Финансовая грамотность: как её повысить

Книги

На первый взгляд, эта книга написана для детей. Однако взрослые могут почерпнуть из неё много полезного. Автор простым языком рассказывает, как научиться откладывать, какие копилки нужно создать, зачем вкладывать деньги и др. Правила понятны даже ребёнку.

Книга, признанная бестселлером. Автор знакомит читателей с миром денег с помощью историй, в реальности произошедших в Древнем Вавилоне. Они наглядно показывают, как выбраться даже из самой сложной ситуации. Книга подойдёт в большей степени для тех, кто только начинает путь самообразования в сфере денег.

Автор пошёл не совсем привычным путём и решил начать путь к финансовой свободе не с вопроса «Как?», а с вопроса «Зачем?». Он уверен, что правильная постановка денежных целей упрощает человеку их достижение.

Интернет и полки книжных магазинов – источник множества книг, способствующих обучению финансовой грамотности. Конечно первой из таких книг по популярности считается «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки.

Отец автора все время прилежно трудился государственным служащим, имея небольшой источник дохода. Отец приятеля был предпринимателем, рассказывая Роберту об экономических основах. Автор признает — благодаря его урокам он стал богатым человеком.

Активом можно назвать то, что приносит денежные средства. Пассивом – что их тратит. Например, пустующий дом — пассив. Если он сдается, он превращается в актив. Написанная собственная книга — пассив, изданная и приносящая выгоду — актив.

Также миллионер разбирает понятие «инвестирование», дает советы, рекомендации, приводя точные цифры из личного опыта.

Книга «Путь к финансовой свободе» Бодо Шеффера не утратила актуальности до сих пор

Подробно рассказывается о начале бизнеса, вложениях, важности отдавать долги, правильном распоряжении денежными средствами. Книга подойдет, как учебник финансовой грамотности для начинающих

Автор описывает возможный путь из статуса обычного рабочего к обеспеченности, стабильному доходу.

В книге «Самый богатый человек в Вавилоне» авторства Джорджа Клейсона рассказывается об основах инвестирования. Он предлагает выработать определенные привычки, например:

• Откладывание десятой части от собственных доходов;
• Контроль расходов;
• Приумножение богатства, недопустимость бессмысленного хранения сбережений;
• Оценка риска, прибыльности вложений;
• Устройство дома должно олицетворять личные желания, а не соседей;
• Совершенствование навыков заработка денежных средств;
• Обеспечение пенсии самостоятельно.

Способы приобретения

В книге Павла Богрянцева «Как быть всегда при деньгах»  такие полезные и практические советы, о которых не рассказывают в школе. Это современный подход к теме достижения финансового благополучия выработанный на личном опыте Павла. Его посыл следующий: каждый может добиться финансового благополучия. Как это сделать и какие горизонты открывают финансовые возможности — читайте в книге.

Откладывать ежемесячно с заработной платы недостаточно, чтобы считаться грамотным человеком. Финансовая грамотность — это знания макро- и микроэкономических основ, ознакомление с кредитными организациями, постановка и выполнение стратегических целей – основы экономического развития. Наше время – время информации, поэтому обучиться можно многими методами. Помогает ответить, как повысить уровень:

• Изучение экономических трудов, книг;
• Обладание информацией об экономической ситуации России, законодательных изменениях;
• Пользование специальными программами для контроля доходов и расходов;
• Изучение книг, видеоуроков и курсов, например: 7 секретов финансовой психологии;
• Прослушивание лекций, семинаров по повышению уровня финансовой грамотности.

Повысить финансовую грамотность помогает изменение отношения к деньгам. Психология потребления не приводит к процветанию – средства не зарабатывают для скоропостижных ненужных трат. Выход за рамки инстинктов обывателя – гарантия успеха.  Современная психология позволяет получить полезные знания и пошаговые инструкции в виде онлайн-курсов на психологическом уровне от специалистов, что ведет к финансовому благополучию.

Применение финансовой грамотности в жизни

Изучение теории, выращивание в себе осознанного отношения к деньгам и финансовое мышление — эти три вещи помогут любому человеку устроиться в жизни.

Наиболее важным является финансовое мышление, однако очень важно постоянно учиться и дополнять знания практическими навыками. Кто-то считает, что нужно работать как можно больше, чтобы стать финансово обеспеченным

С одной стороны это так, но с другой нужно прежде всего работать разумно. Как только вы начинаете свой финансовый путь, вы вынуждены работать как можно больше. Но есть один важный момент: чем больше денег у вас становится, тем более разумно вы должны подходить к работе. Нет смысла становиться богатым и работать на износ. Финансово грамотный человек по мере наращивания капитала работает меньше и при этом успевает больше. Например, когда вы добьетесь того, чтобы стать инвестором, вы можете работать меньше. За вас будут работать деньги. Конечно, в этом случае никто не запрещает вам заниматься любимым делом и продолжать работать, но теперь вы будете сами решать сколько и где.

Помните, что применять финансовые знания можно уже сейчас. Все, что вы делаете с финансами сегодня, влияет на ваше будущее. Когда вы перестаете покупать ненужные вам вещи, у вас появляются новые возможности. У вас начинает формироваться простая мысль — деньги должны делать новые деньги. Простая трата ваших доходов дает сиюминутный результат и никак не двигает вас вперед.

Любая книга о финансовой независимости прежде всего даст вам понять важности оптимизации расходов в вашей жизни. Тратить все, что зарабатываете — это самая худшая стратегия, хуже нее только жизнь в кредит

Наш курс поможет вам изменить свою жизнь и отношение к деньгам. Вы научитесь мыслить категориями десятилетий. В любой сфере жизни удовлетворение сиюминутных желаний не приводит ни к чему хорошему. В сфере финансов это способно привести к самым катастрофическим последствиям. Курс финансовой грамотности призван изменить ваше мышление и помочь стать более взрослым и ответственным человеком.

Youtube-каналы

Советуем подписаться на эти ютуб-каналы, чтобы:

• знать о важных изменениях в законодательстве;
• понимать, зачем платим налоги и куда эти суммы идут;
• научиться планировать бюджет и перестать жить от зарплаты до зарплаты;
• научиться вкладывать и инвестировать.

Наталья Смирнова

Наталья – один из самых известных финансовых советников в России. На канале освещается множество тем, касающихся инвестирования, личных финансов, страхования. Плюс в том, что сложные моменты объясняются простым языком. Видео достаточно короткие (обычно до 15 минут), что очень экономит время. Периодически Наталья записывает ролики с ответами на вопросы подписчиков канала.

Владимир Туров

Блог о налогах. В основном представлены полезные видео для предпринимателей. Однако информация о нововведениях в законодательстве пригодится каждому, особенно фрилансерам. К примеру, Владимир рассказывает, что нужно сделать уже сейчас, чтобы в 2020 году не доначислили налог в полном размере за ведение бизнеса без статуса ИП.

Павел Багрянцев

Канал о финансовой грамотности и стиле жизни. Павел снимает ролики на такие темы, как ведение совместного бюджета с партнёром, поиск работы без опыта, заработок на связях, а также помогает сформировать правильное финансовое мышление.

Инвестиции и Финансы

На канале честно рассказывают о криптовалюте, мировой экономике, а также о том, как распознать момент, когда пора выводить деньги из банков. Канал больше развивающий и подойдёт тем, кому интересны мировые экономические новости, рассказанные доступным языком.

Тематические сайты

На просторах интернета легко найти практически любую информацию, тематика «экономическая грамотность» — не исключение. Лучшие сайты, помогающие научиться денежной грамотности:

• Финансовая онлайн-игра Денежный поток созданная Робертом Кийосаки расширит ваши знания. Цель игры — сделать вас финансово независимым человеком.
• Финаграм. На сайте найдется ответ на каждый вопрос из области экономики, также там находится множество информации на тему финансовой грамотности для начинающих.
• Финграм ТВ образован Ассоциацией банков России. Там есть пошаговая инструкция приобретения денежной грамотности с нуля.
• Азбука финансов проект, образованный платежной системой Visa. Он сделан специально для жителей России. Сайт содержит подробную информацию о платежной системе.
• «Курс для людей, которые зарабатывают меньше, чем они могут» способен перевернуть ваше представление о материальном благополучии, вариантах заработка и  посмотрим по-новому на ваши отношения с финансами.

Азбука финансов проект платежной системы Visa

Телеграм-каналы

Ещё один формат, в котором можно больше узнать о финансах – telegram-каналы.

Финсайд – @finside

Канал, где постоянно публикуют информацию о мошеннических инвест-платформах и других аферистах, которые обманывают людей, обещая огромную доходность. Также там можно найти последние новости о развитии банковского и криптовалютного рынков.

Финансовый советник – @finsovetnik

На канале авторы развеивают мифы о вложениях, рассказывают, куда вкладывать деньги, а куда не стоит. Всё это на основе личного опыта и профессиональных знаний. Периодически на канале публикуют пошаговые инструкции для новичков.

Финансовый советник – @finbiz

Канал независимого финансового советника Константина Шляхтина. Плюс – в отсутствии рекламы. На канале рассказывают о кредитах, целесообразности вложений в те или иные инструменты, новых работающих способах приумножения капитала и т.д.

Храни деньги – @hranidengi

Канал, на котором собраны актуальные выгодные предложения банков (новые карты, вклады, кредиты), а также акции, работающие способы избежать комиссии за обслуживание, лайфхаки (например о том, как не переплачивать за проезд в метро).

Финансы И Инвестиции – @FinancialMotivation

Много информации о криптовалютах и майнинге. Встречаются посты с самыми выгодными картами, кредитами и вкладами, о плюсах разных инструментов инвестирования, а также новости из банковской сферы.

Кешбэк и банковские карты – @cash_back

Канал Артёма Белогубова, который рассказывает о том, как получить максимальный доход, пользуясь банковскими картами. Собрана информация об акциях с повышенным кэшбэком, лайфхаках для держателей пластика, магазинах-партнёрах банков, где возвращают большой процент с каждой покупки, и т.д. Удобно, что на канале оперативно публикуют сведения об изменениях в программах кэшбэка разных банков.

Практическое применение

Применение основ на практике не подразумевает кардинальное изменение жизни – увольнение с работы, начало предпринимательской деятельности. Главное – зарабатывать на активах, грамотно распределять средства, при этом оставлять основной источник дохода.

Экономически неграмотные люди создали миф, что цель банка – заставить взять невыгодный кредитный продукт обманом. Это заблуждение, так как крупные организации достаточно заинтересованы в грамотных клиентах. Банку выгодно, чтобы сам клиент обслуживался в организации, рекомендуя коллегам, друзьям, родственникам.

А еще финансовая грамотность заключается в обнаружении факта, что банковская организация – партнер для сбережений.

Множество программ для учета доходов, имеющих общие принципы:

• Контроль доходов-расходов;
• Удаление бессмысленных затрат;
• Обозначение главных расходов (коммунальные расходы, расходы на еду, предметы гигиены и т. д.);
• Распределение денег;
• Обозначение части средств, которую можно инвестировать.

Пример программ — «Ежедневные расходы», «Кошелек – финансы и бюджет», «MoneyFy».

Способы приобретения

В книге Павла Богрянцева «Как быть всегда при деньгах»  такие полезные и практические советы, о которых не рассказывают в школе. Это современный подход к теме достижения финансового благополучия выработанный на личном опыте Павла. Его посыл следующий: каждый может добиться финансового благополучия. Как это сделать и какие горизонты открывают финансовые возможности — читайте в книге.

Откладывать ежемесячно с заработной платы недостаточно, чтобы считаться грамотным человеком. Знания макро- и микроэкономических основ, ознакомление с кредитными организациями, постановка и выполнение стратегических целей – основы экономического развития. Наше время – время информации, поэтому обучиться можно многими методами. Помогает ответить, как повысить уровень:

• Изучение экономических трудов, книг;
• Обладание информацией об экономической ситуации России, законодательных изменениях;
• Пользование специальными программами для контроля доходов и расходов;
• Изучение книг, видеоуроков и курсов, например: 7 секретов финансовой психологии;
• Прослушивание лекций, семинаров по повышению уровня финансовой грамотности.

Доступные правила финансовой грамотности на каждый день

Чтобы стать финансово грамотным человеком, потребуется уделять достаточно времени ведению подсчетов и мониторингу цен, законодательным новшествам и прочему. Но существует простые приемы и способы, с помощью которых можно сразу же заметить изменения в своем финансовом положении.

Как научиться копить деньги

Многие из тех, у кого небольшой доход, считают, что копить деньги в их ситуации невозможно. Это в корне неверная позиция: накопления актуальны и для бедных и для богатых. Но прежде чем задуматься о том, как и сколько можно откладывать ежемесячно, нужно провести анализ доходов и расходов. Это поможет понять, каких трат можно было избежать, какие покупки оказались бесполезными и сколько денег можно превратить в накопления. Чтобы не вести приход и расход средств «бабушкиным» способом, можно воспользоваться современными сервисами. Например, скачать и установить на телефон приложения для учета финансов (Money Lover, Дзен-мани и др.).

Итак, несколько простых советов для тех, кто хочет правильно копить деньги:

1. Определить конкретную цель. Деньги, которые лежат в банке просто так, автоматически переходят в разряд «на черный день». А если кубышка ежемесячно пополняется с мыслью о летнем семейном отдыхе или ремонте в квартире, накопить нужную сумму намного проще и приятнее.
2. Откладывать не менее 20% с каждого денежного поступления. Это правило нужно соблюдать неукоснительно и не откладывать на потом. Получили деньги – пополнили банковский счет. Причем депозит лучше выбирать пополняемый, но без возможности снять деньги до окончания срока.
3. Сократить расходы. Проанализировав свои поступления и траты, легко понять от чего можно безболезненно отказаться. Например, в будние дни можно передвигаться на метро, отказаться от фастфуда и полуфабрикатов в пользу домашней готовки.

Как повысить доход

Чтобы увеличить свой доход, можно действовать разными методами. Существует несколько наиболее популярных:

1. Дополнительный заработок. Если есть свободное время и желание, можно что-то делать своими руками и продавать. Заняться дропшиппингом или зарабатывать деньги в интернете (блогерство, написание статей на заказ, свой youtube-канал и т.д.).
2. Инвестирование. Определиться, куда вложить деньги, достаточно сложно. Проще всего покупать акции надежных компаний (Ford, IBM, Coca-Cola, Газпром и т.д.).
3. Обучение. Получив новые знания и повысив уровень своего профессионализма и квалификации, можно претендовать на повышение в должности. А если на текущем месте работы достигнут предел карьерной лестницы, можно рассмотреть более выгодные предложения других работодателей.

Как повысить качество жизни

Качество жизни – это не счет в банке, а те возможности, которые дают человеку заработанные деньги. Изменить ситуацию можно, даже если семейный бюджет не очень большой:

1. Учитесь правильно отдыхать и расслабляться. Семейная прогулка в лесу придаст бодрости и настроения на всю неделю. А вот ежевечерний пивной ритуал подрывает здоровье и существенно бьет по бюджету.
2. Позаботьтесь о здоровье. Правильное питание, достаточное количество воды и умеренные физические нагрузки быстро окажут свое благотворное влияние на организм. Результатом станет великолепное отражение в зеркале и прилив энергии для новых свершений.
3. Выделите время на хобби. Человек, который занимается тем, что ему нравится, более счастлив. А счастливый человек более успешен. Поэтому нужно уметь выделять время на вязание, выезд на пленэр, поход в танцзал или склеивание фигурок из бумаги.
4. Высыпаться. Здоровый сон позволяет по-новому взглянуть на мир, открыть в себе скрытые резервы и с рвением приступить к воплощению мечты о финансовом благополучии в реальность.

Как правильно тратить

Некоторые финансовые эксперты советуют полностью отказаться от потребительских кредитов. Но и здесь нужно включать здравый смысл. Если нужен кредит на лечение, и времени копить или искать деньги нет, необходимо оформлять договор.

Чтобы траты были разумными и не наносили кошельку невосполнимый урон, можно воспользоваться простыми советами:

• не ходить в магазин на голодный желудок;
• внимательно относится к акционным товарам и распродажам;
• стараться расплачиваться наличкой, а деньги хранить на банковской карте;
• сравнивать цены в разных магазинах;
• перед шоппингом планировать траты не только списком, но и денежным лимитом по каждой позиции;
• отказаться от кредиток с высокими процентами за пользование;
• не совершать крупные покупки сразу, зачастую на следующий день вещь уже не кажется такой нужной и необходимой.

Создание пассивного дохода

Пассивным доходом также называют инвестирование денег для получения выгоды. От непосредственной деятельности это не зависит – мест, куда можно вложить деньги достаточно много. Главное правило – образование нескольких источников вклада

Соблюдать это правило важно для снижения риска потери денег. Экономисты рекомендуют направлять денежные средства разнообразно – не стоит вкладывать только в недвижимость или приобретение акций

Примеры создания пассивного дохода:

• Вклад в банке – чем больше сумма, тем выгоднее рента;
• Приобретение акций, игра на бирже;
• Получение денежных средств от рекламного размещения на своем сайте;
• Инвестирование в недвижимое имущество;
• Вложения в партнерский или свой бизнес;
• Получение денег после написания книг, создания приложений, программ собственного авторства.

Современные интернет технологии позволяют создать и другие источник пассивного дохода, например: майнинг-фермы.

Этой технологии посвящено много публикаций, так как майнинг стал весьма популярной моделью бизнеса и очень быстро развивается.

С чего начать повышать финансовую грамотность

С чего начать повышать финансовую грамотность. Фото: burst.shopify.com

Установите приложения для планирования бюджета, управления долгами и кредитами. Например, Money Lover и Spendee позволят отслеживать траты, разделяя их по категориям и составляя удобные и понятные графики, Daily Budget покажет, сколько вы можете тратить в день, чтобы накопить деньги, Bills Monitor будет напоминать о необходимости заплатить по счетам, Goodbudget позволит сформировать месячный бюджет и затем проанализирует, насколько хорошо вы его соблюдаете, Splittable подойдет тем, кто ведет совместный бюджет, и позволит навести порядок в общих расходах, Debt Control будет вести учет ваших задолженностей и составит список людей, взявших у вас в займы.

Начните пользоваться банковским приложением и разберитесь в его функциях. Как оплатить коммуналку онлайн, как перевести деньги, оформить депозит, кредит или купить иностранную валюту, не выходя из дома — эти и другие функции сейчас доступны во многих приложениях украинских банков.

Читайте статьи профильных изданий: как выбрать депозит, как выбрать карту в поездку, чем предоплаченная карта отличается от обычной кредитки, что будет, если не платить кредит в Украине, почему подешевела нефть — эти и многие другие статьи, доступные на сайте PaySpace Magazine, сделают вас не только финансово подкованным, но и более интеллектуально развитым человеком.

Пользуйтесь помощью ботов и каналов в Telegram. Так, в мессенджере можно найти много полезных сервисов и источников информации, включая:

1. PotBot @PotTeleBot помогает вести учет совместных расходов участников группы. Считает, сколько потрачено и кто кому сколько должен.
2. Splitty @splittybot позволяет управлять совместными расходами.
3. WhereIsMyMoneyBot @WhereIsMyMoneyBot умеет сохранять расходы, экспортировать данные в CSV или XLSX и показывать статистику прямо в Telegram.
4. DebtsTracker.io @DebtsTrackerRuBot напоминает о долгах, предстоящих и просроченных платежах, рассчитывает проценты по долгу и ведет общий учет задолженностей.
5. Greenz Bot @GreenzBot ведет учет расходов, доходов и долгов, рассчитывая баланс на каждый день и синхронизируя данные с Google-таблицей.
6. Курс Валют Украина @minfinbot показывает курсы валют в Украине.
7. Канал Биткоин для новичков @btc4new о биткоине и криптовалютах, новости, стратегии заработка, полезная информация.
8. КриптоБот — курсы криптовалют @cryptobitbot показывает цену на Bitcoin и Ethereum, а также график курса Bitcoin.
9. Канал PaySpace Magazine @payspacemagazine публикует информацию о наиболее актуальных новостях дня об онлайн-платежах, традиционных и альтернативных деньгах, финансовых, банковских и прочих технологиях.

Пользуйтесь онлайн-обучением, следите за новостями о финансах и смотрите видео-лайфхаки от проверенных источников.

Подпишитесь на YouTube-канал Национального банка Украины

Подпишитесь на канал PaySpace Magazine

Ранее мы писали, что ПриватБанк запустил образовательный проект «Сам себе банкир», который поможет клиентам научиться пользоваться всеми банковскими услугами не выходя из дома через приложение Приват24 и мобильный банк Privat24. Чтобы воспользоваться услугами сервиса, необходимо пройти регистрацию на сайте https://practice.pb.ua по телефону и выбрать курс «Сам себе банкир».

30 апреля Минцифры совместно с Нацбанком и ПриватБанком представит новый образовательный сериал о цифровых деньгах. Образовательный сериал будет в бесплатном доступе на платформе Дія.Цифрова освіта osvita.diia.gov.ua. С его помощью украинцы смогут узнать:

• как использовать кредитные средства без уплаты процентов?
• как понемногу откладывать деньги на депозит?
• как оплачивать коммунальные услуги, пополнить счет или перевести деньги на карточку другому лицу, не выходя из дома?
• как использовать смартфон и умные часы вместо кошелька?
• основные правила использования карты, чтобы избежать мошенничества

Свободное время также можно проводить с пользой за просмотром документальных и художественных фильмов о финансах, биржах и криптовалютах.

Почему важно повысить финансовую грамотность

Финансовая грамотность способствует преодолению бедности, снижению экономических рисков субъектов предпринимательства и физических лиц. Актуальность вопросов низкого уровня финансовой грамотности населения особенно возросла в последние десятилетия. Значительно обострились проблемы огромных долговых обязательств, отсутствия эффективных сбережений, неспособности граждан принимать адекватные меры, направленные на защиту собственного благосостояния и тому подобное. Именно в этот период произошло усиление внимания правительств развитых стран мира к проблемам повышения финансовой грамотности населения.

Как повысить финансовую грамотность

Кроме того, ускорение глобализационных процессов существенно затрудняют функционирование финансовых систем. Это происходит из-за появления широкого спектра новых финансовых продуктов и услуг, которые требуют от граждан решения довольно сложных задач и алгоритмов. Поэтому, через отсутствие необходимых финансовых знаний и навыков, принятия взвешенных финансовых решений является затруднительным. К тому же на фоне постоянных предложений и рекламы таких продуктов и услуг со стороны коммерческих структур, в обществе происходит накопление значительных диспропорций и рисков. В современных условиях они способы перерасти в проблему национального вопроса.

Также известна ещё одна проблема, которая напрямую связанна с финансовой грамотность населения. Это планирование семейного или личного бюджета. Ведь рациональное использование имеющихся средств, точно также, как и рост собственных доходов благодаря эффективному управлению личными финансами, становятся основой для будущего существования граждан. Речь идет о материально обеспеченных и экономически мыслящих личностей.

Повышения финансовой образованности жителей России является ключевым вопросом в стратегическом плане развития страны. Граждане страны вследствие исторических процессов имеют узкое представление о функционировании финансовых рынков и возможностей получать доход, инвестируя в них свой капитал. Кроме этого в стране только начался процесс возрождения авторитета финансовых институтов.

Книги

Ниже мы собрали стоящие книги о финансовой грамотности не дороже 300 руб.

Мани, или азбука денег. Бодо Шефер

На первый взгляд, эта книга написана для детей. Однако взрослые могут почерпнуть из неё много полезного. Автор простым языком рассказывает, как научиться откладывать, какие копилки нужно создать, зачем вкладывать деньги и др. Правила понятны даже ребёнку.

Самый богатый человек в Вавилоне. Джордж Клейсон

Книга, признанная бестселлером. Автор знакомит читателей с миром денег с помощью историй, в реальности произошедших в Древнем Вавилоне. Они наглядно показывают, как выбраться даже из самой сложной ситуации. Книга подойдёт в большей степени для тех, кто только начинает путь самообразования в сфере денег.