Знаток Финансов

Кредит на образование: отличительные особенности

Как получить кредит на образование?

Чтобы получить целевой займ на образование, необходимо выбрать банк, который работает по этому направлению. На сайтах банков имеется список учебных заведений, в которых есть возможность обучаться в кредит. Другими словами, если студент учится в определенном вузе, но этого вуза нет в перечне одобренных банком, студент не сможет получить необходимые средства.

Чтобы подать заявку заемщику необходимо обратиться в отделение банка или зайти на его сайт. Там же можно ознакомиться с условиями подачи заявки и рассчитать ставку. Для получения денежных средств студент должен быть уже зачислен в учебную организацию. Т.е. если вы только думаете в какой вуз поступать, банк откажет в оформлении. Студент должен предоставить справку о том, что он обучается в данном месте.

Государственные программы на предоставление кредита

Во всем мире подобные кредиты активно выдаются при поддержке
государства. А вот в России государственные программы пока что носят
экспериментальный характер.

В частности, в 2010 году Министерство образования запустило программу
по государственной поддержке образовательных кредитов, согласно которой
поручителями желающих получить кредит студентов выступает само государство.

При этом согласно кредитному договору максимальный процент
по займу не должен превышать 0,25 ставки рефинансирования плюс 3% (на
сегодняшний день процентная ставка составляет порядка 5% годовых).

Условиями данной программы также являются:

  • Студент на протяжении всего обучения и еще 3
    месяца после окончания имеет право не выплачивать банку основной долг;
  • Первые два года после получения кредита студент
    может процентную ставку гасить только частично (соответственно 40 и 60% в 1-й и
    2-й годы);
  • После окончания обучения срок гашения
    задолженности составляет до 10 лет;
  • Заемщик может не предоставлять обеспечение по
    кредиту (поручительство или залог);
  • В случае досрочного погашения штрафные санкции
    не предусмотрены.

Ежегодно перечень высших учебных заведений, принимающих
участие в государственной программе, определяется Министерством образования.

Необходимые документы

По правилам финансовых учреждений образовательные кредиты в России учащимся могут выдаваться исключительно только после того, как клиент оформился в самом учебном заведении в качестве студента. Более того, само оформление должно происходить путем заключения договора потенциального заемщика с образовательной организацией.

Подача заявки в банк должна подкрепляться копией такого договора.

В случае тех или иных изменений, которые могут произойти в жизни клиента в ключевой для банка сфере, заемщик обязан своевременно обо всем сообщать своему заимодавцу. Такими ситуациями могут быть типично стандартные обстоятельства для студентов – закончил учебу, нашел сразу работу.

После трудоустройства каждый такой клиент обязан предоставить соответствующие документы, подтверждающие изменения в условиях платежеспособности – получение заработной платы, а не стипендии.

Обычно такими бумагами являются:

  • справка по форме № 2-НДФЛ;
  • трудовой договор;
  • копия с записью в трудовой книжке.

Все заемщики-студенты для того чтобы занять денег в банке на свою учебу должны предъявить специалистам следующий пакет бумаг:

  1. Паспорт гражданина (гражданки) РФ.
  2. Письменное согласие родителей или опекунов, если у заемщика нет паспорта.
  3. Договор, который заключался между потенциальным банковским клиентом и тем учебным заведением, где он будет учиться.
  4. Копия распоряжения из учебной организации об участии клиента в госпрограмме, помогающей оплатить учебу.
  5. Доверенность на лицо, которое будет производить оплату деньгами клиента в его отсутствие за границей на учебе (заверяется обязательно у нотариуса).
  6. При наличии залога и поручительства предоставляются отдельный пакет бумаг, касающийся предмета обеспечения займа:
    • гражданский паспорт поручителей;
    • справка о доходах созаемщика – форма № 2-НДФЛ или установленная банком;
    • правоустанавливающая документация на недвижимость или ликвидное движимое имущество (к примеру, автомобиль), служащих в качестве залога.

В договоре обязательно должно быть отражено какая стипендия будет назначена данному гражданину или гражданке, студенту (студентке) платного отделения. Потому что заимодавец должен быть уверенным в регулярной платежеспособности будущего клиента.

Чтобы быть уверенным в том, что оформление договора долгосрочного кредита не будет ничем нарушено со стороны клиента в плане неплатежеспособности, банк может дополнительно запросить еще какие-нибудь документы.

Например, очень часто второстепенным документом может быть справка из учебного заведения за последний семестр об успеваемости студента. Благодаря этой справке, будет видно, насколько хорошо учится заемщик, не будут ли его лишать стипендии за неуспеваемость или не грозит ли ему отчисление.

Кто может взять кредит на обучение?

Условия в банках разные. Чтобы не переплачивать, сравнивайте программы и ищите самые выгодные предложения

Обратиться за получением займа на обучение могут студенты, зачисленные на коммерческие отделения вузов, колледжей, курсов. Обязательные условия для этого:

  • возраст не младше 14 лет и наличие созаемщиков (родителей или других родственников);
  • от 18 лет и наличие созаемщиков либо трудоустройство с постоянным доходом, покрывающим кредитные платежи.

Заём на обучение российские банки выдают только гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ. При заключении договора банк потребует указать и обязательно проверить номера двух телефонов – сотового и домашнего.

Что такое образовательный кредит

Данный вид кредитования предоставляется отдельными финансовыми учреждениями. Взять ссуду могут граждане, получающие среднее, высшее профессиональное образование или проходящие специальные курсы обучения. Студенческий кредит на обучение предоставляется в рамках целевой программы. Некоторые банки выдают займы с государственной поддержкой, что обеспечивает значительную экономию клиентам. Предоставляется образовательная ссуда как на весь период обучения, так и на определенный период времени.

Кредит на обучение в ВУЗе можно по двум видам программ:

  1. Потребительский заем с процентной ставкой от 12% годовых.
  2. Кредит с господдержкой, предусматривающий пониженную процентную ставку и особые условия.

На учебу в вузе РФ

Получить денежные средства на обучение в России могут все граждане старше 14 лет. Существуют целевые программы конкретных банков и льготный заем с государственным субсидированием, предоставляемый отдельными учреждениями. Стоит отметить, что абитуриент должен быть зачислен в ВУЗ, чтобы эмитент одобрил заявку и предоставить полный комплект документов. Кредит по целевым программам оформляется на стандартных условиях с обеспечением и страхованием. Льготная ссуда с госсубсидией не требует подтверждения доходов, залога и прочего.

Займ на обучение за рубежом

Последние несколько лет образование за границей становится все более популярным и доступным для россиян. Диплом зарубежного ВУЗа открывает большие возможности перед выпускником. Однако бюджетное место в учебном заведении другой страны получить практически невозможно, тем более россиянину. Некоторые финансовые организации России готовы предоставить ссуду на оплату обучения в иностранном ВУЗе, причем не только в рублях, но и в другой валюте.

Сегодня такой вид кредита выдается в следующих банках:

  • Интеза;
  • Ситибанк;
  • Русский Стандарт;
  • Росинтербанк.

Что мне делать сейчас?

Если вы планировали учиться сами или учить ребенка платно, не рассчитывайте на субсидии государства. Выбирать экзамены и учебное заведение нужно уже сейчас. Неизвестно, решится ли вопрос с образовательным кредитом до весны. А если решится — непонятно, какими будут условия и ставки.

Если вы не относитесь к льготной категории абитуриентов, вкладывайтесь в подготовку. Можно взять потребительский кредит на оплату репетиторов, чтобы набрать больше баллов на ЕГЭ и поступить бесплатно.

Узнайте, за что выбранный вуз начисляет дополнительные баллы. Это может быть значок ГТО, аттестат с отличием или волонтерская деятельность.

Если не хотите брать кредит, а своих денег нет — ищите факультеты с маленьким конкурсом. Есть специальности, по которым желающих поступить меньше, чем бюджетных мест.

Если поступить в вуз на бюджет нереально, а учиться хочется, выберите техникум или колледж.

Образовательные кредиты от государства

Существуют спецпрограммы, согласно которым государство для будущих студентов предоставляет некую субсидию в банковских учреждениях на образовательные кредиты. И абитуриент вполне обоснованно может получить скидку от стоимости обучения в пределах двух третей от ставки рефинансирования Центробанка. Причем, кредитоваться возможно на срок обучения до десяти лет. По условиям специальной программы заёмщик не обязан предоставлять залог либо страховку. Возраст получателя кредита от четырнадцати лет. Однако, не все вузы могут воспользоваться  такими условиями. Существует утвержденный список тех вузов, в которых выдаётся субсидированный спецкредит на образование. Список утверждается Министерством образования и науки РФ каждый год.

Каковы требования к заемщику образовательного кредита?

Чтобы успешно пройти отбор и получить денежные средства, в большинстве случаев, заемщик должен достигнуть восемнадцатилетнего возраста вне зависимости от места прописки и проживания. Однако существуют случаи, когда образовательный кредит выдавался подростками, достигшим четырнадцатилетнего возраста, при этом необходимо, чтобы поручителями выступали родители или близкие родственники, которые имеют стабильный заработок и являются платежеспособными. Большинство образовательных кредитов выдаются на сумму от 5000 до 30000 $. Если этого не достаточно, банк может выделить большую сумму под залог особо ценного имущества, такого как дом, квартира или ценные бумаги.

Существует возможность взять кредит на получение образования с государственной субсидией. Она заключается в предоставлении особых условий от крупнейших банков страны, например, Сбербанка. В данном случае процентные ставки субсидируются государственными средствами на 75%, студенту остается погасить только 5% годовых. В случаях, если человек по каким-либо обстоятельствам задерживает выплаты или становится неплатежеспособным, то государство обязуется погасить 20% просрочки по кредиту.

Особенности образовательных кредитов

Специализированные образовательные кредиты – целевые, и отличаются следующими особенностями:

  • кредитные средства перечисляются не заёмщику, а образовательному учреждению, в котором будет проходить обучение;
  • деньги переводятся не единовременно, а частями (траншами), по образовательным периодам, как правило семестрам или учебным годам;
  • проценты начисляются только на выданные транши, что снижает уровень долговой нагрузки на заёмщика;
  • схема погашения долга предусматривает выплаты по возврату тела кредита после завершения обучения, облегчая финансовую нагрузку во время получения образования (в этот период погашаются только проценты).

Образовательные услуги – специфичный объект финансирования

При решении вопроса о предоставлении кредитов на обучение банки принимают во внимание разные обстоятельства, в том числе:

  • прошло ли образовательное учреждение государственную аккредитацию;
  • по какой специальности планирует обучаться студент, каковы финансовые перспективы будущей профессии;
  • какое обеспечение готов предоставить заёмщик по образовательному кредиту.

Иногда банки в маркетинговых целях образовательными называют кредиты на любые цели, в числе которых указывается оплата обучения.

Где взять кредит на образование для студентов

Получить целевой заем на оплату обучения россияне могут в нескольких финансовых организациях. Самым выгодным вариантом считается кредит на учебу в Сбербанке, однако получить его сложнее, чем ссуду от другого банка из-за более высоких требований учреждения. Займы в рамках целевой программы предоставляются строго на оплату обучения в размере выставленного учебным заведением счета. Подробные условия зависят от эмитента.

С государственной поддержкой

Получить деньги на льготных условиях могут только студенты, поступившие на определенные специальности. Кроме того, образовательное учреждение должно работать с данной программой. Заемщиком может быть абитуриент, достигший совершеннолетия или подросток старше 14 лет при наличии соответствующего разрешения от родителей и органов опеки. Не предоставляется ссуда взятым на попечительство несовершеннолетним. Можно оформить льготный кредит на обучение в Сбербанке или Росинтербанке, но на данный момент программа временно приостановлена.

Среди достоинств образовательного кредита с господдержкой стоит выделить следующее:

  • возможность получить деньги, не подтверждая доход;
  • отсутствие требований к обеспечению;
  • пролонгация срока выплаты долга при необходимости.

Банковский кредит

Кроме льготной программы россияне могут воспользоваться специальными продуктами отечественных банков. Такой вариант кредитования доступен разным категориям граждан. Условия зависят от конкретного финансового учреждения:

  1. Банк «Союз» – предоставляет ссуды в рублях или долларах США сумму до 100% стоимости обучения.
  2. Россельхозбанк – предлагает образовательные займы до 350 тысяч рублей с возможностью продлить срок погашения долга до 5 лет.
  3. Сосьете Женераль Восток – выдает кредиты в рублях, долларах или евро, суммой 45-750 тысяч рублей.
  4. Банк «Уралсиб» – выдает ссуды до 1 миллиона рублей под поручительство 1-2 физических лиц.
  5. Нацпромбанк – выдает образовательные займы под поручительство законных представителей ребенка или залог, суммой до 90 % от стоимости обучения.
  6. Балтийский банк – готов предоставить россиянам старше 18 лет сумму 20-200 тысяч рублей на оплату обучения.
  7. ВТБ 24 – дает образовательные ссуды с максимальной суммой от 250 тысяч до 3 миллионов 600 тысяч рублей. Предоставляется заем под поручительство или без обеспечения.
  8. Почта банк – предусматривает образовательный кредит с длительным сроком погашения суммой более не более 2 миллионов рублей.

Уточните варианты получения ссуды в таблице:

Финансовая организация

Процентная ставка

Срок погашения долга

Россельхозбанк

14% годовых

До 10 лет

Уралсиб

17-19% годовых

До 5 лет

Балтийский банк

От 19%

До 7 лет

Сосьете Женераль Восток

От 14%

До 6 лет

Союз

10% годовых

До 16 лет

Нацпромбанк

18-20% годовых

До 3 лет

ВТБ 24

11-16%

3-5 лет

Почтабанк

14,9-27,9%

До 12,5 лет

Порядок оформления образовательного кредита

Деньги на руки студентам не выдаются, а перечисляются на счет образовательного учреждения. Причем для собственного удобства взаимодействия с учебной организацией банк осуществляет подобные перечисления посеместрово, небольшими траншами.

Весь процесс имеет свой алгоритм действий при оформлении образовательных ссуд студентам. Можно рассмотреть порядок на примере Сбербанка, который на сегодня является самым популярным снабженцем населения деньгами в долг на учебу.

Этапы оформление кредитного соглашения будут следующими:

  1. Заключается договор между клиентом и учебным заведением.
  2. Заполняется потенциальным заемщиком анкета-заявка, где отражается просьба выдать ему займ на такую-то сумму.
  3. Подготовить все копии необходимых документов.
  4. На рассмотрение анкеты-заявления уходит не более нескольких дней, в крайнем случае, это может занять 3-5 дня.
  5. После одобрения заявки со стороны банка специалист позвонит на телефон заявителя и пригласит его на собеседование.
  6. При встрече все платежи, суммы и расходы рассчитываются окончательно и составляется график платежей.
  7. Перед окончательным подписанием договора следует внимательно изучить все его детали.
  8. Сумма после подписания соглашения перечисляется на счет образовательного учреждения согласно условиям договоренностей.

Порядок выдачи ссуды

В Сбербанке образовательный кредит в 2016г. выдается широкой категории заемщиков. Из основных требований к ним можно выделить:

  • Гражданин России.
  • Возраст, превышающий 14 лет.
  • Студент образовательного учреждения.

Если заявителю еще не исполнилось 18 лет, обязательным считается присутствие родителей или опекуна, которые представляют интересы абитуриента. Прежде чем обращаться за ссудой, необходимо заключить контракт с ВУЗом. В нем должно отражаться, что услуги по обучению предприятие предоставляет на платной основе и указан конкретный размер.

Предварительно можно ввести свои параметры в онлайн-калькулятор, чтобы получить информацию о детальном количестве выплат по месяцам. Но, поскольку программа не учитывает доходы заемщика или иных созаемщиков, расчет будет идентичным для любого лица. Различия возникнут только при запросе разного размера ссуды.

Документы для оформления

Ссуда выдается при предоставлении определенного перечня документов:

  • Паспорт.
  • Письменное согласие от родителей или опекунов (при необходимости)и их паспорта.
  • Справка о регистрации (в т.ч. временной).
  • Платежное поручение (квитанция) от учебной организации на оплату услуг.

Данные бумаги необходимо поднести в отделение, которое допускается выбрать по более удобному месторасположению: вблизи фактического места проживания (регистрации) или вблизи учебного заведения. Здесь заполняется заявка, в которой отмечаются все данные и указываются наименование и адрес ВУЗа, срок обучения и необходимый ему размер займа. Полученную информацию сотрудники банка анализируют и выдают ответ по заявке до 4 дней.

Изучив отзывы, можно обратить внимание на часто встречающуюся задержку в рассмотрении. Поэтому заявителю советуют уточнять у сотрудников по телефону статус своего заявления по прошествии оговоренного периода

Какой плюс имеет образовательный кредит для Вас?

Основным плюсом образовательного кредита для студента является его льготный срок кредитования предоставляемый банками.

В период обучения в ВУЗе студент выплачивает банку только проценты, по предоставленному кредиту, а погашение взятого кредита будет Вами осуществляться после окончания ВУЗа. У Вас появляется возможность осуществлять погашение взятого кредита в течение всего срока, который предусмотрен условиями кредитного соглашения.

Банк по образовательному кредиту может выдать Вам не только полную стоимость обучения единовременно, но и частям по мере Вашего обучения в ВУЗе, т.е. когда Вы сможете оплачивать кредит за год, за семестр, за полугодие и т.д. При этом банк будет начислять проценты не на всю сумму запланированного кредита, а только на фактически израсходованную его часть.

Банк выдает образовательный кредит не только для оплаты стоимости обучения, но и для оплаты расходов связанных с получением высшего образования. Сюда может входить оплата стоимости учебных пособий, покупка компьютера, аренда жилья, оплата стоимости Вашего научного руководителя, стажировка за границей и т.п.

Что такое образовательный кредит?

Основное отличие образовательного кредита от обычного потребительского – льготный период погашения. Подразумевается, что во время обучения студент выплачивает только проценты, а после окончания вуза и устройства на работу равными долями гасит сумму основного долга.

Размер предоставляемого займа зависит от конкретного банка. Он может:

  • покрывать полную стоимость обучения;
  • частично компенсировать затраты студента;
  • выплачиваться поэтапно за каждый семестр или сразу всей суммой за курс, на который поступил абитуриент.

Образовательное кредитное направление в России только начинает развиваться, его доля на финансовом рынке небольшая. Поэтому некоторые банки предлагают более жесткие условия займа, короткие сроки погашения, индивидуально установленную процентную ставку исходя из кредитной истории заемщика или наличия обеспечения.

Особенности образовательного кредита в России

В России получили распространение образовательные кредиты с господдержкой. То есть, государство берёт на себя обязательство погасить ¾ процентов за пользование кредитом. Это значит, что деньги, полученные на образование, вам придётся выплатить полностью и заплатить ещё часть процентов. К примеру, вы решили взять в банке 100 000 рублей на образование на три года. Процентная ставка — 11% (за кредит надо платить 11% в год), ¾ процентов заплатит государство (8,85%) и ¼ (2,15%) — вы. Сколько же это в деньгах? 
От 100 000 рублей 11% — это 11 000 рублей в год из которых 8500 заплатит государство и всего лишь 2500 — вы.
Конечно, это — выгодно! Таких процентных ставок больше нигде нет!
Мало того, на первые два года действуют весьма привлекательные предложения по погашению кредита.

Что такое кредит на образование?

Многие учебные заведения предлагают выпускникам школ бюджетные места – когда за обучение платит не студент, а государство. Но таких мест ограниченное количество, поэтому многие банки предлагают образовательный кредит. Оформить данный вид ссуды могут не только выпускники школ, но и люди, уже получившие среднее или высшее образование.

Отличительными особенностями образовательного кредита считаются следующие моменты:

  • выдача происходит только в российских рублях;
  • получить деньги наличными не получится – сумма поступает на счет учебного заведения;
  • срок предоставления займа оговаривается индивидуально. Некоторые могут вносить ежемесячные платежи сразу или воспользоваться рассрочкой, когда оплата начинается после прохождения учебы и выхода на работу;
  • воспользоваться такой ссудой могут несовершеннолетние лица, при условии родительского согласия и сопровождения. При неимении родителей нужно согласие законного представителя;
  • заемщикам предоставляется льготный период – до 5 лет с возможностью оплаты только процентов;
  • срок предоставления займа может достигать до 11 лет;
  • образовательный заём – целевой, т.е. его невозможно потратить на другие потребности.

Многие банки предлагают кредит на обучение не только в Российских вузах, но и за рубежом. Во время учебы студенты обязаны предоставлять справку об успеваемости банку 1 раз в год или полугодие. Оплатить учебу кредитными средствами можно до 100% от общей суммы.

Кто может взять кредит на обучение?

Получить кредит на образовательные цели могут не только выпускники средней общеобразовательной школы, но и другие граждане. Банки выдают ссуды тем, кто уже имеет среднее образование, например, после обучения в техникуме, колледже, профессиональном училище, лицее. А также, кто уже получил высшее образование.

Выпускники гимназий также могут претендовать на возможность получения образовательного займа. Вообще, все лица, не достигшие 45-тилетия вполне могут подать заявку и получить одобрение на такой кредит. Кроме того, желающие получить второе высшее образование не исключены из списка заемщиков.

Кредит на образование в России

После окончания среднего учебного заведения, бывшие школьники, в своем большинстве стремятся дальше продолжить свое образование, в зависимости от своих наклонностей и способностей в том или ином высшем учебном заведение.

В то же, время в России в последние годы сложилась устойчивая тенденция к уменьшению количества бюджетных мест в университетах и институтах. Все это понуждает большинство студентов проходить свое обучение на том или ином факультете ВУЗа на коммерческой (платной) основе. При этом стоимость обучения на коммерческой основе из года в год растет, больше чем официальная инфляция в стране. Оплатить в нужном объеме возрастающее коммерческое обучение может далеко не каждый из родителей, особенно когда ребенок растет в неполной семье. Часто возможности для этой цели позаимствовать часть денежных средств у своих ближайших родственников (бабушки, дедушки) не всегда удается.

Родители, чтобы выкрутиться из данной ситуации и обеспечить своему ребенку достойное будущее вынуждены брать в банке недавно появившийся в России – целевой образовательный кредит.

Добавить комментарий