Знаток Финансов

Международные денежные переводы

Онлайн-перевод с банковской карты

Если у вас есть банковская карта MasterCard/Maestro или VISA любого российского банка, вы можете отправить денежный перевод с карты через сервис онлайн-переводов ЮНИСТРИМ в любом месте, где есть интернет. Отправка денежных переводов доступна 24 часа в сутки, 7 дней в неделю без перерывов и выходных. Оформление перевода займет всего несколько минут.

Уже через пару минут получатель сможет забрать наличные в одном из пунктов выдачи безадресных денежных переводов ЮНИСТРИМ в одной из этих стран: Россия, Армения, Албания, Беларусь, Болгария, Великобритания, Вьетнам, Греция, Грузия, Израиль, Казахстан, Кыргызстан, Кипр, Литва, Молдова, Монголия, Таджикистан, Турция, Узбекистан, Чехия.

Переводы в Украину

В условиях напряженной политической обстановки ряд международных систем денежных переводов прекратил работу на территории Украины. Прежде чем переводить деньги, уточните у получателя возможность приема денежных средств в его пункте назначения. Периодически системы возобновляют работу. Банковским переводом отсылать деньги тоже проблематично, украинские финансовые организации не пропускают переводы из России. Специалисты рекомендуют перевозить деньги наличными (это рискованный способ, комиссия у перевозчиков высока). Как вариант — использовать виртуальные кошельки для международных переводов.

Как работают международные денежные переводы?

Международный денежный перевод – это процесс отправки денег за границу. Такие услуги основаны на валютных обменных операциях.

Как правило, нужно зарегистрироваться на такой платформе, ввести сумму, какую Вы хотите отправить. Затем нужно указать в какую страну Вы хотите выслать средства, указав необходимые данные получателя. Эти деньги сначала поступают на местный банковский счет компании, благодаря чему не взымаются дополнительная комиссия банка. Затем компания обрабатывает Вашу транзакцию по лучшему обменному курсу и с более низкими комиссиями.

Большинство международных банковских переводов являются дорогостоящими и медленными. Вы можете получить более выгодное предложение по международным денежным переводам, используя компанию, которая специализируется на таких переводах, таких как TransferGo, TransferWise, MoneyGram или Western Union и т.п. Существует два типа компаний по международным денежным переводам: онлайн-компании и компании с физическими представительствами в различных странах.

Ограничения по переводам

Чтобы лучше разобраться с тем, какие ограничения действуют при отправке денег, необходимо сначала рассмотреть такие понятия как резидент и нерезидент.

Итак, первый — это гражданин, который проживает и работает в государстве, платит налоги в бюджет.

Вторым же является физлицо, которое действует на территории одной страны, но при этом зарегистрировано и проживает в другой.

В соответствии с отечественным законодательством нерезиденты могут перечислять без открытия счета, как рубли, так и валюту в пределах России и заграницу без ограничений.

Резиденты, а это в большинстве случаев наши соотечественники, без открытия счета могут отправить за один день за пределы России не больше чем рублевый эквивалент 5 тысяч долларов.

Международный перевод средств

Перевод
средств с участием других стран и континентов значительно сложнее, чем внутри
страны. Сначала, конечно, отправитель должен дать инструкции своему банку для
перевода денег. Затем, после того, как банк отправителя удостоверится в том,
что у клиента достаточно денег на личном счете (после их перевода в иностранную
валюту с использованием официального обменного курса), он осуществляет отправку
средств в банк-корреспондент, который уполномочен осуществлять операции на
международном уровне.

После
этого посредник дебетует банковский счет отправителя, находящийся у него, и
кредитует соответствующий банк в иностранном государстве, которое имеет с ним
банковские отношения. Оба посредника должны иметь счета друг друга (ЛОРО и
НОСТРО), что называется взаимными корреспондентскими отношениями.
Возможны также и отношения без
открытия взаимных счетов, которые подразумевают расчеты по счетам, открытым в
каком-либо коммерческом банке, обычно являющемся крупным центром межбанковских
расчетов, или в клиринговом центре.

Для оперативного проведения расчетов крупные
банки держат на иностранных корреспондентских счетах необходимый резерв в
иностранных валютах или используют доступные им кредитные линии и краткосрочные
кредиты («овердрафт»).

После того как посредники совершают операции и переводят средства, банк-получатель осуществляет необходимы процедуры валютного контроля и проверяет учетные данные бенефициара и, если все в порядке, зачисляет средства на его счет получателя.

Финансовые технологии, которые позволяет осуществлять международные и внутренние переводы средств, развивалась в течение многих лет, в результате чего существующая система «переваривает» огромные объемы денег ежедневно.

С уверенностью можно утверждать, что без костяка международной сети денежных переводов мировая экономика мгновенно перестанет существовать.

В условиях глобализации международные денежные переводы стали индустрией с оборотом в триллионы долларов за счет того, что системы денежных переводов в большинстве международных банков в таких финансовых центрах, как Нью-Йорк, Лондон, Сингапур и Сидней, работают круглосуточно и скоординированно.

Для тех, кто хочет вникнуть детали темы банковских переводов и транспортных систем, рекомендуем к чтению следующие статьи:

 1,918 total views,  1 views today

Как отправить и получить перевод?>

Для отправки перевода, нужно подойти в ближайший пункт отправки перевода, т.е. в банк-агент. Узнать о наличии видов систем переводов, узнать комиссию за отправку. Здесь стоит отметить, что присутствие этого вида системы переводов должно быть и в банке-получателе, так как деньги можно переводить только внутри одной системы. Если система вам подходит, заполняете форму заявления для отправки перевода. В ней указывается страна получателя, город и собственно ФИО получателя перевода. Некоторые виды систем переводов не требуют указания города получателя. Перевод можно получить в любом городе указанной страны.

Далее, сотрудник банка отправляет перевод. После этого, некоторые системы автоматически отправляют получателю СМС-сообщение получателю перевода (если отправитель при отправке перевода указал номера телефона получателя). В нём указывается код для получения перевода. Либо контрольный код выдает вам сотрудник банка, который присваивается системой. Этот код вы сообщаете получателю самостоятельно. Код может состоять либо только из цифр, обычно от 6 до 12. Могут быть только латинские буквы. А может быть и цифры и буквы одновременно. Без кода или без паспорта перевод не выдается. При особых обстоятельствах, переводополучатель может дать письменное согласие третьему лицу на получение перевода. Это возможно только после заверения нотариальной конторой.

Что делать, если перевод потерялся

Потерялся перевод, что делать? Это является распространённой ситуацией, когда получатель приходит в банк, а перевода нет. Зачастую, получатели уже сидят в банке-получателе и ждут перевод. При этом отправитель убеждает, что перевод уже отправлен.

Одними из самых основных причин являются:

  1. перевод не отправлен, потому что банк отправитель не завершил операцию перевода до конца. Он может «застрять» в кассе банка-отправителя, т.к. если кассир не завершит операцию приема наличных, перевод будет считаться неотправленным.
  2. перевод отправлен, но невозможно получить его. Возможно код получен не полностью или неправильно. В этом случае, нужно попросить отправителя ещё раз отправить код для получения перевода.
  3. нет системы перевода в банке получателя. В этом случае, нужно чтобы отправитель отменил отправку денег и отправил той системой, которая есть в пункте получения.
  4. перевод не поступил. Некоторые системы переводов поступают через определенное время, поэтому нужно попробовать подождать несколько минут.
  5. перевод поступил, но не может быть выдан. Возможно, есть разница в правописании ФИО получателя в системе переводе и в ФИО паспорта предъявителя. При этом пишется заявление в банк-получатель c просьбой выдать перевод с указанием фактического правописания по паспорту. Если таковое невозможно, то нужно, чтобы отправитель отменил перевод и повторно отправил с правильным указанием ФИО получателя.
  6. перевод не поступил. Возможно он адресный, и вам нужно попробовать «поискать» его в других банках-агентах.

Как выбрать подходящий способ международного денежного перевода?

В целом, есть две ситуации, в которых оказываются путешественники, эмигранты и рабочие:

СИТУАЦИЯ 1

  • Ваша главная цель – работа.
  • У вас есть банковские счета в обеих странах (или у вашего получателя).
  • Вы отправляете достаточно большую сумму денег и регулярно.

СИТУАЦИЯ 2

  • У вас нет банковского счета в стране пребывания.
  • Вы находитесь в стране на небольшой срок.
  • Вы отправляете достаточно небольшую сумму денег, такая оправка совершается один раз.

Для ситуации 1 есть следующие варианты решения:

Вариант A. Использование специальной компании по переводу денег с нулевыми или низкими комиссиями и конкурентоспособным обменным курсом (обычно на 1-2% ниже среднего рыночного курса).

Вариант B. Использование своего банка с невыгодными обменными курсами и высокими комиссиями (обычно на 2-4% меньше, чем среднерыночный курс).

Но если Вы попали в ситуацию 2, тогда для Вас только один вариант:

Вариант C: Используйте компанию с представительством в стране пребывания для перевода денег наличными.

Как все происходит?

Вариант А: Компании по международным денежным переводам

  1. Зарегистрируйтесь онлайн на выбранном сервисе.
  2. Введите данные для перевода, включая сумму, которую требуется отравить.
  3. Получите одобрение от компании. Вам может потребоваться скан или фото удостоверения личности.
  4. Перечислите средства через ваш банк, используя реквизиты счета выбранной компании. Часто этот процесс автоматизирован и все что Вам требуется это, перейдя на платформу Вашего банка, подтвердить перевод денежных средств.
  5. Получите деньги. Компания переведет Ваши средства на целевой счет (карту).

Вариант B: Перевод денег с помощью банка

  1. Вам нужно будет иметь возможность отправлять деньги онлайн с Вашего текущего банка.
  2. Как правило, нужно знать адрес банка-получателя, реквизиты получателя и часто SWIFT-код банка-получателя (Международная система идентификации банка).
  3. Вы можете использовать этот метод, чтобы осуществлять международные денежные переводы онлайн на ваш домашний банковский счет или третьей стороне.

Вариант С: Перевод денежных средств посредством глобальных компаний

Есть несколько плюсов и минусов этого варианта:

ПЛЮСЫ

Не требуется доступ к интернету.

Не требуется местный банковский счет, необходимый для отправки и получения наличных денег.

Отправка международного денежного перевода происходит быстро.

МИНУСЫ

Требуется лично прийти в представительство, как отправителю так и получателю. Вы должны прийти и заполнить форму, а получатель в своей стране прийти и забрать перевод.

Вы не можете переводить деньги со счета или с карты. Только наличные.

Вы не можете отправить деньги себе, если Вы не вернетесь домой сразу же, чтобы их забрать.

Валюта

Банковский перевод совершается в той же валюте, в которой открыт счет у получателя. Как правило, это доллары или евро. Обменом лучше озаботиться заблаговременно, особенно если это большая сумма.

Системы переводов принимают валюту не во всех точках отправки. Этот вопрос лучше уточнить заранее у оператора. Назовите ему место отправки и он скажет, какую валюту там принимают. Снять денежные средства получатель может в той валюте, которую укажет отправитель. Если у вас с собой рубли, а получатель должен снять доллары, то обмен будет рассчитываться по курсу системы переводов. Курс обычно завышен, по сравнению с Центробанком России. В целях экономии, валюту лучше обменять заранее.

Денежные переводы из России

Операторы денежных переводов констатируют быстрое увеличение объёма рынка в России, за исключением зарубежных направлений. В России действуют как национальные операторы («Contact», «ЛИДЕР», «Юнистрим», «Anelik»), так и международные («Western Union»).

Комиссии и процедура

Средняя комиссия за перевод составляет 2-6 % от суммы перевода, хотя за перевод 2$ могут потребовать и 10$ в качестве минимальной комиссии.
Для отправки перевода часто нужно предъявить в пункте обслуживания документ, удостоверяющий личность и назвать ФИО получателя и город назначения перевода. В зависимости от системы требования могут отличаться.

Какие могут возникнуть проблемы при получении перевода?

Вестерн Юнион следит за репутацией и качеством предоставления услуг, поэтому проблемы внутри сервиса — редкость. Скорее речь идет о тонкостях, которые стоит иметь в виду, совершая платеж:

  • Блокировка транзакции возможна, если неверно указаны реквизиты, персональные данные получателя или государство. Также оплошность может допустить оператор, поэтому все данные нуждаются в перепроверке.
  • Наличный перевод Western Union может быть выдан только тому лицу, чьи данные были указаны отправителем. Оформить доверенность нельзя: необходимо личное присутствие получателя.
  • Внутри системы существуют лимиты. Например, частному лицу разрешает отправить в зарубежное государство не более 5 тыс. долларов, юрлицу — не больше 150 тыс. руб.
  • Вестерн Юнион взимает тарифы. Для переводах в руб. — комиссия 1% от суммы перевода внутри страны, за рубеж — 1-2% при сумму платежа от 100 руб.

Литература

  • Денежные переводы и прием платежей, 2009 год, Центр Исследований Платежных Систем и Расчетов, ISBN 978-5-94416-067-6, 512 стр.
  • Дистанционное банковское обслуживание, 2010 год, Центр Исследований Платежных Систем и Расчетов, ISBN 978-5-406-00350-3, 328 стр.
  • Методология развития банковского розничного бизнеса, 2010 год, Центр Исследований Платежных Систем и Расчетов, ISBN 5-902148-15-4, ISBN 978-5-902148-15-9, 288 стр.
  • Методология и бухгалтерский учёт банковских розничных платежей: карты, переводы, чеки, 2008 год, Центр Исследований Платежных Систем и Расчетов ISBN 5-902148-14-6, 130 стр.

Добавить комментарий