Знаток Финансов

Как взять кредит с плохой историей – рекомендации

Банки, которые работают с плохой кредитной историей

В нынешних условиях практически нет безвыходных ситуаций. Долги, просрочки, отказы при обращении не становятся помехой в случае, если вы знаете, какие банки к гражданам лояльны, и дают одобрение на кредит даже с плохой репутацией. Как правило, это небольшие коммерческие структуры, которым сложно конкурировать с гигантами, а также молодые финансовые организации, для которых важен каждый новый клиент.

Ниже мы предлагаем вам четыре варианта для рассмотрения. Это банки, дающие сегодня деньги людям с испорченной кредитной историей всегда или с очень малой вероятностью отказа.

Совкомбанк – 100 тысяч с самым низким процентом

Самое привлекательное предложение для клиентов с хорошей и плохой кредитной историей предлагает Совкомбанк. Есть банки, выдающие суммы в большем размере, в то время как это учреждение ограничивает максимально возможную сумму до 100 тысяч рублей. Но при этом годовая переплата составляет всего 8,9%. Других условий кредитования банк не предусматривает.

Основные условия сотрудничества – это возраст клиента от 24 до 70 лет, всего 2 документа при подаче заявления, процентная ставка от 9,9% и максимальная сумма 700 тыс. рублей сроком от 2 до 5 лет.

Деньги на руки с плохой кредитной историей – это реальность не только для жителей Москвы. Банки, дающие одобрение, одинаково рассматривают заявки от всех граждан РФ.

ОТП банк – без кредитной истории

Ещё один банк, который даст деньги, когда у вас плохая кредитная картина, это ОТП.

Какой плюс из его условий можно извлечь:

  • заявка рассматривается в среднем за 15 минут;
  • минимум документов;
  • получение денег наличными;
  • ставка от 10,5%.

ОТП Банк выдаёт кредит лицам в возрасте от 21 до 65 лет при наличии паспорта и справки о доходах. Даже с заведомо известной плохой историей верхняя граница займа составляет до одного миллиона рублей сроком до 5 лет. Деньги, которые взяли клиенты, возвращаются по стандартным для всех условиям договора.

Тинькофф банк – кредит до 1 миллиона

Оптимальный вариант для тех, у кого нет возможности, времени или желания собирать пакет документов, Тинькофф банк позволяет оформить клиентам кредит с плохой историей всего по одному документу – личному паспорту без заполнения длинных анкет. Банки, выдающие займ таким образом, удобны и тем, что проверка сведений о клиенте занимает обычно не более одного дня, после чего при одобрении кредитную карту клиенту привозит курьер. Комиссия при снятии денег с этой карты не предусмотрена.

Stop-факторы и Go-факторы при принятии решения о выдаче кредита

У банков существуют, такие понятия как: Stop-факторы и Go-факторы.

  • Stop-факторы – данные о заемщике и его характеристики, которые негативно влияют на принятие решения о выдаче кредита.
  • Go-факторы – данные о заемщике и его характеристики, которые положительно влияют на принятие решения о выдаче кредита.

Список Stop-факторов, которые негативно влияют на принятие решения о выдаче кредита

  1. Плохая кредитная история.
  2. Отсутствие кредитной истории.
  3. Кредит берется для рефинансирования уже существующего кредита.
  4. Не достоверные данные о заемщике.
  5. Данные о заемщике в разных банках отличаются.
  6. Отсутствие регистрации по месту жительства в том городе, в котором берется кредит.
  7. Отсутствие стационарного телефона по адресу регистрации или по фактическому месту жительства.
  8. Остутствие стационарного телефона по месту работы.
  9. Номер мобильного телефона заемщика оформлен на другого человека.
  10. Заемщик проживает в регионе опасном для жизни.
  11. Заемщик был, ранее судим.
  12. Наличие исполнительных листов от судебных приставов, много неоплаченных штрафов от ГИБДД, уклонение от уплаты алиментов.
  13. Заемщик страдает психическими расстройствами.
  14. Неопрятный внешний вид: старая или помятая, грязная одежда, в состоянии алкогольного опьянения.
  15. Отсутствие высшего образования.
  16. Плохая кредитная история у родственников заемщика.
  17. Опасная профессия.
  18. Владелец бизнеса.
  19. Работает ИП.
  20. Маленький рабочий стаж.
  21. Безработный.
  22. Пенсионер или преклонного возраста.
  23. Мужчина, не состоящий в браке.
  24. Отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии.
  25. Отсутсвует какая-либо собственность (квартира, дом, дача, автомобиль).
  26. Цель кредита – открытие собственного бизнеса, пополнение оборотного капитала ООО, приобретение товара или оборудования для ведения бизнеса.
  27. Доход заемщика неофициальный.
  28. Низкий уровень дохода (сумма всех платежей на выплаты по кредиту не должна превышать 30-50% от общего дохода заемщика, в расчет берется усредненный доход за квартал, полугодие или за 1 год).
  29. У заемщика уже оформлено более 3-х действующих кредитов.
  30. Заемщик часто берет кредиты и досрочно их погашает.

Список Go-факторов, которые положительно влияют на принятие решения о выдаче кредита

  1. Хорошая кредитная история
  2. Регистрация по месту жительства более 5 лет.
  3. Проживание в престижном районе.
  4. Престижная профессия.
  5. Возраст от 30 до 50 лет
  6. Женщина в браке и с маленьким ребенком.
  7. Высокий уровень дохода подтвержденный документарно.

Как исправить ошибки в КИ?

Возможна ситуация, что в бюро отображается некорректная информация. Чаще всего основной ошибкой является то, что клиент успешно погасил кредит, а он не переведен в статус закрытых договоров. При попытке оформить кредит, потенциальный заемщик сталкивается с тем, что банки отказывают, так как считают, что у клиента имеется незакрытый действующий просроченный кредитный договор.

Такую ситуацию можно исправить. Для этого потребуется направиться в БКИ или в банк, где имеется проблемный кредит и оформить заявление на корректировку кредитной истории. При себе понадобится иметь паспорт, а также номер договора при необходимости.

Организации примут запрос в работу и проверят корректность данных. Весь этот процесс может занимать до одного месяца. После чего ошибка будет исправлена, и заемщик сможет заново пробовать оформить кредит.

Одобренные банковские предложения имеют ограниченный срок. Поэтому возможно, что целый месяц на исправление ошибки – это очень долго, а деньги нужны срочно. В таком случае может быть достаточно просто представить справку из коммерческого банка о полном закрытии кредита. Как правило, такие справки бесплатны и формируются при обращении.

Банки, где можно взять кредит даже с плохой кредитной историей

Нужно предъявить только паспорт!

• ставка в год• минимум• максимум• срок• возраст от 9,9%20 000 ₽5 000 000 ₽до 5 лет18-70 лет

До 300 000 ₽ выдаётся по 2-м документам!

• ставка в год• минимум• максимум• срок• возраст от 7,9%50 000 ₽1 500 000 ₽до 7 лет23-70 лет

Кредитование без справок и поручителей!

• ставка в год• минимум• максимум• срок• возраст от 12%50 000 ₽2 000 000 ₽до 3 летот 18 лет

До 299 999 ₽ выдаются без справок, по 1 паспорту!

• ставка в год• минимум• максимум• срок• возраст от 14,5%50 000 ₽5 000 000 ₽до 7 лет19-75 лет

Возможна выдача по одному паспорту!

• ставка в год• минимум• максимум• срок• возраст от 7,9%10 000 ₽1 000 000 ₽до 5 лет18-70 лет

Возможна выдача по одному паспорту!

• ставка в год• минимум• максимум• срок• возраст от 9%25 000 ₽3 000 000 ₽до 5 лет21-76 лет

До 300 000 рублей выдадут без справки о доходе!

• ставка в год• минимум• максимум• срок• возраст от 8,8%50 000 ₽5 000 000 ₽до 7 летот 21 года

Нужно 2 документа (с подтверждением доходов)

• ставка в год• минимум• максимум• срок• возраст от 8,99%90 000 ₽2 000 000 ₽до 5 лет23-67 лет

Для подачи онлайн-заявки нужен только паспорт.

• ставка в год• минимум• максимум• срок• возраст от 9,4%100 000 ₽5 000 000 ₽до 7 лет21-70 лет

Выдача кредита по паспорту! Можно вернуть уплаченные %!

• ставка в год• минимум• максимум• срок• возраст от 17,4%40 000 ₽1 000 000 ₽до 5 лет20-85 лет

Выдача наличного кредита по двум документам!

• ставка в год• минимум• максимум• срок• возраст от 9,5%30 000 ₽700 000 ₽до 5 лет24-70 лет

Без справки 2-НДФЛ можно взять до 300 000 ₽!

• ставка в год• минимум• максимум• срок• возраст от 9,9%51 000 ₽1 300 000 ₽до 5 лет23-70 лет

Кредит оформляется по одному паспорту!

• ставка в год• минимум• максимум• срок• возраст от 8,8%5 000 ₽3 000 000 ₽до 5 лет21-70 лет

Нужен только паспорт, без залога и поручителей!

• ставка в год• минимум• максимум• срок• возраст от 8,99%50 000 ₽3 000 000 ₽до 7 летс 18 лет

Плюс бесплатная дебетовая карта с кэшбэком.

• ставка в год• минимум• максимум• срок• возраст от 8,5%50 000 ₽5 000 000 ₽до 5 лет21-75 лет

Потребуется подтверждение доходов справкой.

• ставка в год• минимум• максимум• срок• возраст от 9%50 000 ₽3 000 000 ₽до 7 лет23-65 лет

Без справки о доходе можно взять до 300 000 ₽!

• ставка в год• минимум• максимум• срок• возраст от 10,5%15 000 ₽4 000 000 ₽до 7 лет21-68 лет

Для взятия кредита нужен только ПАСПОРТ и СНИЛС!

• ставка в год• минимум• максимум• срок• возраст от 7,9%50 000 ₽3 000 000 ₽до 5 лет18-65 лет

Высокий процент подтверждения банком!

• ставка в год• минимум• максимум• срок• возраст от 7,77%30 000 ₽299 000 ₽до 5 лет22-75 лет

Как улучшить кредитную историю

Если банковские организации постоянно отказывают, или предлагают небольшие максимальные суммы кредитования, то рекомендуется улучшить свою КИ. Это можно сделать путем оформления небольшого кредита, который нужно будет погасить точно в срок, не допуская просроченной задолженности.

Таким образом, чем больше будет договоров, которые заемщик закрывает, хорошо выполняя обязательства, тем платежеспособней он будет в глазах банков.

Рекомендуется кредитоваться в каком-либо одном банке. Со временем успешно закрывающий кредиты клиент переходит в статус надежных партнеров, с которыми банковские компании с радостью готовы продолжать сотрудничество. Лояльным клиентам доступны максимальные суммы кредитования на самых выгодных условиях.

Банки

Кредитная история носит в себе исчерпывающую информацию по клиенту. На основании нее банки принимают решения. Но что делать, если компании постоянно отказывают? Есть несколько возможных вариантов. Один из них – обеспечить сделку залогом.

Банк может принять в залог:

  • Автомобиль.
  • Квартиру.
  • Жилой дом.
  • Земельный участок.
  • Гараж.
  • Коммерческую недвижимость.

К тому виду договоров стоит относиться очень внимательно. А оформлять сделку лучше будучи уверенным, что задолженность будет погашена. Собственником имущества остается клиент. Но поскольку предмет залога находится под обременением, то совершать сделки купли-продажи или другие регистрационные процедуры можно только с согласия банка, который имеет право отказать.

А также придется оплачивать дополнительные страховки для защиты имущества. В случае с автомобилем – это договор Каско. Если в залог передается квартира или другая недвижимость, то следует дополнительно оплачивать страховку имущества. У заемщика остается право на выбор страховщика по своему усмотрению.

Другой вариант – предоставление поручителя. Поручитель – это человек, который сможет погасить долг перед банком, если заемщик потеряет платежеспособность. В этом случае у ответственного лица должна быть хорошая кредитная история, чтобы банк смог доверить свои деньги.

Таким образом, мы подробно рассмотрели все ситуации, как действовать с плохой кредитной историей и предложили альтернативные варианты. Но чтобы банки были всегда вам рады, необходимо не допускать просрочек и ответственно выплачивать деньги согласно графику платежей.

Главные секреты оценки заемщиков в следующем видео:

Окт 4, 2017

Проценты по кредитованию с плохой историей

Проценты по кредитному договору зависят от нескольких факторов. Это регулятор для банков, с помощью которого коммерческие организации уменьшают свои риски.

Ставка по процентам зависит от:

  • Кредитной истории клиента.
  • Суммы кредита.
  • Уровня доходов заемщика.
  • Цели кредитования.
  • Рыночной ситуации.
  • Ставки рефинансирования.

Каждый год ситуация меняется в ту или иную сторону. А также зависит от конкретного заемщика. На данный момент наблюдается тенденция к послаблению кредитной ставки, так как ЦБ постепенно снижает ставку рефинансирования.

Чтобы сократить потери денежных средств банк назначает высокие процентные ставки. Также это объясняется тем, что заемщику с плохой КИ банки будут часто отказывать в выдаче кредита, поэтому финансовые компании понимают, что такой клиент может согласиться на менее выгодные условия.

Микрозайм – альтернатива кредиту с плохой историей

Сравнить

Время получения

Первый кредит бесплатно*

Сроки

Максимальная сумма

15 мин. Да 7-30 дн. 30 000 Руб.
20 мин. Да 6-180 дн. 50 000 Руб.
1 мин. Нет 22-75 дн. 15 000 Руб.
4 мин. Да 7-30 дн. 30 000 Руб.
1 мин. Да 5-30 дн. 70 000 Руб.
20 мин. Да 6-21 дн. 25 000 Руб.
10 мин. Да 7-21 дн. 30 000 Руб.
10 мин. Да 5-30 дн. 15 000 Руб.
7 мин. Нет 70-168 дн. 100 000 Руб.
5 мин. Нет 7-30 дн. 15 000 Руб.
1 мин. Да 7-15 дн. 30 000 Руб.
1 мин. Да 336 дн. 100 000 Руб.
15 мин. Да 5-30 дн. 15 000 Руб.
5 мин. Да 5-30 дн. 10 000 Руб.

Новинка

Нет 7-30 дн. 30 000 Руб.
Да 5-30 дн. 15 000 Руб.
10 мин. Да 168 дн. 40 000 Руб.
Нет
10 мин. Нет 1-30 дн. 70 000 Руб.
10 мин. Нет 5-30 дн. 30 000 Руб.
15 мин. Да 180 дн. 100 000 Руб.
15 мин. Да 5-30 дн. 100 000 Руб.
1 мин. Да 7-30 дн. 30 000 Руб.
15 мин. Да 1-30 дн. 15 000 Руб.
15 мин. Да 3-30 дн. 30 000 Руб.
1 мин. Да 3-29 дн. 15 000 Руб.
10 мин. Нет 60-180 дн. 50 000 Руб.
15 мин. Нет 4-28 дн. 30 000 Руб.
10 мин. Да 16 дн. 30 000 Руб.
15 мин. Да 1-30 дн. 100 000 Руб.
15 мин. Нет 182 дн. 60 000 Руб.
10 мин. Да 1-16 дн. 30 000 Руб.
15 мин. Нет 1-365 дн. 80 000 Руб.
1 мин. Нет 7-32 дн. 30 000 Руб.
Да 65-365 дн. 35 000 Руб.

Новинка

Нет 2-12 мес. 90 000 Руб.
Нет 65-90 дн. 35 000 Руб.
Да 30 дн. 15 000 Руб.

Новинка

Нет 365 дн. 50 000 Руб.
Нет 7-168 дн. 50 000 Руб.

Новинка

Нет 17-160 дн. 100 000 Руб.
Нет 3-56 дн. 15 000 Руб.
Нет 80 000 Руб.
Нет 5-30 дн. 30 000 Руб.
Нет 1-152 дн. 30 000 Руб.
Нет 1-30 дн. 100 000 Руб.
Нет 65-90 дн. 35 000 Руб.
Да 5-30 дн. 30 000 Руб.
Нет 1-365 дн. 100 000 Руб.
Нет 1-180 дн. 60 000 Руб.
Нет 1-45 дн. 50 000 Руб.
Нет 42-168 дн. 60 000 Руб.
Нет 5-365 дн. 100 000 Руб.
Нет 65-90 дн. 35 000 Руб.
Нет 7-35 дн. 15 000 Руб.
Нет 60 000 Руб.
Нет 1-365 дн. 15 000 Руб.
Нет 15 000 Руб.
Нет 7-30 дн. 30 000 Руб.
Нет 16-30 дн. 15 000 Руб.
Нет 301 дн. 30 000 Руб.
Нет 56-365 дн. 100 000 Руб.

Встречается, когда банки, одобряющие выдачу запрашиваемого займа с так называемой плохой кредитной историей, отказывают гражданам. У неодобренных заявителей всё ещё остаются варианты. Например, экспресс-займ и микрофинансовые организации.

В России таковых очень много, например, ГлавФинанс, Росденьги, Solva, Быстроденьги. Это структуры, дающие деньги практически всем подряд независимо от подпорченных страниц в вашей кредитной истории, которую публикуют банки. В действительности есть риск более жёстких мер при требовании исполнения обязательств, но для добросовестных граждан это не угроза. Даже с плохой историей можно рассчитывать получить деньги, но с ограничением до 30 тысяч рублей и всего на 30 дней с ежедневной процентной ставкой в размере 1-2%.

Добавить комментарий