Знаток Финансов

Как купить золото в банке

Как хранить деньги в золоте в Сбербанке

Приобретая слитки, нужно задуматься об их правильном хранении. Есть несколько аргументов против хранения их дома. Это небезопасно, а вдобавок, клиент вряд ли способен предоставить хорошие условия для сохранности товарного вида слитка.


Варианты слитков, которые можно приобрести

Малейшая царапина автоматически снижает стоимость изделия, более серьезные повреждения могут стать причиной отказа банка в покупке. Иногда повреждение самой упаковки может значительно повлиять на цену, а некоторые учреждения принимают изделия только в фирменной упаковке. Поэтому большинство банков неохотно идут навстречу при покупке слитков, которые не были оставлены у них на хранение. Так банки стремятся обезопасить себя от проблем в реализации товара. Поэтому желание держать золото дома может закончиться тем, что при желании реализовать его в банке цена слитка приравняется к цене лома.

Вам может быть интересно:
Что делать если потерял карту Сбербанка

Как правильно хранить деньги в золоте в Сбербанке? Если клиент отдает предпочтение не виртуальному золоту в виде ОМС, а реальному, то лучше оформить металлический счет ответственного хранения. Его можно открыть только в тех отделениях, где есть специальное оборудование для оценки и измерения металла. При внесении на хранение все слитки имеют собственные характеристики: проба, вес, серийный номер, клеймо, дату выпуска. Эта информация фиксируется специальным документом и во время передачи слитков на склад составляется акт. Учреждение не имеет право использовать размещенные на ответственное хранение слитки как кредитные средства, и обязано выдать клиенту его собственность по первому требованию. За подобные услуги берется комиссия – за зачисление на склад, ежемесячно за ведение вклада, за выдачу или перевод в другую финансовую организацию.


Сегодня кроме слитков всё большую популярность набирает такой вид вложения в золото как обезличенные металлические счета

Выбор типа слитка

В зависимости от технологии изготовления изделий, на сегодняшний день на рынке драгоценных слитков превалируют три типа:

Штампованные слитки – производятся путем прессования штампом горячего металла и нанесения печати изготовителя. Изделия такого типа идеально гладкие и ровные, имеют форму параллелепипеда. Внешне – являются более привлекательными, чем литые, и стоят дороже. Масса штампованных изделий, как правило, не превышает 100 грамм.

Формовая отливка – такая технология производства у слегка изогнутых, каплеобразных золотых изделий с условной прямоугольной «подставкой». Также, как и штампованные, литые слитки имеют печать сертификации от производителя. Литое золото наиболее пригодно для дальнейшей переплавки и изготовления ювелирных изделий.

Порошкообразный металл, соединенный с применением электролита – такой способ изготовления имеют порошковые слитки – самые дешевые из всех трех типов, но, вместе с тем, наименее распространенные.

Так сколько вешать в граммах?

Эта шуточная фраза из старого рекламного ролика актуальна даже в таком серьезном деле как инвестиции. Ведь одним из наиболее распространенных способов вложения денег в золото является покупка мерных слитков. Цена стограммового золотого слитка для продажи физическим и юридическим лицам, установленная Нацбанком, составляет чуть более 10 286 рублей. Тут уж точно каждый грамм на вес золота.

К слову, в нашей стране законно купить или продать драгоценные металлы в виде мерных слитков можно в подразделениях Национального банка, а также в банках, имеющих лицензию на осуществление соответствующих операций. Цены покупки и продажи драгоценных металлов в белорусских рублях и долларах США устанавливаются банками ежедневно с учетом котировок на международном рынке.

По словам экспертов финансового рынка, инвестиционная привлекательность слитков довольно низка. Ведь приобрести их законно можно только по предложенной банком цене. Продать – тоже исключительно на условиях банка. Причем, как правило, разница между продажей и покупкой финансовой организацией своих же слитков довольно существенна. Более того, банк примет слиток только при его идеальной внешней сохранности и наличии специального сертификата. Поэтому слиток лучше хранить в специальной ячейке, а за эту услугу также придется платить.

Похожий по своей сути способ инвестирования – приобретение монет из драгоценных металлов. Цена такой монеты привязана к стоимости металла, из которого она сделана. В целом, это довольно удобно: можно выбрать золотую или серебряную монету нужной стоимости и без проблем хранить ее дома

Из минусов здесь важно учитывать тот факт, что стоимость монет устанавливается банком с серьезной наценкой относительно чистой стоимости металла

Неплохой альтернативой мерным слиткам и монетам является торговля драгоценными металлами с размещением их на обезличенных металлических счетах (ОМС). Суть этой услуги заключается в приобретении у банка обезличенного металла за наличные денежные средства либо путем списания средств со счета клиента.

Преимущества ОМС:

  • возможность сохранения и преумножения денежных средств за счет роста стоимости драгоценных металлов;
  • возможность диверсификации инвестиционного портфеля вложениями в драгоценные металлы, что снижает риски потерь, связанные с негативными изменениями на финансовых рынках;
  • доступность – бесплатное открытие и ведение счета;
  • высокая ликвидность – продажа металла со счета в обезличенном виде осуществляется банком в день обращения клиента;
  • стоимость обезличенного драгоценного металла не включает в себя издержки, связанные с изготовлением слитков, их хранением и транспортировкой.

И, наконец, последний, и самый, пожалуй, спорный способ инвестирования: покупка ювелирных украшений. Почему сомнительный? Все просто: покупая сережки и колечки, вы, к сожалению, вряд ли заработаете, так как их розничная цена в несколько раз выше, чем стоимость чистого металла в них. А в скупке будут ориентироваться именно на стоимость металла. Так что в лучшем случае вы сможете вернуть только часть своих средств, если это, конечно, не редкое фамильное украшение королевской семьи, на которое объявили охоту коллекционеры.

Перед тем, как купить золотые слитки

Во-первых, Вы должны определить для себя сумму, которую готовы инвестировать.
Во-вторых, нужно определить, какую сумму из этих свободных денег Вы готовы вложить на короткий срок — до 1 года, а какую — на более длительный. О какой сумме Вы готовы «забыть» на несколько лет, а может, и десятилетий.
Эксперты советуют, что в золотые слитки нужно вкладывать не более 15% от вашего капитала.

Вариантов вложения в золото на рынке драгоценных металлов несколько: слитки, монеты и обезличенные металлические счета.

Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы.

Рассмотрим преимущества вложения денег в золотые слитки:

  • Золото всегда, во всех странах является ценностью. Оно не дешевеет, а в периоды кризисов, наоборот, поднимается в цене. Спрос на этот драгоценный металл превышает предложение. Поэтому золото сохраняет и даже увеличивает свою ценность, несмотря ни на какие события мировой экономики.
  • Золото ценится во всем мире, т.к. это редкий металл. Его запасы в мире не очень велики. Золота добывается не так много, как может показаться. За весь период добычи золота человечеством было добыто не более 135 тыс. тонн желтого металла. Если бы можно было сплавить его в один куб, то ребро этого куба составило бы не более 18 метров. Золото во всех странах мира является платежным средством на протяжении всей истории в ЦБ развитых стран пересмотрели роль золота и прекратили его продажи. Больше всех золота покупают Китай и Россия с целью снижения зависимости от американского доллара. Россия покупает в среднем 18,6 тонны золота в месяц. Наличие золотого запаса может помочь сбалансировать финансовую систему страны.
  • Золото – не подвержено коррозии, не теряет своих свойств со временем, не взаимодействует с другими химическими веществами, красивый, надежный металл. Чистое золото очень мягкий материал, который можно легко деформируется, наиболее часто используется в ювелирной промышленности.
  • Золото широко применяется во многих областях нашей жизни, особенно в стоматологии (для изготовления зубных протезов). Плюс изделий из золота в том, что они совершенно безвредны для человека.

Совокупность этих свойств позволила золоту стать материалом, который так высоко ценится по всему миру.

Золотой слиток — это выгодный вариант для инвестиции. Сам по себе он является товаром, обязательно имеет пробу, в зависимости от которой и устанавливается его стоимость. Сегодня цена на золото немного снижается, но, как показывает история, она со временем снова начнет расти. Золото никогда не обесценится, и этот факт должен стать решающим для принятия решения об инвестировании в золотые слитки.

Слиток банковского золота может стать не только выгодным вариантом для инвестиции. Покупая золотой слиток, Вы можете его продать, подарить, передать по наследству. Преимущество инвестиций в этот драгоценный металл перед вложениями в ценные бумаги — вы избавляетесь от необходимости каждый день следить за котировками акций на бирже. Но это в том случае, если Вы вкладываетесь всерьез и надолго.

Преимущество перед вкладами — вложение денежных средств в золотые слитки позволит вам сохранить накопления от инфляции и финансовых кризисов, и получить доход. Но при этом нужно иметь в виду, что покупка золотого слитка не даст вам быстрого дохода. Цена на золото постоянно колеблется, но не так сильно, как, например, валютные курсы или стоимость ценных бумаг.

В качестве подтверждения приводим данные о динамике цен на золото за период 2000-2017 г.г.(в долларах за тройскую унцию):

Год Минимальная Максимальная Средняя Рост средней цены в % к предыдущему году
2000 263,8 316,6 279,11 х
2005 411,1 536,5 449,74 161,13
2010 1058,0 1421,0 1224,53 272,27
2015 1050,6 1301,55 1158,66 94,62
2017 1151,05 1356,26 1257,53 108,53

прогнозам

  • Апрель 2019 г. – 1442,
  • Апрель 2020 г. – 1394,
  • Апрель 2021 г. – 1475,
  • Апрель 2022 г. – 1324.

Новый золотой центр

— Убивать ведь не будут сейчас?

— Нет, убивать не будут. Будут появляться новые центры силы, в частности в Шанхае. Китайцы были очень недовольны сложившейся ситуацией, а Китай — это один из крупнейших потребителей золота в мире, в первую очередь, ювелирного и инвестиционного.

И они очень долго не понимали, как происходит фиксинг, какие объемы, обороты стоят за ним, стоят ли вообще и как происходит это манипулирование, потому что многие инвесторы полагают, что цены на золото искусственно занижаются.

И совсем недавно был создан собственный золотой фиксинг на Шанхайской бирже. Там участвуют и западные банки, и китайские госбанки, которые у них очень сильные, поэтому Центральному банку нет необходимости участвовать. Они выставляют свои котировки, свои объемы. И могу сказать, что рынок стал более прозрачным и понятным.

Твердая валюта

Вы когда-нибудь задумывались, чем отличаются благородные металлы от драгоценных, и с чем связна их столь высокая стоимость на рынке? Благородными металлы называют за их природные свойства – устойчивость к коррозии, окислению и красивый внешний вид. А вот драгоценными они становятся благодаря ограниченности разведанных запасов, и, соответственно, своей редкости. Процент добычи благородных металлов в общем объеме производимой мировой горнодобывающей промышленностью продукции составляет всего 0,00005.

Сегодня золото, серебро, платина и палладий не просто сырье для ювелирной отрасли – это металлы, которые, многими воспринимаются как наиболее стабильные активы, что способствует формированию их положительной ценовой конъюнктуры на рынке. Более того, некоторые финансисты и вовсе убеждены, что драгметаллы – это и есть истинные деньги, ведь они не подвержены инфляции, в то время как другие платежные средства (валюты) всего лишь денежные эквиваленты.

Существует и диаметрально противоположная точка зрения, согласно которой любой драгметалл – это товар. И подобно любому товару, золото, серебро, платина или палладий могут как дорожать, так и дешеветь под воздействием зачастую совершенно непредсказуемых факторов, поэтому инвестиции в них – решение рискованное. Логично, что в этом есть свои плюсы и свои минусы.

К бесспорным преимуществам инвестирования в благородные металлы можно отнести следующие:

  • В отличие от ценных бумаг и наличных денег, которые порой (вспомним уроки истории) оказывались ничем не обеспеченными бумажками, золото, серебро, платина и палладий всегда имеют самостоятельную ценность. Это значит, что их стоимость не упадет до нуля даже в период самого глобального и затяжного экономического кризиса. В нестабильные времена цены на драгметаллы растут параллельно спросу.
  • Существует множество способов вложения денег в драгоценные металлы: от банальной покупки слитков до открытия обезличенного металлического счета, что позволяет выбрать наиболее приемлемую стратегию инвестирования с учетом собственных предпочтений в плане риска и доходности.

В противовес достоинствам — две важные особенности инвестирования в драгметаллы, которые воспринимаются, скорее, как недостатки:

Любой драгоценный металл следует рассматривать только как долгосрочное вложение (минимум 5 лет, а еще лучше – 10-15). Если вы планируете купить слиток золота с тем, чтобы через год продать его подороже, спешим вас разочаровать – такая инвестиция, скорее всего, не только не принесет дохода, но вполне может обернуться убытками.

Предсказать доход от инвестирования в драгоценные металлы порой сложно даже финансовым аналитикам. Ведь цена на золото, серебро, платину и палладий определяется глобальными факторами. Чтобы хранить деньги в драгметаллах и тем более приумножать средства, нужно хорошо понимать, что происходит на мировом рынке, иначе есть риск остаться ни с чем.

Самым популярным металлом для инвестирования является золото. Химическая стойкость, однородность, прочность, способность долго сохранять свои свойства сделали его надежным платежным средством еще несколько тысяч лет назад. С появлением бумажных денег большинство из них было привязано именно к золоту. Пережившее на протяжении веков множество войн и инфляций, золото считается вечной валютой. Оно хранится в резервах центральных банков всех стран мира.

Что касается серебра, то некоторые эксперты считают, что оно постепенно утрачивают роль драгоценного металла. Его скорее можно рассматривать в качестве металла технического. Платина и палладий вошли в оборот только в последние сто лет и пока не получили такого признания в качестве инструмента накопления, как золото. Эти металлы больше используются в промышленности, а потому спрос и цена на них растет во время общего экономического роста.

Вопросы и ответы по теме

1. Какие обозначения должны обязательно присутствовать на золотом слитке

Золотые слитки изготавливаются по государственному стандарту. Если слиток произведен официальным заводом-изготовителем, то на нем должны присутствовать следующие обозначения:

  • Страна — Россия.
  • Номинальная масса слитка в граммах.
  • Точное наименование металла — золото.
  • Марка металла (в отдельных случаях).
  • Проба металла (массовая доля драгоценного металла в слитке).
  • Товарный знак — проставляется на предприятии.
  • Номер или шифр слитка.

Указанные реквизиты слитка могут быть нанесены на английском языке. На некоторых золотых слитках есть наименование кредитной организации. Подобные случаи встречаются, когда заказчиком изготовления слитков выступает банк. Маркировка делается только на заводе.

2. Что такое «сертификат на золотой слиток»

Сертификат — паспорт золотого слитка, который подтверждает его качество. Без сертификата золото ни купить, ни продать легально не получится. В сертификате указываются данные завода-изготовителя, и обязательная информация о золотом слитке. Сертификат передается в пользование каждому новому обладателю золотого слитка.

3. В каком виде можно купить золото в банке

Кредитные организации, имеющие право заниматься операциями с драгоценными металлами, осуществляют их куплю-продажу только слитках (ломе драгоценных металлов). Купить или продать золото в изделии или каким-либо другом виде можно в ломбардах и прочих комиссионных точках.

4. Чем отличается отличное состояние слитка от удовлетворительного

Золотые слитки по качеству бывают двух видов: отличного и удовлетворенного состояния. Слитки в обоих вариантах свободно продаются и покупаются на территории Российской Федерации.

Слитки отличного состояния — не имеющие царапин, срезов, прочих повреждений механического или термического происхождения. Все реквизиты на слитке хорошо читаются, и не требуют применение специальных инструментов.

Слитки удовлетворенного состояния — противоположность первому виду. На них, как правило, бывают внешние повреждения, указывающие на нарушение правил хранения драгоценного металла.

Если сертификат на слиток в плохом состоянии, с пятнами, логотипами других кредитных организаций, то независимо от своего фактического состояния слиток считается удовлетворенного состояния. Для успешной продажи и слиток и сертификат на него должны быть в отличном состоянии.

5. Что делать, если на слиток нет сертификата

Без паспорта слиток легально продать не получится. На черном рынке золото оценивается в 2-3 раза дешевле своей номинальной стоимости.

Преимущества и недостатки

Важнейшим плюсом драгоценных металлов в виде наличного имущества является их привлекательность с точки зрения сохранности и независимости. Стоимость такого актива не зависит от выполнения платежных обязательств (финансовой состоятельности, банкротства) какого-либо банка, корпорации и даже краха финансовой системы целиком. Драгоценные металлы неуничтожимы и их невозможно воспроизвести из каких-либо других компонентов.

Жирным минусом банковских слитков является обложение НДС 18%. При продаже даже самого маленького слитка, купленного в подарок, банк включает сумму налога в стоимость слитка, а при обратной продаже слитка банку уплаченный налог Вам никто не вернет! В связи с этим рост цены драгметалла на 18% лишь окупит затраты на покупку слитков, а чтобы получить ощутимый доход ждать придется прилично. Многие инвесторы, говоря о целесообразном сроке «держания» золота, склоняются к периоду в 10 лет и более!

Избежать уплаты НДС на слитки удастся только если золото не выноситься за пределы хранилища банка. Оставив золото в банке с оформлением металлического счета ответственного хранения, Вы не платите НДС и решаете таким образом и вопрос хранения слитков. Однако хранение золота в банке ровно как и аренда сейфа или банковской ячейки тоже стоит денег.

Возможность инвестирования в золотые мерные слитки появилась у российских граждан относительно недавно – с конца 90-х годов прошлого века. В 1997 году Центробанком РФ было принято постановление №772, регулирующее правила купли-продажи следок со слитками драгоценных металлов и порядок лицензирования организаций, желающих заниматься такими сделками.

С тех пор инвестиции в золото уверенно существуют на отечественном финансовом рынке и пользуются стабильной популярностью. Причин для этого несколько:

  • за счет своего натурального характера, слитки драгметаллов не подвержены инфляции;
  • золото устойчиво к физическим воздействиям и не теряет своих свойств;
  • слитки в банковской упаковке удобно хранить и транспортировать;
  • золото имеет стабильную популярность на рынке, поэтому с его реализацией не возникает проблем.

Как уже упоминалось выше, сегодня в РФ более 200 банковских организаций реализуют слитки драгоценных металлов. Но большинство покупателей, расценивающих приобретение золота как долгосрочную инвестицию, предпочитают обращаться в Сбербанк. Несмотря на высокую комиссию, этот вариант остается наиболее выгодным по следующим причинам:

  • слитки, купленные в Сбере проще продать;
  • многие мелкие банки не выкупают приобретенное у них золото назад;
  • Сбербанк является самым крупным банком в РФ, что гарантирует его долгую работу.

Продажа золотых слитков

Действуют специальные правила покупки и продажи банками слитков драгоценных металлов у населения.
Каждый банк имеет право установить свои правила выкупа слитков у физических лиц, но все они должны соответствовать закону РФ и должны соблюдаться следующие условия:

  • Все слитки драгоценных металлов должны соответствовать принятым стандартам;
  • Все операции по продаже или покупке слитков должны производить в присутствии клиента,
  • При взвешивании слитков золота  точность не должна быть ниже 0,01 грамма;
  • Весы должны быть расположены так, что бы клиент, покупающий или продающий слитки, мог видеть информацию и подтвердить правильность взвешивания;
  • Все операции купли-продажи оформляются кассовыми документами. Эти документы должны содержать информацию о количестве слитков, массе, наименовании, стоимости, дате заключения и общей сумме проведенной сделки.

Если Вы планируете продавать золото, то советуем выяснить все условия его выкупа сразу при покупке. Дело в том, что не любой банк, который занимается продажей слитков, занимается их обратным выкупом. А если и занимается, то только через определенные отделения банка. Например, Сбербанк выкупает золото в столице и еще в нескольких крупных городах.

Если Вы продаете золото, которое купили в другом банке, то у вас могут затребовать экспертизу слитка. Но обычно слитки с сертификатом другого банка, оцениваются  ниже «родных» путем признания состояния слитка и сертификата  не отличным, а удовлетворительным. Такое происходит, если на слитках и на сертификатах банк, продавший их, оставил свои «опознавательные знаки»: клеймо, штамп.

НДС, уплаченный Вами при покупке (раз слиток у Вас на руках), Вам никто не возместит.
Поэтому лучше выбирать банк, в котором можно как купить, так и продать слитки.

Также есть еще один существенный нюанс: если Вы продаете слиток, который купили менее 3 лет назад, то Вы обязаны уплатить с полученной прибыли налог на доходы физических лиц (НДФЛ) в размере 13%.

На сегодняшний день эту услугу Вам готовы предоставить, в первую очередь, Сбербанк, а также Банк  «ФК «Открытие», готов купить слитки региональный банк «Челябинвестбанк». Информацию по данному вопросу можно найти на сайте конкретного банка.

Для сравнения приводим выкупные цены на золотые слитки по двум банкам.
Цены покупки мерных слитков из золота в Сбербанке по состоянию на 17:50( московское время) 16.04.2018 г.

     
Металл/ Номинал, г Цена покупки мерных слитков, руб.
/слиток
Удовлетворительное качество Отличное качество
1 2 505,00 2 525,00
5 12 525,00 12 565,00
10 25 050,00 25 120,00
20 50 100,00 50 200,00
50 125 250,00 125 370,00
100 250 500,00 250 650,00
250 626 250,00 626 450,00
500 1 252 500,00 1 252 870,00
1000 2 505 000,00 2 505 600,00
Металл/ Номинал, г Цена покупки мерных слитков, руб./слиток
1 2 571,00
5 12 856,00
10 25 712,00
20 51 425,00
50 128 562,00
100 257 124,00
250 642  810,00
500 1 285 620,00
1000 2 571 240,00

Золото сильно скачет в цене

— Что представляет собой золотой рынок с точки зрения спроса. Ведь насколько я знаю часть золота идет в промышленность, прежде всего в электронную, часть золота идет в ювелирную отрасль, часть золота идет в монеты, часть золота идет в слитки.  

— Примерно пополам делится этот рынок. Половина — это инвестиционное золото, которое составляют слитки и золотые монеты, и еще половина — это ювелирное золото. И крупнейшие потребители ювелирного золота — это традиционно Азия, Индия и Китай. И примерно только 10 процентов рынка — это промышленность. То есть, как вы правильно сказали, платы всякие и так далее.

— Золото скачет в цене, причем довольно сильно скачет. Давайте разберемся, что такое мировая цена золота, потому что буквально до последнего месяца было принято считать, что цена золота определяется в Лондоне на бирже.

— Биржа — это слишком громкое название, это все золотой фиксинг. Шесть крупнейших банков, так называемых «золотых жуков», собираются, и два раза в день в телефонных переговорах договариваются о спотовой цене золота. Так было буквально полгода назад, с тех пор фиксинг был немного реформирован.

— Но они при этом собирают заявки? Или они для себя берут?

— А вот никто не знает. Проблема золотого фиксинга в том, что никто не знает, какие объемы стоят за дилерами крупнейших банков и стоят ли вообще. На самом деле, это вызывало много скандалов и вызывает до сих пор. Буквально в прошлом месяце «Дойче Банк», крупнейшего немецкого дилера золота, американские инвесторы обвинили в том, что он манипулирует ценами на золото в Америке, и он с ними пошел на мировую. То есть он согласился выдать участников картеля, он уже это подписал.

Эта новость вызвала очень большой интерес среди инвесторов. Мы с большим интересом сейчас следим, как он будет свидетельствовать против участников золотого картеля. Посмотрим, что будет.

Что в итоге

Плюсы вложений в слитки:

  1. Это инвестиции в инструмент, с помощью которого люди сберегали деньги тысячелетиями.
  2. Можно купить любое количество золота в зависимости от финансовых возможностей.
  3. Золото может храниться годами и десятилетиями.
  4. В ситуации финансовой неустойчивости может показывать высокую доходность.

Недостатки:

  1. Доход не гарантирован: как и при других способах инвестирования, можно получить убыток.
  2. Слиток приносит доход только при продаже. Никакие проценты за владение им не начисляются.
  3. Чем надежнее и безопаснее будет покупатель, тем дешевле придется продать слиток.
  4. Нужно платить НДС в размере 20%.
  5. Придется самостоятельно рассчитать и уплатить НДФЛ в размере 13%.

Добавить комментарий