Знаток Финансов

Как заработать на недвижимости, используя ипотеку

Деньги

Первоначальный взнос был 500 000 Р. На тот момент процент был 12,75%, сейчас — 11,9%. Ежемесячный платеж первое время составлял 33 000 Р, сейчас — 15 000 Р. Сдаю я квартиру за 17 000 Р.

Ипотеку брал на 20 лет. Когда оформил ее, сумма составляла более 6 млн рублей. Но я гасил кредит быстрее и не считал, какая сумма получится по итогу: сейчас этот вопрос меня мало волнует.

Страховал квартиру два раза. Первый раз — сразу при оформлении ипотеки, потому что этого требовал банк. Второй раз — тоже по требованию банка: они позвонили спустя полгода, когда закончилась страховка. Больше не звонят, и я не тороплюсь.

Жильцы платят только по счетчикам: горячая и холодная вода, водоотведение, электроэнергия и интернет. В месяц выходит 900—2000 Р. Полная квитанция — от 2900 до 4000 Р. Разницу плачу я.

Также я плачу налог, но сам ничего не заполняю. Эта услуга стоит 600 Р у специально обученных людей. Мне говорят, что там ничего сложного — можно заполнить самому. Но зачем отбирать у кого-то хлеб?

Сейчас в моей голове такая установка: я в ипотеку за эту квартиру своих денег не вкладываю. Она окупает себя сама. Мне осталось платить за нее 16 лет, но я понимаю, что закрою кредит раньше. Продавать эту квартиру я точно не собираюсь. Квартира, купленная в ипотеку, явно невыгодна для продажи в ближайшей перспективе, разве что для покупки другого жилья. Но сейчас меня все устраивает.

Станьте героем нашего нового материала. Если у вас есть история финансового успеха, провала или выживания и вы готовы ею поделиться, напишите нам.

Рассказать

Решение

Поиском квартиры я озадачился в 2013 году, когда мой уровень дохода достиг 100 тысяч рублей в месяц.

На тот момент мне было 25 лет и большую часть денег я прогуливал, тратил на развлечения, поездки и шопинг. Жил в свое удовольствие и ни о чем не думал. Родители твердили, что нужно копить деньги, жить экономнее и тому подобное.

В моем сознании всегда была мысль, что иметь собственную квартиру — это:

необходимо;

достойно;

недостижимо.

У нашей семьи была квартира в городе в ХМАО, где я родился и вырос, но город маленький, поэтому бывшие школьники уезжали жить и учиться в Тюмень. Вставал вопрос: где жить?

Родители, у которых была возможность, покупали своим детям квартиры. Считалось, что это круто для северянина — иметь квартиру в Тюмени. Да и сейчас, наверное, так же. Моя мама всегда мечтала: «Как было бы здорово купить квартиру в Тюмени. Хорошо, когда есть крыша над головой, свой угол». Все это я слышал с самого детства.

В общем, я принял решение, что нужно начинать тратить деньги в правильном направлении, и взял ипотеку.

Как подобрать квартиру для приобретения в кредит

Что такое ипотека? Это возможность стать обладателем собственных квадратных метров, которая будет выгодна тогда, когда разумно ею воспользоваться. Стоит отметить, что техническая сторона приобретения квартиры в кредит не представляет никакой сложности. Как купить квартиру? Для этого стоит пройти несколько этапов:

  1. Подобрать квартиру, которую бы вы хотели приобрести по ипотечной программе и стать ее собственником.
  2. Нужно определиться с банковской организацией, предложениями тех или иных банков.
  3. Расписаться на всех подготовленных документах.
  4. Совершить сделку и стать обладателем жилья, которое вы себе выбрали на законных основаниях.

Дальше можно узнать детальнее обо всех этапах. Однако в них по-прежнему нет ничего сложного. Стоит только прийти в любой банк и ознакомиться с предложениями сотрудников и программами, которые предлагают банковские организации. Вам предложат консультацию. Чаще всего она не занимает больше двадцати минут. Далее нужно будет определиться с тем, по какой программе удобнее получить средства, ознакомившись со всеми нюансами и тонкостями.

Подвох заключается в совершении многих стратегических погрешностей, если вы решили приобрести дом, взяв ипотеку в банковской организации. Последствия могут стоить очень дорого, а исправлять их нужно буде на протяжении длительного периода времени.

Арендаторы и проблемы

Сдал квартиру чуть ли не на следующий день после покупки. Заехала девушка, прожила там год, купила свою квартиру и съехала. Говорила, что зимой дома холодно, но я не придавал этому значения — пока следующие квартиранты не выехали через месяц после заселения. И тут я понял, что даже не удосужился проверить техническое состояние квартиры. Внешне все красиво, трубы не текут — и ладно.

Потом оказалось, что плитка в ванной отходит: когда стучишь по ней, слышно «пустой звук». Ну вот почему я не проверил это сразу? Пришлось аккуратно снимать плитку, зачищать, переклеивать. Благо руки из нужного места, все сделал сам.

В общем, я намаялся. А мог либо скидку попросить на сумму ремонта, либо просто не покупать такую квартиру.

Первого квартиранта я нашел через знакомых. Затем размещал объявления на «Авито» и во Вконтакте — без риелторов, никаких комиссий никто не платил.

Отдавал предпочтение молодым парам, парам с детьми, одиноким девушкам: считал их чистоплотными. Моим табу были студенты и одинокие мужчины. Я сам был студентом в съемном жилье и понимаю, что одинокие мужчины — это отсутствие уборки в квартире. Я не такой, но многих таких знаю.

Вообще, когда я заезжаю в съемную квартиру, я считаю ее своей. Хочу, чтобы в ней было чисто и уютно. Последний арендодатель, когда я выехал из квартиры, сказал: «Какую квартиру сдал, такую обратно получил». Я прожил в ней пять лет. Считаю, что жилье нужно содержать в таком виде, в котором не стыдно будет возвращать его хозяину. От своих нанимателей жду того же. Но в гости к ним не наведываюсь: мои арендодатели не проверяют меня — и я тоже держу марку. Может, зря.

Расходы покупателя на оформление

Сколько вы потратите, пока оформляется ваш кредит?

  • Изготовление отчета об оценке квартиры оплачивает покупатель, т. к. именно он заинтересован в данной процедуре. Стоимость услуг в Москве и Санкт-Петербурге держится в районе 5000 рублей, в регионах — 2000-3000 рублей.
  • Госпошлина за регистрацию нового владельца недвижимости — 2000 рублей с каждого физического лица, являющегося участником сделки.
  • Нотариальные услуги. Если обращаться к нотариусу только за обязательным заверением согласия супруга на куплю-продажу недвижимости, услуги обойдутся в среднем в 1000 рублей; если пользоваться нотариусом часто, траты могут достигнуть 30000-40000 рублей.
  • Если деньги переводятся лично от покупателя к продавцу, а не через банк, придется потратиться на банковскую ячейку или аккредитивный счет, в зависимости от способа передачи денежных средств. Ячейка обходится в среднем 400р/день, аккредитивный счет — от 4000 до 20000 рублей за всю процедуру передачи денег.

Как мы купили квартиру

Через четыре года окончила учебу и познакомилась со своим будущим мужем. Предложила взять ипотеку на двоих, и он согласился. Узнав все тонкости, мы начали копить на первый взнос. Я устроилась на официальную работу в пекарню, ведь для того чтобы одобрили ипотеку, нужно было проработать полгода.

И мы занялись поисками недорогих вариантов, смотрели объявления на Авито, Е1 и других подобных сайтах. Решили взять именно вторичку, так как жилье уже проверено и можно сразу переезжать. Пришли к тому, что дешевле квартиру купить в пригороде, ну или в близлежащих городах. Остановились на городе Березовском — он от Екатеринбурга недалеко и квартиры там дешевле. Выбрав подходящие варианты, поехали смотреть.

Спасибо риелтору

Когда приехали на первую квартиру, попали на риелтора. Женщину звали Наталья, она нам все подробно рассказала и предложила свои услуги по подбору и поиску жилья, ну и, конечно, оформлению всех сопутствующих документов. Ни у меня, ни у мужа не было времени заниматься бумажками, да и мы в этом ничего не смыслили. Подписали с ней договор и огласили сумму, за которую хотели бы купить квартиру.

Приехав на следующий предложенный Натальей вариант, мы поняли, что это наша квартира. Она находилась в центре города, просторная кухня и зал, плюс ко всему сторона солнечная. Стоимость квартиры составляла 2 100 000 тысяч рублей. Но мы решили поторговаться, и нам уступили 50 000 тыс. рублей, то есть стоимость составила 2 050 000 тыс. рублей.

Кухня.

Все документы для подачи заявки на ипотеку у нас были готовы. Наталья подала заявку сразу в несколько банков, и примерно через 10 дней нам одобрили ипотеку. Мы с риелтором с утра поехали в банк для оформления сделки, все заняло примерно 2 часа. Условия были выгодные: под 11% годовых и платеж дифференцированный. Это значит, что каждый месяц гасится и долг, и проценты. Далее, после оформления всех документов, мы посчитали, что на разные документы, поездки и так далее ушло 50 000 тыс. рублей.

Процесс приобретения

Процесс приобретения имущества с помощью ипотеки не такой трудоёмкий, как кажется на первый взгляд, и проходит в несколько этапов:

  1. Обратитесь за консультацией к специалистам по ипотечным вопросам. Брокер выберет самый подходящий банк с самыми лояльными условиями и выгодной программы, а также повысит ваши шансы к предоставлению кредита со стороны банка.
  2. Предоставьте пакет документов, чтобы банк мог принять решение относительно выдачи ипотечного кредита. Изучив информацию о доходах, кредитную историю, а также личные данные банковские сотрудники вынесут окончательный вердикт (на протяжении 5 -45 дней).
  3. Подобрать такую квартиру (на которую имеются все необходимые документы), чтобы ее приобретение одобрил банк.
  4. Оформление сертификата об оценке недвижимости. Точная оценочная цена на квартиру нужна для того, чтобы банк удостоверился в том, что сумма выдаваемого кредита не превышает процентное число по программе кредитного типа.
  5. Одобрение покупки. Рассмотрев все документы банковские сотрудники, работающие в отделе безопасности, юристы банка, а также сотрудники страховых фирм разрешают или запрещают покупку недвижимости.
  6. Заключение кредитного соглашения. После подписания договора обеими сторонами начинается процесс подготовки денежных средств. По завершению данного этапа продавец квартиры получает деньги.
  7. Регистрация квартиры. Зарегистрировав имущество с помощью государства, права на владение квартирой автоматически переходят к новому владельцу. Продолжительность регистрации составляет от 3 до 30 дней.
  8. Оформление страховки. Кредитор зачастую требует наличие страхового полиса, который делается за счет заемщика, тем самым ограждая себя от риска не соблюдения условий ипотечного кредита.

Просмотрим видео на данную тему:

Покупка помещения в ипотеку несет некоторые риски для обеих сторон. Чтобы минимизировать негативные последствия сделки, читайте наши материалы о том, как правильно составить предварительный и основной договор купли-продажи, а также как приобрести жилье в новостройке от застройщика, на вторичном рынке, долю квартиры, без первоначального взноса.

Особенности ипотечных программ

Так как данный сегмент более всего востребован, то и шанс столкнуться с мошенниками наиболее велик – квартира может находиться в залоге, быть незаконно отчуждена и др. Если вы сомневаетесь в правомерности действий продавцов, рекомендуем оформить страхование титула – это убережет вас от потери жилья в случае признания сделки недействительной.

Кроме того, готовое жилье должно соответствовать требованиям банка. Например, не получится купить квартиру на 1 этаже с пристроенным на земле балконом – такую перепланировку весьма трудно узаконить. То же самое касается и других перепланировок – смещение мокрых точек, снос несущих конструкций и др. Как следствие, банк не пропустит такую заявку на кредит.

Есть и другие требования к объекту залога (у каждого банка они свои): жилье не должно быть ветхим, находиться в аварийном состоянии, не должно иметь деревянных перекрытий (в многоэтажных домах), удаленность от города не больше 30-50 км и др.

Покупка недвижимости в новостройке

Приобретение недвижимости в строящемся доме непременно сопряженно с риском, так как зачастую заемщик становится владельцем квадратных метров еще до того, как они построены. Это сулит за собой возможность некачественного возведения стен, потолка, пола, а также плохого ремонта и отделки.

Помимо этого, как упоминалось выше, существует риск банкротства застройщика, что приведет к тому, что дома вообще не будут возведены. Чтобы обезопасить себя от неликвидного имущества банки требуют поручительство 1- 2 физических лиц.

Также стоит отметить, что на весь период строительства заемщику принадлежит право требования, право собственности он приобретает только после того, как дом будет сдан и признан жилым.

Приобретение доли, комнаты

Покупка доли или отдельной комнаты в квартире возможна с помощью ипотечного займа только в том случае, если после выдачи кредита вся недвижимость будет принадлежать заемщику (иными словами – должен быть выкуп последней доли). Как оформляется ипотека на комнату и долю мы уже ранее рассказывали.

Покупка дома и земельного участка

https://youtube.com/watch?v=jMRHOUHJmIk

8 заключительных советов, как заработать на квартиру

Вы осторожны и практичны? Тогда нижеследующие рекомендации подойдут вам идеально:

Рассчитайтесь со всеми долгами в максимально короткие сроки. Таким образом вы снизите уровень стресса, вследствие чего повысится ваша эффективность. Кроме того, не имеет смысла копить, когда нет отбоя от кредиторов.

Экономьте правильно. Не стоит впадать в крайности, чересчур ограничивая себя. Обычно программа накопления средств дает сбой, потому что жизнь в таких условиях превращается в выживание.

Откладывайте ежемесячно как минимум 5 % от вашей заработной платы.

В первую очередь используйте безопасные способы вложения денег, например, банковские вклады.

Затем добавьте варианты инвестирования. Прежде всего это позволит «разложить яйца по разным корзинам». Кроме того, чем выше уровень накоплений, тем больше возможностей появляется для получения прибыли.

Подумайте о том, чтобы приобрести жилье, которое стало уже для вас доступным

Неважно, если вы планировали купить нечто другое. Эта покупка станет возможностью получения дополнительного дохода за счет арендной платы

Впоследствии вы сможете продать данную жилплощадь и купить желаемую квартиру.

Залогом вашего успеха станет составление внятного финансового плана. Это действительно важно, поскольку накопить на жилье без четкого планирования удается лишь в 10 % случаев.

Методика поэтапного достижения цели поможет не падать духом и сохранять концентрацию. Для этого большую задачу разделите на несколько маленьких.

Мечту о покупке собственного жилья вполне реально воплотить в жизнь. Наверняка вы знаете людей, кому удалось самостоятельно заработать на квартиру, а не получить ее в наследство. Прежде всего определитесь с желаемым месторасположением будущего жилья. Затем исходите из стоимости недвижимости. Сколько зарабатывать, чтобы купить квартиру? Если понадобится копить более десяти лет, подумайте о том, чтобы найти более высокооплачиваемую работу. Ипотека – подходящий вариант в ситуации, когда существует возможность получения дохода, который можно считать устойчивым и высоким.

На что обратить внимание

Важно, какую сумму вы готовы отдать в качестве первоначального взноса и сколько готовы отдавать ежемесячно на погашение кредита. Хорошо, если эта сумма составит не более 30 % семейного дохода

В этой ситуации не стоит надеяться на повышение зарплаты или получение дополнительного заработка. Если этого не произойдет, бремя ипотеки станет для вас слишком тяжелым, и вы можете даже потерять квартиру.

Выбирая банк, обратите внимание на процентную ставку. Не пренебрегайте мелочами

Казалось бы, особой разницы между ставками 12 % и 12,5 % нет, но ведь кредит вы будете выплачивать в течение долгих лет, а за это время полпроцента выльется в существенную сумму. Например, если вы берете 3 000 000 рублей на 20 лет, то переплатите 210 000 рублей, а если на 30 лет – то 450 000 рублей.

Берите ипотеку в той валюте, в которой получаете зарплату или иной доход. Конечно, ставки по валютным кредитам более привлекательны, но рисковать не стоит. Хочется еще раз напомнить, что выплачивать вам придется на протяжении долгих лет, а за это время может случиться не один кризис. Например, во время кризиса 2008 года многие люди, взявшие ипотеку в долларах, не смогли выплачивать проценты и потеряли свои квартиры.

Проценты по ипотеке могут быть фиксированными или плавающими. Привлекательность плавающих заключается в том, что они снижаются вместе со снижением ставки рефинансирования ЦБ. Это приведет к уменьшению и ежемесячных платежей. Но тут следует учесть, что ставка рефинансирования снижается только в условиях стабильной экономической ситуации. В нашей стране можно прогнозировать это на длительное время? Скорее всего – нет. А при повышении ставки выплаты, соответственно, также повысятся. Поэтому пытаться выиграть на плавающей ставке не стоит.

Не забывайте о том, что в квартиру с голыми стенами вы въехать не сможете. Вам понадобится ремонт, мебель, техника, предметы интерьера. Поэтому берите ипотеку на максимально доступную сумму. Лишние деньги вы потратите на обустройство жилья. Это очень выгодно, потому что ставка по ипотеке ниже, чем по потребительскому кредиту.

Многие люди не думают о том, как правильно взять ипотеку на квартиру, и стараются сразу приобрести просторное жилье с множеством комнат, не учитывая свои финансовые возможности. Это делается с дальновидными целями: жениться, родить детей… Но мы советуем начать с небольшой квартиры. Во-первых, за нее вы быстрее и безболезненней расплатитесь. Во-вторых, при дальнейшем расширении жилплощади у вас уже будет потенциал в виде квартиры, и условия новой ипотеки будут для вас более легкими.

Заранее изучите цены на рынке жилья. Особенно это касается приобретения недвижимости на вторичном рынке. Не дайте риелторам вас обмануть, продав плохую квартиру за высокую цену

Обратите внимание, какой ремонт понадобится вашему жилью: косметический или капитальный. Ознакомьтесь с инфраструктурой района

Не покупайте неликвидную недвижимость, которую потом будет трудно реализовать. К ней относятся квартиры:

  • в неблагополучных районах;
  • в домах, близко расположенных к трассам;
  • на первых и последних этажах;
  • в домах, находящихся рядом с промышленными предприятиями;
  • в районах с плохой инфраструктурой.

Что изменилось в 2019 году, почему стало выгодно покупать квартиру в ипотеку

Летом 2019 года в Российской Федерации приняли решение о понижении ставки по проценту ипотеки. В настоящее время он составляет девять процентов. В связи с этим решением все банки России внесли изменения в условия договора по предоставлению ипотечных средств. С того времени они стали намного доступнее простому населению.

Жители России воспользовались возможностью и стали активнее приобретать жилье в кредит, ведь покупка собственной квартиры теперь выгоднее и доступнее. АИЖК провели исследование. Статистика говорит о том, что есть вероятность того, что в 2025 году ставка процентов по ипотечному кредиту опустится до трех-четырех процентов, приравняется к стандартным европейским показателям. После этого граждане еще активнее будут приобретать жилье в кредит.

Способ 2. Купить квартиру в ипотеку и сдавать ее в аренду

Данная стратегия инвестирования получила название «buy to let» («купить, чтобы сдавать»). Эксперты отмечают, что для целей сдачи в аренду не стоит покупать дорогое жилье, т.к. наибольшим спросом пользуются квартиры с базовым набором опций. Среди характеристик: 1-комнатные, на окраине города и с минимальным набором мебели.

В среднем эконом-жилье в Москве стоит 160 тыс. руб./кв м., таким образом, однокомнатная квартира – 6.1 млн руб. При этом, средняя цена ее аренды — 32.5 тыс. руб. в месяц (по данным Росриэлт). Если взять кредит под 12.15% с первым взносом 50% и сроком кредитования 25 лет (эксперты советуют выбирать длительный срок кредитования, чтобы снизить ежемесячный платеж), ежемесячные выплаты по кредиту будет перекрываться арендными платежами. Стоит учитывать, что арендная плата имеет тенденцию к росту, тогда как платежи по кредиту останутся стабильными.

После завершения выплат по ипотеке, в Вашей собственности останется квартира, купленная фактически за полцены.

В то же время профессиональные инвесторы не очень интересуются российским жилым сектором. По словам представителя компании IntermarkSavills, причина в том, что на рынке других стран справедлива пропорция: ипотечные ставки практически тождественны доходности от аренды, в России же «ставки по аренде в среднем находятся в районе 3-5% годовых, а ипотека – 10-15%».

Еще один важный момент – многие банки не приветствуют сдачу ипотечной квартиры в аренду. Иногда такой запрет прописывается в кредитном договоре. Так делают, например, «Банк Москвы», «Райффайзенбанк», «УралСиб «. Мотивация состоит в том, что заемщик не должен допускать ухудшения состояния предмета залога. При нарушении данного условия, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредиту либо предъявит заемщику крупный штраф. Другой возможной проблемой для тех, кто собирается сдавать квартиру, является повышение стоимости страхового полиса на 20-30%.

Не все банки настроены против аренды столь категорично, ряд организаций требует только согласования этого с банком или ставит в обязанность зачислять все платежи за аренду квартиры на счет заемщика.

Как заработать на квартиру за год

Достаточно ли будет 12 месяцев, чтобы заработать на покупку жилья? Давайте разберем это на конкретном примере. Итак, вы хотите приобрести однокомнатную квартиру в одном из российских городов, но не в Москве, которая стоит два миллиона рублей. Следовательно, необходимо будет ежемесячно откладывать на покупку данное количество денежных средств:

2 000 000 / 12 = 166 667 р.

Кроме того, у вас есть следующие статьи расходов:

  • плата за аренду квартиры – от 15 000 руб.;
  • траты на питание – от 10 000 руб.
  • прочие нужды, к которым относится оплата интернета и телефона, покупка хозяйственных товаров, лечение, развлекательные мероприятия – минимум 5 000 руб.

Получается, что в вашем распоряжении ежемесячно должна быть сумма не меньше 196 667 рублей.

Где заработать на квартиру за 12 месяцев? У кого это может получиться? Такая возможность появляется при следующих обстоятельствах.

Вы – представитель высокооплачиваемой профессии. Каждый год в России сотрудниками Минтруда и рекрутинговых агентств проводится анализ заработной платы в различных сферах ранка, на основе которого формируются рейтинги наиболее доходных специальностей. Согласно результатам, полученным в 2018 году, ежемесячная зарплата капитана морского судна составляла 600 000 рублей, работника нефтяной отрасли и начальника рекламной фирмы – 400 000, персонала консалтинговой компании – 300 000, руководителя отдела информационных технологий – 240 000, дантиста – 200 000 рублей. Если представители вышеперечисленных специальностей будут усердно трудиться, они смогут заработать средства на приобретение жилья в течение года. При этом нужно понимать, что становление востребованного профессионала – достаточно длительный процесс. За один месяц стать специалистом, пользующимся спросом, невозможно.

  • Вы – владелец бизнеса. Средством получения ежемесячного высокого чистого дохода могут служить IT-компании, частные стоматологические клиники, аптеки, магазины продовольственных товаров, косметические центры, туристические агентства. Однако нужно учесть, что для начала предпринимательской деятельности необходим стартовый капитал. При этом любой бизнес окупает себя лишь со временем.
  • У вас есть много источников пассивного дохода. Чтобы получать ежемесячно 200 000 рублей, нужно иметь несколько ресурсов, предполагающих получение прибыли. К ним относятся различные финансовые инструменты: ценные бумаги, паевые инвестиционные фонды, банковские вклады, криптовалюта, ПАММ-счета. Получать доход возможно также с помощью сдачи в аренду недвижимости, которая уже находится в вашей собственности. Приносить прибыль может и принадлежащий вам сайт.

Согласно итоговым данным, средняя заработная плата россиян в 2019 году равнялась 37 100 руб. Этих средств достаточно, чтобы получить ипотечный кредит. Сумма вашего ежемесячного дохода составляет 150-300$? Таких денег для этой цели не хватит совершенно точно. Поэтому вам необходимо определиться с дальнейшими действиями: либо сменить сферу деятельности, либо отказаться от покупки жилья.

КАК ЗАРАБОТАТЬ 1.000.000 РУБЛЕЙ ЗА МЕСЯЦ? Жесткий Разбор от Петра Осипова!

Этапы покупки: пошаговая инструкция

Процесс оформления ипотеки един во всех кредитно-финансовых учреждениях.

В первую очередь заемщику следует уточнить в банке сумму минимального первоначального взноса на ипотеку.

Как правило, начальный взнос составляет от 10% до 20% от общей стоимости жилья, но некоторые банки предлагают кредит без первоначального взноса.

Определившись с суммой, будущий заемщик может заняться мониторингом цен на жилье — узнать, сколько стоит желаемая недвижимость в подходящем районе.

На данном этапе речь о конкретном доме или квартире не идет, данный шаг поможет сориентироваться на рынке недвижимости и выяснить, какая сумма кредитных средств необходима.

Дальнейший алгоритм действий таков:

  1. Изучаются банковские ипотечные предложения и выбираются наиболее подходящие. При выборе стоит учитывать все нюансы — от необходимости внесения первоначального взноса до выплаты неустойки за досрочное погашение кредита или несвоевременное внесение платежа.
  2. Подготавливается документация, подтверждающая личность и платежеспособность заемщика, он заполняет анкету и дожидается решения банка. Как правило, срок рассмотрения заявки варьируется от 2 дней до полутора недель.
  3. В случае принятия кредитно-финансовым учреждением положительного решения заемщик выбирает конкретную недвижимость. Ему потребуется предоставить документацию на приобретаемую недвижимость и передать ее в банк на проверку.
  4. Заемщик заказывает оценку недвижимости в аккредитованной банком оценочной компании. От обозначенной оценщиком суммы будет зависеть размер одобренного кредита на конкретную жилплощадь. Стоит отметить, что стоимость жилья, указанная оценщиком, может отличаться от той, что заявляет продавец.
  5. Заключается договор купли-продажи, после подписания которого, заемщик передает продавцу сумму первоначального взноса. В банк предоставляется письменное свидетельство передачи денежных средств — расписка или платежное поручение.

С банком заключается договор ипотечного кредитования. Прежде чем поставить под документом собственную подпись, заемщику следует внимательно изучить договор и проверить достоверность указанных в нем данных. Одновременно с подписанием кредитного договора заемщиком подписывается соглашение о страховании недвижимости и, при необходимости, жизни, здоровья.

После вышеперечисленных действий необходимо зарегистрировать договор в Регистрационной палате, это занимает до 5 рабочих дней. По окончании срока заемщик становится полноправным владельцем жилья. В полученных документах на собственность будет отметка об обременении.

Деньги продавец получит после того, как сделка будет зарегистрирована, а права на собственность перейдут к покупателю.

Квартира будет оставаться в залоге у банка до тех пор, пока заемщик полностью не погасит кредит.

Какие нужны документы?

Что нужно чтобы взять ипотеку на квартиру? В первую очередь необходимо подать заявку в банк. Перед этим следует ознакомиться с предложениями различных финансовых учреждений, чтобы выбрать оптимальное. У вас затребуют различные документы. Кроме того, банки предъявляют к заемщикам, желающим взять ипотечный кредит, определенные требования.

В своей рекламе некоторые банки предлагают ипотеку всего по двум документам. Но это лишь рекламный трюк. На деле все гораздо сложнее. Вот список обязательных документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • водительское удостоверение или СНИЛС;
  • справка 2-НДФЛ или подтверждение доходов в иной форме;
  • трудовая книжка;
  • документы на приобретаемую квартиру.

Кроме этого, некоторые банки могут потребовать участия поручителей или созаемщиков. Тогда будут необходимы их документы и соответствующие договора.

Согласно требованиям кредитных учреждений, получить ипотеку может гражданин, достигший возраста 21 год, зарегистрированный в регионе расположения приобретаемой недвижимости. Человек должен быть трудоустроен официально, а его стаж составлять более 1 года, из которых на последнем месте работы – не менее 6 месяцев. Банки одобряют ипотеку в том случае, если у заемщика после оплаты ежемесячного взноса останется свыше 50 % дохода. Важным требованием является хорошая кредитная история.

В заключении следует назвать закон, которым регулируется процедура выдачи ипотечного кредита: ФЗ-102 «Об ипотеке недвижимости». Если права и законные интересы должника нарушаются, на основании этого закона он имеет право требовать защиты в суде.

Ипотека или копить — сравнение результатов

Для покупки квартиры в ипотеку стоимостью 1,5 млн рублей при первоначальном взносе 20% или 300 тысяч нам понадобилось:

  • 98 месяцев или 8,2 года;
  • полная стоимость квартиры нам обойдется в 1,8 млн. рублей.

При самостоятельном накоплении срок, как и общая сумма напрямую будет зависеть от роста цен на жилье и инфляции. Но даже по самым скромным прогнозам по будущей инфляции самостоятельное накопление сильно проигрывает ипотеке как по срокам, так и по внесенной общей сумме.

Дополнительно можно рассмотреть доходность от сдачи в аренду сразу после приобретения. За вычетом ежемесячных коммунальных платежей, вынужденных простоев квартиры при смене квартирантов, периодических небольших ремонтов — годовая прибыль составит около 50-60 тысяч.

За время ипотеки — набегает примерно 400 — 500 тысяч рублей. Именно на эту сумму можно снизить общую переплату. Итого получаем общие расходы по приобретению жилья составят 1,3-1,4 млн. рублей.

Если же вы будете сразу вкладывать доход от аренды в качестве досрочных платежей, то общий срок кредитования уменьшится до примерно 5 лет.

Получается: взяв кредит 1,2 млн. на 15 лет, с ежемесячными взносами — 15 000 рублей, за счет дополнительных платежей в виде налоговых вычетов и доходов от аренды квартиры, мы можем уменьшить общий срок кредита в 3 раза. Из своего личного кармана за это время выплатим всего 900 тысяч рублей за кредит и 300 тысяч в качестве первоначального взноса.

Итого: наши общие расходы — 1 200 000 рублей, за квартиру стоимостью 1,5 млн. рублей или 80% от ее стоимости.

Добавить комментарий