Управление метрами. стоит ли инвестировать в фонды недвижимости

Выбор ИФ: Как не ошибиться

Прибыль и сохранение капитала напрямую зависит от того, насколько правильно выбран инвестиционный фонд. Прежде всего определитесь, какова цель ваших инвестиций? Вот от этой цели и отталкивайтесь при выборе ИФ. Учитывайте также, что фиксированной прибыль не будет: она складывается из нескольких факторов и может варьироваться.

А теперь рассмотрим каждый шаг, который нужно сделать на пути к выбору надежного ИФ.

Шаг 1. Определяемся с суммой и сроком инвестирования.

Этот этап можно назвать важнейшим. Действует такой принцип: чем сумма вложений меньше, тем уже круг вариантов. Чем сумма больше, тем обширнее выбор. Что касается сроков, то здесь ситуация такая: в разных видах ИФ оборотные периоды отличаются.

Если хотите инвестировать в недвижимость – это долгосрочное вложение, если в акции и облигации, то средства совершают оборот быстрее, но и риски существенно выше.

Шаг 2. Выбираем подходящий тип ИФ.

Если опыт инвестирования отсутствует, то лучше выбрать открытый ПИФ, где ликвидность паевых долей высока. То есть участник может осуществить вывод из оборота своих вложений.

Если же вы опытный инвестор и умеете соотносить риск и доходность, то пользуйтесь другими инструментами. Например, фондами недвижимости, венчурными или смешанными.

Шаг 3. Выбор компании для управления.

Прямой обман вкладчиков для управляющей компании – дело рискованное. Нарушать законодательство они чаще всего опасаются и необоснованных обещаний обычно не дают.

Можно самому контролировать свои инвестиции, если выбрать активный вклад. В этом случае в любое время можно вносить и выводить средства и совершать любые действия, чтобы достигнуть максимальной доходности. Это доступно в ИФ открытого типа.

Если же про вложенный капитал планируется забыть на некоторое время, остановитесь на закрытом либо интервальном фонде.

Шаг 4. Сравнение рейтингов ИФ.

Публикация рейтингов открыто размещается на различных ресурсах. Используйте несколько и сравните их данные. Самые авторитетные страницы принадлежат финансовым ведомствам и государственным органам.

Шаг 5. Окончательный выбор.

Проанализировав всю полученную раньше информацию, останавливаемся на конкретном фонде и УК. Чтобы развеять все сомнения, посоветуйтесь с людьми, которые уже имеют опыт инвестирования или посетите форумы инвесторов в интернете.

Если вы новичок – то выбирайте стабильный и популярный фонд. Но это не значит, что мнение большинства абсолютно правильное.

Самый дешевый способ инвестировать

Индексные средства очень недороги. Вы можете не только часто покупать индексный фонд без уплаты комиссии, но у них очень низкие коэффициенты расходов и они не приносят значительного прироста капитала. Это означает, что налоги и сборы не попадут в ваш портфель.

Коэффициенты расходов – это процент ваших авуаров, которые идут в компанию фонда и платят за менеджера портфеля. Индексные фонды могут иметь коэффициент расходов всего лишь 0, 03%. Это означает, что за каждые 10000 долларов, которые вы вкладываете в этот фонд, вы платите всего 3 доллара. Средний коэффициент расходов для активно управляемых фондов составляет 0, 69%, поэтому вы заплатите 69 долларов за 10 000 вложенных средств. Это может быстро накапливаться в большом портфеле и существенно влиять на вашу прибыль.

Это резкое различие может быть особенно важно учитывать при принятии решения о найме финансового консультанта, который может положить ваши деньги в кучу активно управляемых взаимных фондов. Вам не только придется платить более высокий коэффициент расходов за активно управляемые фонды, но ваши налоги будут выше, и вам все равно придется платить финансовому консультанту, который мог бы взять часть активов под управление

Нельзя сказать, что найм финансового консультанта – это всегда плохое решение, но индексные фонды обеспечивают простой путь, чтобы без проблем обойтись.

Индексные фонды могут помочь вам сохранить больше ваших денег для себя и понести меньше того, что Баффетт называет «фрикционными затратами», возникающими при покупке и продаже постоянно. В письме Баффета в 2005 году акционерам Berkshire он объяснил эту концепцию, рассказав историю о Gotrocks, семье, которая гипотетически владеет каждой американской корпорацией. Отдельные члены семьи Gotrocks в конечном итоге нанимают «помощников» (брокеров, менеджеров, планировщиков и т. Д.), Чтобы вырастить свое богатство быстрее, чем другие члены их семьи, и взамен помощники получают вознаграждение. Но поскольку все больше и больше членов семьи Gotrocks нанимают все больше и больше помощников, богатство семьи Gotrocks быстро переносится в карманы помощников, и они остаются ни с чем. Хэдрокс, Баффет зовет их.

Типы инвестиционных компаний

В законодательстве США, как в самом развитом законодательстве по этой тематике, инвестиционные компании делятся на три категории:

1. Face-amount Certificate Companies — компании, осуществляющие выпуск сертификатов размещения, которые дают право держателю либо получать фиксированный доход в установленные сроки, либо требовать выкуп сертификата в установленный срок. Характер взаимоотношений «компания — инвестор» очень схож с процессом кредитования компании в банке. Только данный способ позволяет компании привлечь более дешевое финансирование, чем банковская ссуда.

Инвестиционная компания обращается к инвесторам и просит профинансировать ее деятельность на фондовом рынке, за это она гарантирует фиксированный процент (например, 5–10% в год) посредством выпуска долговых обязательств. Риск для инвесторов невелик, так как гарантиями выплат является имущество инвестиционной компании (недвижимость и другие активы). В настоящее время такой вид компаний в США не очень распространен.

2. Unit Investment Trusts — инвестиционные компании, которые продают доли (юниты; паи) относительно постоянного инвестиционного портфеля, состоящего из облигаций или акций. Паи трастов имеют ограниченный срок обращения, при наступлении которого они погашаются или распродаются. Выручка при этом распределяется между держателями долей. Поэтому трасты удобно формировать из облигаций с их постоянным купонным доходом и выплатой номинальной стоимости при погашении. Если же инвестиционный траст сформирован из акций, то при наступлении даты ликвидации фонда все имеющиеся в его портфеле акции продаются, а выручка распределяется между пайщиками.

Паи трастов покупаются через брокерские фирмы, учреждающие траст, или через брокеров, выступающих в роли агентов. Если вы не хотите дожидаться срока ликвидации траста, то можете продать принадлежащие вам паи учредителю траста. Так как управление портфелем практически не осуществляется, то такие инвестиционные компании называют неуправляемыми (Non-managed Investment Companies). Таким образом, данная категория инвестиционных компаний, по сути, представляет собой закрытый фонд (Close-end Funds), но по факту является инвестиционной компанией неуправляемого типа.

3. Management Companies — все инвестиционные компании, не относящиеся к компаниям, выпускающим сертификаты, или юнит-трастам, считаются Management Companies. Management Companies выпускают ценные бумаги (сертификаты, паи, акции), имеющие правовую природу акций, представляющие собой чаще всего долю в активах, которая может меняться в зависимости от результатов инвестиционной политики компании. Реже ценные бумаги Management Companies соответствуют долговым обязательствам, дающим инвесторам право на получение фиксированного дохода.

Данные инвестиционные компании образованы в форме корпорации.

Management Companies подразделяются на так называемые открытые (Open-ended Companies) и закрытые (Close-ended Companies). Закрытые компании не выпускают обратимых ценных бумаг, прибегая время от времени, подобно обычным предпринимательским корпорациям, к публичному размещению своих ценных бумаг, которые обращаются на вторичном рынке.

Новости

Пресс-релиз, 25.03.2020

COVID-19

РФПИ, МИА «Россия сегодня» и Сеченовский университет выпустили в России уникальный сборник по профилактике и лечению COVID-19, составленный на основе опыта китайских врачей

Подробнее

Пресс-релиз, 07.05.2020

РФПИ объявляет об одобрении применения российско-японской системы диагностики COVID-19 во Франции

Подробнее

Пресс-релиз, 06.05.2020

Российско-японский инвестиционный фонд инвестирует в производителя тестов на коронавирус EMG

Подробнее

Пресс-релиз, 06.05.2020

РФПИ и Bonduelle инвестируют в сервис доставки продуктовых наборов Elementaree

Подробнее

Пресс-релиз, 04.05.2020

РФПИ, Первый канал и Vision Media Center провели концерт в поддержку врачей «Нашим врачам. Мы говорим вам: «Спасибо!»

Подробнее

Пресс-релиз, 01.05.2020

РФПИ, Первый канал и Vision Media Center проведут концерт в поддержку врачей «Нашим врачам. Мы говорим вам: «Спасибо!» с участием российских звезд

Подробнее

Стратегии инвестирования

Чтобы увидеть результат, используйте метод усреднения: регулярно (идеально – ежемесячно) откладывайте средства на инвестиции. На фондовом рынке в течение 2–3 лет спад – обычное дело.

В такие промежутки времени паи можно приобрести по минимальной цене. Итог: рынок может не вырасти, а ваши инвестиции обернутся выигрышем. Если вкладывать большую сумму единовременно, доходность не гарантирована.

Здесь есть 3 варианта развития событий:

• если рынок за месяц вырос больше 0 %, вкладываем 1000 рублей;
• спад рынка в диапазоне от 0 до -5 % – вкладываем 2000 рублей;
• спад рынка более 5 % – покупаем на 3000 рублей.

Так, инвестируя в период спада, мы покупаем акции нескольких компаний (20–30) по низким ценам. Спад, так же как и рост, свойственен фондовому рынку.

Комиссии

Комиссии за управление паевым инвестиционным фондом взимаются на нескольких этапах взаимодействия с финансовыми посредниками:

1. Комиссия при приобретении. В зависимости от конкретной управляющей компании она может составлять от 0,5 до 3 %.
2. Комиссия за выход или скидка. Финансовая организация взимает некоторую ставку за выкуп ПИФа у своего клиента. Как правило, ее размер может варьироваться от 0,5 до 3%.
3. Комиссия за управление. Данные издержки взимаются в виде фиксированной ежегодной суммы и зависят от стоимости чистых активов клиента.

В итоге минимальная сумма отчислений будет составлять от 1 до 6%. Также не стоит забывать, что, помимо обязательных комиссий, еще необходимо будет уплатить налог с прибыли.

Для примера я предоставлю расчет издержек в «ОПИФ облигаций Илья Муромец» от Сбербанка.

Инвестированная сумма	1000 рублей
Срок владения паями	365 дней
Сумма комиссии при приобретении	10,00 (1%)
Сумма комиссии при погашении	11,00 (1%)
Сумма налога	10,27 рублей (13% НДФЛ)
Итоговый результат, после продажи паев и вычета комиссий и налогов	1 068,73 рубля

Как видно из расчета, моя доходность даже при одних из самых лояльных комиссионных издержек, вместо привлекательных 10, превратилась в 6,87%.

Как работают ИФ

Любой ИФ занимается привлечением и объединением денег инвесторов, для того чтобы вкладывать их в различные активы: в недвижимость, антиквариат или акции. ИФ также увеличивает стоимость активов, а значит и стоимость вложений, которые сделал каждый из инвесторов.

Для увеличения стоимости имущество фонда покупается, продается и переводится. Этим занимаются специалисты фонда, являющиеся профессиональными инвесторами. Есть фонды, управление активами в которых осуществляется в автоматическом режиме, но пока это частные случаи.

Каждому клиенту положена часть от суммы полученной прибыли. А сам ИФ получит прибыль от оплаты за оказываемые услуги.

Кстати, статистика говорит, что более половины граждан, являющихся инвесторами даже не дочитывают договоры до конца. Это может быть чревато неприятными последствиями.

Лицо, являющееся инвестором, в самом управлении участия не принимает, но имеет возможность знакомиться с отчетами фонда, а значит может оценить, насколько работы ИФ эффективна.

Все сказанное можно изложить буквально в нескольких пунктах:

• Каждый участник вносит определенную сумму в общую кассу;
• Данные средства вкладываются в различные финансовые проекты;
• Сумма прибыли будет распределена между членами фонда, согласно внесенным долям.

Классификация REIT

Фонды недвижимости, которые торгуются на бирже, могут быть долевыми и ипотечными. Долевые — equity REIT — получают доход от ренты или продажи различных типов недвижимости. Это наиболее распространенный тип фонда на рынке REIT. Ипотечные — mortgage REIT — получают доход от процентов по ипотекам, которые выкупают у банков.

Еще есть фонды, которые не торгуются на бирже: PNLR и private REIT. PNLR — public non-listed REIT — зарегистрированы в комиссии по ценным бумагам США, но их акции не торгуются на бирже. Private REIT — частные фонды недвижимости, не зарегистрированные в комиссии по ценным бумагам США.

В этой статье речь идет о долевых фондах — equity REIT, если не указано иное.

Еще все фонды классифицируются в зависимости от секторов, которыми они управляют:

1. Office — различные типы офисных зданий и прилегающих территорий.
2. Industrial — производственные площади, склады и другие помещения для промышленности.
3. Retail — недвижимость для торговых компаний: магазины, аутлеты.
4. Lodging — отели и базы отдыха.
5. Residential — апартаменты для постоянного проживания или временного размещения.
6. Timberland — лесные угодья. В том числе эти фонды занимаются заготовкой и продажей леса.
7. Health care — больницы, поликлиники, офисы, лаборатории.
8. Self-storage — склады самообслуживания для частных лиц, малого бизнеса и крупных предприятий.
9. Infrastructure — различные виды инфраструктурных объектов: для сотовых сетей, проводной и беспроводной связи, передачи энергии.
10. Data center — помещения для серверов.
11. Specialty — театры и кинотеатры, казино, наружная реклама и т. д.
12. Diversified — различные типы недвижимости, перечисленные выше.

Что выбрать: ПИФы или ETF

Купить паи российского ПИФа стоит в двух случаях:

1. вы по каким-то причинам не хотите открывать брокерский счет или ИИС;
2. вы не можете инвестировать в иностранные финансовые инструменты. ETF как раз такой инструмент, а некоторые категории россиян, например часть госслужащих, согласно ст. 2 Федерального закона от 07.05.2013 N 79-ФЗ и ст. 7.1 Федерального закона от 25.12.2008 N 273-ФЗ, не могут владеть иностранными ценными бумагами.

Во всех остальных случаях советую использовать биржевые фонды (ETF).

При инвестициях на срок 2—3 года обратите внимание на фонды облигаций. На Московской бирже это ETF с обозначениями FXRU, FXRB, FXMM, RUSB

Также рекомендую облигации федерального займа, но их придется покупать по отдельности: ETF на ОФЗ на Московской бирже нет.

Инвестировать в фонды акций на такой короткий период не советую из-за большой волатильности (колебаний цены) акций.

Где купить свой первый индексный фонд

Богл, возможно, изобрел индексный фонд в Vanguard, но сейчас есть много компаний, предлагающих индексные взаимные фонды и ETF для инвесторов.

• Vanguard : Vanguard является крупнейшим поставщиком индексных взаимных фондов в мире. Это имеет смысл, учитывая, что это было дольше, чем кто-либо другой. Его размер позволяет ему взимать очень конкурентоспособную плату и переходить на отраслевые индексы, такие как Vanguard Health Care, в то же время обеспечивая стандартный индексный фонд S & P 500. Минимальные инвестиции начинаются с 3000 долларов, но инвесторы могут начать с меньшего, взяв на себя обязательство инвестировать не менее 100 долларов в месяц.
• Fidelity: хотя Fidelity специализируется на активно управляемых взаимных фондах, она также обеспечивает хороший выбор индексных фондов с конкурентными коэффициентами расходов. Для Fidelity требуется минимум 2500 долларов или постоянные инвестиции не менее 100 долларов в месяц.
• Чарльз Шваб : Шваб предлагает одни из самых дешевых индексных фондов. Индекс общего фондового рынка Schwab

  (NASDAQMUTFUND: SWTSX)

  имеет коэффициент расходов всего 0, 03%. Другими словами, вы будете платить всего 3 доллара в год за каждые 10000 долларов, вложенных в фонд. Вы также можете начать с всего лишь 1 $, и нет никаких постоянных инвестиционных требований.

Если вы хотите воспользоваться аспектом инвестирования в индексные фонды без комиссии, вам придется открыть брокерский счет в соответствующей компании взаимных фондов. Кроме того, все три компании, перечисленные выше, предлагают ETF-версии некоторых своих индексных фондов, которые можно купить на любом брокерском счете за стандартную комиссию (а иногда и без комиссии в зависимости от брокера).

Вы также можете купить индексные ETFs у следующих компаний.

• Блэкрок iShares: Блэкрок iShares является крупнейшим в мире эмитентом ETF. Он имеет средства практически для любого индекса, который вы можете придумать, предлагая 800 различных ETF. Инвесторы владеют более $ 1 трлн в iShares.
• Invesco Powershares : Powershares Invesco также очень популярны. Имеется более 120 доступных ETF, включая популярный QQQ Powershares.

  (NASDAQ: QQQ)

  , который отслеживает индекс Nasdaq-100.

• SPDR : Произносится как «паук». SPDR – второй по величине поставщик ETF после iShares. Он принадлежит Standard & Poor’s, тем же самым ребятам, отвечающим за определение правил S & P 500. Таким образом, можно с уверенностью сказать, что компания знает кое-что об индексах.

Все вышеперечисленное предоставляет отличные возможности инвестирования для инвесторов индексного фонда. Однако ключом к инвестированию в индексные фонды является понимание индекса, в который вы инвестируете.

Большинство инвесторов, которые не хотят проводить много исследований, преуспели бы со стандартным общим индексным фондом фондового рынка, таким как Schwab Total Stock Market Index Fund или Vanguard Total Stock Index Fund Фонд Admiral Shares.

В зависимости от профиля риска вы можете связать его с глобальным индексным фондом облигаций или с индексным фондом международных рынков (или с обоими). Вы также можете изучить варианты, такие как индексный фонд REIT или индексный фонд золота. Молодые инвесторы должны быть готовы пойти на больший риск с более высоким процентом акций по сравнению с облигациями.

Инвестирование в индексные фонды – это один из самых простых способов увеличить свое богатство с течением времени. Для тех, кто не заинтересован в том, чтобы исследовать отдельные компании для составления сбалансированного и диверсифицированного портфеля самостоятельно, или для тех, кто просто боится, что станет жертвой психологических предубеждений, которые мешают отдельным инвесторам преуспеть на рынке, индексные фонды являются лучшими инвестиционный инструмент доступен.

Что такое индекс?

Индекс – это список акций или облигаций, составленный на основе некоторого набора правил. Например, Standard & Poor’s 500 (S & P 500) представляет собой список 500 крупнейших акций, торгуемых на Нью-Йоркской фондовой бирже и Nasdaq по рыночной капитализации – общей долларовой рыночной стоимости акций компании, находящихся в обращении. Некоторые правила исключают определенные акции, которые в противном случае квалифицировались бы по рыночной капитализации. Например, компании должны базироваться в Соединенных Штатах, и они должны быть корпорацией, выпускающей обыкновенные акции (без партнерств).

Другим популярным индексом является Dow Jones Industrial Average, собрание из 30 акций, которые, по мнению редакторов Wall Street Journal, дают представление о экономике США. Аналогичные показатели есть и для других стран и регионов.

Есть индексы, которые отслеживают практически все. Есть такие, которые включают акции, основанные на рыночной капитализации (большой, средней или малой капитализации), секторе (например, биотехнологии, недвижимость), регионе (например, Европа, развивающиеся рынки), фондовой бирже (например, Nasdaq, Nikkei) и даже индексы, которые пытаются отслеживать весь мировой фондовый рынок.

Анализ совокупной эффективности акций или облигаций, перечисленных по любому из этих индексов, может дать инвесторам представление о том, как работает «рынок». Американские финансовые новости почти всегда будут сосредоточены на показателях S & P 500, Dow Jones Industrial Average и Nasdaq-100.

Как приобрести иностранные активы

В данной главе по умолчанию я опишу варианты, существующие для граждан России. Понятно, что имея двойное или только иностранное гражданство, как правило, схему вы увидите проще и немного по-другому.

Напрямую

В списке Forbes50 самых крупных компаний, работающих в России, нет ни одной западной инвестиционной структуры, оказывающей услуги доступа к западным активам. В нашей стране западные мировые бренды в сфере инвестиций практически не ведут такую деятельность.

Заключить соглашение на обслуживание с российским представительством самым крупным инвестиционным фондом в мире Black Rock не получится — его нет. При этом фонд работает в 33 странах, имеет более 70 офисов. В Европе представительства открыты в 17 странах.

Второй путь — VIP-обслуживание в банке, в том числе западном. В таком случае клиенту предоставляется возможность выхода на инвестиционный рынок через зарубежные дочки или партнеров российских банков. Например, по программе ВТБ Private Banking клиент сможет инвестировать через партнерский банк Bank of Singapore.

Зарубежный банк

Иметь счет в западном банке для российского резидента — довольно рискованное занятие. Например, в США, кроме сложностей с открытием, счет могут закрыть без объяснения причин — законодательство по многим аспектам регулирования банковской и инвестиционной деятельности довольно непростое и жесткое.

При этом с 2017 практически невозможно открыть счет через интернет без американского номера SSN — социального страхования. С нерезидентами США работает ограниченный круг банков. Есть шанс на открытие счета в JP Morgan, Citigroup, Wells Fargo.

Зарубежные брокеры

Основной рынок интересный для мировых инвесторов — американский. Но порог входа на него выше, чем на российский (в России в среднем 30 000 руб.) — от $10 000. Для полноценной торговли с производными —$50 000.

Плюс сложности с уплатой налогов — российская налоговая не принимает выписки западных брокеров. Если в России брокер по умолчанию является налоговым агентом и сам считает и уплачивает налог, то в США это полностью забота клиента.

Крупные западные игроки не хотят работать с российскими клиентами. Такие как E-Trade, Fidelity, Ameritrade, Charles Shwab. Забот для них возникает много — от налогов до русскоязычной поддержки, минусов больше — русских немного, в среднем они вкладывают на порядок меньше денег, чем американцы.

Из списка прайм-брокеров, напрямую работающих на американских площадках, с россиянами готовы сотрудничать такие компании:

1. Interactive Brokers. Сайт на русском языке. Несколько тысяч российских клиентов, поддержка на русском языке. Основана компания в 1977 году.
2. Just2Trade. Основан в 2010 году. Куплен российским Финам.
3. Lightspeed Trading. Поддержки на русском языке нет.

Проверенные иностранные брокеры

Название	Рейтинг	Плюсы	Минусы
Interactive Brokers	8/10	Говорят по-русски	Абонентская плата 10$\месяц
CapTrader	8/10	Нет абонентской платы	Говорят только по английски
Lightspeed	7/10	Низкий минимальный депозит	Навязывают услуги
TD Ameritrade	6.5/10	Низкие комиссии	Не всем открывают счет

Взаимные фонды

Родина такой формы инвестиции — США. Mutual Fund (взаимный фонд). Проще говоря, это коллективные инвестиции. Профессиональный участник рынка — инвестиционная компания — привлекает деньги клиентов — физических и юридических лиц — и вкладывается в фондовый рынок.

Биржевые фонды ЕТФ

ETF — форма коллективных инвестиций, но в отличие от ПИФов торгуются на бирже как обычные акции. По умолчанию базовым активом большинства ETF являются индексы. Но есть фонды и на акции, облигации, товарные активы. В мире десятки ETF.

В России самое большое семейство ETF представляется инвестиционной компанией FinEx — 14 фондов. Описание на странице компании.

Зарубежные страховые компании

Инвестиционная деятельность через западные инвестиционные страховые компании — еще один путь вложений для инвестора. Впервые такая услуга возникла в Великобритании. Так называемый английский метод инвестирования.

Инвестиционный тип

Это инвестиции на долгосрочный период. Деньги вкладываются минимум на 10-15 лет в западные трастовые фонды. При этом гарантируется анонимность инвестора.

Что сделать, чтобы стать инвестором

Чтобы начать инвестировать и приобрести пай в выбранном фонде, нужно выполнить несколько простых действий. Посетить офис УК и оставить свою заявку. Для оформления с собой нужно иметь: паспорт и денежные средства, чтобы купить пай. Если расчет будет безналичным, то нужен только паспорт.

Если инвестировать планируете в ПИФ какого-либо банка, то посетить придется сам банк, а точнее, любое его отделение.

Специалисты рекомендуют ознакомиться со всеми условиями и документами на официальном сайте компании. Можете также позвонить туда и все вопросы обсудить с консультантом по телефону.

Требования при открытии инвестиционного вклада

Процесс открытия инвестиционного депозита не представляет особых сложностей. Здесь понадобится только паспорт и заявление на открытие вклада, которое можно написать в отделении банка.

Однако требования российского законодательства к тем, кто имеет право открывать инвестиционные депозиты заметно строже. Для этого нужно:

• достигнуть совершеннолетия;
• иметь гражданство Российской Федерации или вид на жительство в ней;
• иметь постоянную работу и подтвердить это.

Такие требования не случайны – доходы от инвестиционной части вклада облагаются налогами по законам РФ. Взимать налоги гораздо удобнее с тех, кто постоянно проживает на территории России.

Если требования законодательства соблюдены, то для открытия инвестиционного вклада будет нужно совершить несколько самостоятельных действий:

1. Выбрать банк и подходящий вклад в нем;
2. Выбрать из предложенных банком вариантов способ вложения инвестиционной составляющей вклада;
3. Изучить и подписать договор с банком;
4. Внести средства в обе части инвестиционного вклада.

В процессе оформления инвестиционного депозита могут потребоваться и другие операции. Их необходимость и порядок совершения подскажут банковские работники.

Что такое инвестиционная компания и чем она занимается

Инвестиции в бизнес с целью получения прибыли — это цель инвестиционной компании. Деньги вкладываются в виды бизнеса, которые интересны инвестору.

Общая схема этапов инвестиционного проекта.

Каждый день мировая экономика генерирует миллиарды долларов, евро, юаней и т. д., которые должны работать. В противном случае инфляция обесценивает деньги. Частный пример — банковские вклады приносят прибыль клиентам и банкам. Но они не лежат мертвым грузом на счетах банка, иначе откуда взять прибыль. Одно их направлений — инвестиции в другой бизнес.

Особенности деятельности международных инвесткомпаний

Рассмотрим такие особенности на примере западных инвестиционных компаний.

В США с 1933 по 1999 год по закону Гласса-Стигола коммерческим банкам было запрещено заниматься инвестиционной деятельностью, вести операции на фондовом рынке. Причина — коммерческие банки активно вкладывали деньги клиентов в фондовый рынок, разгоняя цены.

В 1929 акции рухнули, началась «Великая депрессия». В 2008 году история повторилась. Многие эксперты обвиняют банки США во вложениях в неликвидные ничем не обеспеченные активы. В этот раз — на рынке недвижимости. Это послужило причиной мирового кризиса.

Западные инвестиционные банки — JP Morgan, Goldman Sachs, Citigroup, Morgan Stanley, Bank of America (США). В Европе — Deutsche Bank, Barclays, UBS. Кроме банков инвестиционной деятельностью занимаются всевозможные фонды, инвестиционные компании.

Советы по выбору западной инвесткомпании

При выборе западной инвестиционной компании, с которой возникло желание работать:

1. Посмотрите на ее историю. Желательно, чтобы она существовала на рынке больше 10 лет.
2. Проверьте наличие лицензий на осуществление операций на фондовом рынке. Серьезная западная инвестиционная компания публикует сведения на своем сайте или дает ссылки на ресурсы, подтверждающие сведения о ней. Такой компании нет смысла что-то скрывать. Для привлечения клиентов максимум сведений о себе — лучший вариант.
3. Посмотрите требования к документам, которые необходимо представить. И в каком виде — оригиналы или достаточно электронной копии.
4. Уточните, насколько необходимо ваше личное присутствие при заключении договора, адрес офиса инвестиционной компании, куда необходимо ехать. Вдруг это совсем на другом континенте.
5. Выясните, работает ли западная инвестиционная компания с нерезидентами, на каких условиях. Наличие русскоязычной поддержки.
6. Представление отчетных документов западной компании для налоговой инспекции. В каком виде, примет или нет российская налоговая такие доки. Если нет, как вы будете отчитываться.
7. Проработайте всю информацию по тарифным планам, насколько они вам подходят. Тарифы для резидентов и подданных конкретной западной страны могут различаться.

Как проверить инвестиционную компанию на мошенников

Варианты:

1. Наличие лицензии западной инвестиционной компании от местного регулирующего органа. Проверка на сайте самого регулятора, или запросом.
2. Отзывы в интернете. Судебные иски к западной инвестиционной компании — если были, чем закончилось.
3. Официальная регистрация инвестиционной компании как юридического лица. Проверка через регистрирующий орган. В каждой западной стране сведения предоставляются различными способами, но они есть, должны быть открыты.