Система гарантирования пенсионных накоплений

Функции и задачи реестра

Система страхования пенсионных накоплений начала действовать с 2015 года. Тогда же и был создан реестр НПФ, которые к ней присоединились. Учитывая некоторые законодательные аспекты, связанные с участием в системе, негосударственным пенсионным фондам было дано время в форме переходного периода для приведения своей деятельности в соответствие с новыми требованиями.

Система гарантирования в защите накоплений, связанных с формированием будущей пенсии, работает следующим таким образом, что за счет гарантийных взносов НПФ формируется так называемый резервный фонд.

Если один из участников этой системы подвергнется ликвидации или объявит о начале процедуры банкротства, то пенсионные накопления граждан, которые находились в распоряжении рассматриваемой организации, не «сгорят», а будут обеспечены за счет средств общего гарантийного фонда.

Основными функциями и задачами данного реестра являются:

1. Создание условий для сохранности пенсионных накоплений. Чтобы быть включенным в реестр, НПФ должен соответствовать жестким требованиям, в том числе и по финансовым показателям, исключающим риски ликвидации либо банкротства организации в ближайшее время.
2. Контроль выплаты гарантийных сборов. Каждый НПФ вносит свои гарантийные взносы в резервный фонд. Реестр НПФ позволяет государственным органам отслеживать их своевременное поступление.
3. Информирование граждан и клиентов НПФ о благонадежности конкретного пенсионного фонда.

Реестр является совершенно открытым, а ознакомиться с ним вправе любой желающий. Нахождение конкретного НПФ в списке свидетельствует о его праве на заключение договоров ОПС и ведение соответствующей деятельности.

Как НПФ попадает в реестр – главные критерии

Чтобы негосударственный пенсионный фонд оказался в рассматриваемом в статье перечне, необходимо чтобы он соответствовал следующим критериям:

1. Наличие лицензии. Осуществление деятельности в рамках ОПС в обязательном порядке подлежит лицензированию. Органом, который выдает соответствующее разрешение, выступает Центробанк. Он же вправе лишить НПФ лицензии при ведении последним деятельности, которая сопровождается грубыми нарушениями действующего законодательства. Кроме получения лицензии необходимо пройти специальную процедуру аккредитации.
2. Внесение взносов. Каждый негосударственный фонд, который присоединяется к системе гарантирования сохранности пенсионных денег граждан, должен уплатить денежные взносы в единый резервный фонд. Это является обязательным условием. Если НПФ по тем или иным причинам отказывается от внесения соответствующих взносов, то он выбывает из реестра, что чревато прекращением деятельности.
3. Акционирование. Изначально НПФ по своей организационно-правовой форме создавались как некоммерческие организации. Однако в 2015 году законодательство было ужесточено. Теперь для того, чтобы организация была включена в перечень, необходимо произвести процедуру ее акционирования. То есть поменять или, в случае с вновь создаваемой организацией, оформить регистрацию организации в форме акционерного общества.

Как известно, АО является коммерческой структурой. На практике это означает усложнение работы НПФ, а также больший контроль фондов со стороны государственных органов. Центробанк, исполняя роль надзорного органа, проводит периодические проверки детальности НПФ на предмет соответствии ее действующему законодательству.

Вопросы и ответы

1. Что является гарантийным случаем в отношении гарантируемых Агентством средств застрахованного лица в фонде-участнике?

К таким гарантийным случаям относятся аннулирование лицензии негосударственного пенсионного фонда на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию и (или) признание его банкротом и открытие в отношении такого фонда конкурсного производства, а также случай, когда на день установления выплат за счет средств пенсионных накоплений на Вашем пенсионном счете в фонде-участнике учтено средств меньше, чем сумма всех поступивших взносов, за исключением инвестиционного дохода.

1. Какие средства гарантирует Агентство?

При наступлении гарантийного случая Агентство гарантирует сохранность всех взносов на накопительную пенсию, поступивших на Ваш пенсионный счет в фонде-участнике, за исключением инвестиционного дохода. Если до наступления гарантийного случая Вам была назначена пенсия за счет средств пенсионных накоплений, ее размер гарантируется полностью и не может быть уменьшен.

1. В какие сроки Агентство перечисляет гарантийное возмещение?

При аннулировании лицензии фонда-участника (признании его банкротом и открытии в отношении него конкурсного производства) Агентство перечисляет гарантийное возмещение в Пенсионный фонд Российской Федерации не позднее трех месяцев с даты наступления гарантийного случая. При обращении фонда-участника или ПФР в Агентство с заявлением о возмещении недостатка суммы взносов на момент установления пенсионных выплат гарантийное возмещение осуществляется в течение одного месяца со дня обращения страховщика.

1. Как узнать, что негосударственный пенсионный фонд является участником системы гарантирования прав застрахованных лиц?

В течение 2015 и 2016 годов негосударственные пенсионные фонды, осуществляющие деятельность по обязательному пенсионному страхованию, должны стать участниками системы гарантирования прав застрахованных лиц. Решение о соответствии НПФ требованиям к участию в системе гарантирования прав застрахованных лиц принимается Центральным банком Российской Федерации. Реестр фондов-участников размещен на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов в сети Интернет www.asv.org.ru.

1. Что будет с пенсионными накоплениями после того, как у фонда-участника аннулирована лицензия и (или) он будет признан банкротом и в отношении него откроется конкурсное производство?

В течение трех месяцев после аннулирования лицензии фонда-участника и (или) признания его банкротом и открытия в отношении него конкурсного производства Ваши пенсионные накопления будут переведены в Пенсионный фонд Российской Федерации. После чего выплачивать накопительную пенсию, назначенную Вам до наступления гарантийного случая, будет ПФР. Он же будет осуществлять формирование и инвестирование Ваших пенсионных накоплений, при этом Вы вправе оставить их в Пенсионном фонде Российской Федерации или снова перевести в один из негосударственных пенсионных фондов – участников системы гарантирования прав застрахованных лиц.

1. Где можно получить информацию об аннулировании лицензии или банкротстве негосударственного пенсионного фонда?

Информацию об аннулировании лицензии или банкротстве НПФ Вы можете получить на официальных сайтах Центрального банка РФ и Агентства по страхованию вкладов в сети Интернет: www.cbr.ru, www.asv.org.ru.

         Всю необходимую информацию по вопросам реализации прав застрахованных лиц, перечни управляющих компаний и негосударственных пенсионных фондов можно получить в территориальных органах ПФР, на интернет-сайте Пенсионного фонда РФ www.pfrf.ru в разделе «Инвестирование средств пенсионных накоплений» и на странице Отделения ПФР по Астраханской области в разделе «Застрахованным лицам».

Список НПФ

Несмотря на то, что до сих пор не совсем ясно, как через десятки лет будет формироваться и выплачиваться пенсия, наши соотечественники все больше и больше стали доверять свои пенсионные отчисления Негосударственным пенсионным фондам.

При выборе определенного фонда по различным критериям первым делом нужно понять, входит ли он в список аккредитованных НПФ. С ним можно ознакомиться на сайте ПФР.

В завершении важно отметить, что основные критерии выбора Негосударственного пенсионного фонда — это аккредитация АСВ, высокая доходность, хорошая деловая репутация. Если они сочетаются, то можно смело писать заявление на перевод пенсии

Чего ожидать от пенсионной системы

По статистике почти 65% отдало предпочтение ПФР, то есть проигнорировало происходящие изменения. Однако ситуация приобретает другой оборот, и только в 2017 году 2.9 млн россиян («молчунов») перевели свои накопления из государственного ПФР в НПФ. Общая сумма накоплений в НПФ достигла 2.7 трлн руб. Вернулось в обратном направлении только 76.7 тыс. Цифры кажутся огромными, но годом ранее было подано в 2 раза больше заявлений. Основную часть клиентов привлекли пенсионные фонды, принадлежащие госбанкам. Лидером среди них со значительным отрывом является НПФ Сбербанка (52% заявлений). Их частные конкуренты, наоборот, несут потери. Происходящее вписывается в общий процесс передела рынка в пользу госбанков.

Очевидно, будет продолжено укрупнение и огосударствление индустрии пенсионных фондов. Этот процесс повторяет то, что происходит в банковской системе. Например, стало известно, что под брендом принадлежащего государству «Открытия» в 2018 году будут объединены НПФ Лукойл-Гарант, НПФ РГС, НПФ Электроэнергетики. Объединенные активы фонда составят 570 млрд рублей. Ищет покупателя и крупнейший НПФ «Будущее».

Что делать, если вы еще не определились в выборе НПФ или засомневались в его устойчивости? Критерии предпочтения НПФ схожи с правилами выбора банка, брокера или страховой компании.

• Смотрим информацию в СМИ о репутацию фонда и его учредителей;
• Возраст (дату создания);
• Объем привлеченных средств, средний чек, количество застрахованных лиц;
• Доходность или убыток за последние несколько лет, в сравнении с другими НПФ;
• Прозрачность деятельности фонда, т. е. наличие информации в публичном доступе;
• Принадлежность к крупным финансовым группам, в том числе госбанкам;
• Рейтинг фонда, присвоенный ведущими агентствами.

Для перехода с ПФР в НПФ нужно заключить с НПФ договор доверительного управления и подать в территориальный орган ПФР заявление о переходе в выбранный вами НПФ. Для возврата в ПФР нужно сделать все то же самое, только заполнить бланк другого заявления и дождаться, пока ПФР его рассмотрит. Переход в ПФР занимает гораздо больше времени.

Полезные советы:

• Не спешите менять один НПФ на другой из-за 1-2% доходности. Не факт, что они окупят потерю накопленного инвестиционного дохода.
• Не «ведитесь» на заманчивые предложения агентов. Все мы сталкивались с агрессивным навязыванием перехода в НПФ в банках и от пенсионных брокеров.
• Избегайте контактов с явными мошенниками, которые делают даже поквартирные обходы доверчивых граждан под видом работников пенсионного фонда.

Заключение

Мой совет инвесторам: не полагайтесь исключительно на милость государства и добросовестность владельцев пенсионных фондов. У вас есть много инвестиционных инструментов для того, чтобы заранее побеспокоиться о достойном качестве жизни после окончания трудовой карьеры. Неправильно думать, что пенсия еще не скоро и что еще есть много времени для принятия решения.

А в каком фонде находятся ваша накопительная часть пенсии? Как вы оцениваете перспективы пенсионной реформы в России?

Всем профита!

07.04.2018

Учреждение страхования вкладов

В соответствии с федеральным законодательством (422ФЗ) в нашей стране существует Агентство страхования вкладов(АСВ). Оно необходимо для полного гарантирования пенсионных выплат. К ее задачам относятся:

1. передача денег в качестве гарантии возмещения на основании закона,
2. сбор взносов, из которых состоит гарантийный фонд, а также контроль регулярности их получения,
3. вложение денег, находящихся в фонде, для обретения прибыли,
4. несение ответственности за членов системы,
5. выполнение действий по завершению деятельности фондов в случаях, установленных законодательством нашей страны (ФЗ-422).

По факту АСВ призвано защитить накопительную пенсию физических лиц и стать гарантом сохранности всех денег, находящихся на отдельной части их счета. Но сюда не входит дополнительный доход, накопленный ими. Гарантию имеют назначенные перечисления из накоплений пенсионного характера. При этом величина их со временем не может уменьшаться.

Необходимо заметить, что систему сохранности пенсии можно назвать состоящей из двух этапов, а именно включающей:

• деньги, являющиеся резервом пенсионного страхования, формирующиеся в каждом НПФ,
• фонд гарантии, контроль которого выполняет АСВ.

В обязанности АСВ входит учет каждого члена, составляющего список НПФ. Чтобы вступить в систему гарантирования, негосударственный ПФ должен отвечать нижеперечисленным требованиям:

1. иметь лицензию;
2. проходить процесс акционирования;
3. в обязательном порядке оплачивать взносы;
4. иметь удовлетворительное решение от Центрального банка страны после того, как фонд проверят соответствующим образом.

Если негосударственный фонд не значится в реестре и не смог туда попасть, он не должен больше заключать соглашения пенсионного обязательного страхования. Также от него требуется осуществить передачу всех накопленных до этого средств в ПФР.

Что предполагает новая пенсионная формула

Осенью 2014 года правительством была утверждена новая пенсионная формула, которая предполагает одно существенное новшество. Заключается оно в том, что расчет страховой части трудовой пенсии будет осуществляться не в абсолютных цифрах, а в пенсионных коэффициентах. Пенсионный коэффициент представляет собой показатель, призванный каждый год оценивать трудовую деятельность гражданина. Равняется он соотношению заработной платы работника, с которой работодатель уплачивал за него взносы в ПФР в конкретном году к максимальной заработной плате, с которой согласно законодательству работодатели уплачивают взносы в систему пенсионного страхования. Осуществляется это с так называемого предельного годового заработка, который в 2013 году составлял 568000 рублей.

То есть, согласно новой пенсионной формуле получить максимальное количество баллов, равное 10, смогли бы те граждане, годовая зарплата которых составляла бы 568000 рублей, и которые, вдобавок, отказались от накопительной части пенсии.

Неоднократной критике подвергалось решение Минтруда, по причине того, что данный механизм является несправедливым по отношению к тем россиянам, доходы которых меньше указанной цифры. Через время разработчики формулы приняли решение пойти на ряд переходных положений. К примеру, помимо роста предельной зарплаты, объявленного ранее, предусматривается параллельный рост значения максимальных баллов.

Кто же из российских граждан сможет «заработать» максимальное количество коэффициентов? Это будет та категория трудящихся, за кого работодатели уплачивают в ПФР страховые взносы в полном объеме и с максимальной зарплаты, которую в народе называют «белой». Если говорить кратко, то с новой пенсионной реформой людям придется работать длительное время, причем показывать «белую зарплату». При трудоустройстве отдавать предпочтение нужно будет только чистоплотным работодателям, которые честно платят налоги с максимальной зарплаты. С приходом новой формулы будут введены жесткие требования, которые понадобится выполнить для того, чтобы при достижении соответствующего возраста получить право на трудовую пенсию. По факту, максимальное значение в 10 баллов в новой пенсионной формуле появляется только через 3 года, то есть в 2021 году, когда предельная база для начисления взносов достигнет примерно 1100000,00 рублей. Нужно понимать, что это ориентировочная цифра без учета ежегодной инфляции.

Председатель Комитета гражданских инициатив Алексей Кудрин, бывший министр финансов подверг жесткой критике пенсионную реформу, заявив следующее: «Новая пенсионная формула подводит к тому, что все коэффициенты, которые накапливает гражданин, будут зависеть от текущих государственных доходов и трансфертом бюджета. Мы сегодня живем на пике цены на нефть, и что сейчас происходит с нами – и наши возможности финансирования дефицита (ПФР), и наши трансферты – это несколько искусственная история».

Вопросы и ответы

• 1. Агентство ведет реестр негосударственных пенсионных фондов – участников системы гарантирования прав застрахованных лиц, осуществляет выплату гарантийного возмещения при наступлении гарантийных случаев, формирует фонд гарантирования пенсионных накоплений (ФГПН) и инвестирует его средства. В рамках полномочий по формированию ФГПН Агентство осуществляет контроль за полнотой и своевременностью поступления гарантийных взносов.

     В определенных законодательством случаях на Агентство возложены полномочия ликвидатора негосударственных пенсионных фондов, осуществляющих деятельность по обязательному пенсионному страхованию, и полномочия конкурсного управляющего в делах о банкротстве таких фондов.

  2. Контроль за соблюдением страховщиками своих обязанностей в рамках функционирования системы гарантирования прав застрахованных лиц осуществляет Центральный банк Российской Федерации (Банк России).

     Банк России может привлекать служащих Агентства к участию в проверках страховщиков по вопросам, определенным Законом № 422-ФЗ и нормативными актами Банка России. В случае введения в отношении негосударственного пенсионного фонда запрета на осуществление деятельности по обязательному пенсионному страхованию, Банк России вправе направить в такой фонд служащих Агентства в качестве наблюдателей в целях обеспечения сохранности средств пенсионных накоплений и их своевременной передачи в Пенсионный фонд Российской Федерации.

  3. ПФР и фонды-участники обязаны уплачивать гарантийные взносы ежегодно не позднее 15 апреля года, следующего за отчетным годом. Расчет гарантийных взносов осуществляется страховщиками путем умножения расчетной базы на ставку гарантийных взносов. Взносы перечисляются на специальный счет Агентства, на котором учитываются денежные средства фонда гарантирования пенсионных накоплений. Более подробно порядок уплаты гарантийных взносов описан в разделе .

  4. За несвоевременную или неполную уплату гарантийных взносов фонд-участник должен заплатить пени в размере 0,1 процента
     неуплаченной или несвоевременно уплаченной суммы гарантийных взносов за каждый календарный день просрочки. Оплата пеней осуществляется
     за счет собственных средств фонда-участника либо иных источников, не запрещенных законодательством Российской Федерации.

  5. Агентство вправе, на основании запроса, в письменной форме получать от страховщиков информацию и разъяснения, касающиеся объема гарантируемых
     Агентством средств, исчисления и уплаты ими гарантийных взносов, формирования реестра обязательств фонда-участника перед застрахованными лицами,
     обстоятельств наступления гарантийного случая, исполнения страховщиками иных обязанностей, предусмотренных Законом № 422-ФЗ, а также необходимые документы.
     Указанные разъяснения, информация и документы направляются страховщиками в
     Агентство не позднее пятнадцати рабочих дней со дня получения соответствующего запроса, если Агентством не определен иной срок их направления.

  6. Фонд-участник обязан вести учет на пенсионном счете накопительной пенсии сведений, предусмотренных Федеральным законом от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», обеспечивающий возможность сформировать реестр обязательств фонда-участника перед застрахованными лицами на любой день. Форма реестра обязательств фонда-участника перед застрахованными лицами и порядок его формирования установлены Указанием Банка России от 23.06.2015 № 3688-У.

Что это такое

Граждане РФ являются застрахованными в программе пенсионного обеспечения, и потому могут самостоятельно определять, как именно будет происходить формирование их накоплений:

• через государственный ПФ;
• при поддержке негосударственных фондов и объединений.

С момента, когда в 2015 году был принят и утвержден Закон РФ «О страховых пенсиях», накопительный капитал стал выделяться в отдельный автономный вид пенсионного обеспечения. Данная часть формируется за счет того, что по добровольному решению пенсионера определенная часть его отчислений отправляется на формирование накоплений.

Все сбережения, формируемые на персональном счете пользователя, являют собой денежные ресурсы, которые складываются из нескольких частей:

1. Пенсионные накопления, формируемые гражданами в государственном ПФ РФ, или негосударственных объединениях.
2. Резервные платежи, за счет которых гарантируется выплата капитала, накопленного за определенный временной отрезок.

Все вопросы, связанные с данным направлением регулируются в согласии с положениями п. 2 ст. 1 ФЗ-360.

Книги по социальной поддержке

Сегодня в продаже:

• Федеральный закон “О социальной защите инвалидов в Российской Федерации” № 181-ФЗИздательство: Проспект. Год: 2019. Серия: Законы и Кодексы.

  Текст Закона подготовлен с использованием профессиональной юридической системы “Кодекс”, сверен с официальным источником…

• Социальная физика. Как Большие данные помогают следить за нами и отбирают у нас частную жизньИздательство: АСТ. Год: 2018. Серия: Цифровая экономика и цифровое будущее.

  Социальная физика – это новая общественная наука, которая математическими методами изучает влияние информационного потока на человеческое поведение. Изощренная методика изучения “хлебных крошек”, которые мы оставляем за собой в интернете, дает…

смотреть все книги

Как выбирать и менять фонд для уплаты взносов

Фонд предлагают выбирать при регистрации в реестре участников. Вероятно, появится какой-то отдельный сервис, или возможность выбора будет только на госуслугах. При регистрации предложат выбор из списка фондов с правом собирать пенсионные накопления в рамках ГПП. Там же предусмотрят возможность поменять фонд. Это можно будет сделать в любое время по истечении полугода после уплаты первого взноса и до того, как будут назначены пенсионные выплаты.

Платить пенсию может другой фонд — не тот, куда вносили деньги. То есть резервы формировали в одном месте, а за прибавкой к пенсии пришли в другой. Если отдельного заявления на выбор фонда для выплат нет, платить будет тот, что получал взносы.

Если участник ГПП хочет сменить фонд, куда платит взносы, все накопленное передается в новый фонд. Такая же ситуация будет, если с фондом что-то не так — например его ликвидировали. Деньги обещают передавать с учетом результата инвестирования — то есть дохода от размещения накоплений.

Государственная система гарантирования пенсионных накоплений

Основные требования к данной системе были утверждены начиная с января 2015 года, состоит она из двух уровней:

• Первый уровень включает в себя резервы, состоящие из обязательного пенсионного страхования, которые формируется на ежемесячной основе каждый страховщиком,, который выполняют функцию поступления денежных средств к части обязательного пенсионного страхования.
• Второй уровень состоит из дополнительного финансирования, которое осуществляется либо самим гражданином по программе софинансирования или управляющей компанией, которая за счет оборачиваемости активов выплачивает процент от доходности.

Данный алгоритм формирования пенсионных накоплений гарантирует:

• Создание счета, на котором накапливается сумма пенсионных отчислений в счет будущей пенсии граждан;
• Сохранность средств, благодаря соблюдения законодательства в части страхования накоплений граждан.

Фонд, гарантирующий пенсионные накопления

Управляет таким фондом Агентство страхования вкладов. Все деньги, имеющиеся в фонде и учтенные на определенном счете, который открыт в ЦБ, являются своеобразной гарантией возврата прав и материальных вложений физических лиц.

Данный фонд можно назвать финансовым остовом гарантирования сохранности накоплений пенсионного характера.

Величина фонда и гарантийных взносов строго установлена. Ставка непостоянна и начинается от 0,0125, доходя до 0,025. Эти цифры устанавливает Центральный банк, который имеет право увеличить до 0,05 от величины накопленных денег фондом-участником в том случае, когда будет замечено, что за один календарный год средства фонда уменьшились в два раза.

Источниками появления гарантийных перечислений становятся:

• прибыль от инвестирования за отчетный год;
• если нет прибыли, свои деньги НПФ;
• пенсионные накопления физ. лиц (если нет других вариантов).

Страховщик обязан выплатить взнос до 15.04 того года, который следует за отчетным. Если он вовремя не исполнит своих обязательств, фонду будут начислены пени, размер которых равен 0,1% от той величины, которую вовремя не перевели.

Деньги, накопленные фондом, применяются в двух главных направлениях:

1. покрытие затрат на обеспечение бесперебойной работы системы гарантирования,
2. перечисление гарантии при отзыве лицензии у непенсионного фонда.

Что делать, если у НПФ отозвали лицензию

Очень многих пугает предложение перевести свои пенсионные накопления из уже привычного для гражданина Пенсионный фонд РФ. Так происходит, потому что люди не обладают полной информацией о гарантиях со стороны государства, и боятся, что банкротсве НПФ, деньги могут пропасть.

Данная ситуация невозможна, если изначально фонд был включен в реестр, одобренным Центробанком.

Поэтому самостоятельно ничего делать не нужно, в таком случае Центробанк сам занимается формальностями, освободив граждан от ненужных бюрократических мер перевода пенсионных отчислений.

Сроки возврата средств с заблокированных счетов НПФ составляют порядка трех месяцев. Далее застрахованное лицо должно написать заявление, котором будет четко прописано в какой новый фонд перевести пенсионные накопления.

Его можно написать непосредственно в Негосударственном пенсионном фонде, комплект документов должен состоять из:

• Договора, обеспечивающего пенсионное страхование;
• Если средства гражданина находятся в ПФР, то пишется заявление о переводе денежных средств именно из этого фонда.
• Если пенсионные отчисления переходят в другой НПФ, то заявление нужно написать с указание наименования фонда.
• Заполненная анкета заявителя.
• Список документов для оформления обычно состоит из: документа, на основании которого можно установить личность гражданина, и СНИЛСа.

Гарантированные суммы

Каждый может определить для себя сам, из каких частей будет состоять его будущая пенсия. На текущий момент имеется два варианта:

• Из совокупности страховой и накопительной части;
• Исключительно из страховой части.

Сумма формируется из отчислений со стороны работодателя за каждого работника в отдельности в размере 22 процентов, рассчитанных от официальной зарплаты работника.

Перед тем как рассмотреть возможные варианты формирования пенсионных выплат, важно разобраться в терминологии, необходимой для понимания данного вопроса:

• Фиксированная доля пенсии — часть пенсионной выплаты, которая назначается государством совместно со страховой. Полагается ко всем видам пенсии, исключением является пенсия по выслуге лет и военной, так как объем подобного вида выплаты предполагает начисление двойное начисление.
• Страховая доля пенсии — формируется за счет страховых взносов, которые по законодательству обязаны оплачивать работодатели за своих сотрудников. Сумма выплаты рассчитывается исходя из объема заработной платы.
• Накопительная доля пенсии — в отличие о страховой доли пенсии, данный вид накоплений может дополняться добровольными взносами граждан и вырадаться в денежном эквиваленте.

Рассмотрим в чем заключаются различия каждого варианта:

В первом варианте происходит разделение следующим образом:

Наименование	Процентная доля, %
Накопительная доля пенсии	6
Страховая доля пенсии	10
Фиксированная доля пенсии	6

Распределение процентов по второму варианту формируются:

Наименование	Процентная доля, %
Страховая доля пенсии	16
Фиксированная доля пенсии	6

Перед тем как принять решение, какой из вариантов наиболее оптимален, важно понимать, что страховая часть в последствии будет переводиться в баллы, которые ежегодно будут пересчитаны с учетом инфляции, однако важно учесть, что накопительная доля формируется в натуральном денежном эквиваленте с учетом капитализации за счет доходности НПФ

Действия при отзыве лицензии у негосударственного ПФ

Дело в том, что отзыв лицензии у НПФ как раз относится гарантийному случаю. Отзывают лицензию чаще всего, когда НПФ — банкрот, либо недобросовестно выполняло собственные обязательства.

Если случится одно из данных обстоятельств, ЦБ России обеспечит поддержку застрахованного лица, сохранив его сбережения. После того, как у НПФ заберут лицензию, в течение 90 дней деньги физических лиц будут перечислены в ПФР без участия самих граждан в данной процедуре.

Обязательно должны быть перечислены следующие денежные накопления:

1. взносы страхового характера, переданные работодателем (прибыль от инвестирования в данном случае не подлежит учету),
2. деньги, оказавшиеся на счету по проекту софинансирования,
3. средства материнского капитала.

Данная сумма является гарантированной, а ее увеличение возможно лишь когда происходят превышения полученных от продажи активов НПФ денег. В подобном случае эта часть денег перечисляется в ПФР, чтобы покрыть убытки застрахованного человека от утраченной инвестприбыли.

После перечисления накоплений в государственный Пенсионный фонд, он должен взять на себя ответственность по:

• перечислению накопительной доли пенсии, которая была назначена в негосударственном фонде до того, как у него отобрали лицензию,
• накоплению сбережений при помощи разных финансовых операций с целью их преумножения.

Причем, у застрахованного человека остается право:

1. ничего не предпринимать, оставив деньги в ПФР,
2. перечислить средства в иной негосударственный ПФ.

Физическое лицо может заявить о том, что выбрало другого страховщика несколькими способами, в зависимости от той даты, которой будет зарегистрировано заявление:

• Когда уже наступил гарантийный случай (в этой ситуации текущего страховщика нужно указывать в обязательном порядке).
• До того, как заберут лицензию (документ рассматривается в текущем порядке, который установлен для смены пенсионного фонда).

Как платить взносы по новой схеме

Каждый участник пенсионного плана сам решает, сколько взносов будет платить. Это может быть фиксированная сумма — например 1000 рублей в месяц. Или процент от дохода: например, работодатель будет отчислять 5% от зарплаты в фонд.

Размер взносов отражается в реестре. Сумму можно менять. Когда подойдет время получать пенсионные выплаты, уплата взносов прекращается.

Участники могут приостанавливать перечисления — то есть выставить ставку 0%. Таких периодов может быть несколько, но каждый не дольше пяти лет.

А еще можно расторгнуть договор и забрать взносы — но не позже чем через полгода после первого платежа. Фонд вернет всю сумму в течение трех рабочих дней. В законе написано, что возвращается именно вся сумма взносов, а про доход, который принесли эти взносы, ничего нет. Если полгода прошли, просто так забрать взносы уже не получится. Придется ждать пенсии.

Заключение

Система гарантирования создана специально, чтобы обеспечить выполнение пенсионных прав. Предпосылкой послужила тенденция предпочтения многими физ. лицами негосударственных ПФ для накопления денег, но ведь они могут лишиться лицензии, и тогда человек останется без пенсии. Вот почему для ведения законной деятельности НПФ должен быть членом АСВ.

Прочтите также: Социальная пенсия в России в 2020 году с 1 января по регионам таблица

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.