Получение одобрения сделки потенциальным новым должником
Перед составлением договоренности требуется получение одобрения потенциального нового плательщика. В противном случае сделка, естественно, не может заключаться. Одобрение стороны, в отношении которой планируется передача задолженности, может быть дано в устной или в письменной форме.
Плательщик обязан проинформировать нового заемщика относительно каждого нюанса, связанного с текущим подписанным финансовым договором. Потенциальный новый плательщик всегда должен быть осведомлен о каждом требовании финансовой организации, предъявляемом текущему заемщику. Финансовая организация уполномочена менять свои требования в отношении новоиспеченного должника с целью уменьшения собственных рисков. Платежеспособность нового участника сделки обязательно должна быть подтверждена.
Согласие от поручителя
Когда по условиям составленной сделки с кредитором должен привлекаться поручитель, обеспечивающий выполнение долговых обязательств конкретного заемщика, он тоже должен быть осведомлен о заключении соглашения по передаче задолженности. Чтобы заключение сделки было возможным, нужно получить одобрение поручителя.
Образец соглашения о переводе долга
Если поручитель одобряет процедуру перевода, то он становится лицом, обеспечивающим выполнение долгового обязательства со стороны другого плательщика, получившего эту ответственность в результате подписания соглашения по передаче задолженности. Когда поручитель одобряет передачу задолженности, он составляет в письменном виде справку, которая в итоге должна прилагаться к документу о передаче задолженности в отношении третьей стороны.
Возможные риски для кредитора
На первый взгляд, процедура может показаться предельно простой, но на практике все немного сложнее. Договоренность о переводе долговых обязательств обязательно должна быть оформлена правильно с юридической точки зрения, поскольку может быть слишком высокой вероятность признания недействительности составленного соглашения. Рассмотрим основные факторы риска:
- Перевод задолженности должник может время от времени использовать с целью уклонения от выплаты обязательств.
- Первоначальному должнику придется выплачивать прежнюю задолженность, если соглашение будет признано недействительным.
Нередко возникают ситуации, когда в документе о переводе долговых обязательств указывается только размер основной задолженности, а на практике к такой сумме добавляются какие-нибудь штрафные санкции, о которых может быть не осведомленным новоиспеченный должник.
Чтобы ни одна сторона во время проведения такой процедуры не оказалась пострадавшей каким-либо образом, рекомендуется ознакомиться с основными правилами заключения.
Порядок составления документа
При подготовке договора следует опираться на нормы второго параграфа Главы 24 Гражданского кодекса. Договор о переводе задолженности следует заключать в той же форме, что и основной договор между сторонами. Например, если основной договор предполагал нотариальное заверение, то трехстороннее соглашение также следует заверить нотариально, если же основное соглашение имело простую письменную форму, то и дополнительное оформляется таким же образом. Если основной договор подлежал обязательной госрегистрации, то и соглашение проходит аналогичную процедуру.
Соглашение о переводе задолженности стороны составляют по общим правилам договорной работы. Законодательно не установлены общие требования к содержанию и форме трехстороннего соглашения.
В условиях трехстороннего соглашения следует прописать как общие существенные условия для всех договоров, так и специфические, связанные с переводом долга. В текст соглашения необходимо включить следующую информацию:
- Наименование, дата и место составления.
- Наименование всех участников сделки и их реквизиты.
- Предмет сделки, в том числе кто выступает кредитором по возникшему долговому обязательству.
- Размер задолженности (какое именно обязательство и в каком размере передается третьему лицу). На основании ст. 432 Гражданского кодекса в трехстороннем соглашении необходимо четко прописать предмет договора: размер основной суммы, суммы процентов, пени и неустоек.
- Сроки исполнения обязательств. Дата перевода долга может совпадать с датой подписания соглашения, но может быть и иной по усмотрению сторон.
- Ссылка на основной договор, согласно которому, возникло долговое обязательство.
- Условия о встречном представлении по п. 3 ст. 423 ГК (договоры о переводе задолженности обычно предполагают возмездный характер действий), а именно в каком размере новый должник получит представление от старого. В качестве оплаты по соглашению может выступать как некоторое денежное возмещение, так и освобождение нового должника от обязательств перед старым. Также сделка может предполагать и перевод прав кредитора на нового должника, если он исполнит обязательства старого.
Согласно положениям ст. 391 ГК, возмездность перевода задолженности является необязательной (за исключением тех случаев, когда договор подписывают коммерческие организации, которым запрещены сделки дарения). Соглашение может быть безвозмездным, и тогда плата за принятие долга новым должником не прописывается. Согласно судебной практике, отсутствие указания на возмездность договора в тексте соглашения еще не делает его таковым.
- Документы, подтверждающие правомерность требований кредитора (накладные, акты, счета и пр.).
- Согласие кредитора на сделку по п. 1 ст. 391 Гражданского кодекса. При этом специальная установленная форма такого согласия законодательно не регламентируется. Кредитор может выразить свое согласие в форме письма, отправленного обоим должникам (тогда эти письма прилагаются к соглашению) либо непосредственно в тексте соглашения. Он может также прописать фразу «Согласовано» при подписании соглашения.
- Подписи сторон и печать компании.
При переводе задолженности кредитор подписывает соглашение на равных условиях с должниками.
Образец трехстороннего соглашения о переводе долга можно скачать здесь. Компании вправе по своему усмотрению включить в текст договора иные пункты.
К соглашению следует приложить документы, на которые стороны ссылаются по тексту, например, накладные или акты приема-передачи.
Расторжение договора
Документ влечет переход обязанности от первоначального должника к новому, т. е. исполнение контракта в этой части осуществляется в момент его заключения. В случае прекращения данного договора обязательство теряет свое основание, и, соответственно, необходимо восстановить имущественное положение сторон. Следствием прекращения контракта является обратный перевод долга.
Практика показала, что обратный перевод долга возможен только в случае, если это предусмотрено документом или на основании судебного решения. Для обратного процесса тоже требуется согласие кредитора.
Расторжение договора возможно после его исполнения. Следствием подобного расторжения станет обязанность возместить убытки контрагенту.
Прекращение обязательств может быть связано как с расторжением в судебном порядке, так и с односторонним отказом. Односторонний отказ возможен, если хотя бы один из участников правоотношения является хозяйствующим субъектом (коммерческая организация или индивидуальный предприниматель).
Если сделка заключена между предпринимателем и лицом, которое не осуществляет предпринимательскую деятельность, только этот последний вправе отказаться односторонне.
Соответствие соглашения действующему законодательству
Договор может считаться недействительным в случае несоблюдения соответствующего законодательства.
В договоре, согласно законодательству, корректно должны быть прописаны сроки исполнения долговых обязательств, способ оплаты паушальных взносов в счет погашения долга, график внесения платежей.
Отдельное внимание стоит уделить обязанностям сторон и случаям расторжения договоренностей. Если в договоре будет прописан пункт, в котором указано об отсутствии возможности высказывания возражений должника, то такой договор может быть признан недействительным
Статья 392 ГК РФ дает право принявшему на себя долговые обязательства должнику оспаривать требования кредитора и предлагать свои варианты по составлению договора и оплате задолженностей
Если в договоре будет прописан пункт, в котором указано об отсутствии возможности высказывания возражений должника, то такой договор может быть признан недействительным. Статья 392 ГК РФ дает право принявшему на себя долговые обязательства должнику оспаривать требования кредитора и предлагать свои варианты по составлению договора и оплате задолженностей.
Также договор является недействительным, если заключается между несовершеннолетними лицами или банкротами.
Элементы соглашения
Сделка производится только при условии согласия с ее положениями всех трех сторон. Бумага состоит из нескольких частей. Это:
- Реквизиты документа. Указываются дата подписания, номер, полное наименование.
- Констатирующая часть. Перечисление сторон.
- Предмет соглашения. По пунктам раскрываются общие моменты договора.
- Права и обязанности сторон соглашения.
- Ответственность.
- Срок действия соглашения.
- Рассмотрение споров.
- Юридические адреса и подписи каждой из трех сторон.
Каждая из частей обстоятельно раскрывается, прописываются все возможные варианты развития событий. При необходимости каждая сторона привлекает грамотных юристов для страховки исполнения собственных интересов. При перечислении сторон указывается ФИО представителя каждой стороны. Также необходимо указать документацию, согласно которой каждый из сотрудников вправе подписывать подобные соглашения.
Правила составления
Договор перевода долга составляется с учетом соблюдения требований, обозначенных в законодательстве.
Правила составления договора о переводе долга:
- Срок действия контракта должен быть указан в обязательном порядке. Он зависит от срока, в течение которого погашаются долговые обязательства.
- Договор перевода долга составляется в письменной форме и на основании этого согласие кредитора также не должно быть устным.
- Количество копий должно соответствовать числу участников сделки.
- Стороны соглашения должны обладать юридической чистотой.
- На каждой странице договора должны стоять подписи участников.
- В нем указываются правильные данные сторон.
- Контракт подлежит обязательной государственной регистрации.
Контракт на погашение долговых обязательств третьим лицом может быть расторгнут на следующих основаниях:
- по взаимному решению сторон;
- одна из сторон сделки существенно нарушает ее условия;
- контракт может быть расторгнут в одностороннем порядке, путем отправки извещения обвиняемой стороне;
- заемщик не вносит платежи по задолженности более двух раз;
- первоначальный должник вправе расторгнуть соглашение, если по его мнению новый не исполняет возложенные на него обязанности.
В случае, если участники контракта не могут договориться между собой, то исковое заявление подается в Арбитражный суд по месту нахождения ответчика.
Важно! Контракт может быть расторгнут только при наличии согласия кредитора. В случае форс-мажорных обстоятельств, со сторон соглашения снимается ответственность
Между юридическими лицами
Составление договора перевода долга между юридическими лицами имеет ряд особенностей:
- Наличие договора перевода долга.
- Письменное согласие кредитора.
- Описываются основания, на которых происходит переуступка обязанностей юридического лица.
- В ситуациях, когда участники договора о переводе долга определили его предмет, но не прописали сумму задолженности — это не станет основанием для признания его недействительным.
Контракт между юридическими лицами содержит меньше положений, чем стандартный. В его содержание входит информация о:
- каждом участнике сделки;
- предмете контракта;
- порядке разрешения споров;
- реквизиты и подписи сторон.
Предмет договора
Предмет договора является основой любой договоренности. Если предмет не определен, то бумага считается не действительной. В таком контракте предметом выступают обязательства подлежащие возмещению цеденту, которые действующий дебитор планирует передать будущему.
В этом разделе указывается основание для передачи и объем передаваемых требований. Первоначальной причиной для перевода является договор, заключенный между первым дебитором и цедентом, следует обязательно указать его номер и дату. Задолженность можно передавать в денежной и не денежной форме. Допускается частичная передача долга. В этом случае в тексте указывается, кто несет ответственность за выполнение оставшейся части договоренностей.
При погашении требований перечислением денежных средств, в предмете договора обязательно необходимо указать валюту платежа. Она может быть выделена отдельным пунктом или прописана после суммы.
Кредитор в соглашении о переводе долга
В виде отдельного документа (разумеется, составленного в письменной форме) или путем подписания соглашения о переводе долга (внизу страницы с указанием согласия).
Кредитор может оформить и предварительное согласие. В таком случае должник направляет уведомление о переводе долга (о том, новый ли должник или предыдущий составляет такой документ лучше закрепить в тексте документа).
Если согласие кредитора не оформлено надлежащим образом, соглашение будет считаться ничтожным. Причем не нужно обращаться в суд с иском о признании сделки недействительной. Можно сразу с иском о взыскании задолженности (при соблюдении досудебного порядка). Не требуется согласия кредитора, если перевод долга осуществляется в силу закона (наследство, реорганизация и т.п.)
Передача долгового обязательства от прежнего должника к новому
Долговые обязательства официально переводятся с одного лица
на другое, если трехстороннее соглашение было подписано тремя сторонами (с участием
нотариуса или без него). Если кредитор согласен, то после подписания с
изначального должника снимаются все требования.
Новому должнику необходимо погасить долг в указанные сроки
единым платежом, либо ежеквартальными/ежемесячными платежами (согласно схеме,
составленной кредитором). Если трехстороннее соглашение не содержит пункта о
способе выплаты долга, то он погашается единовременно в полной мере.
Что должно быть зафиксировано в трехстороннем соглашении?
- Причины формирования долга.
- Согласие кредитора на то, что долг будет
переведен с одного лица на другое. - Сроки и способ выплаты задолженности.
Образец договора перевода долга (трехсторонний)
Основные нюансы при заполнении:
- В заглавии приводятся наименования трех компаний, имена представителей, их должности, на основании чего обладают достаточными полномочиями для заключения такого рода соглашений, документы подтверждающие их права.
- В первом разделе необходимо раскрыть предмет договора, вписать данные о первоначальном долговом обязательстве, его номер и дату. Здесь фиксируется новое соглашение кредитора о смене плательщика.
- Во втором разделе прописываются обязанности сторон и иные детали соглашения.
- В пункте разрешение споров указывается арбитражный суд, в который будет передано дело в случае неисполнения долговых обязательств плательщиком.
- В третьей части соглашения прописывается вся информация об оплате, сроки, размер взносов и т.д.
Прописывается, что предыдущий договор теряет силу.
Форма договора:
ДОГОВОР ПЕРЕВОДА ДОЛГА
г.____________ «___» _________ 20__ г.
_________________________________________________________, именуем__ в дальнейшем
(наименование юридического лица)
Первоначальный должник, в лице _________________________________________________,
действующ__ на основании _______________________________________, с одной стороны,
(Устава, доверенности — ее № и дата)
и _______________________________________________________, именуем__ в дальнейшем
(наименование юридического лица)
Новый должник, в лице __________________________________________________________,
действующ__ на основании _______________________________________________________,
(Устава, доверенности — ее № и дата)
с другой стороны, и _____________________________________________________________,
(наименование юридического лица)
именуем__ в дальнейшем Кредитор, в лице _________________________________________,
действующ__ на основании ______________________________________________________,
(Устава, доверенности — ее № и дата)
с третьей стороны, а вместе именуемые Стороны, заключили настоящий договор
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Первоначальный должник переводит на Нового должника долг перед Кредитором
по обязательствам _______________________________________________________________,
(выполнение работ, оказание услуг, оплата денежных
средств, передача имущества)
вытекающим из договора от ___________ № ___ на сумму _____________________________.
1.2. Перевод долга включает в себя уплату процентов, неустойки, возврат или потерю
задатка в случае нарушения или неисполнения обязательств.
1.3. Кредитор согласен на перевод долга на Нового должника.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Первоначальный должник передает Новому должнику все документы,
свидетельствующие о существовании долга Должника перед Кредитором.
2.2. Новый должник обязуется в __________________________________________ срок
с момента заключения настоящего договора произвести расчеты с Кредитором.
2.3. Новый должник имеет право выдвигать против требований Кредитора все
возражения, основанные на отношениях между Кредитором и Первоначальным должником.
3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
3.1. Первоначальный должник несет ответственность перед Новым должником за
недействительность переведенного на него долга.
4. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА4.1. Настоящий договор вступает в силу с момента подписания настоящего договора и
действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств.
4.2. Если в течение срока исполнения обязательств по настоящему договору Новым
должником не будут исполнены обязательства перед Кредитором в порядке, определенном
пунктом 2.2 настоящего договора, договор утрачивает силу и Стороны возвращаются в
5. РАССМОТРЕНИЕ СПОРОВ
5.1. Споры по настоящему договору Стороны разрешают путем переговоров, а при
недостижении согласия — в хозяйственном суде в порядке, установленном законодательством
5.2. Настоящий договор составлен в 3 экземплярах — по одному экземпляру для каждой
5.3. Все дополнения и приложения к настоящему договору являются его неотъемлемой частью и должны быть совершены в письменной форме.
6. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И ПОДПИСИ СТОРОН
ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ДОЛЖНИК НОВЫЙ ДОЛЖНИК КРЕДИТОР
____________________ ____________________ ____________________
____________________ ____________________ ____________________
____________________ ____________________ ____________________
От Первоначального должника: От Нового должника: От Кредитора:
____________________ ____________________ ____________________
Образец и порядок оформления трехстороннего договора перевода долга
В интернете можно без труда найти образец оформления
трехстороннего договора о переводе долга. Составляется это соглашение не в
свободной форме, а строго по образцу и согласно нормативно-правовым актам.
Основные нюансы
при заполнении
Выделяются следующие нюансы, которые требуется учесть при
составлении трехстороннего соглашения:
- В заглавной части надо указать наименования
организаций, ФИО представителей компаний, должности этих людей, основания,
согласно которым они имеют все полномочия для подписания договора такого типа. - В первом разделе раскрывается предмет договора,
записывается информация о изначально взятых заемных денежных средствах,
указывается номер кредитного договора, дата его подписания. В этом же разделе
прописывается факт того, что кредитор соглашается на замену должника. - Во втором разделе указываются обязанности всех
трех сторон, а также прописываются специфические детали договора (например,
новый должник может частично оспорить обязательства, которые он берет на себя). - В разделе «Разрешение споров» уточняется
Арбитражный суд, куда автоматически передается дело о долге, если новый должник
не исполняет или перестает исполнять свои обязательства по выплате
задолженности. - В третьем разделе договора указываются данные об
уплате денежных средств (график, способ, сроки и т.п.). - В завершении указывается, что кредитный договор,
ранее заключенный между изначальным должником и кредитором, перестает быть
действительным.
Если в процессе подписания трехстороннего соглашения о
переводе долга принимает участие физическое лицо, то ему настоятельно
рекомендуется воспользоваться помощью профессионального юриста, который
прочитает и изучит договор перед его подписанием. Недобросовестные кредиторы,
составляющие такие договоры, могут прописать в теле документа заведомо
невыгодные для нового или старого должника условия.
Структура
документа
В ГК РФ не указывается, какая именно структура должна быть у
трехсторонних соглашений по передаче долговых обязательств, но прописаны
требования, относительно составления этого договора.
Как показывает практика, могут использоваться разные формы
таких соглашений, поэтому каждая юридическая фирма разрабатывают договоры о
переводе долга с учетом специфики сложившейся ситуации. При этом в соглашении
обязательно указывается:
- Наименование документа (прописываются данные о
сторонах договора, который его подписывают). - Предмет соглашения (добавляется точное описание
обязательств, которые переходят от старого должника к новому). - Условия (указывается, что кредитор согласен на
перевод долга, и прописываются обязанности сторон). - Порядок разрешения споров (указываются реквизиты
и проставляются подписи сторон).
Между
юридическими лицами
Составление соглашения о переводе долговых обязательств от
одного юридического лица к другому – распространенное явление. При подписании
такого соглашения надо учесть, что между компаниями запрещается дарение,
поэтому, если в трехстороннем соглашении будет фигурировать данный термин, то
договор признается недействительным.
Трехсторонние соглашения о переводе долговых обязательств
между организациями используются для выполнения взаиморасчетов (без применения
денежных средств). Многим компаниями намного выгоднее применять процессы
урегулирования задолженностей, чем копить их.
Какие необходимо
приложить бумаги?
Помимо основного трехстороннего договора о переводе долговых обязательств, изначальный должник обязан передать новому первоначальный кредитный договор, подписанный между ним и кредитором.
Если соглашение о переводе долговых обязательств составляется в двухстороннем формате, то изначальный должник также должен приложить к договору бумагу, подтверждающую согласие кредитора. В зависимости от обстоятельств, к трехстороннему соглашению опционально также прикладывается следующая документация:
- Доверенности (если договор подписывается
третьими лицами, которые действуют от лица сторон, фигурирующих в трехстороннем
соглашении). - Дополнительные соглашения (если между
изначальным должником и кредитором были заключения иные соглашения, либо новый
должник частично оспорил требования кредитора, а последний согласился на новые
условия). - Спецификации с детальным описанием передаваемого
долга. - Иная документация, которая обладает серьезным
значением в рамках данной сделки.
Образец трехстороннего соглашения
г. Москва
«01» апреля 2017 г.
ООО «Московский звон», именуемое в текущем документе «Должник», в лице управляющего Иванова Ивана Ивановича, руководствующегося на основании Устава, с одной стороны, и ОДО «Варшавские цветы», в лице директора Филиппова Филиппа Филипповича, именуемое в текущем документе «Новый должник», осуществляющего деятельность на основании Доверенности N 1 от 03.01.2017г., с другой стороны, и ЗАО «Филадельфия», именуемое в текущем документе «Кредитор», в лице директора, Борисова Бориса Борисовича, руководствующегося Уставом, с третьей стороны, составили текущее соглашение о следующем:
Предмет договора
1.1. «Должник» передает «Новому должнику» обязательства по возмещению задолженности «Кредитору», аналогично условиям договора N 12-12/01 от 12.12.2016г.
1.2. Сделка предполагает погашение задолженности возмещением денежных средств, в размере ______________________ российских рублей.
Обязанности сторон
2.1. Должник обязан:
2.1.1. Получить согласие у «Кредитора» на замену «Должника» «Новым должником». Согласие оформить подписанием текущего документа у «Кредитора», после подписи двух других участников сделки.
2.1.2. При возникновении пени, штрафов, неустоек, за нарушение условий договора между «Должником» и» Кредитором», не включенные в п.1.2. текущего документа погашать в индивидуальном порядке.
2.2. Новый должник обязан:
2.2.1. Возместить «Кредитору» задолженность «Должника», которая образовалась в результате не надлежащего выполнения условий договора N 12-12/01 от 12.12.2016г. Сумма сделки оговорена в п.1.2. текущего соглашения.
2.2.2. Рассчитаться с «Кредитором» в течение 5-ти банковских дней, с даты, оформления текущего документа.
2.3. Кредитор обязан:
2.3.1.Уменьшить обязательства «Должника» в пределах суммы погашенной «Новым должником».
2.3.2. При не соблюдении сроков возмещения договоренностей взыскать с «Нового должника неустойку (пени) в размере 0,01% за весь период просрочки, но не больше 10% суммы обозначенной в п.1.2. данного документа.
Ответственность сторон
3.1. При не выполнении участниками сделки условий оговоренных в текущем документе, любой из участников несет ответственность в размере нанесенного ущерба.
3.2. В случае нанесения ущерба по-причине форс-мажорных ситуаций, с участников снимается ответственность. Форс-мажорными ситуациями считаются: боевые действия; пожары; наводнения; катастрофы; нормативно-правовые документы, официально напечатанные после составления настоящего документа, но оказывающие негативное влияние на исполнение обязательств по текущему договору; и прочие не регулируемые обстоятельства.
Решение споров
4.1. Возникшие конфликты разрешаются проведением переговоров.
4.2. При отсутствии возможности решить споры с помощью диалога, разногласия решаются в суде.
Заключительные положения
5.1. Текущий договор начинает действовать с момента его подписи должностными лицами «Должника» и «Нового должника» и утверждения «Кредитором» и действует до его полного исполнения.
5.2. Любые изменения, касающиеся данного соглашения, в том числе изменение банковских и юридических данных участников сделки, подлежат оформлению путем подписания дополнительного соглашения к договору.
5.3. Текущий документ составлен в трех экземплярах: первый для «Должника», второй для «Нового должника», третий «Кредитору». Каждый из трех имеет одинаковую значимость.
5.4. Договор, переданный с помощью телефакса, считается действительным, до момента получения оригинала.
Юридические адреса и реквизиты сторон
| Должник | Новый должник | Кредитор |
|---|---|---|
| ООО «Московский звон» | ОДО «Варшавские цветы» | ЗАО «Филадельфия» |
| Юридический адрес: | Юридический адрес: | Юридический адрес: |
| р/с | р/с | р/с |
| ИНН | ИНН | ИНН |
| Управляющий_____И.И.Иванов | Директор________Ф.Ф.Филиппов | Директор ______Б.Б.Борисов |
Добавить комментарий