Как экономить деньги при маленькой зарплате

Небольшие доходы – это не приговор, а стимул к упорядочению своих расходов. Как правильно экономить деньги в семье с ограниченным бюджетом? Необходимо научиться планировать расходы согласно полученным средствам. Для экономии следует:

Отказаться от кредитов, так как плата по банковскому долгу увеличивает нагрузку на семейный бюджет.
Определить приоритетные потребности семьи и привести их в соответствие с доходами – так можно сократить траты.

Распределение бюджета

При разумном подходе к использованию семейных финансов, можно выявить резервы даже при небольшом бюджете. Для сбалансирования доходов и расходов можно воспользоваться рекомендациями:

Планировать потребности на месяц.
Составлять рацион питания на неделю и делать закупки по составленному списку. Так можно избежать приобретения лишних продуктов питания и не допустить их порчи.
Необходимые продукты, которые употребляются семьей в больших количествах и не портятся (сахар, мука), можно покупать впрок по оптовым ценам и так экономить.

Финансовый учет

Регистрация всех расходов поможет сделать их анализ и обнаружить лишние или вредные траты. На чем можно сэкономить в семье с небольшими заработками? Для этого существуют варианты:

Ведение бюджета – чтобы дебет с кредитом сходился

Совет откладывать 10-20% от любого дохода банальный, но он работает. Другой вопрос, что на начальном этапе вам может показаться, что откладывать нечего. Откуда взять излишки, если за пару дней до зарплаты приходится собирать мелочь по карманам? Для этого придется тщательно записывать свои расходы и расходы в течение месяца.

Вот несколько советов по тому, как вести бюджет, чтобы экономить деньги:

Сделайте таблицу с четырьмя колонками: коммунальные услуги плюс интернет и телефон, бытовые расходы (проезд, лечение, покупки для дома), продукты и одежда. Если у вас есть кредиты, вынесите их отдельной строкой.
В течение месяца записывайте абсолютно все расходы в соответствующую графу таблицы. Удобнее всего это делать вечером, но для этого потребуется сохранять все чеки и квитанции. Также можно скачать приложение для смартфона, которое позволит вести учет в режиме реального времени.
В конце месяца подсчитайте итоговую сумму по каждой колонке и по таблице в общем. Отнимите эту цифру от вашего дохода. Это и будет чистый остаток, который вы сможете откладывать ежемесячно. Конечно, для начала. По мере погружения в финансовую диету эта сумма будет расти.

Полученные данные могут стать основанием для распределения финансов.

5 ошибок, которые не стоит допускать при экономии

В погоне за дешевизной и сохранением драгоценных рублей мы совершаем ошибки. Это нормально, но все-таки нежелательно: рассмотрим несколько самых распространенных «неправильностей», которыми грешит едва ли не каждый первый из нас.

Голодовки

Экономия на еде — это логично, ведь именно на пищу уходит больше всего денег. Тем не менее, ограничивать себя в еде в целом и голодать — это самая распространенная и самая большая ошибка. Если вы не получаете достаточно еды, вы не можете нормально спать, работать и, соответственно, зарабатывать, что, в свою очередь, делает экономию просто бессмысленной. Правильный ход — сбалансировать свое меню, исходя из употребления простой и недорогой пищи, но об этом чуть позже.

Одежда

Носить круглый год одну пару демисезонной обуви — это неправильно. Нельзя мерзнуть зимой в тонких осенних ботинках, потому что вам жаль потратиться на зимнюю обувь. Помните, что расшатанное здоровье — это просто бездна, в которую уходит огромное количество ваших доходов, а, значит, допустить болезни никак нельзя. Разумнее всего как раз-таки купить одну пару зимней обуви, хорошей и на натуральном меху — эта трата будет весомой, но такая обувь прослужит вам куда дольше, чем искусственные дешевые ботинки, которые придется выкинуть по весне. Это же касается и демисезонной обуви: купите хорошие кожаные ботинки, которые вы сможете носить несколько лет как осенью, так и весной, и вы на долгое время забудете об этих расходах. Не зря говорят «скупой платит дважды«. Это же можно сказать и о верхней одежде: одно пальто или куртку не получится носить 365 дней в году, помните об этом.

Электричество

Следить за электричеством — это отличный ход, однако круглосуточно сидеть в темноте не стоит. Очень часто это становится причиной настоящих семейных скандалов: крики и недовольство из-за невыключенного вовремя света, постоянный недостаток освещения — все это приводит к развитию депрессии и снижению работоспособности. Как и в случае с голодовкой, так вы только усугубляете свое положение, причем как финансовое, так и физическое.

Здоровье

Отдельно поговорим о попытках сэкономить, к примеру, на лекарствах или приемах у врача. Болезнь всегда легче предупредить и вылечить на ранней стадии, чем понадеяться на «само пройдет», а потом потратить много времени, сил и финансов на лечение серьезного недуга. Если у вас или ваших близких проблемы со здоровьем, не откладывайте лечение в долгий ящик, решите проблему сразу, — это будет выгодно и полезно во всех отношениях.

Праздники и торжества

Страшно представить, сколько денег отнимает какой-нибудь День Рождения! Но не стоит полностью исключать такой пункт из статьи расходов, к нему просто нужно готовиться заранее. Именно ваша грамотная экономия позволит вам устроить для близких пусть скромный, но очень теплый и приятный вечер. Что касается подарков — новый «Айфон» совсем необязателен, главное — сделать подарок с душой, а стоить он может совсем недорого. Если речь идет о ваших родных, которые вместе с вами стремятся оптимизировать расходы семейного бюджета, то они уж точно оценят такой жест и не оставят его без внимания.

Наши 10 способов экономии

Походы в супермаркет — запрет для всей семьи. Если раньше средний чек в супермаркете был 5 000-10 000 тенге, то сейчас в маленьком магазине можно с легкостью уложиться в 2 000 тенге, взяв при этом все необходимое, но никак не лишнее.
Список! На кухне всегда есть список с разграниченными колонками: продукты, бытовая химия, вещи, крупные покупки. Кончилась гречка – записал в нужную графу и т. д. Благодаря этому списку дома есть все необходимое, не приобретаем ненужного.
Не покупать ничего сладкого! А этот пункт и полезен, и вкусен. Мы заготавливаем варенье, сушим яблочки с дачи, замораживаем сливу, ягоды, консервируем домашний сок.
Замораживаем овощи и зелень с огорода, рыбу, которую ловят местные рыбаки, и не покупаем все эти продукты вне сезона. Хоть и своего огорода у нас нет, мы арендуем участок в соседней деревне, где и выращиваем свои овощи и ягоды (картошку, морковку, лук, горох, томаты, огурцы, перцы, капусту, зелень, смородину, малину, клубнику). Конечно, это большой труд, но он того стоит! Собираем шиповник и различные травы и завариваем чай, а заварку в магазинах покупаем крайне редко. В сезон заготавливаем грибы и различные лесные ягоды. Этот пункт очень сплотил нашу семью и разнообразил семейный досуг.
Следить за светом! Здесь помогло правило: не выключил за собой свет – моешь посуду. Отказались от электрического чайника. Телефоны и ноутбук стараемся зарядить на работе.
Отказ от кабельного телевидения. Когда желаем посмотреть кино, программы, новости или мультики, то попросту передаем сигнал на телевизор через компьютер.
Рассчитываемся картой, т. к. идет возврат Cashback. Но при этом мелкие наличные 2 000-5 000 тенге всегда есть в кошельке на всякий случай. А еще должна быть мелочь, чтоб в случае чего не разменивать большую купюру.
Я и супруг заработную плату переводим сразу на депозит, а затем перечисляем небольшие суммы на карту для покупки запланированных вещей и продуктов. Так мы имеем накопленный процент и, соответственно, приобретаем только нужное.
В любом магазине брать дисконтные карты. Копим бонусы или рассчитываемся со скидкой, следим за акциями.
Зимние вещи покупаем в сезон скидок (например, в «черную пятницу» куртку можно купить со скидкой 40-60%, а когда она станет мала, продать ее на Avito практически за эти же деньги). Большую часть вещей мы находим в небольших комиссионных магазинчиках, а когда дети вырастают из этой одежды и обуви, относим ее в тот же магазин и снова продаем.

Мы заготавливаем варенье, сушим яблочки с дачи, замораживаем сливу, ягоды, консервируем домашний сок.

Маленькие секреты

Конечно, у нас имеется и ряд других маленьких секретов или, как модно говорить сейчас, лайфхаков. Например, раньше перед работой меня всегда манил запах кофе из соседнего кофе-бара, то и дело я заходила за стаканчиком кофе стоимостью 500 тенге, а в месяц накапливалось почти 10 000 тенге. Теперь я варю кофе дома. Одной упаковки стоимостью 1 000 тенге мне хватает на целый месяц. Я не покупаю дорогостоящие косметические средства с натуральными ингредиентами, а заменяю их масками, отварами, обертываниями, маслами, приготовленными в домашних условиях.

У нас есть специальная графа непредвиденных расходов (штрафы за нарушение дорожных правил, лекарства в случае болезни и прочее). Это отложенная сумма, которую мы не имеем права тратить на что-либо другое. Пополняем ее в основном с накопленных бонусов.

У нас есть цель (ежегодный отдых на море), и мы идем к ней всей семьей.

Я рассказала о том, как распоряжается финансами наша семья, но мы не останавливаемся на достигнутом, мы все еще в поисках других методов экономии, и это не омрачает нашу жизнь.

Полезные привычки для экономии денег

Приучите себя носить с собой скидочные карты и использовать купоны — многие маркеты предлагают неплохие скидки для внимательных и постоянных покупателей.

Еще одна полезная привычка: перед кассой остановитесь и проверьте, что именно вы положили в корзину. Обычно порядка 20% покупок можно выложить, так как они не являются необходимыми или были взяты просто «за компанию» или «за красивую упаковку».

Приучите себя ходить за покупками не в час-пик. Когда вокруг суетятся люди, хватая то и это с полок, очень легко поддаться общему настроению и взять лишнего. Вместо этого выделите, например, утреннее время, лучше в будни, но можно и в выходной до обеда, и смело отправляйтесь в полупустой супермаркет или торговый центр.

8 способов как сэкономить деньги на тарифах

Время от времени сравнивайте тарифы на услуги

Телефон, интернет могут обходиться куда дешевле, нужно только периодически проверять тарифы и их изменения, а также искать дополнительные бонусы.

К примеру, подведя итоги по расходам на телефон, я пришел к выводу, что мне подойдет обычный тариф с абонентской платой в месяц, как приятный бонус – дешевый интернет. Расходы остались прежними, а возможности выросли.

Откажитесь от ненужных услуг

К примеру, мне дешевле позвонить раз в месяц по сотовому межгород, чем иметь домашний телефон, интернет данные звонки делает еще дешевле.

Еще пример, завел вторую сим-карту, через какое-то время заметил что деньги на ней исчезли. Начал смотреть внимательно тарифы, оказалось некоторые опции были платными или стали, и с меня начали списывать абонентскую плату. Вроде бы какие-то 50 рублей в месяц, но если устранить такие утечки во всех сферах своей жизни, то можно сэкономить хороший процент.

Ищите варианты как снизить комиссии

Периодически оплачиваю ряд сервисов в интернете, за перевод денег плачу комиссию. После сравнения различных способов оплаты, нашел более выгодный. Таким образом удалось снизить расходы по данной категории примерно в 2 раза.

Опять же, сама сумма может показаться незначительной, что такое несколько сотен рублей, но в сумме по разным областям нашей жизни за счет такого рода комиссий накапливается более существенная цифра.

Оплата вперед может принести экономию в 50%

Если платить вперед за несколько месяцев или год, то иногда дают бонусы в виде % от суммы платежа обратно на счет или хорошие скидки.

К примеру, возьмем сервис ЛингваЛео для изучения английского языка. За 3 месяца цена 690 рублей (за год это 2760 рублей), а при оплате сразу за год цена 1690 рублей. В итоге экономия получается 1070 рублей или почти 40%.

Обязательно установите счетчики

В данном случае рекомендация не однозначная, если потребляете той же воды мало, то счетчики принесут экономию, но если любите плескаться, то придется платить больше.

С 2020 года для тех кто без счетчиков будут действовать повышенные тарифы и придется платить больше в 1.5 раза.

Так- что пора задуматься об их установке, как минимум сесть и посчитать.

Научитесь разумному расходу

У меня супруга любит греть ноги в ванной с водой, вместо того чтобы набрать тазик. Представляете насколько это увеличивало расход воды?

Набрать-то нужно до определенного уровня, а в ванной площадь куда больше, чем у тазика. И это только один из примеров.

Правильные режимы эксплуатации приборов

Банальный совет, но порой им пренебрегают. Стирайте партиями, используйте экономные режим.
Вода закипает быстрее, если крышка закрыта. Аналогично и с кастрюлей.
Как только вода закипела, то можно убавить “огонь”. В течении дня возможно экономию вы не заметите, но если посчитать за год…
Тоже самое касается света в квартире, вышли из комнаты – выключите.

Цены на билеты в определенные дни дешевле

Так с 1 по 2 мая, с 8 по 9 мая, с 31 по 1 января можно сэкономить на ж/д билетах до 50%, подробнее индексацию смотрите на сайте РЖД. Если к этой экономии добавить еще и бонусы виде миль от банков за оплату, то экономия денег получится еще больше.

Таблица экономии денег

Расходы в своем бюджете всегда нужно сортировать. На некоторых сферах сэкономить получиться, а на других – нет

Составление таблицы экономии денег поможет распределить важность затрат. В первой колонке стоит отметить обязательные траты, без которых обойтись просто невозможно

Конечно, можно попробовать уменьшить эти растраты или оптимизировать, но даже это сделать будет крайне трудно (коммунальные платежи, здоровье, продукты).

В следующей колонке нужно отметить те расходы, которые не критичны, но в скором времени их все же придется совершить (одежда, бытовые принадлежности, техника). В последней колонке следует оставить те категории, которые можно полностью исключить или перенести на неопределенный срок (хобби, вредные привычки, походы в рестораны).

На чем можно экономить

Продолжаем рассматривать варианты экономии на бытовых мелочах. Не забывайте: не бывает несущественных трат! Каждый рубль — это часть ваших заработанных денег, которые следует потратить с умом.

Телефонные приложения для экономии

Ваш телефон отнимает колоссальное количество денег. Как сэкономить?

Бесплатная связь — Skype, Viber и пр.

У большинства дома подключен безлимитный интернет, как и на работе. Не тратьте деньги на звонки — пользуйтесь мессенджерами. Используя Скайп, Вайбер и другие приложения вы можете не только написать сообщение, но и позвонить, — это особенно выгодно, если вы — любитель часок-другой поболтать с подружкой или родственниками.

Ведение бюджета — Coinkeeper, Budget

Обратите пристальное внимание на специальные приложения, которые позволяют учитывать ваши расходы и доходы. Наглядные данные о потраченных за месяц деньгах наверняка отобьют у вас желание не следить за финансами

В приложении есть графики, которые помогают видеть на что были потрачены деньги и пропорции доходов-расходов.

Приложения о скидках и акциях

Такие приложения, как, например, «Едадил» помогут вам изучить все скидки и акции перед походом в магазин. Выберите удобное для вас приложение и пользуйтесь им — кстати, часто для пользователей бывают доступны различные купоны на дополнительные скидки.

Установка счетчиков воды в квартиру

Если у вас еще нет счетчиков — скорее устанавливайте их, это колоссальная экономия, причем регулярная.

Единственный нюанс это первоначальные затраты на установку и покупку самого счетчика (минимум 450-800 рублей 1 счетчик + установка 1 счетчика минимум 1000 рублей). Но помните, это вложение, которое окупиться в перспективе в несколько раз.

Энергосберегающие лампочки

Для тех, кто маниакально выключает свет везде, спасением станут энергосберегающие лампочки. Одной такой лампочки может хватить на год использования, при том, что ее энергопотребление — максимально низкое.

Cashback

Любите покупать в интернете? Это может быть очень даже выгодно! А еще более приятными ваши покупки сделает кэшбек. Кстати, вернувшиеся в его рамках деньги вы тоже можете копить или повторно тратить на следующие покупки.

Самая затратная вредная привычка — это курение. Стоимость пачки сигарет колеблется в районе 80-100 рублей. Даже если вы выкуриваете пачку за три дня, несложно подсчитать, что на месяц вам понадобится около 10 пачек, которые стоят 800-1000 рублей. Если вы курите пачку в день, расходы возрастают до 3000 рублей! При небольшой зарплате такая разница ощутима — курение не только портит ваше здоровье, но и лишает вас возможных накоплений в сумме 10000-40000 рублей в год. Согласитесь, весомый аргумент!

Как экономить деньги на продуктах

Самую большую долю финансов семья оставляет в супермаркетах и на рынках. Как же научиться экономить деньги на продуктах таким образом, чтобы питание оставалось полноценным?

Стоит рассмотреть те способы экономии, которые будут эффективными и сохранят до 30% семейного бюджета:

Не стоит посещать магазины на голодный желудок. Покупать нужно самые необходимые продукты, с собой возьмите примерную сумму денег только на них, а кредитную карту оставьте дома.

Обходите стороной полуфабрикаты. Лучше изготовить такие заготовки самостоятельно. В конечном итоге, интерес к колбасам, пельменям и магазинной выпечки полностью исчезнет.

Меню должно быть составлено минимум на неделю. Понимая, что следует готовить на завтрак, обед и ужин, можно рационально использовать имеющиеся продукты. Покупать товары нужно только в соответствии с составленным меню, ничего лишнего брать не нужно.

Магазин нужно посещать со списком. Если появляется желание побаловать себя чем-то вкусненьким, впишите этот продукт в список с меню на следующую неделю

Перед походом в супермаркет проверьте, взяли ли вы пакет и дисконтную карту со скидками.

В магазинах обращайте внимание на нижние полки и дальние углы. Именно там стоят не только самые свежие продукты, но и самые выгодные

На видных местах маркетологи располагают самые дорогие товары.

Товары с долгим сроком хранения лучше покупать в оптовых магазинах. К примеру, купив сахар или крупу мешком, покупатель сможет неплохо сэкономить. Если нет необходимости в таких объемах, можно сложиться с соседями или родственниками и разделить купленный мешок.

Отдавайте предпочтения продуктам от местных производителей. Местные продукты являются более дешевыми, так как производитель не затрачивает средства на перевозку и сбыт.

Посещайте рынок в сезон. Так удастся покупать самые свежие продукты, а в вечернее время можно получить еще и неплохую скидку.

Готовьте продукты к зиме, используя заморозку. Обладателям больших морозильных камер можно замораживать ягоды, зелень, грибы и прочее. Так получится неплохо сэкономить в холодное время года, когда цена на свежие овощи и ягоды резко возрастает.

Мясные и рыбные изделия нужно покупать с умом. К примеру, отдельные части курицы стоят намного дороже, чем целая тушка. Из филе красной рыбы готовится второе блюдо, а вот из головы и обрезков можно сварить вкусную уху.

На работе не покупайте готовую еду и напитки. Лучше взять обед на работу с собой, он будет полезнее и гораздо дешевле. В ящике стола можно припрятать термос с горячим чаем или кофе.

Подобная экономия уже через несколько месяцев позволит не только откладывать оставшиеся деньги, но и перейти на правильное и здоровое питание.

Повседневные ритуалы для экономии денег

Сразу скажем, что речь не идет о симоронских приемах вроде подвешивания красного нижнего белья на люстру (хотя у кого-то и это срабатывает). Денежные ритуалы в нашем понимании заключаются в полезных финансовых привычках, которые помогают упорядочить и минимизировать расходы.

Некоторые из них нельзя назвать стандартными, но они работают. Давайте посмотрим на них:

Заведите шкатулку, куда будете складывать все чеки, полученные в течение дня. Выделите вечером 10-15 минут на просмотр и анализ расходов. Сразу увидите, на что зря потратили деньги.
Ведите учет доходов и расходов. Без разницы, где вы будете это делать – в специальной таблице, красивом блокноте или приложении на смартфоне. Это дисциплинирует. Сейчас есть много приложений, рассчитанных на семью. Они позволяют планировать семейный и личный бюджет, импортировать онлайн-расходы, анализировать траты.
Поддерживайте чистоту в квартире. Для этого достаточно 20-30 минут в день. В чем экономия? Приучите себя снимать обувь на коврике, и вам не придется через полгода менять разбухший от воды ламинат в прихожей. Начните протирать рабочие поверхности сразу после готовки, и вам не нужно будет покупать дорогостоящие средства по удалению застаревшего жира. Бонусом пойдет улучшение самочувствия и состояния здоровья: чище квартира – меньше микробов. А время, которое освободится от генеральной уборки, можно потратить на развлечения и саморазвитие.
Ходите пешком везде, где это возможно. Сэкономите деньги на проезде и посещении спортзала, похудеете абсолютно бесплатно, станете лучше себя чувствовать без толкучки в общественном транспорте. И не говорите, что поездки экономят время. С нынешними пробками на дорогах это сомнительно.
Начните вести ежедневник, в котором будете распределять свое время. Вы удивитесь, когда подсчитаете, сколько часов уходит на просмотр сериалов и смешных роликов. Это время можно потратить на подработку или более полезные занятия.
Пользуйтесь телефоном по минимуму. Во-первых, так вы сэкономите на тарифе. Во-вторых, минимизируете просмотры различных приложений в поисках скидок и акций. В-третьих, будете меньше подвержены влиянию рекламы.
Делайте заготовки. Запасы домашних блинчиков в морозилке выручат, когда нет времени на готовку, и обойдутся гораздо дешевле заказной пиццы. Приготовленная и замороженная зажарка для борща и супа стоит гораздо дешевле покупной, да и для здоровья она гораздо полезнее.

Воспринимайте экономию не как вынужденное ограничение, а как новые возможности. Ведь она помогает определить, что нужно именно вам, а не навязано рекламой. Учит разумному потреблению, обеспечивает уверенность в завтрашнем дне. И, конечно же, приближает вас к исполнению мечты.

Как сэкономить деньги? Правила экономии денег