Знаток Финансов

Уровень финансовой грамотности россиян вырос в условиях нового кризиса

С расчетом на авось

По данным мониторинга, население стало адекватнее оценивать свои знания в финансовой сфере. Почти половина (46%) посчитали их неудовлетворительными. Доля тех, кто выставил себе школьную «единицу» (знаний нет вообще), выросла с 16% до 20%.

Динамика субъективной оценки уровня финансовой̆ грамотности

(Считаете ли вы себя финансово грамотным человеком? Дайте оценку своим знаниям и навыкам по пятибалльной шкале, как это принято в школе, где 1 соответствует полному отсутствию знаний и навыков управления личными денежными средствами, а 5 — отличным знаниям и навыкам в этой сфере), % от всех ответивших

Более половины жителей России не ведут письменного учета доходов и расходов семейного бюджета, почти каждому десятому точно не известно, сколько денег поступило и будет потрачено в течение месяца.

Так же свыше половины (51%) не разбираются в особенностях государственной системы страхования вкладов (в октябре 2015 года — 46%). Правильный ответ — государство страхует и гарантирует компенсацию только по вкладам в банках — дает лишь треть (31%, в октябре 2015 года — 36%).

Немногие понимают связь между риском и доходностью (чем ниже риск, тем ниже доходность). Их количество в последние пять лет росло, однако итог 2016 года не обнадеживает: 29% (в 2012 году — 20%).

Почти каждый десятый, подписывающий финансовые договоры, полагается на авось, то есть подписывает, не читая (9%). Четвертая часть (26%) читают, но ставят подпись вне зависимости от понимания. Читали, уточняли, получали консультации в 2016 году 35%.

Осведомлен — значит вооружен

Умение распоряжаться своими финансами 65% работающих граждан оценивают как эффективное. А каждый четвертый опрошенный считает, что знает азы управления личным бюджетом на тройку. 5% сказали, что совсем не умеют распоряжаться собственным бюджетом, 3% поставили себе двойку и еще 3% затруднились ответить. В среднем респонденты показали 3,9 балла из пяти возможных, говорится в опросе, проведенном НЦФГ и НАФИ в марте 2020 года. Всего в нем участвовали 1,6 тыс. человек из 52 субъектов страны.

Подушка финзнаний

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев

Финансовые проблемы в жизни россиян превалируют над остальными. Так, 35% опрошенных отметили, что еще до усугубления экономической ситуации с пандемией вируса часто испытывают трудности с деньгами. Остальные посетовали на проблемы со здоровьем, на работе и в личных отношениях. Каждый второй респондент рассказал, что наличие проблем с деньгами негативно влияет на их психологическое состояние и трудовую деятельность. Опираясь на полученные результаты, авторы исследования пришли к выводу, что его участники завысили оценки собственных навыков в управлении деньгами. По их мнению, низкий уровень финансовой грамотности граждан как нельзя лучше проявляется в кризис, например, по объему сбережений.

— Исследование показало, что россияне стали лучше понимать взаимосвязь денежных проблем с отсутствием навыков по распоряжению своим капиталом. Учитывая ситуацию в экономике и падение доходов, со стороны граждан наблюдается запрос на повышение уровня финансовой грамотности, — отмечает директор направления исследований в сфере человеческого капитала НАФИ Людмила Спиридонова.

Она добавила, что большинству граждан, особенно тем, кто старше 55 лет, свойственна самоуверенность в своих знаниях основ финансов. Чаще всего те, кто считает, что хорошо умеет управлять личными деньгами, на деле показывают обратное.

Подушка финзнаний

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин

Еще до кризиса 67% опрошенных рассказали о готовности бесплатно учиться на курсах финграмотности, организованных работодателем. В НАФИ считают, что в этом году число граждан, желающих улучшить навыки управления деньгами, увеличится на 10 п.п.

Уровень финансовой грамотности россиян вырос за последние годы, в том числе благодаря кризисам 2008 и 2014 годов, отметили в пресс-службе Минфина. Там согласились с авторами исследования в том, что респонденты завысили оценку собственных навыков. Финансовая осведомленность — это не только про «ведение семейного бюджета», но и про «формирование сбережений, разумное кредитное поведение», пояснили в ведомстве.

В Центробанке показатель финансовой грамотности населения оценивают как средний. По результатам последнего исследования, проведенного в 2018 году, индекс финграмотности россиян составил 53 балла по 100-балльной шкале. Следующие замеры запланированы на ноябрь этого года и 2021-й, тогда индекс должен выйти на 57 баллов, сообщили в пресс-службе.

Стратегии финансового поведения россиян в кризис 17 Апреля 2020

В ситуации, когда доходов не хватало на проживание, россияне чаще всего брали средства взаймы у родственников и друзей. Только небольшая часть нуждавшихся смогли найти дополнительный способ заработка. Об этом свидетельствуют результаты исследования, проведенного Аналитическим центром НАФИ в марте 2020 года.

В случае нехватки средств на повседневные нужды россияне склонны занимать деньги. Те, кто сталкивался с нехваткой средств за последний год, чаще всего брали взаймы у родственников или друзей (так поступали 49% нуждавшихся). Реже брали кредиты в банке или оформляли кредитные карты (13% в среднем, в семьях с детьми – чаще, до 19%), обращались в ломбард или МФО (4%).

Другие стратегии финансового поведения в кризис связаны с ограничением расходов и изменением привычек людей. Каждый третий россиянин, у которого не хватало средств за последний год, максимально сокращал свои расходы (36%, чаще других социально-демографических групп так поступали пенсионеры – 43%). Только 15% нуждавшихся в деньгах отмечали, что нашли дополнительную работу или подработку. 8% использовали финансовую «подушку безопасности» – в ситуации с нехваткой средств они тратили свои сбережения, которые накопились у них в наличной форме или на счете в банке.

Чаще с нехваткой средств на повседневные нужды сталкивались рабочие (39% против 34% в среднем по населению), технический и обслуживающий персонал (37%).

Доля недавно испытавших серьезные финансовые трудности высока среди одиноких матерей (59%). Также чаще других на нехватку средств жаловались одинокие неработающие пенсионеры и семьи с двумя и более детьми.

В Москве с нехваткой средств на жизнь сталкивались реже, чем в среднем по стране (29% против 34%), в селах – чаще (38%).

Елена Никишова, директор направления социально-экономических исследований, Аналитический центр НАФИ:

«Текущая ситуация, связанная с пандемией, снижает доходы граждан, но одновременно снижаются и расходы, и это станет главным путем выхода из сложных финансовых ситуаций для россиян. По большинству прогнозов нас ждет спад экономического роста, многие домохозяйства столкнутся с необходимостью балансировать свои снизившиеся доходы с расходами в новых условиях.

Столкнувшись с финансовыми трудностями, россияне обращаются к родственникам и знакомым, чтобы занять средства. Однако, по результатам наших исследований, “финансовой подушки” среднему россиянину хватит на 63 дня, поэтому финансовые трудности коснутся всех, в том числе тех самых родственников. Следовательно, будут востребованы другие источники. При этом займы в финансовых организациях будут затруднительны в силу ужесточения требований к заемщикам. Поэтому главным механизмом адаптации к ситуации будет сокращение потребления, что в свою очередь замедлит восстановление темпов экономического роста».

Добавить комментарий