Семь правил, как не стать жертвой финансовых мошенников

Мошеннические организации

Самая известная мошенническая организация в России — МММ. Она работала по принципу финансовой пирамиды: обещала огромные проценты по вкладам, гарантировала доходность и выплачивала средства за счет денег, внесенных другими вкладчиками. Верхушка этой пирамиды действительно могла заработать, а те, кто стоял на ступенях ниже, теряли свои деньги. Но сейчас ситуация изменилась, организаторы финансовых пирамид — просто мошенники, которые собирают с людей деньги и пропадают

Неважно, вверху вы пирамиды или внизу, на финансовых пирамидах заработать нельзя:если вы вложите деньги, вы непременно их потеряете.

Сейчас финансовые пирамиды начинают маскироваться подмикрофинансовые организации, работающие по принципу сетевого маркетинга, инвестиционные и управляющие предприятия, онлайн-казино. Они заявляют о высоких процентах по вкладам и отсутствии рисков, гарантируют доход (что запрещено на рынке ценных бумаг), обещают помощь людям с плохой кредитной историей. А еще просят внести деньги сразу (желательно наличными) и привести друга (иногда за какой-то бонус), чтобы масштабы пирамиды увеличивались и их (а не ваша) прибыль росла.

Как уберечься от обмана

• Финансовая организация должна иметь лицензию или быть в реестре Банка России. Сверьтесь со Справочником по кредитным организациям и .
• Проверьте компанию в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России.
• Запросите образцы договоров, копии документов. Если есть возможность, проконсультируйтесь с юристом.

Я вложился и прогорел. Что делать?

1. Составьте претензию и направьте ее в адрес компании заказным письмом с уведомлением. Или отнесите лично и удостоверьтесь, что его зарегистрировали. Возьмите расписку о получении, чтобы компания якобы случайно не потеряла ваше письмо.
2. Если компания отказывается вернуть деньги, то соберите все документы (от договоров до выписок) и обратитесь в правоохранительные органы с заявлением.
3. Свяжитесь с юристом и попробуйте найти других жертв мошенничества.

Вывести деньги из оборота, а компанию на чистую воду возможно. Главное — действовать и не молчать.

«Кольцо»

www.salonfleur.ru

Как и «подарок судьбы», этот вид аферы рассчитан на чрезвычайно жадных и прагматичных или наоборот, бескорыстных и отзывчивых людей. Чаще всего мошенники действуют следующим образом: на улице вам встречается убитая горем очаровательная девушка, которая спрашивает, не находили ли вы её золотое обручальное кольцо, потерянное где-то поблизости. Получив отрицательный ответ, красавица обещает крупное вознаграждение за возвращение драгоценности и оставляет контактный телефон, чтобы в случае обнаружения кольца вы могли с ней связаться. Через некоторое время вы «чудесным образом» сталкиваетесь с незнакомцем, который «буквально сегодня» нашёл золотое кольцо, «стоящее баснословных денег» и конечно, находка была сделана именно в том районе, где к вам обратилась «расстроенная невеста».

Дураку понятно, что кольцо принадлежит ей и вы решаете выкупить кольцо, чтобы передать его «потерпевшей», оставить себе или продать (последние два варианта — для самых чёрствых и бессердечных). Выложив за драгоценность кругленькую сумму, вы несёте её к ювелиру и просите оценить «удачную покупку», а тот говорит, что этот кусок меди стоит чуть меньше, чем ничего.

Если вам не хочется попадать в такой переплёт, старайтесь держаться подальше от незнакомых, но жаждущих вашей помощи растерях, пусть даже очень симпатичных и ни в коем случае не покупайте у случайных прохожих драгоценности и иные вещи, которые выглядят очень ценными.

Инвестиционное мошенничество в сети Интернет

В Сети время от времени появляются онлайн-платформу крупной финансовой компании Пирамида, в которой доходы первых инвесторов обеспечиваются только за счет привлечения следующего.

Например, есть фирма, которая специализируется на p2p кредитования. Он обещает увеличить средства инвесторов посредством финансового участия в будущих проектах, а на самом деле тратит деньги, чтобы заплатить раньше инвесторы, пышной рекламы и личных потребностей учредителей.

Некоторые люди попадаются на «выгодных» предложений, которые приходят по электронной почте.

Если вам предлагают инвестиции с нулевым риском и большим интересом, это скорее всего развод. Мошенники очень любят ловить инвесторов в экзотических — убедить их инвестировать, скажем, в тростниковой плантации. Плантация в итоге оказывается вымышленным, а средства оседают на счетах, которые трудно выявить в связи с использованием налоговых убежищ.

Никому не верю на слово!

Будьте особенно осторожны, когда дело доходит до раскрытия персональных данных. Информация о ваших банковских счетов, номера социального страхования, пароли к электронной почте и другой приватной информации все может быть использовано против вас.

Кошелёк потерялся

Классический приём мошенников. Вы случайно обнаруживаете на улице наполненный деньгами кошелёк. Однако вместе с вами его заметил какой-то парнишка, который быстро предлагает разделить «приз» пополам, забирает половину денег и убегает. Через мгновение к вам подходит полицейский с владельцем кошелька…

Мошенническая схема

Вся эта сцена разыгрывается для того, чтобы поставить вас в крайне неудобное положение: кошелёк-то вы нашли, а вот денег в нём не хватает. Представитель закона давит на вас авторитетом и правовыми угрозами, и вы, отчаявшись доказать свою невиновность, расплачиваетесь с аферистами из своего кармана.

Как избежать

Не поднимайте чужие кошельки! Даже из добрых побуждений. Если же всё-таки вы это сделали, то откажитесь делить деньги, заявив о необходимости отнести вещь в полицию. А когда появится полицейский, первым делом потребуйте у него показать вам удостоверение.

Приемы недвижимого имущества

Инвестиции в квадратные метры является одним из самых надежных способов сохранить деньги. Увы, на рынке недвижимости можно очень хорошо обжечься.

Вам нужно остерегаться:

• «навязывать» неликвидные площади (для продажи потерянный предмет, иногда агент имеет право на комиссию в 45%, естественно, он заинтересован в том, чтобы убедить клиента в преимуществах сделки);
• чрезмерных расходов;
• двойных продаж;
• маскировка огромного размера соответствующих налогов (для состоятельных людей, которые покупают квартиры в странах с прогрессивной системой налогообложения и т. д.

Самое печальное, что в большинстве случаев мошенничество «на недвижимость» формально выглядит как вполне законная сделка, а бедный покупатель не сможет защищать свои права. Например. при покупке квартиры клиент за границей, могут легко обмануть, дав ему перевод договора с неточным смыслом.

Вы сломали мою вещь!

Вы спокойно идёте по улице (или едете на машине), и неожиданно из-за угла дома вылетает человек. Вы задеваете его, он падает, а затем озлобленно протягивает вам разбитый телефон.

Мошенническая схема

Не секрет, что человек оказался в нужное время и в нужном месте. Телефон у мошенника был сломан и до встречи с вами, но вы-то этого не знаете и испытываете неподдельную вину. Яростный тон пострадавшего заставляет вас исправить ошибку прямо на месте. Разумеется, финансово.

Как избежать

Скупо попросите прощения и продолжите путь как ни в чём не бывало. Если мошенник будет преследовать вас, посоветуйте ему написать заявление. Пусть полиция разбирается, кто виноват.

Как это было у моих знакомых?

В конце прошедшего года сопровождал проект заказчиков, по которому ранее разработал предынвестиционную документацию (бизнес-план, ряд финансовых моделей, презентационные материалы, прочее). Нашелся инвестор, проявивший заинтересованность проектом. Были и восторги, была и длительная переписка, были и соглашения о намерениях, конфиденциальности, приведение отчетности к МСФО. В результате было получено согласие о финансировании, а знакомым предложили открыть счет в неком английском банке, на который траншами будут поступать деньги. Он-лайн. То есть, де-юре анонимно.

Правда, чудеса?

Вдвойне чудеса – деньги таки поступили. Вернее, это клиент увидел запрашиваемую сумму у себя в аккаунте системы “банк-клиент”. С юристом-международником была отработана относительно законная схема предоставления учредителем частного беспроцентного займа украинской компании. Транзакция отчего то не прошла, а на следующий день клиент увидел в том аккаунте уведомление о том, что его счет заблокирован Center for International Crime Prevention (Центр по международному предупреждению преступности при ООН).

Финансовое мошенничество: как уберечь себя и своих близких

Мошеннические действия совершаются как внутрикорпоративными участниками финансовой сферы, так и субъектами извне. Под удар попадают все сферы общественных отношений: кредитно-банковская, страховая, сеть Интернет, внешнеэкономическая деятельность. Это приводит к тому, что проблема приобретает транснациональный характер.

Как уберечь себя от мошенников

Мошенничество всё быстрее распространяется на наиболее важные экономические отношения – те, которые имеют дело с формированием, распределением и использованием денежных средств. Это наносит миллионные убытки национальной экономике, подрывает развитие предпринимательской и инвестиционной деятельности, а благосостояние граждан сводится к минимуму.