Способы перевода денег, их плюсы и минусы

Банковские переводы – это надежно

Современные банковские учреждения в последние годы значительно расширили спектр своих услуг. Хотя денежные переводы они начали осуществлять уже давно. Какие же у банков плюсы по сравнению с другими сервисными службами:

• Транзакции внутри банковской системы не более 5 минут.
• Отправитель может перевести наличные деньги, а также перевести с банковской карты любого назначения (кредитная, депозитная, зарплатная или пенсионная).
• Для отправления единичного перевода не нужно открывать банковский счет.

Есть в банковских системах и проблемные моменты, которые можно отнести к минусам при совершении денежных переводов:

• Иногда время совершения транзакции продолжается несколько дней.
• Банковский перевод обходится отправителю дороже по сравнению с другими сервисами (онлайн-банкинг, банкомат).
• Гражданам России в любом случае необходимо открывать счет в банке.
• Совершение перевода должно быть исключительно в присутствии отправителя в банке.

Существуют еще такие варианты для денежных переводов, как мобильный, интернет-банкинг, а также электронные платежные системы.

Как перевести деньги в Крым

В связи с политическими событиями 2014 года, полуостров Крым до сих пор попадает под определенные санкции, а его жители сталкиваются с различными трудностями. Например, с 2015 года на полуострове перестал работать удобный сервис «Золотая Корона».

Чтобы перевести деньги крымчанам, можно воспользоваться популярными системами: «Contact» или «Юнистрим». У них очень низкая комиссия, деньги поступают мгновенно и нет необходимости открывать банковский счет или заводить дебетовую карту.

Тем, у кого есть карта, импонирует способ переводов через Сбербанк.Онлайн. Именно он является самым популярным на полуострове, однако принцип его работы полностью отличается от принципа работы денежных переводов.

Как переводить средства

Положить деньги на карту Мир можно следующими способами:

Перевести средства на другую карту того же или другого банка можно через СМС, в личном кабинете банковского учреждения или через банкомат.

Рассмотрим эти способы подробнее:

• Если карточка выдана Сбербанком, перечисления можно осуществить посредством СМС на номер 900 по указанной выше схеме. У обоих участников транзакции должен быть подключен интернет-банкинг.
• Можно сделать в банкинге онлайн. Достаточно авторизоваться, выбрать вкладку со счетами и карту, с которой нужно перевести средства, ввести нужные данные, подтвердить операцию кодом из СМС-сообщения.
• Операция также доступна через банкомат и терминал выдавшего карточку банка. Для этого нужно вставить ее в устройство, ввести пин-код, выбрать пункт с переводами, указать реквизиты и подтвердить операцию. Средства перечисляются в течение 24 часов, хотя на практике они обычно приходят моментально.

С помощью карты МИР можно оплачивать услуги: ЖКХ, интернет, телевидение, телефон. Это можно выполнить через терминалы или банкоматы, выбрав соответствующий пункт и введя номер лицевого счета абонента, реквизиты договора, требуемую сумму.

Можно с этими целями использовать интернет-банкинг. Алгоритм может отличаться для конкретного финансового учреждения, но основная схема следующая:

• Надо авторизоваться в личном кабинете.
• Выбрать раздел оплаты и нужную услугу, указать карточку, с которой хотите снять средства, сумму, затем подтвердить платеж.

Пластиком можно оплачивать покупки в интернете. Это делается по той же схеме.

Если нужно оплатить на сайте продавца, то вводятся реквизиты счета. Операция подтверждается. Можно оплачивать покупки в обычных магазинах.

Плюсы электронных денег

Итак, разговор необходимо начать с тех преимуществ, которыми обладают электронные деньги. Сюда можно в первую очередь отнести удобство использования. С электронного кошелька легко осуществлять переводы, удобно оплачивать различные услуги, и даже совершать покупки в тех магазинах, которые принимают цифровую валюту. Вы без труда сможете вносить ежемесячные платежи за ЖКУ, и даже погашать кредиты с помощью электронных денег.

Также стоит обратить внимание, что вы можете мгновенно перечислить деньги с вашего кошелька на банковскую карту — это просто незаменимое преимущество в том случае, если основная часть ваших доходов поступает именно в виде виртуальных денег. А обналичить электронные деньги можно, к примеру, с помощью денежного перевода

Следующий пункт, который обращает на себя внимание — это очень высокий уровень безопасности цифровых кошельков. Вы защищаете собственные накопления не только традиционным паролем, но и целым рядом иных средств, среди которых sms-подтверждение входа, и многие другие

В некоторых платежных системах существует даже возможность блокировки кошелька по IP-адресу — то есть, вы сможете зайти в свой кошелек только с заранее установленного адреса и никак больше. Одним словом, электронные деньги по уровню безопасности далеко обошли как наличку (которую у вас могут буквально вытянуть из кармана), так и банковские карты (получить доступ к которым также возможно с помощью технических средств или мошеннических действий).

В отличие от банковских карт, годовое обслуживание электронного кошелька является абсолютно бесплатным. Это позволит вам сохранить часть собственных средств, которые в случае с картой были бы потрачены на обслуживание, а также sms-информирование.

Как пользоваться: возможности цифровых систем

Чаще всего электронный кошелек открывается для возможности производить расчеты с другими пользователями или организациями в интернете. Через интернет-кошелек можно:

Со счета электронного кошелька можно в любой момент вывести деньги на карту или банковский счет, тем самым обменяв виртуальную валюту на реальные деньги. За вывод средств удерживается комиссия. Многие системы предлагают пользователям открыть виртуальную или живую пластиковую карту и привязать ее к счету интернет-кошелька. Клиент сможет экономить на комиссиях и использовать деньги со счета электронного кошелька для покупок в магазине либо получить наличные в ближайшем банкомате.

Способы пополнить интернет кошелек:

• с банковской карты;
• в платежных терминалах и банкоматах по номеру счета кошелька;
• с другого электронного кошелька;
• со счета мобильного телефона.

В терминалах можно положить деньги без комиссии, однако для бесплатного платежа часто устанавливается минимальная сумма. Наиболее дорогой способ – пополнение с мобильного телефона. Комиссия зависит от оператора связи, может достигать 10%.

Расходы при безналичном расчете

Перевод на счета клиентов в другие банки второго уровня на территории РК осуществляется в течение одного операционного дня. Тарифы в банках при переводе и снятии средств различаются незначительно. Рассмотрим один из банков.

Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц в Халык банке

Операции (тенге)	Взимаемая комиссия
Открытие/закрытие счета	0 тенге
Прием наличных денег от владельца счета	0 тенге
Переводы внутри банка (с открытием и без открытия счета)	0 тенге
Переводы на счет другого физлица	0,2%, мин. 300 тенге, макс. 2000 тенге; посредством системы «myHalyk» — 95 тенге
Перевод денег в другие банки	0,5%, мин. 500 тенге, макс. 3 000 тенге
«Экспресс-перевод» без открытия счета в течение 15 минут в отделении банка	3%, мин 300 тенге, макс 60 000 тенге
Перевод денег в другие банки РК без открытия счета	1%, мин 500 тенге, макс 30 000 тенге
Выдача наличных денег (не зарплата, пенсии и проч. выплаты по договору)	1%

По данным сайта банка по состоянию на 09.02.2020 года

Системы денежных переводов

Сейчас существует очень много систем, которые проводят моментальные денежные переводы. С их помощью легко отправлять деньги в любую страну мира. Главное преимущество таких сервисов – возможность получить перевод сразу наличными в пункте выдачи, в местной валюте.

Переводы бывают трех типов:

1. с карты на карту
2. с карты в пункт выдачи наличных
3. из отделения наличными в пункт выдачи наличных

Как выбрать систему переводов?

1. По размеру комиссии
2. По близости пунктов выдачи к месту жительства получателя
3. По количеству отделений в той или иной стране
4. По скорости международного перевода
5. По известности, репутации и надежности

Далее представлю вам краткий обзор + сравнительную таблицу для четырех наиболее крупных и проверенных временем сервисов.№1. WesternUnion

Сеть-гигант с широкой географией и 140-летней историей, которая охватывает более 200 стран мира. Удобное и самое надежное решение для международных переводов. Конвертация валют производится моментально по текущему курсу.

№2. Золотая Корона

Сеть с большим количеством партнеров: сделать перевод можно в шаговой доступности в салонах «Связной», «Евросеть», «Мтс», «Билайн». Комиссия довольно низкая, часто не превышает 1.5% даже при международных переводах. Комиссия за конвертацию валют – 0 рублей.

№3. Юнистрим

№4. Лидер

Сеть от Альфа-банка, которую чаще используют держатели карт «Альфа». С удобным онлайн-сервисом для быстрых переводов. Можно завести специальный кошелек «Лидер» или воспользоваться электронным платежным сервисом Leomoney.

Система переводов	Скорость перевода	Комиссия за перевод	Количество пунктов выдачи	Удобство использования
Western Union	2-3 минуты	по России от 1% в страны СНГ и Грузию от 1%, в Китай 1000 руб. за любой перевод от 75 000 руб. в Европу 2-4% в среднем, но не менее чем $10 или 250 руб.	более 500 000 отделений в 200 странах мира, из них 20 000 в России	6 из 10
Юнистрим	мгновенно	по всему миру – до 1.5% при переводах на карты MasterCard в любую страну – 0%	более 280 000 пунктов выдачи, свыше 400 партнеров	8 из 10
Золотая Корона	3-4 секунды	от 0% до 1.5% в зависимости от страны назначения	более 49 000 пунктов выдачи, свыше 550 партнеров – банков и салонов связи	8 из 10
Лидер	мгновенно	1-1.5% в зависимости от способа перевода и страны назначения	130 000 пунктов обслуживания в 130 странах мира, из них 7000 – в России	7 из 10

Денежные перевод через международные платежные системы

Неоспоримое преимущество этого вида перевода заключается в том, что получить его можно уже через 15 минут после отправки. К таким системам относятся Western uniоn, MoneyGram, Contact, UniStream и проч. Получателю денежных средств нужно правильно заполнить заявление на получение, указав данные отправителя, специальный код и сумму перевода.

Отправить и получить деньги в любом пункте обслуживания международных систем. Контрольный номер введен для усиления безопасности – его знают только отправитель и получатель средств. Иные лица просто не смогут им воспользоваться. Комиссия за отправку перевода зависит от условий отдельной системы и размера перевода. Мелкие системы обычно предоставляют более выгодные условия, чем их сильные конкуренты. Однако найти отделения, где они обслуживаются, довольно сложно.

Недостатком международных денежных систем переводов является ограничение по сумме. Существуют ограничения на суточные суммы переводов на одного человека, а также ограничение на единоразовый перевод – он не должен превышать 1,5 тысяч долларов. Пользователю также будет сложно выбрать нужную валюту для перевода – такие системы обычно работают с долларом, реже – с евро. Оплачивать услуги через такие организации нельзя. Для совершения операции придется искать пункты обслуживания и выделять специально время.

Плюсы наличных денег

Настоящие деньги. Главное достоинство наличных в
их осязаемости. Электронные средства на счету — призрачны. Банк в
любой момент может их заблокировать, списать или просто отказаться выдать без
объяснения причин. Наличку же можно спрятать.

Повсеместность использования. Наличные деньги
можно использовать везде, их с удовольствием примут в самой глухой местности,
где об интернете даже не слышали. Надежнее налички — только золото.

Помогают
экономить. Исследователи экспериментально доказали, что люди гораздо проще тратят
деньги с банковских карт. При одинаковой стоимости покупок ценность
приобретения ощущается гораздо сильнее при оплате наличными. Человек испытывает
болезненные переживания от расставания с бумажными купюрами. 

Планирование расходов. Наличные деньги на
определенные цели проще сохранить. Бумажные купюры можно положить в конверт и
убрать подальше до поры до времени.

Внешний вид. Упакованные толстые пачки купюр выглядят
гораздо солиднее тоненькой банковской карты.

Особенности работы с эскроу-счетами при долевом строительстве

Счета эскроу и ФЗ № 214-ФЗ. С 1 июля 2019 года в России вступили в силу новые правила долевого строительства. Покупать жилье в строящемся доме можно только через счет эскроу. Застройщик получит деньги лишь после того, как передаст жилье покупателю.

Вот как это работает: покупатель открывает счет эскроу в банке, с которым работает застройщик, потом регистрирует договор долевого участия и вносит на счет деньги. Банк кредитует застройщика. Когда дом введут в эксплуатацию, покупатель получит квартиру, застройщик — деньги со счета, а банк — свои платежи.

Страхование счетов эскроу. Деньги на счете эскроу застрахованы, только если это сделка купли-продажи недвижимости. Срок страховки истекает через три рабочих дня после перехода права собственности к покупателю.

Если речь о договоре долевого участия, то деньги дольщика застрахованы на весь срок строительства — пока не сдадут квартиру.

Если у банка отзовут лицензию, то деньги переведут на счет эскроу в другом банке. Правда, компенсируют не более 10 миллионов рублей, даже если один дольщик открыл несколько счетов эскроу в этом банке.

Чтобы получить страховку, надо написать заявление в Агентство по страхованию вкладов, предоставить паспорт и копию договора на открытие счета.

Тарифный план

Стоимость Форсажа зависит от некоторых факторов. Первое обстоятельство зависит от вида отправления, а он может быть выбран из следующих:

1. Адресная форма – финансовый перевод необходимо получать в указанном почтовом отделении, которое находится вблизи домашнего адреса или населенного пункта.
2. Безадресная – забрать посылку человек способен в любом городе, селе или по иному адресу.
3. Доставка до двери получателя или на указанное им место.
4. Международная форма.

Любые выплаты по фиксированным платным услугам на себя возлагает отправитель. Получатель же ничего платить не должен.

Далее рассмотрим ставки каждого финансового отправления.

Безадресного назначения:

• до 3 тыс. – стоимость 99 руб.;
• от 3000 до 300 тыс. рублей – 1,2%. Комиссия не будет превышать 1000 р.

Адресного назначения:

1. до 3 тыс. – 150р комиссия;
2. 3-7 тыс. – 300р.;
3. 7,5 — 500 тыс. р. – 1,7%.

Оплата за доставку до двери выйдет отправителю в 1,77% от суммы денежной величины, но не меньше 30 рублей.

Плюсы и минусы безналичного платежа

В особенностях безнала порталу kn.kz помогла разобраться президент Объединенной ассоциации риелторов Казахстана Лариса Степаненко.

Плюсы

1. Безопасность

— Мы всегда рекомендуем своим клиентам именно безналичный расчет, так как его большой плюс — это безопасность, что для нас самое главное, — говорит Лариса Степаненко. — Сегодня недвижимость стоит серьезных денег, и для многих людей это единственный их актив. История рынка недвижимости знает много примеров, когда в продаже недвижимости имели место различные криминальные ситуации: нападения, финансовые махинации — расчет поддельными или вышедшими из обращения купюрами. А когда продавцы и покупатели встречаются в банке, где деньги перечисляются на счет продавца, мы спокойны за расчет своих клиентов, ведь купюры проверяются, а в случае претензий банка к банкнотам их возвращают. Все очевидно, и у сторон нет друг к другу претензий.

1. Прозрачность

— При переводе денег всегда есть банковский документ, подтверждающий проведенную операцию, — говорит Лариса Степаненко. — Это большой плюс безналичного платежа.

При переводе денег можно указать цель перевода, такую как оплата покупки квартиры. В случае возникновения судебных разбирательств или других конфликтных ситуаций есть возможность доказать свою правоту.

Минусы

1. Задолженность по счетам препятствует переводу денег

— При наличии какой-либо задолженности у клиентов, например налоговой, даже в размере нескольких тыин, осуществить перевод денег невозможно, — говорит президент ОАРК. —  И это уже имеет место быть в нашей практике. Например, у клиента была налоговая задолженность по его предпринимательской деятельности 3 тенге. В связи с этим банковская операция была отклонена. Соответственно, вся сделка тормозится. Возникает ненужное нервное напряжение продавца и покупателя. А подчас у кого-то сроки горят, бывают ситуации, когда продавцы имеют на руках билеты и рассчитывают на второй день после сделки отъезд.

1. Банковские комиссии

— Давайте не забывать, что продают свою недвижимость и пенсионеры, и люди с маленьким бюджетом, у которых, как они говорят, каждая копейка на счету, — отмечает Лариса Степаненко. — И поэтому все эти расходы на содержание счетов, на комиссии при денежных операциях в банках создают для них напряжение и расстройство. Большинство казахстанцев в финансовых вопросах не разбираются, и поэтому будет еще очень много эксцессов, когда люди, столкнувшись с неожиданными расходами будут возмущаться и «негативить» в сторону госорганов, внедривших эту систему расчетов.

1. Технические сбои в банках

— Еще очень серьезный момент, когда приходишь в банк, а там технические проблемы с системой, то зависает база, то какие-то другие причины, по которым перевод в данный момент становится невозможным, — говорит эксперт. — Одно дело, когда и продавец, и покупатель — клиенты одного банка, там все проще, но когда они клиенты разных банков, то могут возникнуть технические сложности с денежными операциями.

Лариса Степаненко заключает: «Сделка — это такой процесс, где люди, делая куплю-продажу, решают в своей жизни важные вопросы, порой не терпящие отлагательств. И когда не будет совпадения этих процессов с системой, которая будет проводить и контролировать эти сделки, то возникнет конфликт интересов, и как результат, негативизм наших граждан. Опыт говорит о том, что безналичный расчет будет создавать трудности и сопротивление со стороны населения».

Похожее мнение выражает и карагандинский риелтор Анатолий Флек:

— На мой взгляд, существует ряд негативных предпосылок к переходу на безналичный расчет в нашем регионе. К примеру, если в городах Алматы и Нур-Султан безналичные операции совершаются на протяжении нескольких лет, то на карагандинском рынке недвижимости преобладает наличный расчет. Это связано с неготовностью большинства продавцов к наличию «неживой» валюты, недоверию банковской системе, незнанием технологии перевода и снятия финансовых средств. К тому же некоторые банки при снятии с текущего счета финансовых активов (вне зависимости от времени поступления денег на счет) взимают определенный процент (в среднем от 0,9 до 1%) с обналичиваемой суммы. В других банках деньги должны пролежать на счете определенное время (в среднем от 14 до 30 дней), тогда процент взиматься не будет. У многих продавцов недвижимости в банках второго уровня имеются депозиты, но не все банки совершают перевод на депозитный счет, что связано с внутренним распорядком по финансовым операциям.

Что такое эмиссия

Эмиссия – комплекс мер по разработке, изготовлению и выпуску в обращение бумажных и металлических денег, ценных бумаг, при котором увеличивается денежная масса страны. Эмиссия бывает наличной и безналичной.

1. Наличная. В оборот выпускаются денежные средства в виде банкнот и монет, что увеличивает количество денег в обращении.
2. Безналичная происходит посредством выдачи кредитов. С увеличением использования безналичных денежных средств во многих развитых странах этот вид является приоритетным.

Наличную эмиссию в России может проводить только Центробанк, тогда как безналичную могут делать и банки второго уровня. По этой причине различают еще два вида эмиссии:

1. Первичная. Проводится только Центробанком и включает выпуск наличных денег и кредитных средств для коммерческих банков.
2. Вторичная. Ее проводят банковские организации второго уровня, предоставляя кредиты физическим и юридическим лицам.

Причины проведения эмиссии могут быть следующими:

1. Увеличение товарного предложения, связанного с развитием производства и созданием предприятий.
2. Рост рыночных цен на товары.
3. Уменьшение скорости оборота денежных средств.

Денежная эмиссия проводится с разными целями и может оказывать положительный эффект на экономику страны в целом. При этом возникают и риски. Поэтому у такого процесса есть положительные и отрицательные стороны.

1 способ. Системы денежных переводов.

Любая система денежных переводов – это посредник, который оказывает вам услугу по проведению платежа. К ним относятся «Почта России «Форсаж», «Western Union», «MoneyGram» Contact» и другие. Перевести деньги очень просто и быстро. Чаще всего на сайтах любой из систем денежных переводов есть места расположения пунктов приема и выдачи переводов.

Порядок работы с системами денежных переводов прост:

1. Прийти с документом, подтверждающим личность в пункт приема переводов.
2. Заполнить форму денежного перевода (ФИО отправителя и получателя, паспорт, город и страна, сумма).
3. Оплатить комиссию за услуги системы по переводу денежных средств.
4. Внести сумму перевода и получить квитанцию с контрольным номером.
5. Этот номер сообщается получателю денежных средств.

Перевод средств через системы денежных переводов имеет свои плюсы и минусы.

Плюсы:

— простота и скорость оформления перевода;

— огромное число пунктов приема и выдачи денег.  Даже там, где нет банков;

— высокая скорость прохождения платежей;

— перевод можно отменить до тех пор, пока его не забрал получатель.

Минусы:

— в некоторых системах высокие комиссии;

— реальное время прохождения перевода больше заявленного;

— сумма перевода может быть ограничена не только законом, но и внутренними правилами системы денежных переводов.

Компании посредников

Создается компания, представляющая посредником во взаимоотношениях плательщика и получателя. За свои услуги она называет свою цену – это и есть комиссионный сбор.

У одних сервисов при совершении денежных переводов больше минусов, у других наоборот, больше положительных характеристик.

В России, например, их открыта «добрая» сотня. Но в ТОП-десятку вышли те, которые снискали наибольшее признание у клиентов, сумели развить свой бизнес и сделать его успешным. К ним можно отнести: Western Union, «Почта России», Сбербанк, Contact, MoneyGram, «Аллюр», Migom и др.

• Желающий отправить денежный перевод должен при себе иметь документы, удостоверяющие личность. Их нужно предъявить в пункте компании.
• Заполненная заявка с указанием личных данных (паспортных) заявителя, подробный адрес получателя и суммы перевода.
• Оплата за услугу (комиссионные).
• Отправителю вручают квитанцию с подтверждением транзакции.
• Получатель оповещается о переводе денег, ему передается код, по которому он может его получить.

Если система работает по такому алгоритму, то обе стороны удовлетворены, ведь они обеспечены:

• Простотой оформления.
• Высокой скоростью перевода.
• Деньги можно получить в пункте, работающем от данной компании (таких пунктов много).
• Пока деньги не попали в руки получателя, есть возможность их вернуть, отменив транзакцию.

Но есть множество компаний, которые не анализируют опыт других, или по причине недостаточного количества клиентов вынуждены ужесточать некоторые условия. И если в данном населенном пункте нет выбора, человек вынужден туда обращаться, несмотря на то, что здесь много минусов в осуществлении денежных переводов.

Самые распространенные негативные моменты:

• Высокий комиссионный сбор.
• Длительность перевода не отличается высокой скоростью.
• Администрация посреднической компании устанавливает ограничения на сумму переводов.
• Ограниченный выбор стран, куда можно совершить международный денежный перевод.
• Отсутствуют дополнительные услуги.

Конечно, лучше пользоваться более известными компаниями-посредниками, которые зарекомендовали себя с положительной стороны. А также стоит отдавать предпочтение их отделениям, филиалам, пунктам.

Платежные системы – мобильность платежей

Электронные платежные сервисы такие как Qiwi, Вебмани, Яндекс.Деньги, закрепили на просторах Интернета право на свое существование. К плюсам этого вида перевода относятся: мгновенность проведения транзакций в любую точку мира и возможность оплачивать товары и услуги через глобальную сеть. Существуют удобные способы пополнения виртуального кошелька (при помощи терминалов, банковских карт, через специализированные офисы).

Обязательное прохождение этапа регистрации на сайте ресурса платежей относится к минусам денежных переводов посредством платежных ресурсов. Для того чтобы использовать функциональность системы практически во всех сервисах платежей, нужно пройти верификацию данных (приложить сканированную копию паспорта и карточки банковского учреждения).

Высокие комиссионные сборы и ограничения по объему платежей, даже в случае анонимного перевода, не делают чести этому способу. Однако этот вариант является самым комфортным из всех выше рассмотренных. Перевести деньги гражданину любой страны, не выходя из дома, без очередей и в любое удобное время делает этот способ платежей поистине наиболее рациональным.

Естественно, какой способ перевода подходит одному человеку – может не сгодиться для другого. Поэтому любой пользователь путем проб и ошибок выберет максимально подходящий для него вариант в каждом конкретном случае.

Что такое «электронные деньги»?

Многие пользователи интернета уже активно оперируют виртуальными деньгами, а специалисты электронных систем изо всех сил стараются обогнать конкурентов в предоставлении услуг. Электронные деньги – это термин, который используют в нескольких значениях:

1. Системы хранения и передачи национальных и частных валют.
2. Денежные обязательства ответственной особы, которые хранятся на электронном носителе.
3. Средство платежа.

Виртуальные кошельки незаменимы для фрилансеров, которые зарабатывают в интернете. Такими кошельками занимаются ЭПС – электронные платежные системы, выполняя функции виртуальных банков. Их работает несколько, кое-какие даже взаимодействуют, давая возможность пользователям переводить суммы с одного кошелька на другой. Создают еще пластиковые карты, их принимают терминалы. Электронные деньги зафиксированы за банками, те помогают обналичить средства в реальной валюте. Сделать это можно двумя способами:

1. Через мобильный.
2. Посредством интернет-банкинга.

Банковские карты

Этот вариант особенно удобен, если у получателя платежа имеется карта того же банка, что и у вас. И если вы зарегистрированы в вашем интернет-банке.

Сбербанк

Входит в ТОП-50 крупнейших банков мира. Самый популярный банк в России – его услугами пользуются более 110 000 000 клиентов. Переводить деньги можно в понятном и надежном интернет-сервисе «Сбербанк-Онлайн».

Альфа-банк

Выгодный способ переводить деньги, если у отправителя и получателя есть «Альфа» карты. Комиссия в этом случае составит 0 рублей даже за международные переводы. Есть интернет-банк «Альфа-Клик».

Тинькофф

Революционный банк: без отделений, без собственных банкоматов, с возможностью снимать наличные в любом банкомате мира! Быстро набирает популярность в России, имеет уже более 4 миллионов клиентов. Переводить деньги с карты Тинькофф на карту Тинькофф можно без комиссии, даже если перевод международный.

Банковская карта	Комиссия за перевод	Скорость перевода	Банкоматы	Удобство использования
Сбербанк	0% между картами Сбербанка в одном городе 1% между картами Сбербанка в разных городах 1.5% на карту другого банка	мгновенно на карту Сбербанка	14 493 отделения в России	9 из 10
Альфа-банк	0% между картами Альфа-банка 0.5% при переводе на Альфа с карты другого банка	2-3 секунды на карту Сбербанка и до 3-х дней на карту другого банка	804 отделения и филиала в разных странах	8 из 10
Тинькофф	0% между картами Тинькофф 1.5% на карту другого банка	от нескольких минут до 5 дней	любые банкоматы мира	10 из 10

Сфера применения аккредитивов

Торговые операции внутри страны. Аккредитивы, как правило, применяются в России при крупных сделках. Такой вид гарантии используется в сделках, связанных с акциями и долями в ООО. В этом случае условием платежа бенефициару будет документ, подтверждающий изменение записи в реестре владельцев ценных бумаг или ЕГРЮЛ.

Крупные сделки между физическими лицами. Физические лица чаще всего используют аккредитив при покупке недвижимости. Если речь идет о сделках с другим имуществом, можно передать товар, например автомобиль, одновременно с оплатой. В случае же, скажем, с жильем придется ждать регистрации перехода права собственности в Росреестре.

Экспортно-импортные операции. В международных сделках с использованием аккредитива, в отличие от внутрироссийских, принимают участие сразу два банка: один на стороне импортера, другой — экспортера. Вот как проходит сделка после того, как стороны заключили контракт:

1. Импортер-плательщик открывает аккредитив в банке-эмитенте в своей стране.
2. Банк-эмитент сообщает об аккредитиве банку экспортера-бенефициара — его называют авизирующим банком.
3. Авизирующий банк уведомляет бенефициара, что аккредитив открыт.
4. Бенефициар оформляет все необходимые документы и поставляет товар плательщику.
5. Бенефициар передает документы о поставке в авизирующий банк.
6. Авизирующий банк проверяет документы на соответствие условиям аккредитива и, если все в порядке, направляет их в банк-эмитент.
7. Банк-эмитент также проверяет документы, если все в порядке, передает их плательщику и переводит бенефициару деньги.

Кроме гарантии надежности сделок международный аккредитив используют как выгодный инструмент финансирования импортных контрактов. Импортер может получить в банке-эмитенте кредит на выплату по аккредитиву. Причем сам банк возьмет эти деньги взаймы за рубежом по ставкам международного рынка, которые ниже российских. Таким образом, импортер фактически получит еще и выгодный кредит на финансирование своего контракта.

Процесс купли-продажи будет полностью автоматизирован

Директор Сектора финансовых технологий и инноваций Ассоциации финансистов Казахстана Константин Пак поделился с порталом kn.kz своим мнением о переводе сделок на безналичную форму расчета.

— С чем связана необходимость внедрения безналичного расчета при покупке недвижимости?

— Покупка недвижимости является одной из самых крупных финансовых операций в жизни большинства людей. Перевод этих операций в безналичный формат решает несколько задач. В первую очередь, это повышение безопасности сделок. Безналичная транзакция оставляет явный финансовый след и позволяет однозначно доказать что вы добросовестно произвели оплату по сделке. К тому же, это безопаснее чем перевозка и хранение крупных сумм наличных.

— При этом не увеличится ли количество теневых сделок в разы?

— Во вторую очередь, это позволяет повысить прозрачность сделок, которая полезна для любой экономики. Данную меру не предлагается делать обязательной, поэтому на количество теневых сделок это повлиять не может.

— Как это отразится на простом покупателе, расходы которого возрастут при покупке жилья в связи с оплатой услуг банка? При многомиллионных переводах это будет внушительная сумма.

— В любом случае все сделки по недвижимости регистрируются в соответствующем государственном реестре и не могут быть совершены без регистрации. Комиссия за перевод между лицевыми счетами граждан в разных банках отличается, но обычно она составляет фиксированную сумму в 100-500 тенге, никаких дополнительных трат возникнуть не может.

Более того, сделку можно совершить путём внесения наличных денег на счёт продавца, это тоже безналичный способ совершения сделок и в большинстве банков это бесплатная операция.

— Насколько реально перейти на безналичный расчет при покупке недвижимости? Например, в той же сельской местности.

— В настоящее время Национальный банк совместно с Ассоциацией финансистов Казахстана разрабатывает автоматизированный процесс совершения сделок, включающий как перевод средств, так и автоматическую регистрацию сделки в реестре по недвижимости. Услуга ещё не запущена, но уже на данном этапе понятно, что комиссия будет составлять даже не тысячные доли процента от сделки. На мой взгляд, безопасность и удобство данного продукта однозначно стоят этих денег. И это реально сделать даже в сельской местности или вообще не находясь на территории Казахстана.

— Как этот переход может повлиять на цены жилья?

— Влияния на цены на недвижимость эта мера не будет оказывать.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz 

Плюсы и минусы купюр

Преимущества бумажных денег

Бумажные деньги легче посчитать. В этом плане наличные деньги имеют преимущество, когда мы видим, что у нас в кошельке есть определённая сумма, и можем наблюдать, как количество купюр уменьшается, мы снижаем аппетиты и отказываемся от ненужных покупок.

Также плюс купюр в том, что ими можно расплатиться везде и не бегать в поисках банкомата. При оплате наличными не надо платить лишних комиссий.  Не стоит забывать, что с каждой операции с картой мы платим банку небольшую комиссию, но чем больше мы покупаем, тем ощутимее становится сумма, которую мы могли бы сэкономить, рассчитываясь наличными.

Большим преимуществом бумажных денег является то, что их можно визуально разложить по конвертам на определенные расходы, тем самым упорядочить и спланировать семейный бюджет, допустим:

• На коммунальные расходы
• На еду
• На развлечения
• На отпуск и т.д.

Недостатки при использовании бумажных купюр

Воровство

Из недостатков наличных стоит упомянуть риск воровства и потери денег безвозвратно, если вы ненароком уроните где-нибудь портмоне или кошелек.

Инфекции

Также немаловажную роль играет низкая гигиеничность денежных купюр. Ведь именно с банкнотами и монетами передается множество микробов и инфекционных заболеваний. Если учитывать, в каких только руках они не побывали до нас – ничего удивительного.

Трата

Сколько раз вы откладывали бумажные деньги на что-то, а потом тратили отложенное, просто потому что оно досягаемо. В этом случае карты гораздо удобнее, так как деньги можно сразу перевести на депозит.

Заключение

В любом случае самыми выгодными и востребованными системами являются те, репутация которых уже проверена временем. Названия «Western Union», «Contact» или «MoneyGram» уже давно у всех на слуху, потому у клиентов нет повода не доверять этим компаниям.

Некоторые системы предполагают фиксированный процент от суммы перевода, у других размер комиссии уже установлен в зависимости от суммы перевода. Именно поэтому одна система может быть более выгодной для отправки небольших сумм денег, а другая идеально подходит для отправки крупных сумм.

В любом случае желательно сравнивать условия разных систем, чтобы перевод получился максимально выгодным.