Знаток Финансов

Инвестиции и инвестирование: что это такое?

Удачное инвестиционное решение

В августе 2018 года купила акции AT&T. Они тогда закрыли сделку с Time Warner, а из отчета компании было видно, что рост прибыли за год глобально обусловлен всего двумя факторами. Первый из них — изменения в бухгалтерском стандарте учета прибыли, то есть это деньги «из воздуха», их по-другому посчитали, а не действительно заработали. Второй фактор — рост прибыли Warner Media.

К тому же компания представила 5G и запустила Xandr — сервис, который анализирует данные по поведению аудитории. Анализ данных увеличит точность таргетинга, а это приведет к большему количеству покупок и росту прибыли компании. Это моя интерпретация информации.

Стратегия

Две мои основные цели — долгосрочные: пенсионные накопления и небольшой стартовый капитал, который хочу передать сыну лет через 20, чтобы он мог потратить его на учебу или свою первую бизнес-идею. Этими деньгами я не хочу рисковать, поэтому придерживаюсь довольно консервативных инвестиционных стратегий, меня вполне устраивает средняя по рынку доходность.

Какова реальная инфляция в России, я могу только догадываться, так как данным и методикам Росстата не доверяю. Инфляция в США исторически на уровне 2%. Недавно я проводила эксперимент и считала реальную инфляцию конкретной потребительской корзины за год в РФ и США. В США продукты подорожали за год на 0%, в России моя потребительская корзина стала дороже на 17,5%. Я не знаю, какую инвестиционную доходность нужно получать, чтобы опережать инфляцию потребительской корзины здесь.

Поэтому структура моего портфеля сейчас выглядит так: 58% — это ETF на американском фондовом рынке, 27% — валютные депозиты, 12% — акции. Из российских в портфеле только бумаги Сбербанка.

Моя стратегия подразумевает ожидание завершения торговой войны США с Китаем, поэтому в акциях у меня в основном китайские и американские компании. С акциями китайских компаний я усреднялась на просадках — то есть докупала, когда они дешевели, чтобы их средняя стоимость стала ниже. В итоге у некоторых бумаг доли под 30%.

Я инвестирую в e-commerce, фарму, ретейл, финтех и телекомы: в портфеле есть Alibaba, AT&T, CVS, Facebook, Momo, Square, YY Inc.

Оставшиеся 3% — криптовалюты, экспериментальная часть портфеля, которую я психологически готова потерять. Это исключительно чтобы порадовать своего внутреннего спекулянта.

Стоит ли заключать договор инвестиционного вклада

Рассмотрев все положительные и отрицательные стороны ведения инвестиционных вкладов, каждый должен сделать выбор о необходимости открытии вклада относительно собственных возможностей и целей.

Если вы любите рисковать и не расстроитесь при потере некоторой части вложенных средств, то инвестиционный вклад создан именно для вас.

Если вам надоели банковские депозиты с низкими процентами, то открытие инвестиционного вклада станет для вас новым способом приумножить свои вложения.

Если вы настроены консервативно и не допускаете возможную потерю средств, то инвестиционный вклад не стоит рассматривать. Не подойдёт он и для тех, кто готов вложить последние деньги, так как в итоге вы окажетесь без существенной доли последних.

При успешном результате инвестиционный вклад сможет принести высокую прибыль, которая принесёт дополнительные средства. Их можно будет использовать в личных целях или опять же перевести на инвестиционный вклад. Данный способ вложений набирает обороты, а это значит, что всё больше людей интересуется новым способом накоплений.

Станете ли вы одним из них – решать лишь вам. Главное, соотнести все минусы и плюсы, осознать, потерю какой части капитала вы перенесёте спокойно, и выбрать подходящие инструменты для торговли.

Что значит инвестировать

Инвестирование, или вложение средств — один из способов получения прибыли без приложения физических усилий. Инвестированные сбережения работают самостоятельно, круглосуточно, без вмешательства извне. Независимо от величины итоговой прибыли, такое использование накоплений принесет больше выгоды, чем хранение в стеклянной банке.

Этот вид обращения со сбережениями называют вложением в собственное благополучное будущее. В случае грамотного инвестирования средств, человек способен жить безбедно только на пассивный доход от накоплений.

Популярное заблуждение состоит в том, что инвестиции доступны только миллионерам, компаниям или корпорациям. На самом деле, умело распоряжаться сбережениями может каждый, вне зависимости от величины стартового капитала.

Ошибки молодого инвестора

Главная ошибка начинающего инвестора — преуменьшение собственных способностей. Даже малая сумма денег, вложенная с успехом, принесет доход. Не стоит дожидаться, пока на личном счету появятся миллиарды: путь к успеху начинается с малого.

Экономисты выделяют ряд ошибок, которые стоят на пути к получению прибыли. Из них особенно опасны:

Пренебрежение изучением основТолько актуальная информация и способность ее анализировать позволит минимизировать риски от вложений.

Страх остаться ни с чемОсознанный анализ степени риска и процента дохода позволит инвестировать выгодно. Политика минимальных рисков приведет к потере прибыли.

Активное использование кредитов или займовЕсли план инвестирования не сработает, вкладчик рискует оказаться в долговой яме. Для инвестирования используйте только реальные накопления.

Использование одного вида вложенийНе стоит хранить все яйца в одной корзине. Риски уменьшаться автоматически, если инвестировать сбережения в проекты, принадлежащие к разным сферам и это называется диверсификация инвестиционного портфеля.

Долгие раздумьяИнвестиции — бизнес для решительных людей

Даже для новичка важно вовремя вложить деньги и не упустить момент получения максимальной прибыли.

Инвестирование — это проверенный способ достичь нового уровня влияния без вложения физических сил. Как и все другие, этот вид пассивного заработка требует пристального внимания к происходящему внутри рынка, постоянного изучения новой информации и регулярного анализа ситуации.

Грамотный учет рисков и потенциальной прибыли позволит превратить увлекательную игру в способ получения стабильного дохода. Путь к получению миллионов всегда начинается с первой тысячи. Сделайте первый шаг уже сейчас.

Решения и риски

Сейчас я совершаю сделки раз в год — и это исключительно покупки и ребалансировка портфеля, пока ничего не продавала.

Чтобы оценить риски конкретной инвестиции, смотрю в отчет компании, считаю мультипликаторы. Не хочу вводить в заблуждение начинающих инвесторов и говорить, что все элементарно: у меня все еще кипит мозг, когда я сажусь разбираться с отчетностью, и это все еще занимает очень много времени. Наверное, с опытом становится легче.

Смотрю отчетность на sec.gov, пользуюсь finviz.com и simplywall.st для анализа компаний. Читаю аналитику в бизнес-прессе — обычно The Bell, «Ведомости», Bloomberg, WSJ, The Economist. Еще подписана на финансовые телеграм-каналы с аналитикой по рынкам. Мне нравится «Капитал», слежу за новостями Movchans, еще бывает полезен MarketTwits.

Еще обязательно смотрю на стратегические решения бизнеса за год: покупки, слияния, запуск новых продуктов и перспективные технологии в основе этих продуктов.

Чтобы не переживать о падении цены конкретного актива, стремлюсь к диверсификации портфеля. Но даже если цена падает на 20%, стараюсь не забывать, что у меня очень долгий горизонт планирования, а цена сегодня — это всего лишь отражение мнений и ожиданий рынка. Если акции падают ниже, то по некоторым позициям докупаю бумаги — усредняюсь.

Но азарт по-прежнему себе позволяю. Например, сейчас внимательно присматриваюсь к биотеху. Понимаю, что многие сегодняшние биотех-компании через 5 лет перестанут существовать. Зато оставшиеся будут стоить в десятки раз дороже. Какие — я знать не могу. В этом и азарт.

По прогнозам аналитиков, заметные игроки на рынке получат первую прибыль к 2024 году и позже. А мой горизонт инвестирования — от 10 лет. Похоже, что сейчас неплохой момент для захода в американский биотех: последний год отрасль была в минусе — значительно хуже американского рынка в целом.

Стратегия анализа у меня такая:

Изучаю тренды. Например, меня интересует все на стыке big data и медицины, а также редактирование генома — ограничиваюсь этими сегментами.

Определяю, где географически находятся лидеры, — сужаюсь до биотеха в США, Израиле, Сингапуре.

Смотрю, где венчурные деньги.

Смотрю тематические ETF — биржевые фонды, где уже собрано «по кусочку» от десятков или сотен биотехнологических компаний.

Составляю списки интересных мне компаний. В первом списке — компании, акции которых уже торгуются на бирже. В лонг-листе их оказывается порядка 20. Во втором — примерно столько же компаний, которые на бирже еще не торгуются: за ними буду наблюдать.

Изучаю компании из первого списка и составляю шорт-лист: отбираю 5, в акции которых я готова инвестировать в этом году.

Инвестиционные ошибки

Если знать «подводные камни», можно безопасно лавировать в инвестиционном море. К основным ошибкам новичков можно отнести:

  • Вложение во все подряд, не разобравшись, покупка непонятных акций, вливание денег в бизнес друзей, который вряд ли станет прибыльным.
  • Ожидание немедленной прибыли в огромном размере – чтобы вложенные 5000 рублей мгновенно превратились в состояние.
  • Использование денег, которыми нельзя рисковать – средств на лекарства, детей и т.п.
  • Применение только одного способа инвестирования.
  • Нетерпеливость в принятии решений, действия «на удачу».

По мнению профессионалов, инвестирование должно быть скучным. Это не азартная игра для стимуляции выброса адреналина. Чем скучнее и продуманнее ваша инвестиционная стратегия, тем лучше для прибылей в долговременной перспективе.

Выгодна эта инвестиция?

Покупая паи, вы получите шанс получить намного больше, чем на процентов от обычных депозитно — расчетная доходность путем инвестирования в паи фондов стабильно 10-15%. Но доход не гарантирован. Случается, что управляющая компания работает в минус, а инвесторы теряют часть вложенных денег.

Государственная система страхования вкладов, мы наблюдаем за взаимных фондов не применяется.

В случае банкротства УК или фонд переходит под управление другой компании, или перестает существовать (и активов фонда переведены в денежный эквивалент, так, что она разделена между инвесторами, акционерами).

Итак, вывод прост: инвестировать в фонды деньги, без которых вы сможете даже в самых трудных обстоятельствах. Но, чтобы быть безопасным попытаться найти взаимный фонд, цена акций осталась за последние 3-5 лет относительно высок. Также обязательно сравните пошлины устанавливаются в различные фонды.

Как инвестировать в ПИФы?

Инвестировать в этот финансовый инструмент, надо покупать акции — именные бездокументарные ценные бумаги, удостоверяющие право на долю активов фонда. Они продают не только руководству компании, но и на фондовой бирже, банки-агенты, через интернет на сайте «Banks.ru» и портала «Госуслуги».

Цена пая постоянно меняется. Прибыль инвестора составляет разница между ценой на покупку и на продажу. Последняя, кстати, не обязательно можно в любое время.

Покупка акций в закрытый фонд, у вас будет возможность получать доход лишь в конце своего существования.

Если интервальный Фонд (ИПИФ), покупка и продажа прав на акции осуществляется в определенное время каждый год.

Когда Открытого паевого инвестиционного фонда (Открытый), управляющая компания занимается продажей и выкупа акций в течение всего рабочего времени. Информация об изменении стоимости акций размещены на сайте УК и обновляется ежедневно.

Сколько денег требуется для участия в коллективных инвестициях? Начните искать в наличии свободная сумма в несколько десятков тысяч рублей.

Имейте в виду, что в момент покупки, вы можете сделать реальной стоимости акций и премии (не более 5%). Размер этой надбавки коррелирует с размером инвестируемой суммы.

Есть еще плата управления — ее сумма определяется как фиксированный процент от среднегодовой стоимости чистых активов фонда и колеблется.

На момент продажи будет взиматься плата в прошлом («скидка»); он зависит от срока владения акциями. Чем больше срок, тем меньше скидка.

Как начать инвестировать в ПИФы

Решив инвестировать в ПИФы, определите для себя сумму, которую вы готовы вложить, и на какие риски готовы пойти. Изучите ситуацию на рынке, чтобы определить в какие фонды выгоднее всего инвестировать в данный промежуток времени. После этого нужно решить, в какой ПИФ вложить денежные средства.

Вы можете инвестировать в открытый фонд – это фонд, в котором приобрести пай можно в любое время. Либо же в закрытый фонд – это, как правило, долгосрочный проект, войти в который можно только в момент его открытия, а вложения окупятся лишь через 5-10 лет. Примером такого проекта можно назвать строительство недвижимости. Также существуют интервальные ПИФы, где купля-продажа осуществляется раз в месяц.

После выбора ПИФа нужно выбрать управляющую компанию

Здесь важно проанализировать деятельность компании за последние несколько лет, а также брать в рассмотрение компании со стажем работы от 6 и более лет. Выбирая компанию, не стоит слепо доверять информации на официальных сайтах, почитайте отзывы в интернете

За этим шагом следует покупка паев. Придя в офис компании, вы заполняете анкету с персональными данными, заявление об открытии лицевого счета в данной компании и заключаете договор купли-продажи. Затем вы переводите деньги на счет, который вы завели в управляющей компании, деньги поступают на счет компании в течение 3-х дней, когда они зачисляются, вы становитесь полноправным пайщиком на основании заключенного договора.

Старт

По образованию я журналист, по стечению обстоятельств — режиссер, а по призванию — предприниматель: руковожу небольшой видеопродакшен-студией, которая специализируется на съемке еды.

После кризиса 2015 года я осознала, что моя финансовая грамотность находится на низком уровне. Я постоянно оправдывалась тем, что я гуманитарий, а цифры, математика и экономика — не моя стихия. И это стало меня бесить.

Через год я глобально пересмотрела свои отношения с деньгами. Проанализировала личный бюджет и все категории трат. Определила три долгосрочные финансовые цели: пенсионные накопления, стартовый капитал для ребенка, инвестиции. И еще четыре краткосрочные: налоги, фонд ремонта, путешествия и fuck off fund — все непредвиденные траты, которые могут пробить брешь в бюджете. Решила сформировать подушку безопасности из 4—6 зарплат и небольшой инвестиционный капитал.

Больше всего меня интересовали долгосрочные пенсионные накопления. Я училась в киношколе в США и знала, что там мои ровесники начинали откладывать на пенсию с первой зарплаты. Поэтому мне казалось естественным посмотреть, как это устроено в США. Я пошла на сайт Vanguard в раздел для частных инвесторов. Там была огромная библиотека обучающих статей и ютуб-канал — это все было не только понятно и наглядно, но еще и ужасно вдохновляюще.

Поскольку всю общую теорию я изучала на американском рынке, пришлось почитать еще статьи Т—Ж про российский фондовый рынок и рассылку «Тезиса».

Еще через год я обратилась к финансовому советнику. Смотрела на опыт и на отзывы: она работала в PwC и к ней уже обращалась моя знакомая. Прошла у советника практический учебный курс по пассивным инвестициям на американском фондовом рынке. Было 5 занятий: от портфельной теории до налогов. Стоило это чуть больше 10 тысяч рублей.

После курса я открыла свой первый брокерский счет: инвестировала около полумиллиона рублей в индексы на американском рынке через ETF VGSH и VTI. С тех пор к советнику не обращалась, налоговую декларацию подавала самостоятельно.

Для тех, кто не в теме

Биржевой индекс — это виртуальный набор ценных бумаг, собранный по какому-то признаку. Например, все российские облигации федерального займа или только акции технологических компаний США. Индекс — это условное понятие, купить долю в нем нельзя. Но можно инвестировать на основе индекса. Так делают биржевые фонды — ETF, exchange traded funds. Каждый такой фонд закупает ценные бумаги из какого-то конкретного индекса в нужных пропорциях.

Вкладываясь в ETF, инвестор получает долю во всех активах фонда. Чтобы собрать аналогичный портфель самостоятельно, в некоторых случаях пришлось бы потратить в сотни раз больше: какие-то акции стоят доллар, а какие-то — тысячу долларов.

По индексу видно усредненное состояние всего рынка. Если значение снижается, значит, на акции в целом нет спроса и они дешевеют. Если растет, значит, акции интересны инвесторам. Фонд следит за индексом, проводит все операции и избавляет инвестора от рутинных задач. А за это берет комиссию.

Фонд VGSH — Vanguard Short-term Treasury ETF — следует за индексом, который в основном состоит из государственных облигаций США со сроком погашения в 1—3 года.

Фонд VTI — Vanguard Total Stock Market ETF — работает с акциями американских компаний.

То же самое, но намного подробнее:

  • Что такое фондовые индексы
  • Чем фондовые индексы похожи на суп и как работают ETF
  • Как разобраться в индексах ETF

Как выбрать, куда именно нести деньги

Чтобы вложить в ПИФ, нужно определиться с его выбором, учитывая ряд важных факторов. Во-первых, определите для себя, готовы ли спокойно смотреть на уменьшение ваших инвестиций, если на рынке будет неблагоприятное время. Во-вторых, какой доход вы рассчитываете получить. В-третьих, на какой срок вы готовы вкладывать денежные средства.

Если это не единственные ваши накопления и у вас есть дополнительные резервы на случай непредвиденных расходов, то вам стоит инвестировать в фонды акций

Если же вы копите средства на крупную покупку, которая предстоит в ближайшем будущем и вам важно защитить средства от инфляции и получить доход выше, чем по депозиту, то вам подойдут фонды облигаций. Существуют также сбалансированные фонды с умеренным риском, включающие в себя как акции, так и облигации

Добавить комментарий