Рассрочка и кредит: в чем разница?

Карты рассрочки

В 2017 году стали пользоваться большой популярностью. Весь смысл в партнерстве некоторых банков с сетью магазинов.

	Ставка: 0 — 10% Лимит: 300 т. р.	Годовое обслуживание: 0 р. Возраст: от 18 — 65 лет	Решение: 5 мин.
Подать заявку
Действует при оплате в магазинах — партнерах Киви банка. При невозврате суммы долга в течение льготного периода (1 — 12 месяцев в зависимости от партнера) начисляется штраф в 290 р. и процентная ставка 10% годовых. График платежей можно будет смотреть в личном кабинете на официальном сайте банка. 8 800 510 2014
	Ставка: 0 — 10% Лимит: 350 т. р.	Годовое обслуживание: 0 р. Возраст: от 20 — 75 лет	Решение: 5 мин.
Подать заявку
Льготный период до 24 месяцев. Кэшбек 1,5% на покупки за счет собственных средств в магазинах-партнерах (не более 5 000 в мес.). Штраф за просроченную задолженность – 0% с 1 по 5 день, далее 0,1% в день от просроченной суммы. Служба поддержки клиентов по бесплатному номеру 8-800-100-777-2
	Ставка: 0 — 29,9% Лимит: 300 т. р.	Годовое обслуживание: 0 р. Возраст: от 20 — 75 лет	Решение: 5 мин.
Подать заявку
Действует не только у партнеров, в ВЕЗДЕ!!! 3 месяца рассрочки на любые покупки, от 4 до 12 месяцев – на покупки у наших партнеров.

Чем отличается покупка в рассрочку от покупки в кредит

На первый взгляд может показаться, что рассрочка и кредит одно и то же. Но это ошибочное мнение. Так чем же рассрочка отличается от кредита? Кредит, выдаваемый банком, не имеет целевого назначения. Это потребительский кредит на определенные нужды. Он, как правило, имеет залоговое обеспечение.

Кредитором выступает банк, а заемщиком может быть не только физическое, но и юридическое лицо. При выдаче кредита всегда заключается кредитный договор. Получить займ можно несколькими способами: на карту или наличными. Взять ссуду мгновенно затруднительно, так как финансово-кредитной организации требуется время для оформления документов и принятия решения.

Погашение ссуды производится строго по графику, указанному в кредитном договоре. Если платеж произведен с задержкой, то заемщику придется оплатить пеню. Многие потребители задают вопрос: «рассрочка — это кредит или нет?»

Разница между кредитом и рассрочкой заключается в следующем. Рассрочка – это способ приобретения товара, при котором покупатель оплачивает покупку равными частями с определенным интервалом времени.

Особенности рассрочки:

1. При рассрочке происходит оплата за определенный товар по частям.
2. Если по кредиту предусмотрена оплата процентов, то при рассрочке никакие проценты не предусмотрены, погашение задолженности осуществляется с отсрочкой платежа.
3. Рассрочку в магазине оформляет представитель банка. Заплатив первый взнос в размере 20-30%, вы имеете право забрать товар, но полноправным собственником имущества вы станете только после погашения всего долга.
4. Договор заключается напрямую между продавцом и покупателем.
5. После заключения договора его условия могут быть изменены по договоренности между участниками договора.

Процедура получения рассрочки

Получение рассрочки – процедура, которая по объему документов и времени занимает меньше времени, чем кредит. Оформление происходит непосредственно в магазине. Нет строго регламентируемых условий выдачи. Каждая организация предъявляет свои требования к покупателю, которые нужно учесть.

Чаще всего, средний список критерий представлен следующим образом:

• возраст – от 22 до 70 лет;
• наличие гражданства или вида на жительство;
• заработная плата заемщика должна быть выше предполагаемого месячного платежа;
• наличие работы, приносящей чистый доход.

Пакет документов, предъявляемый для оформления, так же может быть различным в зависимости от организации. Закон это не регулирует. Такие крупные торговые сети как Эльдорадо и М Видео не требуют наличия множество бумаг. В Связном можно также прямо на сайте магазина отправить заявку в банки-партнеры. Чаще всего необходимо предъявление только паспорта, иногда дополнительно справки о доходах. Но есть такие продавцы, которые могут дополнить пакет справкой о состоянии в браке или копией трудовой книжки.

В подавляющем большинстве случаев потребительские товары предлагаются в рассрочку с участием банка. В этом случае проводится стандартная банковская проверка покупателя, как и при обращении за любым кредитом. Разве что шансы на одобрение несколько выше, потому как гарантировано целевое использование, да и суммы не очень большие. Срок обычно составляет 3, 6, 9, 12 или 24 месяца.

Без банка рассрочку чаще могут предоставить автопроизводители или крупные застройщики-продавцы недвижимости. В случае с автомобилями срок может достигать и 2-3 лет, но при этом первый взнос должен превышать 50-70%. Застройщики обычно предоставляют рассрочку до момента сдачи дома, примерно 1-2 года.

Кому дается рассрочка

Ограничений нет. Банки смотрят на такие вещи, как уровень дохода, кредитная история, возраст, семейное положение, образование и т.д. Для застройщика вся эта информация не нужна. Демонстрация серьезности намерений клиента и его платежеспособности — это первоначальный взнос.

Теоретически есть вероятность, что ЖК или строительная компания откажется продавать недвижимость в рассрочку, но это очень маловероятный сценарий. Продать как можно больше квартир — главная цель застройщика. Если он будет отказывать направо и налево, то объект можно попросту не окупить.

Также вы можете взять рассрочку, если вы занимаетесь предпринимательством в тени (т.е не платите налоги). Банки в таком случае не могут проверить уровень вашего дохода и стаж, поэтому всегда отказывают. То же самое касается фрилансеров, работающих как физические лица.

Аналогичная ситуация для нерезидентов России. Ипотека не выдается гражданам других государств, в отличие от рассрочки.

Предложения банков

Сегодня в Москве и других городах можно встретить специальные предложения банков – кредиты на покупку товаров и услуг. Мы предлагаем несколько примеров:

Банк	Программа	Тариф (%)	Сумма (руб.)
Ренессанс Кредит	На мебель и товары для дома	от 39	до 250 000
Ренессанс Кредит	На бытовую технику	от 41,8	до 350 000
Сетелем Банк	Без переплаты. На товары в МВидео	от 6,9 до 40,1	до 60 000
Русфинанс банк	Ультра Лайт. Для путешествий	от 27,9	до 180 000

Кроме товарных займов, банки предлагают и для расчетов в торговых сетях. Например, вАльфа Банке есть кредитка «М.Видео-бонус» с лимитом до 150 000 рублей и тарифом до 38,99 % годовых.

Вопрос о том, как получить подобную ссуду, не стоит остро – в каждом крупном торговом центре есть список банков-партнеров. Как правило, оформление происходит быстро, без справок о доходах. Но при этом ставки гораздо выше, чем у стандартных потребительских программ.

Рассрочка и кредит в чем разница, что выгоднее

Сложно сказать, что выгоднее рассрочка или кредит, так как каждый выбирает приемлемые для себя условия. Для правильного выбора нужно определить для себя, что важнее — скорость принятия решения или меньшая сумма переплаты. Однозначно, что кредитование имеет свои плюсы:

1. Ссуда предоставляется на длительный период, следовательно, ежемесячный платеж будет меньше и взять можно будет большую сумму.
2. Получив займ, можно купить приглянувшийся товар в любом магазине.
3. Многие банки предоставляют экспресс-кредиты за несколько минут.

Но при работе с банком следует соблюдать строгую платежную дисциплину, чтобы не платить потом огромные штрафные санкции. Требование некоторых финансовых организаций в части предоставления залога и поручительства, сбор необходимых документов и переплата по процентам, заставят многих задуматься и сделать свой выбор в пользу рассрочки.

Этапы покупки товара в рассрочку

• Покупатель выбирает подходящий товар в магазине. Необходимо прийти именно в тот магазин, где предлагается возможность рассрочки.
• В магазине подается заявка в несколько банков-партнеров. При этом оформляется не рассрочка, а кредит: специально для банка магазин снижает изначальную стоимость товара. Банк начисляет проценты равные сумме скидки, и в итоге покупатель выплачивает только изначальную стоимость товара.
• После получения ответа всех банков, покупатель выбирает оптимальное предложение и подписывает кредитный договор.
• Банк оплачивает покупку.
• Заемщик возвращает банку задолженность ежемесячными платежами в течение установленного срока. Как и в случае с классическим кредитом, возможно досрочное погашение — полное и частичное.

Главные отличительные черты

Если рассматривать теоретический аспект разницы между рассрочкой и кредитом, то она есть. Но на практике, очень многое зависит от условий банка, акционных предложений и приобретаемой категории товаров. Сказать однозначно, что есть определенные, строго выраженные отличия, нельзя.

Отличительные черты:

Срок действия

При рассрочке банк или магазин ограничивает срок, на который возможно оформить услугу. Как правило, это несколько месяцев. Продолжительность использования продукта зависит и от приобретаемого товара. На товары, пользующиеся спросом, предоставляют рассрочку на пару месяцев, на менее популярные категории товаров — на несколько лет. При займе клиент получает право выбрать наиболее оптимальные условия.

Стоимость товара

Товар в кредит предоставляется по той же цене, которая установлена и в других магазинах, то есть она соответствует рыночной цене. Договор безпроцентного пользования часто предполагает предоставление продукции клиенту по завышенной цене. Поэтому перед тем, как оформлять ее, необходимо провести мониторинг цен на продукцию на рынке;

Статус кредитора

Если акции проводит крупная розничная сеть, то именно она может выступать кредитором. По кредиту магазин-продавец почти никогда не является таким субъектом;

Общая стоимость услуги

Рассрочка для клиента должна быть дешевле, чем кредит. И это обусловлено отсутствием процентных платежей. Поэтому, если какой-то банк предлагает услугу беспроцентного погашения долга, но при этом взимает ежемесячно комиссию за обслуживание долга, это является тем же самым кредитом.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Это основные отличия, которые и определяют, какой продукт предоставлен клиенту: потребительский кредит или рассрочка.

Кроме того, что эти продукты имеют явные отличительные черты, они имеют явные сходства.

Основные отличия: что лучше — одно или другое

Магазин предоставляет услуги рассрочки, тогда как кредит выдается банком при заключении договора о кредитовании физического или юридического лица.

При погашении задолженности по ссуде предусмотрена выплата процентов за пользование банковскими средствами. Рассрочка такого пункта не имеет.

Когда ежемесячный взнос не был уплачен, торговая организация имеет полное право настаивать на возвращении купленного товара обратно.

Банки не заинтересованы в таком варианте¸ поэтому занимаются возвратов выданных средств различными способами, пытаясь мирно договориться с должником или подавая исковое заявление в судебные органы.

Назначение рассрочки и кредита, в чем между ними разница — очевидно. Они помогают человеку приобрести товар тогда, когда он в нем нуждается, не дожидаясь появления собственных средств.

Выбирать, чем воспользоваться, решает сам гражданин, так как оба способа обладают своими достоинствами и недостатками.

Напоследок предлагаем взглянуть на видео о том, как могут обмануть при оформлении рассрочки или кредита:

Рассрочка

В отличие от ипотеки, рассрочка предоставляется непосредственно застройщиком и условия различных строительных компаний могут отличаться.

Преимущества рассрочки:

Скорость оформления

Оформить рассрочку возможно достаточно быстро – как правило, это можно сделать за несколько дней, совершив 1-2 визита. После оформления документов (при условии, что дом уже сдан и уполномоченные органы выдали все необходимые разрешения) можно незамедлительно приступать к заселению.

Минимальный пакет документов

Строительные компании требуют от граждан минимальное количество документов, а в некоторых случаях может быть достаточно лишь одного гражданского паспорта. Не потребуется подтверждать уровень дохода (который зачастую является неофициальным), искать залог, а также привлекать друзей и знакомых в качестве поручителей. Это связано с тем, что строительная компания по сути не подвергает себя риску (в отличие от банка, который при оформлении ипотеки перечисляет денежные средства на счет застройщика), т.к. до момента полного погашения гражданин никаких действий совершить с квартирой не сможет.

Возможность получения одобрения даже лицам с отрицательной кредитной историей

Представители строительных компаний, как правило, более лояльно относятся к своим клиентам и не выдвигают требований к исключительно положительной кредитной истории — в отличие от банков, которые проводят доскональную проверку потенциального заемщика и при возникновении минимальных сомнений выносят отказ.

Низкие процентные ставки

Процентные ставки при оформлении рассрочки обычно невысокие и редко превышают 2-3% годовых, а если срок минимальный, то проценты могут вообще не взиматься (условия у каждой строительной компании различаются, и возможность оформления беспроцентной рассрочки требуется уточнять заранее).

Отсутствие дополнительных расходов

Представители компании-застройщика не требуют от граждан желающих получить рассрочку оформления договоров страхования и иных действий, которые могут повлечь за собой дополнительные денежные затраты. Кроме того, не нужно будет проводить оценку квартиры.

Минимальная переплата

Учитывая то, что рассрочка предоставляется под небольшой процент (а иногда и без процентов), то итоговая переплата будет минимальной, т.к.основная цель строительной компании – реализовать жилье, а не получить доход за дополнительные услуги.

Но помимо преимуществ, имеет этот способ и ряд недостатков:

Большая сумма первого вноса

Размер первого взноса, как правило, составляет 30-50% от стоимости жилья – в связи с чем далеко не все граждане могут себе позволить его внести, не продав предварительно какое-либо имущество или не получив дополнительный кредит (например, потребительский).

Небольшой срок

Если ипотека может предоставляться на срок 25-30 лет, то рассрочку, обычно оформляют на более короткий период, который не превышает год (реже -5) лет.

Высокие размеры ежемесячных платежей

Учитывая небольшой срок, на который предоставляется рассрочка, размеры ежемесячных платежей будут достаточно высокими и большинство граждан просто-напросто могут не справиться с внесением каждый месяц в кассу строительной компании внушительной суммы.

Ограниченный выбор жилья

Рассрочка предоставляется исключительно на квартиры, находящиеся в новостройках и только те, которые построили специалисты компании, куда обратился гражданин. Т.о. для поиска недвижимости, которая бы подошла по всем параметрам, потребуется провести переговоры с несколькими застройщиками.

Переход права собственности

В случае приобретения квартиры в рассрочку, право собственности на данный объект недвижимости перейдет к гражданину только после полного погашения – до этого момента квартира будет являться имуществом застройщика.

Риск

Рассрочка может быть оформлена как на готовую недвижимость, так и на ту, которая находится на стадии строительства. В последнем случае стоимость жилого помещения будет на порядок ниже, но при этом существует риск, что строительство так и не завершится.

Преимущества рассрочки по карте Platinum

Быстрые покупки

Не тратьте время на подачу заявки и оформление рассрочки в магазине. Просто расплатитесь кредитной картой Platinum и заберите товар. Затем переведите покупку в рассрочку с помощью дистанционных сервисов.

Без ограничений

Владельцы кредитной карты Platinum имеют возможность переводить в рассрочку неограниченное количество покупок в абсолютно любых магазинах.

Дополнительные привилегии

Рассрочка — далеко не единственное преимущество карты Platinum. Получайте скидки и cashback, снимайте наличные без комиссии в первый месяц пользования картой и участвуйте в акциях платежной системы MasterCard «Бесценные города».

Что выгоднее рассрочка или кредит при покупке телефона

Приобретение телефона является приятным действием, так как это покупка желанной вещи, новой, модной и престижной. Существует несколько вариантов, чтобы купить гаджет – помимо уплаты сразу всей суммы, можно воспользоваться кредитованием или рассрочить платежи. Чтобы понять в данном случае, что лучше рассрочка или кредит на сотовый телефон следует выполнить анализ:

• самостоятельно магазины стараются продать товар неходовой, на желаемую модель, акция может не распространяться;
• многие магазины при этом могут требовать пакет документов аналогичный как при кредитовании, в том числе и справку о доходах;
• если клиент не может подтвердить доход, то первоначальный взнос может равняться 50% стоимости телефона.

С кредитованием вопрос имеет разницу – получить его можно на любую модель, пакет практически тот же, что и в процессе сотрудничество с пунктом продаж. Кроме этого, заказать телефон можно посредством онлайн-магазина, указав все необходимые данные. А при досрочном погашении займа обеспечить себя существенной скидкой.

Отличить данные процессы можно по многим признакам, при этом у каждого из них существуют как положительные, так и отрицательные стороны. Покупатель может применить тот вариант, который ему удобен и доступен, ведь не всегда существуют средства для первоначального взноса, чтобы рассрочить плату. Так что, взвесив все плюсы и минусы, потребитель сможет только самостоятельно решить вопрос с выбором.

Особенности договора кредитования

Кредитным договором является соглашение между кредитором и заемщиком, в котором предусмотрены обязательства сторон. Обязанностью банка является предоставление денежных средств заемщику согласно условиям кредитного договора. Заемщик обязан получить кредит, возвратить его в срок, указанный в кредитном договоре и произвести погашение процентов за пользование заемными денежными средствами.

Кредитное соглашение заключается в письменной форме со всеми требованиями, установленными нормативными актами РФ. При нарушении письменной формы договора он признается недействительным. Договор составляется в двух экземплярах, в некоторых случаях заключается договор поручительства.

Если кредит, предоставляемый банком, обременен недвижимостью, то этот договор следует зарегистрировать в кадастровой палате. Процентная ставка по кредитному соглашению может быть фиксированной или плавающей. Начисление процентов осуществляется со дня зачисления денежных средств на счет заемщика.

Банк принимает решение о предоставлении кредита после изучения документов, представленных заемщиком. После этого принимается решение о рациональности выдачи ссуды.

В кредитном соглашении обязательно должны быть следующие пункты:

• размер ссуды;
• период заимствования;
• размер процентной ставки и порядок ее погашения;
• размер штрафных санкций и причины их применения.

Соглашение о ссуде может быть признано ничтожным, если какой-то из этих пунктов отсутствует. Без соблюдения вышеперечисленных условий, кредитный договор не считается заключенным.

Для получения ссуды важна кредитная история заемщика. Если заемщик ранее допускал просрочки по кредиту, то в новом заимствовании ему могут отказать.

На что необходимо обращать внимание при покупке товара в рассрочку?

Конечно, привлекательные предложения рассрочки от крупных магазинов просто заманивают. Некоторые покупатели приобретают товар, просто потому, что на него выгодные условия

Именно поэтому опытные эксперты настоятельно рекомендуют не торопиться и внимательно обращать внимание на все нюансы данной сделки

На что обратить внимание:

Стоимость. Как уже было сказано, очень часто магазины завышают цены, с целью продажи конкретного товара
Штрафные санкции. Подписав договор на покупку товара, каждый покупатель обязан перечислять средства в срок. При нарушении условий магазин может затребовать возврата товара. При этом выплаченная сумма денег покупателю не возвращается
Способы оплаты. Каждый клиент должен четко знать, как и когда вносить оплату, чтобы выполнять требования договора
Спорные ситуации. Как правило, все спорные моменты решаются либо путем проведения переговоров, или в судебном порядке. На практике второй способ решения проблемы наиболее распространен
Обязанности сторон. Каждый клиент точно должен знать свои обязанности. Как правило, они прописаны в договоре отдельным пунктом
Страхование. Зачастую кредиторы прописывают обязательное условие – это ежегодное оформление договора страхования жизни и здоровья

Если данное условие будет нарушено, то банк может увеличить процентную ставку на 1-3%
Дополнительные платы
Важно обратить внимание, какие дополнительные платы предусмотрены по договору. Часто финансовая компания взимает плату за ведение счета или смс-уведомления
От некоторых взносов можно отказать

Оформление

Оформление ипотечного кредита сопряжено с соблюдением большого количества формальностей.

Банк самым тщательным образом проверит наличие у заемщика:

• постоянной работы;
• достаточного дохода.

Их придется подтверждать документально.

Но главным в оформлении кредита будет передача покупаемой недвижимости в залог банку.

Для этого придется:

• ее сначала оценить;
• оформить право собственности;
• затем застараховать;
• передать в залог;
• зарегистрировать залог (ипотеку) в Росреестре.

Получить рассрочку намного проще. Потребуется только сначала подписать договор участия в долевом строительстве, а затем передаточный акт. После чего оформить квартиру в собственность. На этом все заканчивается.

Документы

Для получения кредита потребуется собрать большой пакет документов, включая сведения о заемщике и объекте покупки.

Для оформления рассрочки достаточно договора с застройщиком.

А вот у него как раз все с документами должно быть в полном порядке. Иначе своей квартиры можно и не дождаться.

Кредит

Белорусы помнят те времена, когда банки предлагали кредиты под 40% годовых и выше, и, наверное, именно отсюда исходит недоверие к банкам и опасение, что в итоге придется переплачивать значительную сумму.

Действительно, беря кредит, вы несколько переплачиваете, но не надо забывать и о том, что приобретенная вещь может окупить эту разницу даже быстрее, чем вы выплатите кредит. Кроме того, кредит можно будет погасить и досрочно. И, главное, проценты по кредиту съедает инфляция.

Даже если приобретенный товар не принесет прибыли, он как минимум будет приносить пользу, поэтому выплату процентов по кредиту можно считать небольшой компенсацией за эту пользу. Да и переплата оказывается не так уж велика, если разбросать ее на несколько месяцев (6, 9, 12 и т.д.).Например, если вы покупаете дорогой компьютер, он вам нужен, вероятно, для повышения эффективности работы, что, в свою очередь, может привести к повышению ваших доходов. И за период выплаты банку кредита вы можете достичь гораздо больших результатов, чем в случае, если бы откладывали эти деньги на полку в ожидании, пока накопится полная сумма для приобретения компьютера за наличные.

Сверху видно, что в качестве альтернативы имеется возможность купить ноутбук и в кредит, причем сайт подсказывает нам, какой банк в этом случае потребует наименьших ежемесячных выплат.

А теперь сравним рассрочку и кредит на 6 и 12 месяцев. Вот, какие виды кредитования предлагают банки при оформлении кредита на 6 месяцев:

	Рассрочка	Кредит
	6 мес.	12 мес.	6 мес	12 мес.
Цена товара, руб.	549	549	549	549
Первый взнос, руб.	164,70 (30%)
Ежемесячный платеж, руб.	91,50	32,03	96,64	50,59
Итого, руб.	549	549	579,84	607,08
Переплата, руб.	30,84	58,08

Из этого примера видно, что в случае выбора между рассрочкой и кредитом на 6 месяцев, очевидно, рассрочка оказывается немного выгоднее, исходя из ежемесячных выплат, и ничем не отличается от условий кредитования: первоначальный взнос составляет всё те же 0 рублей. 

Что такое кредит

Кредит — это заем, при котором одна сторона (кредитор) выдает деньги другой стороне (заемщику) под проценты. Заемщик должен вернуть всю сумму с комиссией к положенному сроку. Процентная ставка по кредиту зависит от длительности кредитования и размера займа. Также на проценты может влиять залоговое имущество или участие поручителя.

Залог — гарантия для банка и страховка от финансовых потерь. Даже если заемщик не выплатит кредит, банк вернет сумму и проценты с помощью продажи залогового имущества. Чаще всего в залог оформляют ценность, которая дороже выданной суммы. Так что заемщику невыгодно потерять свое имущество, и он сам предпочтет своевременно рассчитаться с кредитором.

Однако кредиты выдают не всем клиентам. Банковские сотрудники всегда проверяют кредитную историю и рейтинг потенциальных заемщиков. Рейтинг формируется на основании прошлых займов. Если задолженностей нет, просрочек не возникало, то банк, скорее всего, одобрит заем.

Но если кредитная история плохая и долги не закрыты, то в выдаче денег взаймы откажут. Ситуацию может исправить высоколиквидный залог или участие в программе оздоровления кредитной истории. Но в любом случае, даже если кредит будет одобрен, то под высокий процент и с дополнительными гарантиями для кредитора.

Исправление кредитной истории

Макс. сумма	300 000Р
Ставка	33,3%
Срок кредита	До 18 мес.
Мин. сумма	4 999 руб.
Возраст	20-85 лет
Решение	1 день

Что такое рассрочка?

Рассрочка — это способ оплаты услуг или, чаще всего, товаров, при котором общая сумма делится на несколько равных по значению платежей. Условия рассрочки определяются индивидуально и регулируются статьей 489 Гражданского Кодекса Российской Федерации «Оплата товара в рассрочку». Покупатель и продавец заключают договор, в котором обозначается:

• размер платежей;
• период оплаты;
• обязательства продавца;
• обязанности покупателя.

При добросовестном исполнении обязательств получается рассрочка без переплат. При оформлении вносится определенная сумма от общей стоимости товара или услуги, как правило, она не превышает 30%. Непосредственно процентная ставка, как в случае с кредитами, не начисляется.

Для оформления рассрочки понадобится предоставить (список документов варьируется):

• паспорт;
• СНИЛС или ИНН;
• справку о доходах;
• информацию о месте работы;
• заявление поручителя.

При покупках на крупные суммы может потребоваться залог. Информацию о необходимых данных и обеспечении можно получить у продавца.

Где взять рассрочку под 0%

В большинстве случаев рассрочка без кредита и процентов выдается в крупных сетевых магазинах. Магазин берет на себя оплату процентов, а клиент оплачивает только стоимость товара или услуги. Иногда рассрочка не выдается без оплаты дополнительных позиций, например, страховки.

Однако большую популярность набирают кредитные карты, специализированные для оплаты определенных услуг. Например, есть карты Тинькофф для покупок на AliExpress, eBay, Lamoda со специальными бонусами.

Рассрочку на оплату покупок предоставляет банк QIWI с картой «Совесть». Возобновляемый лимит, доступный клиенту, 300 000 рублей на срок до 12 месяцев. Обслуживается карта бесплатно. При этом первый взнос вносить не нужно.

Уже упомянутая карта «Платинум» от Тинькофф предоставляет рассрочку на 12 месяцев для любых товаров. При этом за покупки клиент получает бонусные баллы, которые потом может использовать в качестве скидочных купонов.

Сравнительно небольшой лимит в 100 000 рублей обеспечит карта «#вместоденег» от Альфа-банка. Обслуживание карты бесплатно, рассрочка оформляется на срок до 24 месяцев. Следует отметить, что такой период распространяется только на покупки у партнеров банка. В остальных случаях период рассрочки равен 1 месяцу.

Подобное правило распространяется почти на все карты рассрочки в банках.

Подводные камни при оформлении рассрочки

Чтобы окончательно определиться с вопросом, рассрочка или ипотека, нужно знать о подводных камнях, которые могут встретиться вам при оформлении сделки:

Месячная процентная ставка

Рассрочка на квартиру от застройщика часто позиционируется как безопасный кредит с минимальными процентами. В целях рекламы маркетологи строительных компаний или жилых комплексов ставку пишут не в ежегодном эквиваленте, а в месячном. Но 3% в месяц — это 36% в год. Внимательно смотрите на договор, чтобы не пришлось платить гигантскую переплату из-за невнимательности. Существует масса застройщиков, которые вообще не берут проценты или устанавливают минимальное значение в размере 1-2%, которое компенсирует инфляцию (удешевление денег).

Покупка квартиры в недостроенном доме

Стоимость жилья в строящемся объекте существенно ниже, чем в готовом. Это хорошая возможность сэкономить, но будьте внимательны — недобросовестные застройщики могут собрать деньги и не закончить строительство дома до конца. Чтобы не попасть впросак к мошенниками, смотрите на портфолио, опыт, срок работы строительной компании и читайте настоящие отзывы о ней.

Используйте информацию из статьи как чек-лист, если перед вами все еще стоит вопрос рассрочка или ипотека. Выберите несколько ипотечных предложений и рассрочек, откройте их условия, посчитайте переплаты, соотнесите риски и сделайте выбор. Почти всегда рассрочка на голову выгоднее и безопаснее ипотеки. Особенно в наше непростое время.