Знаток Финансов

Почему деньги под залог недвижимости

Стоит ли доверять сторонней фирме или пойти в банк?

Как мы уже выяснили, россияне идут за кредитами в банк, если имеют более-менее нормальную кредитную историю, невысокую долговую нагрузку и официальные доходы. Если всего этого нет, остается только вариант с кооперативом или сторонним кредитором.

То есть, если есть возможность получить кредит в банке – лучше воспользоваться ей, так как банк почти гарантированно предложит более низкую процентную ставку по займу, более-менее удобные и прозрачные условия погашения, а если у заемщика начнутся проблемы – еще и даст кредитные каникулы. И в этом случае обращаться к сомнительным посредникам смысла попросту нет.

Но стоит ли вообще связываться со сторонними кредиторами, если срочно потребовались деньги? Увы, у каждого человека своя ситуация, и дать универсальный рецепт для всех не получится. Можно лишь выделить ситуации, когда обращаться за таким займом не стоит:

Когда выгодны залоговые кредиты

Кредит под залог недвижимости оформляют в самых разных обстоятельствах:

  • Часто к этому решению прибегают, чтобы внести первый взнос по ипотеке.
  • Если не одобряют потребительский кредит на нужную сумму без обеспечения.
  • Если не устраивают условия целевых программ на покупку автомобиля, образование, ремонт и т. д.

Ещё два распространённых случая разберём подробнее.

Ипотека на новую недвижимость под залог уже имеющейся – не редкость. Это связано с тем, что банки предъявляют серьёзные требования к обеспечению. Сложно убедить одобрить ипотеку на долю в коммунальной квартире, в панельных домах или на жильё с несогласованными перепланировками. Поэтому это отличный вариант для покупателей, столкнувшихся с подобными трудностями.

У индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса мало шансов оформить потребительский кредит без обеспечения. В подобных случаях залоговые кредиты помогут получить средства, но сумма займа редко превышает 50% от стоимости залога.

Какую квартиру не возьмут в залог

И несколько важных моментов, которые вам нужно знать о вашей недвижимости, если вы собираетесь заложить ее. Есть тонкости, которые стоит учитывать.

Жилье в аварийном состоянии. Если дом ветхий и разваливает или вообще подлежит сносу, если жилье слишком старое — банк может не принять его

Важно — касается только аварийного состояния, подтвержденного заключением. Квартира не приватизирована

Логично, что если вы до сих пор не приватизировали ваше жилье, то фактически оно принадлежит государству, а не вам. А значит, заложить его вы не сможете. В квартире зарегистрированы дети или престарелые. Если в вашем жилье прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры — однозначный отказ. То же самое касается престарелых иждивенцев или тех, кто на данных момент находится в местах лишения свободы. Квартира уже залоговая, в ипотеке или под арестом. Пока ипотеку не выплатите или долг не погасите, она не может считаться полностью вашей. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы. У вас не полный комплект документов. Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре — банк откажет.

Полные требования к недвижимости вам предоставит банк по запросу или после одобрения онлайн-заявки на получение наличных.

Займы под залог жилья. Преимущества

Надо отметить, что займы под залог жилья пользуются довольно большой популярностью у россиян. У них есть ряд важных преимуществ:

  • Крупная сумма займа
  • Длительный срок кредитования
  • Быстрое оформление займа
  • Отсутствие бюрократической составляющей
  • Лояльность по отношению к качеству кредитной истории

Для сравнения, срочные займы до зарплаты, как правило, выдаются на 30 дней и их размер часто не превышает 30 тыс. рублей. Конечно, в последнее время МФО стали активно продвигать займы с более крупными суммами, однако все равно они не дотягивают до возможностей займов под залог жилья. Здесь в зависимости от стоимости жилья гражданин может получить наличными несколько миллионов рублей и все это за очень короткий промежуток времени.

При этом не нужно собирать справки и документы, как банке. Никто не обратит внимания на кредитную историю. Немаловажным плюсом является процентная ставка по таким займам. Если держатели займов до зарплаты сегодня платят 1% в день, то у владельцев займов под залог недвижимости ставка может составлять всего несколько процентов в месяц.

Неудивительно, что спрос на такие займы был достаточно устойчив, особенно, если учитывать падение реальных доходов населения, которое продолжается уже несколько лет подряд. Чтобы поддержать свой уровень жизни, граждане вынуждены регулярно обращаться за заемными средствами. И желательно, чтобы можно было взять крупную сумму под невысокий процент и с минимальными требованиями к клиенту. Займы под залог жилья отвечали этим параметрам.

Как работает кредит под залог авто

Чтобы оформить залог автомобиля в банке, в МФО или у частного лица, заемщик должен представить свидетельство о регистрации ТС, паспорт технического средства и свои документы (например, паспорт и свидетельство о праве на управление автомобилем — права).

По требованию кредитора необходимо заказать оценку машины и отчет о техническом состоянии. Условия пользования заложенным авто будут указаны в договоре или в дополнительном соглашении. О важных особенностях оформления кредитов и займов под залог автомобиля читайте ниже.

Вы выдали средства в долг соседу под залог автомобиля, он их не возвращает. Да и машину грозится разобрать на запчасти? Как же поступить?

Как и где регистрируется залог

При оформлении займа с частным лицом стороны часто обходятся без регистрации через нотариат. Увы, это досадная ошибка. Сэкономив на нотариальной пошлине, кредитор может столкнуться с проблемами при обращении взыскания на имущество за долги. Поэтому рекомендуем привлекать к сопровождению сделки юриста, который поможет выбрать оптимальный вариант действий.

Обязательно ли передавать банку ПТС

Нет, не обязательно. Банк может требовать у заемщика ПТС, чтобы проверить технические характеристики автомобиля, а также — чтобы использовать документ для оценки рисков.

Можно ли продать или передарить залоговый автомобиль вместе с долгами? Спросите юриста

Что можно делать с автомобилем

По займу между физическими лицами автомобиль может передаваться на ответственное хранение займодавцу. Естественно, в этом случае собственник не сможет пользоваться машиной, пока не вернет все деньги. Если залог оформлялся по кредиту с банком, заемщик, как правило, сможет пользоваться автомобилем.

Но при этом возникнет ряд дополнительных обязанностей и ограничений:

  • на машину придется оформлять и периодически продлевать страховку КАСКО;
  • автомобиль нельзя продавать, дарить или передавать в пользование другим людям без согласия банка;
  • банк может периодически требовать представить авто для осмотра либо обязать заемщика получать отчет эксперта о техническом состоянии. И предоставлять документ в банк.

В договоре кредитор может прописывать требование о том, для каких целей нельзя использовать автомобиль. Например, это могут быть коммерческие перевозки или работа в такси. Такие виды деятельности влекут быстрый износ машины и повышенные риски ДТП, что может нарушить интересы банка.

Как решаются споры при ДТП, угоне или уничтожении автомобиля?

При залоге по автокредитам всегда оформляется КАСКО. Это означает, что при любом страховом случае будет выплачена компенсация в пользу банка-залогодержателя или заемщика. Конечно, если страховая компания признает такой случай страховым.

Страховым случаем может быть угон или хищение машины, повреждение или уничтожение ее в ДТП. За счет страховки КАСКО будет закрыт весь кредит или его большая часть, либо заемщик восстановит техническое состояние автомобиля.

По займам в МФО или с физическими лицами стороны могут обойтись без оформления КАСКО. Но в договоре можно предусмотреть алгоритм действий на случай угона, повреждения или уничтожения авто. Например, если машина будет угнана, кредитор фактически лишится обеспечения. На такой случай можно предусмотреть предоставление в залог другого имущества.

Кредитор требует поставить на автомобиль в залоге «маячки». Законно ли это? Спросите юриста

Могут ли забрать машину за долги по кредиту или займу

Одной из целей установления залога является гарантия кредитору, что он вернет деньги при невозврате долга. В договоре указываются условия, при которых можно обратить взыскание на заложенный автомобиль.

Например, это может быть систематическая просрочка по кредиту, отказ вернуть весь долг по договору займа. В зависимости от условий договора, обратить взыскание на машину можно в судебном или внесудебном порядке.

Банки и МФО забирают заложенный автомобиль за долг — при формировании просрочки. А при займе между физическими лицами можно указать порядок переоформления прав на кредитора, если ему не вернут долг. Если заемщик откажется переоформить автомобиль добровольно, займодавец сможет требовать этого через суд.

Как снимается залог на авто

Залог на автомобиль будет снят после полного исполнения обязательств по кредиту или займу. Точный порядок действий указывается в договоре. Например, заемщик сможет снять залог на основании письма банка о полном погашении автокредита. Также стороны могут предусмотреть вариант с заменой имущества для обеспечения обязательств.

Логика действия заемов под залог недвижимости

Вообще, если рассматривать вопрос широко, подобные кредитные сделки заключаются регулярно и, по сути, не вызывают опасения у заемщиков. Например, ипотечные и автомобильные кредиты, по сути, те же самые кредиты, где используется залог. В случае с ипотекой в качестве обеспечения выступает недвижимость, а при оформлении автокредита, приобретаемый автомобиль находится, по сути, в собственности у банка, до тех пор, пока вся задолженность полностью не будет выплачена.

При оформлении денежных кредитов, банк, в качестве дополнительных гарантий исполнения заемщиком взятых долговых обязательств, дает деньги под залог недвижимости или автомобиля. По сути, клиент по-прежнему продолжает по своему усмотрению пользоваться квартирой или машиной, не испытывая при этом каких-либо ограничений. Механизм оплаты кредита также стандартный: ежемесячно заемщик возвращает банку сумму основного долга и начисленные проценты. Залог лишь является для кредитной организации гарантией того, что, в случае наступления непредвиденных обстоятельств, долг будет погашен за счет реализации обеспечения и покрытия расходов.

Особенность займа

Отличается кредит под залог недвижимости, будь то квартира, дом, дача или другое недвижимое имущество тем, что вы ничего не теряете.

Вы не продаете, не меняете, а просто подписываете документы, что в случае не выплаты займа ваша недвижимость переходит в собственность банка. Оставаясь в своем доме или квартире, вы получаете деньги на решение своих проблем.

Согласно правилам кредита под залог недвижимости, на время выплаты займа собственник не может продавать или дарить объекты своей недвижимости и это можно сказать правильно.

Заемщик, должен гарантированно получить обратно свои деньги. После расчета с банком, вы вправе распорядиться своей собственностью на свое усмотрение, как это и было до момента оформления кредита.

Документы для оформления кредита под залог недвижимости

Весь пакет документов, необходимых для оформления кредита, условно можно разделить на две группы: личные и бумаги по залогу. Дополнительно к этому набору оформляется заявочная анкета. Ниже расскажем о том, что требуется для заключения договора, и дадим минимальный список требуемых документов.

Пакет документов заемщика

Паспорт – обязательный документ для оформления кредита. В большинстве случаев речь идет о паспорте гражданина РФ, в котором есть отметка о прописке. Кроме того, требуется еще какой-либо документ из списка ниже на выбор заемщика:

  • загранпаспорт;
  • пенсионное свидетельство;
  • ИНН;
  • водительское удостоверение.

Иногда потенциального заемщика могут попросить показать дипломы об образовании. Кроме того, обязательный документ – это справка с работы, содержащая информацию о работодателе и размере заработной платы.

Ряд банков выдают ипотечные кредиты тем, кто предоставит всего два документа, без дополнительных справок.

Подтвердить доход можно, предоставив следующие документы:

  • справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
  • справка по форме банка (для организаций, в которых действуют ограничения по выдаче 2-НДФЛ). В этом документе должна быть информация о заработной плате и должности, которую занимает заемщик.
  • документы, подтверждающие факт дохода заемщика (это может быть, например, договор об аренде жилого помещения);
  • налоговая декларация за 6 месяцев или другой период, установленный банком;
  • справка о размере пенсионных начислений.

Факт официального трудоустройства можно подтвердить несколькими способами: предоставив копию трудовой книжки (подойдет также и выписка), копию трудового договора (или выписки из него). Плюс, от заемщика требуется заявление в свободной форме, где будут указаны все требуемые данные о месте работы. Кредитор (банк или частный инвестор) вправке попросить предоставить и другие документы.

Пакет документов на недвижимость

То, какие именно бумаги на имущество необходимо предоставить заемщику, зависит от категории объекта: квартира, земельный участок, дом или гараж.

Обычно нужны следующие документы:

выписка из ЕГРН

Обратите внимание: выписка из Росреестрабессрочная, но банки принимают справки, полученные за последние 30 дней; выписки из БТИ. Тип залога будет определять конкретную форму; справка, выданная управляющей компании, учреждением коммунального хозяйства; ключевой момент: правоустанавливающие документы, то есть те документы, которые подтверждают право собственности на объект

 

Под последний пункт подходят договор о покупке, свидетельство о наследовании, договор дарения или мены, приватизации, долевого строительства.

Если оценку ликвидности объекта недвижимости проводила не кредитная организация, то заемщик обязан в этом случае предоставить акт о предоставлении такой услуги от независимой компании. При этом кредитор вправе потребовать предоставления дополнительных документов.

В каком банке можно безопасно взять кредит под залог квартиры

Чем опасны кредиты под залог квартиры и как обезопасить себя и свое имущество – мы разобрались. Осталось разобраться, в какие банки лучше всего обращаться за деньгами. Их список представлен ниже – это шесть крупнейших российских банков, предоставляющих кредиты под залог жилой недвижимости.

Кредитор Кредитный продукт  Сумма  Ставка
Модульбанк Под залог недвижимости  до 10 млн ₽ от 11%
Тинькофф Под залог недвижимости до 15 млн ₽ от 5,9%
Банк Зенит Под залог недвижимости до 30 млн ₽ от 9,9%
БЖФ Турбокредит за 1 день до 20 млн ₽ от 9,3%
Норвик  Под залог недвижимости до 8 млн ₽ от 8,8%
  Под залог недвижимости до 50 млн ₽ от 8,9%
  Под залог недвижимости до 20 млн ₽ от 8,99%
АО «АЛЬФА-БАНК Под залог жилья до 600 тыс. ₽ от 13,99%
  Под залог недвижимости до 14 млн ₽ от 11.99%
  Под залог квартиры до 7 млн ₽ от 11,5%
  Под залог недвижимости до 15 млн ₽ от 11%

Сбербанк

Сбербанк предлагает своим клиентам кредит на любые цели под залог недвижимости. Максимальная сумма составляет до 20 млн руб, процентная ставка составляет от 10,4% годовых. Наилучшие условия предоставляются зарплатным клиентам, получающим зарплату через Сбербанк – они получают скидку на ставку. Снизить ставку поможет оформление страховки жизни и здоровья. Радуют большие сроки – от одного года до 20 лет.

Воспользоваться предложением могут граждане РФ в возрасте от 21 года, работающие на последнем месте работы не менее трех месяцев. Возможно привлечение созаемщика для увеличения максимальной суммы кредита. Заявки рассматриваются в течение шести дней, иногда быстрее.

Тинькофф

Банк предлагает кредит под залог недвижимости без справки о доходах. Из документов нужен только паспорт и СНИЛС. Максимальная сумма составляет 15 млн руб, процентная ставка – от 5,9% годовых, для каждого заемщика ставка рассчитывается индивидуально. Максимальный срок действия кредита – 15 лет. Минимальный возраст – 18 лет, максимальный – 70 лет на момент завершения срока действия кредитного договора. Возможно привлечение созаемщиков. Предмет залога – только квартира в многоквартирном доме.

После одобрения заявки приедет курьер – он привезет документы на подпись и дебетовую карту с суммой кредита. Часть суммы будет доступна к тратам и снятию сразу, вторая часть – после оформления залога.

Совкомбанк

В этом банке можно оформить кредит под залог квартиры на сумму до 30 млн руб. Срок кредитования составляет от трех до 10 лет, процентная ставка – от 6,9% годовых. К сотрудничеству приглашаются граждане РФ в возрасте от 20 до 85 лет, работающие на последнем месте работы не менее четырех месяцев. Обязательно наличие российской прописки. Возможно привлечение созаемщиков и поручителей. Из документов – паспорт, второй документ на выбор, справка о доходах, документы о праве собственности, анкета супруга/супруги, нотариально заверенное согласие супруга/супруги.

Альфа-Банк

Один из крупнейших и самых известных российских банков предлагает кредиты на сумму от 600 тыс. руб на срок до 30 лет. Максимальная сумма ограничена оценочной стоимостью квартиры. Процентная ставка для зарплатных клиентов – от 13,69% годовых, для всех остальных заемщиков – от 13,99% годовых. Заявки рассматриваются от 1 до 3 дней.

К сотрудничеству приглашаются граждане России в возрасте от 21 года. Общий трудовой стаж не должен быть меньше года, на последнем рабочем месте – не менее четырех месяцев. Требуемые документы – справка о доходах, паспорт, ИНН, СНИЛС, военный билет и заверенная копия трудовой книжки.

Райффайзенбанк

 

Банк предоставляет нецелевые кредиты под залог жилья по ставке от 8,99% годовых. Здесь можно получить сумму до 18 млн руб на срок до 20 лет. Возраст клиентов – не менее 21 года, то же самое относится к возможным созаемщикам, привлекаемым для повышения максимально возможной суммы кредита

Обратите внимание, что гражданство заемщика может быть любым, при этом он должен работать в России – мало где можно отыскать подобные условия

 

Ак Барс Банк

В этом банке можно взять кредит объемом до 20 млн руб на срок до 20 лет. Процентная ставка составляет от 8,99% годовых для зарплатных клиентов при условии оформлении страхования жизни и здоровья. Для всех остальных процентная ставка составляет от 10,49% годовых. К сотрудничеству приглашаются граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет с постоянной или временной регистрацией на территории РФ. Обязательно наличие официального трудоустройства на последнем месте работы не менее трех месяцев.

Основную информацию о возможных опасностях и рисках мы дали. Осталось ответить на дополнительные вопросы, часто возникающие у интернет-пользователей, нуждающихся в кредитах под залог квартиры.

Оценка залоговой недвижимости

Для оценки залоговых объектов банки пользуются услугами профессиональных оценщиков. Стоимость недвижимости определяется по следующим параметрам:

  • дата постройки. Чем старше недвижимость, тем дешевле она стоит;
  • основной материал. Кирпичные дома оцениваются выше, чем панельные;
  • этажность. Если залоговая квартира располагается на первых или последних этажах, это снизит ее стоимость;
  • жилая и общая площадь, тип планировки. Высокую оценку получают квартиры современных планировок либо «сталинки», с просторными помещениями;
  • количество владельцев. Чем меньше собственников жилья, тем выше оно оценивается для залога.

К заемщикам банки предъявляют не менее жесткие требования:

  • Российское гражданство;
  • постоянная регистрация на территории действия банка не менее 6 месяцев;
  • возраст не моложе 21 и не старше 65 лет на момент расчета по кредиту.

Кроме этого, нужно иметь постоянную занятость и стабильный доход.

Сравнительная таблица кредитов под залог недвижимости

Для удобства свела актуальные предложения для физических лиц на май 2020 года в единую таблицу:

Банк Условия Ссылка на оформление заявки
Абсолют Банк Сумма: до 15 млн ₽

Срок: до 15 лет

Ставка: от 12,24 %

Оставить заявку
Банк “Возрождение” Сумма: до 10 млн ₽

Срок: до 5 лет

Ставка: от 12,5 %

Оставить заявку
Восточный Банк Сумма: до 15 млн ₽

Срок: до 20 лет

Ставка: от 8,9 %

Оставить заявку
Газпромбанк Сумма: до 30 млн ₽

Срок: до 15 лет

Ставка: от 11,9 %

Оставить заявку
Локо-Банк Сумма: до 5 млн ₽

Срок: до 7 лет

Ставка: от 8,4 %

Оставить заявку
НС Банк Сумма: до 10 млн ₽

Срок: до 10 лет

Ставка: от 15 %

Оставить заявку
Россельхозбанк Сумма: до 10 млн ₽

Срок: до 10 лет

Ставка: от 10,7 %

Оставить заявку
Сбербанк Сумма: до 10 млн ₽

Срок: до 20 лет

Ставка: от 10,9 %

Оставить заявку
Тинькофф Сумма: до 15 млн ₽

Срок: до 15 лет

Ставка: от 8 %

Оставить заявку
Уралсиб Сумма: до 6 млн ₽

Срок: до 15 лет

Ставка: от 11,99 %

Оставить заявку

Как оформить залог и что для этого нужно?

Оформление кредита под залог недвижимости отличается от процедуры по беззалоговым кредитам тем, что вместе с оформлением самого кредита нужно зарегистрировать право залога на объект. От этого меняется и порядок оформления кредита, и перечень необходимых документов.

Алгоритм оформления будет таким:

  • заемщик подает заявку на кредит в банк. Ее можно подать дистанционно или лично, но в данном случае нужно сначала проконсультироваться с менеджером банка;
  • к заявке нужно приложить определенный пакет документов (в отличие от обычного кредита). Если заявка подается дистанционно, то нужно сделать скан-копии документов и отправить их туда, куда укажет менеджер;
  • банк рассматривает заявку, при необходимости запрашивает дополнительные документы;
  • если по заявке выносится положительное решение, заемщик подписывает кредитный договор в банке;
  • сразу же или в течение определенного времени заемщик или банк подают документы на регистрацию залога и оплачивают госпошлину за это.

 

 

Важно: многие банки устанавливают повышенную процентную ставку на период, когда кредитный договор уже оформлен, а залог – еще нет. Что касается документов, то базовый перечень примерно одинаковый – это заявление на кредит, паспорт заемщика (и его созаемщиков, если есть), его СНИЛС, справка по форме 2-НДФЛ или иной документ о доходах

Однако сюда добавляется дополнительный перечень документов на залоговый объект недвижимости

Что касается документов, то базовый перечень примерно одинаковый – это заявление на кредит, паспорт заемщика (и его созаемщиков, если есть), его СНИЛС, справка по форме 2-НДФЛ или иной документ о доходах. Однако сюда добавляется дополнительный перечень документов на залоговый объект недвижимости.

Приведем этот перечень из официального документа Сбербанка в качестве примера:

  • правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, дарственная, документ о праве на наследство, решение суда, решение о приватизации и т.д.), который подтверждает право собственности заемщика на объект недвижимости;
  • отчет об оценке стоимости объекта. Его нужно заказывать в специализированной фирме или у независимого оценщика, и его услуги стоят денег (оплачивает это все заемщик);
  • выписка из ЕГРН;
  • техпаспорт или поэтажный план дома;
  • нотариально заверенное согласие второго супруга на передачу объекта в залог (или заверенное заявление самого заявителя о том, что он не состоит в браке);
  • разрешение органов опеки и попечительства (если среди собственников жилья есть несовершеннолетние);
  • выписка из домовой книги обо всех зарегистрированных в помещении.

Почти все эти пункты актуальны как для оформления залога на квартиру в многоквартирном доме, так и на оформление земельного участка.

Дополнительные документы будут нужны, если передаваемое в залог имущество находится в собственности юридического лица – потребуется устав, выписка из ЕГРЮЛ, протокол собрания собственников, доверенность на представителя, и т.д.

Но и это еще не все. Каждый банк самостоятельно определяет, какие объекты недвижимости он может взять в залог, а какие – нет. Например, у ВТБ это целый перечень требований и условий (речь идет не об ипотеке, а о кредите под залог жилья):

  • квартира не должна быть единственным жильем заемщика и в ней никто не должен быть прописан;
  • в квартире должны быть отдельные кухня и санузел;
  • должны быть все коммуникации – отопление, электричество, водоснабжение. Также есть требования к исправности сантехники и иного оборудования;
  • сам дом не должен быть аварийным, не находиться в состоянии капремонта, иметь крепкий фундамент, быть не ниже 3 этажей;
  • среди собственников не должно быть несовершеннолетних;
  • квартира не должна быть в общежитии, «малосемейке», и даже в «хрущевке» (только в Московском регионе).

Если же речь идет об ипотеке, там требований меньше – но и покупают с помощью ипотечных кредитов преимущественно квартиры в новостройках, которые проходят аккредитацию в банках.

Какая квартира подойдет под залог

Как и при ипотечных сделках, финансовая организация должна быть уверена в том, что при негативном развитии сценария должник вернет сумму вместе с набежавшими процентами и штрафами. По этой причине к залоговой собственности выдвигается ряд требований, подтверждающих высокую ликвидность и возможность быстрой реализации жилья в случае невозврата.

Большинство банков требует соблюдения следующих характеристик:

  • расположение объекта в регионе присутствия банка;
  • расположение в доме, исключая крайние этажи;
  • удовлетворительное состояние квартиры, оснащение необходимыми инженерными коммуникациями;
  • малый износ здания (исключая аварийные и ветхие строения, ожидающие сноса или капремонта);
  • полное соответствие планировки заявленной документации;
  • оформление в частную собственность без каких-либо ограничений и обременений.

Деньги под недвижимость: последние новости

Сегодня банки «осторожничают» в выдаче залоговых кредитов. Если раньше можно было заложить любую собственность, которой владел заемщик, то сегодня к квартирам выдвигаются серьезные требования. В результате, например, можно получить деньги под залог недвижимости в Москве – в черте города, а не на окраине.

Также банки неохотно дают кредиты под залог недвижимости, которая является у заемщика единственной собственностью. Если такую недвижимость в случае невыплаты кредита придется продавать, то банк столкнется со многими проблемами, касающимися выселения людей – особенно если в квартире проживают несовершеннолетние дети. Специалистам банка придется выселять заемщика в комнату, стоимость которой соответствует размеру выплаченного им кредита.

Статистика показывает, что количество кредитных программ, предусматривающих залоговую недвижимость, уменьшается. Это связано с тем, что стоимость жилья падает, и выдавать деньги под залог недвижимости срочно на большие суммы для банков рискованно. В результате деньги под залог имущества выдаются максимум на 60% от его стоимости.

Помимо этого, если заемщик приобретает в кредит единственное жилье, то у него более высокая мотивация выплатить задолженность без просрочек и штрафов. А кредиты под залог недвижимости, которая уже есть в собственности, психологически «расслабляет» человека.

Эксперты предупреждают, что кредиты под залог недвижимости, особенно в МФО, могут быть опасны для людей. Повышенная опасность грозит одиноким пожилым людям, гражданам, относящимся к социально незащищенной категории населения, и к тем, у кого есть алкогольная зависимость. Аферисты самостоятельно находят таких людей и, пользуясь их юридической неграмотностью, доверчивостью и невнимательностью, подсовывают долговую расписку под видом, например, анкеты или заявления на получение социальных выплат.

Не так давно пресс-служба ФНП провела эксперимент: случайные прохожие на улицах участвовали в интервью, а затем расписывались в согласии на использование полученного видео с указанием своих паспортных данных. Итоги показали, что 9 человек из 10 поставили свою подпись без каких-либо возражений. А в тексте согласия был пункт о том, что теперь принадлежащая человеку собственность отчуждается и переходит в собственность третьим лицам. О наличии этого пункта участники эксперимента узнавали уже только после того, как указывали свои данные и расписывались. Текст соглашения или не прочитывался, или бегло просматривался.

Банковские аналитики утверждают, что 10% граждан РФ подписывают кредитные договоры и другие документы, содержание которых им непонятно, а 7% ставят подпись на договорах, не прочитывая их условия. Скорее всего, статистика среди тех людей, которые оформляют деньги под залог квартиры за 1 день в МФО, показывает результаты еще хуже.

К мошенникам часто попадают те люди, которые столкнулись с финансовыми трудностями и нуждаются в быстром решении проблем, а от банков поступают отказы одни за другим – например, из-за испорченной кредитной истории или отсутствия официального дохода. Если человек обращается не в проверенную и надежную МФО, а к частным лицам или в ломбарды, и берет деньги под залог недвижимости, то он очень сильно рискует.

Если заемщик понял, что попал к мошенникам, а квартира уже продана, то возврат недвижимости гарантирован ему не всегда даже по суду. Ведь в подобных случаях жилье несколько раз перепродается. Текущий собственник имеет все основания для того, чтобы сохранить квартиру за собой, ведь он в этом случае выступает добросовестным покупателем, который не знал, что предыдущие собственники завладели недвижимостью на незаконных основаниях. А самих аферистов уже часто на этом этапе найти и привлечь к ответственности невозможно.

Итак, перед тем как оформлять кредит под залог недвижимости, необходимо внимательно изучать условия кредитных программ и всегда читать текст договора. Также рекомендуется обращаться к нотариусам: оформление сделок в нотариальной форме предотвращает риски и проблемы, поскольку даже если специалист допустит нарушение прав заемщика, его могут привлечь к ответственности.

Преимущества кредита под залог недвижимости

Недвижимость в качестве залога – это тот вариант обеспечения, который гарантирует банку возврат всей выданной суммы с процентами, даже если у заемщика не получится погасить задолженность. Именно поэтому такой кредит обладает рядом преимущество и для лица, взявшего деньги у банка.

  1. Более низкая ставка по процентам. Чем больше сумма кредита, тем более долгий срок дается для его погашения. А от срока сильно зависит конечная переплата. Высокая ставка автоматически означает существенный рост суммы, которую заемщик должен будет вернуть. Однако в случае с залогом имущества банк имеет надежные гарантии выплаты. Кредитные организации в этом случае предлагают условия повыгоднее: сниженная или даже минимальная ставка по процентам. Условия отличаются в разных банках, так что нужно изучить несколько предложений, прежде чем остановиться на наиболее выгодном.
  2. Возможность взять в кредит действительно много денег. Банки не выдают крупные суммы без обеспечения, но совсем другая ситуация, если закладывается недвижимость. Такой вариант позволит получить существенное количество денежных средств. В большинстве случаев сумма, которую получает заемщик, составляет примерно 60 – 80 % от стоимости объекта. Этот кредит является нецелевым, то есть вам не придется посвящать банковских служащих в свои планы и объяснять назначение будущих трат. Подобным способом можно получить необходимую крупную сумму денежных средств, которая требуется для осуществления масштабных целей.
  3. Оформление кредита без длительного ожидания. Ряд кредитных учреждений готов максимально упростить процедуру получения денег под залог недвижимости. Зачастую даже справка о доходах заемщика не требуется, если деньги берутся под залог недвижимости. Данного факта бывает достаточно для принятия решения. Клиенту также не придется собирать пакет бумаг, которые могли бы подтвердить его платежеспособность. Это особенно удобно тем, кто трудоустроен неофициально.
  4. Лояльность при проверке обязательств по прошлым кредитам. Банки проверяют кредитную историю заемщика в любом случае. Но к клиентам, предложившим заложить свое недвижимое имущество, отношение более лояльное. Не так уж редки ситуации, когда, проверив кредитную историю, банки выдают деньги даже в случае наличия у клиента невыполненных обязательств в прошлом. У кредитной организации в любом случае есть гарантия в виде недвижимости. Для заемщика это отличная возможность поправить кредитную историю. Банк тут ничем не рискует и получит свои средства даже при невыплате клиентом денег.

Заключение

Информирован, значит вооружен. Исходя из этой крылатой фразы, можем считать, что вы во всеоружии решите все свои финансовые проблемы. Имея недвижимое имущество: дом, квартиру, дачу и пр. вы вправе обратиться в банк и попросить кредит под залог вашего имущества. Не забывайте, что в этом вопросе у вас есть как права, так и обязательства. Если вы заключили договор с банком и получили кредит под залог недвижимости, до конца выплат вы не имеете права без разрешения банка: прописывать новых жильцов в своей квартире, доме, даче; делать ремонты или перепланировать жилье; сдавать, продавать или передавать в наследство.

Взяв кредит под залог недвижимости до полного его погашения, вы фактически полностью передает права собственности банку, так что будьте к этому готовы. Но если вам необходимы средства и вы готовы пойти на определенные шаги, то вперед к реализации своих планов.

Смотрите это видео на YouTube

Добавить комментарий