Как досрочно погасить ипотеку

Способы досрочного погашения ипотеки

Чаще всего с целью досрочного погашения ипотечного займа клиент банка использует свои личные сбережения. Однако в некоторых случаях, предусмотрены специальные ипотечные программы для молодых семей, одиноких мам и льготных категорий населения. Кроме собственных накоплений существуют следующие варианты досрочного погашения ипотечного кредита:

Досрочное погашение при помощи материнского капитала

Молодые семьи, имеющие более двух детей, имеют право на получение материнского капитала. Эта сумма выдается родителям или опекунам в виде сертификата, который невозможно обналичить, однако можно использовать для улучшения жилищных условий, в том числе и путем погашения ипотеки. Для этого гражданин, обладающий правом на материнский капитал, должен обратиться в банк и в Пенсионный фонд для получения разрешения на подобное использование материальных средств государственной поддержки. После получения одобрения, заемщик предоставляет сертификат на материнский капитал в банк. Если суммы материнского капитала не хватает для полного погашения кредита, сотрудники банка составляют новый график выплат, с учетом внесенных досрочно материальных средств. Сумма мат. капитала сегодня составляет более 400 000 рублей.

Досрочное погашение при помощи потребительского кредита

Взять потребительский кредит для погашения ипотеки – не самое выгодное решение, однако некоторые заемщики выбирают такой путь. Чаще всего этот вариант используется тогда, когда кредитуемое лицо хочет совершить сделку с квартирой, приобретенной в ипотеку и являющейся залоговым имуществом банка. Например, когда собственник имеет необходимость продать или обменять данный объект недвижимости. В этом случае потребительский кредит берется под залог имущества (помещение, автомобиль и т.д.) на ту сумму, которая еще не погашена по кредиту. Погасив досрочно ипотеку, заемщик получает полное право распоряжаться недвижимостью, так как с него снимаются любые обременения.

Гашение ипотеки путем рефинансирования кредита

Бывает так, что, оформив ипотеку, заемщик находит более выгодную ипотечную программу в другом банке. В этом случае он имеет полное право рефинансировать ипотечный кредит и перевести его в другую кредитную организацию. Сделать это стоит в первую очередь тогда, когда в другом банке предлагается сниженная процентная ставка. Эксперты уверяют, что даже – 1% по ипотеке за длительный срок погашения кредита позволит сэкономить существенную денежную сумму.

Перевод ипотечного кредита из одного банка в другой предполагает снятие всех обязательств заемщика перед первым банком и переход залогового имущества новой кредитной организации. При этом заключается новый кредитный договор, в котором могут быть предусмотрены другие сроки погашения кредита, графики и схемы ежемесячных платежей, процентные ставки и т.д. Все это позволяет получить более выгодные условия для заемщика.

Частичное досрочное погашение ипотеки

   Например, у вас появилась довольно большая сумма денег (продали что-то или наследство получили) и этими деньгами вы собрались погасить часть ипотеки. Нужно выбрать, как поступить – или платежи сократить, или срок кредита.

Оба варианта по деньгам для вас одинаковы, поэтому решение только за вами. Конечно, сократив срок, вы быстрее достигнете цели и станете полноправным владельцем необременённой уже недвижимости. Но, с другой стороны, уменьшение ежемесячного платежа снимет с вас часть финансовой нагрузки.

Если у вас есть ещё кредиты, разумнее будет уменьшить платежи по ипотеке, чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет. Если же других долговых обязательств у вас нет, лучше быстрее развязаться с ипотекой.

Внимание!Предупредить банк о частичном погашении нужно так же за месяц до внесения денег на счёт. При этом вам изменят график платежей в зависимости от того, какой вариант погашения вы выбрали.

Выгодно ли частично гасить ипотечный кредит?

Прямая выгода от данной программы – снижения долговой нагрузки. Такой вариант возможен, если человеку попал в тяжелую финансовую ситуацию, и не может продолжать вносить высокий ежемесячный платеж. Вторая выгода – на перспективу. Она заключается в долгосрочном планировании. Например, человек хочет купить машину в кредит через 2 года, но ипотечные платежи будут идти еще три. В этом случае он может воспользоваться частично досрочным гашением, для уменьшения сроков кредитования.

Когда лучше делать?

Рассмотрим ситуации, в которых можно выбрать ту или иную программу частично досрочного гашения. Сначала разберемся в вопросе, откуда можно взять дополнительные средства для разового взноса:

• продажа недвижимости, автомобиля;
• заемные средства в банке или у родственников и друзей;
• личные накопления;
• подарочные средства.

В зависимости от финансовой ситуации, в которой находится человек, выбирают программу гашения. Рассмотрим потенциальные варианты:

1. Потеря работы или болезнь. Если человек внезапно теряет работу или тяжело заболевает, его личный заработок значительно падает. В семье данную ситуацию сглаживает супруг или супруга. Однако найти новое рабочее место получается не сразу. В этот момент уместно сделать частично досрочное гашение по программе снижения платежа. Для этих целей можно продать недвижимость, либо занять денег в долг у родственников, до восстановления нормального финансового положения.
2. Государственная служба. Данный вид деятельности предполагает, что человек будет постоянно занят на одном рабочем месте продолжительное время. Его оклад также значительно не изменится. В этом случае можно откладывать незначительную сумму средств на сторонний счет. После чего осуществлять частично досрочное погашение с уменьшением сроков кредитования.
3. Премия на работе либо другое незапланированное денежное вознаграждение. Финансы, появившиеся внезапно, вкладывают исходя из заработной платы. Если ее выдают регулярно и без задержек, можно направить деньги на уменьшение сроков кредитования. Совсем другая ситуация для рабочих на сделке. Для них предпочтительней программа по снижению ежемесячного платежа.

При любых условиях необходимо учитывать одно правило – платеж должен перекрываться заработками хотя бы одного члена семьи. Если человек один, стоит найти подработку, либо держать постоянную сумму на несколько платежей. Она понадобиться в том случае, если он станет временно нетрудоспособным.

Как выгоднее?

Однозначно, если у человека появились свободные денежные средства, не стоит их откладывать до «черных» времен. В ипотеке, как и в любом кредите, действует один механизм – чем меньше срок, тем меньше процент по переплате.

При этом нужно разграничивать понятия частично досрочного и полного гашения. Во втором случае средства спишутся в момент внесения денег на счет. При частично досрочном гашении средства поступят на счет в момент ежемесячного платежа по ипотеке.

Однако отдавать все деньги на уменьшение сроков кредитования не всегда уместно. Вообще, самая оптимальная схема – это уменьшения суммы платежа до такого размера, чтобы его было легко гасить в любой финансовой ситуации. После этого можно воспользоваться программой частично досрочного гашения по уменьшению сроков кредитования.

Выбор программы напрямую зависит от денежного благополучия заемщика, его финансовых перспектив и стабильности на рабочем месте. Также необходимо учитывать все нюансы и ограничения, которые могут быть прописаны в условиях кредитного договора.

Информация: Программа частично досрочного гашения эффективна для рублевых кредитов. Валютные ипотеки часто ограничены по размерам досрочного платежа и зависят от колебания курсов валюты.

Виды ипотечных платежей

• Аннуитетные платежи. Сумма ежемесячного платежа определяется следующим образом – суммируется тело ипотечного кредита и полная сумма процентов по кредиту, после чего полученная цифра делится на общее количество месяцев, на протяжении которых будет погашаться ипотека. В результате получают определенную сумму, которая становится фиксированным ежемесячным платежом. При аннуитетной схеме ежемесячно выплачиваются одинаковые денежные взносы. Это позволяет заемщику проконтролировать свой бюджет заранее. Особенность аннуитета заключается в том, что в первые годы большая сумма от ежемесячного платежа уходит в счет погашения банковских процентов. С каждым годом сумма выплаты в счет тела кредита увеличивается, а сумма, которая перечисляется банку в счет уплаты процентов, уменьшается. Это очень выгодно для банка, поскольку в первые годы, когда риск отказа заемщика от выплаты минимален, банк получает максимум процентов и компенсирует свои риски. После того, как клиент оплатил большую часть процентов по ипотеке, в оставшиеся годы платежи уходят в большей степени на погашение самого тела кредита.
• Дифференцированные платежи. В этом случае общая сумма долга делится на количество месяцев, и к полученным ежемесячным значениям прибавляется сумма процентов, начисленная на остаток тела кредита. Таким образом, по мере уменьшения остаточной суммы долга, уменьшается и процент по кредиту. В результате с каждым месяцем ежемесячный платеж уменьшается. Сложность этого варианта в том, что в первые годы ежемесячный платеж будет очень высоким. Со временем выплата уменьшается, снижая кредитную нагрузку на заемщика. Несмотря на то, что дифференцированная схема платежей достаточно выгодна для клиента, применяется она крайне редко, поскольку мало кто из заемщиков может позволить себе при помощи зарплаты и личных накоплений не только внести существенный первый взнос, но и погашать очень высокие ежемесячные платежи.

Право выбора способа погашения ипотечного кредита обычно остается за заемщиком, однако некоторые банки работают только в режиме аннуитетных платежей.

Перерасчет ипотеки при досрочном погашении

Чтобы рассчитать размер остатка задолженности самостоятельно нужно изучить текущий график ежемесячных выплат по займу

При планировании полного погашения ипотеки обратите внимание на графу «Остаток долга» в вышеуказанном документе. Общая задолженность равна сумме следующего ежемесячного платежа и остатка долга

При частично-досрочной оплате расчет производится иначе.

Необходимо применить к графику следующую формулу: ОД = НС(ОД) – О(ОД) – ДП, где ОД – остаток долга перед банком после частично-досрочного погашения, НС(ОД) – начальная сумма общей задолженности на момент расчета (графа «Остаток долга»), О(ОД) – ежемесячная оплата основного долга, ДП – досрочный платеж (сумма, которую клиент решил оплатить сверх обязательной выплаты). Указанные варианты расчета подходят для обоих видов платежей – дифференцированного и аннуитетного.

Прибегать к частично-досрочному погашению ипотеки при использовании аннуитетных платежей заемщику невыгодно, т.к. этот формат подразумевает приоритетную выплату процентов по кредиту в первые годы действия договора. Клиент все равно рассчитается с банком по всем начисленным процентам. При дифференцированных платежах частично-досрочное погашение долга однозначно выгодно для заемщика – любая выплата сокращает основной долг по кредиту, а проценты начисляются на постоянно уменьшающуюся сумму.

С финансовой точки зрения для заемщика рентабельней уменьшение срока кредитования, особенно при однократном погашении части долга досрочно. Минимизировать размер ежемесячных платежей имеет смысл, если совокупный доход заемщика или его семьи сократился. Стабильные выплаты с перспективой переплаты лучше, чем риск потерять ипотечное жилье, а минимизация расходов на ежемесячные выплаты поможет пережить кризисный период.

Права заемщика

Законодательство РФ гарантирует должнику, решившему досрочно расплатиться по своим обязательствам, право на возврат переплаты и страховки. Оно подразумевают сокращение срока кредитования, поэтому вернуть можно часть процентов, начисленную на всю сумму долга, которая оказалась покрытой раньше, чем это предполагалось в первоначальном ипотечном договоре, и часть страховых средств, которые не были израсходованы за весь период в следствие его сокращения.

Перерасчет и получение процентов

В случае полного досрочного погашения ипотеки заемщик вправе рассчитывать на возврат уплаченных процентов, если они были начислены на всю сумму долга, например, при аннуитетных платежах. Пункт 4 статьи 809 ГК РФ предусматривает право заемщика на перерасчет в случае отличия срока действия кредитного договора от фактического периода использования заемщиком денежных средств банка. Для его реализации должнику необходимо заполнить декларацию на возврат процентов по ипотеке и подать ее в финансовую организацию вместе с остальными документами на полную оплату долга.

Возврат страховки

В целях минимизации рисков невыплаты ссуды банковская организация использует программу страхования залогового имущества, здоровья и жизни заемщика. Договор заключается на весь срок действия кредитного соглашения. Оплата страховых услуг может осуществляться в виде единоразового платежа или нескольких выплат в течение определенного периода времени.

В случае погашения ипотечного кредита досрочно заемщик вправе потребовать от страховой компании возврата той части страховки, которая обеспечивала риски на остаток предполагаемого периода оплаты займа. Возврат денежных средств возможен, если:

• ипотека полностью оплачена;
• страховой случай не наступил;
• фактический срок ипотечного кредитования меньше, чем оплаченный.

Пакет документов, требуемый для возврата страховки, состоит из:

• паспорта заемщика;
• договора ипотечного кредитования;
• справки из банка о преждевременном погашении займа;
• документов, подтверждающих уплату страховки;
• заявления о возврате уплаченных ранее страховых взносов;
• договора страхования.

Плюсы и минусы

К концу действия кредитного договора намного выгодней положить личные накопления на депозит под хорошие проценты и покрывать остаток долга за счет ежемесячного дохода по нему. Стремиться досрочно выплатить ипотеку выгодно в первые 5 лет. К преимуществам преждевременного покрытия долга можно отнести:

• избавление от финансового бремени;
• финансовую выгоду в виде уменьшения переплаты и аннулирования расходов по обслуживанию долга (например, страховки);
• снятие ограничений с приобретенной в собственность недвижимости.

К минусам досрочной оплаты долга относятся:

• Потенциальное ухудшение качества жизни клиента, если накопление необходимой для преждевременного погашения долга суммы ведет к невозможности удовлетворения повседневных нужд.
• Возможное отрицательное влияние на кредитную историю должника – банк может воспринять потерянные из-за преждевременной оплаты займа проценты, как нанесение материального ущерба, и внести клиента-досрочника в «серый список» (внутренний документ, содержащий информацию о недобросовестных клиентах).

Как правильно погасить ипотеку досрочно?

Досрочное погашение ипотечного кредита происходит в три последовательных этапа:

1. Уведомление банка. Любой банк требует заранее уведомить о том, что заемщик планирует погасить определенную часть ипотеки досрочно. В небольших банках этот срок может достигать 30 дней, а в крупных заявление на досрочное погашение рассматривают за 24 часа

Очень важно точно указать сумму, которую вы планируете внести досрочно

2. Внесение указанной суммы. После одобрения заявки на досрочное погашение, заемщик должен явиться в отделение банка для оплаты наличными или произвести безналичный перевод оговоренной суммы на счет банка. Некоторые финансовые учреждения даже предусматривают штрафы при не поступлении средств на их счета.

3. Переоформление документов. Если кредит погашается частично, сотрудники банка совместно с заемщиком составят новый график ежемесячных выплат с учетом досрочной оплаты. Если же суммы досрочного платежа достаточно для полного погашения ипотеки, банк предоставит документы, подтверждающие расторжение сотрудничества и отсутствие каких-либо обязательств перед кредитной организацией.

Как быстро погасить ипотеку — советы и рекомендации

Для того, чтобы как можно быстрее погасить ипотеку и переплатить меньше денег в виде постоянно начисляемых процентов, нужно следующее:

• при внесении досрочного платежа всегда уменьшаем срок, так как это наиболее выгодно для нас
• не обязательно вносить досрочно большие суммы денег в десятки тысяч. Даже пара тысяч уплаченных в виде дополнительного платежа по ипотеке сразу же экономят в общем достаточно солидную сумму. Поэтому, намного выгоднее платить дополнительно хоть и немного, но каждый месяц, чем один раз в год, но большой суммой.
• не забывайте по налоговый вычет по ипотеке. Полученные деньги также используйте для того чтобы быстрее рассчитаться по кредиту.Совет. Сдавайте налоговую декларацию сразу в начале года. Так вы быстрее получите деньги, которыми погасите часть долга. Для примера. Если внести, допустим, 100 000 сейчас или через полгода, то суммарная разница по переплате на начальном сроке составит около 30-40 тысяч. Просто за то, что вы подадите декларацию чуть раньше. За несколько лет, такая оперативность способна вам сэкономить несколько сотен тысяч. Заметьте, что при этом от вас не требуются дополнительные вложения.
• если есть возможность сделать рефинансирование кредита на более привлекательные условия — обязательно стоит рассмотреть такой вариант. Даже разница в 1% способна сэкономить вам десятки тысяч рублей

Расчет расходов на ипотеку

Предложения, подходящие под ваши условия

Не подходит первый взнос

Ипотека “Строящееся жилье” 9

Преимущества:

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

Лицензия №1326

Не подходит первый взнос

Ипотека “На квартиру или долю” 8,3

Преимущества:

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования. Подтверждение дохода через Госуслуги

Лицензия №2272

Не подходит первый взнос

Ипотека “Новостройки” 8,7

Преимущества:

Быстрое решение по кредиту. Персональный менеджер от подачи заявки до закрытия кредита. Оптимальное решение нестандартных ситуаций. Бесплатная аккредитивная форма расчетов по сделке. Гибкие условия обслуживания кредита. Оперативная аккредитация нового строительного объекта

Лицензия №2306

Не подходит первый взнос

Ипотека “Кредит на квартиру” 9

Преимущества:

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

Лицензия №1326

Не подходит первый взнос

Ипотека “Готовое жилье” 8,7

Преимущества:

Дистанционная подача. Оформление по 2 документам. Консультации по самым сложным вопросам

Лицензия №2210

График выплат

Сохранить в pdf Сохранить в Excel Распечатать Cсылка на расчет

Дата платежа	Остаток задолженности, руб.	Начисленные %, руб.	Платеж в основной долг, руб.	Сумма платежа, руб.
28.03.2020	1 861 293,00	13 457,40	25 270,37	38 727,78
28.04.2020	1 836 022,63	14 190,19	24 537,59	38 727,78
08.05.2020	1 811 485,04	4 516,31	25 483,69	30 000,00
28.05.2020	1 786 001,34	8 905,54	29 269,09	38 174,63
28.06.2020	1 756 732,25	13 577,37	24 597,26	38 174,63
28.07.2020	1 732 135,00	12 955,42	25 219,21	38 174,63
28.08.2020	1 706 915,79	13 192,35	24 982,28	38 174,63
28.09.2020	1 681 933,51	12 999,27	25 175,36	38 174,63
28.10.2020	1 656 758,16	12 391,64	25 782,99	38 174,63
28.11.2020	1 630 975,17	12 605,43	25 569,20	38 174,63
28.12.2020	1 605 405,97	12 007,56	26 167,07	38 174,63
28.01.2021	1 579 238,89	12 205,57	25 969,06	38 174,63
28.02.2021	1 553 269,83	12 004,86	26 169,77	38 174,63
28.03.2021	1 527 100,06	10 660,41	27 514,22	38 174,63
28.04.2021	1 499 585,85	11 589,95	26 584,68	38 174,63
28.05.2021	1 473 001,17	11 017,24	27 157,39	38 174,63
28.06.2021	1 445 843,78	11 174,59	27 000,04	38 174,63
28.07.2021	1 418 843,74	10 612,17	27 562,46	38 174,63
28.08.2021	1 391 281,28	10 752,89	27 421,74	38 174,63
28.09.2021	1 363 859,54	10 540,95	27 633,68	38 174,63
28.10.2021	1 336 225,86	9 994,24	28 180,39	38 174,63
28.11.2021	1 308 045,47	10 109,58	28 065,05	38 174,63
28.12.2021	1 279 980,42	9 573,55	28 601,08	38 174,63
28.01.2022	1 251 379,34	9 671,62	28 503,01	38 174,63
28.02.2022	1 222 876,33	9 451,33	28 723,30	38 174,63
28.03.2022	1 194 153,03	8 336,17	29 838,46	38 174,63
28.04.2022	1 164 314,57	8 998,72	29 175,91	38 174,63
28.05.2022	1 135 138,65	8 490,22	29 684,41	38 174,63
28.06.2022	1 105 454,24	8 543,80	29 630,83	38 174,63
28.07.2022	1 075 823,41	8 046,57	30 128,06	38 174,63
28.08.2022	1 045 695,35	8 081,94	30 092,69	38 174,63
28.09.2022	1 015 602,65	7 849,36	30 325,27	38 174,63
28.10.2022	985 277,38	7 369,33	30 805,30	38 174,63
28.11.2022	954 472,09	7 376,89	30 797,74	38 174,63
28.12.2022	923 674,35	6 908,58	31 266,05	38 174,63
28.01.2023	892 408,30	6 897,22	31 277,41	38 174,63
28.02.2023	861 130,88	6 655,48	31 519,15	38 174,63
28.03.2023	829 611,73	5 791,37	32 383,26	38 174,63
28.04.2023	797 228,47	6 161,59	32 013,04	38 174,63
28.05.2023	765 215,44	5 723,39	32 451,24	38 174,63
28.06.2023	732 764,20	5 663,36	32 511,27	38 174,63
28.07.2023	700 252,93	5 237,51	32 937,12	38 174,63
28.08.2023	667 315,81	5 157,53	33 017,10	38 174,63
28.09.2023	634 298,71	4 902,35	33 272,28	38 174,63
28.10.2023	601 026,43	4 495,35	33 679,28	38 174,63
28.11.2023	567 347,14	4 384,89	33 789,74	38 174,63
28.12.2023	533 557,41	3 990,72	34 183,91	38 174,63
28.01.2024	499 373,50	3 859,54	34 315,09	38 174,63
28.02.2024	465 058,41	3 594,33	34 580,30	38 174,63
28.03.2024	430 478,11	3 112,42	35 062,21	38 174,63
28.04.2024	395 415,89	3 056,08	35 118,55	38 174,63
28.05.2024	360 297,34	2 694,83	35 479,80	38 174,63
28.06.2024	324 817,53	2 510,44	35 664,19	38 174,63
28.07.2024	289 153,34	2 162,71	36 011,92	38 174,63
28.08.2024	253 141,42	1 956,47	36 218,16	38 174,63
28.09.2024	216 923,26	1 676,55	36 498,08	38 174,63
28.10.2024	180 425,18	1 349,48	36 825,15	38 174,63
28.11.2024	143 600,03	1 109,85	37 064,78	38 174,63
28.12.2024	106 535,26	796,83	37 377,80	38 174,63
28.01.2025	69 157,45	534,50	37 640,13	38 174,63
28.02.2025	31 517,32	243,59	31 517,32	31 760,91

Показать все

Новости по теме

09 мая 2020 Нефтяной оптимизм и кредитный пессимизм. Пресс-конференция главы ЦБ

8 мая Эльвира Набиуллина выступила с традиционным анализом ситуации в экономике из-за коронавируса.

08 мая 2020 Эксперты: экономику надо спасать льготной ипотекой на вторичку

Большинство льготных ипотечных программ с господдержкой нацелены на новостройки. Так власти помогают людям купить собственное жильё и одновременно поддерживают застройщиков. Вторичный рынок недвижимости остаётся без поддержки. Эксперты предлагают распространить льготные ипотечные программы на все виды жилья, иначе рынок недвижимости так и не поднимется.

07 мая 2020 Одни «каникулы» другим не помеха. Пострадавшие должники имеют право на два вида ипотечной отсрочки

Государство заботится о гражданах и разрабатывает поддержку в кризис: набрал кредитов и потерял заработок? Не беда – введём «кредитные каникулы». Однако суммы для отсрочек, которые установило правительство, не подходили всем должникам.

Все новости банков

Погашение ипотечного кредита досрочно

Чтобы закрыть ипотеку или частично погасить долг, гражданину нужно провести несколько несложных действий:

1. Уточняется сумма, которая закрывает кредитный контракт. Это можно сделать при личном обращении в банк или по телефону бесплатной линии.
2. Если гражданин располагает той суммой, которая ему была представлена, то он должен оплатить эти деньги, не позднее очередной даты ежемесячного платежа.
3. В любом отделении банка гражданин пишет заявление о том, что изъявляет желание досрочного погашения и вносит деньги через кассу или любым другим способом.

Отметим! В случае частичного погашения, схема идентичная, но помимо написанного заявления, гражданин получит от сотрудников финансовой организации новый договор, где будут пересчитаны проценты и назначен новый график платежей.

Собственные средства

Если ипотечное жилье оплачивается собственными деньгами, а не сертификатами, но никаких нюансов или сложностей в отплате не будет.

Достаточно иметь необходимо сумму, написать заявление сотруднику банка и внести деньги не позднее ежемесячной даты списание. После того, как деньги поступят на счет, кредит закроется в течение 10 дней.

Материнский капитал

Погасить ипотеку материнским капиталом можно, после того, как сертификат будет получен. Дальнейшие действия:

1. Гражданин приходит в отделение банка и пишет заявление о том, что желает закрыть кредит с помощью материнского капитала.
2. Банк выдает справку об остатке долга.
3. С этой справкой нужно обратиться в Пенсионный фонд вместе с другой документацией сдаете справку, и пишется заявление с просьбой закрыть кредит за счет сертификата.
4. Заявление рассматривается месяц и долг погашается.

Налоговый вычет

Налоговый вычет можно получить не только по уже приобретенному жилью за наличные деньги, но даже если оно было взято в кредит.

При оформлении ипотечного кредита, гражданин имеет право получить налоговый вычет не только с основного долга, но и с выплаченных процентов. Возврат будет составлять не малые 13%.

Рефинансирование ипотеки

Гражданин может заключить договор с кредитной организацией о рефинансировании своего контракта другого банка, то есть заключить новый договор по более выгодным условиям, чтобы проценты по первому кредиту были пересчитаны.

В этом случае можно выиграть приличную сумму и осуществить досрочное погашение уже на более выгодных условиях.

Субсидии по ипотеки

Субсидия простыми словами – это материальная помощь от государства. Сейчас государственные органы власти очень активно помогают молодым семьям. Материнский капитал или акция «молодая семья» — это тоже своего рода субсидия. С помощью материальной помощи от государства можно погасить ипотеку досрочно.

Сумма субсидий по ипотеке составляет:

1. Для молодой семьи, которая еще не успела обзавестись деться – 30%.
2. Для семей, которые уже имеют детей – 35% + по 5% на каждого ребенка, если их более одного.

Отметим! Также, есть вид социальной ипотеки, которая предоставляется по заниженной процентной ставке на длительный период времени до 35 лет. Либо граждане могут получить от государства до 15% от стоимости жилья единовременно.

Дополнительные возможности при досрочном гашении

Помимо экономии на процентах, досрочное погашение ипотеки имеет еще одно неоспоримое преимущество, а именно, возможность возврата суммы страховки. Что это означает?

Приобретая жилье в ипотеку, обязательно заключается договор имущественного страхования залоговой недвижимости на весь период кредитования (плата за страхование, как правило, включается в сумму кредита). Если вы погасили ипотеку раньше установленного срока, то вправе вернуть деньги за неиспользованный период страховки, поскольку необходимость в «обязательном» страховании (для банка) отпала.

Но здесь есть один важный нюанс. Возможность вернуть часть страховой премии при досрочном отказе от страхования должно быть прямо предусмотрено договором. Если страховщик такой возможности не предусмотрел, вернуть деньги возможно только через суд.

Возможно будет интересно!
Можно ли взять ипотеку на двоих и на каких условиях

После погашения ипотеки

Ну вот  настал тот счастливый момент, когда вы внесли последний платеж по ипотеке. Что же дальше? Погашения ипотеки нужно сделать следующие действия:

• взять справку из банка от отсутствии задолженности по ипотечному кредиту. Иными словами то, что вы полностью рассчитались по кредиту
• отнести эту справку в регистрационную палату. Далее в течение определенного времени (обычно 1-2 недели), а некоторых случаях и сразу, с вас снимут обременение на вашу собственность и выдадут новый документ, подтверждающий право собственности на вашу недвижимость.

И все, теперь вы счастливый обладатель ВАШЕЙ СОБСТВЕННОЙ КВАРТИРЫ!!!