Подают ли МФО в суд на должников?

Как снизить объем задолженности в суде

Дьявол кроется в деталях кредитных договоров МФО: помимо выплаты процентов за пользование кредитом, они предусматривают начисление скрытых процентов и неустоек. Благодаря этим уловкам задолженность клиента увеличивается в астрономических пропорциях, но из-за них же кредитор может поплатиться за свою жадность.

Если в ходе разбирательства будет признано, что договор был составлен на кабальных условиях, а доход МФО неоправданно завышен, суд может аннулировать спорные пункты кредитного соглашения.

В этом случае должник будет выплачивать неустойку в размере двух третей от ставки рефинансирования, установленной на момент подписания договора (в апреле 2017 года ставка рефинансирования составляет 9,75%). Тело кредита и установленные договором проценты должнику все же придется возместить полностью.

Еще одна уловка МФО, которая может сыграть в пользу ответчика — искусственная отсрочка разбирательства

Если в ходе тяжбы должник докажет, что кредитор оттягивал время от даты первой просрочки до обращения в суд с целью увеличения размера долга, судья обязан принять во внимание этот факт. Соответствующие нормы в законодательстве также прописаны

В каких случаях МФО подают в суд?

Увеличивающееся количество судов по микрозаймам объясняется тем, что у МФО есть только одна возможность вернуть свои деньги: уговаривать своих недобросовестных заемщиков. Как они это будут делать и какие слова подбирать – это уже другой вопрос, однако угрозы – это максимум, на что они способны. Отбирать у должника имущество не входит в их компетенцию, этим может заниматься исключительно суд.

По закону руководство коммерческой организации, выдававшей вам займ, может обращаться в суд немедленно после того, как вы нарушили свои обязательства, т.е. на следующий же день после невыплаченного очередного взноса
. Однако не ждите, что к вам в ближайшие пару месяцев придут судебные приставы. Почему? Ответ прост: у любой МФО пеня за просрочку платежа гораздо выше, чем и без того немаленькие проценты по самому займу, а потому им попросту выгодно, чтобы вы стали должны как можно больше. Однако это не означает, что можно вовсе не возвращать микрозаймы – судебная практика знает немало примеров, когда заемщика все же обязали вернуть взятые средства.

Можно ли обжаловать решение суда?

Разумеется. Эта возможность закреплена в ГПК РФ и ГК РФ. Для этого нужно иметь основания для обжалования решения. Апелляционное ходатайство подается в инстанцию выше предыдущей — в нашем случае это, как правило, областные и краевые суды.

В качестве оснований для апелляции можно привести:

Моральное и физическое давление со стороны МФО (а также объяснить, как это повлияло на способность выплачивать долг, и какая статья ГК/ГПК/Федеральных Законов РФ прямо запрещает подобную деятельность);
Неправомерность действий микрозаймовой организации: неправильно составленный кредитный договор, неправильно полученная подпись клиента и т.д.;
Вышедший срок подачи иска. По истечении трех лет с момента выдачи ссуды, если микрокредитная компания до этого не обратилась в суд, ее возможность обратиться в суд «сгорает»;
Неправомерность действий суда. Случается это крайне редко, но иногда бывает, что районный суд действует не в согласии с законодательством Российской Федерации. Нужно собрать все документальные подтверждения этого со ссылками на конкретные статьи, чтобы областной суд вообще начал рассмотрение апелляции.

Наконец, можно подать апелляцию на основании банкротства физического лица. Для этого еще до подачи апелляционного заявления нужно подать бумаги о банкротстве. Копии этих бумаг с печатями суда нужно приложить к заявлению. На время рассмотрения нового дела, действие предыдущего судебного решения приостанавливается.

Исполнение решения и оплата долга

Случается и так, что даже после вступления решения в законную силу, должник-ответчик продолжает игнорировать исполнение долговых обязанностей. В таком случае, делом займутся службы судебных приставов с последующим возбуждением исполнительного делопроизводства. В рамках данного, приставы осуществляют меры по принудительному исполнению судебного решения. Именно:

Арест на имущество и счёт злостного должника (при наличии денежных средств, они списываются в пользу погашению задолженности в мфо, за отсутствием необходимой суммы изымается имущество с последующей его реализацией);
Запрет на выезд за пределы РФ;
Лишение водительских прав с конфискацией автотранспорта.

Что касается попытки избежать оплату задолженностей – вариантов мало. Они сводятся к двум параметрам:

Смерть заемщика (выступает в качестве серьезного основания для отмены договорной силы в том случае, если родственники должника отказываются от наследства, в ином случае обязанности по выплатам кредитов возлагаются на них).
Истечение срока исковой давности. В теории, возможен исход событий, при котором мфо попросту забыли о заемщике, и с момента заключения договора прошло от 3х и более лет (в данном случае кредитор уже не сможет подать исковое заявление).

Рассмотрим несколько вариантов выхода из критического положения, не доводя дело до суда. Действий в подобных ситуациях, выходящих из-под контроля немного, но:

Продление договора с организациями;
Отсрочка по платежам (в случае предоставления клиентом документов, подтверждающих ухудшение материального положения);
Реструктуризация займа.

Стоит отметить, что в 95% организаций микрокредитования предлагают продлить действие договора. Необходимо лишь выплатить накопленный процент и подписать соглашение о переносе сроков платежа. Получить отсрочку по выплатам и реструктуризацию гораздо сложнее, т.к рассмотрение заявления о пересмотре условий кредитного договора (по причине изменившегося материального положения) займет достаточно много времени. Не факт что подобное заявление будет одобрено.

Почему одни МФО подают в суд, а другие — нет

Для того чтобы МФО подала исковое заявление на неплательщика, достаточно неисполнения клиентом обязательств, которые прописаны в кредитном соглашении. То есть, если заемщик не произвел одновременно выплату, кредитор может открыть судебное дело. Но микрофинансовые компании обычно этого не делают, ведь данная ситуация позволит получить кредитору дополнительную материальную выгоду.

Иск на должника в суд

В исполнительный орган кредитор подает через несколько месяцев, стараясь повысить размер кредита. При просрочке выплаты кроме процентов и штрафа появляются прочие начисления — проценты за просрочку.

Чтобы понимать, сколько нужно будет оплатить при встрече с иском, необходимо внимательно прочитать кредитное соглашение. В это время микрофинансовая компания ждет, не торопясь обращаться в судебный орган. Однако кредитор не забывает про задолженность, поэтому через определенный период времени все равно придется отдавать займ.

Обратите внимание! Чем скорее кредитор обратится за взысканием долга, тем ниже будет переплата по микрокредиту. Кроме того, что судебный орган записывает сумму долга с периода подачи искового заявления, он еще и уменьшает проценты по займу

Существует несколько причин, по которым МФО предпочитают не обращаться в суд:

В каждом регионе, где работает микрофинансовая компания, нет юриста, который будет сопровождать все судебные заседания.
Держать юриста в штате и платить ему гонорар нерентабельно.
Даже если кредитор выиграл дело, и по нему было принято положительное постановление, это еще не гарантирует, что долг будет возмещен. Заемщика трудно найти, у него может не оказаться ценного имущества, которое можно изъять.

Но есть еще одна причина, по которой многие МФО не обращаются в суд. Это лояльное отношение судьи к должникам. Кредитная организация в ситуации принятия постановления в ее пользу может не рассчитывать на оплату заемщиком тела займа и процентов. Любые штрафы и пеня почти никогда не учитываются судебным органом при вынесении постановления.

Могут ли микрофинансовые организации обратиться в суд

Теперь разберёмся, подают ли микрофинансовые организации в суд. Есть стереотип, что микрофинансовые организации этого не делают. В этом есть небольшая доля правды — это происходит не так часто, как, например, в случае с банками, но всё же иногда и такие обращения происходят. Обычно такие обращения происходят только если задолженность превышает некий порог, который для каждой организации устанавливается индивидуально. Так как МФО оперируют обычно небольшими суммами, в некоторых случаях судебные издержки могут превысить выгоду, которая будет получена в итоге. Потому борьба с микрофинансовыми организациямив суде — не такое частое явление.

Почему некоторые МФО в принципе не пишут исковые заявления

Но есть и другие причины, по которым некоторые МФО не обращаются в суд:

Суды обычно в таких случаях редко встают на сторону МФО, судебные решения по микрозаймам выносятся не в пользу последних. Если тело займа организация ещё может вернуть, то о возврате штрафных начислений и аналогичных сумм обычно и речи идти не может.
Часто в средней такой компании не имеется собственного юриста или, как минимум, не имеется по юристу в каждом регионе, где может потенциально проживать должник.
Бывает, что у должников не оказывается ценного имущества, которое потенциально может быть востребовано в качестве компенсации.

Потому ответ на вопрос, какие МФО подают в суд, обычно такой — это крупные МФО с серьёзным региональным представительством.

Что последует дальше, если МФО обратилась в суд

Если микрозаймовая компания обратилась в суд, это не повод для беспокойства, потому что лишь в редких ситуациях закон оказывается полностью на стороне таких компаний. Скорее всего, суд с МФО будет в вашу пользу. Через некоторое время должник получит повестку в суд. Через 1-2 месяца после подачи иска состоится судебное заседание. Оно пройдёт даже в случае если должник на нём не появился. По результатам заседания будут вынесены сроки, в рамках которых нужно будет вернуть сумму. Если их не соблюсти, могут быть наложены дополнительные ограничения, например, заблокированы счета или ограничен выезд за границу.

Какие документы МФО должны предоставить должнику перед обращением в суд

Должнику будут предоставлены копии всех документов, которые будет прилагаться к исковому заявлению, их набор может варьироваться в зависимости от ситуации. Также, если МФО уже обратилась в суд, то должник обязательно также получит копию искового заявления и повестку в суд.

Что делать, если нечем расплатиться по микрозайму

Если нечем платить задолженность по микрозайму, не стоит переживать — есть несколько выходов, к которым можно прибегнуть, чтобы разобраться с ситуацией.

Как можно решить проблему

Вот несколько ключевых вариантов, которые с наибольшей эффективностью помогут расплатиться по долгам:

Кредит без процентов. Если вы оформите карту со льготным периодом и успеете за этот период расплатиться со своим микрокредитом, а потом ещё и вернуть средства на карту, то вы сможете обойтись без дополнительных переплат.
Рефинансирование. МФО редко идут на реструктуризацию задолженности или рефинансирование, но, при определённом везении, и это может быть осуществлено. Неофициальное рефинансирование также возможно, но обычно банки и МФО предпочитают не работать с должниками.
Пролонгация займа. Узнайте у МФО, нет ли у них возможности на несколько недель перенести срок возврата долга без наложения санкций на просрочку. Пролонгация может означать начисление дополнительных процентов.
Погашение долга на других условиях. Поговорите с представителем компании и узнайте, возможно, вам разрешат погасить долг другим способом, например, за счёт предоставления имущества или других методов.

Должники МФО: что их может ожидать

Любые долговые обязательства подразумевают необходимость возврата взятых в долг средств. И займы в МФО не являются исключением. Попробуем разобраться, что же ждёт заемщика, если у него возникла серьёзная задолженность.

Как МФО может проводить взыскание

МФО заинтересована в мирном взыскании долгов, за счёт обычных напоминаний. Микрофинансовой организации проблемы тоже не нужны. Но если это не поможет, могут быть привлечены коллекторы или даже суд. При худшем развитии ситуации должник рискует попасть в чёрный список должников, заработать блокировку своих банковских счетов, ареста имущества через суд или даже понести административную или уголовную (редко) ответственность.

Потерпев неудачу с попытками меня запугать, микрозаймы передали дело в суд. Выяснилось, что проценты в несколько раз превышают тело долга: ведь при ежемесячных платежах я частично погашал лишь штрафы (позже я узнал, что допустил ошибку). В суде пеню сбили, но ее размер остался чрезмерным.

Не рассчитывайте, что судья проникнется и полностью освободит вас от уплаты долга. Главное правило — деньги взимают со всех! Но если вы подадите ходатайство о снижении неустойки, то судья пойдет вам навстречу: он имеет право уменьшить сумму, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Ссылайтесь на ст. 333 ГК РФ, поскольку без вашей просьбы долг пересматривать не станут.

Какие МФО сразу подают в суд: список организаций

Не берите ссуды без необходимости: потребительские кредиты выгоднее попросить в банке.
Не подписывайте договор о микрозайме сразу, ведь закон дает 5 дней на обдумывание условий. Постарайтесь решить вопрос другими способами: знакомые или друзья дадут в долг без кабальных переплат.
Решили подписать договор? Прочитайте текст, включая соглашение о дополнительных услугах. За их оказание взимаются значительные суммы, что скажется на итоговых выплатах.
Берите микрозаймы на минимальный срок и возвращайте деньги как можно скорее.
Следите за начислением неустоек, ведь кредитные организации пользуются некомпетентностью клиентов. Накрутки процентов допускаются только на тело долга, а не на начисленные пени.
Обязательно сохраняйте чеки и квитанции, подтверждающие перевод средств.

“ Списка конкретных МФО, которые подают в суд на своих клиентов-должников не существует хотя бы потому, что с каждым заемщиком с просрочкой МФК и МКК работают индивидуально, стараясь заставит его вернуть долг без судебного разбирательства.

› › К сожалению, или из-за финансовой безграмотности, или из-за халатного отношения к своим долговым обязательствам некоторые клиенты выходят на просрочки и наивно предполагают, что им ничего не будет, если не выплатить микрозайм. Из-за этого возникает вполне резонный вопрос

Как проходит суд по микрозаймам: какие МФО сразу подают иски, как уменьшить сумму долга

Но это вовсе не означает, что они не могут подать в суд. Так как МФО выдают небольшие суммы за раз, то не всегда есть целесообразность нести судебные издержки. Прибыльнее перепродать долг коллекторам и хоть как-то компенсировать свои убытки.Для передачи дела в суд необходимо наличие весомых причин у кредитора.

Что делать, если МФО подала иск

Фирма обязательно подает иск, если:

клиент оформил микрозайм под обеспечение недвижимым или движимым имуществом;
долг составляет более 500 тыс. рублей;
у гражданина есть имущество, которое можно изъять в счет оплаты долгов;
правилами фирмы-кредитора запрещена передача третьим лицам сведений о клиентах.

Когда речь идет о микрокредитах с обеспечением, МФО инициируют иски в минимальные сроки, поскольку изъять залоговое имущество возможно только на основании постановления, вынесенного судьей. В ситуации, когда клиент допустил просрочку по срочному займу, ожидать повестки следует минимум через 3 месяца.

Если заемщик не прячется от сотрудников кредитора и частично вносит платежи по долгу, кредитор старается решить проблему мирным путем. Если же организация все же инициировала разбирательство с участием судьи, для гражданина в подобной ситуации есть преимущетсва:

сумма долговых обязательств фиксируется, начисление штрафов и пени прекращается;
сотрудники кредитора и коллекторы прекращают общение с заемщиком, право взаимодействия передается судебным приставам.

Судьи нередко снижают суммы неустоек или вообще исключают это требование из перечня.

Чтобы снизить объем выплаты, заемщик доказывает, что он:

находится в стесненных финансовых обстоятельствах;
имеет проблемы со здоровьем;
есть иные факторы, не позволяющие исполнить кредитные обязательства.

Если судья признает, что объем неустойки несоразмерен телу кредита, то руководствуясь ст. 333 ГК РФ вправе установить ставку в размере ⅔ ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Если с даты возникновения первой просрочки до подачи иска прошло несколько лет, судьи часто считают, что МФО пытается затянуть процесс специально, чтобы извлечь максимальную прибыль. В подобной ситуации суд занимает сторону ответчика и снижает сумму выплат.

Меры досудебного разбирательства

Некоторые задаются вопросом, подают ли МФО в суд? Если у вас серьезная просрочка по платежам, и вы не отвечаете на телефонные звонки сотрудников микрофинансового учреждения, на вас могут подать в суд.

Работники МФО могут предпринять следующие меры по взысканию долга:

наложение штрафных санкций;
звонки с требованиями внести оплату в срок;
передача дела в коллекторское агентство.

Если человек относится к категории злостных неплательщиков, дело обязательно будет передано в суд. Чтобы не доводить ситуацию до точки кипения, рекомендуем рационально оценивать свои финансовые возможности. Не стоит брать деньги в долг больше, чем планировалось заранее.

Теперь вы знаете, подают ли МФО в суд на должников. Отметим, что это крайние меры, которые в последнее время стали возникать все чаще. Подадут ли в суд на заемщика, во многом зависит от кредитного договора. Если вы подписали залоговый договор, т.е брали деньги в долг под залог, то вероятнее всего, вас никто не будет одолевать звонками. При серьезной просрочке дело будет передано в судебные органы.

Руководство может принять и другие меры. Например, продать ваш долг в коллекторское агентство, где работают люди, от которых не стоит ждать снисхождения.

ПЕРЕД ЗАЙМОМ Прочитать договор

Центробанк утвердил табличную форму условий потребительского кредита — в ней 16 пунктов, которые должны быть в договоре займа. Разберем самые важные из них.

Валюта займа. Микрофинансовая организация вправе выдавать займы только в российских рублях — если предлагают в иностранной валюте, это нарушение законодательства.

Процентная ставка. С 28 января 2019 года максимальная ставка, под которую МФО могут выдавать микрозаймы продолжительностью меньше года, — 1,5% в день. С 1 июля 2019 максимальная ставка снизится до 1% в день.

МФО обычно указывают процентную ставку в день, а не в год. Это не нарушение или введение в заблуждение с точки зрения закона, но именно эти небольшие числа сбивают с толку и создают иллюзию выгоды — переплата 1% в день кажется незначительной, но на самом деле это 365% в год. Если проценты указаны за один день или за неделю, всегда считайте процентную ставку в год.

Микрофинансовая организация не может в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок или менять порядок их определения по действующим договорам микрозайма. Также МФО не вправе сокращать срок действия договоров.

Уступка прав требования третьим лицам

Обратите внимание, есть ли в договоре условие о том, что МФО может передать право требования третьим лицам. Такое условие не нарушает закон, МФО вправе это сделать, но вы заранее будете знать о возможности такого варианта

Однако МФО может переуступить право требования, даже если этого нет в договоре.

Исполнение обязательств заемщиком. Убедитесь, что порядок и условия погашения займа не ограничиваются каким-то одним неудобным способом — например, наличными в кассе конкретного МФО на другом конце города. Недобросовестные МФО могут намеренно уклоняться от приема платежей, чтобы в дальнейшем сослаться на просрочку со стороны должника.

Досрочный возврат займа. По закону вы вправе вернуть всю сумму займа без предварительного уведомления МФО в течение 14 календарных дней после заключения договора. Заплатить проценты нужно будет только за фактический срок пользования деньгами МФО. Срок менее 14 дней не может быть установлен договором, это будет прямо противоречить закону. Срок больше 14 дней может быть согласован сторонами, но вряд ли МФО на это пойдут.

Если вы хотите досрочно вернуть заем, но указанные в законе 14 дней уже прошли, нужно письменно уведомить микрофинансовую организацию не менее чем за 10 дней до погашения. В этом случае микрофинансовая организация не имеет права применить штрафные санкции за досрочный возврат денег. Обычно легальные МФО не нарушают эту норму.

Если микрофинансовая организация отказывается принимать от вас заявления или какие-либо документы, отправляйте все заказным письмом с описью вложения, сохраните квитанцию об отправке и свой экземпляр описи. Так у вас будут доказательства, что вы пытались погасить долг и что в образовавшейся просрочке нет вашей вины. Это пригодится в суде, если дело дойдет до него.

Ответственность заемщика. Внимательно читайте пункты договора, в которых сказано о неустойке за несвоевременное погашение долга

Обратите внимание, может ли неустойка меняться в каких-то случаях: например, увеличиться с 2 до 5 процентов в зависимости от просрочки платежа

Размер неустойки или штрафа за просрочку не может составлять больше 20% годовых, если за время нарушения на долг начислялись проценты. Если проценты не начислялись, штраф не может составлять более 0,1% от суммы просроченной задолженности.

Избегайте займов под залог имущества

Иногда МФО предлагают взять заем под залог имущества — обычно недвижимости или автомобиля. Риск в том, что если заемщик не сможет платить долг, имущество, которое он заложил по договору, будет продано на публичных торгах.

Пример из судебной практики: женщина взяла в долг у микрофинансовой организации 100 000 рублей под залог недвижимости, но не смогла отдать. В итоге суд взыскал: основной долг 50 000 рублей, проценты 52 500 рублей, неустойку 25 000 рублей. Денег у должницы не было, и взыскание обратили на долю в квартире: продали ½ квартиры площадью 40,5 м² на торгах с начальной продажной стоимостью 200 000 рублей.

Госдума сейчас рассматривает законопроект, запрещающий МФО выдавать займы под залог недвижимости, но пока такой вид кредитования вполне законен.

В каких случаях МФО чаще всего подает в суд

Подают ли МФО в суд на должников? Такие ситуации часто встречаются. Чаще всего процесс взыскания долгов с микрофинансовой компанией возможен в таких случаях:

При заключении с физическим лицом залогового соглашения, в котором имущество заемщика является залогом для гарантии возвращения задолженности с процентами. В таких ситуациях судебный процесс — это самый быстрый и законный вариант получения вместо кредита залога.
Может подаваться иск при заключении сделки на большую сумму средств, которая превосходит 500 тыс. руб.
При отказе выплачивать возникший займ могут взыскивать его принудительно.
При отсутствии сотрудничества с коллекторами из-за действительного регламента микрофинансовых организаций.
При продаже кредитов заемщика коллекторам, которые часто взимают займы в принудительном порядке.
При присутствии у должника в собственности ценного имущества, которое может возместить его финансовый кредит.

Подача МФО в суд на должника

Популярные заблуждения заемщиков:

МФО не открывают дело на незначительные суммы. Это не так, ведь государственная пошлина за подачу иска на сумму до 20 тыс. руб. составит всего 4 % от размера иска.
Многие думают, что МФК преднамеренно затягивают время и ожидают, пока за счет пени вырастет размер кредита. По закону кредитор может взыскать долг с заемщика на протяжении периода давности — на протяжении трех лет с момента нарушения кредитных обязательств. Поэтому лучше не заявлять о том, что кредитор специально тянет время.

Через какое время МФО подает в суд?

Если в банковском секторе процедура взыскания вполне стандарта, то у микрофинансистов нет четкого плана, в соответствии с которым они определяют временной промежуток для обращения в суд. Кроме того, заемщики не всегда знают, подают ли МФО в суд или предпочитают иные методы взыскания, которые доказали свою эффективность и оправданность. Впрочем, в первую очередь это касается займов под залог имущества, которые активно предлагают компании, так как это реальная возможность быстро забрать залог, ускорив процесс взыскания.

Если у клиента задолженность по наличному займу, сначала МФО попытается вернуть деньги стандартным для себя способом, поэтому изначально за взыскание возьмутся коллекторы или уполномоченные кредитные сотрудники. Они будут звонить должнику, угрожать ему судебными последствиями и требовать вернуть деньги и начисленные проценты. Если он сдастся и начнет платить по займу, то вряд ли МФО решит подать на него в суд, что чревато дополнительными расходами. Но если денег так и не поступит, то минимум через 90 дней (на этой стадии просрочка уже считается безнадежной) должнику стоит ждать повестки в суд, что может стать для него неожиданным и неприятным сюрпризом.

Но стоит ли бояться судебного разбирательства с МФО? По факту, если обратиться за помощью к квалифицированному юристу, то можно не только выиграть время, но и существенно снизить сумму долга, учитывая, что микрофинансисты часто грешат нечестными расчетами и умышленным завышением суммы задолженности. В связи с этим в некоторых случаях заемщикам стоит самим , чтобы не платить лишнего, как этого хотят их кредиторы.

Какие МФО подают в суд на должников? Здесь нет четких критериев, по которым можно бы было определить компании, которые стремятся решать проблемы в правовом поле. Но в любом случае к такому методу взыскания обращаются преимущественно крупные игроки рынка, которые берегу свою репутацию и планируют длительное время работать на кредитном рынке.

К микрозаймам в большинстве случаев отношение строго категоричное: кто-то считает их едва ли не панацеей, способной спасти от всех бед, а кто-то презрительно морщится или даже вспоминает свой негативный опыт. Бесполезно рассказывать о том, что МФО никому насильно денег не приносят и брать не заставляют: любой взрослый человек должен понимать, что взятое на время рано или поздно придется отдавать. Тем более, что перед выдачей займа заемщик получает на подпись документ, где подробно изложены его права и обязанности. Поставив свою подпись, он подтверждает, что согласен со всеми пунктами, а уж читал он их или нет – дело его личной ответственности.

Заемщиков, не возвращающих кредиты по микрозаймам, условно можно разделить на две группы:

Лица, в силу независящих от них обстоятельств неспособные выплачивать кредитные платежи. Как правило, это те, кто потерял работу, внезапно столкнулся с серьезным нарушением здоровья (своего или близких), требующим финансовых вложений и т.п;
Лица, полагающие, что за неуплату по долгу им ничего не будет, поскольку МФО – организация негосударственная.

Такое деление условным названо потому, что руководству организации, в которой вы брали займ, по большому счету неинтересны причины и мотивы неуплаты
: единственный их интерес – получить свои деньги обратно, причем желательно с немалой прибылью. Для достижения этой цели они идут на многое.

Может ли МФО подать в суд

МФО специализируются на предоставлении микрозаймов под большие проценты. В среднем – 2% в день от первоначальной взятой в долг суммы. Обычно кредит не превышает 15-30 тыс. рублей и выдается на месяц-полгода. Если клиенту нужна большая сумма, срок может быть продлен. Менеджеры заранее высчитывают проценты, делят сумму на равные части, которые надо выплачивать через определенный промежуток времени. В основном, раз в неделю. Если этого не сделать, насчитывается пеня уже через два дня после просрочки, поэтому при отсутствии возможности вовремя отдать долг, лучше перезаключить договор на платной основе, продлив срок кредитования.

Если время задолженности слишком продолжительно, МФО может на законных основаниях подать в суд на заемщика за нарушения условий кредитного договора. Тем не менее, судебное разбирательство не является распространенной практикой из-за целого ряда причин:

Отсутствуют представительства и юридическая поддержка в регионе, где проживает должник;
Долг не слишком велик: сумма кредита уже погашена, осталось получить проценты и неустойку;
У заемщика отсутствуют доходы, поэтому положительное решение в пользу истца не гарантирует быстрого возврата денег;
Прекращение начисления пени после подачи иска, возможность снижения долга за счет уменьшения штрафных санкций.

МФО не подает в суд, поскольку проще и выгоднее продать долг коллекторам. Для должника это не лучший вариант, учитывая методы работы коллекторских компаний, которые нередко балансируют на грани закона, выбивая из клиента задолженность. Тем более, что к работе они приступают немедленно.

Меры, предшествующие иску

Клиентов МФО привлекает скорость получения займа, отсутствие лишних справок и документов. Получить здесь кредит могут даже заёмщики с подмоченной репутацией. Поскольку риски невозвратов в таком случае повышаются, ссуды выдают под довольно высокие проценты и на короткий срок. Нужно понимать, что даже при таком подходе, организация — кредитор предпримет всё возможное, чтобы не просто вернуть долг, но и получить прибыль. Схема действий целиком зависит от того, насколько заёмщик готов сотрудничать с банком, а также суммы кредита и срока задержки выплат.

Если размер ссуды невелик, кредиторы не торопятся с обращением в суд. И это не удивительно, ведь в таком случае взысканные средства не покроют издержек по ведению процесса. Работники МФО предлагают:

провести реструктуризацию долга,
оплатить часть суммы,
рефинансировать кредит.

В этом случае организация получает финансовую выгоду, а заёмщик имеет возможность избежать судебных разбирательств и сохранить репутацию.

Чтобы решить вопрос, работники МФО часто прибегают к психологическому давлению. Подобное обращение с клиентами сложно назвать корректным. Это могут быть телефонные звонки или СМС, личные визиты сотрудников службы безопасности. От запугивания и угроз компании — кредиторы часто переходят к реальным действиям, включая порчу личного имущества. Конечно, в таких случаях заёмщик имеет полное право обратиться в полицию или прокуратуру с заявлением.

Какие ошибки допускают заемщики

Нередко граждане безответственно относятся к долговым обязательствам только потому, что не знают, могут ли МФО подать в суд.

Перечень типичных заблуждений:

МФК и МКК не подают иски из-за долга в 10-30 тыс. рублей, поскольку на оплату сопутствующих издержек потратят намного больше средств. Это мнение неправильно — величина госпошлины не превышает 4% от заявленной в иске суммы. Если должник проиграет дело, он обязан уплатить кредитору не только долг, но и сумму издержек.
Микрофинансовые и микрокредитные фирмы специально затягивают с обращением к судье, чтобы отсудить у должника максимальную сумму с учетом пени и штрафов. Срок исковой давности по срочным займам составляет 3 года – кредитор вправе подать заявление в любой удобный момент. У судьи должны быть веские основания, чтобы предъявить истцу подобные претензии.

Чтобы не усугубить положение, рекомендуем:

не пытайтесь избежать общения с кредитором, не игнорируйте повестки на судебные заседания;
не пускайте дело на самотек, займите активную позицию – если считаете требования кредитора неправомерными, важно вовремя подать встречное заявление и добиваться рассмотрения дела с подробным изучением всех доказательств, при участии опытного адвоката;
не прибегайте к услугам «антиколлекторов» – это мошенники, дающие гарантию решения финансовых проблем за определенную сумму, при этом не имея влияния ни на МФО, ни на коллекторов;
если не в состоянии вовремя вернуть долг по уважительной причине, обязательно поставьте кредитора в известность – возможно, фирма предложит вариант реструктуризации задолженности или отсрочки по выплате долга.

Подобные меры дают возможность уменьшить кредитную нагрузку и найти деньги на погашение долга.

Лучшие предложения по займам

МФО	Сумма	Срок	Ставка
Займер	до 30000 руб.	до 30 дн.	от 0,63%
Мани Мен	до 80000 руб.	до 126 дн.	от %
Кредит плюс	до 30000 руб.	до 30 дн.	от 1,5%
Веббанкир	до 15000 руб.	до 30 дн.	от 1,2%