Знаток Финансов

Как следовать своему финансовому плану и не сбиваться с пути

Инструкция по составлению

Человек должен понимать цель составления плана. Она может быть определена его желанием обеспечить себе жизненную стабильность с формированием финансовой подушки безопасности и возможности откладывать определенную денежную сумму на приобретение предметов первой необходимости. Возможна постановка и более амбициозной цели, выраженной в дорогостоящем приобретении движимого или недвижимого имущества без привлечения кредитных средств.

Следующим шагом при планировании, является установление сроков. Нужно определиться, на какой срок составляется личный финансовый план. Он может иметь желаемый характер, однако при его регламентации рекомендуется оценивать свои возможности. Лучше, если параметр будет являться объективным и соответствовать временному периоду, за который реально достичь поставленную цель.

На следующем этапе разработки плана необходимо продумать, как оптимизировать свои статьи доходов. Человек должен понимать, может ли он зарабатывать больше средств, чем в текущее время. Если с действующим источником дохода, он не может увеличить его параметры, то следует задуматься о смене работы. При понимании способов увеличения прибыльности от своей деятельности, необходимо подробно расписать способы достижения цели.

Важным шагом является оптимизации статей расходов. Человеку нужно разделить свои затраты на две категории:

  • необходимые;
  • незапланированные.

К необходимым затратам относятся коммунальные платежи, аренда, покупка предметов жизнеобеспечения, в том числе одежду и обувь. К категории необязательных трат можно отнести походы в кафе и различные развлечения, что при необходимости достижения цели, можно исключить.

Для этого рекомендуется воспользоваться офисной программой Excel. В ней можно в табличном виде вести записи о выполнении каждого этапа плана. Для долгосрочного планирования можно воспользоваться онлайн-сервисами.

Пример личного финансового плана

Пример составления финансового плана

Человек поставил цель – увеличить свой доход. Он имеет основную работу, а в качестве подработки занимается разработкой проектной документации. За 4 часа ежедневной работы он получает доход в 20000 рублей. На основную деятельность затрачивается каждый день 11 часов. Из них 3 часа уходят на дорогу и 8 часов на нахождение на рабочем месте.

Такая работа является источником дохода в 25000 рублей. Занимаясь этим временем разработкой проекта, можно получить (20000/4)Х11=55000 рублей. Можно сделать вывод, что для оптимизации доходов необходимо уволиться с основной работы и заниматься проектной деятельностью.

Как избежать ошибок при составлении финансового плана?

Самостоятельное составление финансового плана — кропотливая работа. Не удивительно, что многие, принимаясь за это впервые, совершают ряд одинаковых ошибок. Познакомимся с ними, чтобы избежать их в своем финансовом плане.

  1. Переоценка возможностей

Здесь речь о примере с покупкой бентли, который мы рассматривали выше. Мечтать и мыслить позитивно совсем не плохо, но нужно быть реалистами и смотреть на свою ситуацию без розовых очков. Чтобы достичь результата, трезво оцените свое благосостояние на сегодняшний момент. Если вы находитесь в яме, а поставили цель за год заработать несколько миллионов капитала, то скорее всего, ваши цели не оправдаются и вы разочаруетесь в финансовом плане.

Другое дело, если вы начнете предпринимать небольшие шаги и потихоньку из ямы выбираться, делая целью погашение тех или иных задолженностей. Тогда можно уже заглядываться на миллионы и на другие амбициозные цели, двигаясь к ним постепенно.

  1. Длинные сроки достижения целей

Еще один камень преткновения — слишком большой временной промежуток в достижении цели. Например, вы решили купить дом и отвели на эту цель пять лет. За это время вы можете растерять свою мотивацию. Преобразуйте эту цель в ряд краткосрочных подцелей. Допустим, за полгода накопить такую-то сумму от общей стоимости.

  1. Игнорирование непредвиденных расходов

В жизни случается очень много непредвиденных обстоятельств, которые могут застать нас врасплох. На такие случае нужно всегда иметь отдельную сумму средств. В народе такую сумму называют “на черный день”. Желательно откладывать на такие обстоятельства не менее 10-15% своих финансов. Тогда вам не придется брать кредиты или взаймы, если произойдет форс-мажор. В конце концов, эти деньги никуда не исчезнут, а будут копиться у вас. Если никаких неожиданностей не произойдет, вы можете просто добавить их к вашей большой цели. Таким образом, она будет достигнута быстрее.

  1. Недисциплинированность

Основная трудность заключается не в составлении и разработке плана, а в следовании этому плану

Здесь важно помнить, ради чего вы это делаете, и работать над своей дисциплиной. Без этого ваш личный финансовый план будет пылиться на полочке, а достижение целей растянется на неопределенный срок

  1. Оптимизация денежных потоков

Не упускайте этот момент. Наиболее быстрый и эффективный способ достижения целей заключается в сокращении расходов и приращении доходов. Как правило, проще начать с сокращения. Оцените, где вы тратите больше, чем положено и откажитесь от этого. Возможно, у вас есть вредная привычка, которая отнимает много денег. Например, курение или употребление большого количества кофе. Сократив их употребление или отказавшись совсем, вы сможете сэкономить 10-20% от своего дохода.

  1. Отсутствие пошаговых действий

Финансовый план без составленного алгоритма пошаговых действий к достижению цели не будет работать. Вы должны понимать, что как только план сформирован, необходимо начинать неукоснительно ему следовать

Кроме разработке стратегии, уделите внимание и тактике

  1. Инфляция

Люди редко просчитывают, что будет в далеком будущем. Ведь пять или десять лет кажутся нереально длинным промежутком времени. Тем не менее, экономическая ситуация стремительно меняется. Вспомните, какие цены были 15 лет назад. Один мой знакомый не мог позволить купить себе раритетную книгу за 50 тыс. рублей, потому что ему пришлось бы отказывать себе во всем в течение года, а теперь эти деньги не кажутся большой суммой.

Откладывая финансы на далекую перспективу, помните о том, что со временем эти деньги могут иметь другую ценность.

  1. Четкое следование составленному плану

Жизнь вносит свои коррективы. Вы можете найти подработку на пути достижения целей, получить повышение или поменять работу на более высокооплачиваемую. Не нужно слепо следовать плану, вносите в него изменения по мере того, как будут меняться обстоятельства вокруг вас.

Учитывайте эти нюансы при формировании своего собственного плана. Помните о том, что экономическая ситуация в нашей стране значительно отличается от других стран, поэтому не стоит полностью опираться на опыт зарубежных экспертов и иностранную литературу в вопросах составления ЛФП.

Для чего нужен личный финансовый план: смета целей, достижение целей, разумное планирование

Следующим шагом является определение точки отправления и шага, с которым мы будем двигаться к своему финансовому благополучию, к своим целям. Для этого составляются два финансовых отчета: Активы-Пассивы и Доходы-Расходы (личный бюджет).Активами мы называем всю Вашу собственность, которая стоит денег. Далее идет разделение на реальные активы и другие активы (имущество). Реальные активы – те, что приносят доходы: банковские депозиты, акции, ПИФы, квартиры, сдаваемые в аренду. Другие активы или имущество не приносят денег, например, квартира, в которой Вы живете.

Наоборот, Вы платите квартплату 2 000 – 3 000 рублей каждый месяц. Но представьте себе, что у Вас нет своего жилья. Придется арендовать и платить уже по 20 000 руб. в месяц. Т.е. собственная квартира экономит 17 000 руб. Как говорится, сэкономил, значит заработал. Записываем стоимость всех активов, а по реальным активам добавляем размер годового дохода и процентную ставку, чтобы анализировать эффективность вложений. Опять же, всю информацию необходимо отразить на бумаге, заполнив таблицу:

Следующим шагом определяем размер Ваших пассивов, т.е. всех денег, которые нужно вернуть: кредиты в банках, займы.

Разница между активами и пассивами является отправной точкой, из которой Вы начинаете движение к целям. В нашем примере это капитал в размере 5 350 000 руб. Хуже, когда эта разница нулевая, но еще тяжелее, когда разница отрицательная. Тогда в таблицу событий добавляем возврат долгов.

Несколько месяцев — год

Для вложений на короткие сроки лучше всего подходят безопасные и стабильные инструменты. Допустим, через год вам нужен миллион рублей, чтобы купить машину — этой суммой нельзя рисковать. В таком случае разумно открыть вклад: средства на банковских вкладах застрахованы и приносят дополнительный доход примерно на уровне инфляции.

Скорее всего, вы будете откладывать деньги каждый месяц, поэтому лучше выбрать вклад с возможностью пополнения. У таких вкладов процентная ставка, как правило, выше, чем у тех, где предусмотрена возможность частичного снятия денег.

Например, вы открыли пополняемый вклад* на год с первоначальным взносом 100 тысяч рублей и процентной ставкой 3,92%. Если вы будете каждый месяц пополнять вклад на 100 тысяч рублей, в конце накопите 1 225 140,44 рублей. То есть за год вы заработаете чуть больше 25 тысяч рублей.

Программы для планирования личного бюджета

1

Monefy

Эта условно-бесплатная программа обладает очень приятным интерфейсом и имеет ряд преимуществ. Например, при помощи синхронизации с сервисом Dropbox вы можете вести семейный бюджет. Любая запись в этом приложении будет видна тем людям, с которым вы этот бюджет ведете. Однако вы можете использовать его и просто для себя. Приложение имеет встроенный калькулятор, что очень удобно.

Также стоит отметить красивый и информативный график, который поможет за несколько секунд увидеть, на что больше всего вы тратите деньги и что приносит вам больше дохода. Вы можете увидеть свои доходы и расходы за день, неделю, месяц и год, что поможет вам более осознанно относиться к своим деньгам.

2

Money Lover

Это приложение не только про учет и планирование финансов, оно постоянно развивается и уже сейчас пытается охватить многие аспекты жизни человека. Два кошелька вы можете завести бесплатно, за остальное придется заплатить небольшое количество денег.

Еще хорошим отличием от других приложенией являются две вкладки «Я должен» и «Мне должны». Как вы понимаете, первая вкладка должна быть всегда чиста, да и наличие второй не всегда сделает вашу жизнь лучше. Но если все же это случилось, приложение поможет не забыть обо всех долгах.

Также есть вкладка «Счета», позволяющая наконец узнать общую сумму ваших всех счетов — квартплата, аренда, интернет, телефон и так далее.

Помимо всего этого программа содержит конвертер валют, расчет процентной ставки и способна найти ближайший от вас банкомат.

3

Financius

Самое простое приложение из представленных. Оно состоит из трех простых пунктов меню «Аккаунты», «Транзакции» и «Отчеты». Вы можете отслеживать состояние финансов своей компании или любого члена семьи. Финансового планирования здесь нет, однако если вы неопытный пользователь приложений, можете начать с него. Оно бесплатное и без рекламы.

4

CoinKeeper

Это приложение представляет собой управление финансами и представлено в игровой форме. Для того, чтобы потратить на что-либо деньги, вам нужно перебросить монетку на конкретную иконку. Есть интересная функция под названием «Автоматический бюджет», она позволяет быстро рассчитать основные категории расходов на месяц.

Вы можете установить напоминания о повторяющихся расходах, а также вести учет вместе со своей семьей.

5

Toshl

Уникальность приложения в том, что оно постоянно напоминает вам о том, что вы можете превысить бюджет. Однако недостатками его является платное пользование, а также то, что некоторые вещи нужно вводить вручную.

Мы советуем вам попробовать все эти приложения и в итоге выбрать то, которое подходит вам больше всего. Они развиваются и эволюционируют, а значит в скором времени возможно добавление других функций. Если у вас нет возможности пользоваться мобильными приложениями, вашим услугам предлагаются интернет-сервисы. Их большое количество и достаточно сложно выделить какое-нибудь отдельно.

В следующем уроке мы рассмотрим финансовую систему и финансовые организации. А этом мы рассмотрели личное и организационное планирование. Мы выяснили, что особой разницы между планированием личных финансов и планированием финансовой организации нет и что существует много похожих моментов. Суть всегда одна и та же — сокращение расходов и направление финансовых потоков на инвестиции и приумножение капитала.

Подходы к управлению финансами

Выделяют два основных подхода:

  • спонтанный;
  • плановый.

При первом, спонтанном подходе, человек четко не представляет сложившуюся финансовую ситуацию, а также цели, ради которых он собирается инвестировать денежные средства.

В этом случае он действует без плана и системы.

Так, человек, может сделать инвестиции в какое-либо дело только потому, что так делает его сосед, хотя для него в итоге это окажется неинтересным, невыгодным и нерентабельным. Или же он возьмет кредит, потому, что его взял и посоветовал коллега, не учтя при этом большие расходы в ближайшем будущем.

Итогом таких действий может стать невозможность выплаты кредита.

Пример из жизни. Человек собрался через 2 года купить автомобиль, приобрести жилье через 4 года, а расходы на образование сына, которое будет нужно через 7 лет он не предусмотрел.

Человек успешно накопил на автомобиль, но возросли транспортные расходы, которые не позволили ему собрать первоначальный взнос для ипотеки. В итоге человек купил квартиру меньше по площади, чем хотел и без первоначального взноса, так как на большее у него просто не хватило денег.

Из-за очень больших выплат по кредиту, человек не смог отложить на обучение сына в желаемом ВУЗе. И если на момент поступления сына обучение будет платным, то он не сможет получить образование.

Вывод: человек неправильно определил сроки инвестирования, поэтому произошла такая неприятная ситуация. Если бы он учел все инвестиционные цели, то правильно разместил бы свои накопления в инвестиционные инструменты, либо смог бы накопить на квартиру, а автомобиль взял бы в кредит. Другими словами, человек не проанализировал, в каком случае лучше будет взять кредит, а когда целесообразнее откладывать средства.

Принципы составления финансового плана

Любой финансовый план начинается с определения исходных данных. Для этого нужно составить 2 таблички. Сначала нужно записать ваши активы – всё, что приносит вам деньги. Затем следует отметить все ваши пассивы – то, на что вы стабильно тратите ваши деньги.

Вот пример такого плана, составленного в таблице Excel.

Очень важно учесть в своём плане все активы и пассивы. От этого зависит то, насколько точным и содержательным будет ваш финансовый план

Обратите внимание, что такие вещи, как автомобиль могут быть как пассивом, так и активом. К примеру, если вы используете автомобиль для заработка – этот доход нужно указать в колонке активов

Но если автомобиль – это лишь средство передвижения, на которое вы стабильно тратите деньги, то вам стоит записывать эти расходы в колонку пассива.

Многие, кто не имеют на своём «балансе» материальных активов, могут подумать, что у них их нет вообще. Но это не так. Активы есть у всех. Вашим главным активом являетесь вы сами, ваши навыки и умения, которые вы можете использовать для получения дохода. В первую очередь это ваша профессия и работа, за которую вам платят деньги. Также в актив вы можете включить абсолютно всё, что приносит вам доход, пусть даже незначительный и неочевидный на первый взгляд. Когда таблица составлена, можно переходить к следующей части работы над финансовым планом – анализу активов и пассивов.

Правило «Заплати себе»

Суть правила состоит в том, что вам нужно каждый раз с полученного дохода откладывать часть денег. Эксперты рекомендуют откладывать 10%. Такой процент оптимален для начинающих инвесторов, поскольку столь незначительное отчисление будет для вас незаметным. Но при этом вы будете медленно и уверенно формировать свою «подушку безопасности».  Лично я стараюсь откладывать не менее 30%.

Если вам кажется, что вам нечего откладывать и что вы живёте «копейка в копейку», то можете быть уверены, что это не так. Если вы серьезно решите жить не на 40 000 в месяц, а на 36 000, – ваш мозг быстро приспособится к этой цифре, и вы легко сможете чувствовать себя комфортно, при этом откладывая по 4 000 ежемесячно.

Что же делать с этими деньгами? Если у вас совсем нет сбережений, то начните с формирования финансовой подушки безопасности. Начать можно с открытия обычного депозита с правом пополнения. Я для этого использую вклады в банке Тинькоф. Когда на вашем счету будет сумма, равная 6-ти месячному расходу, можно начинать вкладывать в более прибыльные инструменты. Но даже при банальном аккумулировании средств на банковском счёте с начислением 8-9% годовых вы можете рассчитывать на то, что через несколько лет на вашем счету будет серьёзная для вас сумма.

11 советов составления ЛФП

Итак, мы выяснили, что Личный Финансовый План — это ваша программа действий с деньгами на N-ое количество лет до достижения ваших финансовых целей. И чтобы он наверняка осуществился, следуйте советам, описанным в этой статье.

1

Личный Финансовый План должен быть написан на бумаге (или напечатан на компьютере). Когда он «в голове», то в большинстве случаев забывается, постоянно меняется, а значит не выполняется.

2

Не берите за основу ЛФП другого человека со схожими финансовыми показателями. Дело в том, что План — документ очень индивидуальный. Вам обязательно нужно учитывать ваши возраст, пол, город проживания, образ жизни. Даже если вы берете какой-то готовый шаблон, он может измениться до неузнаваемости.

3

Ваш Личный Финансовый План должен меняться с течением времени, также как и меняется мир вокруг вас. Давайте представим что-нибудь позитивное… Доход может увеличиться — например, вас повысят в должности, или вы смените работу, или ваш оборот в бизнесе вырастет, или какой-нибудь актив покажет большую доходность, чем вы ожидали… Пополнение в семье — тоже положительные изменения, которые обязательно нужно включить в Личный Финансовый План и в соответствии с этим откорректировать его.

4

Начните составлять ЛФП как можно быстрее. Чем раньше вы это сделаете, тем больше заработаете, сохраните, накопите и приумножите.

5

Правильно ставьте свои финансовые цели. Они должны быть очень конкретными и отвечать на вопросы «что, когда, сколько стоит?». Если вам сложно определиться, то попробуйте ответить на 15 вопросов, которые помогут вам найти цель в жизни. Также вспомните про Цели SMART — эффективный метод, который может вас здорово вдохновить.

6

Определитесь когда вы пойдете на пенсию. При этом слово «пенсия» здесь рассматривается не как определенный возраст за пятьдесят, а как возможность жить на пассивный доход. Владимир Савенок, известный финансовый консультант и автор многих книг по этой теме, считает, что нужно прежде всего задать себе вопрос «в каком возрасте я прекращу работать?». То есть на «пенсию» вы можете выйти и в тридцать, если вас к этому моменту будут устраивать доходы от активов.

7

Проанализируйте свой финансовый отчет, то есть доходы, расходы и свободные деньги. Прикиньте, насколько ваши цели реальны, если отталкиваться от существующего финансового положения дел. Рассчитайте постоянную сумму, которую вы готовы ежемесячно откладывать на реализацию плана.

8

Определитесь со стратегией, иными словами со способом управления рисками. Выберете приемлемый уровень риска для вашего плана. От этого и будет зависеть распределение свободных денег по различным инструментам, активам. Существует три группы риска: консервативные, умеренные и рискованные или агрессивные. Их выбор зависит от времени, на который рассчитан ваш План, финансового состояния и вашего характера. Например, есть негласная формула расчета доли консервативных активов. Она очень проста. Процент консервативных инструментов равен вашему возрасту. Например, если вам тридцать, то в вашем портфеле может быть примерно 30% таких активов. Кстати, вы можете увеличить долю риска, если у вас есть другие источники дохода, не связанные с инвестициями или работой, но только не за счет консервативных вложений!

9

Прежде чем начать инвестировать, создайте «подушку безопасности» — это сбережения, позволяющие 3–9 месяцев прожить без основного источника дохода, не меняя при этом уровень жизни.

10

Не отступайте от намеченного Плана ни при каких обстоятельствах. Регулярно инвестируйте свободные средства в зависимости от выбранной стратегии.

11

Прочитайте книгу Владимира Савенка «Как составить личный финансовый план».

Первый этап — сформулируйте финансовые цели

Чем наши заветные мечты отличаются от целей? Конечно, конкретикой. Необходимо определить задачи, просчитать их стоимость, точный срок оплаты. Вы хотите отправить ребенка учиться в частную школу? Выберите школу. Узнайте стоимость обучения, прибавьте к ней возможные дополнительные расходы — кружки, питание, группу продлённого дня и прочее. Выясните систему оплату. Так вы поймете, когда и какая сумма вам потребуется.

Ту же тактику используйте и при планировании покупки нового автомобиля. Выберите марку, модель, комплектацию, цвет, получите расчёт полной стоимости машины в автосалоне, не забудьте про все нужные вам страховки. Определите дату, когда хотите купить автомобиль.

Часто бывает, что хочется всего и сразу: сделать ремонт, купить машину, съездить в кругосветное путешествие, построить новый загородный дом. Расставьте приоритеты: что и в какой последовательности лучше осуществить, а от чего можно и вовсе отказаться.

Пример составления личного финансового плана

Теперь давайте попробуем составить финансовый план, опираясь на ту информации, которая была написана выше.

Николай Н. решил накопить денег на машину. Его ежемесячный доход составляет 50 тыс. рублей. Помимо этого, он сдает квартиру, оставленную ему в наследство, в аренду. Автомобиль, который хочет приобрести Николай, стоит 580 тыс. рублей.

Значит, его финансовая цель — 630 тыс. рублей

Теперь рассчитаем его активы и пассивы, чтобы определить текущее финансовое положение Николая.

Активы Доходы Пассивы Расходы
Зарплата 50 000 Питание 13 000
Сдача квартиры 10 000 Коммунальные платежи 4 500
Проезд 3 400
Одежда 10 000
Развлечения 8 000
Вредные привычки (кофе и сигареты) 10 000
Дополнительные расходы 5 000
Итого: 60 000 53 900

Доходы Николая больше его расходов на 6 тыс. 100 рублей. Эти свободные деньги Николай может откладывать ежемесячно на свою цель. При таком раскладе на желаемый автомобиль ему придется копить 9 лет. Николай же хочет купить автомобиль через 2-3 года.

В этом случае, мы будем оптимизировать расходы и смотреть, от чего наш Николай может отказаться в пользу покупки автомобиля:

  1. Покупать продукты по акциям — минус 3000 рублей на питание.
  2. Отказаться от курения и варить кофе дома вместо того, чтобы покупать в кофейне — экономия 6000 рублей.
  3. Меньше тратить на одежду, покупать ее на распродажах — минус 3000 рублей. из расходов.

Получается, каждый месяц у Николая остается дополнительных 12 000 рублей, прибавляем к этому 6 100 рублей.

Итого: 18 100 рублей он может откладывать каждый месяц на автомобиль, не урезая свой бюджет до минимума.

Таким образом, Николай Н. уже за три года при соблюдении плана и дисциплины сможет накопить 651 600 рублей. А это даже превышает стоимость автомобиля, который желает приобрести наш знакомый.

Как мы видим из примера, грамотное распределение доходов и учет расходов может приблизить нас к целям без кредитов и займов. Если вы много работаете, но у вас постоянно не хватает денег, может быть, дело в отсутствии личного финансового плана? Попробуйте составить свой план уже сегодня!

Финансовый план изменит вашу жизнь

Один из самых частых вопросов, который задавался моему товарищу на собеседовании — “Кем Вы видите себя через 5 лет?” Ну или через 10, это не принципиально

Для работодателя важно понимать, умеете ли вы планировать свою жизнь

Как ни странно, многие кандидаты застывают на минуту от подобных, казалось бы, несложных вопросов. Возможно, некоторые продумывают ответ, который бы угодил будущему босу, чтобы тот не рассматривал его как своего конкурента. А возможно многие действительно не планируют свою жизнь настолько, чтобы сказать максимально точно, кем он видит себя через определённое время.

А ведь чтобы достигнуть какой-нибудь большой и глобальной цели, достаточно всего лишь разбить эту цель на несколько подцелей. И если подцели также выглядят недостаточно конкретными, разделить и их. 

В рамках финансового планирования можно привести такой пример:

Я же наблюдаю постоянно ситуацию, когда человек сначала возьмёт кредит, а уже потом начинает понимать, что не выкручивается своевременно его оплачивать. Он не рассчитал уровень своего дохода, либо при расчётах полагался на самые оптимистичные для него варианты. И самой популярной отговоркой, которой оперирует берущий кредит, это его абсолютное убеждение, что он не накопил бы на эту вещь без кредита и что кредит дисциплинирует. 

Зачем нужен личный финансовый план

Личный финансовый план — одно из средств саморегулирования. Можно провести аналогию с тайм-менеджментом. Одно из его главных правил — составлять список дел на день. Также и здесь, только с большими сроками.

Личные финансовые планы различаются в зависимости от срока:

  • Краткосрочные — до 1 года.
  • Среднесрочные — от 1 до 3 лет.
  • Долгосрочные от 3 лет и более.

Краткосрочный финансовый план помогает достигать финансовых целей в течение одного календарного года. Вы указываете уровень доходов и примерные траты на повседневные нужды. Так вы сможете видеть, сколько вы получаете средств из всех источников и как происходит расходование этих денег. План позволяет увидеть, какие статьи расходов преобладают в течение года, а также понять, можно ли их сократить и как.

Среднесрочное планирование нужно для покупки чего-то крупного: сбор средств на первый взнос по ипотеке, покупка автомобиля, дорогого гаджета и т. д. Такой план делается на основе годового. То есть планируется расход на несколько лет вперед. А на основе объема свободных средств выносится решение о том, что можно на них купить.

Долгосрочный финансовый план ориентирован на инвестиции и накопления: какую сумму вы будете ежегодно откладывать и во что будете эти деньги инвестировать (вклады, ценные бумаги, инвестиционные фонды). Долгосрочное планирование позволяет увидеть, какую сумму дохода вы сможете получать при небольших вложениях каждый год.

Финансовый план помогает трезво взглянуть на то, откуда вы получаете деньги и как их тратите. Компании пользуются таким планированием, когда нужно проанализировать эффективность своей деятельности. Люди же часто пренебрегают составлением финансовых планов. Но, если вдуматься, чем в этом смысле жизнь отличается от ведения бизнеса: те же доходы, расходы, различные взаимоотношения, кредиты, продажа своих услуг и прочее.

Кому нужен личный финансовый план

Личный финансовый план нужен каждому человеку. Для реализации своих целей трудно обойтись без денег. Именно для того, чтобы быть финансово независимым, нужно составлять свой индивидуальный план.

А есть и те, кому личный финансовый план просто необходим:

  • Бизнесменам.
  • Должникам.
  • Фрилансерам.
  • Людям, склонным к спонтанным тратам.

Бизнесмены всегда четко понимают, что состояние их компании целиком зависит от них. Если руководитель не умеет распоряжаться собственными деньгами, то что тогда говорить о делах компании?

С должниками ситуация несколько иная. Большинство людей, которые оказались в долговой яме, просто не хотят из нее выходить. Таким людям нужен четкий план, как заработать деньги, что можно тратить, а какие средства — использовать для погашения собственных долгов.

Фрилансеры — люди, которые работают сами на себя. Бизнесмены в сети, которые предоставляют собственные разовые услуги. Именно из-за того, что стабильность финансового состояния таких людей оставляет желать лучшего, им нужен финансовый план. Он должен включать «объем заказов, сумму, планируемый доход». Минимальный набор действий, который нужно совершать каждый месяц для того, чтобы оставаться финансово независимым.

И, наконец, последняя категория — импульсивные люди. Наверняка, у вас есть знакомый, который время от времени говорит «Я не знаю, куда я дел деньги». Именно таким людям стоит научиться ограничиваться в своих тратах.

Второй этап — подсчитайте доходы и расходы

Цели поставлены

Теперь самое важное — накопить необходимый капитал. Проанализируйте свои повседневные расходы и решите, какие из них обязательны для вас, а от каких — можно отказаться

Универсальных решений нет, ведь кто-то не может обойтись без субботней кружки пива с друзьями в спортбаре, а кому-то потребуется посещение спа-салона вечером в пятницу для того, чтобы снять накопившуюся за неделю усталость.

Обращайте внимание даже на мелкие расходы. Чашка кофе за 200 рублей в день — это немного, но за всю рабочую неделю мы получаем 1000 рублей, а далее — уже 4000 рублей в месяц

За год получается 48 тысяч рублей.

Из таких мелочей, как кофе, складывается крупная сумма, которую можно было бы не тратить. Например, если пить кофе в офисе или дома перед тем, как идти на работу.

Заключение

Если к денежным вопросам подходить сознательно, это обязательно положительно отразится на всех сферах нашей жизни. Не будет лишних нервов, стрессов, ненужных разговоров и ссор по поводу недостатка денег.

Личное финансовое планирование является бесценным инструментом. Оно показывает вам, что конкретно вам нужно делать в течение следующих нескольких лет, чтобы достичь своих долгосрочных финансовых целей. Вы получите ясность в отношении вашего текущего и будущего имущества, и сможете адаптироваться к различным событиям, изменять своё поведение и жизнь к лучшему. 

Успешных вам инвестиций!

Добавить комментарий