Что делать при небольшой инфляции?

Измерение инфляции

Существует три основных способа измерения:

1. С помощью индекса потребительских цен (ИПЦ)

ИПЦ является соотношением между ценой приобретения определенного набора товаров и услуг и ценой той же корзины, но в базовом периоде. Данный вид измерения используется чаще остальных. Чем больше индекс, тем выше инфляция.

2. С помощью определения темпа инфляции

Темп инфляции показывает изменение уровня цен, для его вычисления нужно найти разницу индексов цен текущего года и предыдущего и разделить на индекс прошедшего года (выражается обычно в процентах).

При вычислении значения темпа можно судить о виде инфляции:

1. Умеренная: 3-10% в год (не оказывает влияния на экономику большинства развитых стран, считается полезной для развития);
2. Галопирующая: 10 – 200% в год (большое напряжение в экономике, однако рост цен может быть спрогнозирован, инфляция плохо поддается управлению);
3. Гиперинфляция: более 200% в год (деньги теряют свою цену и основные функции, экономические отношения рушатся, инфляция полностью неуправляема и требует кардинальных мер).

СПРАВКА: среди самых известных случаев гиперинфляции рост цен в Зимбабве в начале 21 века – 230 000 000% в год, в Венгрии в 1946 году, когда инфляция достигла 42 квадриллионов процентов.

3. С помощью правила величины «70»

Этот метод дает возможность посчитать количество лет, которые понадобятся, чтобы цены выросли вдвое. Для этого нужно разделить 70 на темп инфляции.

Что будет дальше

Никто точно не знает, просто потому что это невозможно.

Ситуация выглядит не очень позитивно. Ранее снижение цен на нефть и, соответственно, падение рубля заканчивались кризисом. Аналитическое кредитное рейтинговое агентство считает Индекс финансового стресса АКРА для России , что такой сценарий вероятен.

При этом сейчас российский бюджет лучше защищён от низких цен на нефть, чем раньше. Минфин уже объявил Информационное сообщение. О механизме бюджетного правила при снижении цен на нефть ниже базового уровня о продаже валюты, чтобы скомпенсировать падение цены на нефть ниже порогового значения в 42,4 доллара за баррель. Эта мера позволит компенсировать доходы, недополученные из‑за низкой стоимости топлива. Кроме того, зарубежных продуктов стали ввозить меньше За последние 5 лет Россия сократила импорт продовольствия на треть , в том числе благодаря пресловутому импортозамещению.

Однако, даже если без чудовищного кризиса удастся обойтись, негативный эффект всё равно будет. Могут вырасти цены — преимущественно Дорого, небогато: как новый курс рубля скажется на ценах и инфляции на детские товары, одежду и обувь, электронику и бытовую технику, лекарства.

Насколько сильно и как долго это всё будет продолжаться — зависит от цен на нефть и распространения коронавируса. Американский банк Goldman Sachs предполагает Next six months likely ‘painful’ for oil, says Goldman Sachs’ Jeffrey Currie , что проблемными будут следующие полгода. И нефть за 30 долларов входит в этот сценарий. Но если эпидемия коронавируса пойдёт на спад, то ситуация может исправиться гораздо быстрее.

Курс валют, соответственно, будет зависеть от этих событий.

Банковские карты, как альтернатива вкладам.

Самый главный плюс — нет необходимости замораживать деньги на длительный срок.

Проценты начисляются на любую сумму. И изъять их можно по желанию в любой момент.

Главное, при выборе карты нужно смотреть на способ начисления процентов. Нам нужно ежедневное, на текущий остаток по карте.

За каждый день капает денежка. Выплачивается обычно в начале следующего месяца.

Прелесть в том, что доход будет идти сразу на все ваши деньги. Получили зарплату. С первого дня будет идти начисление процентов.

Если бы вы открывали вклад, вам нужно было бы оставить часть денег «на жизнь». А здесь и жизненные средства приносят какой-то доход.

Вы удивитесь, но многие карты начисляют проценты, не меньше банковских депозитов. Хотя в среднем, чуть-чуть проигрывая им по ставкам. Но учитывая, что в работе вся сумма, а не только отложенная, на процентах можно зарабатывать даже больше.

Последствия инфляции

Последствия инфляции еще называют «издержками», они отличаются в зависимости от вида инфляции и силы влияния внешних факторов. К общественным издержкам относят те, которые не имеют зависимости от поведения экономических субъектов:

1. «издержки меню» (постоянная корректировка цен в каталогах, перенастройка счетчиков и других аппаратов, что требует дополнительной рабочей силы, времени и средств);
2. «издержки стоптанных башмаков» (людям приходится чаще посещать банки, банкоматы, обменники из-за увеличения стоимости денег);
3. Снижение экономической эффективности производства (является последствием искажения ценовых сигналов);
4. Нерациональное перераспределение дохода между частным и государственным сектором в следствие увеличения налогового бремени.

Если инфляция непрогнозируемая, то к вышеперечисленным последствиям добавятся другие:

1. Снижение реальной доходности сбережений (которые хранились в национальной валюте);
2. Снижение реальных доходов населения (наибольшее влияние здесь на группы населения с фиксированным доходом: студенты, бюджетники, пенсионеры);
3. Перераспределение богатства в пользу заемщика (человек, взявший кредит в банке, получил сумму денег с одной реальной стоимостью, а возвращать будет с меньшей стоимостью);
4. Перераспределение доходов между трудом и капиталом (доля труда значительно уменьшается).

Способы борьбы с инфляцией

Есть два способа борьбы с инфляцией – это денежная реформа и антиинфляционная политика.

Денежную реформу используют достаточно редко и в определенных случаях. К методам ее проведения относят:

1. Девальвация (предполагает снижение золотого содержания денежных единиц либо понижение курса национальной валюты);
2. Деноминация (укрупнение денежной единицы и обмен старых денежных знаков на новые по соответствующему курсу);
3. Нулификация (ввод в обращение новых, более дорогих денежных знаков и полная замена ими старых);

В отличии от денежной реформы, антиинфляционная политика представляет собой не единичную реформу, а целый комплекс мер, которые направлены на снижение темпов инфляции и ее подавление. Она может быть проведена двумя путями:

1. Дефляционная политика;
2. Политика доходов;

Дефляционная политика направлена на ограничение денежного спроса с помощью бюджетных и налоговых способов, а так же мер, проводимых ЦБ страны.

Бюджетные и налоговые инструменты:

1. Государство снижает социальные расходы;
2. Повышаются ставки прямых налогов (для ограничения объема денежной массы).

Денежно-кредитные меры ЦБ:

Повышение ключевой ставки (за счет чего сокращаются объемы банковского кредитования и денежной массы и скорости ее обращения);

СПРАВКА: такая мера несет негативные последствия для сферы производства – чем дороже кредиты, тем меньше инвестиций и медленнее развитие экономики.

Изменение нормы обязательного резервирования;

Норма обязательного резервирования показывает, какую сумму денег банк обязан держать на своем счете в ЦБ, не выдавая их в кредит. При росте инфляции ЦБ увеличивает эту норму. Данный метод после долгого использования может заменить эмиссию денег, так как для увеличения денег в обращении нужно будет лишь снизить норму резервирования.

Операции с ценными бумагами.

ЦБ имеет в своем инвестиционном портфеле значительную долю государственных облигаций. Для уменьшения количества денег в обращении ЦБ нужно начать продавать эти бумаги. Данный инструмент считается наиболее эффективным.

ВАЖНО: дефляционная политика, как правило, замедляет развитие и рост экономики, а так же может спровоцировать кризисные явления. Политика доходов предполагает контроль цен и оплаты труда посредством их замораживания либо установления максимально достижимого уровня

Политика доходов предполагает контроль цен и оплаты труда посредством их замораживания либо установления максимально достижимого уровня.

К отрицательным последствиям такой политики моно отнести:

1. Появление дефицита ряда товаров;
2. Препятствие развитию отдельных отраслей;
3. Ограниченность по времени – такой метод можно использовать только непродолжительное время, а после того, как ограничения отменятся рост цен может значительно ускориться.

Безрезультатная борьба с инфляцией

Можно выделить группу испытанных, но неэффективных мер противостоянию инфляции. К ним относятся:

1. «Замораживание» цен – будет расти спрос, но сокращаться производство. Товары в дефиците. А если обязать производства не сокращать объемы, они будут вынуждены снизить качество, чтобы сделать производство рентабельным. Советское прошлое хранит эту попытку выправить экономическую ситуацию, запомнившуюся людям пустыми магазинными полками.
2. Дефляция, снижение цен, несёт в себе не меньшие угрозы, чем их быстрый рост, но и к развитию экономики не ведёт. Спрос снижается. Люди и предприятия меньше покупают и меньше зарабатывают. Уменьшаются объемы производства, что приводит к безработице.

Негативные последствия инфляции

В первую очередь от высокой инфляции страдают бюджетники, так как их зарплаты зависят от бюджетных решений государства. В коммерческих организациях сотрудники могут аргументированно потребовать повышения заработной платы. В любом случае, в результате инфляции население может позволить себе меньше товаров и услуг на ту же сумму. Это также принято считать падением реальных доходов населения.

Опасность сильной инфляции является причиной волатильности национальной валюты, в том числе она обесценивается. Поэтому куда выгоднее могут оказаться вложение денег в недвижимость или инвестиции в акции или надежные мировые валюты. Рассмотреть можно также и услуги банковского сектора в части вкладов. Лучше всего для этих целей выбирать наиболее надежные и стабильные банки.

Скорость расслоения населения на бедных и богатых также прямо пропорциональна величине инфляции. Но к сожалению, совсем избавиться от такого макроэкономического показателя невозможно и даже в развитых странах он отличен от нуля. Однако одной из обязанностей государства является его удержание на уровне близком к нулю особенно в части товаров общего пользования и ежедневного потребления.

Материалы по теме:

• Что такое инфляция
• 5 простых бизнес-идей, которые может реализовать любой
• Что делать с пенсией?
• 10 простых советов эффективного управления личным бюджетом
• Во что вложить деньги, чтобы достичь своей финансовой цели

Результаты антиинфляционной политики

В Центробанке говорят, что снизить инфляцию до четырех процентов – это реальная и достижимая цель. Те темпы цен, которые заверяются еженедельно и каждый месяц, показывают прогнозируемую траекторию движения. Соответственно, создаётся запас для снижения цен в будущем.

Однако рано успокаиваться, добавляет Банк России, проблема, как бороться с инфляцией, не решена. Снижение инфляции произошло из-за укрепления рубля, что повлияло на снижение цен. Но это не навсегда. Хотя экономика вошла в полосу роста. Укрепляется оптимизм предприятий, развиваются планы по инвестиционной активности. Такая ситуация связана ещё и с ростом нефтяных цен.

В целом политике Банка России удалось снизить фактор напряженности, который особенно волнует предпринимателей. Макроэкономическая ситуация финансовых рынков стабилизировалась, что ведёт к ускорению экономического роста.

Весной инфляция составила почти четыре с половиной процента из-за влияния динамики цен на продовольствие. С поправкой на сезонность подешевели овощи и фрукты, сахар и растительные масла.

Как инфляция влияет на уровень жизни людей?

Нельзя забывать, что инфляция влияет на покупательскую способность денег, а величина личного дохода человека напрямую от нее не зависит. Реальный (личный) доход, т.е. уровень жизни, понижается тогда, когда этот доход является фиксированным. Речь идет о пенсионерах, студентах, инвалидах и т.п., т.е. о людях, чей ежемесячный доход всегда одинаков. Инфляция попросту делает их беднее, из-за чего люди вынуждены искать дополнительный доход или сокращать расходы, ухудшая тем самым свой уровень жизни.

Если у человека нефиксированные доходы — они дают возможность даже выиграть от инфляции (к примеру, этим могут воспользоваться управляющие фирм): когда темп увеличения цены на продукцию значительно опережает рост цен на ресурсы, доход от продаж будет превышать текущие расходы, т.е. прибыль возрастет.

Как это работает

Например, в некотором царстве, в некотором государстве появилось у жителей много денег чудесным образом

Важно, что они их не заработали, не пекли пирожки и не ловили рыбу, а просто получили в подарок от царя и министров. Государство, в свою очередь, их просто напечатало больше, то есть не одолжило в другом месте, не получило из-за границы продав что-то

Что произойдет? Радостные жители пойдут на базар за покупками покупать пряники. Продавцы пряников знают, что спрос на них есть, у людей есть средства и они хотят их потратить. Есть два варианта:

1. Продать много, но дешево
2. Продать мало, но дорого

Но товара ведь не бесконечное количество, мгновенно взять его негде и вариант «дешево» выглядит непривлекательным, много просто не получится. Поэтому цена будет повышаться. До каких пор? Пока не перестанут покупать.

И вот уже за новенькие деньги не получается купить столько же, как раньше. Цена выросла. А раз она растет, нужно доставать свои сбережения и покупать сейчас — завтра будет дороже. Ситуация повторяется уже на новом витке, стоимость снова идет вверх.

Тут важно отметить, что речь идет не о периодическом колебании цен, а о системном и долгосрочном их повышении на большое количество товаров и услуг в рамках всей страны. Дело не в жадности бизнесменов, а в ситуации на рынке

Если бы «фантики» не раздавались просто так, а зарабатывались, то и продукции выпускалось бы побольше, и спрос бы балансировался предложением (товарно-денежный баланс). И главное, процесс был бы медленным и все участники рынка успевали бы на него реагировать.

Инфляция — это хорошо. Это значит у населения есть за что покупать. С оговоркой…

Инфляция возникает когда:

1. У населения становится слишком много денег. Например, правительство напечатало несколько тонн купюр и раздало всем по случаю праздника. Банки начали раздавать кредиты, потому, что Центробанк снизил учетную ставку (стоимость денег для заемщиков) и так далее. Это инфляция спроса.
2. У производителей слишком мало товаров. Делать больше не дают высокие налоги, невыгодные условия по кредитованию, рост стоимости сырья или любимое всем повышение зарплаты (например, рабочие добились повышения заплат с помощью забастовки, но работать эффективнее не стали, в результате повышение зарплаты отразится на ценнике). Это инфляция предложения. Всего становится меньше, и все становится дороже.

В любом случае — быстро нарушается баланс между спросом и предложением. Цены растут, и это, в свою очередь, стимулирует потребление, и они повышаются снова и снова.

Инфляция — это плохо. Возникает рост цен, народ беднеет, а бизнес теряет клиентов…

Если бы народ из примера выше не тратил сбережения из страха, что «завтра подорожает» он бы мог положить их на депозит в банк, а тот, в свою очередь дал бы кредит для развития какого-то производства, инвестировать в свой бизнес, была бы возможность накопить на крупную покупку, вложиться в образование… В общем — «играть в долгую».

Причины инфляции

Причины инфляции многообразны, они формируются под воздействием множества экономических, политических, социальных факторов и впоследствии оказывают влияние на темп инфляции, ее рост или спад. Но все они так или иначе связаны с нарушением равновесия между спросом и предложением.

Выделяют внутренние и внешние причины.

К внутренним относятся:

• Политика Центрального банка (инфляция растет при необоснованной денежной эмиссии);
• Монополизм в экономике (за счет того, что основной объем сбыта на рынке принадлежит нескольким крупным компаниям, цены постоянно растут);
• Деформирование структуры народного хозяйства (если основную долю экономики составляет развитие военной техники и тяжелой промышленности, рынок будет иметь дефицит в отечественных товарах и наполняться более дорогими импортными);
• Дефицит государственного бюджета (у государства в таком случае нет возможности поддерживать не выгодные для предпринимателей, но важные для экономики сектора хозяйства. Так же бюджет может покрываться эмиссией и государственными займами, что увеличит количество денег в обороте и рост инфляции);
• Высокие налоги (косвенные налоги, такие как НДС, акцизы и природные платежи при продаже товара уже включены в его стоимость, от этого и существует прямая зависимость);
• Психологические факторы (здесь играют роль инфляционные ожидания населения, которые влияют на спрос: если граждане предполагают, что в ближайшее время цены вырастут, то они будут стараться купить вещи дешевле, что увеличит спрос);
• Чрезмерные неэффективные инвестиции в отдельные отрасли экономики;
• Большие расходы на социальные цели, которые не соответствуют реальным возможностям государственного бюджета;
• Увеличение объемов кредитования банками населения (снижение процентных ставок и норм резервирования, упрощение процедуры).

Внешние причины инфляции отражают интернациональную экономическую жизнь государства. К ним относятся:

• «Мировая» инфляция (рост цен на ввозные товары, на энергоносители и сырье «импортирует» инфляцию в страну);
• Снижение курса национальной валюты (для поддержания импорта необходима будет дополнительная денежная эмиссия, а импортируемые товары станут более дорогими);
• Рост внешнего государственного долга (для покрытия долгов перед другими странами государство будет вынуждено тратить свои валютные резервы);
• Мировые кризисы (в данном случае на спрос мирового рынка, структуру цен, платежные балансы стран, их валюту и задолженности оказывается огромное влияние, что провоцирует рост инфляции в большинстве стран);
• Интернационализация экономики (для ведения хозяйственных связей нужна иностранная валюта и центральные банки зачастую скупают ее у своих коммерческих банков за счет эмиссии).
• Обобщая внешние причины можно сказать, что все они являются последствием серьезных экономических диспропорций и неравновесия рынков, что влечет постоянное превышение спроса над предложением.

Институциональные меры

Методы антиинфляционной политики являются главными, но не единственными формами борьбы с инфляцией на уровне государства. Укрепить позиции национальной валюты можно также с помощью институциональных и денежных реформ.

Институциональными методами борьбы с инфляцией называют те меры, которые можно предпринять для создания условий естественного роста экономической активности внутри государства. Чем лучше будет налажена работа рыночных механизмов, тем проще будет выходить на рынок новому бизнесу и тем больше будет рабочих мест. Кроме того, вырастет предложение, которое способствует замедлению или даже остановке роста цен. Местные рыночные ресурсы распределяются тем эффективнее, чем либеральнее государство подходит к процессу регулирования экономики.

Денежной реформой называют вывод старых и обесцененных денег с рынка и замену их новыми. Стабильность новых денег всегда поддерживается государством и обуславливается их малым объемом. Такие жесткие меры работают только в совокупности с другими инструментами борьбы с инфляцией.

Влияние инфляции на вклады.

Стандартно, рост ставок по депозитам отстает от роста инфляции, Поэтому банковские вклады можно применять для сбережения средств, чем для их приумножения. Для установления процента по вкладам, банки ориентируются на инфляционный процент и ставку рефинансирования ЦБ РФ.

Экономисты выделяют две ставки по депозитам:

• Номинальная ставка, которая установлена в текущий момент времени и под которую размещает вклад.
• Реальная ставка, которая учитывает инфляцию.

Рассмотрим пример.

Средний процент по депозитам по состоянию на май 2015 году достигает 12%. Уровень инфляции оценивается в 16,9%. С учетом сохранения этой тенденции до конца года, вкладчик, разместивший средства ниже 16,9% годовых получит реальный убыток.

Если годовая инфляция окажется на уровне 12%, то фактически вкладчик только сохранит свои сбережения, не заработав дополнительного дохода.

Если уровень инфляции снизится до отметки 8% (как это было в 2014 году), то вкладчик получит дополнительную прибыль.

Что такое официальная инфляция и почему мы в неё не верим

Инфляция — это устойчивый рост цен на продукты, бензин, одежду и другие товары и услуги. Из-за повышения цен деньги обесцениваются, и со временем мы можем купить меньше на ту же сумму: на 100 рублей в 2018 году можно купить меньше, чем на те же 100 рублей в 2017-м.

Инфляцию рассчитывает Росстат, и каждый год она разная. В 2016-м она составила 5,4%, в 2017-м — рекордно низкие 2,5%, в августе 2018-го — 3,1%.

Почему нам кажется, что цены растут больше, чем на 3–4% за год? Так выходит, потому что данные Росстата — это официальная инфляция в среднем по стране. Росстат считает её по потребительской корзине — набору из более чем 700 товаров и услуг среднестатистического россиянина. И, конечно, инфляция отличается от региона к региону.

Если ваша потребительская корзина не совпадает с официальной, то и инфляция у вас будет другая. И чем больше вы отличаетесь от среднего россиянина, тем сильнее отклонение личной инфляции от официальной.

Это всё было бы очень скучно, если бы не одно но: инфляция сжирает ваши деньги. Если личная инфляция выше официальной, то зарплата и сбережения обесцениваются быстрее, чем у остальных. В то же время инфляцию можно обогнать, если правильно распоряжаться деньгами.

Чтобы понимать, как это работает, приходите 31 октября на бесплатную лекцию «Как инфляция влияет на нашу жизнь» из цикла «Финансовая среда». Представитель Банка России Зоя Кузьмина расскажет, как понимать новости об инфляции и на их основе принимать верные финансовые решения.

Плюсы и минусы

Если у государства большой долг, то инфляция может сыграть на руку, ведь раздавать долги придется в уже обесцененной валюте.

Благодаря инфляции можно восстановить частный сектор экономики. Крупные компании в такой период не будут накапливать средства, а будут искать перспективные сферы для инвестиций.

Нередко правительство сдерживает инфляцию и это блокирует экономическую деятельность.

Экономисты, как правило, сходятся во мнении, что высокая инфляция – это плохо, а вот низкая часто хорошо.

Главное, не само явление, а его специфичность. Хотя хорош ли тот или иной уровень инфляции, определяется общей экономической ситуацией.

Низкая инфляция может стать угрозой последующей дефляции, когда снижение цен уже невозможно контролировать.

Справиться с дефляцией особенно трудно странам, у которых экономика ослаблена и которые имеют большие долги. Если люди будут ожидать дальнейшего снижения цен, то самые крупные покупки будут отложены на потом. А если инфляция будет немного расти, расти будут и количество покупок и доходы граждан. Поэтому многим странам повышение уровня инфляции выгодно.

Что такое инфляция?

Инфляция – это утрата денежными средствами своей ценности с течением времени. Этот процесс происходит непрерывно – сегодня вещи, как правило, стоят дороже, чем несколько лет назад.

Чтобы увидеть, как это происходит, подумайте, сколько и чего можно было купить за 10 рублей за последние несколько десятилетий. Например, рассмотрим стоимость хлеба в Москве:

в 1990 году 10 ? = 50 буханок белого хлеба;

в 2000 году 10 ? = 1 буханка белого хлеба;

в 2010 году 10 ? = 0,5 буханки белого хлеба.

Следовательно, сегодня за 10 рублей можно купить намного меньше, чем в 1990 году, а через десять лет можно будет купить еще меньше. Все это происходит вследствие инфляции и называется «покупательной способностью» денег.

Что такое инфляция?

Она представляет собой постоянный процесс падения стоимости денег. Другими словами, это обесценение средств во времени. Если сегодня, имея сто рублей, покупатель может приобрести четыре батона, то через год на эти же сто рублей он купит только три батона. Таким образом, с учетом инфляции сегодняшние 100 рублей через год будут эквиваленты сегодняшним 85 рублей.

Инфляционный индекс рассчитывается исходя из многих параметров. Специалисты учитывают общее изменение цен по стране на большой перечень товаров, включая продукты питания, коммунальные услуги, энергоресурсы, размеры импорта и экспорта и проч.

В зависимости от сезона значение индекса может меняться. Например, летом не нужно платить за отопление, соответственно цена за коммунальные услуги падает, что влечет его падение. Или, осенью цены на овощи снижаются в виду большого наличия, следовательно, и инфляция тоже будет снижаться.

По состоянию на начало мая 2015 году инфляционный уровень оценивается в 16,4%. Для сравнения, на начало апреля он составлял 16,9%. Причиной снижения стало падение цен на овощи и фрукты на 3,7% в апреле. В Минэкономразвития считают, что инфляция еще поднимется за лето до 17,5%, а по итогу всего года составит 12,4%. Банк России оценивает ее на 2015 года в рамках 12-14%.Минусы инфляции для человека:

• Покупательная способность денег снижается. Если зарплата не корректируется в сторону увеличения, то фактически человек становится беднее на процент обесценения денег.
• Деньги переводятся в материальные блага. Чтобы сберечь обесценивающиеся деньги, люди начинают скупать товары. Это провоцирует большой спрос, следовательно, повышение цен и еще более сильные инфляционные процессы.
• Потери доходов по вкладам. Чем выше рост инфляции, тем больше она «съедает» номинальных денег. Если ставка по депозиту ниже инфляционного уровня, то фактически человек ничего не заработает на депозите, а в лучшем случае сохранит прежнюю стоимость своих накоплений.

Плюсы инфляции для человека:

Уменьшение долга перед кредиторами. Этот момент является, наверно, единственным положительным. С учетом обесценения денег, заемщик уменьшает свой долг, выраженный в реальных деньгах. Но здесь не стоит забывать и про процентную ставку, которая с лихвой перекрывает инфляционный процент.

Как посчитать личную инфляцию

На основе личной инфляции можно принимать решение, как копить и куда вкладывать деньги. Но приготовьтесь: понадобится время, терпение и усидчивость.

1. Составьте список расходов на месяц

Чтобы посчитать инфляцию, вы должны знать свою потребительскую корзину и её стоимость сейчас и год назад. Составьте полный список расходов за месяц — это и есть ваша потребительская корзина. Записывайте всё, что покупали, и фиксируйте цены на товары. В корзину входят не только продукты, но и одежда, обувь, плата за квартиру и коммуналку, билеты в кино и театр, заказ пиццы, бензин, проезд в метро, лекарства, приём у врача.

Для удобства разбейте все расходы по категориям: питание, одежда и обувь, товары для дома, автомобиль, ЖКХ, отпуск, развлечения, медицина, уход за собой, образовательные курсы. Так вы не потеряетесь в записях и сможете посчитать инфляцию для каждой категории отдельно.

2. Ведите список ежемесячно

Желательно делать записи несколько месяцев (ещё лучше — год, но мы не настаиваем). Это нужно для того, чтобы знать, как ваша корзина меняется в зависимости от сезона. Например, летом вы меньше тратитесь на овощи и фрукты, но больше на отдых. Осенью собираете детей в школу, зимой покупаете всем подарки на Новый год.

3. Посчитайте инфляцию

Инфляция — это отношение новых цен к старым на одну и ту же продуктовую корзину. Чтобы правильно посчитать инфляцию, нужно сравнивать цены на аналогичные товары у одного производителя. Нельзя сравнить покупку футболки из H&M с покупкой футболки из Zara, как и стоимость билетов у «Победы» и «Аэрофлота».

Поэтому, когда считаете инфляцию, возьмите набор товаров, которые покупали в этом месяце, и вспомните, сколько они стоили раньше. В помощь — архив каталогов супермаркетов в интернете, прошлогодние платёжки ЖКХ, мобильные приложения банков, такси и заказа еды, которые помнят ваши расходы. А если начнёте мониторить цены сейчас и записывать все свои траты, в следующем году сможете с точностью вычислить личную инфляцию.

Посчитаем, насколько выросли цены на вашу продуктовую корзину:

1. Суммируем расходы на питание в текущем месяце (Σ ПТМ)

Σ ПТМ = цена хлеба × количество хлеба + цена мяса × количество мяса и т. д.

Допустим, вышло 15 000 рублей.

2. Считаем, сколько бы вы заплатили за такие же продукты в этом же месяце в прошлом году (Σ ППГ)

Для этого берите в расчёт товары из корзины текущего месяца, а цены на них — прошлогодние. Получилось, например, 13 800 рублей.

3. Считаем инфляцию

(ИРП — индекс роста цен на продукты): ИРП = (Σ ПТМ ÷ Σ ППГ – 1) × 100.

ИРП = (15 000 ÷ 13 800 – 1) × 100 = 8,69%. Это ваша инфляция на продуктовую корзину.

Точно так же можно узнать инфляцию в других категориях. Если некоторые расходы не изменились (стрижка, маникюр, приём у врача) — значит, инфляция составит 0%. Бывает, что товары дешевеют, тогда вместо инфляции будет дефляция, например –5%.

Чем больше в вашей потребительской корзине товаров, цены которых подвержены изменениям, тем сильнее личная инфляция будет отличаться от официальной. Наиболее подвержены инфляции импортные и сельскохозяйственные товары, меньше всего — товары первой необходимости.