Инвестиции в золото: плюсы и минусы

Золотые памятные и старинные монеты

Это монеты, в которых велика доля так называемой коллекционной (нумизматической) наценки. Хотя такие монеты тоже могут служить целям инвестирования, данный сегмент предназначен для профессионалов-нумизматов. Широкой публике здесь делать нечего: выше риск нарваться на подделку (главным образом среди старинных монет), ликвидность ниже, чем у инвестиционных (нужно больше времени, чтобы нашелся ценитель для продаваемой редкой монеты).

Несмотря на все трудности, рынок драгоценных металлов бурно развивается и спрос на физическое золото, серебро благодаря проблемам в банковской сфере, да и в экономике в целом — бьет все рекорды.

Бесполезно

Занятно

Помогло
2

Когда вкладывать деньги в золото?

При инвестирования денег в золото нужно правильно выбрать точку входу, а если по простому, то период, когда потенциал для роста наибольший. Существует много различных рекомендаций от финансовых гуру.  От довольно толковых, до просто идиотских. И если изучить их хотя даже поверхностно, то бывает они диаметрально противоположенные. Одни говорят, что в данный момент курс должен рвануть вверх, другие же напротив утверждают, что цены будут продолжать падение.

Для начинающих инвесторов, которые хотят вкладывать деньги в золото по принципу вложил и забыл, есть старый добрый совет. Покупайте на дне, продавайте на пике, или покупайте дешевле, продавайте дороже.

А как узнать когда же нужно вкладывать деньги?

Стоимость котировок буквально взлетает во время мировых финансовых кризисов, глобальных войн, стихийных бедствий и прочих потрясений, затрагивающих всю мировую экономику. Мировые фондовые  рынки начинает потряхивать, то вверх, то вниз. И причем стоимость всех акций буквально за пару месяцев может обвалиться в несколько раз. Начинается процесс замедления производства, курсы валют также подвержены высокой волатильности.

Совокупность всех этих факторов, заставляет инвесторов искать «тихую гавань» для сохранности своих денег. Именно этой гаванью и выступают драгоценные металлы, и золото в частности.

Обратите внимание на резкий рост цен на золото в конце 2008 года, во время начала первого мирового кризиса. Всего за год стоимость с 300$ выросла  в 2 раза

А в 2011 достигла своего максимума в 1800 долларов за унцию.

Далее последствия кризиса стали понемногу восстанавливаться и ….. мы наблюдаем падение цен. Инвесторы стали выводить деньги, для вложения в более доходные инструменты. Так как появилось ощущение стабильности и роста экономики.

Какое время больше всего подходит для инвестиции

На самом деле неслучайно, что инвестиции в золото приобрели популярность именно в 2008 году. Именно тогда был кризис. А во время кризисов фондовые рынки отличаются нестабильностью. Купить и продать в этот момент драгоценные металлы может быть очень опасно, поэтому многие решают обезопасить себя, выбирая для вклада более твердую и безопасную валюту, делая заранее вложение денег в золото. Покупать золото в 2014 становится очень прибыльно.

Рецессия является идеальным моментом, когда вложение денег в золото считается более выгодным. Ведь именно в этот период стоимость данного драгоценного металла возрастает в несколько раз. Купить металл не составит труда.

За последние годы всего дважды наблюдался резкий скачок цен на золото. Это было в 1980-х годах в результате повышения безработицы и в 2010 году, когда был ипотечный кризис.

На сегодняшний день в 2014 золото является наиболее инвестируемым объектом во всем мире. Оно ценится куда выше, чем нефть, бумаги или недвижимость.

Многочисленные исследования в 2014 позволили выявить взаимосвязь роста цен на золото и изменений в экономике. Инвестиции в золото приобретают все большую популярность. Этому способствуют несколько условий:

Покупка золотых слитков — выгодная инвестиция, так как с каждым годом стоимость драгоценного металла увеличивается

1. Курсы валют подвергаются резким изменениям — увеличению или уменьшению.
2. Фондовый рынок начинает резко идти на спад.
3. Банки многих стран увеличивают количество закупок на золото.
4. Добыча золота снижается.

Также выделяют несколько причин, по которым золото всегда будет являться ценным объектом для инвестиций в 2014:

1. Золото всегда дорожает вследствие возникшей инфляции, а это значит, что цены на него растут с каждым годом.
2. Инвестировав в золото, можно гораздо быстрее получить доход, чем с любого другого объекта инвестирования.
3. Даже если возникает экономический кризис, золото сохраняет свои позиции. И при этом нет никакого риска потерять деньги.

Как можно инвестировать в платину?

Самым надежным вариантом является банк. Главное изучить условия и представлять, какой доход можно получить. Способов для вложения несколько:

• Обезличенные счета в металле. Для его открытия нужен только паспорт. На счету учитывается металл в граммах. Доход будет учитываться в рублях, исходя из даты покупки и продажи. Владелец счета может пополнять и снимать деньги, продавая металл по текущему курсу. Если счетом владеть более 3х лет, то можно не платить налог 13%. Если менее 3 лет, то придется подавать налоговую декларацию о полученном доходе и платить 13% с суммы дохода.
• Слитки. Покупка слитков из платины не так популярна, как покупка золота, поэтому купить их можно в ограниченном количестве банков. При покупке придется заплатить НДС, если слиток выносится из хранилища. Если же оставить на хранение в банке, то НДС уплачивать не нужно, однако, придется платить за хранение. Купить слиток можно легко. Сложнее продать его обратно. У банков есть целый свод стандартов внешнего вида слитков. Малейшая царапина снижает цену.
• Монеты. Монеты не облагаются НДС, что делает их привлекательнее слитков. В России выпуск платиновых монет прекращен в 1996 году. Специалисты называют инвестирование в платиновые монеты «экзотическим способом». Монет из платины мало, поэтому они будет востребованы небольшим количеством нумизматов. Поскольку разница между ценой покупки и ценой продажи в банке существенная, то заработать возможно только на длительной перспективе.

Золотые слитки и монеты

Для начала рассмотрим инвестиции в монеты из драгоценных металлов. Эти монеты выпускает Банк России, и они делятся на две категории памятные и инвестиционные. Памятные монеты выпускаются многомиллионными тиражами и не интересуют коллекционеров, собственно, как инвестиционные, что говорит о том, что их цена через определенное время не измениться, она будет равна лишь стоимости драгоценного металла, содержащаяся в ней. Если говорить об их номинальной стоимости, то она полностью пропорциональна весу золота.

Купить такие монеты может каждый, потому что банки предлагают такую услугу, в том числе Сбербанк России и Газпромбанк. Но, кроме золота или иного металла, покупателю придется заплатить налог на добавленную стоимость – 18%, он уже заложен в стоимость продукта, а при продаже нужно будет заплатить налог на прибыль – 13% (только если имущество было в собственности менее 3 лет, в соответствии с законом). И даже это еще не все, ведь банк, желая получить доход, прибавляет к курсовой стоимости маржу до 10%.

Аналогичным образом, то есть через банки, можно купить слитки драгоценных металлов: золота серебра, палладия и платины. Их вес может колебаться от 1 до 1000 грамм. Но, здесь такая же сложная ситуация с налогами: то есть потери покупателя составят примерно 30%, и чтобы их оправдать, нужно ждать, скорее всего, не один десяток лет, с учетом уровня инфляции и увеличения стоимости металла.

Как правильно оформить данную сделку?

Для того чтобы все сделки осуществлялись правильно и люди осознавали, что они делают, были разработаны специальные правила купли-продажи золота. Любому, кто хочет купить драгоценный металл и совершить подобную сделку, необходимо в первую очередь ознакомиться с данным документом.

Если обобщить все сказанное, то можно выделить несколько ключевых моментов. Для совершения сделки в 2014 необходимо иметь документ, удостоверяющий личность, и также присутствие человека, который хочет воспользоваться данным финансовым инструментом.

По стандартам РФ 2014 все продаваемые слитки не должны иметь даже малейших загрязнений. Человек, который совершил покупку золотого слитка, получает документ, дающий гарантию того, что он подлинен.

Надо помнить, что при осуществлении подобной сделки контроль за ней возлагается на выбранный банк.

В заключение стоит сказать о том, что золото является выгодным объектом инвестиций только на долгосрочную перспективу. Не имеет смысла вкладывать на короткий срок, так вы не сможете приумножить свою прибыль. При оформлении данной сделки не стоит торопиться, следует все продумать, выбрать банк и только потом подписывать договор.

https://youtube.com/watch?v=5MKWRZstdkk

Также можно вложить инвестиции и в серебро, которое тоже является драгоценным металлом.

В конечном счете решать придется самому вкладчику, который самостоятельно делает выбор, который кажется самым оптимальным. Однозначно ответить на вопрос, является ли золото хорошим способом вложить деньги, очень сложно. Если говорить о многочисленных исследованиях, то можно смело утверждать, что это так. Золото — один из самых надежных способов, который позволяет приумножить прибыль.

Как устроен обезличенный металлический счет

ОМС — это гибрид банковского счета до востребования и инвестиционного продукта. Вы покупаете некое количество виртуального металла и ожидаете, что в дальнейшем этот металл подорожает. ОМС можно пополнять, а можно частично вывести с него средства или закрыть в любое время без штрафов и потери накопленного дохода.

Когда вы открываете обычный вклад, вы выбираете его валюту: в России это рубли, доллары или евро. Так же при открытии обезличенного металлического счета вы выбираете металл. Банки обычно предлагают на выбор четыре металла: золото (Au), серебро (Ag), платину (Pt) и палладий (Pd).

В разговоре сотрудники банков сообщали мне, что большинство вкладчиков в ОМС выбирают золото. Считается, что это самый стабильный драгметалл. На втором месте серебро. Платину и палладий клиенты выбирают очень редко. Доверять этим данным или нет, я не знаю.

Курс цен на драгоценные металлы можно посмотреть на главной странице сайта Центробанка:

Советы, как получить максимум прибыли

Изложу вкратце, как извлечь максимум от своих вложений:

1. Покупать физический драгоценный металл на короткий срок бессмысленно. Можно получить убыток вместо выигрыша, ведь у слитков и монет низкая ликвидность.
2. Чтобы играть на бирже, нужны советы профессионалов и их интуиция.
3. По отзывам инвесторов, вкладывать деньги в ОМС не очень доходно, но это эффективное вложение в будущее.
4. Получить хороший доход со слитков возможно по истечении 10 лет и более.
5. Инвестиции в драгоценные металлы на срок до 3 лет имеют смысл, если существуют прогнозы на рост котировок золота.
6. Если надвигается кризис, драгоценные металлы – один из лучших защитных активов.

Счет в банке

Наверняка каждому приходилось слышать о такой услуге, как металлический счет в банке. Это депозитный счет, на котором хранятся не деньги, а золото. То есть владелец счета не имеет золота, а лишь право на его получение в денежном измерении или в качестве физического предмета.

По сути, металлические счета не отличаются от вкладов, единственная их особенность в том, что роль валюты исполняет золото или другой металл. В любой момент вкладчик может закрыть вклад и получить металл. Также можно его пополнять, причем вкладывать деньги, а на счетах будет отображаться металл в определенном количестве граммов. Инвестиции в драгоценные металлы на металлических счетах приносят прибыль, но только при одном условии, что его стоимость вырастет, что касается процентных ставок, то они небольшие порядка 0,1 – 4%, это зависит от условий банка.

Динамика роста драгоценных металлов по отношению к иностранной валюте

Договор можно расторгнуть по желанию клиента в любой момент. Здесь у клиента есть выбор: получить непосредственно метал или деньги. В первом случае клиент забирает металл в том количестве, которое хранится на счету в виде слитка, но с оплатой НДС. Во втором варианте клиент забирает деньги в сумме, равной курсовой стоимости металла.

Почему золото?

Инвестиции в золото имеют ряд определенных преимуществ перед другими финансовыми инструментами.

В мире наблюдается постоянный рост спроса на золото. Если посмотреть график цен за последние  несколько лет, то легко можно заметить, что стоимость золотых грамм только растет. Бывают конечно и падения, но преодолев определенный временной интервал, цена снова начинает поступательные движения вверх, зачастую с легкостью преодолевая предыдущий максимум. Движение цены на золото можно описать следующим алгоритмом: 3 шага вперед (вверх), 1 назад, далее опять три шага вперед. Иногда бывает после 3 шагов вверх, 5 шагов назад, но потом уже 10 шагов вверх.

С начала века стоимость металла выросла более чем в 4 раза или 420%. Куда банковским вкладам, с их скромной годовой доходностью в 8-12% .

Предложения, от производителей (золотодобытчиков) пока находятся на достаточно высоком уровне и практически удовлетворяю спрос. Однако в перспективе, все легкодоступные залежи заканчиваются, и на очереди другие, себестоимость добычи которых, будет значительно выше. А это приведет  к снижения предложений и росту цен на мировых рынках.

Золото, это металл, товар, который имеет определенную стоимость. И его отличительной способностью является отсутствие износа. Обычные вещи служат всего несколько лет, затем их стоимость опускается либо до нуля, либо практически до этой отметки. Одежда выходит из моды, электроника морально устаревает, машины ломаются, у недвижимости происходит износ.

Кому нужен мобильный телефон, выпущенный 15 лет назад? Он может быть абсолютно новым, даже еще в упаковке. Но стоимость его близка к нулю. Уверен, у вас дома лежит пара-тройка подобных моделей электроники, абсолютно никому не нужных.

А допустим 100 килограмм золота и через 100 лет будет 100 кг золота. И стоить будет намного дороже.

Так как золото является товаром, то его стоимость привязана к определенной денежной массе. И в случае экономических затруднений в стране, возможно резкое удешевление денег (инфляция). Золото же в этом случае не подвержено таким потрясениям и его цена будет расти пропорционально (и даже выше) падению курса национальной валюты.