Способы совершения мошенничества с использованием банковских карт

Место действия: сайт-двойник

Мошенники копируют известные сайты, используя похожее название компании и оформление. Например, вы хотите узнать, есть ли у вас штрафы в ГИБДД или как оформить кредит онлайн, а попадаете на фишинговый сайт, то есть сайт-клон. Если вы введете на таких сайтах свои данные, они попадут в руки злоумышленников.

Как предотвратить?

Всегда обращайте внимание на адресную строку браузера: на сайте-клоне будет допущена ошибка. Оплачивайте покупки только через сайты с защищенным соединением и значком платежной системы

Внимательно изучите и содержание сайта — злоумышленники часто невнимательно относятся к наполнению сайта. Добавьте в закладки сайты, которыми часто пользуетесь, чтобы не набирать адрес вручную — так вы не ошибетесь в названии и попадете на нужный вам сайт.

Распространенные схемы мошенничества

Ежегодно появляются все новые и новые способы кражи информации с пластиковых карт. Создаются новые технические приспособления (накладки, камеры, вставки и др). Иногда новый метод кражи настолько прост, что жертва даже не понимает, что ее хотят обмануть.

Скимминг личных данных с карты

Данный способ уже не так распространен, поскольку появились карты с чипом, тем не менее его продолжают использовать. Скиммер устанавливается на место картоприемника, причем внешне он очень похож.

Вся информация считывается с карты  и в дальнейшем используется для того, чтобы сделать ее дубликат. Пин-код мошенники могут узнать либо за счет специальной накладки на клавиатуру, либо установив миниатюрную камеру.

Шиминг

Это один из вариантов скимминга, когда используется очень тонкая плата вместо объемной накладки. Кроме накладок на банкоматы может быть сделан ручной скимминг, который аферисты используют в кафе и магазинах.

Воры делают дубликат карты, ведь у них есть вся информация и данные пинкода. В дальнейшем могут легко ею расплачиваться. Чтобы избежать такого мошенничества, не стоит снимать деньги в банкоматах, которые расположены в слабоосвещенных местах. Совершая покупки, оплачивайте их сами, не отдавайте свою карту в чужие руки.

Электронный и неэлектронный фишинг

Такие махинации с банковскими картами ещё называют ловлей на удочку. Суть его в том. Что вам от имени банка присылают сообщение на телефон либо электронную почту с просьбой указать данные вашей карты. Предлог может быть разным. Например, проведение акции. Конечно же, все это является обычным разводом, банку нет необходимости спрашивать у вас информацию о карте.

Вишинг

Суть метода похода с фишингом, разница лишь в том, что информацию мошенники получают от вас при помощи телефонного разговора. Вы можете общаться с оператором банка, либо с автоответчиком. Аферисты будут спрашивать у вас секретный код, номер карты, а также ваши данные.

Если вы размещали объявление о продаже какого-либо товара, вам может позвонить так называемый покупатель. Далее последует история о том, что для транспортной компании, которая заберет товар необходима полная информация о продавце, а ему для перевода денег нужны данные вашей карты. Разумеется, это обычное выманивание информации для дальнейших махинации с банковскими картами. Вы не увидите ни покупателя, ни ваших денег.

Двойное списание со счета

Такая потеря денег не является мошенничеством, скорее это просто ошибочные действия неопытных специалистов, либо технические неполадки. Вы не можете заранее узнать и предотвратить подобное, но зато есть возможность вовремя обнаружить потерю денег при помощи смс оповещений.  Немедленно сообщите о произошедшем вашему банку.

Звонят с неизвестного номера и быстро прерывают звонок

На самом деле: Скорее всего, вам звонят из форекс-компании. Велик риск того, что вы быстро потеряете вложенные средства. Обычные брокеры редко навязывают свои услуги и точно не обещают высокую доходность — хотя бы потому, что гарантировать доходность им запрещает закон.

Как противостоять: Игнорировать предложения. После первого звонка внести номер телефона в «чёрный список».

Что происходит: На телефон поступает звонок с неизвестного номера. Он длится несколько секунд, потом сбрасывается.

На самом деле: При попытке перезвонить с вас могут взять деньги за исходящий звонок.

Как противостоять: Проверить номер телефона через поиск в интернете. Не перезванивать на подозрительные номера.

Кто платит дважды

Представьте, что вы оплачиваете покупку в супермаркете. Передаете карту оператору, тот проводит ее через считывающее устройство.

Вы, если нужно, вводите ПИН-код. И тут кассир сообщает, что произошла ошибка, и оплата не прошла. Все повторяется сначала, и транзакция выполняется успешно. А спустя какое-то время вы обнаруживаете, что деньги за покупку были списаны дважды.

Россияне все реже стали откладывать на “черный день”

Удивительно, но даже те, у кого подключена услуга смс-информирования о совершенных операциях, не всегда сразу замечают исчезновение денег, думая, что вторая смс о списании средств – ошибка или дубль, так как суммы совпадают. Такие транзакции легко опротестовать и вернуть свои деньги. Но виновных сложно привлечь к ответственности, так как все можно списать на сбой в системе или ошибку оператора.

Честный кассир, если терминал оплаты действительно выдал отказ в проведении операции, всегда распечатает и выдаст покупателю чек, свидетельствующий, что оплата не прошла.

Подключите опцию смс-оповещений по операциям карты. Если первая транзакция совершена успешно, владелец карты тут же получит соответствующее смс-сообщение и сможет обосновать свой отказ от повторной транзакции, продемонстрировав его кассиру.

Если вам поступило два сообщения о списании одной и той же суммы, позвоните в банк и проверьте, действительно ли произошло двойное снятие средств со счета.

Куда обращаться в случае мошенничества с банковскими картами и как вернуть украденные деньги

1

На что стоит обратить внимание? . Вы осознали, что с вашей пластиковой карты пропали деньги

Чтобы не впадать в панику, придерживайтесь следующего плана:

Вы осознали, что с вашей пластиковой карты пропали деньги. Чтобы не впадать в панику, придерживайтесь следующего плана:

• Проверьте, точно ли денежные средства украли преступники. Возможно, произошел арест денежных средств судебными приставами по закону? Подумайте, какие операции вы совершали с помощью карты в последний раз, на какую сумму.
• Выяснилось, что снятие денежных средств было незаконным? Незамедлительно свяжитесь с оператором банка, чтобы заблокировать карту. Также можно узнать счет, на который, возможно, были переведены деньги.
• Едем в банковскую организацию, пишем заявление о том, что вы не согласны с осуществленной транзакцией. Вы должны знать условия банка, на которых производится возврат денежных средств через опровержение процедуры. Для этого следует внимательно изучать договор.
• По вашему заявлению банковские работники смогут проверить и аннулировать операцию. Денежные средства будут возвращены на вашу карту.

К сожалению, чаще всего преступники пользуются новейшими приложениями и программами, поэтому возврат денег на счет бывает невозможен.

Проверку данных получателя выполнить оказывается нереально, ведь обычно эта информация попросту отсутствует: денег на карточке нет, как и сведений о получателе.

Банковская организация также может не провести отмену транзакции. Тогда необходимо написать заявление в прокуратуру.

2. Как написать заявление? 

Чтобы отменить транзакцию, следует составить заявление по форме, которая определена банковской организацией.

В случае, когда вы подаете заявление в полицию, то в нем должна содержаться следующая информация:

• в шапке заявления указываем наименование отдела;
• вписываем ваши Ф. И. О.;
• указываем название документа, пишем «заявление»;
• подробно описываем, что произошло;
• сообщаем о просьбе отыскать мошенников и предъявить меру наказания согласно статье 159 Уголовного кодекса РФ;
• перечисляем все документы, справки, которые вы прилагаете, чтобы доказать совершение мошенничества с банковской картой;
• указываем дату написания заявления, ставим свою подпись.

Обычно работники полиции не спешат принять заявление о мошенничестве с банковскими картами. Ведь, скорее всего, раскрыть его удастся не скоро. Однако вы имеете право настоять. Приложите письменный отказ банка об аннулировании транзакции.

Если и это не поможет, сообщите, что будете обращаться в прокуратуру.

По закону написанное вами заявление должны принять в полиции в следующей последовательности:

• Согласно ст. 141 УПК РФ вы подаете заявление о том, что зафиксировали акт мошенничества с банковской картой.
• Как только заявка будет принята, вам дадут талончик с уведомлением.
• В соответствии со статьями 144 и 145 Уголовно-процессуального кодекса РФ в течение 3–10 дней будет производиться проверка преступления. В результате проверки выносится решение о возбуждении уголовного дела.
• Вам было отказано в возбуждении уголовного дела? На основании положения ст. 124 и ст. 125 Уголовно-процессуального кодекса РФ вы имеете право обжаловать вынесенное решение. Настаивайте, чтобы дело было рассмотрено, а заявление принято. Только так вы сможете вернуть украденные деньги.

3. Какие документы могут потребоваться для доказательства акта мошенничества с банковскими картами? 

Доказательством может служить детализация звонков, предоставить ее вам может сотовый оператор. Можно также сделать распечатку СМС. С этими документами обращаемся в банковскую организацию, составляем заявление об отмене транзакции.

Банк должен предоставить вам выписку с карточки за 12 месяцев. В ней содержатся все операции по переводам и начислениям денежных средств, информация о получателях и отправителях.

Банковская организация отказала вам в проведении транзакции? Тогда она должна предоставить вам отказ в письменном виде.

Берем выписку от оператора сотовой связи, выписку из банка, а также отказ и отправляемся писать заявление в полицию.

Как защититься?

Все просто и банально, а предупреждения о нераспространении личной информации по карте сравнивают со всем известным «Минздрав предупреждает»

Однако, именно простые меры предосторожности могут спасти деньги на банковских и карточных счетах. Защитить банковскую карту от мошенников можно следующими способами:

1. Хранить ее в отдельном кошельке, желательно с фольгированной поверхностью (защищает от считывания информации в общественных местах);
2. Дополнительная накладка из фольги защищает бесконтактную карту от того же считывания;
3. Не стоит выпускать из вида собственную карту при любых расчетах, или передавать третьим лицам в руки;
4. Профилактика мошенничества с банковскими картами подразумевает, что информация о PIN-коде, смс пароле, букв и цифр с обратной (не лицевой стороны карты) не будет передаваться знакомым и незнакомым людям. Такие разговоры обязательно приводят к хищениям и расстройствам;
5. При оповещениях о незапланированном пополнении вашей карты лучше игнорируйте все указания, а еще лучше, сразу перезвоните в банк (по бесплатной линии указанной на карте, а не по номеру, пришедшему в смс сообщении!). Оповестите сотрудника и попросите рекомендации или более пристального слежения за перемещением  финансов на счете. В идеале – лучше заблокировать карту, которую потом можно восстановить, но не называть никаких паролей и личных данных;
6. Даже обычное смс оповещение о проводимых операциях и расчетах – простой и верный способ уберечься от краж;
7. Перед тем как снять деньги в уличном банкомате – проверьте, как он выглядит, и нет ли на нем необычных дополнительных приспособлений. Лучше снимать деньги в многочисленных банковских точках, учитывая, что там есть системы безопасности.

Фейк ли это на самом деле

Действительно, многие банки применяют системы распознавания голоса, в т. ч. и для идентификации клиентов. Но это далеко не единственный способ, помогающий предотвратить финансовым учреждениям кражу денег с банковской карты. Одного слова «Да», пусть даже и сказанного владельцем пластика для подтверждения операции недостаточно.

Создающие банковский софт, разработчики отлично понимают, как просто записать голос. По этой причине подтверждения системы принимают только с телефонов, привязанных к карте и/или интернет-банкингу,а замену SIM-карт на клоны банки уже научились хорошо контролировать.

Фактической ничего от ответа «Да», «Нет» или любого другого не будет. При желании мошенникам ничто не мешает нарезать запись, даже если их в ответ на звонок послали матом и выделить из нее только нужное слово. Но любой странный звонок – повод насторожиться.

Виды мошенничества

Аферы, или мошенничества с банковскими картами, многообразны. Правоохранительные органы и службы безопасности в банках готовы рассказать не одну историю, которые наглядно иллюстрирует схемы обмана

Украсть деньги с банковских карт удается из-за неосторожности самих владельцев, а также при помощи технических новинок, используемых грабителями. Также изъятие наличности может произойти после снятия наличности в любом банкомате

С помощью банкомата, кстати, это осуществить проще всего, используя всего несколько технических приемов или имея маленькую видеокамеру. Поговорим о каждом методе более подробно, чтобы предупредить возможные варианты мошенничества.

Воровство через интернет

Мошенничества с банковскими картами, производимые через интернет — это наиболее распространенный способ воровства с кредиток. Существует несколько его модификаций. Например:

Заражение персональной операционной системы держателя карты каким-либо вирусом, взламывающим коды безопасности;
Фишинговые страницы, или сайт-ловушка, имитирующие основные интернет страницы известных банков

Получив сообщение на персональный почтовый мейл (оставленный где-нибудь на акциях или при розыгрышах, и полученный злоумышленниками), владелец карты может зайти на такую «липовую» страницу, просто по невнимательности, не заострив внимание на мелких несоответствиях интерфейса. Затем он вводит часть своих данных, пароль и логин, после чего происходит якобы «сбой в системе» о чем и сообщают надписи на лжесайте

В некоторых случаях даже появляется предупреждение о «звонке из банка», что и происходит. Вежливый «сотрудник» выуживает недостающую информацию, для беспрепятственного входа в личный онлайн кабинет и крадет деньги, с помощью самого владельца счета. Работа злоумышленников заключается в использовании определённых психотехник и элементе неожиданности;
Вирусные программы, подменяющие расчетные счета при оплате кредитками  коммунальных или общегородских услуг;
При помощи вирусов, внедряемых из интернет сети, во время осуществления каких либо покупок.

Это самые распространенные на сегодняшний день схемы краж, но далеко не единственные.

Через мобильный банк

Принцип действия – тот же. Вирусная страница имитирует вход в личный онлайн кабинет, а все остальное программа просто считывает. Это, конечно, более модернизированная версия и требует довольно глубокой компьютерной хакерской грамотности, но и денег поможет украсть не в пример больше. Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк позволяет сразу получать всю конфиденциальную информацию о паролях, кодах, частоте посещения банковских страниц пользователем карты. Согласитесь, некоторые граждане удовлетворяются смс, которые приходят после произведенных расчётных операций, и могут долго не посещать свои онлайн кабинеты на официальных банковских сайтах.

Кража через телефон

Это уже старые методы «развода», но от этого не менее действенные, особенно со старшим поколением граждан. Тут тоже есть несколько вариантов:

Взлом номера у мобильного оператора, с последующей переадресацией информации на номера злоумышленников. Взломать мобильного оператора несколько легче, чем банковские онлайн кабинеты, а скопировав информацию можно сразу опустошать счет клиента;
При утере телефона или самой телефонной микрокарты, можно потерять и информацию, которая н нее приходит

Все банковские оповещения давно приходят в смс-ках на личные мобильные телефоны, поэтому блокировка банковских карт или смена паролей в случае кражи или утери телефона – не лишняя осторожность. Также, если клиент долгое время не пользуется номером, оператор может его перепродать, а соответственно и все привязанные к нему банковские операции станут достоянием следующего владельца номера;
Самый беспардонный вариант мошенничества по телефону – это смс с указанием, что с банковской карты списываются средства или происходит блокировка карты

Далее следует просьба о перезвоне на указанный номер, якобы во избежание недоразумений. А затем, несколько психологических приемов – и вот вся личная информация о банковских кодах и паролях у грабителей.

На такие уловки действительно чаще попадают возрастные люди, а мошенники наживают на этом довольно приличные суммы.

Какими способами снимаются средства через самого владельца карты

Через держателя данного банковского инструмента снять деньги не составит труда. Для этого могут использоваться методы:

• заклеивание скотчем или другими способами части банкомата, предназначенной для выдачи денег, поэтому устройство просто не открывается, что предотвращает возможность для получения денег;
• создается с помощью фотопленки мошенниками специальное устройство, благодаря которому карточка, вставленная в банкомат, не возвращается обратно.

Каждый держатель должен быть аккуратным, поэтому если карта не выдается банкоматом или выполняются другие действия, на основании которых невозможно вернуть пластик, то надо срочно его заблокировать с помощью звонка в банк или других методов.

Как получают аферисты доступ к скрытым сведениям

Конфиденциальная информация может быть получена мошенниками разными способами, причем данный процесс считается достаточно простым, хотя многие держатели карт уверены в обратном. Нередко вовсе причина потери данных заключена в халатности со стороны граждан.

Конфиденциальная информация может быть получена методами:

• мошенники подсматривают ее за спиной гражданина, когда он вводит пин-код;
• аферисты договариваются с продавцами, которые передают им эти сведения;
• нередко сговор существует даже с работниками банка, которые передают все сведения по карте;
• заражаются мобильные телефоны или планшеты вирусами, передающими данные мошенникам.

Поэтому граждане должны быть аккуратными

Не следует самостоятельно сообщать посторонним конфиденциальные сведения, а также важно устанавливать только лицензионные программы на устройства и скрывать свой пин-код

Место действия: дом

1. Вам пришло письмо или уведомление

Вы получаете по почте уведомление на бланке с реквизитами Банка России. В нем сказано, что суд постановил выплатить вам компенсацию, для этого нужно связаться с контактным лицом. И как можно скорее, иначе компенсация перейдет в пользу государства — так злоумышленники подталкивают вас действовать.

Как предотвратить?

Не спешите связываться с контактным лицом, указанным в письме, проверьте данные. Позвоните по номеру телефона для обращений, указанному на официальном сайте Банка России. Если письмо оказалось фальшивым, обратитесь с жалобой в правоохранительные органы.

СМС-сообщения от регулятора поступают с короткого номера 3434, электронные письма – с адреса noaddress@cbr.ru.

Любые сообщения с других номеров, особенно требующие введения ПИН-кода, подтверждения операций, предоставления личных данных и других сведений, следует расценивать как попытку мошенничества.

Новые махинации с банковскими картами

Мошенники постоянно совершенствуют свои способы кражи информации с пластиковых карт. Если раньше знали лишь о заклеивании скотчем устройства выдачи денег, в настоящее время появилось множество других способов кражи, в том числе с помощью интернета. Хотя, как и раньше. Во многом кража происходит из-за безответственности владельца.

Звонок от работников банка по сервисному номеру

Участились махинации с банковским картами Сбербанка. Аферисты используют в своих целях сервисный номер организации и отправляют жертве сообщение, в котором просят перевести некоторую сумму.

Затем вы получаете звонок от сотрудника банка, который говорит о том. Чтобы отменить операцию перевода необходимо выслать информацию в ответном сообщении. После отправки такого сообщения вы больше не увидите своих денег, а сотрудник исчезнет бесследно.

Запуск вирусной программы в банкоматах и терминалах

Такие махинации с банковскими картами появились совсем недавно. Вирусом заражают не карты, а сами банкоматы. Устройства заражаются трояном, который дает возможность аферистам ввести секретный код и получить всю наличность. О таком способе кражи денег стало известно впервые весной 2018г.

Бесконтактные считывающие устройства с технологией PayРass

Платежные карты с технологией PayРass дают владельцам возможность оплачивать покупки на сумму до 1000р без ввода пин-кода. Мошенники пользуются такой удобной возможностью. Им достаточно поднести терминал для снятия денег к одежде или сумке, в которых находится карта. В многолюдных местах это сделать очень просто.

Посмотрите видео и вы поймете, как просто мошенники могут украсть ваши деньги.

Рекомендации специалистов

Каждый человек в состоянии предотвратить посягательства на его денежные средства. В этом поможет следование достаточно простым советам:

Не следует ни при каких обстоятельствах сообщать никому ПИН-код. Не рекомендуется записывать его на бумаге и хранить ее рядом с картой.
Снятие средств лучше осуществлять непосредственно в офисах финансовой компании или рядом с ними. Территория около банка и внутри него просматривается камерами слежения. В некоторых случаях снятие денег лучше осуществить непосредственно в кассе.
Не стоит стесняться закрывать от взглядов посторонних клавиатуру банкомата при введении ПИН-кода и просить особо интересующихся лиц – отойти.
Не следует прибегать к помощи посторонних в случае возникновения сложностей при снятии денег. В этом случае лучше позвонить в службу поддержки или обратиться непосредственно к сотрудникам банка.
Не стоит совершать покупки на сайтах, невнушающих доверия

При осуществлении любых операций в сети Интернет следует обратить внимание на поддержку технологии 3D-Secure. Присутствие ее на сайтах обозначается логотипами Verified by MasterCard и Visa SecureCode

Эта технология позволяет подтвердить проведение операции одноразовым паролем. Контрольные цифры отправляются на мобильный телефон.
Осуществляя покупки в Интернете, необходимо своевременно обновлять антивирусную систему.
Если на телефоне подключен “Мобильный банк”, то осуществить блокировку можно путем отправки сообщения на специальный номер. Особенности этого действия следует уточнить непосредственно в офисе организации, где открыт счет.
Не рекомендуется держать на карте, предназначенной для интернет-покупок, большие суммы. Для крупных приобретений безопаснее выпустить “виртуальный” платежный элемент.
При открытии счета следует обратить внимание на возможность оформления страховки банковской карты. Такая услуга в ряде случаев позволяет вернуть средства. Например, страхование действует при утере самой карты или информации с нее, при хищении денег в течение 2-х часов после снятия и так далее. Подключение к программе страхования обеспечит круглосуточную защиту финансов.
При утере карты или при появлении подозрений о том, что информация стала доступна третьим лицам, необходимо обратиться в банк для немедленной блокировки. Это можно сделать в любое время суток.
Целесообразно подключить СМС-информирование. Такая услуга позволяет отслеживать все операции, совершенные с картой.
Защитить средства поможет также установление дневного лимита на снятие. Для этого следует обратиться с заявлением в банк.
В магазине, кафе и других торговых точках следует внимательно смотреть на все операции, которые производит кассир или продавец. Не стоит стесняться попросить прокатать слип в вашем присутствии. Можно также самому подойти к кассе.
Если слип был прокатан в магазине, а банк не дал авторизацию или произошло еще что-то, что мешает завершить покупку, необходимо проследить, чтобы он был уничтожен. Слип – это оттиск карты, и для мошенника не составит труда вписать в него нужную сумму, подделать подпись.
Рекомендуется не реже раза в месяц проверять выписку по счету. При возникновении каких-либо подозрений или вопросов можно выставить банку претензию, а он, в свою очередь, будет разбираться с платежной системой.

Способы (виды) мошенничества с банковскими картами

1.Кража банковских карт

Всегда находились мошенники, которые воровали и будут воровать ценные вещи таким банальным способом. У вас утащили кошелёк, а в нём несколько ваших карт, в том числе кредитных. Хорошо если все карты с чипом, тогда преступнику потребуется узнать пин-код (надеемся, что он у вас не написан на самой карте или на бумажке, которая заботливо вложена в кошелёк), без которого в магазине не оплатишь товар, и деньги в банкомате не снимешь. Но если там будет карта старого образца (с магнитной полосой), то ничего уже не поделаешь, её можно обналичить в магазине, купив любой товар.

К этому способу можно отнести и кражу данных с банковских карт с серверов банков, магазинов и т.д., о которых мы уже говорили, но, к сожалению, от нас тут уже ничего не зависит. Единственный способ противодействия этому – страхование рисков кражи карты и её данных (рисков её компрометации).

Заключение

В сложившейся сегодня ситуации необходимо с большим вниманием относиться к своим средствам и способам их содержания. Использование банковской карты значительно упрощает операции с деньгами

Однако вместе с этим внедрение инновационных способов расчета, совершенствование существующих открывает обширные горизонты для злоумышленников. Чтобы не стать жертвой обмана и хищения нужно самостоятельно обеспечить защиту своим средствам. Если же предпринятых мер оказалось недостаточно, и мошенничество все же случилось, не следует раздумывать, а обратиться в правоохранительные органы и банк. Прежде чем писать заявление в полицию, необходимо поставить блокировку на счет. В этом случае есть шанс сохранить оставшиеся средства на карте. При совершении любых операций, вне зависимости от места, следует быть бдительным, не позволять посторонним лицам проявлять излишнее любопытство.