На что обратить внимание при выборе вклада: основные виды депозитов

Срочные вклады

Что касается срочных вкладов, то надо заметить, что некоторые ошибочно полагают, что эти вклады размещаются на короткий срок, поэтому они и срочные. Срочные вклады называются так, потому что открываются вкладчиком в банке на определенный срок. Например, на месяц, полгода, год, они могут размещаться и на три года и на пять лет.

Клиент размещает свои деньги в банке на фиксированный период, за это банки платят ему повышенный процент. По срочным депозитам банки не имеют права менять процентные ставки по своему желанию.

Если вкладчику понадобились деньги, то он, конечно, может забрать их раньше установленного срока, но тогда он потеряет свой высокий процент, банк выплатит ему доход по ставке вклада до востребования.

Есть банки, которые предлагают срочные вклады на условиях сохранения процента при досрочном изъятии денег – это, несомненно, привлекательное предложение, ведь в случае форс-мажорной ситуации вкладчик раньше срока забрав деньги, сохранит свой повышенный процент.

При досрочном закрытии вклада, как правило, банки просят заранее предупреждать вкладчика об этом и заказывать деньги на определенный день. При вкладе до востребования деньги должны выдаваться по первому требованию.

Срочные вклады в свою очередь подразделяются на следующие вклады: сберегательные, накопительные и расчетные.

Сберегательные вклады

Сберегательные вклады нельзя пополнять и частично снимать средства, чаще всего проценты по таким депозитам самые высокие и начисляются в конце срока.

У Московского Кредитного Банка такой вклад называется «Сберегательный+», у Абсолют Банка носит название «Доходный», у Альфа-Банка – «Победа», Сбербанк предлагает сберегательный вклад под именем «Сохраняй». Все эти депозиты являются не пополняемыми и процент по ним самый высокий, по сравнению с другими вкладами.

Накопительные вклады

Накопительные вклады дают возможность пополнять вклад по мере необходимости, что позволяет вкладчику копить на какую-то покупку или просто ежемесячно откладывать с зарплаты свободные средства.

Банк может предлагать своим клиентам не один, а несколько накопительных депозитов. Они будут отличаться друг от друга сроком размещения, процентной ставкой, наличием капитализации или ее отсутствием, но всех их будет объединять возможность пополнения вклада.

Расчетные виды вкладов

Расчетные вклады их еще называют универсальными, позволяют расходовать часть средств до неснижаемого остатка, поэтому такие вклады относят к расходным. Если этот депозит можно еще и пополнять, то он будет расходно-пополняемым. То есть сначала снял деньги, потом по возможности их вернул, потом снова снял, не закрывая договор вклада.

По расчетным вкладам, чаще всего, процентная ставка ниже, чем у сберегательных и накопительных вкладов.

Вариант первый — копим на безоблачную старость.

Подойдет для лиц предпенсионного и пенсионного возраста. Депозит может дать существенную прибавку к пенсии. В данном случае — выбор депозита без возможности пополнения и снятия с максимальной ставкой на максимальный срок.

Проценты должны уплачиваться ежемесячно. В таком случае вы получаете весомую прибавку к вашим финансам. А что если у меня появились лишние деньги? — спросите вы. Ответ прост — открываем новый вклад и получаем проценты. Мы жертвуем отсутствием пополнений и снятий ради высокой ставки. Вклады открываем в рублях. В старости вы вряд ли будете следить за курсом валют и разбираться, когда нужно продать валюту.

Риски таких вложений — инфляция, девальвация. Ваши деньги могут обесцениться. Защита от этого — покупка актива, который будет не сильно обесцениваться и приносить прибыль. Таким активов может служить квартира. Но квартира как вариант инвестиций имеет свои минусы.

Разбираемся с терминами и классификацией

Депозит – это денежные средства в белорусских рублях или иностранной валюте, размещаемые физическими и юридическими лицами в банке или небанковской кредитно-финансовой организации в целях хранения и получения дохода на срок, либо до востребования, либо до наступления (ненаступления) определенного в заключенном договоре обстоятельства (события).

Статья 179 Банковского Кодекса Республики Беларусь

С помощью банковского вклада вы можете:

сохранить свои сбережения;
получить доход в виде процентов на размещенные средства;
накопить максимальную сумму на определенные цели за счет возможности пополнения вклада и капитализации процентов;
управлять сбережениями за счет возможности частичного снятия средств со вклада.

В ноябре 2015 года Национальный банк Беларуси изменил классификацию депозитов. Теперь все вклады банкиры делят на две основные категории – отзывные и безотзывные. Несложно догадаться, что отличаются они возможностью досрочно забрать свои деньги.

Отзывный депозит оформляется на определенный срок, который прописан в договоре. При желании клиент этот депозит может отозвать полностью либо частично, такой вклад называется депозит с возможностью досрочного изъятия. Условия возврата, сроки у каждого продукта свои, они прописаны в договоре, поэтому читать документ нужно внимательно и до подписания.

Безотзывные вклады предполагают, что снять деньги или какую-то часть вы не можете до окончания указанного срока. Конечно, клиент может изъявить желание это сделать, но чтобы вернуть деньги, нужные веские основания. Банк их обязательно рассмотрит, но даст согласие только в том случае, если посчитает ваши аргументы очень серьезными.

Подход, который предложил Нацбанк, для мировой практики вовсе не нов. У нас и раньше банковские вклады отличались возможностью/невозможностью досрочного снятия денег, просто изменилась терминология. Такие условия прописываются в договорах с банками в Италии, Финляндии, Франции, Германии. В Австрии досрочный возврат срочного банковского вклада рассматривается как кредит, за который надо платить проценты от досрочно возвращенной суммы за каждый полный месяц, недостающий до наступления срока возврата вклада. В Великобритании нет понятия «срочный банковский вклад», но законодательство разрешает согласовывать любые сроки и условия банковских вкладов, в том числе и штрафы за несоблюдение договора.

Депозиты также отличаются сроками, на которые размещается вклад. Банки предлагают краткосрочные (до 3 месяцев), среднесрочные – (до 1 года) и долгосрочные (более 1 года) депозиты.

Традиционно вклады делятся и по типу валюты – можно открыть рублевый или валютный депозит.
Кроме вида депозита, срока хранения и валюты обращайте внимание, предусмотрена ли возможность пополнения вклада, т.е. можно ли вносить на вкладной счет дополнительные деньги в течение срока действия договора

Для вкладчика это отличный способ накопить и еще больше приумножить свои сбережения, ведь при увеличении суммы вклада растет и доход по нему, ведь проценты начисляются на большую сумму. Возможность пополнить свой вклад зависит от конкретного продукта. На некоторые из них банки устанавливают минимальную границу по сумме дополнительного взноса, а также ограничивают сроки, в которые вкладчик имеет право пополнить свой вклад. Например, депозит сроком на 1 год разрешают пополнять только первые несколько месяцев.

Ставки выше:

по безотзывным депозитам, чем по отзывным;
по рублевым депозитам, чем по валютным;
по долгосрочным депозитам, чем по краткосрочным.

Процентная ставка и начисление

Банковские учреждения активно продвигают свои услуги на рынке, в том числе и касающиеся вкладов. Обычно в рекламе озвучивается величина процентной ставки, но не спешите подписывать договор. За время проведения рекламной кампании данные могли измениться. Также в рекламе могут не озвучиваться некоторые особенности: например, что величина процентной ставки может меняться, в зависимости от имеющейся на счету суммы, либо срока нахождения средств во вкладе. Убедитесь, что условия в договоре соответствуют тем, что были заявлены в рекламном объявлении.

В случае, когда размер ставки не меняется на протяжении всего срока вклада, в договоре зависимости от времени, пополнения и других условий не указываются. В некоторых случаях банк может взимать с клиента комиссию за снятие или зачисление средств на счёт вклада. Внимательно читайте договор, чтобы впоследствии подобные вещи не стали для вас сюрпризом.

Не забудьте проверить условия, по которым будут начисляться и выплачиваться проценты. Уточните, по каким именно числам и дням осуществляются эти операции. В случае, когда вклад предполагает последующую капитализацию процентов, нужно узнать, какова периодичность этого процесса. Чаще всего встречаются предложения с ежемесячной капитализацией, а наиболее выгодной в финансовом плане является ежедневная капитализация средств.

Посмотрите в договоре информацию о том, на какой счёт будут поступать процентные начисления. Иногда этот счёт может быть отличным от основного. В этом случае нужно поинтересоваться у сотрудников банка, каким образом можно будет воспользоваться этими процентами. Возможно, придётся открыть отдельный счёт для банковской карты, на которую будут начисляться проценты

Также обратите внимание на условия выплаты держателям вкладов в иностранной валюте. Многие банковские учреждения производят выплату в рублях

Нужно узнать, по какому курсу пересчитывается доход.

Источник изображения: kredit-za.ru

Резюме

Выбирая, какой вклад выгоднее, и в каком банке лучше открыть депозит, важно учитывать много параметров. Не полениться и изучить договор, тарифы банка и условия обслуживания

Посмотреть специальные предложения и акции, позволяющие повысить доход от вложенных средств.

Можно ли открыть депозит за рубежом

Конечно, доходность по депозитам не та, что была раньше. А что если открыть банковский вклад за рубежом? По закону «О валютном регулировании и валютном контроле» граждане Беларуси вправе открывать счета в любой валюте за пределами страны, но при соблюдении некоторых условий и при разрешении Нацбанка. Чтобы его получить, нужно подать письменное заявление с указанием конкретных видов валютных операций и с экономическим обоснованием необходимости их проведения. В течение 15 дней Нацбанк рассматривает заявление и дает ответ, кстати, разрешение действует 1 год, после чего надо вновь подавать заявление.

Но даже если вы пройдете разрешение, стоит ли затраченное время ставок по депозитам за рубежом? Наверняка, вы слышали, что в Швейцарии есть минусовые ставки по депозитам, и это правда. С 2012 года центробанки ввели отрицательные ставки в семи регионах – Дании, еврозоне, Швейцарии, Швеции, Болгарии, Японии и недавно – в Венгрии. В Дании, например, некоторые ипотечные заемщики теперь ежемесячно получают от банков деньги, а не платят им проценты. У европейских вкладчиков логика другая: отрицательную ставку они трактуют как плату за «хранение» денег, их сохранность. Те, кто хранит деньги на депозитах, могут получать бонусы – сниженные ставки по кредитам, ипотечным кредитам и пр. Для макроэкономики отрицательные процентные ставки означают стимулирование потребления и инвестиций. Кстати, и в других европейских странах ставки по депозитам невысоки – 1% годовых в Германии, 2,2% в Литве, до 3,5% в Польше, в России – 7,5%.

Какие могут быть условия при сбережении средств

Российские банки предлагают различные условия инвестирования средств, поэтому к выбору кредитной организации необходимо относиться со всей ответственностью

Также особое внимание всегда советуют уделить возможности пополнения и снятия денег, так как при регулярном пополнении можно не только сохранить свои средства, но и приумножить доход. Еще одним условием вкладов является капитализация процентов – причисление ранее начисленных процентов к общей сумме вклада

Таким образом, общая сумма размещения увеличивается, тем самым повышая доходность, ведь проценты будут начисляться уже на большую сумму.

Отдавать предпочтение стоит тем банкам, которые хорошо известны и давно на слуху, например, Сбербанк или ВТБ. Эти компании давно известны, они уже не один год лидируют не только на рынке кредитования, но и на инвестиционном рынке.

Сегодня в рекламных предложениях банки могут переплетать понятия вклада и депозита, поэтому клиентам стоит внимательно изучать особенности сотрудничества.

Зачем нужен депозит

Депозиты
открывают, чтобы откладывать и копить деньги. В этом все вкладчики едины. Но
цели, на которые откладываются сбережения, у всех разные. Кто-то хочет обезопасить
себя от внезапных крупных расходов, кто-то планирует большие покупки, а кто-то
хочет на этом заработать. На самом же деле это универсальный инструмент,
который может выполнять все эти функции одновременно.

Защита денег от кражи

Банковский
депозит – это отличный способ защитить деньги от внешних посягательств. Хранить сбережения в банке
гораздо надежнее, чем прятать их дома в шкатулках, книгах. Людям, живущим не в
самых благополучных районах, хранение денег в банке окажется особенно удобными:
оставляя квартиру или дом без присмотра, беспокоиться за сохранность финансов
не придется.

Подушка безопасности

Создавать
финансовую подушку безопасности можно разными способами, но хранить
ее лучше всего именно во вкладах. Большинство депозитов легко пополнить простым
переводом с пластиковой карточки. Благодаря этому откладывать нужную сумму
каждый месяц не составит труда. Некоторые зарплатные банки предлагают
автоматически откладывать определенный процент от заработка. Такая функция
окажется очень кстати для быстрого формирования нужной суммы.

Новые цели и покупки

Купить
нужную вещь с зарплаты получается не всегда. Некоторые дорогие покупки требуют больших вложений,
поэтому на них приходится копить. Депозит для таких случаев оказывается отличным
подспорьем. Некоторые сервисы предлагают использовать для этого дополнительные
инструменты. Например, «Сбербанк Онлайн» помогает вкладчикам через функцию
«Цели». С ее помощью можно обозначить стоимость покупки, срок накопления и установить
автоматические переводы с дебетовых карточек.

Получение дохода

Депозиты считаются
низкодоходным инструментом инвестирования. Даже при высокой процентной ставке много накопить не
получится, если сумма небольшая. Учитывая, что средний процент составляет до 8%
годовых, хорошо заработать получится только при вложениях от 400-500 тысяч
рублей. Для небольших сбережений процент – лишь небольшой приятный бонус,
которого хватит на парочку чашек кофе.

Вклады до востребования

Вклады до востребования – это денежные средства, размещенные в банке, которые могут быть в любой момент востребованы назад.

За пользование деньгами, которые нужно будет вернуть без предварительного уведомления, банк устанавливает минимальную процентную ставку, обычно это 0,01% годовых. Банк имеет право по таким вкладам изменять ставку процентов в одностороннем порядке.

Клиенты депозитов открывают депозиты до востребования для осуществления расчетов и совершения разных платежей (заработная плата, алименты, дивиденды, любые денежные переводы и прочее).

По вкладу до востребования можно снимать и пополнять деньги в любое время — он бессрочный.

Сумма вклада не должна превышать сумму, гарантированную системой страхования вкладов

Помимо проверки нахождения банка в системе страхования вкладов, сумма вашего вклада не должна превышать 1 400 000 рублей. Именно такая сумма гарантирована АСВ (Агентством по страхованию вкладов) на возврат ваших денежных средств. Эта сумма с учетом начисленных по вкладу процентов. Больше этой суммы вам в рамках системы страхования никто не вернет.

Несколько примеров (все цифры условные):

Сумма вашего вклада 500 000 рублей. За весь срок размещения вклада в банке вам были начислены проценты в размере 95 000 рублей. То есть, при наступлении страхового события, то есть отзыва у банка лицензии или начала процедуры банкротства, банк вам обязан вернуть 595 000 рублей. Вся эта сумма вам будет возвращена в рамках системы страхования.
Сумма вашего вклада 1 400 000 рублей. За весь срок размещения вклада в банке вам были начислены проценты в размере 226 000 рублей. То есть, при благоприятном развитии событий, банк должен вам выплатить общую сумму вклада и процентов в размере 1 626 000 рублей. Но при наступлении страхового события, отзыва у банка лицензии или начала процедуры банкротства, в рамках системы страхования вклада вам выплатят только 1 400 000 рублей. И ни копейкой больше. По остальной сумме вам придется включаться в реестр кредиторов, но, как я ранее говорила, шансов на возврат денег практически нет.
Сумма вашего вклада 5 000 000 рублей. Размер начисленных за весь срок действия вклада процентов составляет 956 000 рублей. Сумма выплаты по вкладу должна была составлять 5 956 000 рублей. Но при наступлении страхового события вам вернут только 1 400 000 рублей. Остальная сумма, возможно, когда-нибудь будет возвращена. При условии включения в реестр кредиторов, многочисленных судебных процессов и т.д.

Поэтому, если не хотите потерять часть своих денег, открывайте вклад в таком размере, чтобы сумма вклада с учетом начисленных процентов не превышала размер страховой выплаты.

Если у вас денежных средств больше, открывайте вклады в разных банках, но опять же, каждый вклад не должен превышать сумму страховой выплаты.

Банки должны быть разными. То есть если вы откроете вклад в разных офисах одного банка, даже если офисы расположены в разных частях города, Банк все равно один. Соответственно, банки должны быть разными.

В одном банке можно открыть вклады на себя и, например, на супруга или супругу, тогда выплаты будут проводиться по отдельности каждому из вас, – вы будете считаться разными вкладчиками, независимо от степени вашего родства.

К налогам готовы?

С доходов, которые мы получаем в виде процентов по банковским вкладам, нужно платить подоходный налог. Это правило появилось в Декрете президента №7 в ноябре 2015 года. Но есть ограничения: налог придется платить, если ваш депозит в белорусских рублях открыт менее, чем на год. В валюте – менее чем на 2 года. Подоходный налог составляет 13% от дохода. Упрощает жизнь то, что банк сам вычтет эти деньги из вашего дохода и передаст в пользу бюджета страны.

Тут есть один нюанс: подоходный налог удерживается со всей суммы, в том числе с дохода от дополнительных взносов. Например, по договору вы можете пополнить свой депозит. Так и случилось: открыли вклад на год, а через два месяца сэкономили зарплату и дополнительно перевели заработанные деньги на депозит. Так вот, подоходный налог будет удерживаться и с дохода от дополнительного взноса.

ТОП банков

Банковские вклады различных кредитно-финансовых организаций могут существенно отличаться. Внизу представлена сравнительная таблица банков по важным параметрам.

Банк	Максимальный процент	Минимальный взнос	Способ открытия	Управление счетом	Наличие бонусов
Сбербанк	8,80% (зависит от срока)	от 1 рубля до 30 т. р. (зависит от вклада)	при личном обращении, через Сбербанк онлайн и банкомат	имеется	Льготные условия по ипотеке и потребительскому кредиту
Тинькофф банк	9,83%	50 т. р.	в режиме онлайн, через мобильное приложение	имеется	всем вкладчикам дарится дебетовая карта
Ренессанс кредит	9,75%	1 т. р.	личное посещение офиса, интернет-банк	зависит от вида вклада	нет
Россельхозбанк	10,9%	от 10 рублей	в отделениях банка, дистанционно	имеется	карта «Амурский тигр» бесплатно
Газпромбанк	8,0%	15 т. р.	лично в отделении или через терминал	частично, зависит от вклада	Нет
Альфа-Банк	9,8%	от 10 т. р. до 3 млн	личное посещение офиса, интернет-банк	зависит от вклада	для некоторых вкладов предусмотрены акции

Все перечисленные банки принимают участие в государственном страховании вкладов, то есть, депозиты до 1,4 млн р. застрахованы.

Банки различаются по основным параметрам депозитов

Помимо данных организаций, в российском банковском сегменте есть и более мелкие игроки. Их также не нужно сбрасывать со счетов, поскольку они время от времени предлагают вклады на выгодных для клиента условиях.

На что нужно обратить внимание при выборе (5 основных правил)

В чем смысл депозита? Для выбора максимально выгодного предложения по открытию депозитного счета, рекомендуется ознакомиться со следующими очень важными правилами:

Первоначально стоит рассчитать на несколько месяцев возможные доходы и расходы, а также размер потенциальной прибыли. В зависимости от полученных цифр можно делать вывод, на какой срок возможно вложить деньги и при каких условиях.
Процентная ставка. От ее показателя зависит размер полученного вознаграждения. Но это не единственный показатель, заслуживающий внимания. Экспертами в области финансов были отмечено еще несколько критериев:

разрешение на пополнение депозитного счета в зависимости от его долгосрочности,
возможность использования денежных средств с депозита в рамках установленного лимита
Важно принять во внимание, при такой функции, размер процентной ставки будет ниже,
периодичность получения денежных средств по процентной ставке: чем чаще идут начисления, тем выгоднее для клиента,
порядок перечисления премий и их использование. Иногда возмещение по процентам перечисляется на отдельный счет, либо предполагается капитализация
В последнем варианте открытый счет уже предполагает денежные средства и учет полагаемой премии

Рекомендуется вкладывать денежные средства в различных валютах. Предугадать рост или стремительное падение не всегда возможно, поэтому держать все средства в рублях или долларах, евро не целесообразно.
Можно пользоваться деньгам посредством дистанционного управления. Большинство банков уже предоставляют данную функцию для своих клиентов.
Ознакомиться со статистическими данными по каждой организации, где заявлены привлекательные условия.

«Сарафанное радио» хоть и устаревший, но проверенный метод во все времена, поэтому стоит поинтересоваться у своих друзей и родственников, пользуются ли они услугами банка.

Привлечение денег в пользу негосударственного пенсионного фонда

Привлечение денег в пользу негосударственного пенсионного фонда, с которым у банка заключен договор на привлечение клиентов, – также частая ситуация. В данном случае речь идет не об обязательном пенсионном страховании, в рамках которого ваш работодатель отчисляет необходимую сумму денег, а о дополнительной накопительной пенсии, которую можете копить и формировать вы сами, за счет своих личных средств.

Да, в целях накопления на будущую пенсию инструмент не плохой, и может быть вполне выгодным, по нему также как и по инвестиционному страхованию жизни, вы можете получить возмещение НДФЛ. Но к системе страхования вкладов он также не имеет никакого отношения.

Поэтому, если вам предлагают заключить такой договор, отказывайтесь категорически.

Напоследок к этому разделу: читайте внимательно договор, который вам предлагают подписать. Если в договоре вы видите, что стороной выступает не банк, а другое предприятие, отказывайтесь от заключения такого договора.

Также, если в договоре вы видите, что вам открывают не договор банковского вклада или банковского депозита, а другой инструмент, сущность которого вы не знаете и не понимаете, откажитесь от заключения такого договора.

Что такое вклад

По телевизору банки активно рекламируют заманчивые условия по вкладам. При этом необходимо понимать, что вклад – это оговоренный лимит денег, который клиент передает финансовой компании с целью получения дохода

При этом важно отметить, что финансовая компания обязана не только гарантированно вернуть средства по итогам срока, но и проценты в полном размере

Однако по многим программам предусмотрены такие бонусы, как:

Выплата по требованию

В данном случае вкладчик сам принимает решение, когда он будет получать свои проценты. Возможные варианты:
каждый месяц на руки или путем перечисления на специальный счет или карту

поквартально
в конце срока

Капитализация

Благодаря этому условию появляется возможность получения наибольшей прибыли, поскольку по итогам месяца начисленные проценты включаются в общую сумму вклада. Обычно клиенты называют это условие «проценты на проценты».

Вклады бывают:

До востребования. Это означает, что получить средства обратно клиент может в любой момент. Достаточно просто посетить офис кредитора и написать заявление. Вот только рассчитывать на большой процент в данном случае не стоит
Срочные. В этом случае клиент оформляет договор на фиксированный срок от 1 года до 5 лет. При этом ставка и срок строго прописываются. На практике клиент теряет проценты, если решит забрать средства раньше срока
Накопительные. Отличный вид вклада для тех, кто принял решение разместить средства на длительный срок, с возможностью постоянного пополнения
Универсальные. Хороший вариант для тех граждан, которые желают в течение срока управлять своими сбережениями. По договору можно снимать и докладывать деньги без потери процентов
Валютные. В данном случае отличная возможность открытия договора в иностранной валюте
Инвестиционные. Данный вид вложения появился не так давно. Финансовые компании предлагают инвестировать деньги в медицину, производство табачной или алкогольной продукции или недвижимость. Доходность точная не прописывается, поскольку предугадать ее крайне сложно

Обязательно храните все документы, которые вам выдали при открытии вклада

пассивный доход

К сожалению, последние отзывы банковских лицензий показали, что некоторые банки привлекали вклады от граждан «неофициально». То есть, не отражая их в своем программном обеспечении, в своем бухгалтерском учете и в итоговом балансе банка.

Такие вклады велись просто в «тетрадке». Да, конечно, пока у банка дела были в порядке, такие вклады выплачивались без проблем. Но как только у банка отзывали лицензию, выяснялось, что огромное количество вкладчиков просто не были учтены в реестре вкладов банка.

Связана такая ситуация, ситуация ведения вкладов «в тетрадке» и не отражения их в официальной банковской отчетности, с наличием санкций и ограничений, наложенных Центральным банком. Ограничение на привлечение вкладов накладывается Центральным банком в случае, если у банка появляются первые признаки финансовых проблем, или в случае рискованной политики банка, вследствие которой у банка увеличивается риск банкротства, в случае несоблюдения банком законодательства и т.д.

Факт ограничения на привлечение вкладов физических лиц является закрытой информацией, поэтому простые клиенты банка, никогда об этом не узнают.

Банк же, игнорируя требования Центрального банка, продолжает привлекать вклады, надеясь что его ситуация в ближайшее время улучшится. Но, как я уже сказала, в официальной отчетности и в официальном реестре вкладчиков эти договоры не отражает.

Проблема для вкладчиков выявляется в момент наступления страхового события. Когда Агентство по страхованию вкладов выясняет, что большое количество договоров банковского вклада просто не учтены.

Обычные люди приходят в банк, назначенный АСВ, для получения своих денег, а им говорят, что их нет в реестре вкладчиков!

Неофициальная «тетрадка», в которой отражены неофициальные вкладчики, к этому моменту уже уничтожена, а деньги вкладчиков, в лучшем случае, попадут в общую конкурсную массу, в худшем же – украдены сбежавшими за границу собственниками банка.

Без подтверждающих размещение вклада документов вы не сможете подтвердить свою правоту.

Поэтому, пока вы не забрали свои деньги из банка, бережно храните все документы, включая приходные кассовые ордера и договоры, которые вам выдает банк при открытии вклада.

Будьте внимательны, читайте договор, который хотите подписать. Только внимательное отношение к своим деньгам и документам позволит вам не только сохранить, но и приумножить свои финансы.

Полезные статьи, обязательно прочитай:

Что такое пассивный доход и как его получитьВиды банковских вкладов и их характеристикаКак проверить начисление процентовЛичный опыт: как я коплю деньгиЛайфхаки для денег: как начать копить деньги

На что обратить внимание, открывая вклад