Как оформить кредит онлайн

Оформление кредита через интернет

Большим плюсом онлайн кредитования является то, что весь процесс не занимает много времени, однако для того чтобы получить деньги, нужно проделать несколько операций, в том числе и некоторую подготовительную работу:

1. определиться с кредитной организацией;
2. оформить заявку посредством интернета;
3. дождаться ответа по решению;
4. подписать договор;
5. получить деньги.

Выбор кредитора

Основным, и главным этапом процедуры оформления займа через глобальную сеть является выбор кредитной организации. Связано это с тем, что в настоящее время проблемы получить заем не существует, а вот выбрать оптимальный продукт, который устроил бы вас, не так и просто.

Первое, на чем следует заострить внимание – это как долго организация работает на рынке кредитования. Надежная компания, с многолетним стажем и большим количеством клиентов – это верный знак, что вы не нарветесь на мошенников

С другой стороны не стоит всегда обходить стороной новичков, ведь порой с целью увеличения клиентской базы они предлагаю очень интересные предложения.

Далее стоит уделить внимание условиям кредитования. Это относится к величине процентной ставки и сроку погашения займа

Не стоит упускать из виду способы возврата денег и наличие дополнительных комиссий за выбранные услуги (интернет-банк, смс-информирование и пр.).

С помощью сервиса “Грин Мани” можно оформить займ не выходя из дома в течении 30 минут на сайте: https://onlinezajmy.ru/greenmoney-lichnyj-kabinet/. После одобрения микрозайма предоставляется личный кабинет, где собирается вся необходимая информация по по займу.

Онлайн заявка

Особых сложностей в заполнении заявление на получение кредита через интернет нет. Сначала нужно зайти на сайт банка выбранной вами микрофинансовой организации, а затем перейти в раздел оформления ссуды в режиме онлайн. После будет предложено заполнить небольшую форму заявки. Как правило, потребуется указать персональные данные, к которым относятся фамилия, имя, отчество и дата рождения. Кроме этого нужно будет внести серию и номер паспорта, место регистрации и запрашиваемую сумму. Некоторые организации могут попросить указать место работы и уровень дохода.

Рассмотрение заявки и принятие решения о предоставлении кредита

Рассмотрение прошения на кредит через интернет происходит в течение нескольких минут, а в некоторых МФО, которые использую автоматизированную систему скрининга, результат может быть известен через несколько секунд. Процент отказов при оформлении онлайн-займов небольшой, поскольку кредиторы не проводят глубокий анализ претендентов, а используют специальные программы, которые формируют портрет надежности клиента исходя из предоставленных им данных. В данном случае не происходит запроса в БКИ с целью узнать, положительная кредитная история у претендента или нет.

Подписание кредитного договора

В зависимости от выбранной организации процесс подписания договора может немного отличаться. Так в МФО вам будет выслан код на телефон, указанный при оформлении анкеты. Введя его в указанное поле, вы тем самым соглашаетесь с условиями кредитования. В банковских организациях может потребоваться прийти в отделение для подписания соглашения. В некоторых организациях документы доставляются курьером, который в некоторых случаях после оформления соглашения передает клиенту деньги или карту.

Получение денежных средств

После подписания договора на оказание банковской услуги, заемщик получает запрошенную денежную сумму. Как уже упоминалось выше, способов перевода денег существует несколько, а что выбрать, вы решаете сами:

• наличными средствами;
• переводом на пластиковую карту;
• перечислением на расчетный счет;
• на электронный кошелек.

Не стоит забывать, что в некоторых случаях кредитная организация может снимать определенную комиссию, например, за получение наличных из кассы, о чем должно быть прописано в кредитном договоре.

Виды кредитов на потребительские цели

Для того чтобы понять, что значит потребительский кредит, нужно ознакомится с его видами. Их выделяют в зависимости от целей кредитования, способов погашения и финансирования. Самые популярные виды потребительского займа следующие:

1. Нецелевое кредитование. Выдается банковским учреждением в форме денежных средств или же кредитной картой. Оформить этот вид ссуды можно прямо в отделении банка. Для этого нужно предоставить сотрудникам финансового учреждения все необходимые документы. Такой вид получения займа довольно популярный, но не очень выгодный заемщику. Оформить его можно и на сайте банка, заполнив там специальную форму и тем самым подав заявку на его получение.
2. Целевой кредит выдается на приобретение товаров. Часто заемщик получает не средства, а уже купленные товары. Оформить его можно непосредственно в магазине, где и была приобретена техника или другой товар. Нет почти никакого лимита, если их цена подходит под ограниченную банком сумму. Если же товар дешевле трех тысяч рублей, то купить в кредит его не выйдет. Целевые займы могут подойти для оплаты разного рода услуг (к примеру, лечения в частной клинике).
3. Обеспечение выдается банками под залог. Есть также возможность взять такую ссуду, если у заемщика нашелся поручитель. Этот вид включает в себя ипотеку и автокредитование. Суть его заключается в том, что заемщик может взять у банка крупную сумму, при этом подписав документы о залоге на свое имущество. Если заемщик не сможет отдать кредитные средства, то через суд банк заберет у него это имущество.
4. Экспресс-кредит выдается на короткое время и в очень ограниченных размерах. Получается небольшое количество средств с наложением больших процентов. Это не очень выгодно для заемщика, однако подходит тем людям, которым крайне необходим заем.
5. Кредитная карточка — особый вид получения кредита, при котором все средства начисляются на пластиковую карту. При снятии с нее денег могут взиматься проценты и комиссия. Ею можно расплачиваться в магазине способом безналичного расчета, в этом случае оплата будет проходить без дополнительных комиссий. Выгодная особенность продукта состоит в наличии льготного периода, составляющего от 50 до 100 дней. Это дает возможность заемщикам уплатить одолженные в банке средства без процентов (если удастся успеть выплатить сумму вовремя).

Особенности товарного кредита

Особой популярностью среди населения пользуется кредит на товары. Условия его оформления таковы:

• заявку можно подавать прямо в магазинах, где продается выбранный товар;
• заявка готовится в одно время с кредитным соглашением;
• ссуда предоставляется на покупку определенных товаров;
• рассмотрение заявки происходит в укороченном режиме (весь процесс длится не более часа);
• кредит на товары предусматривает довольно большую процентную ставку, так как договор не требует обеспечения;
• купленный товар не расценивается в качестве залога.

Таким потребителям легче каждый месяц выплачивать определенные денежные средства, нежели внести их сразу  за покупку. Но нужно помнить, что это довольно дорогое удовольствие, так как процентная ставка на такого вида ссуду выше средней.

Вероятность отказа

В последнее время обычные требования банков к потенциальным клиентам стали несколько строже. Дело в том, что во время кризиса увеличилась доля просрочек по выданным займам, что, естественно, негативно повлияло на финансовое положение кредитных организаций. В результате ужесточения предъявляемых требований заметно выросла вероятность получения отказа в выдаче кредита.

При этом необходимо понимать, что в значительной степени этот показатель зависит от вида займа, его размера и продолжительности, а также дохода заемщика. Шанс получить отказ при оформлении небольшой потребительской ссуды намного ниже, чем при попытке получить кредит на серьезную сумму. Также вполне очевидно, что безработному человеку взять заем сложнее, чем официально трудоустроенному и получающему хорошую зарплату.

Какие кредиты можно оформить через интернет?

Для оформления онлайн-кредита достаточно предоставить паспортные и контактные данные. В некоторых организациях действуют дополнительные требования. Например, принимаются электронные копии и фотографии документов без нотариального заверения.

Существует две схемы оформления кредитов через интернет:

1. Полное дистанционное обслуживание. Посещение офиса финансового учреждения не требуется. Деньги выдаются на карты, счета и онлайн-кошельки. Договор заключается в электронном виде. Этот алгоритм выдачи займов применяют практически все МФО и эмитенты кредитных карт.
2. Предварительное одобрение заявки. Клиент передает персональную информацию в кредитную организацию, используя сайт или приложение. Решение по запросу принимается удаленно. Сотрудник финансового учреждения согласовывает с клиентом место и время встречи, во время которой сторонами подписывается договор. Деньги выдаются наличными, зачисляются на карты или переводятся на счета. Этой схемой пользуются интернет-банки.

Классический онлайн-кредит от МФО отличается повышенной процентной ставкой и ограниченным сроком действия сделки. Программы потребительского кредитования выгоднее для заемщиков, но по ним обычно применяется схема с предварительным одобрением.

Для оформления в режиме онлайн доступны следующие виды кредитов:

• Микрозаймы — программы экстренной финансовой помощи, по которым небольшие суммы выдаются дистанционно, в том числе под 0% для новых клиентов. Базовая ставка составляет 1% в день. Срок займа обычно ограничен одним месяцем. Для оформления кредита достаточно одного документы (паспорта).
• Потребительские кредиты на любые нужды — банковские продукты, в рамках которых сделки заключаются с клиентами на срок не более 5 лет. Взаймы после предоставления полного пакета документов можно получить до одного миллиона рублей. Решения по заявке принимаются онлайн, но договор подписывается в офисе банка или на дому у клиента. Деньги зачисляются на карту либо передаются наличными. Ставка за год не превышает 30%.
• Кредитные карты — платежные инструменты с предустановленным лимитом заемных средств. Условия оформления зависят от эмитентов. Например, кредитку начального уровня с 50 000 рублей на балансе можно получить по паспорту. По карте будет действовать льготный период, по истечении которого годовая ставка достигнет 25-50% в зависимости от выполняемых операций. Для повышения лимита нужно представить подтверждающий платежеспособность документ. Подача заявки происходит дистанционно, а саму карту удастся получить на руки, воспользовавшись курьерской доставкой.

В совокупный размер онлайн-кредита обычно включается комиссия за перевод средств заемщику. Небольшие суммы под повышенный процент можно получить, предоставив минимальный пакет документов. Тем не менее потребительские программы кредитования заметно выгоднее для заемщиков. Вероятность одобрения заявки банком зависит от сведений о кредитной истории и уровня заработной платы заемщика.

Обеспеченные и целевые ссуды не выдаются дистанционно. Для оформления ипотеки или автокредита личный визит в банк обязателен, хотя отправить заявку на рассмотрение можно через интернет.

Кредит в офисе банка

Классическая процедура банковского кредитования предполагает обращение в ближайшее отделение организации. Для гарантированного получения необходимой суммы денежных средств рекомендуется не только заполнить заявку, но и предоставить полный пакет документов. Вероятность отказа в сотрудничества снизится, если потенциальный заемщик докажет факт наличия трудового стажа, постоянной прописки и оптимального уровня платежеспособности.

В отделении банка можно оформить:

• Любые кредитные карты. Срок выдачи составит от 15 минут до 7 дней в случае эмиссии именной карточки.
• Потребительские кредиты на любые нужды под выгодные проценты и с оптимальными лимитами средств.
• Рефинансирование займов в других банках с возможностью пролонгации и консолидации задолженности.
• Товарные кредиты от торговых компаний, заключивших партнерские сделки с банковским учреждением.
• Обеспеченные займы. Оценка залога и проверка информации о поручителе займет от 24 до 72 часов.
• Целевые кредиты на покупку автомобилей и недвижимости. Оформление иногда занимает неделю.

В итоге при посещении любого отделения банка можно получить доступ к действующей линейке кредитных продуктов для населения. Чем лучше потенциальный клиент себя зарекомендует, тем выше будут шансы на заключение действительно выгодной сделки с приемлемыми сроками заимствования и выгодными ставками.

Алгоритм кредитования в офисе банка:

1. Изучение на сайте условий оформления кредитного продукта.
2. Сбор требуемого финансовым учреждением пакета документов:
   • Копия паспорта.
   • Справка о доходах.
   • Трудовая книжка.
   • СНИЛС.
   • ИНН.
   • Водительское удостоверение.
   • Трудовой договор.
   • Выписка со счетов.
   • Загранпаспорт.
3. Посещение ближайшего офиса организации. Консультация с кредитным менеджером и заполнение заявки.
4. Изучение сведений банковским экспертом с последующим одобрением/отклонением кандидатуры клиента.
5. Предоставление информации касательно выбранной схемы погашения и утвержденного графика платежей.
6. Составление текста договора и подписание документа для юридического закрепления соглашения.
7. Выдача денежных средств наличными в кассе учреждения или зачисление перевода на расчетный счет.

Пакет документов определяется каждым финансовым учреждением в индивидуальном порядке. Часто для оформления потребительского займа достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор, однако в целях улучшения условий сотрудничества рекомендуется подтвердить платёжеспособность и стаж работы.

Деньги можно получить в день обращения или на следующие сутки после одобрения заявки. Если речь заходит об обеспеченных займах, процедура рассмотрения кандидатуры клиента может затянуться на неделю, хотя банки пытаются ускорить процесс до трех рабочих дней. При удачном стечении обстоятельств деньги можно получить в день обращения, но кредит будет предоставлен под завышенные проценты, а сумму займа банк ощутимо урежет.

Преимущества кредитования в отделении:

• Получение квалифицированной консультации.
• Индивидуальный подход к каждому клиенту.
• Оформление и выдача займа наличными.
• Немедленное получение денежных средств.
• Улучшение условий кредитования.
• Подписание и получение договора на руки.

Некоторые кредиты выдаются банками только в офисах. Речь идет о любых сделках, предполагающих изучение сотрудником учреждения документации, необходимой для принятия решения касательно выдачи средств. Только в офисах банков можно получить обеспеченные и целевые кредиты, включая ипотеку на покупку недвижимости.

Недостатки кредитования в отделении:

• Обязательное (порой неоднократное) посещение офиса банка.
• Ожидание в очереди.
• Навязывание необязательных услуг.
• Повышение процентных ставок.
• Хамство и грубое обращение к клиенту.

Отечественные банки активно продвигают свои сервисы онлайн-кредитования, поэтому подача заявки в офисе может спровоцировать повышение ставки на 0,5-1%. Однако при личном общении с сотрудником организации иногда получается договориться о повышении кредитного лимита, продлении срока погашения и улучшении прочих условий сделки.

Таким образом, кредитование в офисе банковского учреждения имеет смысл, если клиент претендует на займы, связанные с проверкой расширенного пакета документов. Затраты времени на посещение отделения или ожидание в очереди — это основные отрицательные черты подобной схемы заключения сделок. Именно в офисе выбранного для сотрудничества учреждения можно получить квалифицированную помощь. К тому же клиенту на руки будет предоставлен оригинал договора, а кредитные средства можно получить сразу же после подписания документа.

Как получить большой кредит в банке

Банковские организации с повышенным вниманием относятся к тем, кто нуждается в кредите на крупную сумму денег. Каждому потенциальному заемщику следует изучать требования банка с особым пристрастием.

Требования банка

Заявитель должен:

• быть старше 18 (21) лет;
• официально проживать на территории Российской Федерации;
• иметь хороший кредитный рейтинг;
• собрать документы, подтверждающие платежеспособность.

Доходы — это, пожалуй, основной фактор, влияющий на положительное решение о выдаче кредита.

Банки, оценивая платежеспособность заявителя, уделяют особое внимание соотношению доходов и расходов. Нужно иметь в виду, что эти требования могут быть разными в различных организациях

При рассмотрении заявки на получение финансовой помощи учитываются доходы нескольких видов, в том числе:

• заработная плата на основном рабочем месте;
• дополнительный заработок;
• пенсия;
• доходы от интеллектуальной деятельности;
• компенсация по гражданско-правовым договорам.

Чем выше уровень дохода, тем больше шансов получить крупный кредит.

Список необходимых документов

После выбора вида программы необходимо подать заявку и заняться подготовкой документов. Различные виды кредитов требую соответствующей подготовки: где-то хватает паспорта, а где-то нужно собрать обширный пакет документов. В случае займа на крупную сумму обойтись минимумом не получится. Банку потребуются:

• паспорт;
• второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительские права и т. п.);
• справка о подтверждении дохода (2-НДФЛ или по форме банка);
• заверенная копия трудовой книжки или договора;
• медицинская страховка;
• документы на залог, если он предоставляется.

Предоставляя крупные займы (больше 1 млн рублей), банк потребует гарантий возврата. Кредиторы, чтобы в случае чего покрыть свои риски, потребуют залог. В этой роли может выступать всё, что оценивается больше суммы кредита и что легко продать. Надо учитывать, что залог должен быть более ценным, чем требуемая ссуда: организации редко выдают более 80 % от стоимости. В качестве залога могут выступать:

• квартира или комната в ней;
• частный дом;
• жилой дом с земельным участком;
• нежилое помещение с земельным участком или без него.

Также помочь может привлечение поручителя.

Необходимо собрать максимальный пакет документов, чтобы увеличить шансы на положительное решение и снизить проценты, ведь чем больше сумма займа, тем более ответственно банк подходит к проверке.

В некоторых случаях можно взять деньги без подтверждения источника дохода. Например, если у заемщика есть зарплатная карта в учреждении, где оформляется заявка, ведь банк уже знает уровень кредитоспособности клиента.