Знаток Финансов

Государственная ипотечная программа

Как получить субсидию на оплату ипотеки?

Ввиду большого количества региональных программ жилищного кредитования в 2019 году условия покупки квартиры, предусматривающей получение выплаты от государства, для разных групп населения отличаются, но субсидирование ипотеки проводится только при соответствии заявителя следующим требованиям:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Официально признанная потребность в улучшении жилищной ситуации.
  3. Отсутствие собственной недвижимости или ее несоответствие государственным нормам.
  4. Возможность погашения разницы между стоимостью жилья и субсидией, подкрепленная официальным доходом или гарантией платежеспособного поручителя.

По закону субсидирование ипотеки проводится единоразово, поэтому при условии освоения ранее выданных средств рассчитывать на льготную покупку жилья во второй раз не стоит.

Чтобы инициировать процедуру предоставления госсубсидии, заинтересованным гражданам необходимо получить статус нуждающихся в улучшении жилищных условий. Если общая площадь квартиры или дома, имеющегося в собственности, не соответствует норме, установленной органами местного управления, условия проживания далеки от стандартов (жилье находится в ветхом или аварийном состоянии, коммуникационное обеспечение неисправно, есть необходимость ухода за тяжелобольным родственником и т.д.), стоит обязательно обратиться с соответствующим прошением в органы местного самоуправления. Получение подтверждения является основанием для участия в государственной программе, предусматривающей субсидирование первого взноса по ипотеке или однократное выделение средств на погашение ранее оформленного займа. Чтобы подтвердить свои права, следует предоставить представителям муниципальной власти:

  1. Заявление установленного образца.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Справку, подтверждающую законность притязаний на улучшение жилищной ситуации.
  4. Свидетельство о браке, рождении детей.
  5. Копию трудовой книжки, справку о доходах или выписку из банка, подтверждающую платежеспособность.
  6. Другое документационное обеспечение, установленное с учетом регионального фактора или условий жилищной программы.

Гражданам, заинтересованным в оформлении ипотеки по низкой ставке с последующим субсидированием, лучше заранее уточнить, что значит то или иное требование к пакету документов, поскольку проверка бумаг ведется сразу на нескольких уровнях. Пока объемы выделяемого финансирования не позволяют удовлетворить жилищные притязания всех желающих, как следствие — в случае возникновения каких-либо сомнений в ответственности и добропорядочности заявителя прошение будет отклонено без разъяснений. Более того, если по итогам проверки возникнет подозрение о реализации мошеннической схемы в рамках государственного субсидирования (например, умышленный перевод здания в нежилой фонд), могут быть предприняты административные и даже уголовно-правовые меры.

Ипотечный калькулятор

Лучшие программы

Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
Возрождение 9.2 35 917 Оставить заявку
Россельхозбанк 10 37 612 Оставить заявку
Юникредитбанк 10.25 38 149 Оставить заявку
Райффайзенбанк 10.25 38 149 Оставить заявку
Промсвязьбанк 10.5 38 689 Оставить заявку
ВТБ 10.6 38 907 Оставить заявку
ДОМ.РФ 10.75 39 234 Оставить заявку
Абсолют банк 11.24 40 310 Оставить заявку
Сбербанк 11.3 40 443 Оставить заявку
Совкомбанк 11.9 41 781 Оставить заявку

Как действует?

В 2020 году государственная программа по реструктуризации долга осталась прежней. Для получения помощи гражданин обращается в банк с определенным пакетом документов и заявлением. В последнем прописывается желание реструктуризировать имеющуюся задолженность. Если заемщику отвечают одобрением, то стороны заключают допсоглашение. В нем прописываются процедуры по восстановлению платежеспособности должника.

Законодательно устанавливаются процентные ставки, назначаемые заемщикам в банке после заключения соглашения. Тут все зависит от валюты кредита:

  • в иностранной валюте – не более 11,5% годовых;
  • в рублях – не больше действующей на момент заключения допсоглашения ставки.

Сама субсидия предполагает, что часть задолженности заемщика погашается государственными средствами. Деньги эти направляются из АИЖК. По сути, банк при одобрении реструктуризации ничего не теряет, ведь разницу между изначальной и вновь установленной суммой долга погашает государство. Финансовое учреждение денег не теряет.

Из государственных средств готовы погасить не больше 3/10 от остатка задолженности. Есть и суммовые ограничения – не более 1,5 млн руб. Ранее эти показатели находились на уровне 20% и 600 000 руб. соответственно, но с 2017 года эти значения было решено повысить.

Требования по программам субсидирования ипотеки в 2020 году

Изучите программы более подробно, дабы понять, какая из них подходит вам наилучшим образом

Чтобы вы смогли воспользоваться программой государственного субсидирования на покупку жилища, необходимо предъявить соответствие официальным требованиям, актуальных для соискателей. Чаще всего данные требования входят в категорию стандартных, но в некоторых исключительных случаях к ним могут прибавляться нестандартные условия. Все зависит от того, к какой категории граждан вы принадлежите, и какой программой решили воспользоваться.

Требования к заемщикам

Требования по программе «Жилище»

Воспользовавшись программой «Жилище», получить поддержку от государства можно только при соблюдении следующих обязательных условий:

  • вы имеете подданство Российской Федерации;
  • возраст составляет не более 35 лет;
  • во владении у вас не имеется жилой недвижимости, или же имеется, но фактически для существования в ней она по каким-либо причинам не подходит.

Говоря о таком явлении, как «не подходит для проживания», мы имеем ввиду, что жилье не соответствует установленным стандартам площади на одного человека.

Перечисляемые ниже категории граждан могут рассчитывать на индивидуальные условия субсидирования

Существуют отдельные категории граждан, которым предоставляются индивидуальные программы субсидирования. Речь идет о:

  • силовиках и военных;
  • лицах, которых принудили оставить прежнее место проживания;
  • сотрудниках государственных органов, прокуратуры и следственных отделов;
  • трудящихся в «Байконуре»;
  • гражданам, пострадавшим в результате радиационных катастроф техногенного характера;
  • ученым;
  • лицам, переселяющимся с крайнего севера.

Требования к претендентам на участие в программе «Молодая семья»

Чтобы принимать участие в программе «Молодая семья», граждане должны:

  • полным составом сформированной ими ячейки общества проживать в доме, квартире или жилье иного типа, площадь которого будет составлять 42 метра квадратных (или менее 18 метров в квадрате);
  • иметь российское гражданство;
  • быть младше чем 35 лет и старше, чем 18 лет;
  • иметь несовершеннолетнего ребенка;
  • иметь определенный уровень дохода, позволяющий рассчитываться с ипотекой.

Интересная информация

Что нужно для участия в программе «Жилье для российской семьи»

По искомой программе производится выдача субсидий лицам, возраст которых составляет от 25 до 40 лет, нуждающихся в том, чтобы их жилищные условия улучшились.

Участвующие в данной программе лица могут успешно добавить к имеющимся у них средствам и государственной помощи собственные накопления или средства материнского капитала

Они могут оплатить покупку квартиры, используя:

  • заем, взятый у кредитной организации;
  • материнский капитал;
  • иные средства.

При этом, лицо, осуществляющее заем, должно иметь постоянное место трудоустройства. В некоторых субъектах нашей страны по данному вопросу имеются дополнительные требования, которые также будут учтены после того, как вы получите заявку на участие в программе.

Требования, предъявляемые к недвижимости

Недвижимость, получаемая по любой программе субсидирования, также обязана соответствовать предъявляемым к ней требованиям. Так, финансирование от государства поступает на жилище, которое уже было приобретено, или в планах только намечается его покупка.

При этом, занять с помощью субсидий можно только новостройку. Квартиры, относящиеся к категории старого фонда, взять ни по одной из жилищных программ не получится.

Величина общей площади жилья в новостройке должна согласовываться с нормами на каждого члена одной семьи. Банки также могут предъявлять к недвижимости требования. Поэтому, чтобы получить более точную и подробную информацию относительно данного вопроса, лучше всего будет обратиться непосредственно в кредитную организацию.

Новости по теме

09 мая 2020 Нефтяной оптимизм и кредитный пессимизм. Пресс-конференция главы ЦБ

8 мая Эльвира Набиуллина выступила с традиционным анализом ситуации в экономике из-за коронавируса.

08 мая 2020 Хотели пособия — получите маски. Средства защиты стоят дороже МРОТа

Ношение масок и перчаток всё-таки помогает защититься от коронавируса, поэтому всё больше российских регионов вводят у себя режим обязательного ношения защитных средств в общественных местах и в транспорте. Не носишь маску — получаешь штраф. Но что делать, если на маску просто нет денег?

08 мая 2020 Существующей помощи мало. Многодетным обещают дать маски, продукты и помочь с арендой жилья

Вице-премьер Татьяна Голикова распорядилась, чтобы многодетные семьи получили больше помощи, пока в стране бушует коронавирус. Министерства должны придумать, как можно обеспечить семьи средствами индивидуальной защиты, продуктовыми наборами, как помочь инвалидам и обеспечить помощь по фактическому месту жительства людей.

Все новости банков

Что такое субсидирование ипотеки?

Процентная ставка в области ипотечного кредитования  обладает шансом  субсидироваться государством. Субсидия предполагает собою реализацию органами администрации закрытия части % по кредиту, полученному  в организация банка.

Финансирование кредита в области ипотеки считается процедурой, которая осуществляется органами власти. Её целью является снижение экономической нагрузки на лица в связи с ипотекой путем погашения части долга за неё.

Применение данной системы помощи позволяет гражданину, у которого есть ипотека, выплачивать лишь часть суммы за ипотеку, которая в результате субсидий стала значительнее меньше чем было при стандартных условиях, предусмотренных ипотечном кредитом.

Примечание! Уровень  приобретенных дотаций в области кредита никак не имеет какого либо четкого значения, и уровень субсидий и их проценте в общей сумме кредита подбирается самостоятельно органами власти.

Субсидирование ипотеки в 2019 году: условия

Разберем требования, которым должен соответствовать заемщик для участия в каждой из рассмотренных выше программ.

1. Жилище

Заемщику, решившему участвовать в этой программе, необходимо соответствовать следующим условиям:

  • Иметь российское гражданство,

  • Быть в возрасте не более 35 лет,

  • Не иметь во владении жилой недвижимости, или иметь, но неподходящую для комфортного проживания в ней. Под этим подразумевается то, что квартира не соответствует стандартам площади на одного человека.

Кроме того, существуют отдельные категории лиц, для которых предоставляются отдельные субсидии. В этот список входят силовики и военные, сотрудники государственных органов, следственных отделов и прокуратуры, ученые, переселенцы с Крайнего Севера, а также граждане, пострадавшие в результате радиационных техногенных катастроф – и другие.

2. «Молодая семья» и рождение второго и третьего ребенка

Эти две программы несколько схожи, поэтому мы рассмотрим их вместе. Как мы уже сказали выше, супруги, претендующие на помощь государства, должны быть в возрасте не старше 35 лет. Другие требования включают:

  • Иметь гражданство РФ (как у родителей, так и детей);

  • Стабильный официальный доход;

  • Текущие жилищные условия должны быть неудовлетворительными;

  • Брак супругов должен быть зарегистрирован официально.

Для семейной ипотеки потребуется первоначальный взнос в размере не менее 20% от полной суммы кредита, а также пакет документов, включающий:

  • Паспорта супругов для подтверждения их личности,

  • Справки о доходах и копии трудовых книжек;

  • Свидетельства о браке;

  • Свидетельства о рождении детей.

3. Для бюджетников и госслужащих

В эту категорию относятся учителя, врачи, молодые ученые, а также сотрудники различных государственных органов. Для того, чтобы воспользоваться субсидированием, потенциальному заемщику необходимо предоставить следующий набор документов:

  • Копии паспортов всех членов семьи;

  • Копии свидетельств о рождении детей;

  • Договор ипотеки с графиком платежей;

  • Свидетельство об учете в налоговой организации;

  • Копию трудовой книжки, заверенной работодателем;

  • Справку с места работы о доходах и стаже в этой организации.

Молодым ученым нужно обратиться с заявлением о получении сертификата участника программы субсидий. После этого список с претендентами будет отправлен в Академию наук, в которой, исходя из выделенных средств, будет сформирован окончательный список участников программы.

Если в семье оба супруга – учителя, – оформить льготу может только один из них. Право на получение субсидий есть только у сотрудников образовательных учреждений в возрасте до 35 лет со стажем работы не менее 3 лет. Для участия в программе необходимо написать соответствующее заявление.

Для госработников выдвигаются следующие требования:

  • Претендент, его семья и близкие родственники проживают в недвижимости, общая площадь которой не удовлетворяет потребность в 15 кв. м. на каждого домочадца;

  • Помещение, в котором проживает госслужащий, не соответствует требованиям безопасности, относится к ветхому фонду или предназначено под снос;

  • Госслужащий проживает в коммунальной квартире или общежитии;

  • Вместе с претендентом проживает родственник с вирусным заболеванием, передающимся воздушно-капельными путями или иными способами, представляющий угрозу здоровью;

  • Госслужащий арендует жилье, не имея собственного.

4. Для военнослужащих

Выдается в порядке очереди – на ее основании каждый день формируется выделенный бюджет. Военнослужащий должен нуждаться в улучшении жилищных условий, а для этого потребуется заключение от органов муниципалитета или жилищного управления Минобороны. На получение помощи могут претендовать как военные с семьей, так и одинокие граждане, а также преподаватели военных учреждений. Однако лицо, претендующее на субсидию, должно соответствовать следующим требованиям:

  • Прохождение службы по контракту;

  • Контракт должен быть подписан в период с января 1998 года;

  • Субсидия полагается только служащим со стажем от 10 лет (чем больше срок, тем больше размер компенсации).

О том, как воспользоваться программой НИС и получить жилье по военной ипотеке, мы писали в одной из наших предыдущих статей.

Что такое субсидия на погашение ипотеки

А что такое субсидия на оплату ипотеки? Выдача субсидий на погашение ипотеки производится посредством государственной программы «Жилище».

Субсидия  на ипотеку, взятую гражданином,  считается безвозвратной компенсацией от государства, которая направляется на счёт кредитной организации. А как получить субсидию по ипотеке?

Кто может получить субсидию

В зависимости от региона проживания, существуют определённые программы субсидирования, которые помогают гражданам с наименьшими затратами приобретать жилую недвижимость.

Государственная программа дает возможность получить более выгодные условия кредитования.  Стоит понимать, что на ее получение могут рассчитывать только определённые категории граждан.

Сегодня правом на ее получение могут воспользоваться:

  • члены многодетной семьи (от трёх детей включительно на момент получения ипотечного кредитования);
  • сотрудник государственной организации (учитель, врач, военный, и др.);
  • молодая семья (оба супруга имеют возраст не более 35 лет);
  • неполная семья (не старше 35 лет);
  • участник боевых действий;
  • гражданин, имеющий жилье, непригодное для проживания.

Предоставление компенсации именно этим категориям граждан связано с их невозможностью единовременного приобретения жилья и нужде в поддержке.

Если говорить про многодетную семью, то расширения избежать невозможно, в связи с большим количеством детей.

При решении вопроса о предоставлении субсидии семье во внимание берётся следующая информация:

  • вид объекта, который приобретается посредством ипотечного кредитования;
  • период погашения долговых обязательств перед банком;
  • максимальный и минимальный размер ипотеки.

Все правила о  ее получении от государства считаются региональными. Некоторые банки требуют соблюдения дополнительных условий от заёмщика, который претендует на компенсацию. Это требование считается законным, так как не ущемляется действующими законодательными актами.

Условия субсидирования граждан

Воспользовавшись государственной компенсацией, семья сможет вернуть 20 процентов и до 600 000 рублей за ипотечное кредитование (Постановление Правительства Российской Федерации за номером 373 от 20.04.2015). А как получить субсидию на погашение ипотеки?

Государство субсидирует  взявшим ипотеку гражданам при соблюдении следующих условий:

  • минимальный первоначальный взнос за ипотечное кредитование 20%;
  • фиксированный показатель ставки составляет 12%;
  • заёмщик обязан застраховать себя и приобретаемую недвижимость;
  • действуют аннуитетные платежи при выплате обязательств перед банком.

Что такое субсидирование ипотеки

Под субсидированием понимается безвозмездная государственная материальная помощь, ориентированная на частичное погашение кредита по ипотеке. Получаемые гражданами финансовые средства при этом могут быть использованы как в качестве первоначального взноса, так и при оплате основного долга. Субсидирование проводится на двух уровнях — региональном и федеральном.

Например, гражданин может внести материнский капитал как первый взнос, а после оформить субсидию местного значения по программе помощи молодым семьям, многократно снизив итоговую переплату. Участие не ограничено территориально — программа субсидирования действует на территории любого субъекта Российской Федерации, а сама жилплощадь может являться как новостройкой, так и вторичкой, но жилье обязательно должно быть достроено и сдано эксплуатацию.

Действующие программы ипотеки

На момент 2017–2018 года субсидиарная поддержка ипотечного кредитования осуществляется по следующим программам:

  1. «Жилище». В этом случае кроме снижения процентной ставки по кредиту, заемщику в качестве дополнительной меры социальной помощи может вручаться сертификат на приобретение недвижимого имущества. Преимущественно подобным правом пользуются сироты, инвалиды или бюджетники.

Выдаваемый сертификат не должен перекрывать полной стоимости приобретаемого жилья, но может использоваться в качестве первоначального платежа по кредиту. Оставшуюся часть займа человек платит самостоятельно.

  1. Молодая семья. Кроме обязательного условия относительно возраста заемщика, еще одним критерием для получения положительного решения по ипотечному кредиту является отсутствие в собственности заемщика недвижимости, либо оно должно быть признанным непригодным для проживания.

Размер получаемого субсидиарного взноса будет зависеть от уровня дохода семьи, количества иждивенцев и общей финансовой обстановки в конкретном регионе.

Обращение за получение ипотечного кредита с господдержкой не является абсолютным условием для одобрения поданной заявки кредитной организацией. При наличии у заемщика плохой кредитной истории или низкого уровня дохода, банк может отказать.

  1. Ипотека для военнослужащих. Данная программа действует для военных, срок службы которых по контракту составляет более 3 лет. Также обратиться за получением подобного кредита могут граждане, находящиеся на пенсии по выслуге лет.

Обычно, если военнослужащий принимает участие в программе НИС (накопительный индивидуальный счет), тогда государство возмещает ему практически полную часть кредита. Воспользоваться собственными средствами потребуется в случае увольнения с государственной воинской службы или при значительной стоимости приобретаемого объекта недвижимости, когда средств субсидии недостаточно.

  1. Ипотечный кредит для работников бюджетной сферы. Эта категория входит в «Социальную ипотеку». Рассчитывать на получение кредита могут только граждане, которые не просто относятся к бюджетной сфере, но также имеют низкий уровень дохода. Но не всем «бюджетникам» выдадут кредит. Преимущественное право на получение ипотеки имеют врачи, преподаватели и научные сотрудники. Закон четко устанавливает категории работников бюджетной сферы, которые могут рассчитывать на ипотеку, например, служащие прокуратуры не имеют права получить кредит с государственной поддержкой.

Для этой программы также устанавливается предельный возраст (35 лет), но он не действует, если человек имеет выслугу более 25 лет. Применение полученной субсидии осуществляется по двум направлениям: либо снижается ставка по кредиту, либо погашается до 15% общей стоимости.

  1. Жилье для российской семьи. Последняя действующая программа получения ипотечного кредита для улучшения жилищных условий. Воспользоваться данной программой государственной поддержки могут работники социальной сферы или просто граждане, имеющие квартиры, не предназначенные для нормального проживания.

Особенность данной программы заключается в том, что заемщик получает скидку на приобретения недвижимости. По общему правилу, государство вовлекает застройщиков для участия в программе, позволяя увеличивать стоимость квадратного метра и делать ее фиксированной, предлагая взамен льготные условия проведения коммуникационных подключений.

В реальности, поскольку подобные условия оказались неинтересны для компании, занимающихся строительством, программа не нашла должного отклика и практически не работает.

В чем заключается помощь государства по федеральной программе?

Федеральный проект поддержки молодой семьи направлен на снятие нагрузки с новой ячейки общества по оплате кредита на недвижимость и решение жилищного вопроса в целом по стране. Благодаря федеральной программе «Молодая семья» получает ипотечный кредит на льготных условиях (о том, как взять ипотеку по государственной программе «Молодая семья», читайте тут).

Участникам программы выдается специальный сертификат, позволяющий получить субсидию на приобретение или строительства недвижимости (о том, как оформить субсидию на ипотеку для покупки и строительства дома по программе для молодых семей читайте тут, а из этой статьи вы узнаете как взять субсидированный ипотечный кредит на приобретение недвижимости в новостройке или на покупку вторичного жилья). Субсидия выдается в размере не больше 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.

Важно! Сертификат нельзя обналичить, он лишь является документом, подтверждающим, что государство выделило паре некую сумму на приобретение жилья. Молодые супруги не участвуют ни в каких финансовых операциях и не получают деньги на руки.

Нововведения

В текущем году семействам, в которых родился второй или третий отпрыски, положена особая привилегия. Речь идет о ссуде под 6 процентов годовых. Программа действует до конца 2022 г. Преференция оформляется на следующих условиях:

  1. Правила утверждены ПП РФ №1711 от 30.12.2017 г.
  2. Сниженная ставка полагается только тем семьям, у которых появились 2-3 малыши. При этом отпрыск должен родиться не раньше 01.01.2019 г. Родителям необходимо заключить соглашение на страхование здоровья и жизни.
  3. Государство субсидирует займы на протяжении 3 лет (на третьего малыша – пять лет).
  4. Максимальная сумма ссуды составляет 8 млн для жителей столицы и СПб, а также областей, 3000000 р. – для остальных заявителей.
  5. Первоначальный взнос не должен быть меньше 20% от стоимости объекта.
  6. Недвижимость должна реализовываться на первичном рынке.
  7. Субсидии предоставляются только добросовестным заемщикам.

Вопрос:

Есть ли еще способы оформить заем на квартиру по льготным условиям?

Ответ:

Банки также заинтересованы в развитии рынков жилья. Если учреждение считает, что предоставляемые совместно с государством преференции охватывают не всех потенциальных заемщиков, то разрабатываются дополнительные программы. Так, ипотечные продукты от Сбербанка предлагают ссуды молодым семьям с использованием маткапитала. Ставки варьируются от 10,75 до 11,5 процентов. Помимо этого, особые привилегии рассчитаны на женщин, усыновивших или родивших второго отпрыска (покупка готового или строящегося дома). ВТБ-24, в свою очередь, устанавливает льготное кредитование на уровне 11% и суммой от 600 т. р. Так, практически во всех крупных ФКО действуют свои правила поощрения клиентов и снижения их долгового бремени.

Добавить комментарий