Знаток Финансов

Как уберечь личный бюджет от потрясений

Как инфляция обесценивает финансовую «подушку»

По данным Росстата, в 2018 году инфляция в России была 4,3%. Как Росстат это считает и почему часто кажется, что он считает неправильно, мы разбирали в отдельной статье.

Допустим, в начале 2018 года семья тратила 50 000 Р в месяц. Оптимальный размер «подушки» — 6 месяцев расходов, так что семья зарезервировала 300 000 Р и положила их на текущий счет, где проценты не начисляются.

К началу 2019 года потребительская корзина Росстата подорожала на 4,3%. Если семья покупает то, что есть в этой корзине, в тех же пропорциях, ее ежемесячные траты выросли с 50 000 до 52 150 Р.

Чтобы покупательная способность «подушки» сохранилась, резерв на 6 месяцев теперь должен быть 312 900 Р. Другими словами, семье нужно пополнить его на 12 900 Р. Если бы инфляция была 10%, пришлось бы добавить 30 000 Р.

Конечно, у обычной семьи структура расходов отличается от потребительской корзины Росстата, а в разных регионах цены меняются по-разному.

В идеале стоит считать личную инфляцию, которая оказывается на несколько процентных пунктов выше усредненной российской. Это сложно: нужно дисциплинированно учитывать все расходы по одним и тем же категориям много месяцев подряд, чтобы сравнить данные.

Еще есть инфляция образа жизни: при росте доходов обычно растут и траты. Изменение жизненных обстоятельств — переезд, рождение ребенка и так далее — тоже влияет на расходы. Это может обесценить «подушку» так же сильно, как обычная инфляция.

Рекомендую хотя бы раз или два в год подсчитывать среднемесячные расходы и на основе этих данных пересчитывать оптимальный размер финансовой «подушки». Так вы учтете и инфляцию, и изменившийся образ жизни.

Общие советы по экономии — лайфхаки

Рекомендации по экономии личного бюджета помогут ежедневно накапливать суммы и избегать лишних затрат. Мы перечислили 9 общих советов, наиболее весомых и полезных для каждого человека.

Контроль личного бюджета. С первого дня нового месяца ведите учет сделанных покупок. В наше время это легко сделать с помощью финансовых приложений. Можно хранить чеки с и выписки с магазинов, чеки за оплату коммунальных квитанций и т.д., однако данный способ немного усложняет задачу. В конце месяца пересчитывайте все траты по чекам или в мобильном приложении, после чего появится четкая картина о ежемесячных расходах.

Используйте «конвертный метод» экономии. Он помогает тем людям, которым свойственно перерасходовать денежные средства на необязательные вещи. Конвертный метод предполагает откладывание определенной суммы на ежемесячные обязательные расходы (пища, коммунальные услуги, одежда, лекарства, косметика и т.д.). Такие ограничения позволяют существенно экономить финансы без лишних трат.

Создание «копилки» или сберегательного счета в банке. Данный способ является автоматической экономией денег, и уберегает человека от соблазна потратить лишние деньги, поскольку они не будут у него на виду. В день получения зарплаты на банковскую карту, с этой суммы выводится определенная сумма на копилку или сберегательный счет в банке. Для подключения функции необходимо обратиться к менеджеру банка.

Откладывайте деньги на цель. Например, ставьте цель на накопление 20 000 рублей в месяц или 7000 рублей в неделю. У этих денег также должна быть цель, на которую они должны быть израсходованы (на покупку техники, на отпуск, на подарки и т.д.).

Используйте правило 24 часов. С его помощью получится избежать импульсивных и ненужных покупок. Подумайте о каждой несущественной покупке в течение 24 часов. Это особенно удобно делать во время покупок в Интернете, потому что людям свойственно добавлять предметы в свою корзину, не задумываясь об их назначении.

Откажитесь от подписок и рассылок. Следует отписаться от маркетинговых рассылок, которые время от времени отправляют магазины. Такие рассылки с письмами или сообщениями приходят на электронную почту/мессенджеры. От них легко отписаться, к тому же, такая рекомендация уберегает от соблазна купить что-нибудь новое.

Проводите оплаты через интернет без комиссий. Для оплаты интернет покупок, коммунальных платежей, пополнения баланса за интернет или телефон, рекомендуется использовать сервисы, где можно провести оплату без взимания комиссии. Экономия 5-10 рублей за одну транзакцию существенно сэкономит денежные средства, в частности, если такие транзакции проводятся часто.

Пользуйтесь купонами на скидку и промокодами. Сейчас действует множество компаний, которые распространяют купоны на скидку или промокоды. Также распространением промокодов занимаются блогеры и знаменитости. Если вам приходит по почте бесплатная газета с напечатанным купоном, то можете его вырезать и сделать выгодную покупку. Особенно полезны такие скидки на нужные вещи, что позволяет прилично сэкономить.

Пусть один день в неделю будет без расходов. Такой прием используется для «отдыха» вашего кошелька. Изначально будет не получаться, но со временем можно войти в азарт по принципу игры. Разумеется, если расходы будут непредвиденными или срочными, то от них не следует отказываться.

Как научиться экономить личный бюджет — мнение эксперта, видео:

Как уберечь себя от мошенников: простые способы

Банковские карты

Для того, чтобы злоумышленники могли воспользоваться вашей банковской картой им нужно знать такую информацию как данные её владельца, номер карты, срок её действия, а также номера CVC или же CVV. Узнать эту информацию можно разными способами.

Например, известны случаи, когда над клавиатурой банкомата устанавливали скрытые видеокамеры и специальные считывающие устройства – скиммеры. Для такой системы будет достаточно одноразового ввода пин-кода, чтобы считать все нужные данные для перевода денег на счёт мошенников. Украсть данные банковской карты могут в кафе или в магазине при расчёте безналичным способом.

Как предотвратить мошенничество с вашими банковскими картами

  1. При снятии денег в банкоматах, их нужно предварительно осматривать на наличие камер или сторонних предметов. Клавиатура должна быть чистой, без дополнительных наклеек. Кроме того, она не должна шататься или пружинить.
  2. При введении своего пин-кода обязательно рукой прикрывайте клавиатуру банкомата. Проводите такую же манипуляцию и при расчётах банковской картой.
  3. Установите интернет-банкинг и подключите систему смс-уведомлений и оповещений об операциях, связанных с вашей банковской картой.
  4. В том случае, если вы являетесь сторонником интернет-покупок, ни в коем случае не указывайте все данные своей карты и не сообщайте посредникам код активации карты.
  5. Храните свою банковскую карту в труднодоступном месте, чтобы избежать её потери или кражи.

Что делать, если банковская карта была украдена

  1. Сообщите об этом банку, чтобы он заблокировал вашу карту.
  2. Попросите предоставить вам банковскую выписку о совершённых денежных транзакциях. Если же в ней присутствуют переводы денег, которые вы не совершали, напишите заявление о мошеннических действиях с вашей картой.
  3. Обратитесь в полицию или же отправьте электронное обращение в управление МВД Российской Федерации.

Не распускайте себя на карантине

Сложности в жизни поднимают уровень агрессии. Уже есть случаи необъяснимых ее проявлений. Что делать с таким человеком?

Бухановская: Надо узнать откуда ноги растут. Возможно, человек устал, у него депрессия.  А может, он изначально вспыльчив, и находясь с людьми, которые ему неприятны, чувствует дискомфорт.

Важна и внутренняя культура: если человек дома «распустился», то очень быстро можно деградировать.

Но у меня нет данных, что сейчас есть вспышка агрессии. Надо разбираться в каждом случае, искать причину агрессии и гнева и по возможности исключать этот раздражитель.

А что сейчас можно назвать главным раздражителем? 

Как ростовский фитнес-тренер помогает «не чахнуть» на самоизоляции

Бухановская: Нагнетание ситуации идет прежде всего в интернете. Люди не могут разобраться, где фейк, а где правда. Эта неопределенность, незнание точной статистики, сомнение в ее правдивости вызывает больше напряжения и рождает негативные эмоции — волнение, тревогу, страх.

Люди не понимают, почему при малом количестве случаев заражения так активно строятся и перепрофилируются больницы, переквалифицируются врачи. Нельзя допускать паники, чтобы эмоции не вышли из-под контроля. Поэтому нужна четкая, ясная и главное, правдивая информация, люди будут спокойнее и лучше выполнять то, что требуется сейчас.

А в интернете важно, чтобы размещалась позитивная информация, яркая, красочная, красивая. Весна, цветы распускаются, есть счастье жить

И сообщать нужно больше об успехах борьбы конкретного человека, его победах. Депрессии возникают тогда, когда человек не видит, не может найти позитива в жизни. Надо ему в этом помочь.

Говорят, в таких случаях алкоголь особенно вреден?

Бухановская: Нельзя запить страх. Алкоголь не решает проблему. Он создает лишь иллюзию успокоения. После отрезвления тревога и паника нарастают еще сильнее. Другое дело, можно в приятной обстановке поужинать с бокалом вина.

Вспомните детство

Вы сами, как мне видится, позитивный, веселый человек, — поделитесь собственным опытом здорового душевного спокойствия.

Бухановская: Я продолжаю работать, вчера около 8 вечера закончила общаться со своими пациентами.

Психологи рассказали, кто чаще всего страдает ковидофобией

Постоянно звоню маме, вечером общалась с подружкой по скайпу, потом с родственниками в Америке

Мне очень важно быть в кругу семьи, люблю всех обнимать, целовать, это то, что мне приносит счастье. Вышла на улицу — сфотографировала распускающиеся цветы на абрикосах и отправила фото в интернет

Еще мне помогает мое детство. Оно было очень счастливым. Я люблю впадать в детство — дурачиться, шалить, придумывать игры. У нас не было игрушек, мы создавали их сами. Мы просто радовались, ощущали счастье, потому что создавали себе его. Я желаю всем впадать немножко в детство — но успешно, разумеется, выходить из него.

Но ситуация давит. Все так изменилось из-за вируса.

Бухановская: Да, внезапный, странный, новый вирус резко перевернул многое в нашей жизни. Но и в этом надо видеть позитив.

Нам дана возможность перестать быть потребителями, а стать наконец создателями, фантазерами, вот что важно. Возможность думать, переосмысливать, придумывать, мечтать и воплощать

Наличие всего пресыщает и не создает условий для мысли. Согласитесь, это болото всеобщего изобилия, когда всего было уже столько, что ничего не хотелось, должно было когда-нибудь кончиться, лопнуть, как перезревшая дыня. Сейчас есть прекрасная возможность от незрелости и инфальтильности перейти к разумности и взрослости.

Кто хочет — тот всегда найдет выход. Кто не хочет, найдет отговорку.

Советы психиатра Ольги Бухановской

— Хорошо спать и кушать.

— Соблюдать информационную диету — не стоит постоянно, с головой погружаться в информационное море, не перегружать себя негативом. Я смотрю ТВ только утром и вечером.

— Физическая активность, получение удовольствия от всего, что только может принести нам радость — общение, хобби, развитие новых интересов и умений.

— Стараться не перенапрягаться, не пытаться сделать все намеченные дела за день, давать себе отдохнуть. Искать поддержку, налаживать альтернативные каналы общения, структурировать свое время, осмысливать ситуацию и корректировать планы. Заниматься творчеством, осваивать новые технологии.

— Отвлекаться, направлять агрессию на что-то конструктивное: прыгать со скакалкой, месить тесто, выжимать белье, делать отжимания и приседания, упражнения на пресс, уборку, работы в огороде, танцевать или петь. Делать дыхательные упражнения, принимать контрастный душ. При угрозе агрессии необходимо выходить из ситуации: выйти из комнаты, чтобы не сорваться. Отдышаться — глубокий, долгий вдох и медленный выдох.

— Смеяться и рассказывать анекдоты. Постарайтесь максимально красиво проведите эти дни, о которых через год будете вспоминать, как об удивительном периоде своей жизни.

Все материалы сюжета «COVID-19. Мы справимся!» читайте здесь.

Обнаружен вход с незнакомого устройства

Как работает схема. На почту приходит письмо якобы от службы безопасности Гугла. Пишут, что в ваш аккаунт заходили с неизвестного устройства, и просят проверить настройки безопасности.

Для этого нужно попасть в профиль — ссылку для входа заботливо прикладывают. По ссылке действительно появляется привычное окно авторизации в гугл-аккаунте, и жертва вводит логин и пароль.

Фишка в том, что ссылка ведет на гугл-переводчик, а новое окно с привычной формой входа — это просто перевод фишинговой страницы. Тем не менее окно активно и в него можно ввести логин и пароль. За этими данными и охотятся мошенники.

Так выглядит фишинговая страница, которую прогнали через гугл-переводчик. На первый взгляд, все легально: в адресной строке — адрес translate.google.com, который кажется доверенным, а окно входа в аккаунт не выглядит подозрительно. Настоящий адрес мошеннического сайта написан в поле поиска ниже, но туда уже мало кто смотрит

В чем опасность. Все, что хранится на гугл-диске, получат мошенники: письма, доступ к другим сайтам и даже данные о ваших перемещениях.

Как защититься:

  1. Проверьте, на каких устройствах выполнен вход в аккаунт.
  2. Настройте двухэтапную аутентификацию.
  3. Скачайте на смартфон приложение Authenticator, которое генерирует одноразовые пароли.
  4. Если мошенники успели изменить пароль, восстановите гугл-аккаунт.

Как экономить на гастрономии

Само собой, человеку нельзя отказываться от пищи и воды. Гастрономические пристрастия и привычки у каждой персоны свои. Однако среди них можно выделить те, которые не приносят пользы, и быстро сокращают сумму в кошельке.

  • Откажитесь от фаст-фуда и доставки еды на дом. Эта еда является высококалорийной, не особо полезной и сравнительно дорогой. Через месяц после отказа можно ощутить значительное пополнение в своих сбережениях;
  • Готовьте пищу дома. Посещение кафе и ресторанов – занятное дело для коммуникации и отдыха. Однако постоянные перекусы, обеды и ужины в общепитах могут снизить ваши денежные накопления. Если на рабочем месте есть микроволновая печь и электрочайник, то приготовленную дома пищу можно легко разогреть. И, кстати, на ингредиенты для приготовления домашних блюд вы потратите намного меньше денег, чем на заказ обеда в ресторане.

Мы перечислили пункты, которые позволят сэкономить денежные сбережения. Но есть вещи, на которых экономить нельзя. Это касается личного здоровья – медицинских обследований, лекарственных препаратов и т.д. Покупка абонемента в бассейн, массажный кабинет или тренажерный зал также можно причислить к «инвестиции» в здоровье. Расходуйте деньги с умом, тщательно контролируйте все траты, и уже через месяц увидите положительный баланс на своем счету.

Экономия на коммунальных услугах

Ежемесячно от 13 до 30% личного бюджета может уходить на оплату коммунальных услуг (без стоимости аренды жилого помещения). В результате, получается внушительная сумма, которая бьет по кошельку. Если размер заработной платы покрывает высокий процент стоимости коммунальных услуг, то следует задуматься об экономии на энергозатратах.

  • Используйте люминесцентные или светодиодные лампочки. Они в 4 раза эффективнее, чем лампы накаливания, и работают значительно дольше. При верном подходе, в год можно сэкономить более 2000 рублей на электроэнергии;
  • Установите терморегулятор на отопительную батарею. Так можно самостоятельно регулировать температуру нагрева в своем доме. А когда вы находитесь не дома, то можно отключать радиатор. Экономия очевидна – не придется переплачивать за отопление;
  • Отключите из розетки все неиспользуемые электроприборы. Если в доме есть электроприборы, которые не используются длительное время, лучше их отключить из розетки. Подключенные электроприборы постоянно используют небольшое количество энергии, которое называется «фантомный заряд». По этой причине человек ежемесячно переплачивает за электроэнергию.

Как ещё сэкономить на коммунальных услугах — информационное видео:

Мошенничество на финансовых рынках

Еще один тип мошенников — псевдопрофессиональные участники финансового рынка, которые активно рекламируют свои услуги по организации торговли на рынке Форекс.

Наверняка вы слышали истории, как простые люди «с улицы» заработали состояние, покупая и продавая валюту на рынке Форекс. Звучит заманчиво, но не спешите рисковать. Физическое лицо с небольшим стартовым капиталом не имеет доступа на реальный рынок Форекс, где продают и покупают валюту в основном крупные банки. Чтобы обычному человеку выйти на Форекс, нужно заключить договор с посредником,форекс-дилером, и торговать через него.

Торговля на рынке Форекс сама по себе большой риск, гарантий нет, больше шансов потерять все, чем сорвать куш. Но опасность кроется и в посредниках: можно нарваться на мошенников, которые просто не вернут вам деньги. Вероятен такой вариант: вам предлагают удивительно низкие комиссии, различные бонусы (сумма на вашем счете, допустим, удваивается). Вы даже можете заключить с дилером договор через интернет с помощью электронного документооборота и вроде бы выиграть целый миллион! Но прибыль вы не получите и вложения потеряете.

С 1 января 2016 года осуществлять дилерскую деятельность на территории России могут только , зарегистрированные на территории РФ.

Не стоит связываться с так называемыми бинарными опционами. Реклама в интернете сулит вам неслыханную прибыль: откройте счет, делайте ставки на рост или падение валют или акций за определенный период. Если по истечении заявленного времени ваш прогноз оказывается верен, вы получаете внушительный процент прибыли, если вы не угадали — теряете деньги. В реальности сегодня в интернете не существует площадок, на которых могут проводиться такие сделки, поэтому все обещания о легком заработке на бинарных опционах — это мошенничество. Вы просто потеряете свои деньги.

Как уберечься от обмана

  • Если вы все же решились выйти на рынок Форекс, внимательно изучите закон и «Базовый стандарт совершения операций на финансовом рынке при осуществлении деятельности форекс-дилера».
  • Проверьте форекс-дилера, с которым собираетесь работать, — у него обязательно должна быть лицензия. Уточнить, есть ли она, можно в справочнике участников финансового рынка.
  • Если компания зарегистрирована не в России, а в офшорных зонах, насторожитесь: скорее всего, перед вами мошенники.
  • Предупредите пожилых родственников о том, что агрессивная реклама быстрого заработка в интернете на деле обернется не прибылью, а потерей денег.
  • А еще лучше — не рискуйте, попробуйте начать путь инвестора на бирже.

Если вы стали жертвой мошенничества на финансовых рынках.

  1. Соберите все документы, которые у вас есть: договоры, заключенные с посредником-мошенником, чеки на перевод денег, сделайте скриншоты с сайта — и отправляйтесь в полицию писать заявление.
  2. Сообщите в Банк России, все жалобы рассматриваются.

Как правильно вести личный бюджет

Шаг 1. Определите, какой бюджет будет работать лучше всего именно для вас.

К счастью, существуют сотни различных методов бюджетирования. Вам нужно пробовать один за другим, пока вы не найдете то, что работает именно с вами. Вот, например, один из самых популярных видов бюджета:

50-30-20. Для тех, кто относительно стабилен в финансовом отношении, у кого средний и выше среднего доход, но есть желание усилить контроль над своими финансами.

Суть:

Шаг 2. Определитесь с форматом

Это может быть таблица Excel, журнал Bullet (внесение записей от руки в специальный журнал) и финансовое приложение. Перебирайте форматы до тех пор, пока вам не будет удобно вести ежедневный бюджет. Попробуйте нашу программу по финансовому учету – Домашнюю Бухгалтерию. Вы всегда сможете ее удалить и перейти на что-то другое, если вдруг именно вам она не подойдет.

Шаг 3. Начните отслеживать свои расходы

Одна из причин, по которой большинство из нас никогда не может придерживаться бюджета, состоит в том, что мы недооцениваем наши траты. Поверьте, это ошибка абсолютно всех людей. Поэтому начните с простого – записывайте все свои траты в течение месяца. Не пытайтесь экономить, не анализируйте в процессе, не вините себя за излишки – просто спокойно и регулярно фиксируйте все свои расходы.

Шаг 4. Проанализируйте полученную информацию

Категоризируйте ваши расходы, выделите постоянные неизменяемые траты (аренды, кредит и пр.), посчитайте, сколько вы тратите на еду и соответствует ли это качеству вашего питания, подумайте, где вы сможете сэкономить, от чего отказаться. Не впадайте в крайности – часть денег вы в любом случае должны тратить на так называемые «капризы», чтобы чувствовать себя психологически комфортно. Но это должна быть совсем небольшая часть. Воспринимайте информацию о ваших тратах как информацию о ваших приоритетах

Если ли значительная часть бюджета у вас уходит на рестораны и посиделки с друзьями, подумайте, действительно ли это так важно для вас? Готовы ли вы осознанно отдавать эти деньги и это время на такое времяпрепровождение? Если вы уверено говорите да – то не нужно ничего менять. Главное, чтобы вы отдавали отчет в каждой своей трате

Шаг 5. Пропишите личный бюджет

По сути, это подробный план доходов и расходов. Всегда чуть преувеличивайте будущие расходы в плане. Пусть в нем будут выделены наглядно постоянные и временные расходы. Вписывайте в свои расходы такие неочевидные вещи, как подарки, возможные ремонт автомобиля и поход к врачу.

Шаг 6. Настройте автоматические платежи

Там, где это возможно, настройте автоматические платежи – кредиты, аренда, сбережения на отдельный счет.

Шаг 7. Поставьте цели

Пропишите свои цели. У них должны быть конкретные реальные сроки. Вы должны четко понимать, сколько и когда вы будете откладывать на каждую цель. Вы должны осознавать, какие из целей приоритетны. И еще – вы должны быть уверены, что эта цель действительно важна вам (например, вы хотите новый автомобиль, потому что он вместительнее, экономнее и удобнее старого, а не потому, что хотите произвести впечатление на ваших коллег и друзей неоправданно дорогой вещью).

Шаг 8. Соблюдайте бюджет и подстрахуйтесь от непредвиденных ситуаций

Конечно, никто никогда не сможет четко следовать бюджету, жизнь всегда вносит какие-то коррективы. Но вы должны быть готовы к неожиданностям. Рекомендация номер один в этом случае – создание «чрезвычайного фонда», накопления, которые вы используете только для чрезвычайных ситуаций.

Шаг 9. Пробуйте разные системы и не сдавайтесь

Если вы потерпели неудачу, начните заново! Используйте другой принцип, другой формат, другой вид бюджета. Всегда есть еще какой-то вариант, который вы не опробовали. Помните, что ведение бюджета – одна из самых тяжелых задач для большинства людей, которые пытаются привести свои финансы в порядок. Найдете тот вариант, который увлечет и будет эффективным именно для вас.

Шаг 10. Корректируйте бюджет.

Если вы понимаете, что не справляетесь с тем планом, что наметили себе – не давите на себя, а откорректируйте личный бюджет (уменьшите сумму накоплений, откажитесь от какой-то не приоритетной цели). Если у вас изменился уровень дохода (повышение, подработка) или расхода (рождение ребенка, покупка машины) – откорректируйте бюджет. Вообще, в любой непонятной ситуации – корректируйте бюджет.

Не забывайте записывать свои расходы и доходы в Домашней Бухгалтерии. Вы можете бесплатно скачать программу для учета личных финансов и ведения семейного бюджета.

Добавить комментарий