Знаток Финансов

Погашать ли кредит, если у банка отозвали лицензию?

Советы клиентам банков

Ведь своими действиями банк увеличил размер Вашей задолженности в несколько раз!

1) Постарайтесь воспользоваться услугами опытных юристов, которые специализируются именно на подобных делах. Конечно, помогать Вам они будут не бесплатно, но выиграете Вы от такой помощи намного больше (особенно, если речь идет об ипотеке или автокредите).

2) Суду нужно будет предоставить доказательства того, что Вы перестали платить по кредиту по весьма уважительной причине: увольнение с работы, болезнь одного из членов семьи и т.

Причем сумму банки сокращают охотно и в несколько раз, потому что представитель кредитной организации заявляет в 9 случаях из 10 незаконно завышенную сумму по процентам на проценты.

Также за просрочку ипотечного взноса банк не имеет права требовать в судебном порядке досрочного погашения, если плательщик потерпел снижение заработной платы или увольнение. Все вокруг люди, поэтому можно заранее и вежливо обратится за переносом срока.

Но нужна уважительная причина, к примеру, болезнь, смерть близкого, временная недееспособность ответчика и прочее. С другой стороны с начала 2015 года приняты поправки в Федеральном законодательстве, где частное физическое лицо может объявлять себя банкротом.

Это действие так и называется «персональное банкротство».

Термин обусловлен критериями: долг более 500 тысяч рублей, задержка более 3 лет.

Стадии отзыва банковской лицензии

Это достаточно длительный процесс, который может занимать до полугода и более длительный срок. Лицензия у банка не отзывается одним днем — ЦБ РФ действует последовательно.

После обнаружения нарушения Банк России выписывает кредитной организации предписание. В течение 15 дней ЦБ РФ принимает решение, какую именно меру применить к банку: финансовое оздоровление или отзыв лицензии.

Кредитная организация возвращает в ЦБ РФ всю разрешительную документацию. С этого момента закрывается корреспондентский счет, что подразумевает прекращение обслуживания клиентов. Банкротство банка создает серьезные последствия для всей системы, что в первую очередь приводит к потере доверия к банковскому сектору.

Сбои в деятельности банка очень заразны. Первое последствие банкротства представлено большими финансовыми потерями, понесенными кредиторами банка, которые обанкротились, сопровождающиеся остановкой платежной системы из-за того, что часть банковской сети перестанет функционировать.

По стадиям процесс отзыва лицензии выглядит следующим образом:

  1. Выявление нарушения.
  2. Анализ ситуации — отзыв лицензии или финансовое оздоровление (в случае с потенциальным банкротством банка).
  3. Приостановка операций с закрытием корреспондентского счета.
  4. Передача материалов в Арбитражный суд.
  5. Исключение кредитной организации из реестра.

Некоторые банки осуществляют рискованные операции, которые превышают уровень капитала, необходимый для покрытия убытков, связанных с полной материализацией принятых рисков. В этом случае соответствующие банки требуют вмешательства со стороны ЦБ РФ: они даже должны быть закрыты, чтобы их действия не повлияли на весь банковский сектор страны.

Читайте также:  Продающий текст: модели и примеры

Что ожидает заемщика, не погасившего задолженность вовремя

Действия по отзыву банковских лицензий сопровождаются юридическими проволочками и некоторыми задержками оформлений договоров по новым реквизитам. Вины заемщика в этом нет, удерживать с него пени за этот период кредитные организации не вправе. Вместе с тем можно упустить время, когда правопреемник наладит работу.

Неполучение уведомления служит небольшим оправданием, но суды могут принять и решение не в пользу заемщика с учетом текущих обстоятельств. Во избежание излишних проблем клиенты банка, у которого лицензия перестала действовать, могут предпринять самостоятельные шаги для разрешения ситуации. Кредит в любом случае придется погасить полностью, поэтому задержка перечислений лишь продлит срок действия обязательств.

Что произойдет с кредитом, если банк лишится лицензии?

Факт банкротства означает, что кредиты могут быть проданы сторонней организации. При этом никуда не исчезают все непогашенные задолженности, вклады и клиенты. Единственная перемена, которая коснется заемщиков – смена реквизитов для платежей.

После объявления о банкротстве забота о текущих кредитах переходит в руки временной администрации. Она будет следить за тем, чтобы банк расплатился со своими долгами. Все займы, выданные его клиентам, в период проведения ликвидации могут быть переданы другой финансовой организации. По закону, заемщик должен получить письменное уведомление об этом.

Клиентам (это касается и физических лиц, и компаний-должников) рекомендуется самостоятельно следить за ходом процедуры банкротства, поскольку отправлять всем заемщикам уведомления об изменениях банк просто не в состоянии. Если клиент вовремя не проявит инициативу и не осведомится о новом порядке выплат, это может в будущем обернуться для него судебным разбирательством и штрафами. Основную информацию о процедуре банкротства и реквизиты для платежей можно узнать в открытых источниках, например, на официальном сайте ЦБ.

Переход кредита в новую организацию

Отзыв лицензии у банка — длительный процесс, проходящий в несколько этапов. На каждом из них реквизиты для оплаты ежемесячного платежа могут быть разными. В этом случае возникновение небольшой просрочки не повлечет начисление штрафа, но может стать причиной неприятных выяснений. Поэтому в случае, когда человек взял кредит, а у банка отозвали лицензию, стоит внимательно отслеживать все изменения.

Читайте также:  Как заработать в финансовой пирамиде?

Реквизиты для оплаты

После начала процесса ликвидации кредитного учреждения, банк в обязательном порядке должен проинформировать заемщиков об отзыве лицензии и начале процедуры банкротства. Для этого рассылаются письменные уведомления. Сообщить об изменении реквизитов обязаны правопреемники: Агентство по страхованию вкладов или новый банк. Дополнительно их можно узнать:

  • на сайте ЦБ РФ;
  • на официальном сайте банка;
  • на портале АСВ.

Чаще всего официальная информация публикуется в течение 10 дней. Если она отсутствует, можно позвонить на горячую линию АСВ или отправить письменный запрос в Центральный Банк.

Кредитный договор

Стоит внимательно изучить предлагаемые условия — возможно, они будут более выгодными.

В случае, когда человек взял кредит, а у банка отозвали лицензию, договор считается действующим. Принуждения со стороны новой финансовой организации перезаключить его на других условиях незаконны и являются основанием для обращения в судебную инстанцию. Банк, ставший правопреемником, может предложить реструктуризировать долг или подписать новое соглашение.

Предыдущие взносы по кредиту

На заемщика процесс банкротства кредитного учреждения повлиять не должен. Его основной обязанностью остается регулярное внесение ежемесячных платежей. Сумма долга и процент остаются неизменными. Предыдущие выплаты должны быть учтены, даже если они совершались в день, когда была отозвана лицензия. Уточнить, все ли средства были зачислены, можно в АСВ. В случае, когда платеж не прошел, доказательством будут служить квитанции об оплате.

Временная администрация банка

После возникновения у банка финансовых затруднений, вводится временная администрация, состоящая из представителей АСВ и ЦБ. В некоторых случаях кредитному учреждению сохраняют лицензию и инициируют процедуру санации. В этой ситуации реквизиты для погашения кредита остаются прежними. Для того чтобы исключить возможность ошибок, стоит уточнить оставшуюся к погашению сумму и заказать справку об отсутствии просроченной задолженности.

Предпосылки лишения лицензии

Не смотря на то, что существуют черные и белые списки банков, они не являются сколь либо значимым индикатором. Не исключены ситуации, когда небольшой “черный” банк оказывается гораздо лучше и надежнее крупного “белого”.

Гораздо ценнее следить за финансовыми новостями, а также за новостями и действиями самого банка:

  • Падение финансовых показателей.
  • Падение рейтингов.
  • Возросшее число судебных разбирательств и проверок.
  • Временные приостановки проведения платежей.
  • Множественные и долгосрочные технические сбои.
  • Введение ограничений по суммам обналичивания средств.

Все новости подобного рода должны настораживать. При этом никто точно не скажет, когда банк лишится лицензии и лишится ли? Ведь 1-2 выгодные сделки, слияние с другим банком или иные экстренные меры могут быть эффективными для решения проблем.

Читайте также:  Как дёшево сделать пол: советы по выбору материалов

Если у вас появились подозрения, то не стоит сомневаться, меняйте банк. Даже если банк опровергает плохие новости, но при этом негативный информационный фон только возрастает, то это определенный сигнал к действию.

Каким образом заемщик узнает о смене кредитной организации

После того как банк перестанет осуществлять трудовую деятельность и все его дела перейдут новому владельцу, заемщику должно прийти письменное уведомление. Данный документ должен иметь реквизиты нового банка для оплаты задолженности.

Но если уведомление не содержит новых реквизитов, чтобы оплатить долг, следует связаться с новым кредитором. Следует посетить отделение банка, но если его нет в городе, требуется решить вопрос через горячую линию. Нельзя забывать, что новый кредитор не имеет права вносить в кредитный договор в одностороннем порядке какие-либо коррективы. Связавшись с представителями новой кредитной организации, следует сверить с ними реквизиты и условия кредитного договора.

Если клиенту неизвестно, к какому банку будут переданы долги, такую информацию следует поискать на официальном сайте банка, который скоро перестанет существовать, либо на интернет-портале компании АСВ.

Если в банке назначен временный управляющий, а счета закрыты, следует проконсультироваться о дальнейших действиях. Управляющий должен помочь с решением всех вопросов по кредиту. Данные для контакта с временным руководством банка, который прекращает свою деятельность, можно узнать на официальном сайте либо уточнить данную информацию в Центробанке, но самый быстрый вариант это попробовать дозвониться в банк по номеру телефона расположенному на обороте вашей банковской карты.

Запрет на изменение условий кредитного договора

В результате передачи прав требования, запрещается изменять условия кредитного договора. Данное правило распространяется на все виды кредитных обязательств.

Прежними остаются:

  • Процентная ставка и порядок ее начисления.
  • Сумма задолженности.
  • График внесения платежей и размер ежемесячного платежа.
  • Пени, штрафы, неустойка — штрафные санкции по договору остаются без изменений.

До замены кредитной организации, первичный кредитор должен позаботиться о том, чтобы заемщики не испытывали неудобств с погашением задолженности. К примеру, если клиент до этого момента платил по кредиту через терминалы оплаты, он должен рассчитывать на то, чтобы продолжать платить таким же способом. Недопустимо создавать условия, в которых заемщик физически не сможет выполнять свои обязательства.

Добавить комментарий