Банки поднимают ставки по валютным вкладам

В какие банки ни ногой

Существует ряд финансовых организаций, куда вряд ли стоит помещать свои сбережения в валюте. К ним относится «Сбербанк», который предлагает клиентам всего 1,55 % (при вкладе от 3000 долларов), причем оформить его можно исключительно онлайн (при оформлении в отделении дополнительно нужно заплатить 1,3 %). В лидерах антирейтинга также «РФИ Банк», который предлагает всего 0,25 % клиентам, доверившим свои средства на 12 месяцев.

Аккумуляция денежной массы в валюте и размещение ее на депозитных счетах в банке — экономически выгодное решение, не позволяющее ей обесцениться из-за инфляции. Выбор банка и подходящей по условиям программы — это личное решение вкладчика, основанное на его личных приоритетах.

Самые выгодные предложения на рынке

Даже решившись открыть валютный вклад в выбранном после тщательного анализа банке, граждане желают самостоятельно принимать решения в отношении собственных средств: пополнять, снимать, досрочно закрывать, не теряя при этом проценты. Однако банковские организации диктуют свои условия. Поэтому приоритетным для каждого конкретного вкладчика может оказаться не высокий процент, предлагаемый финансовым учреждением, а возможность досрочно закрыть депозит, сохранив проценты, или ежемесячно получать их на карту, если сумма вклада внушительная.

Процентная ставка по валютным вкладам

Самым привлекательным предложением на банковском рынке считается то, которое предлагает вкладчику наиболее выгодные условия по всем критериям, характеризующим валютные вклады. Для большинства главным параметром является процентная ставка. Но стоит иметь в виду, что предлагая ее, банк проявляет по всем прочим показателям минимум лояльности к клиенту.

 Загрузка …

В данный момент банковские учреждения Москвы предлагают клиентам максимальную ставку в 3,5 %, если валюта вклада доллар, и 2 % по вкладам в евро. Несмотря на уверения ЦБ РФ, что пик инфляции пришелся на март и она стабилизировалась на уровне 5,1 %, несложно произвести простые расчеты, которые подтвердят экономическую выгоду накопления капиталов именно в валюте и размещения ее на банковском счете.

Каждый вкладчик сам решает, в какой валюте будет хранить сбережения

Какую сумму нести в банк

Граждане, желающие сберечь свои накопления, располагают разными средствами

Стоит принимать во внимание, что большинство финансовых учреждений не желают работать с небольшими суммами и выгодные предложения у них стартуют для вклада от 1000 долларов. Но грядущий дефицит средств заставляет банки становиться сговорчивей

Сегодня, имея даже гипотетические 100 долларов, можно разместить их (например, в «БыстроБанк») под 2,5 % годовых на срок более 1 года с капитализацией, ежемесячной выплатой процентов и возможностью досрочного снятия 40 % от вклада без потери процентов.

Срок хранения

Банки хотят не только пользоваться большими денежными массами, но и делать это как можно дольше. То есть длительность срока, на который размещен вклад, находится в прямой зависимости от величины процентов. Но нынешняя экономическая ситуация в стране и на валютных рынках не благоприятствует длительному размещению средств в банке. Теоретически открыть счет и положить на него валюту можно на срок от 1 месяца до 10 лет.

Самые высокие проценты по вкладам предлагают на срок от 1 года до 3 лет, но целесообразнее всего на данный момент размещать их на срок от 3 до 6 месяцев с возможностью пролонгации в будущем.

Условия

Любая банковская программа имеет базовые параметры, такие как:

• срок выплаты процентов;
• капитализация;
• возможность пополнения;
• вероятность досрочного расторжения без санкций;
• увеличение ставки;
• автопролонгация и пр.

Открывая такую программу, стоит расставить приоритеты в отношении основных из них. Кроме того, в некоторых программах, предлагающих наиболее высокие проценты, имеются «особые условия». Они могут касаться минимальной суммы вклада (например, от 15 тыс. долларов), дополнительных программ (например, страхования жизни) или быть открыты исключительно онлайн в определенных регионах России.

Ставки поползли

Пока на индексе не отразились повышения ставок — они единичные и редкие. Но что-то интересное на рынке уже можно «выловить».

Из первого ТОП-а новый продукт «Выгодный подход» пока только у Московского кредитного банка. Правда, это не классический вклад, а комбинированное предложение — депозит с договором индивидуального инвестиционного счёта. Ставка — 7,3%, если клиент расторгает договор ИИС — 5% годовых.

Банк «Дом.РФ» поднял ставки по вкладам в рублях на 0,2−0,7 процентных пункта. Максимальный процент в организации — 6,4%. Выросли ставки по вкладам «Стратегический» (6,4%), «Сезонный» (5,7%), «Пополняемый сберегательный» (5%), «Расчётный сберегательный» (4,9%). «Ипотечный» вырос до 5,1%, его можно льготно досрочно расторгнуть, если есть жилищный кредит в банке.

Транскапиталбанк 10 марта ввёл новый вклад «ТКБ. Максимальный» и 13 марта проиндексировал ставку — с 6,3% годовых до 6,5%. Также поступил Инвестторгбанк: 10 марта ввёл депозит «ИТБ. Максимальный», 13 марта поднял доходность до 6,35−6,5%.

Коммерческий банк «Центр-инвест» ввёл первый в России «Зелёный» вклад. Доходность небольшая — 4,6% годовых, отличие — целевой характер программы. Средства вкладчика пойдут на Цели устойчивого развития ООН и нацпроекты. Банк обещает раз в год предоставлять вкладчику отчётность по финансированию.

ББР банк поднял ставки по вкладу «2020» с 5,25−5,75% до 6−6,25%. Ставка зависит от срока вклада, самая высокая — при открытии на 700 дней. Минимальная сумма — 500 000 рублей.

Пока ажиотажа вокруг вкладов нет. Фото: static. life.ru.

Абсолют-Банк с 13 марта запустил промоставки к базовой линейке, которые добавляют 0,15% доходности. Кстати, финансовая организация заявила, что запустила удалённое открытие счёта в трёх валютах — рублях, долларах и евро: «В условиях глобального карантина — это весьма актуально». Россельхозбанк тем временем отказался от приёма и пролонгации вкладов в евро, сообщает портал banki.ru.

Ещё одно изменение с валютными вкладами – «ЮниКредит Банк» закрыл вклад в долларах «Универсальный», изменил сроки депозита в американской валюте «Для жизни» (368, 735, 1101 день вместо 368, 735, 1101 и 1800 дней) и снизил ставки (с 1−1,1% до 0,5−0,6%). У долларового вклада «Prime» также меняются условия — банк оставил одни срок на 91 день и снизил ставку с 0,35−0,5% до 0,35%. Такой же срок банк оставил вкладу «Первоклассный» и понизил доходность с 0,25−0,4% до 0,25%.

Топ-5 самых выгодных валютных вкладов

Для тех, кто хочет получить максимальную прибыль от вложенных капиталов и не слишком озабочен возможностью управления вкладом в виде пополнения счета и ежемесячного снятия процентов, а также не собирается досрочно закрывать счет, банки делают лучшие предложения с самыми высокими процентными ставками.

Банковские валютные программы могут иметь приятные бонусы в виде дополнительных опций, но не весь их набор. Исходя из баланса наличия таких допценностей и уровня доходности среди тех программ, которые не требуют соблюдения особых условий, можно выделить наиболее выгодные валютные вклады:

• «12 месяцев» («Хоум Кредит Банк») — сумма от 100 долларов сроком на год под 3,5 %;
• «Срочный» («Мегаполис») — без ограничений на минимальную сумму сроком на 12 месяцев под 3,2 %;
• «Капитал» («Интерпрогрессбанк») — вклад от 100 долларов на период в 367 дней с процентной ставкой 3,0 %;
• «Срочный» («Кредит Европа Банк») — от 100 долларов на 368 дней под 2,7 %;
• «Срочный» («Промтрансбанк») — от 100 долларов на 370 дней, ставка — 2,5 %.

Вырастет — не вырастет

Гадания экономистов на волшебном шаре дают разные прогнозы: одни уверены, что на заседании 20 марта Банк России поднимет ключевую ставку, чтобы поддержать рубль. Другие уверены, что КС трогать не надо, и Центробанк будет того же мнения. Решение регулятора «Выберу.ру» сообщит в грядущую пятницу.

Повышение ключевой ставки сделает вклады привлекательнее. Фото: cont. ws.

Сейчас банки активно готовятся: мы писали, что некоторые игроки повысили ставки по ипотеке. Например, в их числе — «ЮниКредит Банк». Остальные либо сообщили, что ждут решения регулятора, либо отказались комментариев. С вкладами началась похожая история.

По данным индекса вкладов «Выберу.ру», процент по краткосрочным депозитам в рублях (до 90 дней) в банках из ТОП−50 упал до 4,797% (15 марта 2020). У игроков из ТОП−10, среди которых Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, – 4,694% годовых. У вкладов до года ситуация немного лучше — 5,331% у ТОП−50 и 5,266% у ТОП−10.

Изменение ставок на индексе вкладов «Выберу.ру».

Выбор банка: ищем надежного партнера

По прогнозам на III квартал 2019 года, в банковских учреждениях процентные ставки на депозиты по валютным вкладам, вероятно, будут подняты в связи с финансовым дефицитом валюты. Поэтому сейчас выгоднее всего размещать средства на срок не более, чем 3–6 месяцев с возможностью переоформления. На более длительный срок размещать валюту в банке экономически нецелесообразно.

Важно правильно выбрать банк для размещения своих валютных сбережений

Следует оценить «свой» банк по определенным критериям. Большинство параметров можно изучить по материалам, находящимся в открытом доступе, и проанализировать самостоятельно. К ним относятся:

• состав учредителей (по этому критерию к надежным относят те, ключевыми владельцами или учредителями которых являются крупные зарубежные консорциумы, чей срок существования исчисляется десятками или сотнями лет);
• период функционирования на финансовом рынке (чем он больше, тем увереннее чувствует себя потенциальный вкладчик);
• позиции в рейтингах, основные показатели деятельности (размер уставного капитала, соотношение обязательств и активов);
• действия учреждения в прошлых кризисных ситуациях (ограничение выплат, задержки платежей);
• репутация, мнения, отзывы клиентов (стоит ознакомиться с ними на тематических форумах).

Стоит учитывать, что с 2004 года, согласно статье 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», надежность средств, размещенных на счетах, гарантирована государством. Возмещение по ним в случае банкротства или отзыва лицензии осуществляется для вкладчиков в размере всей суммы вклада (но не более 1,4 млн рублей).

Многие вкладчики, пытаясь спасти свои валютные сбережения, помещают их в банковские ячейки

Ввиду того, что позиция Центробанка РФ в отношении вкладов в долларах и евро всегда была достаточно негативной, а в данный момент усугубляется кризисом на валютном рынке, многие граждане не без оснований опасаются девалютизации вкладов юридических и физических лиц. Пытаясь избежать принудительного перевода валютных вкладов в рублевые как меры ЦБ РФ по спасению банковского сектора от вероятного дефолта, граждане стараются обезопасить накопления. Для этого они закрывают валютные счета, а денежные средства помещают на хранение в банковские ячейки.