Куда можно инвестировать небольшую сумму денег

Вклады

Самый очевидный и безопасный способ. Подробно мы уже рассматривали его в отдельной статье, поэтому здесь приведем только короткую выжимку.

страхование до 1,4 млн.
простые способы онлайн открытия
наличие вкладов с пополнением/снятием
низкий минимальный порог (от 1000 р.)

низкая доходность (менее 5% годовых)

Вам подойдет этот вариант, если:

Вы хотите инвестировать деньги с минимальным риском – достаточно выбрать банк с минимальным шансом отзыва лицензии (Сбербанк, Альфа, Тинькофф и т.д.) и адекватной ставкой относительно ключевой ставки ЦБ РФ. Более высокие значения являются заведомой неправдой и могут быть связаны с опасностью потери вклада.

Заработать таким способом не получится – прибыль будет едва покрывать инфляцию. А вот для сохранения заработанного это наиболее безопасный способ.

Интересный лайфхак – многие крупные банки сейчас продвигают предложения по картам, предлагая процент на остаток выше процентов по вкладу. Загляните в рейтинг дебетовых карт. Там представлены предложения с 7% — 10% годовых на остаток по счету.

Микрофинансовые организации

Сегодня рынок МФО гораздо более организован и упорядочен, чем 2-3 года назад. Это объясняется ужесточением контроля со стороны Центробанка. В результате количество микрофинансовых организаций резко сократилось, а оставшиеся компании представляют собой достаточно интересный вариант для вложений.

Главным преимуществом инвестирования в МФО выступает более высокая доходность, в несколько раз превышающая обычный банковский процент. Оборотной стороной столь серьезной выгоды выступает рискованность подобных вкладов. В качестве страховки от потери денежных средств рекомендуется обращаться только в крупные МФО, давно и успешно работающие на рынке.

Недвижимость или стройка

Классический вариант вложений для тех, кто стремиться инвестировать деньги, чтобы они работали и создавали пассивный доход. Приобретение недвижимости, жилой или коммерческой, с последующей сдачей в аренду выступает популярным финансовым инструментом, способным не только сохранить, но и приумножить средства инвестора. В число наиболее значимых преимуществ вложений в недвижимость входят:

Получение пассивного дохода путем сдачи жилья или офисов в аренду;
Постепенный рост цены актива;
Возможность использования в качестве залога или для организации собственного бизнеса.

Серьезным недостатком вложения в существующую недвижимость, новостройку иди земельный участок является высокий порог входа. Даже самая маленькая квартира обойдется в несколько сот тысяч рублей. Еще два немаловажных минуса – низкая ликвидность актива, для реализации которого по хорошей цене требуется время, а также необходимость периодического ремонта.

Куда не стоит инвестировать даже небольшие суммы

Мошенники в корыстных целях используют две слабости человека: желание быстро разбогатеть и любовь к халяве. Куда точно не стоит инвестировать, чтобы вложенная сумма не превратилась в убытки?

Микрофинансовые организации (МФО) Предлагают инвестировать деньги под 15-25% годовых. Однако редко торопятся их возвращать. Работают по принципу финансовых пирамид: частично выплачивают деньги первым инвесторам за счёт притока средств от новых клиентов. Скорее всего, контора закроется до того, как вы заберёте вклад и проценты.
Хайпы, инвестиционные (экономические) игры Дают возможность инвестировать деньги в бизнес-идею (как правило, «размытую» и очень амбициозную) или игрового персонажа, а потом ежемесячно получать прибыль. Но фишка в том, что для реального вывода денег вам придётся или пополнить депозит на более крупную сумму, или привлечь в проект новых участников. Доход если и будет, то мизерный. Рано или поздно все хайпы схлопываются.
Семинары и тренинги по личностному росту Аналогичную информацию вы можете получить из книг по популярной психологии (например, Дейла Карнеги) в 5-10 раз дешевле. Или из статей блогеров вообще бесплатно. Верьте в свои силы изначально и не платите кучу денег за мотивационные рассказы про ваши «творческие способности» и «уникальность».

Банковские вклады

Самый простой и широко распространенный способ сохранения денег. Главной его особенностью выступает сочетание невысокой доходности и минимальных рисков. Сейчас в России банки готовы открывать депозиты в среднем под 5-8% годовых, что сложно назвать серьезным заработком даже в условиях низкой инфляции.

Главными преимуществами решения вложить деньги под проценты в банк являются:

Низкий уровень риска. Хотя не стоит забывать многочисленные случаи отзыва лицензий банков, произошедшие в 2016-2017 годах;
Ликвидность. Деньги с депозита всегда можно снять, пусть и потеряв при этом проценты;
Разнообразие предлагаемых вкладов, как по доходности, так и по срокам. Инвестора может вложить деньги на короткий срок, на полгода, год или несколько лет;
Минимальный порог вхождения. Как правило, вклад можно открыть, имея на руках всего 1 тыс. рублей;
Возможность открытия вклада как в рублях, так и в валюте, например, в долларах или евро;
Простой и понятный механизм инвестирования.

В числе недостатков инвестирования путем открытия депозитного счета можно выделить низкие проценты и их потерю при преждевременном снятии денежных средств. В результате, банковский вклад можно считать эффективным инструментом сохранения средств, но приумножить количество финансовых ресурсов он не позволяет. Наиболее привлекательными вариантами вложений являются крупные государственные банки, например, Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, или банки с иностранным участием, в частности, Райффайзенбанк или Росбанк.

Вложения в ПИФы

Паевые инвестиционные фонда представляют собой форму коллективного инвестирования. Механизм работы ПИФа достаточно прост – он собирает деньги с частных инвесторов и осуществляет инвестиции на фондовом рынке. Предполагаемая эффективность вложений оценивается специалистами ПИФа. Основными плюсами этого вида инвестиций являются:

Минимальный порог вхождения. Обычно его величина составляет 1 тыс. рублей, как и в случае с банковским вкладом;
Более высокий, чем в банке, процент дохода;
Использование разнообразных механизмов фондового рынка, включая опционы, фьючерсы, акции и облигации;
Дополнительный доход в виде дивидендов по ценным бумагам;
Участие вкладчика в формировании инвестиционного портфеля.

К числу аргументом в пользу отрицательного ответа на вопрос, стоит ли участвовать в инвестициях в ПИФы, относятся:

Относительно сложная, по сравнению с банковским вкладом, процедура инвестирования;
Более высокий риск вложений, допускающий получение убытков;
Необходимость профессиональных знаний в случае собственного участия в формировании и управлении инвестиционным портфелем.

Сегодня лидерами по объему привлеченных денежных средств физических лиц являются ПИФы, образованные при крупнейших российских банках. В их число входят «Сбербанк – Фонд перспективных облигаций», «Альфа-Капитал Облигации Плюс», «Райффайзен – Облигации», «ВТБ – Фонд Казначейский» и т.д.

Иностранная валюта в качестве инструмента инвестирования

Наиболее привычный способ для многих наших соотечественников — это покупка долларов или евро. К сожалению, рубль, как национальная валюта, не всегда пользуется доверием, особенно в вопросах хранения сбережений. Люди помнят различные экономические кризисы, которые случаются с периодичностью 7-10 лет. Каждый такой период характеризуется подорожанием иностранной валюты, в первую очередь евро и долларов.

Таким образом, иностранная валюта представляется собой отличным вариантом для инвестиций и хранения своих накоплений. Кроме того, статистика показывает, что стоимость валюты стабильно растёт, так что это ещё и неплохая возможность заработать.

У этого варианта есть свои недостатки:

Низкие процентные ставки.
Постоянное колебание курса.
Непредсказуемость экономической ситуации.

Драгоценные металлы

Достаточно сложно объяснить неспециалисту или так называемому «чайнику» принципы работы Форекса или особенности инвестирования на рынке ценных бумаг. Однако, для любого человека, будь то студент или пенсионер, понятен механизм вложения в драгоценные металлы, например, золото.

Сегодня подобную возможность предлагают многие банки. Особенно популярным является предложение Сбербанка по открытию так называемого обезличенного металлического счета. Этот финансовый инструмент представляет собой счет, содержащий информацию о количестве золота или другого ценного металла, принадлежащего вкладчику.

Преимущества инвестирования в драгметаллы состоят в следующем:

Гарантия сохранности вложенных средств, особенно в периоды различных финансовых кризисов, когда другие финансовые инструменты намного менее надежны;
Понятный механизм инвестирования;
Возможность пополнения;
Высокая ликвидность.

Совет. Финансовые аналитики рекомендуют вкладывать в драгоценные металлы в том случае, если планируются длительные инвестиции. Это позволит избежать влияния краткосрочных факторов, нередко вызывающих снижение цен на рынке.

Главным недостатком вложения в металлы выступает непредсказуемость цен на рынке. В результате, доходность может составить как 50% буквально за пару месяцев, так и остаться нулевой.

ПАММ-счета

Один из наиболее популярных и перспективных способов, куда вложить деньги, чтобы они работали – передать их в доверительное управление на форекс. Как известно, на форексе зарабатывать получается далеко не у всех. Но некоторые профессиональные трейдеры предлагают инвесторам вложить в их счета средства. В случае, если управляющий будет работать в плюс, то он разделит с инвестором часть заработанной прибыли.

Счета различаются в зависимости от стратегии, которую использует трейдер в своей работе. Вкладывать средства в одного управляющего опасно, так как при потере им капитала инвестор потеряет вложенные сбережения. Поэтому лучше собрать диверсифицированный портфель из нескольких счетов, на котором можно зарабатывать вплоть до 10-15% в месяц.

ПАММ-счета – отличный вариант, куда инвестировать небольшие суммы денег, так как минимальный порог входа – 1000 рублей или 50 долларов.

Виды вложений в собственное развитие

Вложить время деньги и усилия можно в:

А. В семью

Если вы семейный человек, то не забывайте, что семья образовалась благодаря тому, что вы имели нерабочее время, которое тратили на свидания, создание романтических отношений. В это время вы влюблялись, создавали семьи и теперь его тратите на то, чтобы пополнять численность вашего семейства, растить и воспитывать детей. Все это является результатом душевного труда, своеобразной инвестицией;

Б. В дружбу

Инвестировать свободные деньги, время и усилия, можно в дружбу. Уделите время друзьям, пообщайтесь со своими коллегами по работе, перекинетесь хотя-бы парой слов, с соседями, поинтересуйтесь их делами и здоровьем это укрепит ваше положение в обществе, улучшит атмосферу на работе, в быту. При этом даже малые средства хороши, букетик или открытка ко дню рождения, общее чаепитие за одним столиком, сделают ваши отношение более теплыми;

В. В физическое развитие

Еще одним направлением вложений в собственное развитие есть поддержание или восстановление своей физической формы. Шейпингы, фитнесы, посещение спа-салонов, массажных кабинетов, спортивных залов и площадок, целебных бань, занятия разными вилами спорта, все это улучшит ваше физическое состояние, самочувствие, устойчивость к внешним негативным факторам и раздражителям эмоционального и психологического происхождения;

Г. Духовное развитие

Маленькие деньги можно вкладывать в свои таланты, какое либо искуство, хобби. Можно заниматься самообразованием, путешествиями и чтением и т.д

Конечно же, в такой ситуации если сильно большое внимание уделять только себе самому, то можно легко стать занудой. Но если вы по-настоящему фанат того или иного дела, то смело вперед;

Д. В финансовое оздоровление семейного бюджета

Инвестировать можно и в финансовое оздоровление семейного бюджета. Ведь достаточный со стабильной доходностью бюджет залог вашей размеренной жизни. Без него нельзя реализовать практически ни один проект, связанный с собственным развитием. Финансы нужны и при встречах с друзьями, и чтобы побаловать членов своего семейства, особенно детей, купив им игрушку или посетив вместе какой либо из аттракционов.

Во что можно выгодно вкладывать деньги, чтобы заработать? Конечно же, в обеспечение себе дополнительного заработка и оптимизацию собственных финансов. Важным является и организация контроля за доходами и тратами. Этому в первую очередь необходимо посвятить время, которое остается от работы и нормального сна. В том случае если на все ваши планируемые траты недостаточно средств, которые зарабатываются на основной работе, посвятите часть свободного времени дополнительному заработку. От этого вы получите не только прибавку к семейному бюджету, но и моральное удовлетворение. Кроме этого, вторую работу можно без труда превратить в первую, т.е. у вас всегда будет альтернативный заработок.

Чем же можно заниматься? Второй работой может быть, к примеру, сетевой маркетинг – реализация разнообразных товаров, посредством сети не магазинов, а продавцов. Став реализатором одной из компаний, и продвинувшись в этой сфере деятельности можно неплохо зарабатывать.

Можно работать по совместительству:

брать дополнительную работу на вечер;
устроится ночным охранником, барменом, официантом,
заниматься разовыми работами – оказывать услуги в сфере ремонта и прочими.

Можно вкладывать средства в создание собственного сайта, в его развитие, что тоже принесет немалый доход, искать работу в интернете, стать фрилансером.

Какие есть более практичные варианты, чтобы получать реальный доход при небольших инвестициях?

Вариант №1. Информационные сайты как пассивный доход при небольших вложениях

Так куда инвестировать небольшую сумму денег? Я предлагаю вам инвестировать в сайты! Какие деньги могут понадобиться? Для начала будет достаточно 10 000 – 30 000 рублей, хотя можно обойтись и вложениями 500 – 1000 рублей. При условии, что всю работу будете делать сами.

Доход при инвестировании в информационные сайты идет с размещения на них баннерной, контекстной, тизерной рекламы, с партнерских программ, а также с размещения рекламных статей. Такой ресурс можно создать с нуля, но для это нужно определенные знания.

Вариант №2. Свой небольшой бизнес используя возможности интернета

Один из наиболее распространенных способов приумножить деньги – это развитие своего дела. Самая распространенная ошибка новичков заключается в том, что они пытаются придумать уникальную бизнес-идею, которой еще нигде нет. Но и если этого нигде нет, то и спрос на ваш товар/услугу не сформирован. Начинайте бизнес там, где сформирован рынок и есть спрос.

Вы можете продавать любой товар/услугу используя возможности интернета. Можно разместить объявления на бесплатных досках или создать свой сайт и покупать рекламу в yandex direct или google adwords, рекламируя свой продукт. Не забывайте о соц. сетях, там тоже сидят толпы клиентов, которым необходима именно ваши услуги.

Вариант №3. Аукционы по банкротству как инструмент инвестиций и заработка

Торги по банкротству дают возможность покупать премиум авто, спецтехника и даже заводы. Мы подготовили для вас книгу: “9 шагов покупки недвижимости с аукциона”. Вот что вы узнаете:

Как покупать любые объекты дешевле рынка на 70%.
Как зарабатывать на аукционах от 300.000 рублей.
Где искать объекты и почему они стоят так дешево.
Что нужно для покупки. Законы, документы, ЭТП.торги по банкротству

Тут можно зарабатывать не имея собственных средств, просто покупаете инвестору объект существенно дешевле рынка и получаете свои комиссионные (с одной сделки можно заработать 100 000 рублей и более).

Инвестиции в недвижимость

Многие наши соотечественники называют недвижимость одним из лучших вариантов для инвестирования. Данное утверждение имеет под собой определённые основания. Если рассмотреть экономическую ситуацию в нашей стране на протяжении последних 20 лет, то недвижимость действительно представляется стабильным и ценным активом. Таким инвестициям практически не страшны экономические потрясения, потому что стоимость самостоятельно подстраивается под рыночную ситуацию.

Достоинств у таких инвестиций много, но есть и недостатки:

Для инвестирования требуется крупная сумма денег;
Сделки по купле-продажи требуют довольно много сил и времени;
Активы следует внимательно выбирать и оценивать.

Куда вложить небольшие деньги, чтобы они работали на вас, стали залогом вашего процветания в будущем?

Что может быть более выгодным, чем вложение средств в собственный интеллект, здоровье, отношения в семье, с друзьями, сослуживцами? Имея небольшие деньги лучших объектов для инвестиций не найти. Все это обеспечит уверенность в завтрашнем дне, собственных силах, создаст фундамент, на который будет опираться ваше благополучие в будущем. Человек, обладающий такими качествами в сочетании с отсутствием внутренних барьеров, способный принимать быстро правильные решения является в современном обществе более конкурентоспособными и естественно более востребованным.

Для осуществления подобного инвестирования требуются не только деньги

Все эти качества нельзя получить только за деньги. Чтобы осуществить подобного рода инвестиции нужно потратить немало времени и усилий, обладать желанием и упорством для продвижения вперед, и результаты не заставят себя ждать. Все ваши вложения и усилия, а также потраченное время окупятся многократно. Если вы достигнете успеха, в вашем небольшом мире, который называется семья, друзья, работа всегда будет главенствовать гармония. Кроме этого, такие вложения не сможет уничтожить:

ни рухнувший банк;
ни обесценивание национальной валюты;
ни один финансовый кризис.

Добившись значительных результатов в деле собственного развития, вы оберете и финансовую стабильность, возможность больше зарабатывать и естественно больше тратить.

Во что инвестировать небольшие деньги?

Самым оптимальным вариантом будет вложить их в собственное развитие. Это понятие включает в себя:

физическое и моральное развитие личности;
создание благоприятного климата в семье;
улучшение отношений с друзьями и т.д. Все это будет способствовать росту вашей личности, вашему развитию как человека социального.

Более классические варианты куда вложить деньги, что бы они работали и приносили ежемесячный доход можно посмотреть в предыдущей нашей статье.

Вложение средств в собственное развитие является делом выгодным, приносящим не только моральное, но и финансовое удовлетворение. Знания ценились человеком во все времена и у всех народов. Играют важную роль они и в мире современных технологий. Ведь работать и управлять высокотехнологичными машинами доверят только человеку, обладающему определенный уровнем знаний, иначе он просто уничтожит дорогостоящий механизм, при этом подвергнув опасности здоровье и жизнь своих сослуживцев.

Вклады в ценные бумаги

В последние годы набирают популярность инвестиции в ценные бумаги — акции, облигации, векселя, депозитные сертификаты. Ценные бумаги закрепляют права на какие-либо активы, капитал, ресурсы. Акции — это доли владения определённой компании, дающие право на получения части от общей прибыли (дивидендов). К сожалению, наши соотечественники зачастую не обладают достаточной финансовой грамотностью, чтобы правильно оценивать преимущества и перспективы.

В России торговля акциями осуществляется на Московской бирже (ММВБ и РТС), среди международных площадок выделяется Лондонская биржа, NASDAQ. Прибыль формируется за счёт колебаний курсовой стоимости, и есть немало примеров того, как на этом зарабатывали целое состояние. Однако физические лица не допускаются к торгам, поэтому купить акции можно только через брокеров. Для этого нужно зарегистрироваться, открыть свой брокерский счёт онлайн и совершить необходимые сделки.

Недостатки игры на рынке акций и ценных бумаг:

Высокие риски и вероятность потери своих денег;
Требуются знания технического и фундаментального анализа;
Сложность оценки перспектив и возможностей для заработка.

Заключение

Подведем итоги вопроса: «куда вложить небольшую сумму денег?». Даже если у вас 500 $, вы можете воспользоваться всеми популярными способами инвестирования.

Но в этом случае Вам рекомендуем обратить внимание на вложение в ПАИ, ПИФы. фондовый и валютный рынок

Обратите внимание на индексные фонды, которые работают на «широком» рынке. Доходность таких инвестиций будет составлять порядка 10% годовых. Выбрав определенный фонд, Вы сможете в дальнейшем инвестировать средства без дополнительных комиссий.

Не пытайтесь быстро заработать на краткосрочных изменениях цен. Это путь к потере инвестированных средств.

Позволить себе вкладывать значительные средства в ценные бумаги определенной компании может только опытный инвестор, имея при этом массу других акций и инвест-вкладов для диверсификации возможных рисков.

Вариант открытия депозита предполагает стабильный способ накопления, из-за минимальных рисков этого вида вложения пользуется популярностью многих инвесторов. Тем более государство даёт гарантии и компенсирует ваши вклады в случаем банкротства банка.

Теперь, когда вы знаете, куда лучше инвестировать небольшую сумму денег, можете начинать свою маленькую инвестиционную деятельность и зарабатывать деньги. Это намного выгодней, чем хранить деньги дома под матрасом.

Посмотрите видео «Куда вложить первые деньги»

Итоги и выводы

Безусловно, заниматься всеми перечисленными выше видами инвестирования денег и свободного времени одновременно не получится, поэтому нужно будет взвешенно подойти к этому вопросу, определить, что важнее в тот или иной момент вашей жизни. И со временем, когда вы научитесь ценить и оптимально распределять время, его экономить у вас появится возможность в эти пять-шесть часов втиснуть огромное количество дел. При этом занимаясь усовершенствованием себя как физически, так и духовно, вы будете иметь силы все это переделать.

Постепенно наращивая объемы, уделяя внимание ежедневно всему, что является для вас важным, вы сделаете свою жизнь более интересной и разнообразной, насыщенной разными событиями. Таким образом, вы будете развиваться и при этом, вам никогда не будет скучно

Научитесь оптимизировать и правильно распределять свое драгоценное время и деньги, инвестировать их как в себя, так и в близких вам людей, вкладывать в нужные и важные для вас дела. Поэтому, если у вас есть цель, предварительно подумайте, как правильно вложить имеющиеся у вас средства и время.

Куда выгодно вложить небольшую сумму денег