Знаток Финансов

Финансовая свобода: 5 ошибок на пути к финансовой свободе

Отслеживайте расходы

Финансовая свобода с нуля возможна только в том случае, если в вашем плане чётко прописаны цифры расходов и сбережений. Специалисты называют это отслеживанием денежных потоков. Это некий инструмент контроля, который поможет лёгкому внедрению в вашу жизнь как маленьких, так и больших финансовых перемен.

Чаще всего люди или боятся, или ленятся анализировать свои расходы

Не откладывайте это важное дело на потом. Анализ движения денежных потоков позволит держать собственные финансы под контролем

Очень удобно вести записи в таблице Excel. Она прекрасно отражает текущее положение дел и позволяет своевременно отреагировать, если расходы превышены. К тому же таблица решает ещё одну важную задачу. По введенным в неё данным можно подвести итог финансового месяца или квартала. Там сразу будет видно, как вы закончили отчётный период: с дефицитом денег или с их излишком. Дефицит говорит о том, что ваши расходы больше доходов, а при излишке — вы живёте по средствам. Для достижения обозначенных ранее финансовых целей необходимо увеличить доход и сократить расходы.

Что обычно происходит, когда люди отслеживают собственные траты? Они впадают в шоковое состояние. Почему так случается? Всё просто. Ведь даже семье из двух человек, имеющей дебетовые и кредитные карты, очень сложно получить представление о своих расходах, если не внести их в электронную таблицу. Запомните: правильная система учёта финансов позволит вам намного эффективнее вести домашнее хозяйство. Так что сделайте этот учёт своей привычкой.

Определите жизненные цели

У всех людей, которые знают, как обрести финансовую свободу, есть амбициозные цели. Без них жизнь становится бессмысленным времяпрепровождением. Подумайте, где вы хотите оказаться через 5, 10, 20 лет своей жизни? Чем будете заниматься на пенсии?

Один из самых распространённых способов постановки цели – визуализация. То есть нужно просто представить, какой будет жизнь через определённый промежуток времени, если всё пойдёт в соответствии с вашим планом. Некоторые видят себя в шикарном особняке за несколько миллионов долларов. Ну а ожидания других более реалистичны – они ограничиваются лишь стабильным пассивным доходом на пенсии. Например, от сдачи недвижимости в аренду.

Подумайте над тем, как организовать свою сегодняшнюю жизнь, чтобы достичь желаемых целей в будущем. Главная ваша задача – структурировать финансы.

Опишите текущее положение

Прежде чем ставить финансовые цели, нужно понять, на какой стадии вы находитесь в данный момент. На этом этапе составьте короткий отчёт о собственном капитале. Не обманывайте себя и пишите реальный уровень вашего достатка. Перечислите все ваши активы (получаемая сумма за месяц) и пассивы (долги и расходы). Потом вычтете из первых вторые, и вы получите размер вашего капитала.

Этот отчёт является важным инструментом, который поможет проанализировать изменения вашего достатка в будущем. Например, если наблюдается тенденция к снижению капитала, то вы понижаете свой доход и отдаляетесь от финансовых целей. И, наоборот, если он повышается, то вы находитесь на пути к их достижению.

Скорректируйте затраты

Люди, которые не задумываются над тем, как получить финансовую свободу, тратят больше, чем зарабатывают. То есть живут не по средствам. Не стоит им уподобляться. Просто сократите расходную часть до приемлемого показателя. Необязательно в чём-то себя ограничивать. Но если вы решили питаться только гречкой и водой, чтобы через 10 лет купить квартиру, то это — ваш выбор. Главное — не обманывать себя и действительно откладывать сэкономленные средства на квартиру.

Хотя есть более приятные способы сберечь собственные средства. Например, некоторые люди экономят несколько десятков тысяч рублей на ежегодном отпуске, просто проводя его в автопутешествиях. Если после корректировки расходов вы вышли в плюс, то это замечательно. Теперь можно распределять денежные средства на достижения своих целей.

О книге «Путь к финансовой свободе»

Книга Бодо Шефера «Путь к финансовой свободе» поможет кардинально изменить жизнь каждому, кто будет готов с ней работать. Книги этого автора разлетаются с полок магазинов с невероятной скоростью, они становятся бестселлерами и переводятся на многие языки. И это не удивительно, ведь Бодо Шефер – успешный и финансово независимый человек, поэтому, когда он говорит о деньгах, то ему просто невозможно не поверить.

Все люди мечтают жить свободно, так, чтобы не приходилось думать о том, а будет ли возможность завтра заплатить за квартиру или купить себе зимнюю обувь. Не говоря уже о покупке машины или квартиры. Но, к сожалению, большинство живут именно так. Бодо Шефер предлагает иначе взглянуть на свою жизнь, на финансы, что-то переоценить и изменить всё к лучшему.

В книге идёт речь о том, почему у большинства людей между мечтой и реальностью – огромная пропасть. Кто-то не готов к действиям ради достижения финансовой независимости, потому что это сложно, но ведь жить в постоянных ограничениях ещё сложнее. Автор рассказывает о важных принципах, которые помогут изменить финансовое положение

Прежде всего, важно адекватно оценить то, что есть на сегодняшний день. Большое значение имеет планирование

Нужно понимать, когда стоит сэкономить, а когда стоит приобрести что-то ценное, что принесёт ещё большую пользу. В книге рассказано, когда, как и в каком количестве делать вложения.

Важным моментом, который выделяет автор, является то, что нужно уметь видеть возможности даже в тяжёлый кризисный период. Когда экономика стабильна, то намного проще достичь успеха, но нужно быть готовым к сложным временам. Книга будет полезна всем, кто хочет жить комфортно и достойно, однако само прочтение не приведёт к успеху, книгу нужно проработать и применить полученные знания в жизни.

Суть каждого этапа на пути к свободе

Понимание сути каждого из этапов необходимо для того, чтобы суметь преодолеть их и начать полноценную, не обремененную повседневными рутинными заботами, жизнь.

Финансовая яма.

В этом положении человек сталкивается с постоянной нехваткой средств. Чтобы справиться с таким состоянием, необходимо совершить следующие действия:

  • Экономия расходов — никаких приобретений, бережное отношение к энергоресурсам, использование скидок и других выгодных акций.
  • Поиск работы для получения дополнительного заработка.

Ближайшей целью является погашение долгов, соответствие заработка и расходов. На этом этапе противопоказаны любые инвестиции, они не принесут достаточной прибыли. К тому же, любое капиталовложение — это риск, а на этапе денежного неблагополучия это может привести к усугублению проблем.

Финансовый достаток.

Несмотря на то, что слово «достаток» вселяет оптимизм, этот уровень лишь позволяет свести концы с концами. Из этого состояния можно выйти, проделав семь шагов к финансовой свободе:

  • Продолжать поиск дополнительных заработков, увеличивать их
  • Открыть свой бизнес
  • Заниматься саморазвитием
  • Создать активы
  • Вести строгий учет расходов и доходов, составить план бюджета и стараться его выполнять. Деньги тратить разумно
  • Иметь денежный запас. Это создаст психологическое успокоение, придаст уверенность и направит энергию на заработок.
  • Имея резерв, можно приступать к выделению определенной суммы для инвестиций

Финансовая независимость.

Выбравшись со дна, можно рассчитывать на материальную независимость. В этом состоянии человек набирается опыта, имеет достаточный резерв, реальные источники доходов, у него появляется чувство освобождения от груза денежных проблем.

Существуют сотни примеров, когда люди, достигшие этого уровня, легко переходят в следующий — заключительный и обретают уверенность в своих силах. Однако может произойти прямо противоположное, когда человек, собрав большую сумму денег, вдруг поддается соблазну и начинает их тратить.

Желание воплотить заветную мечту — дорогое авто, роскошную квартиру или отправиться в кругосветное путешествие, берет верх.

Предисловие к новому изданию

У многих людей между мечтами и ощущением реальности существует пропасть. И они считают, что это абсолютно нормально. Чтобы положить конец этому заблуждению, в 1997 году я написал книгу «Путь к финансовой свободе».

Мне хотелось, чтобы эта книга затронула сердца читателей и указала им путь к богатствам, которые таит в себе наша жизнь, в том числе и к деньгам. Я хотел продемонстрировать в ней, что богатство – это право, данное нам от рождения. Достойная жизнь в обстановке финансовой свободы – это наше естественное предназначение. В новом издании я хочу укрепить вашу веру в эту возможность. С момента выхода в свет первого издания произошло два крупных события.

Во-первых, мы стали свидетелями очередного биржевого цикла. Курс акций обвалился, а потом резко пошел вверх, чтобы затем вновь рухнуть. Это совершенно нормальный ход вещей, и такие события случались уже неоднократно. Однако в ходе их многие люди теряют деньги, так как не знакомы с основными финансовыми законами.

Чтобы лучше подготовить людей к будущим биржевым циклам, я заново переписал 10-ю и 11-ю главы

Во-первых, я показал в них, насколько важно своевременно подготовиться к неблагоприятным годам. Было бы неправильно полагать, что нас постоянно ожидают только хорошие времена

Во-вторых, я привожу там перечень основных принципов, которые необходимо знать инвесторам. В-третьих, я ставлю вас перед необходимостью принятия важных решений, которые предшествуют успешному вложению денег. Конечно, обращение с деньгами и ценными бумагами не составляет труда, когда вся экономика и фондовые рынки находятся на подъеме. Но в жизни все происходит иначе. Поэтому мой совет: учитесь видеть шансы и возможности не только в хорошие, но и в плохие времена. В этом вам поможет данная книга. Она рассчитана не только на периоды хорошей погоды и будет сопровождать вас всю жизнь. Следуйте изложенным в ней истинам, многие из которых насчитывают уже не одну тысячу лет, и деньги превратятся в силу, которая будет поддерживать вашу жизнь.

С момента написания книги произошло еще кое-что. Очевидно, в первом издании мне действительно удалось достучаться до сердец многих людей. К настоящему моменту продано уже более 2,5 миллиона экземпляров книги, она переведена примерно на 20 языков и стала одним из мировых бестселлеров последних 50 лет

Однако для меня куда большую важность имеют более 36 тысяч (!) писем, полученных от читателей. Истории успеха этих людей просто поразительны

С тех пор, как они занялись темой денег, в их жизни произошли удивительные изменения.

Большую часть этих писем можно свести к простой и в то же время удивительной мысли. Когда в вашей жизни начинается движение денег, то они зачастую приходят к вам так быстро и в таком количестве, что невольно задаешься вопросом: «А где же они были до этого?» Я хочу, чтобы эта история повторилась и с вами, и буду рад вашим письмам.

Искренне ваш Бодо Шефер

Бодо Шефер Путь к финансовой свободе. Обязательна к прочтению! Главное быть не лучше других, а не таким как другие. Экономьте и вкладывайте сэкономленные деньги. Живите сейчас, но готовьте свое будущее!

Книга «Путь к финансовой свободе»-самая полезная из всех книг, которые я прочитала. Автор делится с нами секретами успеха и богатства, которые работают. Мы привыкли считать, что знание-сила. Но это не так. Силой является только примененное знание.

Путь к финансовой свободе

Про автора Бодо Шефера :

В общем высококлассный специалист и ГУРУ по финансовым вопросам.

Автор утверждает, что

Сначала я не совсем поняла эту фразу, звучит как общая фраза ни о чем, но если вдуматься, то становится понятно, что мы можем разбогатеть, если этого захотим, если воспользуемся своим правом. А чтобы им воспользоваться нужно знать законы и секреты приумножения денег. В книге 335 страниц. Почти все они исчирканы выделением ценных мыслей. Книгу читала дважды и каждый раз находила что-то новое. Я приведу несколько советов из книги.

СОВЕТЫ

1. Брать на себя ответственность, решать проблемы, задавать себе правильные вопросы

Люди, у которых нет денег, не любят брать на себя ответственность. Любая проблема таит в себе приятный сюрприз. Мы часто гордимся тем, что нам удалось что-то сделать сложное, обычно за этим следует успех, автор добавляет:

Как бы нам не хотелось уклоняться от решения проблем, стоит помнить, что :

2. Постоянно учиться и расти. Развитие-это жизнь.

3. Вести дневник Успехов.

Обычно человек устроен так, что неудачи мы запоминаем в 11 раз лучше, чем успехи. Поэтому необходимо ежедневно записывать все положительное, чего удалось достичь в течении дня. Отводим 10 минут в день и пишем. Я записываю в такой ежедневник Архангельского.

4. Посещайте семинары.

5. Окружайте себя людьми, которые лучше вас, тогда вы будете расти.

6. Заведите Альбом мечты и заглядывайте в него как можно чаще. Здесь я привела в пример свой Альбом мечты.

7. Потребительские долги-крайне опасны. (мебель, поездки в отпуск, телевизоры)

Кредит лишает человека мотивации к работе, получается, что это сегодняшнее вознаграждение за завтрашние труды.

8. Стремление к совершенству сейчас не в цене. Тот, кто боится ошибок делает все правильно, а кто не боится-делает нечто необычное и удивительное.

9. Хранить деньги в разных корзинах (распределять риски)

Во что могут превратиться 100 тысяч евро

10. Начинать сохранять деньги как можно раньше

Время

11. Пенсионная система не справляется с платежами. Нужно подумать о накоплениях самому. И создать свой капитал: золотую курицу.

Капитал (Курица)= Сумма ежемесячных расходов *12/проц.ставку вкладаНапример: Если у вас ежемесячные расходы =50.000, и % в банке=8%То, чтобы каждый месяц иметь 50.000, ваша курица должна быть:50.000*150=7.500.000 руб.

12. Путь к успеху лежит через ошибки. Основателю компании IBM задали вопрос, что нужно предпринять, чтобы добиться карьеры:

13. Правило 40-40-20

Правило 40-40-20 для финансовой безопасности

Заключение

По-настоящему богатыми мы станем, когда сможем жить на проценты со своего капитала и не работать. А для этого нужно растить свою золотую курицу (капитал), которая будет нести золотые яйца (проценты). Считаю, что книга «Путь к финансовой свободе»-обязательна к прочтению для тех, кто стремится к успеху.

Автор упомянул, что читает 150 книг в год, у такого человека-стоит поучиться! Его книгу Мани или Азбука денег — тоже рекомендую к прочтению.

ВАЖНЫ ВСЕ 5 СФЕР ЖИЗНИ

sonatalyрекомендует

Как достичь финансовой свободы

Чтобы достичь финансовой свободы, первым делом нужно определить свое текущее состояние и затем двигаться постепенно от уровня к уровню. Запаситесь терпением — на каждый этап может уйти от одного года до десятка лет.

Составьте план

Допустим, вы находитесь на самом первом уровне — денег не хватает до зарплаты и вы вынуждены постоянно влезать в долги. В течение месяца записывайте каждую свою покупку, обязательные платежи, а также все финансовые поступления. В конце месяца проанализируйте свои траты. Наверняка есть то, от чего можно отказаться.

Рассчитайте, сколько примерно вам нужно денег, чтобы стать финансово свободным человеком — у каждого свои запросы, так что универсальной суммы здесь нет. Кто-то мечтает от роскошной светской жизни, а кто-то о тихой и спокойной.

Ставьте себе реалистичные цели — если вы находитесь в финансовой яме, зарабатываете 15 тыс. в месяц, но при этом планируете через несколько лет стать финансово свободным и тратить миллионы ежемесячно, то, скорее всего, у вас ничего не выйдет.

На основании своих записей и назначенных целей, составьте 3 финансовых плана — на месяц, год и 5 лет. Старайтесь их придерживаться, иногда внося корректировки с учетом изменения своего финансового положения.

Найдите дополнительные источники дохода

Банальный, но самый дельный совет тем, кому постоянно не хватает денег — найдите способ зарабатывать больше. Попросите поднять вам зарплату, возьмите дополнительные смены, займитесь фрилансом, превратите хобби в бизнес — вариантов много. Постарайтесь хотя бы на 20–30% увеличить свой ежемесячный доход.

Совет: если у вас шаткое положение, то резко менять работу или вид деятельности рискованно — в случае неудачи это может загнать вас в дополнительные долги.

Избавьтесь от долговых обязательств

После того как вы проанализировали свое финансовое состояние, поняли, от чего можно отказаться, а на чем дополнительно заработать, начинайте раздавать долги и жить по средствам. Все сэкономленные и полученные сверх основного заработка деньги направляйте на досрочное погашение кредитов. При наличии нескольких займов, посчитайте, не будет ли выгоднее объединить их в один или рефинансировать.

Рефинансирование кредитов МТС Банк

Кред. лимит 5 000 000Р
Проц. ставка От 9.9%
Без процентов До 5 лет
Стоимость 50 000 руб.
Кэшбек От 20 лет
Решение От 1 мин.

Создайте подушку безопасности

Чтобы перейти от второго уровня к третьему, вам нужна подушка безопасности — деньги, которые подстрахуют вас в случае форс-мажора. Откладывайте не менее 10% от зарплаты. Лучше открыть пополняемый вклад в банке без возможности досрочного снятия.

Внесите пополнение вклада в графу обязательных платежей. Переводите деньги сразу же, как получите зарплату, а не в конце месяца, когда от нее уже ничего не останется. Отсутствия этих денег вы не заметите. Даже получая 15 тыс. в месяц, отложить 1,5 из них труда не составит, особенно учитывая, что часть кредитов вы закрыли, тем самым снизив ежемесячные расходы.

Совет: имея в запасе деньги, которых хватит на несколько месяцев привычной жизни, вы сможете сменить профессию на более прибыльную с меньшими рисками.

Начните формировать инвестиционный капитал

После того как у вас появится подушка безопасности, нужно создавать сбережения, которые в дальнейшем принесут пассивный доход. Продолжайте откладывать не менее 10%, а лучше больше. Попутно повышайте свою финансовую грамотность, изучайте основы инвестирования.

Если вам кажется, что вкладывать можно только крупные суммы, которые вы будете зарабатывать до старости, вы заблуждаетесь. Начинать инвестировать можно и даже нужно с малого — так вы будете постепенно набираться опыта и в случае неудачи потеряете немного.

Инвестируйте

Имея капитал и знания о том, как правильно его приумножить, можно создавать пассивный доход. Начинайте с менее рискованных вариантов, а затем, набираясь опыта, инвестируйте в более прибыльные проекты.

Не вкладывайте все деньги в одно дело. Если оно прогорит — вы останетесь ни с чем. Даже самый безопасный способ инвестирования — банковский вклад — может лишить вас большей части сбережений, если счета заблокируют или банк объявит себя банкротом.

Все полученные с инвестиций деньги вкладывайте в новые или уже проверенные прибыльные проекты. Как бы ни был велик соблазн потратить все и жить на широкую ногу, помните о своей цели. Сначала ваш пассивный доход должен привести вас к состоянию финансовой независимости, а затем к свободе.

Анализ. Как обстоят дела с вашими финансами?

Внимание! Пожалуйста, не приступайте к чтению книги, пока не ответите письменно на следующие вопросы. 1

Как вы оцениваете уровень своих доходов? 

1. Как вы оцениваете уровень своих доходов? 

  • отлично 
  • очень хорошо 
  • хорошо 
  • удовлетворительно 
  • посредственно 
  • плохо 
  • очень плохо

2. Как вы оцениваете размер своих накоплений? 

  • отлично 
  • очень хорошо 
  • хорошо 
  • удовлетворительно 
  • посредственно 
  • плохо 
  • очень плохо

3. Как вы оцениваете свои инвестиции? 

  • отлично 
  • очень хорошо 
  • хорошо 
  • удовлетворительно 
  • посредственно 
  • плохо 
  • очень плохо

4. Как вы оцениваете свои знания о деньгах и капиталах?

  • отлично 
  • очень хорошо 
  • хорошо 
  • удовлетворительно 
  • посредственно 
  • плохо 
  • очень плохо

5. Имеются ли у вас точные финансовые планы и знаете ли вы, чего вы хотите, сколько это стоит и где для этого найти деньги? Как вы оцениваете эти планы?

  • отлично 
  • очень хорошо 
  • хорошо 
  • удовлетворительно 
  • посредственно 
  • плохо 
  • очень плохо

6. Есть ли у вас наставник в финансовых вопросах? 

  • да 
  • нет

7. Ваш обычный круг общения

  • богаче вас
  • находится в аналогичном финансовом положении
  • беднее вас

8. Можете ли вы отложить, как минимум, 10–20 процентов своего месячного заработка? 

  • да
  • с трудом 
  • нет

9. Даете ли вы регулярно деньги на благотворительные цели? 

  • да 
  • нет

10. Считаете ли вы, что заслуживаете больших денег? 

  • да 
  • нет
  • не думал об этом

11. Какое время вы можете жить на свои сбережения, ничего не зарабатывая? 

___________ месяцев

12. Предвидите ли вы наступление того дня, когда сможете жить на проценты от своих накоплений? 

  • да 
  • нет

13. Устроит ли вас, если ситуация в ближайшие пять лет будет развиваться так же, как и на протяжении пяти прошедших лет? 

  • да 
  • нет

14. Хорошо ли вы знаете свои мысли относительно денег?

  • в точности
  • в некоторой степени 
  • нет

15. Как бы вы описали свою финансовую ситуацию?

_________________________________________

16. Если бы вам надо было описать свой финансовый статус одним словом, то каким было бы это слово (например, дядюшка Скрудж, новичок, неудачник, магнит для денег, предприниматель…)?

_________________________________________

17. Какую роль выполняют деньги в вашей жизни? 

  • поддерживающая сила 
  • препятствие

18. Насколько хорошо вы знакомы с деятельностью инвестиционных фондов? 

  • отлично 
  • очень хорошо 
  • хорошо 
  • удовлетворительно 
  • посредственно 
  • плохо 
  • очень плохо

19. Хорошо ли вы разбираетесь в акциях?

  • отлично 
  • очень хорошо 
  • хорошо 
  • удовлетворительно 
  • посредственно 
  • плохо 
  • очень плохо

20. Знаете ли вы основные критерии вложений денег и пользуетесь ли вы ими? 

  • да 
  • нет

21. Считаете ли вы, что деньги для вас важны? 

  • важнее ничего нет 
  • очень важны 
  • не очень 
  • в какой-то мере 
  • нет

22. Каково ваше отношение к деньгам, цифрам и финансам?

_________________________________________

23. Как вы оцениваете в целом свою финансовую ситуацию после ответа на все вопросы?

_________________________________________ 

24. Как вы себя чувствуете после ответов на вопросы?

_________________________________________

Составьте финансовый план

Стандартный финансовый план состоит из пяти частей. Первая включает описание вашей текущей ситуации. Во второй перечисляются финансовые цели. Третья часть – отчёт о вашем капитале. Четвёртая включает список шагов, необходимых для достижения целей. Пятая содержит способы инвестирования ваших средств.

Но чтобы финансовая свобода стала реальностью, недостаточно составить сам план. Необходимо чётко ему следовать. Кстати, во время сведения плана вы заметите, как изменились ваши предпочтения относительно инвестиций и расходов. Обязательно обновляйте финансовый план в зависимости от текущей жизненной ситуации. Например, целесообразно будет это сделать в преддверии поиска работы, свадьбы, экономического кризиса и т. д.

Добавить комментарий