Взыскание задолженности в судебном порядке: процедура и особенности

Что нужно знать при обращении в суд

Ежегодно принимается масса поправок в действующее законодательство, что позволяет улучшить законодательную базу в Российскую Федерацию. Для взыскания задолженности теперь нужно быть более расторопным и внимательным.

Необходимо помнить несколько нюансов:

1. приказ выносится не позднее 5 дней после выдаче документа установленного образца в случае юридического лица;
2. при задолженности в кредитном учреждении, банк вправе подать иск в одностороннем порядке без привлечения заемщика;
3. мировой суд вправе выносить решение без представителей финансовых организаций и должника;
4. копия приказа направляется должнику. Тут нужно знать, что если адрес указан не верно, то доказать свою правоту будет невозможно. Банк все равно уже исполнил обязательства. так же как и суд по уведомлению должника;
5. у должника остается только 10 рабочих дней для предоставления возражений по полученному приказу и постановлению. Законодательство не оговаривает конкретные возражения. Можно аргументировать действие некорректным по сумме и сроку исполнения;
6. если должник не присылает в указанное время возражения, то судья выдает приказ кредитному учреждению или иному представителю. Направляет дело к судебным приставам с просьбой принудительного взыскания долга;
7. при поступлении возражения от должника, суд аннулирует приказ. Кредитному учреждению или иному кредитору разъясняется возможность повторного обращения с исковыми требованиями.

Задача приставов – взыскание денежных средств в установленном размере. Делать они могут и арест имущества, так и всех имеющихся счетов. Так же они вправе проводить торги и реализовывать имущество для погашения долговых обязательств заемщика.  Лучше всего должнику работать совместно с судебными приставами. Это поможет минимизировать потери обеих сторон.

Мероприятия по взысканию: пошагово

Далее рассмотрим порядок взыскания долга судебными приставами по решению суда.

Исполнительное производство

Разбирательство начинается по инициативе истца после подачи в ССП соответствующего заявления с приложением постановления суда (ст. 30 ФЗ №229). В трехдневный срок служба обязана рассмотреть обращение и принять его в работу.

При наличии аналогичных исков одного или нескольких лиц к ответчику возможно объединение дел в сводное исполнительное производство (и/п). Исполнительные действия осуществляются в дневное время или по согласованию сторон иска. СП вправе по собственной инициативе и по заявлению взыскателя приостановить ход дела или продлить его.

Уведомление сторон

СП обязан в установленный срок направить должнику и взыскателю копию постановления о возбуждении и/п. При этом для ответчика устанавливается пятидневный срок для добровольного исполнения обязательств перед истцом. Если по истечении данного периода не произошло погашение долга, начинается процедура принудительного исполнения и происходит исчисление исполнительского сбора.

Оценка имущественного положения

ССП уполномочена направить запрос должнику на предоставление информации об объектах собственности, а также получать сведения от государственных структур (ГИБДД, Росреестр, ФНС и др.) о наличии имущества у данного лица. К собственности ответчика относятся недвижимость, авто, деньги, акции, драгоценности, земельные участки и др.

Организация целостности и защиты имущества

Исполнитель имеет право наложить ограничение на регистрационные действия, права должника по распоряжению собственностью, банковскими счетами с целью обеспечения их сохранности. Стоит отметить, что суммарные ограничения не могут превышать размер задолженности, предъявленной к взысканию. Арест может быть самостоятельной мерой принудительного исполнения (постановление является поручением банку взимать деньги со счета) и обеспечительной в качестве инструмента защиты собственности.

Наложение временных ограничений и взыскание

СП может по своему усмотрению или инициативе истца установить временный запрет для должника на пересечение государственной границы РФ, а также ограничить право управления транспортом.

Касаемо денежных средств должника предусмотрено несколько вариантов изъятия в пользу истца:

• безакцептное списание со счета в кредитном учреждении (банк);
• конфискация из хранилища организации (касса);
• обращение на заработную плату и иные доходы.

По отношению к имуществу должника происходит принудительное выставление на торги с последующей реализацией и направлением денежных средств на удовлетворение требований. При сумме задолженности в пределах 30 тыс. руб. право продажи активов сохраняется за ответчиком. На имущество, используемое для погашения долгов, действуют ограничения, установленные ГПК РФ. Оценка изъятых объектов производится согласно ст. 85 ФЗ №229.

В рамках мероприятия по реструктуризации, введения наблюдения при банкротстве должника ССП приостанавливает действие исполнительных документов, за исключением и/п, указанных в п. 1 ст. 63, п. 2 ст. 213.11 ФЗ №127. СП имеет право обратить взыскание на иные активы должника, например, ценные бумаги, дебиторскую задолженность контрагентов.

Компенсационный сбор

Взыскание долгов с физических лиц судебными приставами предполагает уплату исполнительского сбора. Согласно действующему законодательству он исчисляется в размере семи процентов от суммы задолженности. На требования имущественного характера установлен минимум сбора в размере одной тысячи для физлиц, ИП и десяти тысяч рублей для юрлиц. Требования неимущественного типа обойдутся должникам в пределах пяти и пятидесяти тысяч соответственно для граждан и организаций.

Завершение

Удовлетворение требований происходит в законной очередности. Расходы по исполнительским действиям, услугам привлеченных лиц подлежат возмещению за счет средств должника. При недостатке средств, перечисление происходит в порядке очереди подачи исков в ССП.

После исполнения обязательств должника перед кредитором СП выпускает постановление о завершении и/п.

Что делать в случае невозможности взыскать долг

Задолженность могут и не компенсировать, особенно если у должника нет денег и вещей для продажи. Если компенсации не произошло, можно попытаться что-то сделать.

Запросить информацию о прохождении производства. В ответе должны быть описаны меры, предпринятые для поиска имущества должника, и какие долги погашены (если такие были). Форма запроса есть на сайте Госуслуг. Можно отнести форму лично или отправить почтой.

Если ответа не будет или окажется, что действия были недостаточными, можно пожаловаться на бездействие пристава. Жалоба направляется в Службу приставов или прокуратуру, если есть преступный умысел. Также можно подать судебный иск.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических
вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему —
.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону.
Это быстро и бесплатно!

+7 (499) 455-12-41
Москва, Московская область

+7 (812) 426-14-65
Санкт-Петербург, Ленинградская область

+7 (800) 550-52-79
Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)

Варианты возврата средств

Существует несколько способов взыскания задолженности:

1. Мирное урегулирование спора. Этот вариант предпочтителен как для пострадавшей стороны, так и для должника. Статистика показывает, что почти половина долговых споров разрешается именно на этом этапе досудебного урегулирования. Обычно, если платеж не поступает в оговоренные ранее сроки, компания, которая не получила обещанные денежные средства, направляет должнику претензию и вопрос разрешается в короткое время. Иногда, если у должника появились трудности со своевременными выплатами, контрагенты пересматривают график платежей, в более сложных ситуациях должник передает кредитору часть своих имущественных активов. Мирно урегулировать проблему возможно только в тех случаях, когда должник является добросовестным контрагентом, имеющим трудности в бизнесе, но не уходящим от ответственности.
2. Переуступка прав требования. Возможна только в тех случаях, когда в договоре между контрагентами имеется такой пункт. Обычно права требования переуступают другой коммерческой организации, либо, крайне редко, коллекторским агентствам.
3. Удержание имущества должника. Происходит только в тех случаях, когда у компании-кредитора есть возможности удерживать какую-либо собственность должника. Это может быть имущество, переданное по договору хранения, либо по другим законным основаниям. После полного погашения долговых обязательств, удерживаемое имущество возвращается бывшему должнику.
4. Взыскание долга в арбитражном суде. Вероятность положительного исхода для истца велика, но процедура сама по себе длительная, а в любом бизнесе время – деньги, поэтому, к такому способу взыскания задолженности компании прибегают в тех случаях, когда все другие способы взыскания задолженности исчерпаны.
5. Уголовно-правовой. Возможен в тех случаях, когда предприятие-должник является фигурантом уголовного дела, например, при создании фиктивных фирм-однодневок для вывода или обналичивания денежных средств.
6. Третейский суд. Методы работы третейского суда схожи с методами работы обычного арбитражного, но дела ведутся намного быстрее. Третейский суд является негосударственным органом, но рассматривать может только экономические споры, к которым и относятся взыскание задолженности.

Можно ли получить долг с родственников должника

Сложная ситуация может возникнуть, если должник прописан или ранее был прописан на жилплощади родственников. Тогда не только приставы, но даже представители банка и коллекторы могут отправиться именно по этому адресу с поисками и предъявлением претензий.

Родственникам должника (особенно, если он там более не проживает и не зарегистрирован) совсем не обязательно открывать всем подряд двери. Приставам, разумеется, открыть можно. Но стоит заранее выложить на видное место документы, подтверждающие, что ценные вещи в квартире или доме куплены не должником, а принадлежат его близким.

Обратите внимание!Бывает (и нередко), что приставы арестовывают и даже незаконно изымают имущество родственников. В этих случаях необходимо обжаловать действия должностных лиц (жалоба подается на имя старшего пристава)

Также граждане вправе обжаловать действия приставов в суде (подается административный иск).

Особенности взыскания долга по решению суда

Срок исковой давности по решению суда о взыскании долга означает предельный временной период, когда имеется возможность защититься в порядке судебного разбирательства. Такой промежуток времени равен трем календарным годам. По истечении срока претензии банка-кредитора теряют свою силу.

Срок действия судебного решения о взыскании долга начинается со следующих суток после дня наступления правовых последствий. Заканчивается он:

• аналогичной датой начала месяца отсчета (если считается период в годах);
• если срок судебного решения в месяцах определен, то завершение его – в ту же дату последнего месяца взыскания;
• в последний день завершения срока (при исчислении днями).

Срок давности по судебным решениям о взыскании долга может быть установлен в двух вариантах:

1. Общий. Конфликтующие стороны не могут вносить изменения в правовые нормы длительности, но законом разрешается прерывать или приостанавливать период исковой давности. Срок действия решения суда о взыскании задолженности равен 3 годам.
2. Специальный. В тексте сделки отмечается конкретная дата исполнения обязательств по договору или предложенное кредитором число исполнения договора. Законодатель может вносить изменения в виде продления или сокращения времени действия судебного приказа.

Должник выражает действия, связанные с намерением погашения просрочки, добровольно. Это является условием для перерыва длительности срока давности судебного приказа о взыскании задолженности. Но если после предпринятых действий обязательства не были исполнены, то судебный иск кредитора действует заново.

Срок действия судебного приказа о взыскании задолженности зависит от обстановки.

При чрезвычайных, непреодолимых обстоятельствах давность взыскания приостанавливается. Приостановление отличается от перерыва тем, что приостановка на сложный промежуток времени не возобновляется, часть оставшегося долга по времени продлевается до половины года.

Клиент, взявший кредит и не уплативший ни одной доли погашения, рискует попасть под уголовную статью за мошенничество. Но если заемщик не погашал долг, но поддерживал контакты с кредитором через телефонную и почтовую связь, появлялся в финансовом учреждении, то последний доказанный контакт станет началом нового искового срока.

Заочное решение

Заочное решение суда по взысканию долга – это когда на арбитражном процессе отсутствовал должник. Есть два условия для его принятия:

1. Должник был предупрежден об арбитражном процессе. Но он не пришел. Должник не писал заявление о разрешении рассматривать дело в его отсутствие и не объяснил причину неявки.
2. Истец согласен провести заседание суда без присутствия ответчика.

Если одно из условий не будет соблюдено, арбитражный процесс будет отложен.

Если заседание все же состоялось без должника, постановление вступает в силу по истечению трех этапов:

1. Прошла неделя с момента получения ответчиком копии постановления суда о взыскании долга. Ему дается время, чтобы он мог подать заявление на обжалование заочного постановления.
2. Десять дней, с момента обжалования заключения суда ответчиком. Этот срок дается на возможную апелляцию.
3. Десять дней, с момента отказа должнику в обжаловании судебного заключения.

Какие же причины считаются уважительными для отсутствия на заседании? Их две:

1. Состояние здоровья. Ответчик находился под медицинским наблюдением, и он просто не мог добраться до нужного места.
2. Он находится за переделами страны. Судебное заседание может быть отложено до момента его возращения, а может быть проведено в обычном режиме без его присутствия.

Однако может случиться и ситуация, когда ответчик действительно не получил приглашение в суд. Он узнает о его постановлении, только когда в дом придут приставы и заявят, что по заключению юстиции на имущество был наложен арест. А заседание прошло без его участия. Права ответчика не были соблюдены.

В таком случае должник должен бороться за отмену заочного решения суда. В первую очередь, он должен получить копию судебного заключения. Следующий шаг – обращение в хорошую юридическую контору. Они возобновляют срок подачи заявления об отмене решения.

Есть выгоды от отмены заочного судебного заключения о взыскании долга:

1. Размер суммы долга уменьшится, поскольку он не будет включать комиссии и штрафы.
2. Временное снятие ареста с имущества.

Роль судебных приставов по возврату долгов

Напомним, что приставы начинают свою работу только при предъявлении:

• исполнительного листа, изготовленного на основании вступившего в законную силу решения суда,  направленного в адрес ФССП судом или истцом;
• судебного приказа, вступившего в законную силу;
• исполнительной надписи нотариуса по истечение 10-дневного срока, данного для обжалования.

После того, как у судебного пристава будет одно из перечисленных оснований, он приступает к взысканию долга, порядок которого таков:

1. Возбуждается исполнительное производство.
2. Устанавливается наличие или отсутствие счетов, имущества, транспорта и т.д.
3. Накладывается арест на банковские счета, описывается имущество, подаются сведения в регистрационную палату о запрете сделок и любых регистрационных действий с недвижимостью, оформленной на должника, в ГИБДД – о запрете отчуждения и регистрационных действий в отношении транспорта.
4. Если судом обращено взыскание на имущество (например, залоговую квартиру при ипотечном кредитовании), то оно продается с торгов, о чем даются сведения в реестр на сайте судебных приставов.
5. Исполнительное производство прекращается при полном исполнении долговых обязательств или смерти гражданина, при этом полным погашением считается вся сумма, указанная судом плюс 7% к ней исполнительского сбора.

При взыскании долгов с физлиц судебные приставы часто ограничиваются удержанием с дохода, если таковой имеется. Так может быть при незначительном по нынешним меркам долгам (до 100000 рублей) и наличии дохода, с которого можно удерживать до 50 % ежемесячно в счет погашения.

Обойтись без обеспечительных мер (ареста) и описи имущества практически никогда не удается при взыскании долга в порядке регресса, что объясняется полной неплатежеспособностью должника. Напомним, что поручитель, в соответствии со ст. 365 ГК РФ может обратиться в суд с заявлением о возврате уплаченной им суммы долга с процентами.

Так, чаще всего к поручителю предъявляются требования о погашении при отсутствии малейшей возможности заемщика справиться с обязательством. Следовательно, после погашения поручитель взыскивает свои деньги с разорившегося должника-заемщика, у которого нет работы. В таких случаях судебные приставы обязаны тщательно контролировать появление источников доходов должника, состояние его счетов и финансовые возможности в целом, применяют весь спектр обеспечительных мер, которые могут быть в отношении граждан.

Добавим, что порядок взыскания долга с конкретного физического лица не должен нарушать права тех, кто не  указан в решении суда или в исполнительной надписи. Так, имущество супруги или супруга, не являющегося должников, не может быть описано, продано с торгов, на него не могут распространяться меры обеспечительного характера (например, запрет регистрационных действий с автомобилем супруги должника).

Для предотвращения неправомерных действий судебных приставов по описи имущества, не принадлежащего должнику, желательно всем проживающим находиться дома в момент прихода пристава. При этом следует заранее запастись документами, подтверждающими принадлежность ценных вещей определенному человеку..

Если есть основания считать, что действия судебного пристава незаконны, нужно обращаться в суд, вынесший решение: это может быть как заявление о признании действий незаконными, так и заявление об исключении из описи имущества, не принадлежащего должнику.

Претензионный этап

Взыскание долга через Арбитражный суд является на наилучшим вариантом как для кредитора, так и для дебитора. Это длительный процесс, предусматривающий множество затрат. Если суд решит, что должник не виновен, все издержки возложатся на кредитора.

Когда суд рассматривает исковое заявление, он учитывает, были ли попытки разрешить конфликт в претензионном порядке – звонки должнику, встречи с ним. Если этого не было, рассматривать дело суд не будет. Претензия должна быть составлена грамотно.

Изложить в документе следующее:

• сведения о кредиторе и дебиторе;
• по какому основанию возник долг – соглашение;
• требования;
• сроки оплаты долга;
• меры, которые кредитор предпримет, если дебитор не выплатит задолженность.

Претензию лучше отправить письмом, запросив подтверждение о получении.

Отправка письма-претензии

К написанию претензии необходимо подготовиться ответственно – в дальнейшем она послужит материалом для судебного дела. Прочитав письмо, должник должен понять требования кредитора

Особое внимание уделить основанию для возникновения у дебитора задолженности – договор, расписка, учетная документация и прочее

Чтобы доказать неправомерность действий должника, необходимо сделать ссылку на нормативные акты. Обязательно следует указать банковские реквизиты – они должны совпадать с теми, которые указаны в кредитном договоре. Подписывают письмо уполномоченный гражданин – генеральный директор или доверитель.

Документы

Чтобы взыскать долг на этапе претензии, необходимо подготовить документы.

Список включает в себя:

• договор, который подтверждает основания образования долга;
• накладные, отображающие этапы проделанных работ или предоставленных услуг;
• счета, подтверждающие расчет кредитора с дебитором;
• документы бухгалтерии, устав организации;
• доказательства того, что имеются основания для взыскания долга – например, переписка, уведомления.

Без документального сопровождения дело не будет выиграно.

Исполнительное производство

Если досудебная работа по взысканию задолженности не принесла должных результатов, необходимо собрать пакет документов, подтверждающих сумму долга и написать заявление в суд. По завершении судебных разбирательств должнику выдается копия решения и дается 30 дней на обжалование вынесенного постановления. Кроме того, должник в течение 5 суток может самостоятельно произвести оплату долга до возбуждения исполнительного производства. После этого срока исполнительный лист может быть передан в отдел судебных приставов, где в течение трех суток принимается решение о возбуждении производства.

Должник в течение 5 суток может самостоятельно произвести оплату долга до возбуждения исполнительного производства.

Работу ССП регламентируют два основных федеральных закона:

Целью судебного пристава является взыскание задолженности по решению суда, не нарушая закона. Представитель власти имеет большие для этого полномочия. Он собирает всю необходимую информацию о должнике, его финансовом положении и имуществе.

Порядок взыскания долга по решению суда предусматривает следующие действия со стороны судебных приставов:

• На счета, открытые в банках, накладывается арест, в последующем с них списывается сумма долга.
• По возможности исполнительный лист отправляется к работодателю должника, для взыскания из заработной платы суммы задолженности.
• При необходимости, на имущество накладывается арест, затем оно реализуется, и погашается задолженность по исполнительному листу.

Закрывается исполнительное производство, когда сумма задолженности будет полностью погашена или выявятся причины, по которым невозможно это сделать, например, истек срок исковой давности, должник признан банкротом и т.д.

Как подается претензия

Прежде всего, нужно выяснить, предусмотрен ли досудебный порядок взыскания долгов. Если такого пункта в договоре нет, то можно смело подавать претензию. Но это делать необязательно, если должник согласится заплатить добровольно.

Претензия подается по специальной схеме, которая включает в себя:

• описание тех условий, которые были прописаны в договоре;
• описание действий, которые привели к задолженности;
• посылания на статьи в законодательстве;
• требования о взыскании долгов;
• последствия, которые возможны вследствие невыполнения обязательств.

Должник может согласиться или не согласиться с претензией.

Иск о взыскании коммунальной задолженности

Речь идет об обычной процедуре принудительного воздействия на должника. После двух месяцев неуплаты света, воды, газа или тепла УК, ТСЖ или компания-поставщик вправе обратиться в суд с иском. Текст искового заявления обычно составляется юристом организации, стоимость юридических услуг будет включена в цену иска. Кроме того, в перечень требований могут быть включены и другие расходы:

• пени и штрафы, начисляемые по прогрессивной шкале в зависимости от периода неоплаты;
• услуги по отключению/переподключению оборудования предоставления коммунальной услуги, если из-за долга по оплате пришлось приостанавливать подачу;
• расходы, причиненные общедомовому имуществу из-за неоплаты одним из жильцом определенного вида услуги.

При получении иска судом будет направлена его копия ответчику, назначено предварительное заседание (в форме беседы), а затем и судебное заседание по существу.

Если ответчик-должник не будет являться в судебное заседание, иск все равно будет рассмотрен при наличии подтверждающей документации о надлежащем извещении. Кстати, неполучение почтовой корреспонденции ответчиком не является препятствием к рассмотрению дела в его отсутствие.

После оглашения решения в полном виде у должника есть один месяц на обжалование, где он может еще раз попробовать изложить свои доводы о несогласии с самим взысканием или с суммой.

Исход рассмотрения таких дел практически всегда выражен в удовлетворении иска, часто – в полном объеме. Организации редко обращаются в судебные органы с непроверенными данными, тем более что подача иска является, безусловно, крайней мерой по урегулированию вопросов оплаты.

После вступления в законную силу решения суда исполнительный лист предоставляется приставам, которые возбуждают производство и начинают работать в стандартном режиме:

• выявляют имущество, реализуя которое, можно было бы оплатить долг;
• выявляют банковские счета, на которые впоследствии накладывается арест;
• устанавливают источник дохода, при наличии которого необходимые документы для удержания направляются работодателю;
• принимают решение о запрете выезда за границу и т.д.

Разумным решением для обеих сторон (при отсутствии, конечно, оснований для категорического несогласия с исковым заявлением о взыскании) всегда является составление соглашения о постепенной выплате задолженности за коммунальные услуги. Отметим, что такое соглашение можно составить, даже когда решение суда уже вынесено и вступило в законную силу

Если должник на этой стадии пожелает добровольно возместить задолженность, при согласии УК можно подписать соответствующий график (например, рассчитанный на год) и тем самым избежать дополнительных неприятностей в лице судебных приставов и, что немаловажно, дополнительных расходов в виде 7% исполнительного сбора

Напомним, что с момента подписания такого соглашения должник обязан тщательно соблюдать своевременность платежей не только по утвержденному графику, но и текущих расходов – от их уплаты никакое соглашение не освобождает.

Без письменного договора

В настоящее время до сих пор встречаются такие ситуации, когда граждане осуществляют определенные виды взаимоотношений без подписанного письменного договора. Доказать такие договорные отношения бывает крайне сложно. Но арбитражная практика показывает, что некоторые ситуации можно доказать. Все они делятся на 3 типа:

• необоснованное обогащение одной из сторон;
• разовая сделка;
• устная сделка.

Важно, если сделка должна иметь письменный вид, то она не может рассматриваться в суде, как именно этот вид сделки. В противном случае суд откажет в иске

Но можно попробовать доказать, что была определенная договоренность, на основании который человек необоснованно обогатился. Также для некоторых видов разовых сделок предусматривается устное соглашение.