Чего не делать
Спускать бездумно все сбережения
Одно дело, если вы планировали купить дорогостоящий импортный товар. Вполне возможно, что вы успеете сделать это, пока ценники в магазинах ещё не переклеили. И совсем другое, когда вы в панике тратите все деньги. Во‑первых, вы становитесь обладателем кучи ненужных вещей. Во‑вторых, если кризис всё же разразится, у вас не будет денег, чтобы переждать сложный период.
Поддаваться спекуляциям
Панические настроения — это ещё и возможность заработать на тех, кто потерял способность здраво оценивать ситуацию.
Так что, если вам свойственно поддаваться эмоциям, постарайтесь взять себя в руки и успокоиться.
Что делать с рублями в 2018 году
Как только валютный рынок подвергается дестабилизации, количество накоплений у жителей снижается, тем самым обуславливая падение рубля
Перспектив у российского рубля две:
- В первом случае национальная валюта укрепится и выйдет на справедливое соотношение к «американцу» — от 60 до 65 рублей за доллар. Тогда как пропорция евро/рубль будет равна 74 или 75.
- При втором варианте российская валюта ещё сильнее просядет — в результате новых решений США по санкциям в отношении РФ — до 72 рублей за доллар и 83 рублей за евро. А может и выше. Падение рубля произойдёт примерно на одном уровне, ведь американские санкции поддержаны Евросоюзом.
В любом случае, как бы ни развивались события, стоимость рубля останется недооценённой. Особенно при нынешнем положении в отечественной экономике, которое характеризуется:
- достаточно невысоким внешним долгом;
- хорошим торговым балансом;
- бюджетом в профиците;
- высокими ценами на нефть.
В противном случае девальвации не избежать. Помимо американских санкций, негативно сказаться на положении рубля могут происходящий отток капитала с развивающихся рынков вкупе с не всегда выверенными действиями Банка России на валютном рынке. Негативно скажется на российской валюте и ожидаемое снижение перспектив роста для мировой экономики, которое связано с развернувшейся валютной и торговой войной Америки и Китая. В таком случае рубль пострадает как далеко не самый надёжный актив, наравне с валютами развивающихся стран.
Учитывая, что Россия постепенно выходит из кризисной ямы, можно ожидать, что национальная валюта должна окрепнуть
Причём происходящее с курсом валюты, увы, может оказать влияние на дальнейшее снижение уровня жизни россиян.
Сейчас подобные меры вряд ли помогут сдержать ситуацию, считают эксперты.
Тем, кто хочет обезопасить свои деньги от возможных финансовых катаклизмов, финансисты рекомендуют рассмотреть такие варианты, как:
- вложение рублей в недвижимость (в первую очередь — коммерческую) и землю;
- покупку ценных бумаг российских металлургических компаний;
- открытие банковских рублёвых депозитов (они будут застрахованы от потрясений с помощью специальной госпрограммы);
- приобретение драгоценных металлов.
Данные меры вряд ли помогут приумножить финансы, а вот защитить их — вполне по силам.
Одна из главенствующих инстанций страны сделала заявление о том, что в 2018 году курс рубля будет составлять порядка 64 рублей за доллар
Что касается граждан, не обладающих крупными денежными суммами, то им резких движений аналитики предпринимать не советуют. Конечно, при желании вложить рубли в иностранную валюту можно всегда. И нынешний экономический расклад не исключение. Но особых причин для этого нет. Эксперты говорят скорее о тревожных знаках, чем о реальных признаках надвигающихся неприятностей.
Положение рубля сложно предсказать, однако россиянам, имеющим средний доход, кардинальных мер предпринимать не рекомендуется.
Подорожают ли продукты, бытовая техника и гаджеты
Светлана Шишкина
Консультант проекта Минфина по финансовой грамотности Светлана Шишкина считает, что дальнейшее развитие событий во многом будет зависеть от действий Центробанка.
— Если доходы от нефти сверхвысокие, то есть нефть стоит выше цены отсечки — это где-то в районе 42 долларов за баррель, тогда Центробанк начинает вкладывать сверхдоходы в валюту, закупать ее на рынке. Если нефть опускается ниже, то, наоборот, они достают эту валюту, которую они покупали, и продают. Это бюджетное правило уже сработало.
— Вырастут цены на продукты после падения рубля?
— Когда растет курс валюты, понятно, что растут цены на все иностранное. Вчера уже туроператоры подняли цены на путевки. Насколько я знаю, вчера они пытались фиксировать курс евро по 79, потом они отказались от этой идеи. Сейчас, кто успевает — выкупит, а дальше неизвестно, как будет. Все, что импортируется — автомобили, техника, косметика — будет дорожать.
— Телефоны и другие гаджеты тоже?
— Да, конечно, это все может вырасти в цене. Но это не произойдет в один день. Вы не проснетесь утром, а цены уже другие.
Одних ждут сокращения, других — бонусы. Как обвал рубля отразится на вашей карьере
Если мы говорим про крупный ритейл, например, «М.Видео», у них есть товарные запасы, купленные по старым ценам, да, они будут индексировать их, но это все равно достаточно длительный процесс. Это не происходит одномоментно. Поэтому не стоит бежать и закупаться техникой.
Мы пережили такой скачок в 2016 году, да, подорожали импортные товары, да, стало дороже ездить в Европу, но ничего глобального и ужасного не случилось, подобного тому, что происходило в 2008-м или в 1998 году. Это все-таки события разного порядка. Мы не переживаем полномасштабный кризис.
Почему рухнули цены на нефть?
Причиной резкого падения цен на нефть стали разногласия между Саудовской Аравией и Россией. Аналитики уже называют это ценовой войной между Москвой и Эр-Риядом. Саудовская Аравия сообщила, что намерена резко снизить отпускные цены и увеличить добычу нефти. Это заявление прозвучало после саммита ОПЕК, на котором Россия отказалась пойти на предложенное саудитами снижение добычи «черного золота», передает «Эксперт».
Банк России быстро отреагировал на снижение рубля. Он приостановил покупку иностранной валюты в рамках бюджетного правила на срок в 30 дней.
Во вторник торги на Московской бирже начались с обвала рубля. Курс евро подскочил до 81,8 рубля, а доллара – до 72,13, сообщают «Ведомости».
Аналитики предсказывают, что новый курс рубля — это надолго. Но насколько все затянется, зависит еще и от длительности эпидемии коронавируса, уточняет «Медуза».
«Правмир» поговорил с экспертами и узнал, стоит ли сейчас паниковать (спойлер – нет).
Не храните все деньги в одном месте
Храните деньги в разных местах и в разной валюте. Когда начнется жестяная фаза кризиса, банки начнут запрещать изъятие вкладов. В первую очередь валютных. Просто у них самих не будет доступных денег, поэтому и ваши они не отдадут. А когда это наступит, у банков отзовут лицензию и они лопнут. Если одновременно это произойдет с кучей банков, Агентство страхования вкладов поперхнется и тоже не сможет компенсировать вам потерю депозита.
С другой стороны, если все население побежит снимать свои вклады, эта ситуация произойдет еще раньше. Тут палка о двух концах, вам нужно успеть, как и в первом пункте, до начала всеобщей паники. Доллары и евро лучше сразу снять налом и спрятать хоть в тот же банковский сейф, если страшно держать дома.
Происхождение банка значения не имеет. Все эти Райффайзены, ЮниКредиты и прочие лопнут точно так же, так как на самом деле это российские компании и связаны со своими брендами только буквами.
Что будет с курсом рубля к доллару в ближайшее время и что делать простым людям
Первое — не стоит паниковать. Пора давно привыкнуть, что мы живем в такой стране, где национальная валюта стабильной не бывает, а сбережения всегда только обесцениваются.
Второе — движение ходового актива (нефти) на 25% за торговый день — это ненормально. Это шоковое движение, нефть скоро стабилизируется на какой-то новой цифре около 40 долларов за баррель.
Третье — план действий в нашей стране всегда один: Минимизировать рублевые накопления, копить деньги в долларах и евро, искать источники дохода в валюте.
Прогноз курсов доллара и евро на весну 2020
Всегда было сложным и неблагодарным делом строить какие-то прогнозы в шоковые биржевые дни. Здесь стоит ориентироваться не на конкретные цифры биржевых котировок, а на общий посыл народу:
Вряд ли доллар среднесрочно вырастет очень сильно (выше 100 рублей) даже при таком шоке. Экономику столько лет снимали с нефтяной иглы, что она должна оклематься гораздо быстрее, чем в прошлые кризисы.
При этом в ближайшие дни российскую экономику будет штормить, курсы валют будут скакать непредсказуемо. К примеру, за час, пока я писал статью, нефть уже подросла с 33 до 36 долларов за баррель.
Не слушайте прогнозы экспертов о том будет доллар расти или падать
Может быть все эти главные аналитики и финансовые менеджеры могут судить о глобальных факторах давления и поддержки, однако в острую фазу кризиса их мысли чуть менее чем бесполезны. Достаточно сказать что целый министр экономического развития высказался за укрепление рубля сразу перед его пике за планку 50 штук за доллар.
У разных спикеров разные задачи, когда они говорят о своих прогнозах. Банкиры говорят о том, что им было бы хорошо. Правительственные чиновники всегда будут успокаивать, прогнозировать укрепление рубля и никогда в жизни не скажут: «Люди, паникуйте и скупайте баксы, дальше — жопа». Все остальные «эксперты» всегда радуются когда можно вылезти и лишний раз посветиться своими именами во время финансовой бури. Вот мы на нашем сайте, например, решили скорее написать эту статью вне утвержденного плана. Поэтому нас тоже не надо слушать. Деньги-то ваши, в конце-концов.
Что делать с рублями?
Романчук не советует покупать доллар завтра или в ближайшие дни, потому что момент, когда цена была выгодной, все равно уже упущен. По его словам, лучше подождать, пока все немного успокоится, и купить, когда доллар будет стоить около 70 рублей. Тем более что у многих рублевые сбережения лежат на вкладах, и санкции за их досрочное изъятие перекроют курсовые выгоды.
Универсальный совет — не поддаваться панике и не тратить все свои рубли или доллары, говорит финансовый консультант, который больше пяти лет руководил обслуживанием клиентов крупнейшего брокера. Если у вас есть 500 тысяч рублей и это почти весь ваш доход, а не сбережения, просто не надо трогать эти деньги. Если вы собирались не тратить их, а копить, можно покупать валюту. Но постепенно, например, еженедельно.
Если деньги понадобятся нескоро, можно купить ОФЗ с погашением через три года. Самый простой совет — открыть банковский вклад с возможностью переоформления или досрочного снятия (чтобы если ЦБ повысит ставку, можно было бы переоформить депозит со ставкой повыше), говорит независимый финансовый советник Наталия Смирнова.
Если у вас обратная ситуация — есть тысяча долларов, то можно купить импортные товары, которые вы в любом случае планировали приобретать. Собирались купить условный iPhone — лучше сделать это прямо сейчас, потом будет намного дороже, говорит консультант. Покупать технику надо, только если она вам действительно нужна и вы правда планировали эти покупки, напоминает Смирнова: «Ситуация настолько неопределенная, что для потребителя могут настать более тяжелые времена, и вкладываться в крутые товары просто рискованно».
Чего ждать от рубля?
На открытии торгов в понедельник рубль может упасть ниже цены, которая установилась на мировых рынках в понедельник, — 74 рубля за доллар, на пике она поднималась до 76 рублей.
«Российский рынок может открыться на уровне 77–78 рублей за доллар: многие не могли в выходные реализовать позиции, может начаться паника, из рынка будут выходить инвесторы», — прогнозирует главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. Дальше ситуация немного выправится, поскольку ЦБ и Минфин очень вовремя выступили с заявлениями, которые должны успокоить рынок, считают Орлова и глава ассоциации ACI Russia Сергей Романчук. Минфин не назвал фиксированные объемы валюты, которую намерен продавать, то есть в моменте он может заметно поддержать рынок просто из-за эффекта неожиданности, уточняет Орлова из Альфа-банка.
Романчук не исключает, что ЦБ может начать продавать валюту, не дожидаясь пересмотра бюджетного правила (пересмотр, очевидно, должен произойти, потому что нефть давно пробила цену отсечения, после которой сверхдоходы от нефти автоматически идут в бюджет, — $42,6 за баррель, но может занять некоторое время).
При текущих ценах регулятор должен продавать по $1 млрд в месяц, оценивает Романчук. Но этого может не хватить, чтобы удержать панику
Поэтому важно, что будет дальше делать ЦБ: возможно, будет продавать больше необходимого, чтобы не развились девальвационные и инфляционные риски
Что делать с акциями?
Мосбиржа готовится к «повышенной волатильности» на открытии, говорится в ее официальном сообщении. Торги даже могут приостанавливать — с помощью дискретного аукциона (его вводят, если акции одной компании падают больше чем на 20% либо если индекс падает на 15% и сильнее).
«Никаких сомнений нет — завтра на открытии будет больно и кроваво», — говорит главный стратег BCS Global Markets Вячеслав Смольянинов. Падение российского рынка можно оценить по тому, как падали российские компании на иностранных биржах — на 17–18%. Не исключено, что с учетом всех факторов просадка будет на 25–30%. В моменте возможны серьезные отскоки: самые сильные ралли на рынках, в частности, американском, вообще происходят в медвежьей фазе (то есть когда игроки ждут, что рынок будет падать). Насколько долгим будет падение, зависит не столько от нефти, сколько от того, будет ли правительство вводить меры для борьбы с экономическими последствиями коронавируса — в частности, фискальные, считает он.
В сегодняшней ситуации лучший совет — остаться спокойным и не бежать панически скупать то, что подорожало, и продавать то, что дешевеет, уверен старший портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Эдуард Харин. Инвесторам нужно подготовиться к тому, что в ближайшее время на рынке возникнет много перекосов, поскольку компании одинаково падают и по-разному восстанавливаются, советует он. С точки зрения секторов есть определенное количество компаний, которые неплохо выглядят даже в текущей ситуации, — это электроэнергетический сектор, телеком, IT. С нефтегазовым сектором сложнее, однако здесь тоже нет четкой уверенности, что все надолго упадет, поскольку есть вероятность, что сделка (с ОПЕК. — The Bell) еще может быть восстановлена. И если посмотреть на длинные фьючерсы, там цена на Brent продолжает колебаться около $55–56 за баррель, заключает он.
«Рынок устроен, к сожалению, таким образом, что основная ликвидность проявляется именно с открытия торгов, и до этого момента сделать что-то заранее и даже предугадать действия рынка невозможно, — говорит макроаналитик Райффайзенбанка Станислав Мурашов. — Сейчас рынок очень нервозный и негативно реагирует на многочисленные события, и практически любая информация будет трактоваться также негативно и влиять на котировки».
Чего ждать от властей?
Повышать ставку ЦБ пока, скорее всего, не будет, солидарны экономисты, с которыми поговорил The Bell. Это спровоцирует выход из рублевых активов, в частности, ОФЗ (при повышении ставки доходность старых выпусков облигаций снижается, и они становятся менее привлекательными для инвесторов), и в целом подорвет доверие к долговому рынку, рассуждает Романчук из ACI Russia.
Сейчас повышение ставки действительно выглядит не слишком вероятным сценарием, но оно может стать необходимой крайней мерой, говорит Салихов из ВШЭ. Он вспоминает 2014 год, когда ЦБ долго не хотел поднимать ставку, но в итоге был вынужден пойти на это на фоне роста инфляции и бегства из рубля. Если люди массово начнут забирать рублевые депозиты и конвертировать в валюту, тогда ставку придется повысить, хотя это будет означать потери для инвесторов в ОФЗ и корпоративные облигации, говорит экономист.
В ближайшее время ЦБ и Минфин вряд ли допустят серьезную девальвацию рубля, потому что резервы позволяют корректировать ситуацию, считает Романчук. «Если этого не делать, то вся макростабильность будет пущена коту под хвост, кому нужен месяц паники перед голосованием по Конституции — непонятно. Логичным кажется другой сценарий: государство будет пытаться показать «смотрите, какие мы умные и сильные, смогли взять ситуацию под контроль», говорит он.
Если кризисная ситуация затянется до конца года, правительству придется пересматривать бюджетную политику, говорят The Bell экономисты. Развитие ситуации будет зависеть от того, что будет с коронавирусом. Если темпы роста мирового ВВП упадут не на 0,5–1,5%, как предсказывали раньше, а сильнее, то это создаст серьезные риски для макроэкономической стабильности, считает Романчук.
Не исключено, что придется пересматривать бюджетные обещания, потому что их будет сложно выполнить даже при наших запасах. «Резервы не выглядят прямо огромными. В 2008-м резервы были больше, проблем было не меньше — и мы видели, чем все кончилось», — говорит Салихов из ВШЭ. «Скорее всего, мы не будем отказываться от нацпроектов, но будет новый раунд ужесточения политики, будем всеми силами повышать собираемость налогов, а все меры по снижению налогов, о которых говорило новое правительство, уйдут в песок», — рассуждает Орлова из Альфа-банка.
Как долго продлится падение?
Возможны два сценария. Первый — Россия в обозримом будущем, до конца года, передоговорится с ОПЕК и Саудовской Аравией. Вера в этот исход подкрепляется тем, что такого падения цен не ожидал, кажется, никто — даже те люди, которые принимали решение выходить из этой сделки, рассуждает Салихов из ВШЭ. К тому же Россия не раз меняла свою позицию по поводу ОПЕК.
ОПЕК предлагал России присоединиться к соглашению об ограничении добычи еще в 2014 году. Тогда и Россия, и Саудовская Аравия отказались. А всего через два года Россия изменила позицию на 180 градусов, говорит Салихов. Если договориться удастся, цены вырастут, но уже не до $50, а до $45 за баррель: рынок понял, что между членами ОПЕК+ есть серьезные разногласия, и учитывает это в цене.
В пользу этого сценария говорит и то, что в выходе из соглашения с ОПЕК конкретно сейчас — на фоне падения спроса и цен на нефть из-за коронавируса — трудно усмотреть какую-то экономическую логику, разве что геополитическую, отмечает эксперт. Саудовская Аравия добывала 9,7 млн баррелей в сутки, Россия — около 10,3–10,4 млн баррелей. При этом производительная мощность Саудовской Аравии — 12–12,5 млн баррелей. Саудиты могут легко увеличить предложение на 2–2,5 млн баррелей в сутки. Россия тоже может нарастить добычу, но не так быстро и не так сильно — примерно на 300 тысяч баррелей, объясняет Салихов.
Второй сценарий — договориться с ОПЕК не получится. Тогда цены на нефть перейдут из диапазона $50–60 за баррель к $30 за баррель на долгосрочной основе. Это очевидно скажется на темпах роста российской экономики. Когда правительство уверяет, что резервы позволят нам пережить период низких цен, подразумевается, что бюджет будет исполняться «в ноль», рассуждает Салихов. Но это не подразумевает повышения бюджетных расходов для стимулирования экономики.
Анастасия Стогней, Лада Шамардина
Опасаться ли роста цен?
Скачок инфляции, вероятно, будет, но не такой резкий, как в 2014 году, — тогда она выросла с 6,3% до 11,4%. В равновесных условиях эффект падения курса на инфляцию составляет примерно 1:10. То есть падение на 10% провоцирует рост инфляции на 1 п.п., объясняет Романчук из ACI Russia.
При таком расчете выходит, что инфляция может подскочить на 1–2 п.п., значит, к концу года инфляция разгонится до 4–5%, если не будет сильной девальвации, считает Романчук. Похожий прогноз у Орловой из Альфа-банка, а возврат к инфляции на уровне 4% она вообще считает гарантированным.
Это безусловно отразится на ценах, и «люди это почувствуют», считает экономист. Она ожидает роста цен, хотя и не такого стремительного, как в 2014 году. «Тогда рубль потерял почти на 50%, сейчас рост в разы меньше. Доллар по 75 или даже 80 рублей сейчас для рынка не новость — как это было в 2014 году», — объясняет Орлова. Также немного снизилась доля импорта: в продовольствии в 2014 году она составляла 36%, сейчас — 23–34%. В непродовольственных товарах доля изменилась слабо: с 50% в 2014 году до порядка 45% сейчас, говорит экономист.
Рост цен в разных сегментах, очевидно, будет разным, но импортные товары в итоге так или иначе подорожают примерно на 10%, предостерегает Романчук из ACI Russia.
Инфляция может быть даже выше, на уровне 6–7% по итогам года, из-за роста инфляционных ожиданий, считает директор экономического направления Института энергетики и финансов НИУ ВШЭ Марсель Салихов. Проблема не в скачке курса, а в том, что привыкшие к стабильности люди теряют ориентиры и понимают, что цены могут вырасти (это и есть инфляционные ожидания). Они начинают действовать в этой парадигме, и это в итоге провоцирует реальную инфляцию.
Приготовьтесь к осаде крепости
Так как никто не может точно сказать как долго это продолжится (см. пункт 3), приготовьтесь к худшему сценарию: сделайте неизбежные, но откладываемые покупки. Если нужны лекарства, купите их сейчас. Почините машину сейчас. Цены взлетят не сразу, но неизбежно.
Зарубите все траты на развлечение и скорее формируйте резервный фонд. Обновите резюме и срочно получите какой-нибудь востребованный навык в вашей сфере. Когда пойдут увольнения, вы должны быть в состоянии продержаться автономно несколько месяцев, пока не отпустит и снова не сможете найти работу. Если надо — купите продукты долгого хранения. И на всякий случай обновите-ка загранпаспорт.
* * *
Итак, желаю нам всем успеха в преодолении бурь. В вопросе что делать когда растет доллар или евро, житейская мудрость предыдущего поколения и опыт жителей других стран нам в помощь. Давайте надеятся на лучшее, но готовиться к худшему.
Добавить комментарий