Знаток Финансов

Как списать ипотеку при рождении ребенка

Ипотека при рождении первого ребенка: до и после получения

У молодых семей есть определенные преимущества перед уже состоявшимися старшими поколениями: у них есть возможность воспользоваться особой системой льготных кредитов и купить дом или квартиру с наиболее хорошими условиями. А вот старшее поколение может оформлять ипотеку крайне редко и лишь на общих условиях.

Так что молодым семьям очень нужно как следует узнать всё про условия приобретения ипотеки до и после появления первого малыша в семье, а затем без трудностей оплатить её.

Когда появляется ребёнок, то у родителей нередко бывают трудности с деньгами, ведь ему нужен уход. Так что не всегда может хватать средств на выплату денег за жильё по банковскому договору, необходимо тщательно рассчитать расходы, подробно разобраться во всех мелочах. На какие льготы по ипотеке могут рассчитывать семьи с малышами, мы рассказывали здесь.

Оформляющий ипотеку банк обязан предоставить значимые льготы, но нужно помнить, что везде имеются изъяны: преимущества есть только у тех молодых семей, которым ещё нет тридцати пяти лет.

Поскольку банковских организаций немало, то и предлагаемые у них условия нередко отличаются, но обычно разница не такая уж большая.

Практически у всех банков имеют место следующие четыре фактора:

  1. Величина изначального взноса, когда у семьи уже есть один малыш, делается меньше, осуществляется списание 10%.
  2. Возможность отсрочки для постоянных выплат по жилищному кредиту, относящихся к суммам по основной части задолженности, пока ребёнку не будет три полных года.
  3. Возможность снижения начисляемых процентов.
  4. Льготы, получаемые от государства, могут использоваться в качестве помощи при выплате ипотеки за жилплощадь.

Формы помощи молодым семьям

Цели государства относительно своих граждан довольно просты – обеспечить их комфортными условиями для жизни и работы.

Главенствующим моментом в решении этого вопроса является обеспечение их недвижимостью. Времена бесплатной раздачи жилплощади давно канули в Лету, но это не значит, что данный вопрос никак не регулируется государством. В 1998 году была разработана и запущена ипотечная программа. Она позволяет людям приобретать жилье в рассрочку, что значительно увеличило шансы населения на покупку личной недвижимости. Однако и этой возможностью могут воспользоваться далеко не все. По данной причине существует множество льготных программ, которые рассчитаны на разные категории граждан, нуждающихся в жилплощади, но не имеющих достаточных материальных ресурсов для ее приобретения.

Особенный упор делается на семьи, которые имеют детей. Они зачастую оказываются наиболее уязвимой категорией, ведь их благосостояние нестабильно и зависит от многих факторов. Но далеко не все семейные граждане знают о существующих программах, поэтому не пользуются законными льготами, позволяющими серьезно снизить расходы на оплату ипотечного займа. Большинство граждан осведомлено лишь о возможности использования материнского капитала. Между тем существуют и иные привилегии, такие как:

  1. Временная отсрочка выплат.
  2. Разовая социальная помощь.
  3. Реструктуризация займа.

Размеры помощи зависят от многих факторов. Каждый случай рассматривается отдельно, в результате чего принимается оптимальное решение о виде применяемой программы.

Предоставление отсрочки

Отсрочка платежей по погашению ипотеки – это наиболее простой способ помощи. Чтобы им воспользоваться, не надо собирать огромный пакет документов и обходить множество инстанций. Потребуется лишь взять свидетельство о рождении ребенка и прийти в банк для написания соответствующего заявления. Единственной сложностью является то, что далеко не все кредитные организации предоставляют такую возможность своим заемщикам. Правила кредитования постоянно меняются, поэтому консультироваться по этому вопросу следует непосредственно у кредитора при возникновении соответствующей ситуации. На сегодняшний день такой способ помощи активно применяется в Сбербанке.

Условия получения выражаются в таких цифрах:

  1. При рождении первого ребенка отсрочка дается минимум на один год.
  2. Второй или последующий ребенок дает право на перерыв от трех до пяти лет.

Социальная выплата

Социальные выплаты – это вид государственного субсидирования, который выдается гражданам в связи с особыми обстоятельствами. По отношению к ипотечному кредитованию применяются разработанные социальные программы помощи в связи с временной потерей уровня доходов. При рождении детей супруги, с одной стороны, увеличивают свои расходы на содержание еще одного члена семьи, а с другой стороны, их доходы уменьшаются ввиду выхода одного из родителей в декрет. Все это в совокупности влечет за собой уменьшение свободных сумм денег. Многим семьям без помощи государства в такой ситуации не обойтись.

За социальными выплатами следует обращаться как только возникает подобный повод. Своевременное обращение позволяет избежать просрочки выплат по ипотеке и начислению штрафных санкций. Существует несколько различных программ, рассчитанных на разные ситуации и семьи. Социальные выплаты для семей с детьми выражаются в следующих программах:

  1. Материнский капитал.
  2. Единоразовые выплаты при рождении ребенка.
  3. Компенсации части стоимости имущества, взятого в ипотечный кредит.

Семья может воспользоваться сразу несколькими видами помощи, существенно облегчив свою материальную ситуацию.

Реструктуризация кредита

Для тех семей, что не подпадают ни под одну социальную программу и не могут снизить выплаты по ипотеке путем ее частичного погашения за счет бюджетных средств, существует возможность реструктуризации взятого займа. Проводится такая процедура с одобрения кредитора. Многие банки и сами заинтересованы в предоставлении данной услуги. Она позволяет, с одной стороны, помочь заемщику, а с другой стороны, организация гарантировано будет получать ежемесячные взносы и далее, без накопления задолженности.

Реструктуризация ипотеки выражается в подписании нового кредитного договора, в котором будут указаны новые условия пользования займом и его погашения. Пересмотр пунктов соглашения приводит:

  1. К снижению процентной ставки за пользование ипотекой.
  2. К увеличению срока выплат по исходным условиям.

В обоих случаях результат выражается в уменьшении ежемесячных выплат по кредиту.

02 Нюансы государственной помощи молодым семьям – что полезно знать?

В случаях когда ипотечный займ берется не по программам государственной поддержки, семье могут быть предоставлены немного другие льготы:

  • отсрочка на некоторый период обязательных выплат;
  • реструктуризация долга;
  • оплата ипотеки сертификатом на материнский капитал.

Последний случай возможен только после рождения второго малыша. Под реструктуризацией понимают процесс оформления нового кредитного договора (в том же банке, где бралась ипотека, либо в ином). Часть долга при этом может выплачиваться государством, часть – родителями за средства нового займа. Отсрочку на платежи финучреждения оформляют крайне неохотно. Но вполне могут пойти на такой шаг, если молодая семья планирует воспользоваться помощью от государства.

Не возникает проблем с отсрочкой платежей по кредиту после рождения малыша в Сберегательном банке и ВТБ24. Эти финорганизации дают возможность не погашать кредит обязательными по договору суммами в течение 5 лет после появления второго ребенка и 3 лет при рождении первого. Заметьте! Родителям необходимо написать в банке заявление с просьбой о предоставлении отсрочки, приложив к нему копию метрики родившейся дочки или сына.

Теперь подробнее о льготах по проекту доступного жилья. В отдельных регионах РФ при рождении первого, долгожданного и желанного родителями чада семье выдаются субсидии, которые разрешается направлять на погашение остатка долга по кредиту. Их суммы – разные. Все зависит от возможностей регионального бюджета. За второго ребенка местные власти, как правило, благодарят родителей повышенными суммами субсидий и дополнительными льготами. А уж при появлении третьего малыша можно рассчитывать и на полное списание ипотечного долга за счет регионального бюджета.

Возможность списания части долга (или всей суммы ипотеки) для участников программ с господдержкой в настоящее время предлагают такие банки:

  • Райффайзен;
  • Сберегательный банк;
  • Возрождение;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ24.

Условия предоставления спец. ипотеки в них различные. Поэтому уже при первом обращении в банк желательно выяснить все особенности его ипотечных программ.

Когда получится списать ипотечный долг

Реалии таковы, что приобретение недвижимости за счет собственных средств сейчас представляется малодоступным. Особенно если речь идет о совсем молодых людях. По этой причине как отдельные лица, так и пары, заключившие семейный союз, решаются на оформление ипотечного займа.

Чаще всего план выглядит следующим образом – сначала квартира, а потом рождение детей. Причем нередко второй пункт отодвигается на неопределенное время. Иногда случается и так, что супруги все же решаются на ребенка, но после его появления осознают, что средств катастрофически не хватает. А ипотеку выплачивать надо.

Тут стоит пояснить, что одним из направлений политики государства считается стимулирование увеличения уровня рождаемости. В связи с чем существует немало программ поддержки семейств с детьми либо молодых супругов, готовящихся стать родителями. А поскольку для рождения детей и их качественного воспитания требуются соответствующие условия проживания, то разработаны специальные проекты, в рамках которых пара может приобрести недвижимость при помощи субсидий.

Проще говоря, если ипотека уже имеет место и в семье родился ребенок либо требуется расширение квадратных метров, а денежных средств не хватает, допускается списать часть кредита за счет бюджета государства. Однако подобное возможно лишь в том случае, если супруги принимают участие в соответствующей программе.

На федеральном уровне существует 2 основных варианта:

  1. Жилье для молодой семьи («Молодой семье – доступное жилье»). Основное направление, в рамках которого можно погасить ипотечный кредит. Суть заключается в получении субсидии в виде некоторой суммы средств, выделяемых из госказны. Размер такой дотации составит сумму, равную стоимости 18 кв. м, если речь идет о рождении первенца. При появлении на свет второго отпрыска государство покроет сумму долга, равную цене еще 18 кв. м. Рождение третьего ребенка знаменуется полным списанием ипотечного долга. Стоимость 1 кв. м может различаться в зависимости от региона.
  2. Материнский капитал. Здесь идет речь о получении фиксированной суммы средств при появлении второго ребенка (либо каждого последующего, если ранее сертификат не оформлялся). А вот при рождении первенца у матери не возникает прав на использование такой возможности. Сумма, на которую можно рассчитывать, составляет 453 тыс. рублей. Применить ее допускается только лишь в рамках направлений, зафиксированных в законе. Одним из таковых и признается погашение основного долга по ипотеке либо процентов по нему. Причем списать часть задолженности допускается и в том случае, если кредит был получен до рождения второго отпрыска.

Также получится погасить ипотеку за счет регионального материнского капитала на третьего ребенка (либо следующих за ним отпрысков), если предоставление такой формы помощи возможно в населенном пункте проживания матери.

Обычно размер суммы невелик. В некоторых регионах капитал составляет 150 тыс. рублей, а в других не дотягивает и до 100 тыс. рублей. Этот момент следует уточнять отдельно в секретариате местной администрации либо в Пенсионном Фонде.

Ипотека на второго ребенка в Москве

Ипотека на рождение второго ребенка предполагает низкие проценты, является одной из самых выгодных, поскольку относится к категории льготных. Выдается на недвижимость вторичного рынка и в новостройках. Наиболее лояльные условия предоставляются по социальным программам, предполагающим использование субсидий.

Как получить ипотеку при рождении второго ребенка в Москве?

Ипотека на второго ребенка может быть легко найдена, если воспользуйтесь нашей страницей. На ней можно с помощью ипотечного калькулятора отфильтровать программы по нужным вам условиям. Последующий алгоритм:

  1. Выберете в открывшемся перечне список, где ипотека при рождении ребенка предоставляется на лучших условиях.
  2. Изучите особенности предложений, желательно заранее ознакомиться с договором.
  3. Подайте онлайн-заявку на ипотеку для получения более быстрого ответа.

Условия ипотечного кредита при рождении 2 ребенка в Москве

Воспользоваться программами могут только граждане нашей страны в возрасте от 21 года. Оба супруга должны иметь официальный источник дохода. Ипотека при ребенке в 2020 году может быть оформлена по минимальной ставке, если ребенок родился после 1.01.2018 г. В этом случае рассчитывать можно на ипотеку под 6%. Особенность предложений – срок предложения ограничен, государство готово субсидировать только определенный промежуток времени:

  • при появлении второго малыша – 3 года;
  • при рождении третьего и последующего – 5 лет;
  • нее менее двух детей в период действия программы – 8 лет.

Обязательным условием для заключения договора выступает страхование недвижимости и самого кредитополучателя.

Документы для ипотеки при рождении второго ребенка

Ипотека под 6% при рождении ребенка в Москве может быть выдана под мат. капитал. Сроки ипотеки и суммы зависят от предоставленных документов. Для программ с господдержкой обязательно подтверждение дохода. Это может быть справка по форме банка или 2-НДФЛ. Нужны свидетельства о рождении детей, многодетным нужно предоставить этот документ на каждого несовершеннолетнего. Потребуется:

  • свидетельство о браке;
  • паспорт;
  • анкета.

В каком банке Москвы взять ипотеку при рождении ребенка?

Ипотечный кредит при рождении ребенка выдают:

  • Инвестторгбанк;
  • Национальная Фабрика Ипотеки;
  • Банк Открытие;
  • Газпромбанк;
  • Таврический и прочие.

Наш интернет-портал предлагает сравнить предложения по ежемесячным платежам и переплатам. Можете рассмотреть и другие варианты программ. Если раньше был оформлен договор, то используйте рефинансирование ипотеки для выбора наиболее приемлемой процентной ставки.

Когда положены льготы

Наряду с общегосударственными программами банки также предлагают долгосрочные жилкредиты с разными условиями. Вопрос, связанный с возможностью погашения уже взятых ипотек, наиболее остро стоит перед семьями, которые сами ещё недостаточно уверенно стоят на ногах с финансовой точки зрения. Вместе с тем сегодня существует несколько вариантов, разработанных государством в тесном сотрудничестве с банками, по списанию ипотечной задолженности в текущем 2019 году.

Возможность иметь льготы, а впоследствии воспользоваться ими при погашении задолженности по ссуде зависит от типа взятого супругами долгосрочного жилищного займа. Кроме того, учитывается, принимала ли семья раньше участие в одной из госпрограмм по улучшению условий своего проживания.

Если супруги взяли кредит без господдержки, им могут предоставить лишь следующие преимущества:

  • отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка. Решение по этому вопросу банкиры принимают для каждого заёмщика в индивидуальном порядке;
  • реструктуризация задолженности. Для этого необязательно обращаться в другое финансовое учреждение, можно взять новый кредит в том банке, в котором ипотека была ранее оформлена, в нашем случае – в Сбербанке;
  • оплата всего долга или его части средствами маткапитала, который был предварительно оформлен после того, как в семье появился второй ребёнок. Погашение ипотечных долгов таким образом сегодня допускается уже во всех банках.

Лица, оформившие ипотеку в качестве участников госпрограммы, могут претендовать на определенные скидки — как в момент заключения соглашения, так и при дальнейшем обслуживании кредита. На перечень условий по такой ссуде оказывает существенное влияние объём бюджетных средств конкретного региона нашей страны.

Льготы, дающиеся на федеральном уровне и при оформлении в Сбербанке

Ипотека даётся молодым семьям с малышами, отталкиваясь от норм законов со своей отдельной системой оплат займа. У каждого банка своя льготная структура, помогающая снижать процентную ставку. Банки предоставляют региональные и федеральные проекты, дают возможность, если нужно, отсрочить выплаты. Подробно о том, возможны ли отсрочка, списание и иные скидки при рождении ребенка, а также какие банки предоставляют льготы по ипотеке, читайте в отдельной статье.

Например, в Мордовии региональная помощь очень развита. Всё определяется количеством детей: если в семье один или два малыша, то оплата займа делается на 10% меньше, если три или четыре, то на 20%, а в случае пятого ребёночка на 100%.

В Удмуртии есть особенно привлекательные условия, но только если больше трёх детей: изначальный взнос в 10%, проценты в 5% и деньги – 200 тысяч рублей за третьего ребёнка.

Теперь про федеральный уровень.

Для этого разработана федеральная программа «Жильё для российской семьи», подробнее узнать условия участия в которой можно в администрации своего населённого пункта, на сайте органов власти или в МФЦ.

А ещё в Сбербанке есть «Ипотека плюс материнский капитал», предлагающая такие льготы:

  • До 10% первого взноса с детьми и до 15% без них при условиях страховки.
  • Небольшие проценты – 10.4%.
  • Можно привлечь до трёх созаёмщиков.

Самым популярныи и известным банком, проводящим ипотечное кредитование недавно появившихся семей, можно заслуженно назвать именно Сбербанк. Предложения Сбербанка имеют множество плюсов, например, программу материнского капитала или помощь для одинокого родителя. Банк предлагает следующие выгоды в зависимости от количества детей:

  • 1 ребёнок – снижение процента по ипотеке;
  • 2 ребёнок – использование гос. сертификата;
  • если же появляется третий ребёнок – компенсацию как основную часть ссуды за м2.

Именно Сбербанк даёт возможность оформления ипотеки от 300 тысяч рублей, до тридцати лет.

Сбербанк предлагает следующие варианты ипотечных программ:

  1. С государственной поддержкой – от 11.4%.
  2. На квартиру – начиная с 12.5%.
  3. На недвижимость в строящемся здании – начиная с 13%.
  4. На строительство частного дома – от 13.5%.
  5. Военная ипотека – с 12.5%.
  6. С применением материнского капитала – с 12.5%.

В случае, если молодой семьей будет выбран один из двух первых вариантов, она всегда может перейти на программу с использованием выданных государством материнских денег, если в их семье будет ребёнок.

Программой предполагается применение материнских денег на оплату первой части кредита (т. е. первый взнос). Рассрочка ипотеки при появлении малыша в Сбербанке допускается лишь иногда и назначается индивидуально.

Больше о том, какие программы для молодых семей предлагают банки, как оформить и возможно ли списание ипотеки при рождении ребенка, читайте тут.

Использование материнского капитала

Семьи, которые родили второго ребенка, получают материальную помощь от государства в виде денежного сертификата «Материнский капитал». Размер субсидии одинаков для всех и на 2018 год составляет 453 026 рублей. Эти деньги имеют целевое назначение, и воспользоваться ими в ином направлении нельзя. Сертификат может быть потрачен:

  1. Обучение детей.
  2. Приобретение недвижимости.
  3. Формирование пенсионных накоплений для матери.

В 80% случаев семьи используют материнский капитал, чтобы улучшить свои жилищные условия. Сделать это можно несколькими способами:

  1. Полностью оплатить недвижимость или добавить к сумме сертификата собственные средства.
  2. Оформить ипотечный кредит, воспользовавшись материнским капиталом для погашения первоначального взноса.
  3. Погасить часть взятой ранее ипотеки.

При использовании сертификата для покупки недвижимости следует учитывать порядок предоставления этой услуги и условия, при которых его можно обналичить.

Порядок

Порядок выдачи денежного сертификата предусматривает следующие правила:

  1. Получить его можно лишь единожды – одно пособие на одну семью.
  2. Выдается после рождения второго ребенка.
  3. Использовать средства только по целевому назначению, обналичить их для иных нужд не представляется возможным.
  4. В большинстве случаев воспользоваться сертификатом можно лишь по достижению трехлетнего возраста вторым ребенком.
  5. Период для использования имеющегося бланка не установлен по закону, он бессрочный.
  6. Средства не облагаются налогом.
  7. Сертификат выдается на имя матери или отца.

Существует несколько ситуаций, когда право родителей на материнский капитал может быть утрачено:

  1. Владелец умер или пропал без вести, а второго родителя нет.
  2. Отец и мать лишены родительских прав в судебном порядке.
  3. Было совершено преступление против ребенка.

Условия

Все операции по материнскому капиталу производит Пенсионный фонд России. Для того чтобы воспользоваться денежными средствами необходимо соблюсти ряд условий. Если говорить конкретно о покупке недвижимости, то они заключаются в следующем:

  1. К моменту подачи заявления в ПФР владелец сертификата должен четко знать, какой именно объект он будет приобретать – вступать в долевое строительство или покупать вторичное жилье. При оформлении ипотеки подаются договора на кредитование и на покупку помещения.
  2. При использовании материнского капитала доли в недвижимости распределяются равными долями между всеми членами семьи.

ПФР рассматривает заявления на перечисление денежных средств от двух до шести месяцев, поэтому подавать его как можно оперативное. Главным аспектом при рассмотрении заявки является соответствие просьбы с целевым назначением. При улучшении жилищных условий обналичить сертификат можно на:

  1. Реконструкцию уже имеющейся жилплощади.
  2. Строительство жилого объекта самостоятельно.
  3. Частичное погашение ипотеки.
  4. Долевое строительство.

При кредитовании части денежных средств на приобретение недвижимости обязательным условием является страхование самого помещения. Полные права на жилплощадь будут получены только после того, как ипотечный заём будет погашен.

Документальное сопровождение

Если предполагается погасить долг в рамках проекта по оформлению жилищной субсидии для молодой семьи, представителю последней следует подготовить:

  1. паспорта обоих супругов;
  2. свидетельство о заключении брачного союза;
  3. документы, подтверждающие факт рождения отпрыска (первого либо последующих);
  4. справки о доходах с целью доказательства факта нуждаемости в финансовой помощи;
  5. документы из банка – договор и справка, указывающая на сумму задолженности;
  6. выписка из ЕГРН, где обозначен собственник приобретенного недвижимого объекта.

А вот для получения материнского сертификата достаточно подать в ПФР паспорт, свидетельство о рождении второго отпрыска, договор с банковской организацией и справку о сумме оставшегося долга.

После получения согласия на расход государственных средств с целью погашения ипотеки, заявителю требуется обратиться в банк, чтобы согласовать с его представителем остальные нюансы процесса.

Возможности по списанию ипотечного кредита по факту рождения ребенка необычайно широки. Субсидии по погашению задолженности на жилье для молодых супругов, материнский капитал, региональные выплаты, льготные процентные ставки в банке и возможность пересмотра платежного периода – если объединить обозначенные способы, то погасить займ получится практически в полном объеме. Правда многое зависит от количества детей. Но в любом случае не стоит пренебрегать существующими вариантами, потому как досрочное погашение ипотеки однозначно снизит нагрузку на личный бюджет и улучшит качество жизни семейства.

7 503

Правоприменительная практика и законодательство Российской Федерации меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться. Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонамили заполнив форму ниже.

Какие льготы можно получить?

Государственный курс на поддержку рождаемости, включающий выделение бюджетных средств на приобретение доступного жилья, на сегодняшний день включает сразу несколько программ, по которым многодетные семьи могут проходить параллельно. В 2019 году по инициативе Президента РФ В. Путина были предусмотрены и пролонгированы следующие меры социальной поддержки:

  • Модернизация программы «Ипотека под 6 %». Семейные пары, состоящие в официальном браке и в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года ставшие родителями во второй, третий и последующие разы, могут претендовать на оформление (переоформление) ипотечного кредита по льготной процентной ставке не на три или пять лет, как это было ранее, а на весь срок действия соглашения с банком, что обусловливает значительное снижение долговой нагрузки.
  • Выделение материального капитала, средствами которого можно покрыть часть или полную сумму первоначального взноса при покупке недвижимости в кредит.
  • Возвращение «деревянной ипотеки», в рамках которой предусмотрено выделение банковских средств на строительство индивидуальных домов.

Согласно экспертному анализу, получение дополнительного субсидирования при рождении 3 ребенка наравне с оформлением льготной ипотеки под 6 % позволяет гражданам в 2019 году сэкономить более 40 % средств в ходе погашения займа, обеспеченного объектом жилой недвижимости. Так, средняя стоимость квартиры в новостройке составляет 3 млн рублей, что в случае применения стандартной ставки в 9,7 % и установлении пятнадцатилетнего срока кредитования обусловит необходимость выплаты 5,2 млн рублей. Сумму экономии в размере 2,2 млн рублей могут составить следующие факторы:

  • применение льготной процентной ставки по программе «Ипотека под 6 %» (экономия за весь период — 918 тыс. рублей);
  • совершение имущественного вычета при покупке квартиры или дома (260 тыс. рублей);
  • вычет по процентам ипотечного займа (162 тыс. рублей с остатком невыбранного лимита более 200 тыс. рублей);
  • средства маткапитала (453 тыс. рублей);
  • использование государственной субсидии, получаемой при рождении третьего или последующего ребенка (450 тыс. рублей).

С учетом того, что условия прохождения подтверждения на получение дополнительных государственных субвенций при рождении 3 ребенка не представляют серьезной сложности, уже в 2019 году оформление ипотеки для многодетных семей обещает стать по-настоящему комфортным решением жилищного вопроса. Помимо перечисленных льгот, родители трех и более детей вправе претендовать на средства, выделяемые в рамках реализации дополнительных региональных программ, что позволяет сделать экономию по ипотеке еще более существенной. В свете вышесказанного перед оформлением заявки на получение займа или рефинансирование имеющегося ипотечного кредита целесообразно обратиться за консультацией к опытным финансовым брокерам Royal Finance, которые укажут все возможные пути снижения долговой нагрузки и помогут заключить договор ипотечного кредитования с максимально выгодными условиями.

Декретные

Когда работающая женщина уходит в декрет — обычно в 30 недель беременности, — ей выплачивают пособие по беременности и родам. Его еще называют декретными. Это пособие платит фонд социального страхования, но только тем, кто работает или хотя бы учится очно. Тогда женщина может не ходить на работу, спокойно готовиться к родам, а потом еще два месяца восстанавливаться. Эти 140 дней ей оплачивают, причем выдадут сразу всю сумму и заранее.

Если женщина не учится и не работает, декретные ей не заплатят. Для безработных нет даже минимальной суммы, и это не зависит от материального положения. Папа получить такое пособие тоже не может, даже если работает.

Как воспользоваться льготами?

До оформления кредитной ипотеки сначала рекомендуется обратиться в государственные представительства, чтобы стать участником программы «Молодая семья – доступное жилье». Администрация быстро рассматривает заявления, однако очередь на получение квартир может затянуться на годы.

Необходимо собрать следующие документы:

  1. Если договор по ипотечному кредиту уже заключен, понадобится его копия для оформления субсидии. Но лучше изначально получить субсидию, а потом отправляться за ипотекой в банк, чтобы получить сразу государственную поддержку.
  2. Паспорта родителей.
  3. Свидетельства о рождении детей.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Справка о составе семьи.
  6. Справка о доходах, составленная по установленному образцу.
  7. Оригинал и копия сертификата на материнский капитал, который станет основанием для списания кредита.
  8. Бумаги, доказывающие необходимость улучшения условий жилья.
  9. Свидетельство о государственной регистрации прав на собственность жилья, взятого в ипотеку.
  10. Бумага по ипотечному долгу, поясняющая ситуацию по остатку на текущий момент.

Сделайте копии всех документов. Все собранные бумаги нужно отнести в местное отделение Пенсионного фонда. Следующим шагом для списания долга становится получение положительного ответа от ПФР. После этого списываются деньги на счет ипотеки.

Важно! Обязательно понадобится справка о том, что данная операция действительно проведена успешно, чтобы банк в дальнейшем не обманул клиента. В отделении потребуется получить справку об отсутствии претензий со стороны кредитной организации.. Условия программы поддержки молодых семей различаются в регионах

О тонкостях необходимо узнавать в местных органах самоуправления

Условия программы поддержки молодых семей различаются в регионах. О тонкостях необходимо узнавать в местных органах самоуправления.

Льготы при рождении ребенка

Государство поддерживает семью после рождения ребёнка, дабы помочь паре справиться с возникшими трудностями и улучшить демографическую ситуацию в стране.

При оформлении ипотеки наличие детей у заёмщиков-супругов является ключевым фактором при определении типа льготной программы.

Если клиенты брали ипотечный займ до того, как у них появились дети, то никакие льготы потом по текущим обязательствам использоваться не могут.

Однако это не исключает возможности взятия нового кредита для рефинансирования.

Участникам же государственных жилищных программ предлагаются льготные условия при рождении первого, второго и третьего ребёнка.

При чем усыновлённые дети имеют те же особые условия, что и родные при оформлении ипотеки.

Первого

Молодые родители после рождения первого ребёнка могут претендовать на жилищную субсидию, средств которой обычно хватает на оплату 18 квадратных метров квартиры.

Данная цифра зависит от средней стоимости жилья в определённом регионе.

Наличие в семье одного ребёнка даёт право на оформление ипотеки по программе «Молодая семья», если родители соответствуют возрастным требованиям, а именно — не достигли 35 лет.

Для участия в государственной программе необходимо подать установленные документы в соответствующие органы.

После рождения ребёнка банк может предоставить отсрочку на срок не более 3 лет.

Второго

После рождения второго ребёнка пара имеет право на использование средств материнского капитала, за счёт которых погасит уже существующую ипотеку или использовать в качестве первого взноса для открытия новой.

Достаточно высокий первоначальный взнос в таком случае позволяет снизить процентные ставки и увеличить срок кредитования.

Также, если семья будет признана такой, что нуждается в улучшении жилищных условий, то ей выдаётся субсидия, которая способна покрыть в среднем 36 квадратных метров стоимости жилья.

Отсрочка по текущему или новому кредиту возможна до 5 лет, однако с погашением процентов по задолженности.

Третьего

При наличии в семье трёх детей банки предоставляют возможность оформления ипотечного кредита без первоначального взноса и сроком до 30 лет.

Также будет полезно ознакомится с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.

75% ежемесячных платежей покрываются за счёт государства.

А для родителей, которые состоят на учёте программы «Молодая семья» сумма кредита полностью выплачивается государством.

Полезное видео:

За льготной ипотекой можно обратиться в любой банк?

Нет, список банков утверждает Минфин. Но даже если банк есть в списке, это не значит, что он точно даст ипотеку.

Банк будет по своим критериям оценивать заемщика, недвижимость и риски. В ипотеке могут и отказать. Например, вы хотите купить квартиру в конкретном доме, но банк не доверяет этому застройщику, а вам не нравится другой район. Или в семье родился второй ребенок, мама в декрете, а супруг официально не работает. Вроде бы есть право на льготную ипотеку, но банк не может дать кредит из-за рисков неплатежей.

Программа господдержки не обязывает банки выдавать льготную ипотеку вообще всем семьям с детьми. Условия для заемщиков такие же, как всегда, просто семьям с детьми могут снизить ставку на несколько лет.

Добавить комментарий