Как выбраться из финансовой ямы?

Профилактика долгов

Правильнее и дешевле предотвратить проблему, чем обеспечить себя головной болью минимум на 10 лет вперед. Чтобы финансовая яма вас не затянула, следуйте правилам:

1. тратьте столько, сколько у вас есть. Оцените реально свое финансовое положение. Оплатив покупку на 100-200 р. с помощью кредитной карты, вы наносите вред своему бюджету. Пять таких приобретений обойдется уже в 1000 р. Экономия и расчет только на собственные деньги уберегут вас от проблем в будущем;
2. обезопасьте себя. Откладывайте минимум 10% поступлений. Кредитные организации предлагают варианты депозитов с разной степенью доходности. Можно приобрести ценные бумаги или драгоценный металл. Отнеситесь внимательно к выбору инструмента накопления. Вложив деньги в рискованные операции, можно потерять все активы.
3. не используйте займы и кредиты для покрытия ежедневных расходов. Небольшие траты быстро складываются в значительную сумму, а, используя безналичный расчет, становится труднее уследить за деньгами.

Устройся на подработку

Быть может, этот совет покажется банальным, но применение его на практике спасло много жизней от нищеты. Порой следует поработать в тройном режиме, чтобы выпутаться из сложной финансовой ситуации. Это нормально – через такое проходит большинство мужчин, которые предпочитают сделать усиленный рывок вместо того, чтобы жаловаться на обстоятельства. И мы рекомендуем тебе поступить так же, как и наши отцы и деды: устройся на вторую работу, возьми подработку – сделай максимум того, что ты можешь, и не ной. Ты сам ответственен за то, сколько денег у тебя сейчас есть, и ты будешь ответственен за то, сколько денег у тебя будет.

Поправьте финансовое положение

Кто может реально выбраться из долговой ямы, так это человек, реально оценивающий свои возможности и стремящийся к финансовому благополучию. Это ведь без слов понятно: если начать зарабатывать больше, то и с долгами рассчитаться проще.

Не исключено, что вы сейчас ждете чудо-советов о том, как зарабатывать миллион долларов в месяц и стереть сведения о кредитах из баз банков-кредиторов. Этого мы вам не расскажем и не советуем верить тем, кто обещает за «символическую» плату поведать сию тайну. Просто потому, что такого способа не существует.

Вы можете выиграть в лотерею, внезапно получить наследство, вступить в брак с миллионером, найти клад, но это редкая удача. Решать финансовые проблемы придется самостоятельно, причем всю жизнь. Для этого нужно много работать и учиться. Иного пути нет, разве что криминальный. Постоянно ищите более высокооплачиваемую работу, осваивайте новые навыки. Не ленитесь, и все получится!

Для начала достаточно найти небольшую подработку. Например, стать тайным покупателем, устроиться продавцом выходного дня, заняться репетиторством.

Развивай востребованные навыки

Это как дважды два, но все постоянно забывают об этом. Да, возможно, ты мечтаешь быть художником или писателем, а может, каким-нибудь актером, но помни: это не денежные профессии. Всегда должна быть финансовая подушка в виде работы и навыков, которые спасут от голодной смерти. Как правило, подобные навыки находятся на поверхности. Оцени рынок, узнай, чем люди больше всего пользуются, в какие заведения чаще всего ходят, за какие услуги больше всего платят. Проанализируй перспективы отобранных направлений, постарайся передвинуть их в будущее, а потом сделай вывод. Какой? Например, стоит ли обучаться этому? Если есть уверенность, то дерзай. И если даже ты в финансовой яме, то тоже обучайся. Это может стать твоим спасением. А великим художником станешь, когда сможешь хотя бы отдать деньги за коммуналку.

Раньше за долги сажали в тюрьму

Долговая яма действительно использовалась для наказания должников вплоть до 19 века. Такие заведения были в странах Европы, США, а также на территории России. Заемщика сажали в тюрьму по требованию кредитора на неопределенный срок. Вместе с неплательщиком в яму попадали родные. Добровольно покинуть заключение было нельзя. Даже для отработки долга требовалось позволение кредитора.

Камеры заключенных находились под землей, поэтому понятие «долговая яма» воспринималось буквально. В тюрьме было «несладко»: должника можно бить, нельзя только калечить. Ответственность кредитора сводилась к кормлению заключенного. Часть заключенных это спасало. Заимодавцу надоедало обеспечивать тюремных жителей бесплатной едой, они направлялись на работу для погашения долга. Редко задолженность прощалась.

С течением времени заемщиков стали помещать в общие тюрьмы, запретили задерживать семью должника. 7 марта 1879 г. законом Российской Империи запретили сажать в тюрьму должников. Моменты истории нашли отражение в литературе, например, в пьесах А. Островского «Свои люди – сочтемся» и «Бешеные деньги».

Как возникло выражение «долговая яма»?

В России вплоть до окончания XIX века действовали долговые тюрьмы, в которые попадали люди, задолжавшие крупные суммы денег кредиторам. Известно, что вместе с должником в долговую тюрьму попадала и его семья. Кредитор по своему усмотрению мог надолго продлить заточение человека до того момента, пока его долг не будет погашен родственниками, друзьями, знакомыми. Лишь с позволения кредитора должники могли покинуть долговую тюрьму, чтобы отработать всю сумму долга.

Изображение взято с сайта affordablehousinginstitute.org

Появившиеся первыми в Москве долговые тюрьмы представляли собой специальные камеры, расположенные под землей. Причем для каждого сословия было выделено отдельное помещение. Отсюда и возникло понятие «долговая яма», которой страшились незадачливые предприниматели и молодые люди, растратившие деньги своей семьи. Благодаря большому распространению долговые ямы не один раз описывались в произведениях русских писателей.

Совет второй — вместо накопления гасите долг

В принципе, этот совет является продолжением первой рекомендации. Если у вас появились свободные деньги, нет смысла складывать их на депозит под 6-8%, куда лучше погасить часть кредита, взятого под 15-20% годовых.

Допустим, вы погашаете кредит за телевизор, и вам осталось платить еще полгода. В это же самое время вы думаете о следующей, более крупной цели — новом автомобиле. Не стоит копить на автомобиль, не погасив кредит за телевизор. Куда правильнее поскорее закрыть кредит за технику, а те средства, которые вы вносили банку за прошлую покупку, после этого откладывать на новую.

Фото: pixabay.com

Что делать, если вы оказались в долговой яме?

Необходимо провести «генеральную уборку» в своих финансах. Составить четкое расписание выхода из вашего личного финансового кризиса.

1. Выпишите списком все кредиты, которые есть у вас на руках. Найдите в документах график погашения каждого из них.
2. Составьте список обязательных трат, от которых невозможно отказаться либо по которым невозможно сократить расходы (оплата услуг ЖКХ, покупка лекарств и др.)
3. Отдельно выпишите текущие расходы, которые можно сократить: аренда квартиры (можно переехать в менее просторный дом), продукты (возможно, вам придется пересмотреть свою продуктовую корзину), затраты на отдых, питание в кафе и пр.

Постройте таблицу на несколько месяцев с графиком вашего дохода и обязательных расходов – так вы увидите сколько у вас свободных средств, сколько не хватает. У вас должна получиться вот такая картинка (приблизительно):

Мы видим, что 08 августа нам не хватает средств на оплату аренды. Это тот самый момент, когда люди вынуждены брать новый займ для закрытия своих обязательств.

Здесь нужно постараться избежать такой ситуации. Поэтому далее мы переходим к п.5:

1. Если в таблице есть отрицательные значения остатка (-2700 руб), то нужно попробовать реструктуризировать долг перед организациями. Для этого придется позвонить в банк и запросить такую услугу. Обычно кредитные организации охотно идут на встречу – это для них лучше, чем взимать долг силой.

В ходе реструктуризации вам предложат платить меньше, но увеличить срок кредитования, если ранее были просрочки – могут простить штрафы и пени.

После этого шага перестройте таблицу на новый график расходов

Важно всегда иметь перед глазами правдивую картинку.
Посчитайте остаток средств, который у вас получается по итогам месяца с обязательными расходами. Пример: общий доход 45 000 руб

минус общий расход 30 000 руб. – у вас остается 15 000 руб. на все остальные затраты.

Получается, что на 15 000 руб. вам предстоит месяц питаться, покупать одежду, ездить на работу и т.д. Это 500 руб. в день.

1. Продумайте на чем вы можете сэкономить. Проанализируйте свои прежние покупки «на каждый день». Откажитесь от готовой еды – готовьте сами. Замените чистящие средства на более бюджетные. Откажитесь от услуг химчистки – пока вам это не по карману. Если до метро идти 3 остановки – перестаньте ездить на автобусе и ходите пешком.
2. Рассмотрите возможность дополнительного дохода. Может быть вам под силу взять подработку? Или вы сможете продать ненужные вещи?
3. Составьте четкий план действий для выхода из кризиса. Следите за ежедневными тратами – они не должны превышать 500 руб. (исходя из нашего примера). Ежедневно вносите фактические траты и сверяйтесь с планом.

Вам придется запастись терпением для того, чтобы преодолеть трудный этап в своей жизни. Зато вы получите неоценимый опыт финансового выживания, и впредь вряд ли попадете в подобную ситуацию.

Как выбраться из финансовой ямы – 6 советов

Проблемы с деньгами возникают всегда и у всех, но кто-то умеет страховаться и быстро выходить из затруднительных положений, другие застревают в финансовой яме надолго. Некоторые живут так десятки лет, не осознавая, что хроническая бедность не является нормой.

Но все без исключения мечтают о финансовой свободе, забывая, что изначально это требует усилий и лишь потом дает свои плоды. Тем, кто попал в затруднительное денежное положение, предстоит кропотливая и изнурительная работа над своим финансовым мышлением и поведением, и начать нужно с простых шести советов.

Расплатиться с кредитами и долгами

Если у вас уже образовалась долговая яма, то первое что нужно сделать — вплотную заняться ликвидацией кредитов и долгов. Многие стремятся погашать долги крупными платежами, но это не слишком дальновидно, ведь главная причина их возникновения — отсутствие средств, способных покрыть текущие расходы. При таких обстоятельствах выделение крупной суммы на долги будет способствовать появлению новых.

Оптимально считается выделять на погашение долгов до 40% от дохода. Такой метод позволит избавляться от долгов и постепенно накапливать финансовую подушку из освободившихся средств.Если процентная ставка по всем кредитам одинаковая, то прежде всего следует начать с мелких займов и постепенно переходить на более крупные. В случае, если кредиты разняться, то грамотнее будет начать с наиболее затратных.

Рефинансирование кредитов

В случае, если сумма ежемесячных платежей по кредитам превышает большую часть дохода и произведя все платежи вы остаетесь практически без средств для существования, следует прибегнуть к рефинансированию кредита.

Кредиторы заинтересованы в возвращении денег и часто идут на встречу ответственным заемщикам, предлагая разбить платежи по кредитам на более мелкие части. Процесс возврата долга в таком случае затянется, но вы сможете сбалансировать доходы и расходы по кредитам.

Вести финансовый учет

Обязательно нужно научиться управлять своим бюджетом и четко планировать свои расходы. Финансовая яма не появилась сама собой, а образовалась именно от неправильного распоряжения деньгами.

Сейчас разработано множество приложений, позволяющих вести четкий финансовый учет. Можно пользоваться Excel или попросту записывать все на бумаге. Составьте 3-5 основных категорий расходов и распределите по ним бюджет. Обязательно планируйте все покупки, а по прошествию месяца проанализируйте свои траты и выявите статьи, расходы по которым можно сократить.

Начать инвестировать

Финансовая яма — первый признак того, что срочно нужно инвестировать. В первую очередь, в себя, в свое образование, профессиональную и финансовую грамотность. Если вы будете оставаться на прежнем уровне, то об увеличении доходов останется только мечтать.

Не менее выгодным является инвестирование денег на депозиты или в ценные активы, но следует быть предельно внимательным и не вестись на сомнительные проекты-пирамиды, какие бы высокие доходы они не обещали.

Именно инвестирование позволяет выбраться из финансовой ямы, добиться стабильности, а уже после финансовой свободы.

Увеличить доходы

Способов найти дополнительный заработок всегда достаточно много, даже если у вас нет особых навыков

Обратите внимание на хобби и увлечения, возможно они могут приносить не только удовольствие, но и прибыль

Увеличение дохода требует комплексный подход, куда входит и инвестирование в себя и свои навыки. Без этого остается лишь один выход — тратить на работу больше времени.

Уменьшить траты

Возможно вам кажется, что уже некуда сокращать расходы, и вы и так живете с весьма скромно, не позволяя себе лишнего, но тем не менее обязательно проведите аудит и сократите все расходы, чтобы выкроить деньги для расчета с долгами, накопления и инвестирования.

Очень часто лишний бюджет содержит в себе маленькие слабости, ненужные или завышенные расходы. Например, покупка товаров в более дорогих магазинах, только лишь от того, что они удобнее расположены.

Многие также включает в свой бюджет расходы, которые не являются первостепенными, но создают видимость статусности и позволяют соответствовать ненужным стандартам. Все это лишь опустошает кошелек, но не делает вас богаче и лучше. Намного более грамотнее будет направить эти деньги на развитие и заставить их работать.

Что делать, если вы не можете внести платеж по кредиту

Если просрочки еще нет, то все еще не так страшно, с банком можно договориться. Многие заемщики ошибочно полагают, что банки крайне негативно относятся к гражданам, которые оказались в долговой ловушке. Они боятся, что к ним отнесутся плохо, что обращение за помощью будет чем-то унизительным.

Но все совершенно не так. Банки наоборот положительно относятся к гражданам, которые объективно относятся к своему положению, которые заинтересованы в выплате кредита, не отлынивают от нее. Такие граждане обращаются в банк за поддержкой и получают ее.

Если вы понимаете, что не сможете внести очередной платеж, обратитесь в обслуживающий банк как можно быстрее. Вам обязательно предложат помощь.

Позвоните своему банку на телефон горячей линии, его можно найти в договоре, на сайте кредитной организации, на обороте кредитной карты. Расскажите оператору о ситуации, он переведет вас на нужный отдел. Каждый банк имеет отделы по работе с проблемными кредитам, вам нужно обращаться именно к этим специалистами. По телефону специалист нужного отдела расскажет о возможных видах помощи и о том, как их получить.

Причины попадания в долговую яму

Причины, заставляющие человека погрязнуть в долгах, бывают различные. К примеру, неожиданные крупные расходы, тяжелое экономическое положение в стране, внезапное увольнение. В большинстве случаев все же финансовые трудности возникают по вине самого человека:

• Финансовая безграмотность. Это основная причина погружения в бедность. Большая часть населения не представляет четкую структуру своего бюджета, не знают сколько у них уходит на жизнь и куда можно было бы направить свободные деньги. С таким отношением деньги — вода. Они утекают бесконтрольно, а обилие рынка, кредиты и маркетинговые уловки лишь помогают в этом.
• Низкие зарплаты и высокие цены. Это печально, но не стоит надеяться, что в ближайшем будущем экономическое положение в стране резко измениться. Нужно уметь адаптироваться к текущим обстоятельствам, искать альтернативы и дополнительные источники дохода.
• Отсутствие контроля над расходами. Бесконтрольная трата денег и отсутствие планирования бюджета всегда приводит к финансовому коллапсу.
• Привычка жить в кредит. Многие стараются решить денежные проблемы кредитными средствами, но они не улучшат финансового положения, а долги лишь способствуют его усугублению.
• Отсутствие сбережений. Большинство людей игнорируют необходимость создания резервных денежных запасов. Следовательно, когда возникает непредвиденная статья расходов, приходится занимать или оформлять кредиты, что является первым признаком финансовой ямы. Отложенные деньги должны быть всегда, вне зависимости от уровня дохода.

Финансовая яма — опасное положение. Если ничего не менять, оно приведет к жизни с постоянной нехваткой денег и хроническими долгами. Легче всего предотвратить такое положение, но даже если этого не удалось, ни в коем случае нельзя сидеть сложа руки и рассчитывать, что рано или поздно все нормализуется.

Совет третий — пользуйтесь рефинансированием и методом лавины

Эти слова могут звучать непонятно, но ничего особенно сложного в них нет! Метод лавины и рефинансирование в первую очередь подходят тем, кто расплачивается сразу по нескольким взятым кредитам.

Упорядочьте сами для себя информацию по всем имеющимся кредитам. Стоит записать их на листке и расположить по возрастанию процентной ставки. Посмотрите, какие варианты рефинансирования у вас есть прямо сейчас. Возможно, вы можете погасить дорогой кредит, взятый под 23% годовых, с помощью кредитной карты, где ставка 18% годовых.

Возможно, вообще есть смысл воспользоваться новым кредитом. Если вы взяли в Сбербанке кредит под 20% годовых и расплачиваетесь по кредитке под 19% годовых, а тот же Сбербанк прислал вам предложение о новом кредите под 15%, возможно, стоит им воспользоваться для погашения старых долгов и сэкономить на переплате?

Фото: pixabay.com

Почему вы в яме: множество кредитов, низкий доход и другие причины

В группе людей с равным доходом найдется тот, кто попал в долговую тюрьму и тот, кому хватает на жизнь и накопления. Залезают в долги и работник с заработной платой в 15 000 р., так и бизнесмен с многомиллионными прибылями. Дело не в объемах поступлений, а в соотношении расходов и доходов. Если вы получаете 100 000 р. в месяц, но тратите 150 000 р., свободное падение в долговую яму продолжается. Причин попадания в финансовую тюрьму несколько.

Причина 1. У вас несколько кредитов и займов

Кредит помогает ускорить приобретение желаемого. Ипотека, потребительский и автокредит знакомы большинству жителей нашей страны. Возможность забрать домой покупку, а деньги отдать потом весьма привлекательна. Если вы взяли кредит, переоценив финансовые возможности, а за ним второй, ваша долговая яма уже готова. Новую ссуду вы получаете под больший процент из-за ухудшения кредитной истории. Получив отказ в банке, вы обращаетесь в микрофинансовую организацию. Стоимость займа в такой структуре может достигать 2-2,5% в день. Решить проблему с накопившейся задолженностью таким способом не удается, и кредитная яма становится все глубже.

Причина 2. Зарплата не покрывает расходы

Не всегда долговая тюрьма – результат расточительности. Когда зарплата уходит на коммуналку и еду, кредитные карты и займы становятся ежедневными помощниками. Такая «помощь» затягивает еще больше, поскольку проценты по кредитным картам достигают 40% в год, а перечисляя ежемесячный платеж, вы погашаете именно их, а не основной долг по кредиту. Низкая зарплата неизбежно приводит к займам по причине отсутствия альтернатив. Цены в магазинах увеличиваются минимум 1 раз в месяц, рост заработной платы отстает от уровня инфляции. Остается только платить кредитными деньгами.

Причина 3. Нет финансовой «подушки безопасности»

Наличие «подушки безопасности» в виде банковского депозита или ценных бумаг спасает в случае внезапной болезни или другой чрезвычайной ситуации. Если накоплений вы не делали, в экстренном случае вы возьмете кредит или займ. Эта причина связана с предыдущей, поскольку низкая зарплата препятствует образованию накоплений.

Причина 4. Вы тратите больше, чем можете себе позволить

Если вам нужен телефон за 60 000 р., а ежемесячный доход составляет 30 000 руб., от приобретения придется отказаться. Управление своими желаниями и адекватная оценка бюджета – признаки финансово грамотного человека. Привычка «пускать пыль в глаза» автомобилями класса люкс и брендовыми вещами углубляет финансовую яму. Расчет на кредит в ежедневных расходах мешает погасить действующие займы. Рассуждения хронического должника выглядят так: «Я получил зарплату в 25 000 р., Заплачу кредит – 15 000 р., 5 000 отдам за коммунальные услуги, остается еще 5 000 р. Ничего, возьму с карты. Или займу у Васи с работы». Но платежи с каждым месяцем растут, а Вася перестает доверять.

Причина 5. Обстоятельства против вас

Потеряв работу, вы начинаете жить в долг. Отсутствие дохода из-за болезни, сокращения или другой причины не позволяет вносить ежемесячные платежи. Банк начисляет штрафы и пени, долг становится больше, а возможность погасить задолженность в полном объеме кажется нереальной.

Добиться и удержать свободу: нужны знания

Любое серьезное дело требует хорошей подготовки – практической и теоретической. В этом поможет информация на соответствующих сайтах и литература.

Нужны знания (Фото: pixabay.com)

Вы можете начать обучение навыкам финансово свободного человека в финансовой игре “Денежный поток”, основателем которой является автор бестселлера “Богатый папа, бедный папа” Роберт Киосаки.

Хорошим примером является книга Бодо Шефера «Путь к финансовой свободе». Автор становится настоящим учителем, он дает своим ученикам направление, подсказывает, как справиться с трудностями. В книге много бесценной информации о том, как  с помощью простых и доступных методов достичь финансовой свободы.

Оригинал статьи находится здесь.

и ставьте лайк. Всем добра и благосостояния!

Предоставление кредитных каникул

Часто граждане, думающие о том, как вылезти из долговой ямы, хотят воспользоваться кредитными каникулами. Это тоже своего рода реструктуризация, изменение графика платежей. Но при этом погашение долга полностью или частично ставится на паузу.

Кредитные каникулы обычно применяются, когда заемщик временно лишился дохода в полном или в практически полном объеме.

Варианты предоставления кредитных каникул:

• полное освобождение от выплат. В зависимости от ситуации банк ставит гашение на паузу на 3-6 месяцев, увеличивая в итоге график гашения на этот срок;
• частичное освобождение, применяется гораздо чаще. На паузу ставится только основной долг, заемщик оплачивает только проценты.

Для оформления кредитных каникул также требуется документальное подтверждение ухудшения финансового положения. Чаще всего каникулы предлагаются ипотечным заемщикам или в случае смерти заемщика (нужно время на определение наследников, которые будут выплачивать ссуду).

Суть каждого этапа на пути к свободе

Понимание сути каждого из этапов необходимо для того, чтобы суметь преодолеть их и начать полноценную, не обремененную повседневными рутинными заботами, жизнь.

Финансовая яма

В этом положении человек сталкивается с постоянной нехваткой средств. Чтобы справиться с таким состоянием, необходимо совершить следующие действия:

жесткая экономия (Фото: pixabay.com)

• Экономия расходов – никаких приобретений, бережное отношение к энергоресурсам, использование скидок и других выгодных акций.
• Поиск работы для получения дополнительного заработка.

Финансовый достаток

Несмотря на то, что слово «достаток» вселяет оптимизм, этот уровень лишь позволяет свести концы с концами.

Достаток вселяет оптимизм (Фото: pixabay.com)

Из этого состояния можно выйти, проделав семь шагов к финансовой свободе:

• Продолжать поиск дополнительных заработков, увеличивать их
• Открыть свой бизнес
• Заниматься саморазвитием
• Создать активы
• Вести строгий , составить план бюджета и стараться его выполнять. Деньги тратить разумно
• Иметь денежный запас. Это создаст психологическое успокоение, придаст уверенность и направит энергию на заработок.
• Имея резерв, можно приступать к выделению определенной суммы для инвестиций

Финансовая независимость

Выбравшись со дна, можно рассчитывать на материальную независимость. В этом состоянии человек набирается опыта, имеет достаточный резерв, , у него появляется чувство освобождения от груза денежных проблем.

Существуют сотни примеров, когда люди, достигшие этого уровня, легко переходят в следующий – заключительный и обретают уверенность в своих силах. Однако может произойти прямо противоположное, когда человек, собрав большую сумму денег, вдруг поддается соблазну и начинает их тратить.

соблазн потратить деньги (Фото: pixabay.com)

Желание воплотить заветную мечту – дорогое авто, роскошную квартиру или отправиться в кругосветное путешествие, берет верх.

Методика достижения денежной свободы

Для того чтобы не находиться в долговой зависимости от различных банков, которые так рьяно агитируют взять кредит без документов и поручителей, нужно свои запросы формировать сообразно реальным возможностям. Путь к финансовой свободе возможен при условии:

• Работать над увеличением дохода (высокооплачиваемая работа или собственный бизнес)
• Инвестировать от 10 до 50% в зависимости от размера дохода
• Разработать инвестиционный портфель, придерживаясь диверсификационных принципов
• Реинвестировать прибыль, тогда портфель будет сам себя увеличивать
• Строгий учет и контроль вложений

Путь к финансовой свободе (Фото: pixabay.com)

В результате соблюдения этих условий, можно стать независимым от денег, от начальника, от бизнеса. Довольствоваться прибылью, которая «капает» на банковский счет, при этом, не прилагать никаких усилий.

Как выбраться из финансовой ямы?

Сегодня я предложу вам несколько советов, как выбраться из финансовой ямы, в общем плане. В дальнейшем каждому из предложенных путей выхода будут посвящены отдельные публикации и даже циклы публикаций.

Итак, если вы находитесь в финансовой яме, то есть, ваши расходы превышают доходы и у вас есть долги, то, как бы очевидно это ни звучало, вам необходимо:

1. Рассчитаться с долгами.
2. Увеличить доходы.
3. Уменьшить расходы.

Теперь рассмотрим вкратце каждую из этих позиций.

Как рассчитаться с долгами?

Погашение всех кредитов и прочих долгов — это первоочередная задача человека, желающего выбраться из финансовой ямы. Для этого необходимо:

Во-первых, не открещиваться от долгов и не скрываться от своих кредиторов, а, наоборот, идти с ними на контакт, вести при необходимости переговоры об отсрочке погашения долга или пересмотре графика погашения.

Во-вторых, любые денежные поступления в первую очередь необходимо направлять именно на погашение долгов, а уже потом на текущие нужды. При этом нужно стараться погашать кредиты с опережением графика, используя для этого любую возможность. Так вы сможете быстрее рассчитаться с долгами.

Подробнее этот вопрос рассмотрен в отдельной статье: Как рассчитаться с долгами?

Как увеличить доходы?

В состоянии финансовой ямы, когда отсутствуют резервы, сбережения и, тем более, капитал, увеличить доходы можно только единственным способом: больше работать и, соответственно, больше зарабатывать. Необходимо использовать для этого все имеющиеся возможность: брать подработки, устроиться на дополнительную работу, заниматься в свободное время надомной работой, например, используя Интернет для заработков.

Возможностей найти дополнительный заработок на сегодняшний день достаточно, главное — иметь желание. А уж нахождение в финансовой яме, на мой взгляд, должно стимулировать это желание максимально сильно.

Более подробный ответ на данный вопрос вы найдете в отдельной статье: Как увеличить доходы?

Как уменьшить расходы?

Уменьшить расходы поможет только жесткий учет личных финансов и грамотное планирование личного бюджета. В состоянии финансовой ямы всяческие ненужные затраты и переплаты, мягко говоря, просто непозволительны. Придется отказывать себе буквально во всем, поскольку по другому выбраться из финансовой ямы просто не получится.

Но самое главное — начать учитывать и планировать свои расходы, использовать разного рода методы их оптимизации. Это, что необходимо сделать, в первую очередь, чтобы выбраться из финансовой ямы.

Подробнее на эту тему читайте в отдельной статье: Как уменьшить текущие расходы?

Платите больше

На первый взгляд, глупый совет в ситуации, когда человек в долгах как в шелках. Но подумайте логически: если вас поглотила долговая яма, как из нее выбраться, если не выплачивать долги? Никак.

Пересмотрите свои расходы. Поверьте, есть много вещей, без которых человек может жить. Замените мясо птицей, покупайте меньше сладостей, откажитесь на время от услуг фитнес-клуба, не приобретайте пока новую одежду, не пользуйтесь Интернетом, наконец. Идеально, если в дополнение к режиму экономии вы найдете подработку.

За счет экономии и дополнительного заработка увеличьте ежемесячный платеж. Так долг будет выплачен быстрее и с меньшей переплатой.

Найди новую работу

Так, мы влили тебе немного временного лекарства в виде денег, которые удалось быстро найти. Это отлично. Но проблема не решена, верно? Тебе ведь все равно нужны деньги, и на этот раз – твои собственные. Если у тебя проблема с ними, значит, у тебя либо нет работы, либо у тебя дрянная работа. Какой вывод? Тебе необходимо найти новую работу, где ты будешь зарабатывать больше.

Проще сказать, чем сделать, и это верно. Но мы не предлагаем тебе простых путей, ведь зарабатывание денег всегда было делом сложным. Это надо понимать, но трудности не должны пугать тебя. Ты должен расти. Быть может, безденежье – это именно тот временной промежуток, который позволит тебе открыть глаза на свою жизнь. Ты засиделся на своем месте, тебе нужны более серьезные деньги – тебе нужна новая работа.

Мысли о деньгах не дают покоя

Отлично, если вы прикидываете, куда выгоднее вложить внезапную премию или как распорядиться доходами от инвестиций. Но если все мысли только о том, у кого бы занять до зарплаты и как вовремя выплатить процент по кредиту, то это плохой знак, и со временем может стать еще хуже.

Что делать. Взять на себя дополнительные обязанности на работе. Хвататься за любую возможность заработать: шить на заказ, писать студенческие работы на заказ, расклеивать объявления. В такой ситуации уже не до престижности и статуса, речь о том, чтобы не остаться без денег совсем.

Надеемся, что эти пять ситуаций не про вас и ваших близких. Самый действенный способ не попасть в финансовую яму — это профилактика. Вот несколько статей, которые помогут вам немного поправить денежные дела и не допустить проблем:

1. Как копить больше.
2. Как работают инвестиции и почему это не страшно.
3. Сколько вам задолжало государство и как получить эти деньги.