Кредиты с плохой кредитной историей

Где взять кредит без отказа, без справок и без поручителя в 2017 году? – ТОП 10 банков

Здесь список банковских программ с наиболее высокой вероятностью одобрения заявок на кредит. По этим программам, Вы сможете взять кредит без отказа, без справок и поручителей. Для получения кредита выберите подходящую программу и заполните онлайн заявку на получение кредита.

Оформить кредит

1. Альфа-Банк – кредит наличными

• Сумма: от 50 000 до 2 000 000 руб.
• Срок: от 1 года до 5 лет.
• Процентная ставка: от 13,99%
• Возраст: от 21 до 70 лет.
• Вероятность одобрения: Высокая.
• Для получения потребуется:
• Владельцам зарплатных карт: паспорт, водительское удостоверение.
• Стандартный кредит: паспорт, водительское удостоверение, 2-НДФЛ.

Оформить кредит

2. ОТП Банк – кредит с онлайн решением

• Сумма: до 750 000 руб.
• Срок: до 5 лет.
• Процентная ставка: от 14.9%
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Вероятность одобрения: Высокая.

Оформить кредит

3. Восточный Экспресс Банк – онлайн заявка на кредит наличными

• Сумма: от 25 000 до 1 000 000 руб.
• Срок: от 1 года до 5 лет.
• Процентная ставка: от 15%
• Возраст: от 21 до 76 лет.
• Вероятность одобрения: Высокая.

Оформить кредит

4. ВТБ Банк Москвы – кредит наличными

• Сумма: до 3 000 000 руб.
• Срок: от 6 мес. до 5 лет.
• Процентная ставка: от 14.9%
• Возраст: от 21 до 70 лет.
• Вероятность одобрения: Средняя

Оформить кредит

5. Совкомбанк – онлайн заявка на получение кредита

• Сумма: от 5 000 до 400 000 руб.
• Срок: от 5 до 60 месяцев.
• Процентная ставка: под 12%
• Возраст: от 20 до 85 лет.
• Вероятность одобрения: Средняя

Оформить кредит

6. Тинькофф Банк – заполните анкету за 5 минут и получите кредитную карту

• Сумма: до 300 000 руб.
• Процентная ставка: 0,12% в день, безпроцентный период до 55 дней.
• Возраст: от 18 до 70 лет.
• Условия: без справок и визита в банк.
• Вероятность одобрения: Высокая.

Оформить кредит

7. СКБ-Банк – для клиентов без просроченной задолженности по кредитам

• Сумма: до 1 300 000 руб. без комиссии.
• Срок: от 6 до 36 месяцев.
• Процентная ставка: от 15.9%
• Возраст: от 23 до 65 лет.
• Вероятность одобрения: Средняя

Оформить кредит

8. Банк Ренессанс Кредит – экспресс кредит наличными или на карту банка

• Сумма : до 500 000 руб.
• Срок: от 2 до 5 лет.
• Процентная ставка: от 15.9%
• Возраст: от 24 до 70 лет.
• Вероятность одобрения: Высокая.

Оформить кредит

9. Уральский Банк – кредит без справок от 15 минут

• Сумма: от 50 000 до 600 000 руб.
• Срок: до 7 лет.
• Процентная ставка: до 26,6%
• Возраст: от 21 до 75 лет.
• Вероятность одобрения: Средняя

Оформить кредит

10. Ситибанк – заполните онлайн-заявку за 10 минут и получите решение сразу

• Сумма: от 50 000 до 2 000 000 руб.
• Срок: до 5 лет.
• Процентная ставка: от 14,5%
• Возраст: от 22 до 60 лет.
• Вероятность одобрения: Средняя
• Понадобится документ, подтверждающий доход: или справка 2-НДФЛ.

Как исправить кредитную историю, или как без исправления взять кредит с плохой кредитной историей?

Нужно получить кредит, а у Вас плохая кредитная история и есть просроченные платежи? – Вопрос вполне решаемый, если приложить некоторые усилия, но самое главное в нужном направлении!

На кредитную историю заемщика влияет много факторов: просрочки платежей, штрафы и даже досрочные погашения кредитов. Но в этом нет ничего страшного, т.к. собственную кредитную история исправить вполне возможно.

Вот несколько способов как можно исправить свою кредитную историю:

1. Заемщик может доказать свою невиновность в просрочке платежей к примеру посредствам предоставления справки, что в момент срока выплаты он находился в больнице, или же какой либо другой документ, который подтверждает, что заемщик не имел возможности совершить выплату по кредиту в назначенный срок.
2. Документарно подтвердить свою платежеспособность на сегодняшний день.
3. Рефинансировать свой зависший кредит, погасив его оформлением еще одного кредита.
4. Обратиться в Центробанк для удаления всей своей кредитной истории. Но в Вы должны знать, что в таком случае, заемщик с нулевой кредитной историей мене желанный клиент для любого банка.
5. Для улучшения своей кредитной истории можно воспользоваться одним хитрым приемом, взять один или несколько микрозаймов и выплатить его согласно графику. Таким образом, Вы сможете подправить свою кредитную историю для банков.
6. Также существует такая интересная программа “Кредитный Доктор” от Совкомбанка для восстановления кредитной истории заемщиков. По завершении этой программы, Вы существенно улучшите свою кредитную историю. После чего банки, в том числе и «Совкомбанк» будут к Вам относиться с большей заинтересованностью. К месту будет сказано, что сразу после завершения программы, «Совкомбанк» на Ваше усмотрение может предоставить Вам кредит на сумму от 10 000 до 20 000 рублей.

Но если исправить кредитную историю не получается, то нужно искать другие способы получения кредита. А они есть! Это микрозаймы! 

Существуют МФО (микрофинансовые организации) выдающие микрозаймы, которые предоставляют кредит игнорируя все Ваши не погашенные кредиты, просрочки по платежам, штрафы и другие банковские санкции. Вот некоторые из этих МФО: “Турбозайм”, “ЕКапуста”, “Kredito24”, “Konga”. Но должны Вас предупредить, что в отличии от других видов кредитования у микрозаймов высокий ежедневный процент и большинство микрозаймов выдаётся на короткий срок, как правило не более 30 дней.

Ниже Вы можете изучить более полный , в которых легче всего получить кредит (микрозайм).

Новости по теме

08 мая 2020 Руками не трогать! MasterCard увеличила лимит на покупки без пин-кода

Платёжная система MasterCard рекомендовала российским банкам повысить «беспарольный» лимит с 1 000 рублей до 5 000. Однако конечное слово останется за банками — повышать сумму или нет.

08 мая 2020 Свои страхи дороже клиентов. Банки отказываются открывать дистанционные счета несмотря на эпидемию

В начале апреля Центробанк разрешил открывать счета без похода в отделение, но банки продолжают отказывать клиентам. Чтобы открыть новый счёт для пенсий или пособий, людям приходится рисковать своим здоровьем и приходить в офисы.

08 мая 2020 Кредиты для бизнеса в Сбербанке: программы, требования к заёмщику, обеспечению и оформление

Если надоело сидеть в песочнице малого бизнеса, то пора брать кредит и расти. Как проходит кредитование бизнеса, какие бывают программы и каковы требования к бизнесу мы покажем на примере Сбербанка, потому что он самый крупный, обладает большим количеством программ и дополнительных сервисов для бизнеса.

Все новости банков

Что имеется в виду под плохой кредитной историей

Причин для снижения рейтинга заёмщика на самом деле больше, чем думают многие. Плохая кредитная история в банке появляется, если:

• есть просрочки в течение последних двух-трёх лет;
• подавалась заявка сразу в ряд отделений с целью получить деньги одновременно у всех;
• частое получение отказов в течение двух месяцев;
• отсутствие в базе информации о том, что долг выплачен (даже при погашении такое случается по вине заимодателей);
• имеется займ, по которому клиент уже платит 50% своего дохода и более;
• долг передан коллекторам.

Получить деньги, да ещё и наличными, при плохой кредитной истории становится практически невозможно. Заимодатели стараются обезопасить себя от больших рисков и не желают тратить время на судебные разборки в случае нарушения договора клиентом. Но всё же есть небольшой процент банков, которые дают деньги заявителям с плохой кредитной репутацией, какие бы обстоятельства ей ни предшествовали. При этом есть даже из чего выбрать, и в каком виде получить финансовую поддержку.

Чего не стоит делать

Не нужно думать, что информацию о нарушении можно скрыть.  Как другой банк узнает о статусе кредитной истории? Эти данные находятся в БКИ, доступ к ним имеют все кредитные организации.

Практически каждый кредитор, получая заявку от клиента, первым делом проверяет его рейтинг. Поэтому, искать какие банки не поверяют кредитную историю – напрасно тратить время.

Лучше направить усилия на сбор документов, договориться с поручителем, построить конструктивный диалог с банком.

Клиенты банков думают, что поменяв паспорт или сменив фамилию, они решат вопрос с плохим рейтингом. Вынуждены разочаровать: кредитная история содержит личную информацию, включая данные паспорта.

Почитайте по теме:

Все изменения вносятся в отчет, поэтому кредиторы увидят полную информацию о просрочках или невозвратах. Если это произойдет после выдачи кредита, клиенту могут предъявить обвинение в обмане.

Если заемщику настолько хочется денег, что готов взять кредит«за откат», нужно помнить, что от встречи с мошенниками никто не застрахован. Частные кредитные брокеры любят получать предоплату и исчезать.

Решая вопрос через сотрудников банка, необходимо понимать, что они совершают должностное преступление, получая взятку и скрывая факты плохой истории заемщика. В случае обнаружения подлога, банк может отозвать кредит.

6 главных советов, как взять кредит с плохой кредитной историей

Заранее предсказать, дадут ли кредит с плохой КИ нельзя. Кредитные организации принимают решение с учетом множества факторов и анализируют перед этим сотни источников данных. Повлиять на них человек может далеко не всегда.

Увеличить шансы на одобрение и получение денег помогут несколько советов:

• В отношении КИ применим принцип «Время лечит». Сама кредитная история хранится в течение 15 лет, но постепенно значимость старых просрочек уменьшается. Со временем получить одобрение по заявке на ссуду становиться вполне реально.
• Не стоит расстраиваться из-за первого отказа. Разные банки по-разному оценивают КИ. Одобрят или нет в конкретном банке кредит зависит от скорингового балла. Он рассчитывается с учетом КИ, но по разным методикам в каждой финансовой организации. Часто решение банка напрямую привязано к качеству КИ, но иногда оно и почти не зависит от кредитной истории. Прочитайте статью о том, почему отказывают банки.
• Надо обязательно определить характер просрочек. В банках не будет проблем с получением кредита, если в прошлом были лишь незначительные задержки платежей. Часто они вовсе не обращают внимания на просрочки длительностью до 10-30 дней. Но иногда даже из-за небольших просрочек могут одобрить сумму меньше запрошенной или увеличить ставку. О том, как проверить свою КИ читайте в отдельной статье.
• Стоит рассмотреть банк, через который клиент получает зарплату или пенсию. Вполне вероятно, что у такого клиента уже есть предварительно одобренное предложение. Часто банки достаточно лояльно относятся к КИ клиентов, участвующих в зарплатных проектах или получающих через них пенсию.
• Попробовать обратиться в один из банков, предлагающих экспресс-кредиты. Они отличаются довольно высокой ставкой, но зато их проще получить. Можно также попробовать получить ссуду с залогом или поручительством. Наличие обеспечения повысит доверие к заемщику
• Оформить микрокредит в МФК и МКК. МФО – профессиональные участники кредитного рынка, но они лояльны к заемщикам из-за высокой конкуренции и практически не отказывают по заявкам. Своевременно погашая задолженность перед МФО можно со временем вернуть доверие банков. Рассчитывать на большую сумму микрокредита нет смысла, но она требуется не всегда. Кроме того, займом МФО можно исправить кредитную историю.

Что такое хорошая КИ

Банковские организации обращают внимание на то, как клиент справляется со своими кредитными обязательствами. Если брать займ и выплачивать его точно в срок, не допуская просроченной задолженности, то все будет в порядке

В любом случае показатель КИ это субъективное мнение конкретного банка, или даже, банковского андеррайтера, который будет оценивать риски.

Для примера, в кредитной истории не должно быть:

• Длительной просроченной задолженности более 15 дней.
• Постоянных пропусков ежемесячных платежей.
• Исковых обращений со стороны банков.
• Открытых текущих договоров, которые оказывают влияние на кредитную нагрузку.

Кроме этого, необходимо, чтобы уровень доходов заемщика соответствовал сумме, которую он запрашивает. Выплаты происходят в виде ежемесячных платежей. В связи с этим ориентировочная сумма месячного платежа должна не превышать 40% от доходов заемщика и созаемщиков. При этом учитываются все действующие кредиты, которые в сумме и определяют кредитную нагрузку.

Получение кредита с плохой кредитной историей под залог недвижимости или автомобиля

Обладателям значимой собственности отказывают реже. Банки, выдающие деньги лицам с плохой историей, более благосклонны при оформлении займа под залог ценного имущества. Среди наиболее популярных вариантов залог недвижимости и автомобиля.

В случае с недвижимостью обычно выдаётся сумма, равная 70% от рыночной стоимости залогового объекта. При этом не возьмут в залог недвижимость, если:

• объект ветхий, аварийный;
• имущество не приватизировано;
• на жилплощади прописаны несовершеннолетние, престарелые, инвалиды;
• недвижимость арестована, уже под залогом;
• представлен не полный пакет документов.

Кредит заявителям с имеющейся плохой кредитной историей выдаётся и под залог автотранспорта, что более выгодно. Банки, даже при подаче заявки онлайн через интернет, не требуют наличия поручителей, не обращают внимания на репутацию клиента, не запрашивают большого пакета бумаг и выдают займ в размере от 60 до 80% стоимости авто.

Что такое кредитомания! И как не брать лишних кредитов?

Кредитомания – сравнительно недавно появившаяся форма зависимости россиян, которая зародилась в те времена, когда банки раздавали кредиты с большой легкостью, без высоких требований к заемщикам, а заемщики на радостях хватали их как горячие пирожки.

До начала массовой популяризации кредитования, люди желающие совершить дорогую покупку месяцами, а иногда и годами откладывали средства на её приобретение. В современных реалиях такой способ приобретения дорогостоящих покупок кажется диким пережитком прошлого, ведь легче и привычнее взять кредит на приобретение авто, недвижимости или чего-то там «по мелочи». И люди не задумываются что кроется за простотой таких приобретений, они продолжают «покупать»: престижные смартфоны, сверхплоские телевизоры с большой диагональю, новые авто и квартиры. Но рано или поздно кредитомания неизбежно приводит к полному финансовому краху.

В наше время, кредитомания по степени зависимости сравнима с игроманией в казино. Это такая же форма психологической зависимости, которая может привести к непоправимым последствиям. Некоторые заемщики зашедшие очень далеко, накладывают на себя руки из-за отсутствия возможности выбраться из долговой ямы. В принципе, кредитоманию можно сравнить с тяжело больным, обреченным на смерть.

Проблема такого рода зависимости заключается в том, что человек попавший в такую зависимость не желает признавать себя зависимым, а заболевание тем временем прогрессирует. А ведь кредитоманию с первыми появлениями признаков нужно лечить, как и алкоголизм или наркоманию. Отсутствие финансовой грамотности может привести их к такому недавно возникшему заболеванию на просторах постсоветского пространства, как кредитомания.

Существует ряд причин, по которым вполне разумные и адекватные люди, начинают вести образ жизни, неадекватный собственному финансовому положению:

• При потере работы, когда кредит является единственной возможностью расплатиться по счетам и получить средства к существованию.
• Получение иллюзии сиюминутного счастья от якобы своих финансовых возможностей.
• Желание производить на своих друзей и знакомых впечатление состоятельного человека.
• Отсутствие навыка откладывать часть заработанных средств на приобретение желаемого товара, а ведь у кредита всегда есть альтернатива – режим разумной экономии.
• Дикое желание иметь всё сразу и сейчас.
• Доказать своим близким, родителям, жене, девушке, друзьям, знакомым свою значимость через демонстрацию своей состоятельности.

К счастью, как можно вылечить запущенную форму некоторых заболеваний, так и кредитомания также поддается лечению, но при условии, что человек сам изъявляет такое желание. В очень запущенных случаях, кредитомания лечится только медицинскими методами с помощью психотерапевта.

ПОДПИСЫВАЙСЯ:

Как портится кредитная история?

Чтобы испортить кредитную историю, многого не требуется. Отрицательный статус может сложиться из нескольких мелких факторов:

• Просрочки. Как правило, банки не отправляют информацию о задолженности в БКИ в течение 5-7 дней с ее наступления, однако, чем дольше просрочка, тем больше вероятность того, что в кредитной истории появится отрицательная отметка.
• Закредитованность. Банки не доверяют людям, взявшим множество кредитов. Логика простая: клиент либо берет займы без разбора, либо уже попал в «кредитную яму» – и выбирается из нее, оформляя кредиты на кредит.
• Множество заявок в разные банки. Получив заявку на ссуду, банк проверяет кредитную историю потенциального заемщика, о чем в досье остается соответствующая отметка. Чем чаще вы пытаетесь получить займ, тем хуже ваше досье.
• Судебные разбирательства. Банки очень редко доводят дело до суда, однако, если в споре с кредитором вам все-таки пришлось обратиться в суд, в КИ появится запись и об этом.
• Поручительство. Желание помочь родственнику получить кредит – довольно похвально, однако, если человек, за которого вы поручились, просрочил свой займ, это отразится и на вашей кредитной историей.
• Ноль на кредитной карте. Баланс кредитной карты многое говорит о платежеспособности клиента, поэтому лучше не доводить его до нуля.

Ничего из перечисленного с вами не случалось? Вероятно, что испорченная КИ – ошибка банка, в котором вы ранее брали кредит. В этом случае обратитесь в Бюро кредитных историй в своем регионе и сделайте запрос на предоставление информации о причинах отрицательной отметки в досье.

Один раз в год вы можете узнать кредитную историю бесплатно.

Вам потребуется заполнить специальную форму и предоставить нотариально заверенные копии необходимых документов, список которых вы получите в БКИ. После этого в банк, в котором вы оформляли займ, поступит запрос на разъяснение причин отрицательной пометки.

Вполне вероятно, что виноват сам банк, сотрудник которого, например, не предоставил информацию о совершении платежа вовремя. Если кредитная организация признает упущение, в БКИ поступит информация об исправлении кредитной истории. Однако если банк стоит на своем, вы можете обратиться в суд и потребовать исправления досье.

Чтобы избежать подобных ситуаций, обязательно берите справку об отсутствии задолженностей после погашения кредита.

Барьеры на пути к кредиту. Какие сложности ожидают заемщиков

Не будем вселять оптимизм и говорить, что все возможно. Сразу предупредим, что оформить кредит клиенту с плохой историей будет сложно. Банк, в котором клиент допустил нарушение, не захочет снова выдать ему деньги.

Если только это не разовая просрочка на несколько дней. Такие случаи банки расценивают как «легкие» и не оказывающие критичного влияния на кредитную историю.

Но если просрочка системная и есть непогашенный долг, рейтинг клиента испорчен всерьез и надолго. Что его ждет в таких ситуациях?

Крупные банки (Сбербанк, ВТБ 24 и другие из ТОП 20) не кредитуют нарушителей. Поэтому придется обращаться в небольшие структуры. Там можно получить ссуду под более высокие ставки, чем у кредиторов первого уровня.

При этом банки будут нивелировать риски, выдвигая жесткие требования к заемщику. Стоит ожидать:

• требований представить поручительство, имущество в залог;
• снижения суммы заявки до безопасного минимума;
• требования оформить страховку в дружественной (родственной банку) страховой компании;
• повышения процентов по ссуде;
• длительного рассмотрения заявки и проверка данных.

Нужно ли оформлять кредит на таких условиях? Однозначного ответа не существует. Каждый заемщик принимает решение самостоятельно, ориентируясь на свою финансовую ситуацию.

Мы рекомендуем оформить небольшую ссуду, чтобы исправить кредитную историю. Своевременно погашенный долг позволит получить положительную отметку в кредитном досье клиента, откроет путь в банки первого эшелона.

Это не быстрый путь, но если для заемщика важно восстановить свою репутацию, его стоит пройти

Первые действия – попытка устранить проблему

До обращения в банк за новым займом нужно максимально устранить все имеющиеся проблемы. Надеюсь, наши советы помогут в этом:

1. Проверьте кредитную историю.

Рис. 1. Где найти КИ?

Сразу же встает вопрос о том, где КИ искать, ведь в России существует не одно бюро кредитных историй (БКИ). Если у вас есть регистрация на портале «Госуслуги» или доступ в «Сбербанк онлайн», то проблема отпадает, т.к. проверка КИ при помощи этих сервисов осуществляется по всем зарегистрированным БКИ.

Если же данные сервисы не доступны, то необходимо сначала найти нужное бюро. Для этого:

• зайдите на сайт ЦБ РФ;
• в левом боковом меню выберите вкладку «Кредитные истории»;

Рис. 3. Запрос на предоставление сведений

нажмите на кнопку «Субъект»;

Рис. 4. Кнопка «Субъект»

нажмите на кнопку «Я знаю свой код субъекта кредитной истории»;

Рис. 5. Кнопка «Я знаю свой код субъекта кредитной истории»

в открывшемся окне поставьте точку «Физическое лицо» и галочку «Я ознакомлен с условиями передачи запроса через интернет» и заполните открывшуюся форму. После заполнения нажмите «Отослать данные».

Рис. 6. Форма запроса

В течение трех дней ответ должен прийти на указанную электронную почту.

Код субъекта КИ можно узнать:

• из любого кредитного договора;
• в любом банке;
• в любом БКИ.

Если вы никогда не получали займ и, соответственно, кода субъекта КИ еще не имеете, запрос можно отправить, обратившись в любой банк или БКИ, или телеграммой на почте, в которой нужно указать личные и паспортные данные, а также адрес электронной почты, на которую вы хотите получить код.

Смотрите видеосюжет о том, как узнать, в каком БКИ хранится КИ:

1. Убедитесь, что в кредитной истории нет ошибки. Если ошибка обнаружена, необходимо обратиться в банк, который предоставил в БКИ неверные сведения или, например, не сообщил о том, что займ закрыт. Кредитная организация обязана по вашему требованию передать достоверную информацию в БКИ. Однако, даже если это будет сделано, мы советуем взять в банке справку о качестве выплаты займа и приложить ее к заявке на новую ссуду. Это будет весомый аргумент в вашу пользу.
2. Если банк отказывается быстро предоставить сведения в БКИ, вы можете обратиться в нее напрямую и написать заявление о внесении изменений.

1. Если просрочки по платежам ранее взятых ссуд действительно были, но вы можете доказать, что они были по уважительной причине – увольнение с работы, семейные обстоятельства (болезнь или смерть родственников, требующая больших затрат), то приложите к заявке подтверждающие документы.
2. Если имеются текущие просрочки, постарайтесь их погасить (если это, конечно, возможно). Непогашенный долг также лучше закрыть – это подтверждает вашу платежеспособность. Можно обратиться за рефинансированием.
3. Улучшите кредитную историю, купив в рассрочку товар в магазине или взяв целевой потребительский кредит. Некоторые компании, торгующие автомобилями, также готовы предоставлять их в рассрочку. Относится это к некоторым застройщикам. Своевременно погасив подобный займ, даже если он будет на небольшую сумму, вы значительно улучшите кредитную историю.

Рис. 7. Предложение о рассрочке без банка

Что такое «плохая кредитная история»

Кредитная история (сокращённо КИ) – это личное дело заёмщика, где отображаются все его долговые обязательства. Кредиты (наличные и карты), займы и даже поручительства. Хранится она в бюро кредитных историй 10 лет (со дня внесения последней записи).

В этом же деле фиксируется платёжное поведение (своевременное внесение платежей по имеющимся кредитным обязательствам).

Подробно с основами формирования КИ можно ознакомиться в Федеральном законе «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ.

Как ваша история становится «плохой»?

Вы взяли кредит. Банк предоставляет информацию о нём в бюро кредитных историй (сокращённо – БКИ). Внесли платёж, полностью закрыли долг – всё отражается в вашей персональной финансовой истории в БКИ.

Допустили просрочку (и) – бюро фиксирует этот факт. Идёте в ещё один банк, чтобы вновь взять деньги в долг. Он изучает вашу историю исполнения долговых обязательств, обнаруживает допущенную просрочку и отказывает. Отказ фиксируется в КИ.

Идёте в 3-ий банк, чтобы опять попытаться взять кредит. Он запрашивает вашу кредитную историю, и видит: есть просрочка, есть отказ по кредиту. В итоге вам опять отказывают. История заёмщика становится всё хуже и хуже. Взять деньги в долг у банков будет всё труднее и труднее.

Основные причины ухудшения КИ

1. Просрочки. Самый лёгкий способ стать неблагонадёжным клиентом. Взять кредит с плохой КИ, испорченной по этой причине, будет сложнее всего.
2. Ошибка банка-кредитора. К сожалению, случаи поступления в БКИ недостоверных данных не так уж и редки. Бывает, что банки забывают сообщить в Бюро о полном закрытии кредита, и заёмщик переходит в статус «должник». Сюда же можно отнести и дублирование данных, когда одна и та же ссуда несколько раз отражена в КИ (вследствие ошибки банка или программного сбоя).
3. Неактуальность информации. Если у кредитополучателя плохая кредитная история, и он обращается за новым кредитом, то для банка наибольшее значение имеют данные, взятые за последние 1-2 года. Если есть информация, внесённая в БКИ 4-6 лет назад, банку сложно определить вашу платёжеспособность. Делаем вывод – не допускайте длительных промежутков в своей кредитной активности. Например, если есть кредитка – хотя бы изредка используйте её.
4. Слишком частые кредитные запросы и отказы. Все попытки взятия банковских денег в долг (или микро займов) также отражается в Бюро. Много попыток прокредитоваться – большой минус заёмщику, ухудшающий его кредитную историю. Исключение – лишь запросы на ипотеку. К большому их количеству банки относятся спокойнее.
5. Высокая кредитная нагрузка. Финансовые организации рассчитывают ПНД (показатель долговой нагрузки). Рассчитывается он по формуле: все платежи по ссудам / подтверждённые доходы заёмщика. Если ПНД > 0,5 – это плохо. Взять кредит вы, конечно, сможете, но в банках с завышенными процентами (они рискуют и повышают ставки).
6. Неисполнение обязательств лицом, являющимся поручителем. Тут всё понятно, поручитель несёт солидарную ответственность. И если основной кредитополучатель не исполняет свои кредитные обязательства – они возлагаются на поручителя. Если он также «отлынивает», то портит свою заёмную историю.
7. Досрочное погашение кредита. Погасили долги перед банком досрочно – лишили его части прибыли. Правда, факт досрочного закрытия ссуды не все финкомпании считают отрицательным.
8. Другие причины, по которым частная долговая история может стать «плохой» – это банкротство физического лица, мошенничество, прочие денежные долги (например, перед МФО), судебные разбирательства с банками. Эти причины больше других усложняют взятие кредитов. 

Вы можете и самостоятельно проверить свою кредитную историю. Причём два раза в год это можно делать бесплатно в любом БКИ.

Где взять кредит с плохой КИ

Обращайтесь в новые банки, как правило, они набирают клиентов и не смотрят на КИ, а зачастую даже не обращаются за сведениями в БКИ. Кроме того, есть финансовые организации, хоть и известные, но вполне охотно выдающие займы тем, у кого КИ испорчена. Они делают более высокий процент, чем повышают свою безопасность.

Таблица 1. Банки, лояльные к клиентам с испорченной КИ

Банк	Сумма, руб.	Ставка, %	Срок, мес.	Возраст, лет	Документы
Ренессанс	до 700 000	от 9,9	24-60	24-70	Паспорт и любой второй
Восточный	до 500 000	от 11,5	12-36	21-76	Паспорт, второй документ, справка о доходах
Хоум Кредит	до 1 000 000	от 9,9	12-60	21-70	Паспорт и любой второй
Тинькофф	до 1 000 000	12-24,9	3-36	18-70	Паспорт
СКБ	до 1 300 000	9,9-59,9	12-60	23-70	Паспорт
Сити-банк	до 2 500 000	12-18	12-60	23-65	2 документа, справка о доходах
Совкомбанк	до 100 000	от 8,9	12	20-85	2 документа, справка о доходах

СКБ-банк выдает займы практически без отказа. В Совкомбанк лучше обратиться пенсионерам. Тинькофф лоялен к студентам и безработным. Во всех организациях решение принимается максимум за 15 минут. Рекомендуем также обращаться в те кредитные организации, где вы получаете пенсию или заработную плату, или где у вас открыт вклад на приличную сумму.

МФО – еще одна возможность получения займа без проверки КИ, особенно если он нужен срочно. Есть ряд организаций, позиционирующих себя именно лояльностью к несостоятельным заемщикам. Здесь можно брать небольшие суммы, т.к. проценты слишком высоки, и погашать их вовремя, таким образом, быстро повышая свой кредитный рейтинг. После нескольких подобных займов можно обращаться в банк. Вот список МФО, часто одобряющих ссуды гражданам с плохой КИ:

• Турбозайм;
• Solva;
• E-капуста;
• Кредитол24;
• Займер;
• Монеза

О том, как правильно оформить кредит в МФО Займер, смотрите в видео:

Предложите банку залог, автомобиль или недвижимость или приведите поручителя – шансы получить ссуду будут максимально высоки.

И последний совет. Если все методы исчерпаны, а кредит получить не удалось, обращайтесь к брокерам. Они знают, какие банки с какими БКИ работают и подадут заявки на оформление ссуды именно в те организации, которые не сотрудничают с бюро, где хранится ваша история.

Нет
Средне
Да 1

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Обсуждения закрыты для данной страницы

Рекомендуем прочитать

• Когда банк может потребовать досрочное погашение кредита:
• Ограничение процентов по кредиту
• Потребкредит и микрозайм
• Почему нельзя просить кредит в нескольких банках одновременно
• Программа улучшения кредитной истории от «Совкомбанка»
• Что будет, если взять кредит и не платить
• Что делать, если в банках отказываются выдавать кредит