пенсию женщина сможет стребовать маткапитал в полном размере и с учетом доходов, полученных из инвестиций.
• срочная выплата. Можно ускорить процесс начисления прибавки к пенсии сократив срок дожития до 10 лет, но не менее того. Однако, если женщина после выхода на пенсию проживет еще 20-30 лет, оставшиеся годы она не сможет рассчитывать на доплаты из накопительной части.

Однако, пункт, который прописан в законодательстве гласит, что от инвестирования маткапитала можно получить убыток, иными словами – сумма в 453 тысячи может «сгореть». Государство никак не страхует и не индексирует потерянные деньги.

Как правильно оформить сделку

Перевод на счет матери в ПФ (или НПФ) предусмотрен по ст. 12 ФЗ № 256-ФЗ. До 2020 года взносы, которые поступили в качестве страховых взносов учитываются как индивидуальные накопления и подлежат индексации (№ 351-ФЗ).

Как оформить? В ПФ направляется заявление и следующие документы:

• свидетельство о рождении ребенка, на которого и были положены средства материнского капитала;
• кто (ФИО) является обладателем сертификата;
• куда направить деньги (и сумма прописью).

Все сведения должны быть достоверны. Кроме того, иногда требуют подтверждение, что мать имеет право на маткапитал и, не была лишена родительских прав на момент его получения (через 3 года после рождения ребенка). Также – то, что женщина не отказалась от малыша в роддоме.

К заявлению прилагают копию сертификата, паспорт, СНИЛС, приносят в ПФ лично, через Госуслуги или МФЦ. Сроки рассмотрения – 30 календарных дней. Заявителю отправляют письменное решение, а в случае отказа – детально расписывают его мотивацию.

Если у Вас есть вопросы, то наш дежурный юрист готов бесплатно вас проконсультировать ↓

Негосударственный пенсионный фонд

Средства, выделенные государством в качестве поддержки семей с детьми, можно направить не только в государственный, но и частный пенсионный фонд. Самые солидные из них принадлежат крупнейшим корпорациям: Сбербанку, Газпрому и другим.

Для того чтобы перевести свои накопления в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), нужно заключить с НПФ договор и подать заявление в Пенсионный фонд о передаче имеющихся накоплений. Деньги, принадлежащие заявителю, будут переведены в течение пяти лет после подачи заявления либо на следующий год – в зависимости от того, что указано в заявлении.

Каких-либо ограничений в выборе НПФ и возможности его смены не установлено. Последними поправками определено, что при переводе накоплений в другой НПФ доходы, полученные от инвестиций, сохраняются.

Обратите внимание! НПФ может предложить более выгодные условия за счет успешных инвестиций. Таблица 1

Отличие государственного пенсионного фонда от негосударственного

Таблица 1. Отличие государственного пенсионного фонда от негосударственного

№	Государственный пенсионный фонд	Негосударственный пенсионный фонд
1.	Вкладывает деньги в акции, облигации муниципальных образований.	Распоряжается по своему усмотрению.
2.	Управляющая компания может быть только одна.	Может привлекать любое количество управляющих компаний.
3.	Клиент обязуется соблюдать установленные условия.	При переводе средств заключается договор, содержащий права и обязанности сторон.
4.	При наследовании накопительная часть переходит законным наследникам.	Средства передаются лицу, указанному в договоре.

Решение о том, в какой из многочисленных пенсионных фондов направить свои средства, следует принимать только после детального изучения условий каждого из них.

Ответы на отдельные вопросы, касающиеся направления средств материнского капитала, смотрите в видео:

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Обсуждения закрыты для данной страницы

Рекомендуем прочитать

• Краткие тезисы проекта бюджета 2018
• Личный опыт оформления материнского капитала
• НПФ «РГС»
• На что потратить маткапитал в 2020 году
• Новые изменения в маткапитале в 2018 году

Как направить материнский капитал на накопительную часть пенсии мамы

Рассмотрим более подробно порядок использования данного варианта расходования семейного капитала с точки зрения закона и подзаконных актов.

Условия

Для использования такого права необходимо соблюдение всего двух условий:

1. Наличие выданного пенсионным фондом сертификата на МК.
2. Достижение ребенком, при появлении которого у семьи возникло право на МК, возраста 3 лет.

Внимание! Таким правом обладают исключительно женщины, поэтому отцы не могут претендовать на увеличение таким способом своего будущего обеспечения. У мамы же право на маткапитал и собственно его использование появляется при рождении или усыновлении второго ребенка или третьего (и последующего), если ранее право на такие меры поддержки ею не использовалось.

Процедура оформления

При наличии сертификата, подтверждающего право на МК, распорядиться им таким образом не составит труда.

Для этого необходимо совершить несколько простых шагов:

1. Сбор необходимых документов (в данном случае их пакет минимален и состоит из удостоверяющего личность документа и доверенности в случае подачи заявления не самостоятельно).
2. Заполнение заявления по установленной форме (она утверждена Постановлением Правления ПФР вместе с регламентом оказания соответствующей услуги, ее можно получить непосредственно в данном органе или взять в одной из справочных правовых систем в интернете).
3. Подача документов в территориальном органе Пенсионного фонда по месту регистрации или месту фактического проживания (сделать это можно как лично, так и через представителя, чьи полномочия удостоверены).

После рассмотрения заявления и принятия по нему положительного решения ПФ РФ должен уведомить заявителя о распоряжении средствами или частью средств МК.

Влияние на размер будущей пенсии

Величина будущего ежемесячного пенсионного обеспечения напрямую зависит от накопленной суммы. В случае направления всего МК (а по состоянию на 2019 год его размер составляет 453 026 рублей) размер накопительной части уже существенно увеличится.

Кроме того, при успешном инвестировании данных средств при управлении накоплениями к моменту возникновения права на выплату накопительной пенсии может накопиться внушительная сумма.

В каком виде мама может получать средства

По действующему на 2019 год законодательству существует 3 варианта получения средств материнского капитала в составе накопительной части пенсии мамы (вместе с иными отчислениями):

1. Получение пожизненной накопительной пенсии наряду со страховым обеспечением (размер выплаты будет рассчитан путем деления общего количества накоплений на так называемый период дожития, которой утверждается Правительством и ныне составляет 246 месяцев).
2. Выбор срочной выплаты, которая имеет сходство с предыдущим видом, но период ее получения определяется не актом Правительства РФ, а самим гражданином (вместе с тем установлен минимальный срок, который не может быть менее 120 месяцев).
3. Единовременное получение всех накопленных средств в случае, если доля накопительной части в общем размере обеспечения составляет менее 5% (что мало вероятно, если МК в полном объеме был направлен на эти цели).

Справка! Право воспользоваться такой пенсией возникает не при достижении установленного пенсионного возраста, а ранее этого срока. В связи с увеличением общего возраста выхода на заслуженный отдых, законодатель в качестве льготы предусмотрел, что накопительную пенсию женщины смогут по-прежнему получать с 55 лет.

Формирование пенсионных накоплений за счет маткапитала

Согласно Федеральному закону № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006, материнский/семейный капитал (МСК) является специальной субсидией при появлении в семье второго или последующего ребенка, рожденного после 1.01.2007. Эта дотация выплачивается только один раз, вне зависимости от того, сколько детей родится после оформления сертификата МСК.

Хотя законом и предусмотрены различные получатели маткапитала (например, его могут выдать усыновителю), инвестировать эти средства в пенсионные накопления разрешено только матери ребенка.

По закону, воспользоваться этой возможностью женщина может не раньше, чем малышу исполнится 3 года. Использовать на эти цели можно как всю полученную субсидию, так и ее часть.

Преимущества и недостатки

Переводя маткапитал на пенсию, владелец сертификата получает следующие плюсы:

• Увеличение размера выплат при выходе на заслуженный отдых. Направляя материнский капитал на формирование накопительной пенсии, гражданин получает прибавку к положенным ему ежемесячным платежам.
• Повышение будущего дохода за счет накопления процентов от использования размещенных финансов в государственной/частной управляющей компанией или негосударственном пенсионном фонде (НПФ). При этом, возможна и обратная ситуация, когда произведенная инвестиция может оказаться убыточной (например, из-за неэффективной работы НПФ).
• Возможность отказа в будущем от данного способа использования субсидии. Например, договор с НПФ может быть расторгнут, а вложенные деньги направлены на социальную адаптацию ребенка с детским церебральным параличом.
• Выбор одного из трех вариантов получения пенсионных накоплений (подробно они рассмотрены ниже).
• Единственную возможность получения средств МСК в форме наличных. Для этого требуется сначала выйти на заслуженный отдых.

К числу недостатков инвестирования семейной субсидии в формирование накопительной пенсии можно отнести:

• Отсрочку при использовании средств материнского капитала. Выгоду от этой инвестиции можно получить только на пенсии.
• Уменьшение средств, которые можно израсходовать на текущие нужды. Потратив субсидию (или ее часть) на формирование пенсии, получатель МСК сокращает свои возможности по использованию этих финансов для других целей (например, для улучшения жилищных условий). По этой причине большинство семей предпочитают не долгосрочное пенсионное инвестирование, а решения с быстрым результатом (например, оформить ипотеку с использованием маткапитала).

Как изменится размер накопительной пенсии

Величина доплаты от внесения средств МСК на пенсионный счет зависит от следующих факторов:

• Доли материнского капитала, инвестированной в формирование накопительной пенсии (наибольший доход будет при внесении всей суммы МСК).
• Вида получения средств (это может быть пожизненная доплата, срочная выплата или единовременный платеж – детально они разбираются ниже).
• Эффективности использования пенсионной компанией вложенных финансов. При этом, при неблагоприятной ситуации, вместо дохода вкладчик получит убыток.

Для примера можно рассчитать, какой будет ежемесячная доплата в ситуации, когда материнский капитал на накопительную часть пенсии направляется полностью (в 2019 году величина МСК составляет 453 026 рублей), для получения выбрана срочная ежемесячная выплата на 15 лет, а инвестиционная доходность отсутствует. Увеличение дохода пенсионера в этом случае составит: 453 026 р. / (15 лет х 12 месяцев) = 2 516,18 рублей.

Как изменится пенсия?

Определить точный размер накопительной части пенсии и суммы ежемесячной выплаты невозможно, ведь уровень доходности подобных инвестиций переменчив. Человек может лишь произвести предположительные расчеты. Для этого ему нужно знать следующие параметры:

• сумма вложения;
• средняя доходность;
• срок выхода на пенсию.

На сколько увеличится вложенное?

В 2020 году с учетом пенсионной реформы женщины выходят на пенсию по старости в 56,5 лет. Поэтому количество лет для инвестиций определяется так: 56,5 лет – текущий возраст. Полученный результат используется для расчета конечной суммы прибавки. Она определяется по такой формуле:

Уровень доходности в НПФ меняется год от года, поэтому на практике конечный размер будет несколько отличаться.

Производить расчеты самостоятельно совсем необязательно. Многие НПФ на своих официальных сайтах размещают специальные калькуляторы, с помощью которых можно узнать сумму будущей пенсии. Например, в НПФ Сбербанк он выглядит так:

В нем достаточно выставить личные параметры и произвести расчеты. Но не всегда калькулятор предусматривает возможность указать единовременный взнос.

Какой будет доплата к пенсии?

Хоть суммы дохода и выглядят внушительно, женщины больше хотят знать, какой будет прибавка к их пенсии в конечном счете. В этом случае нужно помнить, что имеется несколько вариантов получения средств:

1. Пожизненные выплаты. Размер ежемесячной доплаты определяется путем деления общей суммы на 240 месяцев (такой показатель определен Правительством).
2. Срочные выплаты. Срок определяет человек индивидуально (но не меньше 10 лет). Общая сумма делится на нужное количество месяцев (в случае 10 лет – на 120).
3. Единовременные выплаты. Получить их можно лишь в том случае, если размер накопительной части пенсии не будет превышать 5% от суммы страховой части.

Влияние накопительной части пенсии на окончательный размер выплаты

Как известно, в нашей стране сегодня существует две разновидности пенсионного страхования:

• государственное страхование;
• негосударственное.

Как следствие, будущая пенсия, которую будет получать гражданин России, достигший определенного трудового возраста, может быть сложена из выплат конкретной разновидности:

• страховых (социальных, которые формируются согласно наличию у граждан конкретного страхового стажа и количества пенсионных баллов);
• накопительных;
• добровольных.

Окончательная сумма пенсии будет зависеть от страховых и прочих взносов, которые мать осуществит в течение свой трудоспособной жизни

Очевидно, что общая сумма получаемого впоследствии пенсионного обеспечения станет напрямую зависеть непосредственно от всех перечисленных выше составляющих.

Формирование накопительной части пенсии, в отличие от страховой, производится исключительно по желанию гражданина. Данная же часть пенсии может увеличиваться за счет участия в программе государственного софинонсирования, то есть посредством выплаты добровольных взносов, включая непосредственно средства материнского капитала.

К сожалению, несмотря на то, что накопительная составляющая может оказать самое благоприятное влияние на величину будущей выплаты, тем не менее, она имеет также и некоторые недостатки, которые следует учитывать, а именно:

• отсутствие гарантированной индексации от государственных структур;
• возможность получить впоследствии убыток от инвестирования.

Тем не менее, не стоит забывать также и о преимуществах накопительной пенсии, которых у нее действительно немало. Рассмотрим их в нижеследующей таблице.

Таблица 1. Преимущества формирования накопительной пенсии с помощью материнского капитала

Преимущество	Описание
Возможность наследования	Если вы решитесь отдать материнский капитал на формирование пенсионных начислений, то у вас появится возможность наследования правопреемниками застрахованного лица (в случае использования маткапитала круг наследников ограничен отцом или усыновителем ребенка и самим ребенком).
Самостоятельный выбор страховщика	Решаясь на формирование накопительной пенсии, вы получаете возможность управлять пенсионными накоплениями, самостоятельно выбирая страховщика.

Как накопительная часть формирует общий размер пенсии

На сегодняшний день в России существует такие виды пенсионного страхования как, государственное и негосударственное. Благодаря этому будущее пенсионное обеспечение гражданина может состоять одновременно из нескольких видов выплат:

• социальной либо страховой пенсии (зависит от наличия необходимых пенсионных баллов и страхового стажа);
• накопительной части;
• добровольной пенсии.

Общая величина пенсионного обеспечения напрямую зависит от каждой его составляющей.

Средства маткапитала идут на пенсионные накопления вместе с теми, что накапливаются за весь трудовой стаж матери. При достижении пенсионного возраста существует несколько возможностей получить накопительную часть пенсии:

• Обычная пенсия. Вся сумма равномерно распределяется на количество месяцев срока дожития. Получившуюся сумму женщина будет получать дополнительной прибавкой к пенсии каждый месяц. Выгода состоит в том, что если благополучно пережить «срок дожития», то прибавка не отменится.
• Единовременная выплата. Маловероятный вариант, т.к. ежемесячная доплата за счет использования материнского капитала в счет пенсионных накоплений обычно превышает 5% от общего размера назначаемой пенсии (ниже этого порога выплата может быть назначена единовременно).
• Срочная выплата. Материнский капитал (с средствами накопительной части) будет выплачиваться равными долями каждый месяц. Срок, в течение которого производят эту доплату к пенсии, женщина устанавливает сама. Минимальный срок по закону равен 10 годам, что даже без учета инвестиционного дохода составит около 4 тыс. рублей в месяц.

Накопительная часть может в значительной мере увеличить будущую пенсионную выплату, и кроме того не стоит забывать о таких ее преимуществах:

• наследование правопреемниками застрахованного лица (в случае использования семейного капитала круг наследников ограничивается отцом или ребенком);
• право самостоятельно выбрать страховщика и управлять пенсионными накоплениями.

Помимо положительных моментов у накопительной части присутствуют также и свои недостатки:

• можно получить убытки от инвестирования;
• отсутствие гарантированной индексации от государства.