Знаток Финансов

Как работают коллекторы с должниками

За какую сумму долга не возьмутся агентства

Начальники агентств внимательно рассматривают каждое обращение. «Крупная рыба» всегда интересна, но, если должник слишком крутой, против него мало что можно использовать. Такой легко уедет заграницу и переждет там «шумиху». Слишком мелкие суммы не стоят усилий. Откат невелик.

Но банковские предложения рассматриваются охотнее. Больше «педалей» для воздействия и кредитор предоставит больше данных о клиенте. Частные заказы, когда как. Обычно директора коллекторских фирм люди деловые, у них обширные связи. А нередко обращается «уважаемый человек», которому нужно помочь.

МФО предоставляют много должников, но там есть и свои нюансы. Раньше они выдавали всем подряд, процент был дикий. Сейчас стали осмотрительнее. Новыми правилами о долговой нагрузке банки сами толкают людей к МФО. Человек же не отказывается от идеи кредита и денег ему зарабатывать не хочется. Надо здесь и сейчас, вот он и идет в МФО, которые будут всегда, хоть и проценты урезали до 1 в день максимум.

Правовые методы взыскания долгов по кредиту

Коллекторской деятельностью могут заниматься юридические лица (организации, основная деятельность которых — это взыскание задолженности). Деятельность коллекторов регламентируется ФЗ № 230 от 03.07.2016, в котором четко прописаны полномочия и ответственность за нарушение прав должников.

Действие нового закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» защищает права и законные интересов граждан от противоправных действий коллекторов при возврате просроченной задолженности.

Помимо ФЗ № 230, правовое регулирование коллекторской деятельности осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом РФ, другими Федеральными законами и прочими правовыми актами, международными договорами РФ.

Поиск работы

Когда я искал работу, вакансия называлась иначе: «помощник юриста». В похожих объявлениях указывают – «специалист по работе с просроченными должностями».

Звучит более красиво и загадочно. Мало кому нравится слово «коллектор», даже знакомые могут спросить: «Младенцев забираете?». Откликнувшись на одно из таких объявлений, я устроился и мне сразу дали регламент – список правил обращения с должниками. Выучив его, я потом сдавал экзамен. Интересно, что среди требований к соискателю не указано наличие юридического или психологическое образование. Критерии общие, коллектором по ним может стать хоть вчерашний секретарь или кассир. Изучить «премудрости профессии» несложно, а опыт придет спустя полмесяца. Главное – кандидат должен иметь за плечами армейскую службу и быть мужчиной. Женщин в коллективе не было.

До этого я работал в органах, но ушел по собственному желанию. И когда встал вопрос о дальнейшем заработке, то и решил поработать коллектором. Сейчас говорят, что вводят новые правила и принимать на работу должны только людей с опытом возврата долгов или иных смежных областях.

Мне сложно это представить в современных реалиях, что это за люди с опытом возврата долгов. И какой это опыт)). Очень смешно. Курсы что ли откроют по обучению психологическому давлению на должника? Глупость. Опыт можно получить только ежедневно работая с долгами, лавирую между законом и результатом.

Бандиты

В 90-х финансовые институты в стране работали плохо: банки только учились давать кредиты, государство не умело взыскивать долги. Поэтому эти функции люди выполняли самостоятельно. Взысканием долгов занимались бандиты. У них не было никаких полномочий, поэтому для убеждения они использовали подручные средства и бытовые приборы.

Сейчас такие методы используют только полулегальные организации — мы называем их черными кредиторами, но они называют себя как угодно, хоть «Супердоверие-уайт-честный-инвестбанк». Черные кредиторы дают деньги без документов, поручителей и лишних вопросов. К ним обращаются финансово безграмотные люди или те, кому отказали банки. А через несколько месяцев клиент такой организации может увидеть у себя на пороге «бригаду из девяностых».

Несмотря на то что черные кредиторы действуют на грани закона, они не хотят его нарушать. Поэтому чаще всего насланные ими бандиты не применяют насилие, но используют шантаж и угрозы. Если вы видели по телевизору драматичный сюжет о том, как должникам угрожали расправой, вы видели угрозы именно таких полубандитских команд. Они не имеют никакого отношения к лицензированным банкам. Таких беспредельщиков нужно сажать по тюрьмам, а не прятаться от них по родственникам.

Если вам угрожают расправой, то вы имеете дело с бандитом. Не пускайте его в дом, не подписывайте никаких бумаг. Обращайтесь в полицию, закон на вашей стороне.

Коллектор не может просто зайти в ваш дом и вынести из него ценные вещи — это грабеж. Коллектор не может угрожать вам и вашим близким

Но тут есть нюанс: важно различать угрозу и предупреждение

Угроза Предупреждение
Заплатите, или переломаем ребра За каждый день просрочки мы начисляем пени
Мы вашу дочку из школы встретим Мы будем звонить каждый день, пока не заплатите
Ваш сын не сможет в школе учиться Если вы не заплатите, мы обратимся в суд
Мы вашего мужа инвалидом сделаем За долги суд может описать ваше имущество
Мы вас опозорим — стыдно будет из дома выходить За долги суд может выселить вас из квартиры

Угроза
Заплатите, или переломаем ребра

Предупреждение
За каждый день просрочки мы начисляем пени

Угроза
Мы вашу дочку из школы встретим

Предупреждение
Мы будем звонить каждый день, пока не заплатите

Угроза
Ваш сын не сможет в школе учиться

Предупреждение
Если вы не заплатите, мы обратимся в суд

Угроза
Мы вашего мужа инвалидом сделаем

Предупреждение
За долги суд может описать ваше имущество

Угроза
Мы вас опозорим — стыдно будет из дома выходить

Предупреждение
За долги суд может выселить вас из квартиры

Угроза — это обещание незаконной расправы, предупреждение — это напоминание о законных последствиях. Если вам угрожают, обращайтесь в полицию. Если предупреждают — не паникуйте и обсудите с коллектором, как избежать этих мер.

Серые конторы пользуются юридической безграмотностью людей и организуют под видом коллекшна бандитские нападения. Они хитро составляют договор, выдают кредит под 900—1200% годовых, а через несколько месяцев высылают к должнику вышибал. Такие фирмы хотят не просто получить свои деньги с небольшим процентом — они хотят, чтобы вы отдали свои сбережения, квартиры, машины и дачи. Эти конторы не имеют ничего общего с банками, которые выдают кредиты. Как выявить таких жуликов — расскажем в одной из будущих статей (если нас не уволят).

Сроки

Прежде за всё нужны определенные сроки для того, чтобы дело попало в руки коллекторам. Как правило, при обычных кредитах его передают, если должник опаздывает с выплатами на месяц или два.

После попадания дела в руки коллектора первый период, который состоит из обычных просьб, длится до 60 дней, после чего начинаются более жесткие меры. Даны срок выбран не просто так, он приблизительно равен периоду получения 2х зарплат.

Если же должник зашел так далеко, что уже поступают требования о возврате, то прошло до 90 дней. Жесткий сбор может начаться в период от 60 до 90 дней после просрочки. В зависимости от того, сколько времени занимали предыдущие пункты, этот вариант может длиться до 60 дней. Максимальный период окончания жесткого сбора 120 дней.

Для юр лиц сроки не меняются, но стоит заметить, что когда компания просит подождать, и коллектора соглашаются, то этот срок может растянуться на несколько месяцев. Такое редко встречается, но если причина действительно важная, то такое возможно. Плюсом такого является отсутствие суда, а минус – это слегка увеличенная сумма долга из-за задержки.

Интересные случаи из практики

На протяжении последних 2 лет случаи грубого обращения коллекторов с должниками регистрируются редко, а статистики возбуждения уголовных дел в отношении коллекторов-уголовников нет. Все «интересные» случаи относятся к периоду 2004–2017 годов – времени безнаказанности действий коллекторов и разгула специалистов по выбиванию долгов.

В их активе числятся:

уничтожение имущества путём поджога;
причинение смерти по неосторожности ребёнку должницы;
избиение родственников должника;
изнасилования за долги;
похищение и удержание заложников;
угон и продажа автотранспорта должника и пр.

Действующий закон позволяет минимизировать неприятности от действий коллекторов. В случае нарушения ими прав по отношению к заёмщику – обратиться с жалобой в ФССП прокуратуру, полицию или в суд.

Куда можно пожаловаться на коллекторов

Председатель Конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин говорит, что жалобы на взыскателей принимают ФССП, ЦБ, Роспотребнадзор, НАПКА, полицейские и сотрудники прокуратуры.

Эльман Мехтиев, руководитель НАПКА, советует должникам проверять наличие компании в реестре ФССП, если речь идет о коллекторской фирме, или в реестре ЦБ, если это МФО. Он говорит, что если действия коллектора переходят рамки, установленные законом, нужно незамедлительно написать обращение в НАПКА через онлайн-приемную. Как правило, заявления рассматриваются в течение недели.

О том, как действуют коллекторы, рассказывают в этом видео:

Принятие ФЗ №230 сделало рынок коллекторских услуг в России более цивилизованным для всех участников, в первую очередь — безопасным для должников. Теперь есть четкие ограничения и лимиты: какие действия вторичных кредиторов являются допустимыми, какие — нет.

Как работает выездная группа коллекторов

Обычно такую акцию не растягивают на долгое время. Достаточно, чтобы прошло от 1 до 3 месяцев, и «мобильная группа» в составе 3-6 человек выезжает к должнику. Такие выезды довольно часто практикуют не только после начала суда, а и до него, или даже в его отсутствие. Ведь судебное разбирательство длится долго, затратное по финансам, и должник даже может выиграть его. По этой причине группа из не очень приятных людей едет к должнику в целях напугать его с надеждой на то, что он возьмет и перепишет по собственному желанию залоговое имущество на представляемую коллекторами контору.

Происходит это так: крепкие люди стучатся в дверь, пытаясь войти, ведут себя очень нагло, всячески демонстрируя должнику, что если он не вернет долг, то это плохо закончится. Но таких людей не стоит пугаться, обычно они сразу теряются, стоит только пригрозить им вызовом полиции, а лучше не просто пригрозить, а и вызвать.

Как долги попадают к коллекторам

Заемщик заключает договор кредитования с банком, соответственно, вернуть долг он должен непосредственно кредитной организации. Если нарушить условия договора и не выплачивать по кредиту, то через некоторое время, обычно через 3 месяца или менее, должнику звонит представитель коллекторского агентства с требованием вернуть долг.

До того как кредитный договор попадает в руки коллекторов, взысканием занимается служба безопасности банка или сотрудники отдела по взысканию просроченной задолженности. Их задача информировать клиента об имеющейся задолженности и предложить варианты решения вопроса в досудебном порядке – это;

  • реструктуризация;
  • рассрочка;
  • рефинансирование.

Если данные меры не приносят результат, то долг переходит в руки коллектрского агентства. Банки передают долги портфелями, то есть не по одному, потому что в интересах банка получить деньги сразу, но и это бывает крайне редко. Коллекторы не заключают с банком договор цессии, согласно которому агентство выступает новым кредитором, они подписывают агентское соглашение и действуют от имени банка на законных основаниях.

Сами банки не занимаются взысканием долга только потому, что им невыгодно содержать отделы с профессиональными взыскателями. К тому же те меры, которые применяют в работе с должником коллекторы, могут испортить репутацию банка, а в худшем случае лишить его лицензии, если должники будут жаловаться в прокуратуру или Цетробанк.

Хорошо, какие ещё законы мне помогут?

Если коллекторы нарушают закон, для них наступает ответственность по статье 14.57 КоАП. Она предусматривает довольно крупные штрафы. Наказать могут как за нелегальную деятельность (штраф за работу без включения в реестр доходит до двух миллионов рублей), так и за нарушения, допущенные в ходе взыскания. Например, в июле 2018 года коллекторское агентство было привлечено к ответственности за «введение должника в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательств» и оштрафовано на 50 000 рублей. Кроме того, существует уголовная статья 171 для тех, кто ведёт бизнес без лицензии.

Только судебные приставы (и ни в коем случае не коллекторы) могут по решению суда накладывать санкции на должника: изымать имущество, накладывать арест на автомобиль и недвижимость или выселять из квартиры.

Роскомнадзор поддержал инициативу службы судебных приставов о размещении фотографий должников, долг которых подтверждён решением суда, в интернете и СМИ и согласился с тем, что приставы вправе распространять биометрические данные без согласия должников. Однако, научная литература критикует подобные методы, а суд признавал обнародование таких изображений незаконным в силу статьи 152.1 ГК РФ.

Что делать, если взысканием долга занялись коллекторы

Первое, что необходимо сделать – проверить сумму долга и узнать причины, по которым дело было передано агентству. Для этого лучше напрямую связаться с банком и выяснить все подробности

Обратите внимание, что не все финансовые организации называют фирмы по взысканию долгов, с которыми сотрудничают

Если есть возможность выплачивать кредит хотя бы маленькими суммами, то нужно воспользоваться ей.

Что делать с коллекторами, которые угрожают, оскорбляют и совершают другие неправомерные действия?

Главное, не паниковать: любое противоправное действие со стороны сотрудников подобных организаций можно пресечь, обратившись с жалобой в органы.
При общении с коллекторами важно сохранять спокойствие. Тем не менее необходимо дать понять, что вам известно о законах, запрещающих им совершать те или иные действия, ущемляющие права гражданина.
Если коллекторы используют противозаконные методы воздействия в отношении заемщиков, то их можно привлечь к уголовной ответственности

Желательно собрать доказательства их противоправных действий и предоставить их в органы. Такими доказательствами могут быть видеозаписи, аудиозаписи, записи телефонных разговоров, которые содержат информацию о том, как коллекторы выбивают долги. Жалобу можно подать в полицию, суд или прокуратуру.

Чтобы избежать неприятных встреч с коллекторами, заемщиком должны быть предприняты все попытки мирно урегулировать конфликт. Не стоит скрываться от банка, особенно, если он предлагает совместно решить проблему без привлечения третьих лиц. Если дело было передано в коллекторскую фирму, то нужно знать права и обязанности ее сотрудников. Это поможет избежать негативных последствий общения с данной организацией.

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

А40-9939/2019

Посмотреть дело

Было долга – 749 217 руб.

Москва

Завершено:

27.03.2020

Этапы:

15.01.2019

Поступило в работу

28.01.2019

Подача заявления

30.05.2019

Признан банкротом

Списано долга:

749 217 руб.

А41-73813/2019

Посмотреть дело

Было долга – 494 346 руб.

Московская область

Завершено:

24.03.2020

Этапы:

14.08.2019

Поступило в работу

27.08.2019

Подача заявления

03.10.2019

Признан банкротом

Списано долга:

494 346 руб.

А40-180371/2019

Посмотреть дело

Было долга – 2 161 756 руб.

Москва

Завершено:

27.02.2020

Этапы:

02.07.2019

Поступило в работу

16.07.2019

Подача заявления

04.09.2019

Признан банкротом

Списано долга:

2 161 756 руб.

А41-48952/2019

Посмотреть дело

Было долга – 893 591 руб.

Московская область

Завершено:

20.02.2020

Этапы:

07.06.2019

Поступило в работу

21.06.2019

Подача заявления

11.09.2019

Признан банкротом

Списано долга:

893 591 руб.

А41-51186/2019

Посмотреть дело

Было долга – 5 590 815 руб.

Московская область

Завершено:

05.02.2020

Этапы:

03.06.2019

Поступило в работу

17.06.2019

Подача заявления

22.07.2019

Признан банкротом

Списано долга:

5 590 815 руб.

А41-53168/2019

Посмотреть дело

Было долга – 531 956 руб.

Московская область

Завершено:

05.02.2020

Этапы:

04.06.2019

Поступило в работу

19.06.2019

Подача заявления

30.08.2019

Признан банкротом

Списано долга:

531 956 руб.

А40-14733/2019

Посмотреть дело

Было долга – 1 224 870 руб.

Москва

Завершено:

21.01.2020

Этапы:

15.01.2019

Поступило в работу

28.01.2019

Подача заявления

13.06.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 224 870 руб.

А41-48279/19

Посмотреть дело

Было долга – 1 373 687 руб.

Московская область

Завершено:

24.12.2019

Этапы:

23.05.2019

Поступило в работу

07.06.2019

Подача заявления

22.07.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 373 687 руб.

А40-68748/19

Посмотреть дело

Было долга – 2 409 297 руб.

Москва

Завершено:

23.12.2019

Этапы:

06.03.2019

Поступило в работу

21.03.2019

Подача заявления

22.05.2019

Признан банкротом

Списано долга:

2 409 297 руб.

А40-52617/19

Посмотреть дело

Было долга – 851 322 руб.

Москва

Завершено:

25.11.2019

Этапы:

01.03.2019

Поступило в работу

14.03.2019

Подача заявления

29.05.2019

Признан банкротом

Списано долга:

851 322 руб.

Схема работы коллекторских агентств

Методы работы коллекторов полностью заимствованы из практики родственных по сфере деятельности агентств, работающих в США. Они является довольно условными, поскольку привязаны к процессуальным срокам и реалиям американской финансовой и судебной системы и не отражает реалий российского законодательства. Даже терминология, с которой вряд ли знакомо большинство работников этих структур, позаимствована из английского.

Как работает российское коллекторское агентство? Если агентство придерживается классической схемы, его деятельность делится на 4 этапа:

  • ранний (Early Collection или Soft Collection);
  • поздний  (Late Collection);
  • жёсткий  (Hard Collection);
  • законный  (Legal Collection).

Как следует из наименований этапов сбора в деятельности коллекторов присутствует три вида градаций внесудебного воздействия на должника и только один называется законным, поскольку, помимо судебного органа никто в Российской Федерации не вправе выносить обязательные к исполнению решения о взыскании с гражданина денежных средств или наложения ареста на его имущество.

Поиски должников

В своей деятельности коллекторы вынуждены прибегать к полулегальным методам работы. Это обусловлено противодействием со стороны должников, стремящихся уклониться от общения со сборщиками долгов. В этих целях необязательный заёмщик часто:

  • меняет или отключает контактный телефон;
  • меняет место жительства или работу;
  • изменяет график активности в течение суток, стремясь выходить из дома или приходить в ночные часы;
  • изменяет фамилию или имя.

Коллекторы, когда ищут уклоняющихся должников, вынуждены устанавливать подобных уклонистов. Поскольку структура является коммерческой и никак не связана с государственными органами, официального доступа к базам данных, имеющихся в распоряжении у правоохранительных органов, они иметь не должны. Но это в теории. На практике, благодаря действующим коррупционным схемам, искать должника при посредстве полиции для коллекторов не составляет труда.

Необоснованные угрозы

Новым законом №230-ФЗ прямо запрещено сотрудникам агентств прибегать к угрозам в отношении:

  • должника;
  • его родных и близких;
  • движимого и недвижимого имущества;
  • домашних или сельскохозяйственных животных, которыми владеет должник;
  • персональных данных, известных коллектору (незаконное распространение порочащих сведений).

Ассоциации с госорганами

Формально коллекторские агентства входят в сферу деятельности службы судебных приставов. Именно этому государственному органу поручено наблюдать за соблюдением законности при осуществлении деятельности коллекторами. Это не означает, что коллекторы каким-то образом ассоциированы с силовыми структурами и наделенны властными полномочиями. Реальных прав у любого коллектора не больше, чем у прохожего на улице.

Соответствуют ли подобные действия закону?

Выше описанные методы относятся к законным действиям. Но это лишь гипотетическое изложение ситуации.

Рассмотрим несколько вариантов поведения, которые применяются к гражданам, но являются прямым нарушением прав:

  • Угрозы с сообщением о том, что при необходимости будут применяться силовые методы.

  • Угроза с сообщением о возможности отобрать права родителей.
  • Предложение оформить кредит в другом учреждении. И информация о том, что в этом случае заёмщика ждёт серьёзное увеличение процентов.
  • Использование статуса сотрудников городских служб для проникновения в квартиру.
  • Выслеживание детей.
  • Создание плакатов, дающих нелицеприятную информацию.
  • Звонки друзьям и сослуживцам, родственникам.
  • Работа с социальными сетями для оказания давления с психологической точки зрения.
  • Посещение места работы, сознательная порча репутации.
  • Звонки с шантажами и угрозами в ночное время.

Практически все подобные методы применяются с одной целью – чтобы оказать психологическое давление, заставляющее принять решение относительно возврата денежных средств в короткие сроки.

Коллекторы

У крупных банков бизнес строится принципиально иначе: им нужно, чтобы заемщик взял деньги и вовремя их вернул. Поэтому прежде чем выдать кредит, банки проверяют вашу платежеспособность и кредитную историю. Они не хотят на вас никого насылать, коллекшн для них — крайняя мера.

Если хороший заемщик не может выплатить долг, значит, случилось что-то непредвиденное. Банку невыгодно его запугивать — потеря репутации обойдется дороже. Чтобы получить свои деньги, банк должен помочь заемщику справиться с долгом. Помощь — главная задача нормального коллектора.

Коллектор действует строго по закону «О потребительском кредите». Он имеет право:

  • встретиться с вами лично,
  • позвонить, отправить смс или голосовое сообщение,
  • написать вам по почте,
  • передать сообщение телеграфом.

Коллектор обязан полностью представиться, назвать свою должность и адрес агентства. Он может беспокоить вас только с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в выходные. По вечерам и ранним утром коллектор не имеет права звонить и приходить к вам домой. Звонить может не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. 3 июля 2016 года вышел закон о коллекторах, в котором прописано, что коллектор может делать и что будет, если он нарушит закон.

Коллектор заинтересован в том, чтобы вы выплатили долг. Но чем хуже вы идете на контакт, тем более жесткие меры он применяет, хотя и в рамках закона. Если хотите иметь дело с вежливым и добрым коллектором, возьмите трубку и начните разговор вежливо. Он сможет помочь, если вы правильно построите разговор. Как это сделать — в одной из следующих статей.

Лайк и репост

Думаете, мы пошутили насчет увольнения? Нет, всё серьезно: с этой статьей мы сильно рискуем. Тинькофф-банк никогда не отличался застенчивостью, но у всего есть пределы. Тут все заметно нервничают. Теперь вопрос к вам.

Если вы хотите продолжение серии о коллекторах — делайте репост. Тогда в будущих статьях мы расскажем, как конкретно коллектор может помочь и что делать в случае просрочки. Если вы зареклись от сумы — не делайте репост, а почитайте вместо этого статьи о том, как получать много денег:

  • Куда деть свободные 100 000 Р
  • Пять правил, чтобы торговаться
  • Как хранить деньги почти без риска
  • Заблуждения об инвестициях, которые мешают сохранить деньги
  • Простой способ начать копить
  • Как заработать на Tinkoff Black

В будущих статьях: какие бывают коллекторы и как общаться с каждым из них, как отличить честного кредитора от мошенников, что такое антиколлекторские агентства и что они на самом деле делают.

И напоследок шпаргалка:

Бандит Коллектор
Забирает имущество без актов и свидетелей Помогает найти способ выплатить долг
Отнимает накопления Не трогает ваши деньги
Действует вне закона Действует по закону
Вызывайте полицию Идите на контакт
Не подписывайте никаких документов Будьте вежливы

Бандит
Забирает имущество без актов и свидетелей

Коллектор
Помогает найти способ выплатить долг

Бандит
Отнимает накопления

Коллектор
Не трогает ваши деньги

Бандит
Действует вне закона

Коллектор
Действует по закону

Бандит
Вызывайте полицию

Коллектор
Идите на контакт

Бандит
Не подписывайте никаких документов

Коллектор
Будьте вежливы

Как коллекторы обычно разговаривают с должниками

Существует две стороны этой работы. Первая – о пенсионерах, взявших кредиты. Все выглядит достаточно мирно: в отделе, занимающемся просроченными задолженностями сидят мальчики на маленькой зарплате. Их называют коллекторами. Над ними один начальник, следит за работой. Все данные о должниках есть в базе. По ней мальчики обзванивают людей. Тупая и нудная работа, однако об этом написано множество учебников.

Сотрудникам формально дают подробные инструкции: каким тоном вести беседу, какие фразы следует использовать. Есть рекомендации даже по письмам, рассылаемым должникам на почту. Вместо мягких, лучше использовать жесткие буквы. Вместо «К-777» будет «З-777». Большинство инструкций взяты с книги: «SoftandHardCollection».

При разговоре коллектор держит тональность суровее, чем в жизни.

Многие кладут трубки, другие выслушав требования в пятый или шестой раз, ругаются. Однако 90% населения у нас не знают своих прав.

Не осознают, что не обязаны выслушивать специалиста по возврату долга. Их можно просто посылать и игнорировать звонки. Поэтому неудивительно, что спустя неделю-две такого прессинга люди бегут со слезами в банки, обещая выплатить все. Особенно клиенты, взявшие потребительский кредит.

Звонки очень действенный метод, более 60 % должников после нескольких телефонных разговоров возвращаются к выплате просроченного долга, некоторые уперты начинают гасить только если замаячит суд.Самый результативный метод взыскания долга остается дистанционный. И бегать не надо и возврат начинается.

Конечно, есть правила звонков по ограничению, по времени и т.д., но им даже банки не следуют когда достают своими бесконечными предложениями о кредитах. Иногда надо выезжать к людям, вручать уведомление о наличии долга. И это работает. То есть вполне по-людски, без угроз и криков есть варианты контакта с должником, которые дают плоды.

Особо не мнительные не возвращают долги до суда, как уже сказал. Но суд для них это выход. По его решению можно снизить сумму долга, как-то решить проблему в правовом поле и в гиблых задолженностях так и происходит. Мы же должны были не дожидаясь проволочек, напоминать человеку о долге. Как система ежедневных касаний, чтобы ДОЛГ беспокоил и днем и ночью и не было мысли не платить.

Что такое коллекторское агентство

Коллекторская контора – это организация, специализирующаяся на взыскании долгов с тех заемщиков, которые не могут погасить задолженность. С такими фирмами сотрудничают банки, выдающие кредиты.

У таких агентств существует две схемы взаимодействия с банками:

  1. Банк обращается к коллекторам для взыскания долга с клиента, после чего выплачивает им гонорар в виде процента от суммы задолженности.
  2. Коллекторская фирма выкупает долг клиента у банка за меньшую сумму, чем сама задолженность, а затем выбивает деньги с заемщика с гораздо большими процентами, чем было оговорено изначально в договоре клиента с банком.

У большинства людей сложилось негативное представление о коллекторских фирмах, так как многие подобные организации используют в своей работе запрещенные законом методы. Как уберечь себя от неправомерных действий подобных организаций и что делать должнику при общении с коллектором?

Основные проблемы коллекторской деятельности, связанные со взаимодействием с должником

  1. Отсутствует механизм возмещения вреда лицу, пострадавшему от незаконных действий «собирателей». В настоящий момент можно говорить лишь о компенсации вреда в рамках уголовного или административного процесса, однако это очень хлопотно и долго. Чаще всего вопрос признают гражданско-правовым спором и направляют пострадавшее лицо в суд.
  2. Не разработан алгоритм привлечения к ответственности лиц, разглашающих персональные данные о должниках. Сведения, передаваемые кредитно-финансовым учреждением, относятся к категории банковской тайны. Но поскольку доказать факт разглашения проблематично, нет возможности компенсировать убытки, связанные с наступлением негативных последствий.
  3. Процесс обращения имущества в счёт взыскания не регламентируется напрямую нормами законодательства. В отличие от действий судебных исполнителей, которые находятся в жёстких правовых рамках, коллекторы чувствуют себя очень вольготно.

Итак, связываться с коллекторами не только опасно: доказать свою правоту в случае незаконных действий «собирателей» будет непросто. Вот почему с самого начала стоит фиксировать все встречи на диктофон или видеокамеру, чтобы в дальнейшем иметь доказательства своей правоты. Необходимо добавить, что в целом ряде случаев закон на стороне коллекторов, если они не допустили грубых его нарушений.

Долги можно взыскивать через суд и с помощью приставов

Вместо коллекторов взысканием долгов займутся те, кто оказывает жильцам услуги или поставляет ресурсы: сам водоканал, энергосбыт или управляющая компания. Они не могут передать долг коллекторам, но имеют право принимать меры самостоятельно.

Вот что можно сделать при долгах за коммуналку — даже без коллекторов.

Получить судебный приказ. Это документ, который имеет силу исполнительного листа, а выдается без судебного заседания, вызова сторон и пояснений от должника. Водоканал обращается в суд с документами и расчетом долга и через несколько дней получает судебный приказ. Дальше — дело техники: его можно отнести в банк и списать долг за свет и воду. Даже у пенсионера. Без звонков, личных визитов и общения с коллекторами. Придет на карту пенсия или зарплата — часть спишут в счет оплаты коммунальных услуг.

Обратиться к приставам. Приставы — это не коллекторы, они не будут звонить по вечерам и присылать много писем с напоминаниями о долге. Зато они могут ограничить выезд за границу, списать деньги со счета в банке или прислать исполнительный лист на работу. В счет долга за газ пристав может арестовать автомобиль или забрать стиральную машину. Коллекторам о таких полномочиях даже не мечталось. А кроме суммы долга собственникам квартир придется заплатить еще и исполнительский сбор.

Отключить свет и воду. Поставщики ресурсов имеют право ограничить доступ должника к коммунальным услугам. В квартире не будет газа, света и воды, а на канализацию поставят заглушку.

Ограничение на передачу долгов коллекторам не означает, что можно не оплачивать коммунальные услуги. Задолженность никуда не денется, даже если продать квартиру.

Добавить комментарий