Что такое “финансовая яма”?

Как данный термин появился

Стоит немного окунуться в историю и немного поговорить о том, как данный термин зародился. В России вплоть до конца 20 века работали долговые тюрьмы, куда попадали люди, задолжавшие серьезные деньги своим кредиторам. Между прочим, известны и случаи из практики, когда в тюрьму помимо должника попадала и вся его семья.

Кредитор оставлял за собой право на очень долгий срок оставлять в заточении людей, пока долг по его мнению не был погашен. Исключительно с позволения самого кредитора должник мог покинуть тюрьму. Зачастую долговые ямы располагались в подземельях, от чего и пошло такое странное название.

Долговой ямы опасались все те, кто волей случая попадал в задолженности. Учитывая их обширное распространение, долговые ямы частенько освещались в различных произведениях известнейших русских писателей.

Что делать, если донимают коллекторы

Когда должник не в состоянии погасить долг по кредиту и не взаимодействует с банком для разрешения этого вопроса, у финансовой организации есть один выход – обратиться в коллекторское агентство, чтобы добиться от должника выполнения его обязательств.

Федеральный Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» четко регулирует взаимодействие коллекторов с должником, но настойчивость «кредитных вышибал» во многом зависит от того, как вы строите с ними общение.

Старайтесь строить беседу в конструктивном ключе, не стесняйтесь задавать вопросы. Список обязательных вопросов для коллектора поможет вам вести диалог и не стать жертвой мошенников.

Выясните у коллектора:

1. Имя, отчество, фамилию и должность лица, которое обращается к вам по телефону или лично.
2. Полное наименование коллекторской компании, от лица которой действует представившийся.
3. Название банка или кредитной организации, давшей полномочия представителю коллекторского агентства взаимодействовать с вами.
4. Основание обращения к вам.

Как выбраться из долговой ямы

Вот мы и подошли к главному вопросу этой статьи. Дальше вы узнаете, что нужно сделать и как выбраться из долговой ямы.

1. Успокойтесь и перестаньте бояться

Когда человек в панике, он начинает совершать еще больше ошибок и перестает видеть возможности решения своих проблем. Возьмите себя в руки, успокойтесь, и вы обязательно найдете выход из своего непростого положения.

Также не стоит бояться ни банков, ни коллекторов. Коллекторы только на словах страшные и тошные. На деле они не станут вешать на себя уголовку (если, конечно, случайно не переборщат). Здесь просто нужно постараться не доводить до этого.

С банками, еще проще. Им просто не выгодно вступать с вами в конфликт и доводить дело до суда. В этом случае они просто проирают. Если вам действительно нечем платить, то суд освободит вас от штрафов и назначит подходящий для вас размер платежа.

1. Постарайтесь договориться с кредитором

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Помните, что банки для вас не враги, а партнеры. Им самим выгодно договориться с вами, иначе они просто потеряют свои деньги. Что для них неприемлемо. Они, с большой долей вероятности, пойдут вам на встречу (могут или ставку процентную понизить, или срок выплаты задолженности продлить).

1. Постарайтесь рефинансировать свой долг

Вы можете постараться взять целевой кредит для погашения. Да, именно, как ни странно, но такой существует.

1. Проведите анализ своих долгов и расставьте приоритеты

Сядьте, и на листке бумаги или в компьютере распишите все свои долги: сколько, кому и на каких условиях вы получили свои долги

Затем хорошенько подумайте и расставьте приоритеты погашения своих долгов по степени важности и срокам погашения. Приоритеты лучше всего расставлять от более больших и важных долгов до более маленьких и менее важных

1. Составьте план погашения задолженности

План погашения задолженности составляется на основании расставленных приоритетов. Хорошо продумывается, как, каким образом и способом будут погашаться ваши долги. А также, какие долги будут гаситься в первую очередь, а какие – в последнюю. Это очень поможет вам быстрее рассчитаться с долгами. План погашения задолженности – это как компас, который будет показывать вам куда, каким способом и зачем вам нужно следовать. Он очень поможет вам рассчитаться со всеми долгами.

1. Начните вести учет доходов и расходов

Учет доходов и расходов – неотъемлемая часть для эффективного управления личными финансами. Он поможет вам понять, куда и на что уходят ваши финансы. Вы сможете провести анализ своих доходов и расходов, и на основании него придумать, как и каким способом, вы можете увеличить доходы и уменьшить свои расходы.

1. Составляйте личный бюджет

1. Оптимизируйте свои расходы и доходы

Если вы найдете возможность увеличить свой доход и уменьшить свои расходы, то выплата долга пойдет гораздо быстрее. Поверьте, такая возможность есть, просто нужно хорошенько подумать и вы обязательно что-нибудь да придумаете.

Что касается повышения доходов, то здесь есть много способов, начиная от повышения квалификации, заканчивая созданием пассивного дохода. А вот с расходами немного посложнее будет. Здесь необходимо провести тщательный анализ своих трат, сделать выводы, и на основании полученных выводов, кое какие расходы совсем убрать, а некоторые заменить на аналогичные, но менее затратные.

1. Продайте что-нибудь

1. Не сходите с ума и не делайте глупостей

Сейчас много рекламы по телевизору, в интернете и стенах помещений, обещающей в короткие сроки решить ваши проблемы с долгами. Не редко, стало доходить уже до смешного. Люди идут к гадалкам или еще так кому-нибудь, которые что-то там колдуют или делают заговоры на то, что или про их долги забыли, или кредиторы куда-нибудь да провалились. Это, в любом случае, — шарлатаны или мошенники, желающие содрать с вас как можно больше денег.

Сдай имущество под залог ПТС, авто или недвижимости

Если ситуация критическая, и деньги нужны здесь и сейчас, а не в момент выдачи зарплаты или займа от банка (его еще и одобрить должны), то самый простой способ найти их – это осуществить залог транспорта и недвижимости

Но важно понимать, что это серьезно, особенно если отдаешь в залог недвижимость. Поэтому компания, в которую ты хочешь обратиться, должна обладать безупречной репутацией

В ее штате должны быть профессионалы, и она должна работать полностью в рамках российского законодательства, никак иначе – сам знаешь, что мошенники эту сферу обожают. Сегодня мы говорим только о честных парнях, к которым можно спокойно обратиться со своей денежной проблемой, – это залоговая компания Zalog24h.ru.

Они могут занять тебе сумму от 100 000 до 50 000 000 рублей, причем тарифы идут от 2%, что вообще считается крайне низким значением. Скрытых платежей и комиссий нет, сам процесс займа может занять чуть ли не 29 минут, да и твоя кредитная история не влияет на сделку. Чтобы получить займ, достаточно трех документов: паспорт, ПТС, СТС. Есть даже программа выдачи займа под залог ПТС, автомобиль тем временем остается при тебе. Проще говоря, zalog24h.ru – это место, куда можно обратиться без боязни, если вдруг сильно приспичит.

Сколько времени нужно для избавления от долгов?

Каждая такая ситуация является индивидуальной, однако, считается, что задолженность, равную сумме одного месячного дохода, следует погашать за три месяца. То есть, как минимум треть своих денежных поступлений вы должны направлять на погашение долгов. Если у вас не получается гасить кредиты такими темпами, значит, нужно активизировать свою работу, а если долг выплачивается даже с опережением графика, значит, не за горами тот день, когда вас можно будет поздравить с избавлением от долговой кабалы!

Следует помнить, что такой темп погашения долга является начальным, и далее его нужно усиливать, чтобы по мере погашения снижать начисляемые проценты и кредитную нагрузку.

Ожидание судебных исков

Каждый день я ждал, что мне придет повестка в суд или приедут коллекторы. Но проходил год за годом, а ничего нового не происходило.

В юридической практике есть термин “срок исковой давности”. Формально, уже с 2017 года, ссылаясь на этот пункт, я могу оспорить требования банков или коллекторов в суде (если он когда-то будет).

Почему на меня никто не подал в суд

О причинах, почему на меня до сих пор никто не подал в суд, можно только догадываться. Однако, мое мнение, что дело все в моем месте регистрации. Видимо, ни один банк не имеет юристов вблизи моего поселка, а отправлять их из Волгограда просто невыгодно, да и подобных должников, наверно, хватает и так. Тоже самое касается и коллекторских агентств, которые, видимо, находятся достаточно далеко и загружены взысканием с других должников.

Зато 2 микрофинансовые компании позаботились больше, отправив заявления на взыскание с меня задолженности в суд по моему месту регистрации (без судебного заседания). Пользуясь своими правами, я просто пришел к мировому судье и написал заявление о несогласии, чем снова освободил себя от принудительных выплат. То есть, теперь и микрофинансовые компании, чтобы взыскать с меня долг, обязаны отправить юриста в мой поселок и еще доказать его наличие в суде.

Мои кредиты уже были переданы коллекторам, которые не переставали мне звонить.

Проживание в провинции оказалось спасением

Из всего этого можно сделать следующие выводы. Кредитные организации взыскивают долги сначала собственными усилиями (отправляя “открытки с угрозами”, звоня на телефон), если результата нет, то либо продают долг коллекторам, либо сразу обращаются в суд. Коллекторов бояться не стоит — если они действуют по закону, то их возможности также ограничены, и их конечной инстанцией также является суд.

Планирование бюджета

Для того, чтобы расплатиться с кучей долгов, необходим тщательный контроль за финансовым состоянием. Для начала следует научиться грамотно планировать собственный бюджет. Нужно записывать все расходы, это поможет обнаружить неожиданные прорехи в бюджете. Записывать можно в блокнот или использовать программу для телефона. Этот удобный сервис быстро разнесёт все расходы и доходы. Также следует придерживаться нескольких советов:

1. Заранее составлять список необходимых покупок. Перед выходом в магазин составить список самого необходимого и строго придерживаться его. Лучше использовать наличные, заранее рассчитать нужную сумму денег и взять её с собой.
2. Учиться экономить. Супермаркет с дорогими продуктами можно заменить на небольшой продуктовый магазин. Чаще всего товары в таких магазинах стоят дешевле и не залёживаются.
3. Оформить возврат налога. В некоторых случаях (покупка жилья, дорогое медицинское лечение и пр.) есть возможность вернуть 13%, то есть подоходный налог.
4. Откладывать деньги. Если даже денег немного, всё равно можно хоть немного отложить. Например, некоторые зарплатные карты настраиваются так, чтобы со всех поступлений на особый счёт поступали проценты. Даже если это будут 5%, в дальнейшем они могут очень выручить в случае непредвиденной ситуации.
5. Обдуманно оформлять кредиты. Перед оформлением кредита рассчитать ежемесячные взносы и сумму, остающуюся на жизнь. Нельзя торопиться при подписании договора, следует внимательно его прочитать, особенно те его части, которые напечатаны мелким шрифтом. Спокойно обдумать и взвесить, так ли необходима сейчас эта покупка или можно на неё немного подкопить.

Коллекция кредитов

Долго не думая, я решил попробовать оформить кредит в своем же банке.

Я решил попробовать оформить кредит в своем же банке.

Первый кредит и кредитная карта

Зная все тонкости оформления, добился одобрения не только кредита наличными в 500 тысяч рублей под 16% годовых (тариф для сотрудников), но и еще взял кредитную карту на 200 тысяч рублей под 20% годовых.

Первые 2 месяца я действительно видел, как мои вложения приносят доход, и даже снял часть прибыли для оплаты ежемесячного платежа по кредитам. Обретя уверенность в завтрашнем счастливом дне, я уволился из банка, начал строить грандиозные планы.

И еще два кредита

Но на третий месяц все внезапно закончилось, я обнаружил, что моих вложений нет. Позвонил “бизнесмену”, а он с прежним спокойствием заявил, что такое бывает, и ничего страшного не случилось. Надо лишь снова вложить деньги, и за пару месяцев я буду уже в прибыли.

Снова ему поверив, я взял документы и пошел в ближайшие банки. Зная, что мои данные по действующим кредитам известны всем банкам (в бюро кредитных историй), я был уверен, что кредит мне не дадут. Подал две заявки в два банка. Удивился, когда получил одобрение по обоим кредитам.

И снова я оформляю кредит.

Не прошло и месяца, как вы уже догадались, а мои деньги снова исчезли. “Бизнесмен” перестал выходить на связь, а я оказался в ситуации, когда не имея работы и дохода, должен был платить ежемесячно около 30 тысяч рублей по кредитам, платить за съемную квартиру и просто на что-то жить.

На обязательные платежи уходит большая часть месячного дохода

При расходовании средств важно, чтобы на обязательные траты уходило не больше 50% доходов. В категорию жизнеобеспечения входят не только коммунальные услуги, но и связь, лекарства, транспорт и продукты питания

Проще всего экономить на еде, но увлекаться этим не стоит, а то вырастут траты на лекарства. Если возникла ситуация, при которой на обязательные расходы стала уходить большая часть зарплаты, значит, есть значительная вероятность острой нехватки денег в ближайшей перспективе.

Что делать. Вести бюджет, записывать каждый чек. Довольно быстро выяснится, на чем можно сэкономить. Сомнительные траты нужно безжалостно урезать. Второе направление, в котором необходимо активизироваться, – увеличение доходов. Вариантов много: провести беседу с начальством об увеличении зарплаты, заняться поиском подработки и т.д.

Причины попадания в яму

В наше современное время нехватка денег остается достаточно серьезной и во многом актуальной темой. Мы работаем в эру тотального капитализма, и проблемы финансового плана могут возникнуть у каждого, даже у обеспеченного на первый взгляд человека. Причина попадания в долговую яму может быть очень много!

Неумение создавать личный бюджет

Частенько так случается, что люди попросту не в состоянии сочетать расходы и доходы. Люди часто покупают те вещи, которые им попросту не по карману. Эти самые спонтанные покупки в конечном итоге с человеком могут сыграть очень даже злую шутку.

Агрессивные маркетинговые политики многих компаний активно подталкивают людей к тому, чтобы они совершали непонятные, ненужные покупки, бьющие по карману. Потом человек даже сам не понимает, зачем он это сделал.

Небольшая заработная плата

Все прекрасно видят, что цены на все активно растут, а жить становится простому человеку все сложнее. Зачастую заработные платы просто не успевают за таким ростом цен, и людям не всегда просто приспосабливаться к данным реалиям. Когда у человека с самого начала не особо высокий доход, то ему становится крайне непросто маневрировать в рамках всех этих условий.

Кредиты

Сущность покупателя устраивается таким образом, что он хочет получить товар или услугу здесь и сейчас, и другое его не интересует! У людей часто не хватает терпения к тому, чтобы собрать деньги на нужную ему вещь, и в результате человек просто берет кредит, но он уже не задумывается, что данный кредит придется еще и обслуживать.

Тем более никто не думает о конечной переплате, которая обязательно будет. Иногда доходит до абсурдного, и человек берет кредит, дабы погасить предыдущий кредит. Такого рода необдуманные манипуляции приводят к тому, что человек все усложняет для себя в еще большей мере. Постоянные займы попросту приводят к тому, что человек уже тупо начинает работать на свои кредиты, что не есть хорошо!

У человека нет накоплений

Когда у человека нет денежных накоплений, человеку это в значительной мере может усложнить путь из долговый ямы. Конечно, никто не застрахован от подобной ситуации, учитывая тот факт, что помочь разрешить данный вопрос могут только деньги, который предательски нет.

Когда у человека нет денег здесь и сейчас, а они так нужны, то человек снова лезет в долги, чтобы быстро разрешить проблемные ситуации.

Что же делать, если попал в яму?

Если вы уже попали в явную долговую яму, то нужно первоначально не паниковать, а разобраться в собственных финансах. Необходимо набросать план того, как будете преодолевать свой маленький кризис. Для начала, выпишете весь список займов, которые у вас есть уже сейчас. После этого необходимо составить список обязательных затрат, от которых отказаться вы не можете.

Отдельно я рекомендовал бы еще выписать расходы, которые вы можете максимально сократить. К примеру, это покупка дорогих продуктов, излишне дорогой одежды, в общем, это те траты, от которых вы вполне себе можете отказаться. Как пример, можно построить определенную таблицу, и в таблицу заносить данные по своим доходам и сопутствующим расходам. Если наблюдается отрицательная динамика и у вас есть задолженность перед банком, то можно позвонить непосредственно в банк и запросить услугу по реструктуризации ваших долгов.

Чаще всего, реструктуризация и помощь банка позволит вам платить меньше, тем не менее, срок выплаты тогда увеличится. Если были просрочки, то их иногда могут и простить, но это происходит не часто! Научитесь в первую очередь объективно оценивать картину. Посчитайте остаток собственных средств, который получается у вас по итогам месяца. Например, вам поступило 45000 рублей, минус 30000 рублей на все первостепенные расходы и остается 15000 рублей. На эти «богатства» вам придется питаться, покупать одежду, передвигаться по городу и можно подумать, как еще на этом экономить.

К примеру, можно отказаться от питания в кафешках, готовьте себе сами, ведь есть много простых, но очень полезных рецептов. Кроме того, если есть возможность, можно взять подработку в виде фриланса, например, написание статей.

Причины попадания в долговую яму

1.Ненужные «понты»

Человеку вообще свойственно хотеть много денег и казаться лучше, чем есть на самом деле. Иметь такую же дорогую машину, такой же большой дом, ездить отдыхать туда, где по круче и так далее, и все тому подобное. Отсюда то и берутся ненужные расходы, которые значительно превышают имеющиеся доходы. Так и появляются большие долги и кредиты.

Прежде чем влезать в долги и набирать кредиты хорошенько подумайте, стоит ли «ненастоящая» успешность тех проблем и неприятностей, которые они за собой влекут.

В жизни может произойти все, начиная от потери жилплощади, заканчивая тяжелой смертельной болезнью, требующей больших финансовых затрат. В таких ситуациях обычно просто невозможно не набрать долгов и кредитов, которые человек начинает занимать, чтоб хоть как-то поправить свое сложное положение. При этом все без исключения начинают ошибочно полагать, что потом как-нибудь все выплатят. Только вот «как-нибудь» частенько не получается.

4.Низкий доход

Многие люди работают за мизерную заработную плату, даже не стараясь при этом хоть что-то изменить. Когда только и нужно, что включить голову и придумать, как и каким способом, можно увеличить свой доход и поправить свое финансовое положение. Способов много, начиная от повышения квалификации, заканчивая пассивным доходом.

5.Привычка жить «в кредит»

«Жить в долг» — это основная плохая привычка бедного человека. Каждое его желание реализуется путем взятия очередного займа и человек начинает очухиваться только тогда, когда сумма его долга не начинает зашкаливать, а размера дохода с трудом хватает, чтоб погасить хоть какую-нибудь его часть. Тем более теперь, когда любой магазин, торгующий товарами, имеющими хоть какую-нибудь приличную стоимость, могут предоставить рассрочку или кредит, который является  всего лишь обыкновенным сговором между магазином и банком. Им это приносит минимум двукратный размер прибыли, а вам, кроме очередной головной боли и больших проблем, больше ничего и не даст.

7. Финансовая безграмотность

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Это, наверное самая главная причина, по которой люди загоняют себя в долговую кабалу. Большинство людей продолжают поддерживать высокий уровень качества своей жизни при низкой заработной плате, не ведут учет доходов и расходов, не планируют расходы и не составляют бюджет. Они просто не знают как построить грамотные партнерские отношения с кредиторами, при которых ни одна бы сторона не пострадала.

А так, вообще, у каждого своя причина, начиная от потери работы, и заканчивая тяжелой болезнью, требующей дорогостоящего лечения. Сядьте и хорошенько подумайте, что привело вас в такое тяжелое финансовое положение. И направьте все сила на ее устранение.

Что будет, если не платить по своим долговым обязательствам

Некоторые должники ошибочно и наивно считают, что если они не будут оплачивать долги, то рано или поздно про них забудут, и их долг автоматически «спишутся». Только вот, это ошибочное утверждение, которое еще глубже засасывает человека в долговую яму, и шансы погасить долги уменьшаться в разы.

Во-первых, если вы задолжали кредитным организациям, то будьте уверены, что они никогда не позволят себе потерять свои деньги. Сразу, после даты внесения очередного взноса начнутся начисляться штрафные санкции и пени. И ваш долг начнет постепенно увеличиваться. При более длительном уклонении от уплаты, они смогут подать на вас в суд, и вам придется платить своим обязательствам в судебном порядке. «Сделать ноги» тоже все равно не получится. Куда бы вы не смылись, вас все равно найдут.

Во-вторых, банк может продать ваш долг в коллекторское агентство. Они то уже используют гораздо менее гуманные способы взыскания долгов. Вот тогда то, ваша жизнь до этого покажется вам сказкой.

И в-третьих, если вы взяли долг у друзей или родственников, то вы очень рискуете их потерять.

Суть долговой ямы

Современное понимание понятия «долговая (кредитная) яма» — это обстоятельства, когда должник не в состоянии вернуть кредитный долг, при этом общая задолженность растёт из-за штрафов и пени за просрочку платежей. Поэтому заёмщик берёт новые займы, чтобы погасить предыдущие и всё глубже зарывается в кредитную яму.

До конца XIX века в России существовали долговые тюрьмы для людей, задолжавших много денег кредиторам. Интересный факт: должника сажали в долговую тюрьму вместе с семьёй. Заточение длилось на усмотрение кредитора до того времени, пока долг не будет погашен родственниками, друзьями или знакомыми. Только с разрешения кредитора должник мог выйти из долговой тюрьмы для того, чтобы отработать сумму задолженности.

Долговая тюрьма представляла собой специальную камеру, расположенную под землёй. Для каждого сословия выделялось особое помещение. Так появилось понятие «долговая яма», нагонявшее страх на незадачливых предпринимателей и молодых людей, которые хотели быстро разбогатеть и растратили семейные деньги.

Не ищите легких путей заработка

Чем все закончится, я не знаю, будут и смогут ли кредитные учреждения взыскать с меня хоть 1 рубль, мне неизвестно. Поэтому прошу не считать мою историю как руководство к действию. Я, конечно, понимаю, что мои задолженности никуда никогда не исчезнут, но пока есть законы, дающие мне права защищаться, я буду их отстаивать.

Всем хотел бы пожелать:

1. Сохранять рассудительность в финансовых вопросах (в отличие от меня).
2. Всегда, по возможности, избегать услуг кредитных учреждений.
3. Никогда не бежать за легкими деньгами и не доверять тем, кто их обещает!

А если вы все же оказались в подобной ситуации, то не отчаивайтесь, всегда можно найти оптимальное решение проблемы!

Финансовая яма: чего точно не стоит делать

А теперь я бы хотел отдельно остановиться на том, чего категорически нельзя делать, находясь в состоянии финансовой ямы. Опыт общения с людьми показывает, что очень многие, к сожалению, продолжают допускать эти просто непозволительные ошибки.

Нельзя наращивать долги

Очень часто люди влезают в новые долги, чтобы рассчитаться со старыми, тем самым только усугубляя свое финансовое положение, ведь чтобы погасить старый долг с процентами и штрафами за просрочку, приходится занимать еще больше.

Нельзя вкладывать последние деньги в высокорисковые проекты, сулящие огромную прибыль

Как правило именно люди, находящиеся и так в бедственном финансовом положении, в первую очередь становятся жертвами всевозможных финансовых аферистов. И это вполне объяснимо: они просто пребывают в состоянии отчаяния, чувствуют, что уже «нечего терять», поэтому готовы идти на неоправданные риски. А терять всегда есть что.  И даже если предполагаемый проект — не афера, в любом случае, высокая доходность всегда предполагает высокие риски, как бы вас не убеждали в обратном хозяева и сотрудники проекта.

Нельзя опускать руки

Я специально решил отдельно выделить этот чисто психологический пункт. Дело в том, что от внутреннего настроя человека зависит очень многое, к примеру, его работоспособность, которая так нужна при возникновении финансовых трудностей. Так что всегда помните, что выход можно найти практически из любой ситуации, а ваша ситуация наверняка еще не самая страшная.

Следите за новыми публикациями на Финансовом гении, чтобы более подробно узнать о том, как выбраться из финансовой ямы.

Немного о себе

Зовут меня Иван.

Моя история тесных отношений с кредитными учреждениями берет свое начало в 2010 году. Хочу сразу отметить, это не пособие о том, как не возвращать кредиты и избежать судебного преследования. Это лишь моя история, основанная, во многом, на необдуманных и незапланированных действиях. Однако, возможно, кто-нибудь найдет мой опыт полезным для себя и сможет использовать его во благо. Но, отсюда по-порядку!

Рабочие будни

Родился я в небольшом поселке городского типа в Волгоградской области, с населением около 40 тысяч человек, и, вплоть до сегодняшнего дня, место моей регистрации по паспорту по-прежнему остается неизменным (что во многом, на мой взгляд, сыграло важную роль в дальнейшем).

Мечтая все детство выбраться из этой “дыры”, я, в итоге, поступил в Волгоградский университет на специальность “Банковское дело” и в 2010 году успешно его закончил.

В одном из банков регионального значения меня с радостью приняли на должность кредитного менеджера.

Тут стоит сделать отступление, отметив, что я всегда был достаточно амбициозным человеком, с большими мечтами и целями, но вот терпения мне зачастую не хватало. Еще будучи студентом, я всегда испытывал нехватку денежных средств, особенно, увидев все “прелести” большого города, и своей целью ставил обретение денежной независимости.

Зависимость от кредитных карт

Обычно заемными средствами пользуются, когда нужно отправиться в путешествие или сделать серьезную покупку: потратиться на мебель, крупную бытовую технику, статусный гаджет и т.п. Однако есть категория граждан, которые вынуждены периодически пускать в ход кредитку для покупки хлеба и молока на завтрак. Для них такое использование денег банка должно стать тревожным звоночком, сигналом, что пора заняться оптимизаций семейного бюджета и поиском дополнительных источников доходов.

Другое дело, если такое финансовое поведение является продуманной стратегией: оплатить кредиткой ради кэшбэка, а потом сразу погасить долг. Остальные варианты – хороший повод заняться наведением порядка в финансах и избавиться от кредиткозависимости.

Что делать. Постараться максимально быстро разделаться с долгами по кредитной карте, чтобы не пошли проценты. После погашения долга отложить коварный пластик подальше и забыть о нем до той поры, пока не будет сходиться баланс доходов и расходов без заимствований. Найти подработку или выставить на продажу что-то ненужное ради пополнения доходной части семейного бюджета.

Как не попадать в долговую яму

Для начала, необходимо научиться четкому финансовому планированию. Начинать стоит с наиболее простых и рациональных правил, которые способны приносить результаты достаточно быстро.

Например, перед походом в магазин составьте четкий список покупок, который вам нужен. При этом не нужно отступать от данного списка, а еще лучше приобретать товары не в ближайших к дому магазинах, где есть сильные наценки, а покупать в крупных маркетах, где часто есть различные скидки.

Крупные магазин зачастую могут позволить себе эти скидки, потому как крупные банки в рамках своего оборота способны себе позволить подобное. Вам не нужно ждать повышения зарплаты, не ждите с моря погоды, мы сами творцы своего будущего. Будет круто, если вы способны выделить время на подработку, что позволит вам быстрее добиться своих целей.

Не берите кредиты для погашения предыдущих кредитов – это крайне глупая идея. Перед грядущей дорогой покупкой создайте четкий финансовый план. Может быть, четкое планирование позволит вам купить необходимую вещь на ваши личные, а не заемные деньги. Я вам настоятельно рекомендую по возможности откладывать деньги на черный день. Старайтесь откладывать 5-10% от своего дохода ежемесячно, что позволит в будущем отложить достаточно внушительную сумму.