Стоит ли ради отпуска брать кредит?

А вы брали кредит на отпуск?

Добавить тему

• Психолог. Специалист с сайта b17.ru

• Психолог, Клинический психолог. Специалист с сайта b17.ru

• Психолог, Онлайн консультант. Специалист с сайта b17.ru

• Врач-психотерапевт, Супервизор. Специалист с сайта b17.ru

• Психолог. Специалист с сайта b17.ru

• Психолог, Консультант. Специалист с сайта b17.ru

• Психолог, Арт-терапевт. Специалист с сайта b17.ru

• Психолог, Консультант. Специалист с сайта b17.ru

• Врач-психотерапевт. Специалист с сайта b17.ru

• Психолог, Гештальт-терапевт. Специалист с сайта b17.ru

Модератор, обращаю ваше внимание, что текст содержит:

Страница закроется автоматически
через 5 секунд

Зачем нужны кредиты

Кредитная система существует давно. Сначала это были ростовщики, которые давали деньги под огромные проценты. Потом появились отдельные гильдии — собрания, которые централизованно кредитовали население и начинающих предпринимателей. И следующей ступенью были как раз современные банки.

Глобальная задача банков — перераспределять ресурсы. Когда у богатых людей много денег, они могут отдать часть средств другим людям, которые в этом нуждаются

Неважно, бизнес это или просто какая-то большая покупка. И потом, когда заемщик заработает, он должен вернуть всю сумму и проценты

Так, более богатые люди копят капиталы, а другие просто получают дополнительные возможности.

По сути, кредитная система создана для того, чтобы все люди в стране имели возможность жить состоятельно. Не копить по нескольку лет на товары, иметь возможность платить за учебу и жилье. Но с появлением потребительских кредитов на повседневные нужды, ситуация сильно изменилась. Люди не совсем понимают, когда им выгодно брать кредит, а когда нет и некоторые даже попадают на огромные долги и вынуждены продавать имущество.

Стоит ли брать кредит в крупных банках

Если вы уже решили, что стоит брать кредит прямо сейчас, нужно внимательно изучить все условия банков. Чтобы показать, как это делается, разберем 6 крупных банков:

Сбербанк. Лидер в нашей стране по всем фронтам. Самый популярный, самый называемый и при этом не самый выгодный. И в большинстве случаев другие банки будут гораздо более привлекательными с точки зрения ставок и дополнительных условий. Сбербанк не старается быть выгодным для клиентов. Ему это и не нужно. Все держится за счет имени и поддержки Правительства.

• ВТБ. Не самые плохие условия, при этом банк стабильный и вообще вряд ли когда-то перестанет существовать. Неудобства начинаются, когда пользуешься банкоматами и приложением. Ужасно по функционалу. Не хватает простоты и удобства от Сбера. Но если закрыть на это глаза — в остальном условия немного выгоднее.
• Газпромбанк. По процентным ставкам и условиям по кредиту — один из средних в стране. Средние ставки и обычно не сильно отличаются от заявленных в рекламе. Не лучший вариант, но определенно не самые худшие условия, особенно по потребительскому кредитованию.
• Хоум Кредит. Банк занимается потребительским кредитованием. Причем делает это профессионально. В основном представители работают в магазинах. Оформляют кредиты под действительно большие проценты, правда, прямо на месте.

Сказать что-то более конкретное сложно, потому что банки меняют кредитную политику от города к городу. А еще есть сотрудники на местах, которые отвечают за удобство клиентов. В одном регионе МТС может быть полностью невыгодным, но в другом запустят интересную акцию, и кредит будет взять проще. То же самое актуально для любого банка, именно поэтому нужно самостоятельно смотреть и анализировать актуальные предложения.

Проще всего при выборе банка для кредита руководствоваться следующей логикой:

1. Посмотреть процентные ставки по интересующим кредитам.
2. Собрать необходимый пакет документов.
3. Посетить самые крупные банки города.
4. Попросить рассчитать проценты и платежи.

Только после этого можно решать, где будет выгоднее

Самое важное — переплата, дополнительные условия и комиссии. Отойти от этого подхода можно в двух случаях: в каком-то банке есть вклад (так уменьшатся проценты из-за того, что есть обеспечение) или в банке открыт зарплатный проект (так уменьшится процентная ставка и количество документов)

Мне точно это нужно?

Этот вопрос кажется очевидным, но не всё так просто. Допустим, у вас в квартире уже 15 лет не было ремонта: пора обновить обои, покрасить потолок, купить мебель и часть техники. Вы всё посчитали, это обойдется в 250 тысяч. А суммарный семейный доход у вас, положим, 35 тысяч. Если откладывать по 10 тысяч в месяц, на накопление полной суммы уйдет два года.

Кажется, слишком долго и проще взять кредит под 11% и выплачивать себе спокойно по 10—11 тысяч ежемесячно. Но стоит помнить, что с такими условиями переплата по кредиту составит сумму, почти равную месячному доходу — больше 30 тысяч.

В таком масштабе эта сумма кажется полной ерундой, однако неизвестно, как повернется ситуация в будущем. Например, можно лишиться части заработка или всего дохода в принципе. Где тогда взять эти деньги?

Вот тут-то и стоит задуматься: не проще ли будет откладывать по 10 тысяч в месяц, покупать все постепенно и следить за акциями в магазинах? Увидели хороший ламинат со скидкой — купили, и пусть он теперь дожидается своего часа. Акция на ванну — берем. Вытяжка дешевле на тысячу — в корзину. Так вы постепенно закупите все необходимое, и переплачивать не придется.

Кредитование вышло на опережающие темпы

Статистика и вправду подтверждает высокую степень закредитованности населения. Если за весь 2017 год банки одобрили займы на 1,3 трлн рублей, то лишь в течение восьми месяцев этого года кредитные организации одобрили десятки миллионов заявок на 1,6 трлн рублей. Таким образом, в 2018 году портфель кредитов населению вырос с 11,88 до 13,46 трлн рублей.

Самым высоким спросом у физлиц пользуются потребительские займы (392,4 млрд рублей), ипотечные кредиты (219,2 млрд) и кредитные карты (65,66 млрд).

По данным ОКБ, в годовом отношении количество выданных кредитов выросло на 17%, а объемы кредитования увеличились на 51%.

Что необходимо для покупки тура в рассрочку?

У каждого туроператора (или сервиса) свои требования к заемщику. Но, если ваш выбор пал на партнера Paylate, к общим можно отнести следующие:

• Возрастной ценз – от 18 до 65
• Наличие российского паспорта
• Постоянная прописка в РФ
• Наличие постоянного источника дохода (и стаж не менее 3-4 месяцев)
• Целевое использование средств займа
• Чистая кредитная история (без просрочек и кучи допкредитов)

Реально ли купить без переплат?

Еще раз отметим, путевка в рассрочку – это не в кредит. Никаких комиссий, процентов при покупке, а цена тура – константа и ни при каких обстоятельствах подскочить уже не сможет. Конечно, если выплачивать стоимость тура в течение оговоренного периода времени и в срок (который не превышает 120 дней).

Как больше не жить в долг?

Важно научиться жить по средствам и постараться не брать кредиты в дальнейшем. О том, как жить постоянно в долговой яме, знают многие злостные должники, но в этом ничего хорошего нет

Следует помнить, что:

Кредит – это только иллюзорное представление свободы. Только здравый смысл позволит оценить правильность поступка и поможет не принимать не обдуманных решений в ущерб собственному благосостоянию.

Контроль расходов – фундамент стабильности. Многие специалисты настоятельно рекомендуют вести запись своих расходов. Таким образом, можно не просто стабилизировать экономию в семье, но и начать реально откладывать денежные средства, копить их и приумножать. Достаточно завести специальную тетрадь и вносить в неё ежедневные расходы. Проводя анализ, вполне реально оценить ситуацию и в корне её поменять.

Чтобы забыть о вопросе, можно ли жить в кредит, лучше минимизировать походы в торговые центы. А плохое настроение не должно становиться потребностью в новых вещах. Необходимо научиться компенсировать эмоциональное настроение не за счет финансовых трат

Специалисты рекомендуют сконцентрировать свое внимание. А при неудержимом желании купить дорогую брендовую вещь, стоит «10 раз отмерить» и задать вопрос: «Стоит ли решение временных проблем, чтобы жить за счет кредитов долгие месяцы или годы?»

История из жизни

Здравствуйте. Меня зовут Катя. Мне немного «за». У меня трое детей, еще недавно я была замужем и считала себя счастливым человеком. Потом начались проблемы с деньгами. У мужа работа сезонная, мог по 4 месяца сидеть дома. Таксовать или искать подработки — недостойно и т. д. Откладывать не привыкли.

Жили до определенного момента в малосемейке. Потом предложили купить квартиру в новостройке очень выгодно. Взяли. Набрали в долг у всех родственников, друзей и знакомых. За полгода сделали ремонт. Я решила, что в новую жизнь не возьму ничего из старой. 

Пример наших покупок мебели

В новую квартиру купили:

Все в долг. По сумме — почти столько же, сколько стоила квартира. Старшая к тому времени заканчивала школу, и жила отдельно.

Через некоторое время муж стал уезжать в Москву на заработки. Но на содержание детей присылал копейки. А мне и кредиты выплачивать, и малых кормить. Стала брать кредиты. Сначала небольшие, часто в МФО обращалась, брала по 3-5 тысяч «на покушать». Итог — проценты по 20-30 тысяч. Чтобы отдать их и расплатиться за мебель стала брать кредиты в банках. Я – предприниматель, есть свой небольшой бизнес. Денег хватает на текущие расходы, но не на оплату кучи кредитов. Справка о доходах минимальная, но деньги почему-то давали везде: и наличкой, и кредитки.

Тут еще старшая поступила в ВУЗ в другом городе. На бюджет баллов не хватило. Отличников и льготников было в три раза больше, чем бюджетных мест. Общежития нет. Нужно снимать квартиру. Это — опять расходы, частично на меня. Муж, к счастью, оплачивает учебу. Плюс ее поить, кормить нужно. Хоть и живет отдельно, с мужем, но не чужой же человек.

В общем, несколько лет работала только на оплату даже не кредитов, а процентов по ним. Так продолжалось, пока не выяснилось, что младшим детям даже на улицу не в чем выйти, износилось все. С мужем развелась. Он сказал, что мои кредиты, мне и платить. А то, что он годами не давал ни копейки в бюджет, он не помнит. Говорит, что всегда работал и всех кормил. Он то работал, но то маме срочно плазму захотелось последней модели, то себе решил AUDI 6 взять. Теперь пытаюсь разделить с ним долги по суду.

Краткое резюме

Ситуация № 2 Когда не можете расплатиться, не прибегая к помощи нового кредита

Давно брал потребительские кредиты — нет, спасибо. Это все равно что попробовать наркотик. «С одного раза ничего не будет», потом «я в любой момент могу бросить», и в итоге уже даже не можешь понять, как это все началось.

Единственный вариант, когда рассмотрел бы кредит, — покупка недвижимости. Недавно родственники взяли квартиру, так она за год подорожала сильнее, чем я сумел накопить денег за последние три. Но тоже не уверен: уже 40 лет живу без собственного жилья, вполне может быть, что буду снимать до конца жизни. А если уж приспичит, то к пенсии накоплю если не на квартиру в Москве, то хотя бы на недвижимость в регионах.

Сколько денег брать в кредит

Самый большой вопрос в кредитах: какую сумму нужно брать и на какой срок. Вопрос, конечно, индивидуальный, но есть несколько общих рекомендаций:

• Нельзя брать кредит с ежемесячным платежом больше половины зарплаты. Если это не форс-мажорные обстоятельства, никогда нельзя брать кредит с оплатой, превышающей половину дохода. И не стоит учитывать премии, особенно если они нестабильные.
• Если доход нестабильный, нужно отталкиваться от самой маленькой суммы з/п. Фрилансеры, предприниматели, люди со сдельной оплатой труда должны понимать, что их доход нестабилен. И нужно отталкиваться не от максимальной з/п с мыслями «вот получу 80 000 рублей и заплачу от них 10 000», а от минимальной. Лучше лишний раз перестраховаться, чем потом платить еще и за просрочку платежа.
• Лучше меньше, но дольше. Люди с большим доходом часто берут кредиты с минимальным платежом просто для того, чтобы не брать на себя дополнительных обязательств, которые в случае чего они могут не потянуть. И это здравый принцип. Лучше платить дольше или погашать досрочно.

Главное в вопросе суммы кредита и ежемесячного платежа — надежность. Иногда лучше платить дольше, чем взять на себя обязательства, а потом не справиться с ними. Взять кредит на 5 лет с ежемесячным платежом в 1 000 рублей лучше, чем на год с платежом в 4 500. Даже если будет такая возможность.

Потребительский кредит на отпуск

Банки не выделяют финансирование отдыха заемщиков в отдельную категорию. Это значит, что на отпуск можно потратить средства, полученные в рамках обычного потребительского займа.

Оформить договор можно:

• с полным пакетом документов — ставка будет ниже, но на сбор справок потребуется время;
• по 2 документам — такой вариант подходит, когда наличные деньги нужны срочно.

Полный пакет документов включает в себя подтверждение дохода (большинство банков принимают как 2-НДФЛ, так и справку в свободной форме) и копию трудовой книжки или договора о найме. Некоторые финансовые организации рассматривают и альтернативные документы — это может быть выписка по зарплатной карте, справка о наличии вклада, полис ДМС и другие, положительно характеризующие материальное положение заемщика.

Почти все банки готовы выдать сумму без предоставления поручительства или обеспечения. Но для снижения ставки или увеличения одобренной суммы вы можете оставить в залог авто или недвижимость. В этом случае условия будут лучше, но рассмотрение может затянуться до 5-7 дней.

Отдых в кредит или рассрочку: плюсы и минусы

Прежде чем оформить кредит и хорошо отдохнуть, стоит взвесить все плюсы и минусы данного вида кредитования.

Преимущества отдыха в кредит или рассрочку

Главное преимущество отдыха в кредит заключается в том, что получить его может практически каждый желающий, в минимальные сроки. Для оформления можно обратиться в банк и взять кредит наличными на отдых. Какой кредитный лимит оформить, решает сам заемщик.

При обращении в туристическую фирму потребуется выбрать путевку и оплатить ее полученными кредитными средствами. Это отличный вариант, который существенно экономит время. Каждый желающий может купить любой понравившейся тур, даже горячую путевку по привлекательной цене.

Отдых в кредит набирает обороты и становится популярным. Каждый, кто пользовался отдыхом в кредит или рассрочку совершенно оправданно оценил все его преимущества.

Получается, плюсы отдыха в кредит или рассрочку налицо: быстрое оформление, хорошие условия, хорошее настроение, отдых, заряд бодрости и положительные эмоции. Многими учеными доказано, что отдохнувший человек отличается большей производительностью.

Недостатки отдыха в кредит или рассрочку

Среди недостатков можно выделить риск. Отдыхающий может оформить кредит, приобрести путевку и не попасть на отдых по причине болезни, визу не предоставили, или с работы не отпустили.

В этом случае, конечно, можно оформить страховку от невыезда, но часть денег будет потеряна. Поэтому, прежде чем оформлять отпуск в кредит, необходимо внимательно изучить условия договора и просчитать все возможные риски.

План финансирования

После сбора вводных я сел составлять бизнес-план.

На первый этап нужно было 2,9 млн рублей. У нас было накоплено 900 тысяч, родители закрыли вклады и подарили нам еще 800 тысяч. Оставшиеся 1,2 млн я планировал взять в кредит. Первый этап продлился полгода.

Второй этап начинался через год после завершения первого. На него требовалось 4,6 млн рублей с учетом запаса в 10% и расходов на скважину, септик и электричество. Я планировал каждый месяц после начала первого этапа откладывать 50 тысяч рублей на второй этап — за полтора года накопится 900  тысяч. Остается 3,7 млн рублей. На потребительские нужды банки обычно дают не более 1,5 млн. Я рискнул и заложил в план получение двух кредитов по 1,5 млн с интервалом 1—2 месяца. Одобрит ли их банк и по какой ставке — я знать не мог. Оставшиеся 700 тысяч я договорился занять у друзей, если деньги потребуются.

Итого: кредит 1,2 млн на первый этап, два кредита по 1,5 млн на второй и долг 700 тысяч у друзей.

Все кредиты я планировал брать на максимально возможный срок — для потребкредитов это 5—7 лет. Так ежемесячный платеж и общая кредитная нагрузка будут меньше, а вероятность одобрения следующих кредитов — больше. От страхования жизни отказывался: с ним получалось не так выгодно, даже с учетом того, что кредитную ставку понижали. Еще при досрочном закрытии кредита страховка, как правило, не возвращается.

В начале лета 2016 года, когда я составлял план, средняя ставка по потребительским кредитам без оформления страховки была около 20%, а ставка рефинансирования — 11%. Я рассчитывал, что ставка будет снижаться и дальше, но на всякий случай заложил планируемую кредитную нагрузку по ставке 21% годовых. При моих параметрах суммарный ежемесячный платеж по кредитам составил бы около 95 тысяч.

Финал моего плана — рефинансирование всех кредитов одним под залог построенного дома. Банк принимает в залог только зарегистрированные объекты — на процесс регистрации построенного дома я заложил еще 6 месяцев.

У каждого банка свои требования к объекту залога. Например, не все банки принимали в залог деревянные дома, а некоторые вообще не работали с загородной недвижимостью — только с квартирами. Иногда требования предъявлялись к фундаменту, наличию коммуникаций и удаленности от ближайшего города, в котором есть офис банка.

На тот момент в Москве я нашел всего пять банков, которые были готовы принять деревянный дом в залог. Это второе рискованное допущение: за время строительства кредитная политика банков могла измениться и дом уже не подходил бы под залоговые условия.

В залог оформляются зарегистрированные дом и участок, а банки давали в кредит только 50—70% от их совокупной оценочной стоимости. После рефинансирования я мог рассчитывать на ставку 12—14% годовых при сроке 10—15 лет. Если рефинансировать 4,2 млн рублей — сумма всех кредитов по плану — на 15 лет по ставке 14%, ежемесячный платеж будет около 56 тысяч. Это меня устраивало.

Где выгоднее взять автокредит

Если рассматривать такие программы, то лучшие условия обеспечиваются при выборе программ автопроизводителей. Многие банки заключают договорные отношения с салонами и производителями. В итоге появляются выгодные условия на покупку новых авто, можно даже встретить варианты рассрочки.

Самые выгодные автокредиты →

При намерении купить подержанное авто сравните программы автокредитов с наличными кредитами, порой последние оказываются даже более рациональными. В целом, хорошие условия по автокредитам есть в Тинькофф Банке, Кредит Европа Банке, изучите их программы.

Автокредит от банка Тинькофф

Макс. сумма	2 000 000Р
Ставка	От 9.9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	через 1 мин.

Брать кредит или нет — это каждый решает сам. В целом экономическая ситуация в стране этому способствует. Ставки сейчас низкие, а банки в результате серьезной конкуренции разрабатывают все более выгодные и интересные предложения.

Источники информации:

Как происходит оформление тура в рассрочку?

Не всегда удается спланировать свой отдых заранее. Особенно если нежданно-негаданно сдвинули отпуск на пораньше. Или туры резко подорожали и в бюджет не укладываешься. Опять в деревне на грядках загорать? Ну…

На такие форс-мажоры есть ответ: путевка в рассрочку или услуга paylate, кому как удобно. Сперва релаксируешь где-нибудь на солнце под шум прибоя, а о деньгах потом, главное – в срок, чтобы переплата не грозила. Как сделать все правильно – ниже.

Как происходит оформление тура в рассрочку? Обычно план такой:

• Выбираем путевку
• Изучаем условия рассрочки и, если устраивает все, оформляем заказ, заполняем анкету, подтверждаем свою личность
• В течение 1 рабочего дня заявка рассматривается, а после одобрения на тур автоматически ставится бронь
• За несколько дней до вылета в личный кабинет приходят все необходимые документы
• Наслаждаемся отдыхом
• И вот только теперь оплачиваем путевку

P.S. последние два пункта могут меняться местами, если вылет по календарю значительно дальше, чем заявка на рассрочку.

Важно понимать, рассрочка – это не долговое ярмо на шее в виде кредита. Кто брал технику по тем же условиям (да-да, аналогия к месту), тот знает

Отличия видны невооруженным взглядом:

1) рассрочка на туры предоставляется от 15 до 120 дней

2) переплата по займу составит 0% и реально, так!

3) никакой комиссии за досрочное погашение

И вот только в том случае, если в срок не уложИться, придется выплачивать уже кредит под процентом (прописано в договоре) сроком до года. Вся цена тура выплачивается займодателем изначально, то есть, купить тур (скажем, в Турцию) в рассрочку можно без первоначального взноса.

А возвращается займ несколькими способами:

• через отделение Почты России (с распечатанной квитанцией)
• посредством онлайн-перевода между банками
• в платежных терминалах QIWI (комиссия)
• через бухгалтерию компании-работодателя – удобно, однако

Лучшие сервисы онлайн

И все это можно сделать не выходя из дома! Как и найти самый выгодный тур.
Всего-то требуется:

– оформить заказ на онлайн-агрегаторе путевок

Они сравнивают предложения от всех ведущих туроператоров, в т.ч. таких как Библио Глобус или Анекс Тур. Удобно, быстро и огромный простор для поиска.

– не забыть поставить галочку напротив способа оплаты «Paylate» уже после выбора тура. Сервис поможет купить онлайн любую товар/услугу с использованием займа или рассрочки без участия банка и первоначального взноса

– зарегистрироваться непосредственно в сервисе, заполнить анкету

– и подтвердить покупку по смс

Анкета для покупки тура в рассрочку

Как оформить кредит на поездку за границу?

В целом, не имеет особого значения, куда именно вы собрались. Можете отправиться за границу, поехать в путешествие по России или вообще в кругосветку

При нецелевом кредитовании банкам не важно, как именно вы потратите средства

При оформлении заявки банк попросит указать цель кредита, но соблюдать ее в итоге не обязательно. Спокойно говорите, что на отдых. Эту цель банки “любят”, одобряют без проблем.

Лучше озаботиться этим вопросом заблаговременно. Если планируется покупка путевки, можно подать заявку непосредственно перед сделкой, так как путевки продаются и за полгода до поездки.

Если планируете поездку дикарем, то можно искать банк примерно за месяц. Полученное от банка одобрение действует в течение 30 дней. То есть можете забрать деньги непосредственно перед отправлением.

Но если учесть, что многие летят на самолетах и ездят на поездах, то вопрос покупки билетов встает за 3-6 месяцев, так гораздо дешевле. Тогда, конечно, можно оформить кредит заранее, купить билеты, а оставшиеся деньги положить на накопительный счет. Фактически начнете оплачивать кредит на отдых гораздо заранее.

Как взять кредит на отпуск:

1. Выберете банк. Можете оставить выбор на любом предложении с Бробанк.ру. Все программы проверенные и действующие на текущий момент. По всем указаны подробные условия выдачи, требования к заемщикам, требуемые документы.
2. Перейдите на форму подачи заявки и заполните ее. Вы не ходите по офисам, обращаетесь в банк в удобное время. Указывайте достоверную информацию, внимательно переписывайте данные из документов.
3. Отправляйте запрос на рассмотрение и ждите решение. При выборе срочной программы ответ может прийти за несколько минут или в течение часа. При стандартной — за 1-3 суток. Держите телефон включенным, чтобы сотрудник банка смог до вас дозвониться.
4. При одобрении получите деньги в офисе банка. При посещении принести все заявленные документы, они будут проверены.
   Покупайте путевку или тратьте деньги на отпуск иным методом.

Некоторые банки предлагают и полностью дистанционное кредитование. Например, такой сервис есть в Тинькофф. Вы оформляете кредит через онлайн-заявку, и при одобрении курьер привозит на дом дебетовую карту Блэк с зачисленными деньгами. Ей можно пользоваться как стандартной картой или бесплатно обналичивать счет — как вам удобно.

Как я пытался взять кредит на строительство дома

Ипотека на строящийся таунхаус или квартиру и кредит на строительство дома — это разные кредиты. В первом случае недвижимость остается в залоге, поэтому банк не рискует: если плательщик не сможет вернуть долг, банк продаст его жилье. А вот выдача кредита на строительство объекта, которого еще нет в природе, — операция более рисковая.

Банк не одобрит кредит на строительство, если у вас нет участка. Мы купили участок на свои деньги — это должно было стать дополнительной гарантией для банка: в собственности есть земля, а кредитов нет. Если денег нет ни на участок, ни на дом, я рекомендую основательно все взвесить. Брать кредиты и на покупку участка, и на строительство дома — опасный сценарий.

Я изучил предложения нескольких банков, которые в тот момент выдавали кредиты на строительство, и оформил несколько заявок: в одном банке мне отказали сразу, в другом несколько недель обрабатывали мою заявку и в итоге тоже отказали. У меня хорошая кредитная история без просрочек, и отказы были непонятны.

При личной встрече менеджер банка рассказал, что кредиты на строительство одобряются очень редко. Даже после одобрения могут не пройти проверку документы на строительство — договор с застройщиком, смета и документы на право собственности земельного участка. Если что-то не пройдет проверку, в кредите откажут. Это внутренний регламент банка, и изменить его не получится.

Еще банк требует разрешение на строительство, а его получение занимает несколько месяцев. Пока оформляете разрешение, одобрение банка уже перестанет действовать. Если захотите получить кредит по этой схеме, то разрешение нужно оформлять заранее.

Я решил больше не запрашивать кредиты на строительство и пойти другим путем: составить смету и по мере строительства дома оформлять потребительские кредиты, когда своих денег будет не хватать. Ставка по потребительским кредитам выше, но этот вариант все равно показался мне выгодным: не нужно платить проценты за всю сумму сразу, требуется меньше документов, а строительство можно начать раньше.

После окончания строительства я планировал рефинансировать потребительские кредиты с высокой процентной ставкой одним общим под залог построенного дома. Условия по таким кредитам лучше: ставка на 5—7 процентных пунктов меньше, а максимальный срок больше. В итоге кредитная нагрузка уменьшится.

В итоге мой план выглядел так:

1. Составить смету и понять, сколько нужно денег и когда.
2. Подавать заявки на кредиты по мере необходимости.
3. Рефинансировать все кредиты под залог построенного дома.

Целевой или нецелевой кредит?

На Бробанк.ру размещаются актуальные предложения российских банков по выдаче нецелевых кредитов. Это значит, что вы можете взять кредит на отдых и потратить деньги так, как пожелаете. Никакой отчетности и правил — банк выдал деньги, и его заботит только возвратность средств.

Целевые кредит — это те, что берутся конкретно на оплату путевки. Чаще всего такие варианты предлагают туристические агентства. Они заключают партнерские договора с банками и на своей территории или сайте принимают заявки на выдачу кредитов. В случае одобрения заемщик ничего не получает на руки, банк переводит деньги агентству, а то в свою очередь оплачивает тур.

Гораздо чаще кредит на отдых оформляется именно в виде нецелевой ссуды. Такие предложения имеют важные преимущества перед целевыми:

• можно отправиться на отдых без приобретения путевки, то есть самостоятельно выбирая отели, маршруты и места. Можно сменить несколько мест остановки;
• при намерении отправиться по путевке можно оформить кредит на большую сумму и оставить часть средств на расходы. Например, оформить 200000, 150000 из них заплатить за путевку и 50000 оставить на руках;
• можно найти особо выгодное предложение, особенно если оформлять со справками или обращаться в зарплатный банк;
  огромный ассортимент банков. Ассортимент целевых ссуд серьезно ограничен. Обычно агентства работают с максимум 2-3 партнерскими банками.

Нецелевые кредиты — более комфортные варианты финансирования. Вы выбираете любой удобный банк, получаете наличные и тратите их как пожелаете. Заявки на кредит можно направить онлайн.

Отдых в рассрочку

Существует еще один способ отдохнуть за счет заемных средств — взять путевку в рассрочку. О наличии такой возможности уточняйте в турфирме.

Рассрочку может предлагать как само агентство, так и сотрудничающий с ним банк. Но суть услуги от этого не меняется — вы получаете возможность поехать на отдых в кредит без процентов.

Но будьте внимательны — пересчитайте, действительно ли рассрочка беспроцентная. На практике нередко в договор включаются дополнительные услуги (например, страхование здоровья или багажа), что существенно увеличивает переплату. Помните, что все опции подключаются только с согласия клиента и не могут быть оформлены принудительно.

В итоге, как перестать жить в кредит?

Учитывая все рекомендации, каждый человек может научиться жить без долгов, вместо чтого, чтобы жить постоянно взаймы. Приняв все меры к погашению задолженности важно учесть несколько несложных, но практичных правил:

1. Изменить отношение к ситуации, избавиться от стресса и начать планировать.
2. Взять управление деньгами под строгий контроль.
3. Не допускать моментальных долгов.
4. Если возникают сложности с выплатами не нужно избегать кредиторов, необходимо оповестить банк и постараться найти понимание и прийти к единому консенсусу. Лучше фиксировать обращение в письменной форме. Банк может предоставить кредитные каникулы. Это не решает проблему, но предоставит время для поиска новых источников. Кредитор может реструктурировать долг.
5. Убрать кредитные карты и не участвовать в .

Полагаясь на советы и пересмотр своих приоритетов вы не только измените финансовое положение, но и значительно его улучшите.

Если вы должны банкам, воспользуйтесь одним из способов снизить кредитную нагрузку, пройдя небольшой опрос. После опроса вы получите бланки, которые нужно будет заполнить и отправить в банк, чтобы уменьшить платеж или получить отсрочку.