Знаток Финансов

Разумное потребление

1. Импульсивные покупки

— Используйте опцию «отложить». Выбрать в магазине, потрогать, примерить и отправиться домой или на работу на несколько часов или день. Через какое-то время станет понятно, нужна такая покупка на самом деле или нет.

— Составляйте списки. Это помогает покупать столько, сколько нужно, и, например, не выкидывать потом испортившиеся продукты.

Также экономить можно каждый день по мелочам — допустим, не покупать в магазинах пластиковые пакеты, а носить с собой тряпичную сумку. Или наливать воду с собой в однажды купленную бутылочку и не тратить на это по 30–60 рублей в день.

Существует теория, что человеку не нужно больше 100 вещей. Американец Дэйв Бруно жил год только с 100 личными вещами. Главная идея его методики 100 Things Challenge — не давать себе заводить больше сотни вещей, а остальное продавать, раздавать или выкидывать. Возможно, 100 вещей — излишне жесткое ограничение, суть скорее в том, чтобы пересмотреть свое финансовое поведение и перестать тратить деньги на то, что не нужно, не копить лишнее.

Делайте небольшую паузу перед покупкой

Это необязательно, когда вы берёте в торговой точке только хлеб и молоко. Но если вы пришли исключительно за хлебом, а набрали полную корзину, пауза точно не помешает.

Совет особенно полезен, когда хочется купить что‑то дорогое. Положите вещь обратно на полку и отойдите от неё. Найдите место, где можно присесть или спокойно постоять. Если вы искали товары онлайн, отойдите от компьютера. И ответьте на шесть вопросов (можно даже письменно):

  • Зачем я здесь?
  • Как я себя чувствую?
  • Мне нужна эта вещь?
  • Что, если я подожду с покупкой?
  • Как я её оплачу?
  • Где я буду её хранить?

Эти вопросы предложила психолог Эйприл Бенсон (April Benson), которая специализируется на расстройствах покупательского поведения. Они дадут вам время успокоиться и взвесить ваше решение. Покупайте только тогда, когда уверены, что вещь вам нужна и вы можете её себе позволить.

4. Не поддавайтесь эмоциям

В крупных продуктовых магазинах тщательно продумывают расположение товаров, чтобы покупатели тратили больше денег. Дегустации продуктов и царящее вокруг изобилие вызывают желание попробовать всё. А надписи вроде «Ограниченное предложение», «Специальная цена», «Успей купить» искусственно вызывают тревогу, создавая ощущение, что это последний шанс приобрести ту или иную вещь. И вот мы уже несём её на кассу, даже если она нам не нужна.

Все эти яркие цвета и упаковка помогают мне выбрать или мешают? Возникает ли у меня ощущение, что мои обычные покупки недостаточно хороши? Я испытываю благодарность за окружающее меня разнообразие или тревожусь, что выберу что‑то не то? Вполне возможно, вы обнаружите, что складываете продукты в корзину только из чувства страха остаться без чего‑то «нужного».

То же самое и в магазине одежды. Если вы увидели потрясающую пару джинсов или футболку, не спешите с покупкой, как бы классно вы в них ни выглядели. Подумайте, действительно ли вам нужна новая вещь. Наденете ли вы её хотя бы 30 раз? Если нет, со спокойным сердцем проходите мимо.

5. Перестаньте идентифицировать себя с тем, чем вы владеете

Чем больше у человека вещей, тем выше в нашем понимании его статус. Мы и своё достоинство часто меряем по этому критерию. Выходит, что вещи и то, насколько они «хорошие», решают, что мы из себя представляем. Это деструктивный подход.

Сколько бы вещей у вас не было, вы никогда не будете полностью довольны. Иначе не было бы миллиардеров, которые чувствуют себя несчастными. Отделите своё «я» от того, что вы покупаете, — это и есть ключ к разумному потреблению.

Планируем бюджет и экономим

Самый простой способ планирования бюджета – завести 4 конверта, в которые вы будете класть деньги на коммуналку, быт, питание и одежду. Остальное – сразу отправлять на сберегательный счет. Так у вас физически не получится потратить денег больше, чем запланировано. Существуют и другие, не менее эффективные схемы распределения бюджета. 

Например, при раскладке 50/20/30 половина дохода тратится на основные нужды и обязательные платежи, 20% идет на накопления, 30% – на покупку одежды, развлечения и хобби. При правиле «60%» доход делится на 5 неравных частей, из которых 60% уходит на обязательные траты, а по 10% идет на сбережения, долгосрочные покупки/кредиты, нерегулярные расходы и развлечения. 

Еще один интересный прием состоит в том, чтобы поделить свободные деньги на количество дней в месяце. Для чего это нужно? Очень часто при оценке покупки мы руководствуемся размером своей зарплаты, а не теми деньгами, которыми реально можем располагать по своему усмотрению. 

Пример: На фоне зарплаты в 50 000 рублей кофе на вынос за 150 рублей кажется мелочью. Но вспомните о ежемесячных тратах: 7 тысяч на кредит, 5 тысяч на ЖКХ, 3 тысячи на проезд, 5 тысяч обязательных накоплений. После всех вычетов остается 30 000 рублей, то есть примерно по 1000 рублей в день. Это лимит на питание, одежду, развлечения и даже отпуск. Захочется ли вам уменьшить его на 150 рублей? 

Пробуйте и выбирайте оптимальный способ распределения бюджета. Возможно, вы придумаете свой – самый удобный и эффективный. Но учтите, что классические способы распределения бюджета работают только в тех случаях, когда у вас нет долгов или больших кредитов. В такой ситуации лучше бросить все силы на погашение задолженности, а уж потом задумываться о накоплениях.

Так кто все-таки должен планировать бюджет?

Решить этот вопрос совсем не просто. Муж считает, что денежными средствами должен распоряжаться именно он, что только мужчины имеют на это право. Но почему так категорично, жена тоже может принимать подобные решения. Давайте поговорим об этом подробнее.

Не стоит сомневаться в практичности мужчин, они на самом деле могут быть таковыми. К тому же, мужчины могут найти дополнительный доход для своей семьи. Мужчины больше понимают в ценных бумагах и могут неплохо на них заработать. То же самое и с банковскими процентами. Да и в совершении крупных покупок мужчина тоже хорош, он тщательно выбирает более подходящий вариант и очень редко ошибается.

Женщин тоже не нужно обижать. Хоть и есть мнение, что женщины тратят бездумно деньги, оно не всегда справедливо, да и, в конце концов, мы тратим, когда знаем, что можно это делать. А если необходимо экономить, в этом нам равных нет. Женщины умеют экономить практически на всем. Если нужно, женщина и на косметических процедурах будет экономить, и при выборе одежды, и даже на питании. К тому же женщинам свойственно делать выгодные покупки. Мы всегда знаем, где купить продукты подешевле и хорошего качества.

В каждой семье свои особенные отношения между мужем и женой. Поэтому и в решении финансовых проблем подход должен быть индивидуальным. Решение должно быть принято за круглым столом, а не в ссорах и скандалах. Ну если уж совсем тяжело договориться, попробуйте сделать вот что — один месяц деньгами руководит муж, а следующий месяц руководит жена. И вот тогда ваши споры утихнут навсегда, потому что будет наглядно видно, кто на деле оказался более экономичным. Вот этому человеку и доверьте планирование семейного бюджета.

А для добрых семейных отношений желательно, чтобы вторая половинка хоть иногда принимала участие в решении особо важных семейных дел. И знайте, деньги приходят и уходят, а семья останется с вами на всю жизнь. И не стоит портить отношения в семье из-за каких-то денег.

Существует несколько способов, как экономить семейный бюджет, которые позволят вам значительно сократить расходы по некоторым статьям. Это касается, например, одежды, питания и платы за свет. Вообще, практически к любой статье расхода можно найти определенный подход, позволяющий вам понять, как экономить семейный бюджет. Начнем по порядку.

Главные правила экономии денег

Любой бюджет (семьи, студента, бизнес-вумен или фрилансера) базируется на трех слонах: экономии, заработке и инвестициях. И экономия не просто так стоит на первом месте. Ведь если вы будете покупать все, что заблагорассудится, то быстро потратите даже самую солидную зарплату. А при таком отношении к расходам инвестировать будет нечего. Так называемые «свободные» деньги не могут появиться из воздуха, но при любом уровне дохода можно минимизировать затраты и найти скрытые резервы. 

Что для этого требуется?

Определитесь с мотивацией. Экономить на всем – слишком расплывчатая цель

Сколько вам нужно сэкономить? На что вы хотите потратить эти деньги? К какой дате нужно собрать всю сумму? При этом важно действовать последовательно. Альпинисты далеко не сразу взбираются на Эверест: сначала они тренируются в зале, затем постепенно поднимаются на все более и более высокие горы

Так же и с экономией. Если первые результаты будут наглядными и быстрыми, вам станет проще увеличивать запросы и масштабы. Например, сначала вы экономите, чтобы купить новый диван, а потом замахиваетесь на первый взнос по ипотеке.

Вычислите «поглотителей денег». Невозможно вообще не тратить деньги, но можно подходить к этому вопросу более осознанно. Конечно, статьи расходов у каждого будут разные, но к самым распространенным можно отнести абонементы в фитнес-зал, покупку кофе и еды на вынос, постоянные поездки на такси, обеды в кафе и так далее.

Относитесь ко всем доходам одинаково. Неожиданная премия, выигрыш в лотерею, подарок – это не «легкие деньги», которые можно потратить на свое усмотрение. Это такая же часть вашего бюджета, такое же средство для достижения цели.

Абстрагируйтесь от чужого мнения. Это один из самых главных факторов экономии – не зависеть от навязчивого маркетинга, а покупать то, что нужно именно вам. Чем чаще товар мелькает в рекламе, тем больше на него наценка. Расходы на продвижение надо как-то отрабатывать! И, как правило, их оплачивает конечный потребитель.

Воспринимайте каждую трату как часть поставленной цели. К примеру, вы собираете деньги на новый холодильник, который стоит 30 000 рублей. В кубышке уже лежит 25 тысяч, и тут вы натыкаетесь на распродажу косметики. Тушь со скидкой 50% – разве это не выгодно? Нет, если учесть, что в вашей косметичке есть уже два тюбика. Лучше добавить 500 рублей в копилку и приблизить дату приобретения холодильника. Исключения составляют ситуации, когда деньги идут на инвестиции в ваше будущее. Например, курсы дополнительного образования помогут повысить зарплату, то есть окупятся, но не сразу. На них стоит потратиться.

Важно понимать, что эффективнее всего эти приемы работают в совокупности. Не стоит винить себя за срывы или оставлять саму идею экономии после неудачной попытки

Просто проанализируйте причины нарушения финансовой диеты и постарайтесь впредь избегать таких ситуаций. 

Лайфхак: Заведите специальный чехол для пластиковой карты или наклейку на кошелек, где будет обозначена цель вашей экономии. Это работает так же, как мотивационные картинки и карты желаний. Доставая кошелек, вы каждый раз будете видеть, ради чего стараетесь. И еще раз подумаете, стоит ли тратить деньги в данный момент.

Создание неприкосновенного фонда

В жизни всякое случается, как известно. Никто не застрахован от болезней, увольнений, разводов и прочих неприятных проблем, решение которых требует денег, и притом значительных. Впрочем, и приятные события, как, например, свадьба или подготовка ребенка у репетиторов к поступлению в вуз, тоже не обходятся без солидных вложений. Так что определенные накопления никогда не будут лишними. Как говорится, запас карман не тянет. Зная, что у вас на всякий случай что-то припасено, вы будете чувствовать себя увереннее и спокойнее. Поэтому 10% от каждого финансового поступления – в личный фонд.

Мнение профессионалов

Чаще всего ситуация складывается такая — человек может позволить себе определенные траты, вещи или услуги. Например, путевку в недорогую Турцию, в отель классом 3-4 звезды. Но ему кажется, что если он возьмет кредит, то сможет поехать в путешествие классом намного выше того, чем может себе позволить. Отсюда начинаются проблемы. Потому что если у человека не было этой возможности, то и взяться ей неоткуда, да еще и переплата по кредиту ляжет на его плечи. Это означает, что ближайшие несколько месяцев он будет испытывать затруднения с деньгами.

Я трачу около 70% заработанных денег, а остальные тридцать откладываю, делаю на эти деньги крупные покупки, расходую на отдых и благотворительные нужды. Таким образом получается, что я трачу на жизнеобеспечение (обычные повседневные нужды) большую часть заработанного, а на оставшееся могу себе позволить не так уж много. Если сделать наоборот, и уместить все обязательные траты в 30% от дохода, то оставшейся части будет хватать на любые непредвиденные расходы, отпуска, удовольствия и многое другое.

Конечно, оба этих мнения никак не противоречат друг другу, но мне хотелось бы поговорить подробнее о каждом из них.

Кредиты

Кредит — удобный и популярный финансовый инструмент. За последние три года число россиян, которые брали кредит, выросло с 58 до 67%, но использовать эту возможность нужно осмотрительно и не брать на себя невыполнимых обязательств. Особенно если кредит нужен для покупки последней модели дорогого телефона или других предметов далеко не первой необходимости, когда денег на гречку с трудом хватает. Помните, что уровень кредитной нагрузки на человека не должен превышать 30% от ежемесячного дохода. Иначе есть риск не справиться с выплатами и попасть в долговую яму. Взвешенный подход к кредитам — еще один важный маркер разумного потребления.

Как «быстрая мода» вынуждает покупать лишнее

До ХХ века мода была «медленной»: платья и костюмы шились портными на заказ, ткани стоили дорого. Однако с появлением фабричного производства и магазинов готового платья возникла обратная проблема — перепроизводство. Теперь каждый житель развитых стран может зайти в магазин и купить дешёвую кофту из полиэстера, которая, возможно, будет надета всего один раз. Это и есть fast fashion — «быстрая мода», из-за которой случайные покупки скапливаются в шкафах мёртвым грузом, а потом отправляются на помойку. В одном только Гонконге каждую минуту выбрасывают Одежда-фастфуд: не дадим моде превратить планету в мусор 1 400 футболок.

В то же время на производство одежды тратится огромное количество воды. По данным Greenpeace Одежда-фастфуд: не дадим моде превратить планету в мусор , на одну футболку уходит 2 700 литров — столько один человек в среднем потребляет за 900 дней. При окрашивании тканей используют множество вредных веществ. Например, фторированные соединения (ПФС), тяжёлые металлы и растворители. Всё это попадает в реки, загрязняя питьевую воду. В особенности остро проблема стоит для стран Юго-Восточной Азии, где размещено множество фабрик.

Ежегодно в мире производится Одежда-фастфуд: не дадим моде превратить планету в мусор 400 миллиардов квадратных метров ткани, из которых 60 миллиардов просто выбрасывают или сжигают. Та же судьба ждёт нераспроданные вещи. То, что покупатели всё-таки унесут домой в пакетах с названиями популярных брендов, тоже служит недолго. А  ведь только четверть текстильного мусора перерабатывается.

Производители стремятся продавать как можно больше. Коллекции в масс-маркете сменяются несколько раз в сезон. Каждый раз новая маркетинговая кампания уверяет, что именно без этих вещей никак не обойтись. Бренды создают искусственный ажиотаж, лимитируя коллекции: успей купить, иначе эти вещи тебе не достанутся! Причём в следующем сезоне повторяется то же самое.

Покупатели хотят получить быстрое удовольствие, которое приносит импульсивный шопинг. Короткая эйфория заканчивается сожалениями, когда приобретённое надоедает. Так возникает ощущение «полный шкаф, а носить нечего». Как отмечал Джон Кеннет Гэлбрейт, «Новое индустриальное общество» американский теоретик экономики Джон Гэлбрейт, в обществе потребления покупки совершаются под влиянием эмоций.

greenpeace.org

По мнению автора книги «Как социальные сети разрушают вашу жизнь» Кэтрин Ормерод, социальные медиа заставляют людей тратить деньги, которых у них на самом деле нет. При этом покупать недорогую одежду, созданную по принципам «быстрой моды», не так уж выгодно. Стремясь снизить цену и перевести качество в количество, производители масс-маркета используют самые дешёвые материалы. Такая одежда быстро теряет форму, покрывается катышками и портится после стирки, а покупатель возвращается в магазин за новой.

Ещё один способ удешевить производство — поменьше платить рабочим и не предоставлять им достойные условия труда. Понимание, что одежда массовых брендов вроде H&M и Zara сшита руками людей, вынужденных Эндрю Морган. Реальная цена моды работать без вентиляторов и в аварийных зданиях за 100 долларов в месяц, несколько меняет взгляд на модную индустрию. Прямо сейчас в Бангладеш проходят Bangladesh: Why are garment workers protesting? забастовки работников швейных фабрик. Основное требование — улучшение условий труда.

Что делать

  • Лучше купить более дорогой предмет гардероба, но из качественных материалов. Вместо того чтобы приобрести недорогую трендовую вещь, возьмите за ту же сумму интересный предмет гардероба в секонд-хенде — там можно отыскать вещи известных марок с качественным пошивом.
  • Вместо обуви из масс-маркета, теряющей пристойный вид к следующему сезону, купите пару подороже, которая прослужит долго и окупится уже на следующий год.
  • Не выбрасывайте надоевшую одежду в мусор. Лучше устроить вечеринку с обменом одеждой. Также вещи можно отнести в благотворительный магазин: «Лавку радостей» и «БлагоБутик» в Москве, «Спасибо» в Санкт-Петербурге, «ОбниМир» в Обнинске, «Так просто» в Череповце.
  • Устройте себе челлендж или присоединитесь к уже существующему. На Западе набирает силу движение no-buy The ‘no-buy’ movement: could you give up buying clothes and beauty products? , которое поддержали фешен-блогеры. Суть в том, чтобы не покупать новую одежду и косметику как минимум год. Вместо показа новых покупок, участники рассказывают, как обходятся старым или планируют бюджет и выбирают самые необходимые продукты.

Поглотители денег – поймать и обезвредить

С бюджетом определились, расходы по полочкам/конвертам распределили, можно и деньги тратить? Можно, но только с умом. А для этого вам нужно отследить покупки, которые вы совершаете зря, и научиться с ними бороться. Перечислим наиболее распространенные «поглотители денег».

Конечно, этот список далеко не исчерпывающий. Возможно, у вас найдутся свои проблемные зоны, куда утекают деньги

Важно понять, какие покупки вам действительно необходимы, а какие вы совершаете по инерции, за компанию или под влиянием рекламы. 

Лайфхак: Посчитайте, сколько стоит час вашей работы, и оценивайте планируемые покупки с точки зрения затраченного времени. И мелкие траты уже не будут казаться такими незначительными. Например, при зарплате 40 000 рублей и стандартном рабочем дне час будет стоить около 230 рублей. Да-да, этот тортик обойдется вам в три часа работы и неизвестно сколько дополнительного жира на талии.

Как экономить семейный бюджет в разных ситуациях

Поход в магазин:

Приготовление еды:

  • Научитесь готовить как можно больше различных блюд. Варите компоты и морсы, солите огурцы и помидоры, делайте различные соусы, лепите и замораживайте пельмени. Фастфуд стоит значительно дороже, к тому же домашняя еда гораздо полезнее для здоровья.
  • Не стоит готовить слишком много, иначе блюдо может испортиться или надоесть, и вашей семье захочется что-нибудь новое. А это вновь лишние расходы в магазине.
  • Замените ужин в ресторане уютным вечером в домашней обстановке, можно провести время вдвоем или пригласить компанию друзей.
  • Воспользуйтесь датской традицией: пусть гости приносят с собой какие-то угощения (например, варенье). Всё это выставляйте на стол по праздникам.
  • На некоторых мероприятиях можно поужинать в обмен на рекомендацию в соцсети. Это могут быть различные презентации, дегустации блюд и напитков в ресторанах.

Покупка вещей:

Уход за собой:

  • Найдите через знакомых подходящих именно вам специалистов по маникюру и окрашиванию волос. Услуги специалистов, работающих не в салонах, а на себя, стоят значительно дешевле.
  • Дорогую косметику можно заменить на более дешевые и эффективные средства. Например, в аптеке можно приобрести жидкие витамины и косметические масла. Эти товары очень действенные, а стоят недорого.
  • Отказ от вредных привычек избавит вас от расходов на лечение в будущем. Алкоголь и сигареты быстро ухудшают состояние вашего здоровья.
  • Прогулки на свежем воздухе, занятия спортом и здоровый сон избавят вас от частых посещений косметолога.
  • Покупайте годовые абонементы в фитнес-клуб – это обойдется вам гораздо дешевле, чем оплата каждого занятия отдельно. Следите за акциями, приуроченными к праздникам и началу лета.

Быт:

  • Зачастую в инструкции моющих средств указано большое количество продукта, вы можете использовать только половину.
  • Каждый месяц подавайте данные ваших счетчиков.
  • Обогреватели расходуют большое количество электроэнергии, чтоб отказаться от их использования, вам следует утеплить окна.
  • Сэкономить деньги вам также помогут энергосберегающие лампы. Не забывайте вовремя выключать воду, вместо ванны лучше принимать душ.

Как мотивировать себя экономить:

  • Деньги на конкретную цель откладывать легче, чем экономить просто так. Запланируйте покупку новой машины или путешествие, о котором мечтали.
  • Посчитайте, сколько денег вы получаете за час рабочего времени. Подумайте, сколько вам приходится работать, чтобы оплатить вещи, которыми вы даже не пользуетесь.
  • Некоторые мобильные приложения позволяют контролировать ваши расходы. С их помощью можно увидеть, какое количество денег уходит впустую из вашего бюджета.
  • Подумайте, на что именно вы тратите большую часть своих денежных средств. Попробуйте по возможности сократить эти расходы. Скорее всего, вы будете удивлены результатом.

На чем не стоит экономить:

  • На свежих продуктах для семьи. Здоровое сбалансированное питание помогает поддерживать организм в хорошем состоянии. Таким образом, вы сможете сэкономить семейный бюджет на дальнейшем лечении.
  • На качественной обуви и одежде. Всем известно, что хорошие вещи служат гораздо дольше, вам не придется постоянно покупать новые предметы гардероба.
  • На семейных поездках и отдыхе. Смена обстановки благотворно влияет на ваше физическое и психологическое здоровье, а также повышает работоспособность. После хорошего отдыха вы сможете зарабатывать больше денег.
  • На развитии и самообразовании. Откажитесь от ненужных мелочей в пользу покупки интересных книг.

Транспорт

Работающий человек не может отказаться от транспортных расходов — нужно как минимум добираться до работы и обратно. Но в современном мире собственный автомобиль — не всегда самый экономный вариант.

— Для больших городов с пробками и приличными расстояниями разумная альтернатива собственной машине — общественный транспорт. Абонементы и специальные карты охватывают несколько видов транспорта и редко стоят больше 2000 рублей в месяц.

— Если автомобиль вам нужен не каждый день, то вполне вероятно, что такси окажется более выигрышным вариантом. Бензин, обслуживание, налоги, страховка, парковка и мойка машины могут обойтись вам в немалую сумму. В приложениях карт и геосервисов можно сравнить цены разных операторов такси и решить, стоит ли обзаводиться своей машиной.

— Есть еще одна экономичная альтернатива личному автомобилю. Если он нужен лишь изредка, например для выезда за город или поездки в отдаленный магазин, то можно воспользоваться сервисами каршеринга. Они позволяют брать машину на нужное вам время и оставлять ее в удобных местах. Правда, в России такая возможность пока есть только в крупных городах.

Если вы не можете обойтись без своего автомобиля, есть смысл приобрести тот, который отвечает вашему доходу. На автомобиль разумно потратить не больше годового заработка, а лучше меньше. Сумма в 6–12 зарплат при грамотном накоплении позволит не брать больших кредитов и быстро восстановить бюджет после крупной траты.

Разумные траты и месячный бюджет

А у Вас получается тратить деньги разумно?

Конечно!Всё трачу

Если человек плохо понимает собственные потребности и с трудом осознает, сколько на их удовлетворение нужно денег, о разумных тратах и речи идти не может. Раз за разом, из месяца в месяц, такой товарищ будет просаживать весь свой бюджет в ноль, не выпив ни капли алкоголя, и не проиграв никому ни копейки. Просто он будет кушать пельмени за 600 рублей и кататься на такси до ближайшего магазина, думая, что может себе это позволить.

Вообще, считается, что для наступления финансового благополучия человек должен иметь возможность ежемесячно откладывать минимум 40% от своего заработка. Например, заработал гражданин за месяц 100000 рублей.

Пошли затраты:

  • Питание – 15000.
  • Коммунальные платежи – 10000.
  • Выпить-закусить – 10000.
  • Мелкие расходы типа зубной пасты и пр. – 3000.
  • Обслуживание машины – 7000.

Вопрос – что в списке лишнее? последний пункт – он не несет никакой пользы, потребность удовлетворяет вредную, а денег требует на уровне оплаты коммуналки.

Представьте, что человек этот заработал не 100 тысяч, а 50 при тех же затратах. Если он будет пить-гулять в том же духе, то на руках у него останется не 55 тысяч рублей, как в первом случае, а 5000.

Иными словами, первый гражданин может себе позволить погулять раз в месяц, так как после этого у него останется более 40% месячного дохода, а вот второй уже не в состоянии – не укладывается в бюджет. Следовательно, все те траты, которые не укладываются в правило 40%, и не несут в себе колоссальной практической пользы вроде лечения, питания и пр., следует из бюджета исключить.

Итак, под разумной тратой денег мы подразумеваем те покупки и те сделки, которые полностью удовлетворяют потребность человека в чем-либо, но с выгодой. Пельмени за 300 и за 600 рублей утолят голод абсолютно одинаково, но разница в цене у них двукратная. Всякие азартные игры, алкоголь и курение к разумной трате денег вообще отнести нельзя, еще хуже первого примера, так как дорогие пельмени хотя бы здоровье не гробят.

И вот как раз из такого подсчета «разумно-не разумно» следует составлять свой месячный бюджет, исключив из него те пункты, которые наносят ущерб содержимому кошелька, не принося ощутимой пользы.

  • Что делать, если нечем платить кредит
  • «Копилка» от Сбербанка: суть сервиса, особенности использования
  • Мошенничество с займами. Как обманывают в сети?
  • Что делать, если мошенники с карты сняли деньги

Как взять расходы под личный контроль

Чтобы контролировать собственные деньги эффективнее, ведите их учет. Для этого удобно использовать специальную программу или обычную табличку excel. В таблицу удобно заносить все основные доходы и расходы, чтобы в конце месяца подводить итоги и видеть общую картину собственного бюджета.

Известная поговорка «Деньги любят счет» хорошо характеризует природу денег. Нет ничего хуже для небольшого бюджета, чем бесконтрольные расходы.

Чтобы улучшить ситуацию с собственными финансами научитесь правильно составлять, планировать и контролировать свой бюджет.

В заключение рекомендуем также подписаться на канал о финансовой грамотности и посмотреть видеоролики про экономию и накоплению денег:

Соблазны и излишества

Вкусно по есть любит каждый человек, но для разумной траты денег, это могут быть излишества

Ценность человеческого разума заключается не столько в способности ко всяким научным исследованиям, сколько в умении не причинять себе вред собственными же действиями. Например, захотел человек съесть тарелку пельменей. Он может купить бюджетный продукт, рублей за 250-300, а может приобрести какую-нибудь элитную марку за 600-700

При доходе в 1000-1500 рублей в день эти дорогие пельмени нанесут человеку вред – в будущем ему вполне может не хватить денег на что-нибудь действительно важное, например, лекарство

Возникает вопрос – зачем он покупает дорогие пельмени, если может купить дешевые, и удовлетворить свою потребность с меньшими финансовыми потерями? Ответ простой – он ожидает получить какие-нибудь необычные вкусовые ощущения от дорогого продукта, попробовать что-то новое. Пусть даже человек и испытает что-то шикарное от дорогой еды, но в будущем это обязательно скажется на уровне его жизни, особенно если поддаваться соблазнам слишком часто.

Другой вариант, который очень актуален для современности – покупка неоправданно дорогих гаджетов. Выходит новый смартфон от известной яблочной фирмы, и люди, имея доход 20-40 тысяч рублей в месяц, бегут покупать кусочек пластмассы за 100000 и более. Причем, средний покупатель этой вещи не сможет нормально ответить на вопрос, зачем ему нужен Айфон, стоимостью 4-5 его месячных зарплат. Скажет, что «надо, и все». Это крайне неразумная покупка, на уровне пельменей за 600 рублей.

Все это соблазны, которые мешают разумно тратить деньги. Бороться с ними легко, хоть и долго – нужно приучить себя к подсчету потенциальных потерь от неоправданных затрат на удовлетворение повседневных потребностей.

Для этого потребуется:

  • Блокнот или тетрадь.
  • Калькулятор.

Каждый день необходимо составлять список всех купленных благ с пометкой, удовлетворена ли потребность или нет

Например, купил человек еду, покушал, и ставит отметку – потребность удовлетворена.

После этого оценивает стоимость купленного продукта. Например, те же пельмени стоили 600 рублей, а можно было взять их за 300. Соответственно, ставим отметку, что за потраченные деньги эту же потребность можно было удовлетворить не один раз, а два. Рядом набрасываем список того, что полезного еще возможно приобрести на не сэкономленные деньги, скажем, пополнить баланс мобильника, залить несколько литров бензина в машину и пр.

Проводить эту процедуру следует каждый день, стараясь не пропускать. Со временем придет осознание того, что потребности можно удовлетворять и с меньшими потерями, в итоге денег будет оставаться чуть больше, чем обычно.

4. Жилье

Арендовать квартиру, особенно в крупных городах, может быть выгоднее, чем брать ипотеку. Например, семья снимает жилье в центре Петербурга за 30 тысяч рублей: удобное расположение, рядом школа и детский сад, родители ходят на работу пешком. Подобная квартира стоит в том же районе минимум 6 млн рублей, и она, скорее всего, будет хуже их съемной. Если семья возьмет ипотеку на 25 лет, то платеж составит около 50 тысяч в месяц. А еще нужно где-то взять первоначальный взнос — миллион.

Допустим, они продолжат снимать ту же квартиру за 30 тысяч, а 20 тысяч (разницу между арендой и ипотекой в месяц) будут откладывать на депозит с капитализацией процента или использовать другие финансовые инструменты. Тогда через 25 лет, даже с учетом инфляции и роста цен на жилье, размер депозита превысит стоимость их квартиры. Конечно, этот умозрительный сценарий не предусматривает многих неожиданных вещей — например, если цены на недвижимость взлетят, то квартира будет лучшей инвестицией. Или наоборот.

Если банк не одобрит нашим героям ипотеку на такую сумму, они могут купить квартиру в Ленинградской области за 4 млн рублей — тогда платеж получится как раз около 30 тысяч в месяц. Но сильно возрастут расходы на проезд, придется менять школу и детский сад, возможно, понадобится автомобиль. Время, которое раньше можно было проводить с семьей, придется проводить в пробках. Все это сказывается на качестве жизни. И есть над чем подумать, делая выбор между арендой и покупкой.

Впрочем, для многих людей квартира в собственности — это не просто стены, это психологический комфорт, уверенность, что у тебя есть дом и будет что завещать детям. Регистрация по месту жительства дает дополнительные возможности. Плюс некая фиксация трат на квартиру на 25 лет вперед, ведь платежи по ипотеке измениться не могут (если, конечно, вы не выбрали дифференцированные платежи — подробнее читайте об этом в тексте «Ипотечный кредит»). К тому же люди иногда готовы переплачивать за гарантию стабильности, даже в ущерб комфорту.

Для других важнее мобильность, доступность инфраструктуры, и не важно, что квартира принадлежит не им, — важно, чтобы в ней было комфортно жить. К тому же в случае финансовых проблем с арендованной квартиры можно просто съехать, а с ипотечной все гораздо сложнее, ее можно даже потерять.

Как расходуются электричество и вода

Электростанции, использующие ископаемое топливо, истощают невозобновляемые природные ресурсы: газ, нефть и уголь. Кроме того, использование такого топлива вызывает выработку парникового газа, способствующего глобальному потеплению. Температура на Земле продолжает расти — особенно с 1980 года, когда каждое из последних трёх десятилетий было теплее предыдущего. По заключению Изменение климата, 2013 г. Физическая научная основа Межправительственной группы экспертов по изменению климата, это в значительной степени связано с деятельностью человека.

Также работа электростанций вредит нашему здоровью, что можно заметить уже сегодня. Например, в китайской провинции Хэйбэй углесжигающие станции становятся The health impact from coal power plants in Beijing, Tianjin and Hebei причиной 75% преждевременных смертей в течение одного года. Загрязнения атмосферы такого рода приводят к росту случаев рака лёгких, детской астмы и хронических бронхиальных заболеваний. Конечно, вовсе отказаться от электричества пока никто не готов. Однако электроэнергию тратят даже устройства в режиме ожидания, просто включённые в розетку. Поэтому разумное потребление ресурсов — это ещё и возможность заметно уменьшить счета за коммунальные услуги.

videoblocks.com

Не лучше дела обстоят и с тем, как используются водные ресурсы. Казалось бы, мировой океан огромен, а воды на планете больше, чем суши. Тем не менее от дефицита чистой питьевой воды страдает Глобальные вопросы повестки дня: Вода более 40% человечества. Её отсутствие и антисанитарные условия — причина высокой детской смертности в развивающихся странах, в беднейших регионах которых в течение года от инфекционных болезней погибает Глобальные вопросы повестки дня: Вода до 1,5 миллиона детей до пяти лет. Тогда как в странах, жители которых имеют возможность свободно пользоваться водой, из одного крана за минуту вытекает 1 литр. И это в тот момент когда мы, например, чистим зубы или просто на что-то отвлеклись.

Что делать

  • Выключайте свет в помещениях, где вы не находитесь. Иногда можно обходиться и естественным светом, особенно если повесить лёгкие занавески. Имеет смысл купить энергосберегающие лампочки, которые служат в 7–8 раз дольше, чем лампы накаливания.
  • Замените старые электроприборы, которые тратят много энергии, более экономичными (опять же, ответственно подходя к выбору — пусть устройство будет долговечным). Не используйте технику зря: чем меньше времени открыт холодильник, тем лучше, а стиральную и посудомоечную машины заполняйте полностью. Это, кстати, поможет сэкономить на моющих и чистящих средствах.
  • Для экономии воды поставьте водосберегающие насадки на душ и кран. На Aliexpress их можно найти за 200–300 рублей. Также можно приобрести унитаз с разными режимами слива — более обильным или экономичным.
  • Используйте воду после мытья фруктов и других не особо грязных предметов повторно. Например, для полива цветов (конечно, если не применялись моющие средства).

Добавить комментарий