Как рассчитать бюджет на месяц: рекомендации

Финансовый магнат CoinKeeper

Сложность: /Цена: бесплатно; полная версия — 149 Р в месяц, 899 Р в год или 1499 Р навсегдаГде скачать: iOS / Android

Приложение распознает банковские сообщения, экспортирует статистику в эксель и поддерживает доступ с нескольких устройств для всей семьи

Приложение собрало все базовые и продвинутые функции в приятном дизайне. Чтобы записать расходы, достаточно перетащить монетку со счета на счет или на одну из категорий расходов. Для самоконтроля есть лимиты по категориям: приложение возмутится и окрасит иконки в красный, если за месяц вы слишком много потратили на шопинг и кофе.

В полной версии появляются новые категории трат, напоминания о регулярных платежах и продвинутая статистика.

Что пишут в отзывах:

Как составить семейный бюджет

Второй этап — планирование: записываем все доходы и распределяем их по расходным статьям. Контролируем расходы, не допускаем ненужных трат.

С планированием доходной части обычно не возникает сложностей. Необходимо учесть все источники доходов:

• заработная плата,
• доход от сдаваемой жилплощади,
• пенсии, пособия и другие социальные выплаты,
• различные виды временного заработка.

Если заработная плата не носит фиксированный характер, то следует взять среднее значение.

С расходной частью дело обстоит несколько сложнее. Вы уже месяц, а может и больше фиксировали свои расходы. Теперь их необходимо систематизировать:

1. Неприкосновенный запас. Сразу после получения заработной платы или любого другого дохода откладывайте 20% на «черный» день. Эту часть бюджета тратите только в случае какого-то форс-мажора: болезнь родственника, поломка необходимой бытовой техники или мебели и т. п.
2. Обязательные траты: коммунальные платежи, абонентская плата за телекоммуникационные услуги, плата за питание, погашение кредитов. Их доля в семейном бюджете должна составлять в идеале 50%.
3. Все остальные расходы: отдых, развлечения, одежда, хозяйство и т. п.

Особенно внимательно анализируйте расходы на питание, обычно там скрываются самые большие и ненужные траты. Ни в коем случае не ходите в магазин с чувством голода. Всегда берите с собой список планируемых покупок и не отступайте от него.

Анализируйте свои расходы, ищите без чего можно обойтись. Например, одну остановку можно не ехать на общественном транспорте, а пройти пешком. Также можно отказаться от ежедневных походов в кафе после работы.

Если, несмотря даже на строжайший режим экономии семейного бюджета, расходы превышают доходы, стоит задуматься о возможности дополнительного заработка.

Как составить таблицу планирования трат на месяц

Некоторым траты семейного бюджета легче планировать исходя из заранее составленной таблицы. Подсчеты и вычисления можно вносить в специальные интернет-сервисы. Программа онлайн по типу PearBudget или обычный Excel значительно упростит эту задачу, но если у вас нет времени, расчертить таблицу можно на листе бумаги от руки.

При составлении такой таблицы необходимо подумать, будет он включать совместный бюджет или отдельный, по каждому члену семьи. Бывает так, что супруга получает небольшую сумму денег, поэтому муж не требует от нее класть наличные в общую копилку, тогда зарплата жены в таблицу не вносится.

Образец формирования семейного бюджета. Табличный вариант.

Название статьи	Планируемая сумма	Фактическая	Отклонение от плана
доходы супруга	заработная плата – ставка	40 000	40 000
премия, подработки	20 000	23 000	+3 000
доходы супруги	пособие по безработице	14 000	14 000
дизайнерские услуги в Интернете	11 000	13 000	+2 000
дополнительные доходы семьи	проценты по депозиту	10000	10000
Итого доходы:	95 000	100 000	+5 000
траты на семью	постоянная статья	оплата коммунальных платежек	10 000	9 500	-500
кабельное ТВ	500	500
пользование Интернетом	500	500
переменная статья	покупка одежды	4 000	7 000	+3 000
закупка бытовой химии, моющих средств	1 000	500	-500
отдых	10 000	8 000	-2 000
развлечения, хобби	3 000	2 000	-1 000
покупка продуктов	25 000	26 000	+1 000
Итого затраты на содержание семьи	54 000	54 000
затраты на детей	оплата детского сада	2 000	2 000
покупка игрушек	1 500	2 000	+500
развлечения, хобби	1 500	1 500
Итого затраты на детей	5 000	5 500	+500
собственные расходы супруга	сигареты	1 500	1 500
оплата курсов программирования	3 000	3 000
Итого расходы супруга	4 500	4 500
собственные расходы супруги	косметика	1 500	2 000	+500
посещение салона красоты (стрижка, маникюр)	1 500	1 500
	Фитнес	1 000	1000
Итого собственные расходы супруги	4 000	4 500	+500
Непредвиденные затраты	10 000	9 500	-500
Итого расходы	77 500	78 000	+500
Экономия	17 500	18 000	+500

Если планировать семейный бюджет на раздельной основе, вычерчиваются сразу 2 таблицы, куда входят графы по личным доходам, а расходная составляющая выводится ниже, на каждого супруга приходится определенный процент уплаты за продукты, детский сад ребенку и т. п.

Шаг 2: Определите ваши расходы

Все расходы можно разделить на постоянные, которые имеют место как минимум раз в месяц (это питание, коммунальные платежи, транспортные хозяйственные расходы, связь, обучение детей и т. п.), и периодические — возникающие время от времени. С постоянными расходами все довольно просто: вам нужно записать все пункты и суммировать деньги, которые вы тратите каждый месяц. Но, если бы вся наша финансовая жизнь состояла из постоянных доходов и постоянных расходов, от семейного бюджета можно было бы спокойно отказаться. Самое главное — учесть периодические расходы и спланировать свой бюджет таким образом, чтобы у вас под рукой была необходимая сумма, когда придет время ехать в отпуск или оформлять автомобильную страховку.

Шаг 3: Календарь периодических расходов

Самый удобный вариант: возьмите календарь на 2008 год и отметьте на нем все знаменательные, с финансовой точки зрения, даты.

Праздники и дни рождения

Это дни рождения родных и близких, семейные праздники, годовщины, Новый год, 8 Марта и все те торжества, которые отмечаете. В бюджет нужно занести предполагаемые расходы на подарки и на само празднование.

Крупные покупки в дом, одежда и обувь

Январь и февраль можно с выгодой использовать для семейного шопинга. Практически во всех крупных магазинах — распродажа осенне-зимних коллекций одежды, обуви, спортивных товаров. На некоторые позиции скидки достигают 70%. Можно заранее подготовиться к следующей осени и зиме, к тому же можно еще успеть походить в новой одежде оставшиеся холодные месяцы.

Отпуск

Как объясняют менеджеры туристических компаний, заканчиваются новогодние каникулы, спрос на туры падает — отдых с середины января по февраль обходится дешевле как минимум на 30%. Определитесь с интересующим вас направлением и обратитесь в турфирму — пусть вам подберут подходящий тур, но не торопитесь тут же его покупать. Возьмите время на размышления, обзвоните другие агентства и поинтересуйтесь стоимостью отдыха в предложенном отеле. Или посмотрите цены в Интернете — разница может оказаться существенной.

Лето — пора отпусков и школьных каникул

На июнь-август выпадает самое большое количество поездок, перелетов. Спрос на отдых находится на пике, как следствие, растут и цены. Отдых летом — достаточно дорогое удовольствие! Однако если необходимо совместить отпуск со школьными каникулами, то выбирайте из трех летних месяцев первый. Стоимость путевок в июне ниже, чем в июле и августе, так как это начало сезона. Если вы собираетесь отдыхать на российском курорте, то планируйте покупку билетов примерно за 2 месяца до поездки — и вас не коснется сезонное подорожание.

Покупки к началу учебного года

Уже в июне стоит начинать подготовку к новому учебному году, а это очередные расходы на покупку школьных принадлежностей и одежды. Не откладывайте это на август. В июле во многих магазинах одежды проходят распродажи весенне-летних коллекций. Если поискать, то обязательно найдете костюмчики к 1 сентября. На этот же месяц запланируйте покупку школьных принадлежностей, и вы не столкнетесь с ажиотажем, который неизбежно возникает перед школой, и подскочившими ценами.

3 простые схемы ведения семейного бюджета

Теперь ознакомимся с 3-мя несложными системами, как правильно планировать семейный бюджет. Они разработаны европейскими аналитиками, бухгалтерами и менеджерами, которые точно знают толк в планировании. Основной принцип этих методик – ежемесячно откладывать от общей суммы дохода 20% сбережений.

Многим этот принцип может казаться нереальным, но на самом деле многократно повторяющимися действиями достаточно выработать финансовую привычку, которую в будущем вы перестанете отмечать как из ряда вон выходящее. Держите в фокусе внимания основную цель – повысить уровень и качество жизни семьи.

Итак, системы, как правильно планировать семейный бюджет:

1. Теория Эндрю Тобиаса:

• отправьте в мусор все кредитки, выданные на ваше имя, и, наконец, раздайте долги;
• откладывайте 20% сбережений ежемесячно, во что бы то ни стало;
• Наслаждайтесь жизнью на оставшиеся 80% общего дохода всех членов семьи.

Сначала следует отложить наличные на черный день, и только потом тратить деньги на продукты, покупку техники и оплачивать репетитора ребенку, иначе деньги будут потрачены очень быстро, и откладывать уже окажется нечего. Если 20% пока что для вас слишком много, начните с 10% или даже 5%, главное – сформировать резервный фонд семьи.

1. Авторская методики из книги «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь»:

• авторы убеждают читателя планировать семейный бюджет на основе того, что тратить на покупку вещей и продуктов нужно не более 50% зарплаты;
• 30% откладываются на погашение долгов по коммунальным, походов в кино и кафе, покупку книг и обучающих курсов в отношении увлечений и хобби;
• 20% закладываются в качестве накоплений.

1. Система Ричарда Джеккинса предлагает планировать семейный бюджет в соответствии с правилом 60%. Прибыль делится на 5 неравнозначных частей, 60% наличных размещается для последующих трат на текущие расходы:
2. Ежемесячные текущие расходы – 60%.
3. Накопления – 10%.
4. Возможные покупки на перспективу, в будущем – 10%.
5. Затраты, возникающие время от времени – 10%.
6. Развлечения, обучение, хобби – 10%.

Подготовительная часть

Материал этой статьи рассчитан на пользователей, которые уже ознакомились со всем материалом раздела «Семейный и личный бюджет». Если вы еще не в теме, не спешите рассчитать домашний бюджет. Посмотрите хотя бы пять публикаций, перечисленных ниже. В них собрана основная теория, помогающая планировать, распределять и контролировать денежные средства.

1. «Три вида семейного бюджета — их достоинства и недостатки».
2. «7 конвертов — простой и эффективный метод управления семейным бюджетом».
3. «Чего нельзя допускать при планировании семейного бюджета — 10 самых частых ошибок».
4. «Как вести семейный бюджет в тетради — пример с таблицами доходов и расходов».
5. «Обзор лучших бесплатных программ для ведения семейного и личного бюджета».

Далее мы будем рассматривать примеры того, как составить месячный бюджет. Все цифры условные и представлены исключительно в ознакомительных целях.

Способы ведения домашней бухгалтерии

1. Первый и самый архаичный способ — ведение бюджета в тетради. Он наиболее рекомендуем на первых этапах: в тетрадку заносим все статьи расходов, туда же складываем чеки на покупки. Но этот способ не совсем удобен: чтобы найти какую-то запись иногда приходится перелопатить несколько страниц.
2. Второй способ — вести семейный бюджет в программе Excel. Способ более наглядный, чем первый, с возможностью автоматизировать расчет.
3. Третий способ — ведение семейного бюджета в специализированных программах для ведения семейного бюджета. Они бывают платные и бесплатные. Существуют онлайн-сервисы и инсталляционные программы, в основном платные, их стоимость составляет порядка 10−20 долларов США. Отличаются функционалом и интерфейсом. Наиболее распространенные программы для ведения семейного бюджета это «Домашняя бухгалтерия», «ДомФин», «Семейный бюджет», «Домашняя экономика», «AceMoney», «Family 10».

Вне зависимости от того каким способом вы будете вести семейный бюджет — в тетради или в специализированной программе, помните, что все зависит только от вас, от вашего учета, планирования и контроля.

Метод «7 конвертов»

Как только муж в семье получает заработную плату, наличные тут же раскладываются хозяйкой дома на 7 конвертов, каждый из которых подразумевает отдельную статью расходов:

1. Средства на продукты.
2. Оплата коммунальных платежей.
3. Отпуск и отдых.
4. Деньги «на всякий случай», так называемая заначка.
5. Деньги на покупку обуви и одежды, бытовой техники и мебели.
6. Затраты на содержание детей, их обучение, развитие, покупку одежды, оплата детского сада или сборы в школьную классную кассу.
7. Если что-то остается до следующей заработной платы, деньги не тратятся и откладываются хозяйкой в 7-й конверт, который в перспективе поможет свершить мечту или исполнить заветное желание, к примеру, через несколько лет съездить с супругом в Доминикану или попутешествовать по Европе.

Теперь о том, как формировать откладываемые суммы. В первую очередь подсчитайте, исходя из трат за предыдущие месяцы, сколько уходит на питание. Затем подумайте, куда бы хотели отправиться в ближайший отпуск, конечно, нужно учитывать материальные средства, чтобы эта статья расходов была вам по силам.

Помните – если сейчас у вас нет возможности позволить себе шикарный отдых, у вас еще есть 7-й конверт, поэтому, возможно, есть смысл пока что отдохнуть у бабушки в селе, отправиться на дачу или оздоровиться в недорогом санатории, расположенном поблизости с домом, чтобы не пришлось слишком тратиться на дорогу.

Заначка должна составлять не более 10% от всего дохода. Накопления нельзя тратить на мимолетные удовольствия – это деньги, которые понадобятся вам в экстренном случае, когда наличные больше неоткуда взять.

Накопления на покупку вещей зависят от заработка в семье: если доход скромный, много не отложишь. Поэтому посещая магазины, чаще присматривайтесь к акционному товару, но делайте покупки обдуманно, не покупайте все, что приятно глазу и чтобы соседка обзавидовалась.

Основное внимание уделите 4-му конверту – если нужно взять деньги оттуда, обязательно зафиксируйте на конверте дату, когда они вернутся обратно. Как видите, система достаточно проста и не требует больших математических вычислений, но при этом дает прекрасные результаты, от которых домохозяйки в восторге.

Пример ведения бюджета семьи на месяц

В приведенном ниже примере сводные таблицы доходов и расходов семьи из трех человек. Колонка «План» заполняется с учетом предыдущего месяца, «Факт» — переносится из тетради с учетом сделанных расходов.

Обязательно вычисляйте процентное соотношение расходов, чтобы выявить доля каких наибольшая и попытаться оптимизировать их. Ниже приведен пример ведения таблицы семейного бюджета на месяц.

Таблица для учета доходов семейного бюджета

Доходы	План	Факт	Разница
Зарплата мужа	50 000	50 000
Моя зарплата	25 000	20 000	— 5 000
Аренда	10 000	10 000
Дополнительный заработок	1 000	+ 1 000
Итог	85 000	81 000	— 4 000

Таблица для учета расходов семейного бюджета

Расходы	План	План, %	Факт	Факт, %	Разница
Неприкосновенный запас	17 000	20,0	15 000	18,5	— 2 000
Обязательные платежи Коммунальные платежи Кредит Детский сад, секции	17 000	20,0	18 500	22,8	+ 1 500
Питание	16 000	18,8	14 500	17,9	— 1 500
Сынуля Теплая куртка Игрушки Канцтовары Велосипед	12 000	14,1	11 000	13,6	— 1 000
Я Туфли Парикмахерская Косметика	6 000	7,1	5 000	6,2	— 1 000
Муж Костюм Инструмент	7 000	8,2	7 000	8,7
Дом и хозяйство Бытовая химия Журнальный столик Утюг	10 000	11,8	10 000	12,3
Итог	85 000	100,0	81 000	100,0	— 4 000

Учитесь управлять своими финансами, всё в Ваших руках, пусть ваши деньги работают на Вас.

Суеверия и приметы про планирование семейного бюджета

При планировании бюджета на год не лишним будет учесть различные народные приметы, связанные с деньгами.

• Не одалживайте деньги в понедельник, иначе рискуете больше никогда их не увидеть.
• Нельзя передавать купюры из рук в руки: считается, что лучше сначала класть их на стол.
• Ещё одна дурная примета – давать в долг вечером. Если всё же придётся это сделать, положите деньги на пол и позвольте другому человеку поднять их.
• Отдавать займы лучше утром и мелкими купюрами.
• Когда вам возвращают долг, положите левую руку в карман и сложите фигу.
• Храните деньги в кошельке аккуратно: складывайте их в специальное отделение в развёрнутом виде и распределяйте по номиналу.
• Бумажные купюры кладите к себе лицевой стороной.
• Положите в кошелёк кусочек деревца из гнезда ласточки. Этот оберег защитит вас от банкротства.
• Получив большую сумму денег, возьмите оттуда одну купюру и держите при себе в качестве талисмана.
• Никогда не дарите пустой кошелёк.
• Привлечь деньги поможет следующий ритуал: в каждый угол нужно положить монетку и сказать «Пусть прибудет в мой дом».
• Для хранения сбережений используйте конверты или пакеты красного цвета.
• Заведите дома денежное дерево и ухаживайте за ним.
• Деньги любят счёт. Получая сдачу, всегда пересчитывайте её.
• Следите, чтобы ваш кошелёк не пустовал. Никогда не отдавайте последние деньги.
• Если в доме есть маленький ребёнок, кладите денежку ему под подушку.
• Пересчитывайте накопления в чистый четверг.
• Обсуждать чужие материальные проблемы – дурная примета.
• Не судите людей по тому, богатые они или бедные, иначе можете сами остаться ни с чем.
• Считается, что если кот или кошка тянется, это хороший знак.
• А вот увидеть во сне злую кошку – это к краже.
• Наличие в доме кошки или собаки притягивает достаток.
• Есть поверье, что чёрная кошка или собака оберегает дом от воровства.

Есть также приметы, которые подсказывают, как привлечь богатство в новом году:

• Перед торжеством наденьте новые носки и бельё, а также сделайте праздничную причёску.
• За столом попробуйте семь разных блюд и положите под стул семь монет.
• Раздайте все долги до наступления Нового года, пусть даже прямо во время празднования.
• Во время боя курантов загадайте желание, связанное с материальным успехом, держа в левой руке монетку.
• Бросьте денежку в бокал с шампанским и выпейте его. После можно эту монетку носить как талисман.
• В первый день наступившего года умойтесь водой с монетами.

Чего не стоит делать, если не хотите финансовых проблем:

• класть на стол пустые бутылки;
• сидеть на столе;
• хранить на столе деньги;
• подметать мусор в вечернее время;
• стоять на пороге;
• свистеть дома;
• менять крупные деньги на мелкие.

Пожалуй, главное, это относиться к деньгами аккуратно, не мять и не рвать, а также не оставлять кошелёк пустым. Кто-то предпочитает не обращать внимания на подобные суеверия, но некоторые уверены, что их соблюдение помогает добиться материального благополучия так же, как и грамотное планирование бюджета.

Moneon

Приложение Moneon

Moneon – исчерпывающий инструмент для учета финансов, как личных, так и семейных. Кроме привычных функций в приложение поддерживает голосовой ввод транзакций, а также самостоятельное создание категорий.

Основные функции и особенности:

• формирование бюджета по отдельным категориям или на весь кошелек;
• неограниченное количество кошельков;
• поддержка всех самых популярных валют;
• защита данных паролем и Touch ID.

Подключение премиум-пакета открывает дополнительные возможности:

• добавление фотографий;
• учет доходов и долговых обязательств;
• формирование отчетов;
• распознавание СМС-сообщений;
• планирование регулярных платежей;
• синхронизация кошельков между членами семьи или партнерами.

Доступно в App Store (только для устройств с iOS).

Вариант № 2. Расчет раздельного семейного бюджета

Схематически это выглядит так:

1. супруги определяют, какую часть личного бюджета (в процентах) они будут тратить на оплату общих нужд семьи;
2. формируется категория трат, за которую ежемесячно будет отвечать муж;
3. формируется категория трат, за которую ежемесячно будет отвечать жена;
4. выделенные деньги уходят на целевые нужды;
5. каждый супруг в течение месяца следить за выполнением своей части семейного бюджета;
6. свободными деньгами муж и жена распоряжаются по своему усмотрению;
7. в последний день месяца формируется отчетный баланс.

Рассмотрим пример.

Апрель 2017
Доходы семьи
Вид заработка	Сумма, гривен
Зарплата мужа	10 000
Зарплата жены	10 000
Суммарный доход	20 000
Часть личного бюджета, которая будет тратиться каждым из супругов на оплату общих нужд семьи
Муж	Жена
50%	50%
5000	5000
Общие месячные траты каждого из супругов
Категория	%	Сумма, гривен	Категория	%	Сумма, гривен
Инвестиции	10	1 000	Хозяйственные траты	35	3 500
Обслуживание жилья	20	2 000	Сбор средств на ежегодный отпуск	5	500
Расходы на детские нужды	15	1 500	Дополнительные расходы	10	1 00
Сбор средств на крупные покупки	5	500
Итого	50	5 000	Итого	50	5 000
Личные месячные траты каждого из супругов
Муж	Жена
50%	50%
5 000 гривен	5 000 гривен