Интернет-банкинг: плюсы и минусы

Содержание и характеристики

Среди многочисленных характеристик интернет-банкинга, можно выделить следующие аспекты:

• Функционал электронного кабинета
• Комфортность при использовании интерфейса
• Трансфер платежной информации и обеспечение безопасного использования.

Первый аспект предполагает зависимость количества функциональных возможностей и количества услуг по обслуживания клиента. По мере расширения возможностей, услуга способна удовлетворить любой запрос.

Второй аспект выражается в следующих пунктах:

1. Удобство разработанного меню интернет банкинга
2. Простота усвоения предлагаемой информации и настройка ПО
3. Комфортное использование новых клиентов, могут ли они эксплуатировать интернет банкинг на интуитивном уровне.

Третий аспект:

• Создание системы идентификации, состоящий из одного или двух уровней
• Наличие зашифрованного канала для передачи информации
• Обеспечение защиты для информационных носителей.

Безопасность в сфере онлайн-банкинга

Многие крупные банки с целью повышения доверия со стороны населения берут многие риски на себя. Но гражданам, имеющим свои счета, стоит заботиться о безопасности, пользуясь банкингом:

1. Не передавать никому личные данные.
2. Не осуществлять вход в личные кабинеты в общественных местах через незащищенные Wi-Fi-сети.
3. Не переходить по подозрительным ссылкам, не оставаться на сайте, если есть подозрение, что это копия страницы банка.

Пересмотр условий кредитного договора

Такой вопрос обычно решают, лично посетив банк. Некоторые финансовые учреждения принимают электронные письма, онлайн-заявки.

Рефинансирование потребительских кредитов

Если клиент взял заем в банке, но не справляется с выплатами, можно решить проблему, обратившись в другое финансовое учреждение. Для этого предлагают услугу рефинансирования: когда уменьшаются взносы по кредиту либо на них предоставляются дополнительные средства.

Приложения банков – наш рейтинг

Мы рассмотрели приложения самых известных в России банков на предмет их средних оценок, которые пользователи ставят после установки и использования приложения, а также проанализировали количество оценок и число установок приложений.

Также мы рассмотрели наличие обратной связи с разработчиками – это важный параметр, поскольку не редки случаи, когда у пользователя есть вполне решаемая проблема, о которой он пишет в отзывах на платформе Google Play, и которая так и остается нерешенной. Отметки «Есть» и «Нет» говорят о наличии или отсутствии обратной связи от разработчиков, а отметка «Есть+» – о том, что создатели данного приложения реагируют не только на жалобы и просьбы решить проблему, но и в целом на позитивные отзывы или общие вопросы.

По количеству опций все приложения очень близки – так самые популярные операции они позволяют произвести из любой точки мира без посещения банка.

Безопасное использование онлайн-банкинга

Безопасность операций и персональной информации клиента при сотрудничестве в удаленном режиме обязано гарантировать финансовое учреждение. Снизить риск несанкционированного доступа позволяют специализированные криптографические протоколы и программы, в том числе антивирусы.

Если утечка данных происходит по вине банка, в том числе из-за недоработок системы безопасности сайта, клиент вправе претендовать на компенсацию убытков. Однако причиной взлома зачастую является банальная невнимательность владельца аккаунта, поэтому сотрудники финансовых учреждений составили список простых рекомендаций, придерживаясь которых клиент банка может защититься от действий мошенников.

Банки используют:

1. Защищенные сайты с установленными криптографическими протоколами.
2. Выделенные сервера и собственные охраняемые дата-центры.
3. Двухфакторную аутентификацию с помощью пароля и пришедшего по SMS кода.
4. Привязку аккаунта к подтвержденному ранее номеру мобильного телефона.
5. Систему PIN/TAN с применением защищенных SSL-соединений.

Взломать личный кабинет на банковском сайте чрезвычайно сложно. Для доступа к хранящимся на счетах денежным средствам злоумышленнику нужно заполучить номер телефона, на который зарегистрирован профиль. Обычно мошенники используют фишинговые сайты или атаки на сервера банков, чтобы массово завладеть данными огромного числа граждан. Однако существует риск утечки сведений из-за банальной невнимательности клиента.

Владельцу профиля в системе интернет-банкинга рекомендуется:

• Отказаться от отключения двухфакторной аутентификации, даже если это замедлит вход на сайт.
• Установить современный антивирус с регулярным обновлением баз вредоносного ПО.
• Использовать утилиты против фишинга, в том числе дополнения для популярных браузеров.
• Проверять шифрование данных при входе на сайт (в адресной строке будет отображаться https вместо http).
• Использовать одноразовые коды для подтверждения любых транзакций.
• Игнорировать звонки и письма с просьбой передать сотруднику банка конфиденциальные данные.
• Заканчивать сеансы путем выхода из системы после использовать онлайн-банкинга на чужих компьютерах.
• Привязать профиль к IP-адресу. При этом невозможно будет зайти в систему с нескольких устройств.
• Обратиться в службу поддержки при возникновении связанной с аккаунтом подозрительной активности.

Банковские работники не рекомендуют клиентам разглашать секретные данные (пароли, логины и ПИН-коды), которые обеспечивают доступ к личному кабинету. Запрещается также свободно распространять паспортные данные. Сейчас банки поощряют использование сложных и многокомпонентных паролей, но основу системы безопасности виртуальных платформ составляет авторизация с применением SMS. Финансовые учреждения делают ставку также на активное использование программ, предназначенных для портативных устройств. В итоге мобильные приложения постепенно вытесняют интернет-банкинг. Таким образом, за счет запуска специализированных сайтов банки обеспечивают отменные условия для обслуживания клиентов. Финансовые учреждения гарантируют полную безопасность и оперативность выполнения транзакций. С помощью высокотехнологичного онлайн-банкинга клиенты могут подключать услуги, выполнять переводы и осуществлять безналичные платежи. Сотрудничество в удаленном режиме создает комфортные условия для получения финансовых продуктов, избавляя клиентов от дополнительных расходов и потребности посещать офис банка.

Виды дистанционного банковского обслуживания

Электронные технологии внедрялись банковской системой постепенно. Поэтому обслуживание клиентов осуществлялось и осуществляется до сих пор разными финансово-кредитными учреждениями несколькими способами:

1. Домашний банк – предполагал покупку специального оборудования и установку ПО, благодаря чему клиент получал доступ к банковскому компьютеру (устарело).
2. Телефонный банкинг – начинался с обработки заявок через стационарный телефон, существенно развился с появлением и популяризацией сотовой связи.
3. Интернет-банкинг – решение вопросов через подключенный к глобальной сети гаджет.

Системы телефонного банкинга

Интересно познакомиться подробнее с развитием такого направления. Изначально телефонный банкинг предполагал обработку заявки от клиента банковским ассистентом-оператором. По мере совершенствования мобильных технологий менялись и принципы работы этой системы. Благодаря мобильному банкингу клиент получает доступ к своим счетам не только из офиса или из дома: он пользуется банковскими продуктами из любой точки.

Обслуживание с использованием банкоматов и устройств банковского самообслуживания

ДБО – это не только доступ к счету через интернет. Многие задачи можно решить, найдя ближайший банкомат. Такое оборудование используют для:

• пополнения мобильного телефона;
• оплаты штрафов;
• погашения кредитов;
• перевода средств на чужие счета и пр.

Профессиональная охрана

Любой банк очень ревностно относится к своей охране и системе безопасности в целом. Клиентам обещается практически полная безопасность и отсутствие рисков. Войти в систему можно будет, только используя выданный банком логин и пароль. Нужно отметить, что некоторые банки дают «разовый» пароль, который необходимо будет сменить на собственный, желательно цифрово- буквенно- знаковый. Для большей надежности.Каждый раз, в момент подключения к системе интернет-банк, клиент получает электронный сертификат, который проверяется при любой транзакции. Безопасное использование канала обеспечивается специальным шифрованием служебной информации, которое проходит проверку и утверждается в государственными органами, также применяются SSL сертификаты, проверенные и подтвержденные компанией Thawte Server CA.Сертификатом называется электронная цифровая подпись, которая делается под каждого конкретного клиента и его компьютер, имеет ограниченный срок действия, по истечению которого сертификат будет необходимо переоформить. Как говорится в украинском законодательстве, все банковские платежные ведомости, отправляемые в банк, в электронной форме, обязательно должны быть подтверждены клиентским электронно-цифровым сертификатом, который приравнивается к подписи сделанной собственной рукой клиента.Борясь со злоумышленниками, многие банки могут вынудить своих клиентов брать в аренду специальный защищенный носитель электронной подписи, совместно с генератором одноразовых уникальных паролей.  Другие банки могут предложить арендовать особую микропроцессорную смарт-карту с кардридером для нее. Чтобы на ней хранить цифровой ключ, и не зависеть от одного конкретного компьютера. Для особо въедливых клиентов предусмотрена возможность защиты паролем практически любой операции с их счетом.В системе интернет-банк существует два уровня защиты проводимых транзакций, в случае необходимости можно добавить еще и третий, дополнительный уровень: первый уровень – это пароль для входа в систему, второй уровень – это пароль на электронный цифровой сертификат. По требованию клиента имеется возможность ввести дополнительный уровень защиты, и при выпуске сертификата установить на него дополнительный пароль. Который будет запрашиваться каждый раз при осуществлении транзакций, также можно применять микропроцессорную смарт-карту, и хранить сертификат на ней.В некоторых случаях имеется возможность применять еще несколько уровней защиты. Например, дополнительное подтверждение платежа при помощи короткого sms-сообщения, содержащего в себе специальный код, сгенерированный в момент проведения транзакции. Такое сообщение отправляется на номер мобильного телефона клиента, и осуществление транзакции производится только после ввода этого кода, в специальную форму.

Возможности интернет-банкинга

Банковские онлайн-сервисы ведущих кредитный организаций обладают похожими функциональными возможностями. Среди них

1. Контроль за своим счетом: вы всегда можете проверить остаток и отследить движение денежных средств.

2. Возможность оплаты услуг (налоги, штрафы, Интернет, цифровое телевидение, мобильную связь). Для удобства оплаты (чтобы не тратить время на заполнение реквизитов) в сервисе можно создавать шаблоны для того, чтобы быстро совершать одни и те же платежи. Также многие банки предлагают сервис «Автоплатеж», подключив его, вы можете быть спокойны – все будет оплачено вовремя. Система за вас система будет самостоятельно списывать средства со счета. Таким образом вы сэкономите еще больше времени.

3. Возможность открывать новые счета (вклады).

4. Перевод денег со счета на счет, плата по кредитам и кредитным картам, пополнение электронных кошельков.

5. Перевод денежных средств на счета других клиентов банка и сторонних финансовых учреждений.

6. Отсутствие комиссии и специальной платы за пользование. Большинство кредитных организаций не взимают дополнительные средства за пользование интернет-банкингом.

Интернет-банкинг: преимущества

1. Экономия времени на осуществления финансовых операций. Интернет-банкинг позволяет не тратить время на проезд к банку, на возможные очереди возле касс. Все транзакции осуществляются в онлайн режиме.
2. Наличие возможностей контролирования и отслеживания потоков своих денежных средств. Вы, как потребителей банковских услуг имеете возможность круглосуточного доступа к личному банковскому счёту.

Интернет-банкинг помогает анализировать проведенные транзакции. Кроме того, существуют ежемесячные и ежегодные доклады по карте. Для того, чтобы их увидеть нужно всего лишь зайти в личный кабинет банковского счёта. Это функция позволяет увидеть целостную картину своих доходов и расходов.

1. С появлением Интернет-банкинга отпала необходимость ходить в специальные учреждения, выстаивать длинные очереди для оплаты коммунальных услуг, оплаты штрафов, налогов.

Осуществить оплату теперь можно со своего смартфона даже не выходя из дома. К тому же можно создать шаблоны с данными и реквизитами оплаты, которые позволят при следующей оплате не вводить повторно нужную информацию, от вас потребуется только сделать несколько кликов.

Интернет-банкинг: преимущества

Прочие плюсы интернет-банкинга

Кроме того, если вы переживаете, что можете прострочить дату оплаты, в Интернет-банкинге можно воспользоваться функцией «Автоплатежа». Тогда все платежи будут осуществляться в автоматическом режиме. Вы выставите сумму платежа, дату и время оплаты, а программа будет сама производить оплату. Это поможет сэкономить вам время, и не переживать о просрочке взносов.

1. Возможность перемещать деньги со своего банковского счёта на другой, пополнять электронные кошельки и даже оплачивать кредиты. Преимущество этой функции заключается в ненужности переплачивать комиссионные сборы. При проведении этих операций в онлайн режиме взимается минимальная комиссия.
2. Возможность дистанционно открывать депозитные счета.
3. Использование Интернет-банкинга не требует дополнительных платежей за использование программы или за её обслуживание. На сегодня почти каждый банк предоставляет своим клиентам бесплатный Интернет-банкинг.

Безопасность при работе с сервисом

Защита денежных средств — одна из основных задач любого банка. На официальных ресурсах анонсированы все правила работы с электронным кабинетом, уровень угрозы минимален.

Среди основных мер безопасности выделяют:

При использовании кабинета на ПК, рекомендуется установить антивирусную программу с периодическим обновлением базы
Периодическое обновление программ и системы на ПК
Соблюдать меры предосторожности перед установкой ПО на компьютер
Грамотное использование ПИН-кодов и паролей, а также ЭЦП. Для обеспечения безопасности клиентов от мошеннических действий, большинство организаций усложнили процедуру входа в banking

Приходится осуществлять ввод посредством клавиатуры или мышки, отвечать на дополнительные вопросы

Для обеспечения безопасности клиентов от мошеннических действий, большинство организаций усложнили процедуру входа в banking. Приходится осуществлять ввод посредством клавиатуры или мышки, отвечать на дополнительные вопросы.

Уровень угрозы увеличивается при использовании электронного кабинета посредством мобильных приложений со смартфонов. Шпионские программы могут добыть комбинации паролей для злоумышленников. Согласно проведенной статистике, уязвимыми оказались 50% устройств на платформе IOS и 70% Android.

Среди основных рекомендаций:

1. В случае автоматической привязки банковской карты и потере смартфона, необходимо заблокировать доступ карте, позвонив в банк
2. Установить антивирусную программу.

Для безопасного хранения денежных средств рекомендуется использовать счет, не привязанный к онлайн банкингу или банковской карте.

Когда появился интернет-банкинг?

Первые системы, которые давали возможность удаленно просматривать банковские счета и управлять ими, появились уже в середине 80-х годов ХХ века в США. Они носили название Home Banking («Домашний банк») и позволяли с помощью телефона подключаться к банковскому компьютеру и проводить самые базовые операции. Сама система появилась как ответ на ограничения, которые в то время законодательно накладывались государством на банковский бизнес, – кредитные организации не могли открывать свои филиалы в других штатах.

Чуть позже развитие интернет-технологий подтолкнуло к совершенствованию и системы онлайн-банкинга. В 1997 году также в Америке появился первый в мире виртуальный банк – Security First Network Bank. А в 2001-м вкладчики знаменитого Bank of America уже могли самостоятельно зайти в личный кабинет на сайте своего банка, проверить счет и осуществить простые операции – справки, платежи и переводы.

В России первый интернет-банк заработал в 1998 году. «Интернет Сервис Банк» был запущен кредитной организацией «Автобанк» и привел к тому, что банковские интернет-технологии начали активно проникать на отечественный рынок финансовых услуг.

Интернет-банкинг для расчетов и мониторинга операций

Современный интернет-банкинг представляет собой специализированный сервис электронной коммерции в виде платежной системы, позволяющей многочисленным клиентам финансовых учреждений мгновенно выполнять операции на официальном сайте обслуживающей организации без привлечения посредников, обращения в офис или использования терминалов. Виртуальные представительства дают возможность клиентам управлять открытыми счетами, выполнять мониторинг операций, подавать заявки на получение услуг и осуществлять мгновенные платежи.

Стандартный набор функций интернет-банкинга включает:

• Управление расчетными счетами и картами.
• Предоставление списка последних транзакций.
• Формирование выписок за отчетные периоды.
• Оплату счетов, покупок и коммунальных услуг.
• Автоматизацию процесса погашения кредитов.
• Сервис для перевода средств между счетами.
• Установку кредитных лимитов и иных ограничений.
• Возможность распечатать квитанции и выписки.
• Загрузку копий документов.
• Открытие депозитных счетов и моментальных карт.

Каждое финансовое учреждение определяет уникальный набор операций, которые клиенту доступны при регистрации в системе онлайн-банкинга. Посредством сайта можно осуществлять крайне обширный перечень транзакций. К тому же удаленное управление используется для настройки конфигурации платежных инструментов, автоматизации операций и предоставления запрашиваемой документации.

Клиент банка вправе:

1. Создавать, изменять и удалять учетные записи.
2. Просматривать последние транзакции.
3. Загружать банковские выписки и чеки.
4. Выполнять безналичные транзакции.
5. Оплачивать выставленные счета.
6. Подавать заявки на подключение услуг.
7. Менять настройки банковских карт.
8. Обращаться в техническую поддержку.

Посредством телефонного звонка на горячую линию или благодаря обращению в чат можно связаться с оператором, который проконсультирует клиента и поможет решить возникшие проблемы. Техническая поддержка в большинстве случаев работает круглосуточно. Лояльным клиентам дополнительно предоставляются услуги личного менеджера.

Некоторые виртуальные банковские платформы поддерживают агрегацию аккаунтов, позволяя клиентам отслеживали выплаты в одном месте (на сайте обслуживающей организации). К действующему личному кабинету можно «привязать» расчетные счета, по которым планируются регулярные платежи. Обычно речь идет об оплате коммунальных услуг и погашении займов.

Преимущества электронного банковского обслуживания:

• Постоянный доступ к банку в любом месте, где есть подключение к интернету.
• Моментальный заказ услуг, выполнение переводов и осуществление платежей.
• Устранение очередей в офисах банковских учреждений.
• Мгновенный мониторинг выполненных ранее финансовых операций.
• Снижение нагрузки на сотрудников банка.
• Экономия средств вследствие снижения комиссий и дополнительных сборов.

Занимающиеся разработкой и обслуживанием систем онлайн-банкинга организации гарантируют безопасность операций и защиту конфиденциальных данных клиента. Многоступенчатый механизм авторизации с применением находящегося на руках у клиента номера телефона позволяет защититься от неприятных последствий мошеннических действий.

Как правило, для защиты данных и повышения безопасности платежей достаточно подключить авторизацию по номеру телефона. Однако владельцу личного кабинета следует также ознакомиться с составленным экспертами списком рекомендаций по безопасному осуществлению операций в виртуальной среде.

Преимущества онлайн-банка для малого бизнеса

Обработка бумажных носителей информации занимает много времени. Для сокращения издержек лучше пользоваться удаленным доступом к расчетному счету.

Плюсы интернет банкинга:

• переводы в электронном варианте помогают оплатить счета с минимальными затратами. Индивидуальные предприниматели, ООО экономят время, сокращают издержки на заработную плату персоналу. Доступ к онлайн-банкингу дает возможность отслеживать медленные выплаты, выполнять разнообразные операции по сбору платежей;
• автоматизированная обработка регулярных платежей исключает несвоевременную оплату. Предприятие избегает штрафов за просроченные обязательные сборы, платежи в бюджет. Интернет-банкинг поддерживает функцию ежемесячных платежей. Достаточно один раз провести операции, отметить их как регулярные, и система будет каждый месяц перечислять средства указанным получателям;
• при выборе стандартной схемы проведения платежей на бумажных носителях или удаленного доступа к р/с необходимо учитывать количество операций в месяц. Если ИП или ООО проводит более тысячи платежей ежемесячно, то целесообразно подключить интернет-банкинг.

Важно!

Банки используют многоуровневую защиту, поэтому ИП, ООО могут не беспокоиться о сохранности средств на р/с.

IT-персонал банковских учреждений регулярно проводит проверки на наличие вирусов. Пароли, электронная подпись позволяет избежать риска несанкционированного доступа к расчетному счету компании.

Физические лица — индивидуальные предприниматели могут пользоваться упрощенной версией удаленного доступа р\с. Если у ИП нет уполномоченных сотрудников, он работает по упрощенной системе налогообложения, то ему нет необходимости создавать ключи электронной подписи. В таком случае процедура подключения в разы упрощается.

ИП на официальном сайте банка вводит номер р/с, пластиковой карты, контрактный телефон и получает пароль для входа. Далее номер карты использовать не придется. Вход выполняется по номеру телефону, паролю и смс-сообщению, автоматически формируемому при каждом входе в систему.

Возможности и преимущества

Среди основных возможностей выделяют следующие аспекты:

1. Отправка документации в банковскую организацию
2. Получение банковских выписок в течение любого периода, отслеживать состояние счетов и платежей
3. Контроль прохождения оплаты
4. Сообщение об ошибках
5. Взаимодействие с другими банковскими счетами иных организаций.

Благодаря продуманной системе дистанционного обслуживания, он приобретает ряд преимуществ:

• Удобство и простоту в процессе работы. В процессе работы, достаточно иметь минимум знаний по работе с ПК. Можно работать с любым клиентом, даже сторонней организации
• Работа со счетами, не покидая дома
• Экономия времени и денежных средств
• Оперативное прохождение операций
• Система безопасности. При неправильном заполнении платежного документа, ошибки подсвечиваются автоматически. Можно самостоятельно отменить транзакцию и скорректировать данные
• Вся личная информация подлежит специальной кодировке, что защищает от утечки данных
• Любой документ в электронном формате юридически действителен.

Среди иных достоинств:

1. Отслеживание и контроль проведения банковских операций
2. Информационный обмен между плательщиком и банком
3. Автоматическое заполнение платежных форм
4. Можно создавать архивы
5. Автоматическая проверка позволяет уберечь клиента от ошибочных переводов.

Среди современных платежных средств, интернет банкинг является одним из оптимальных платежных инструментов.

Общие функции и услуги интернет-банкинга

Клиентам реже нужно ходить в банк: финансовые потоки под круглосуточным контролем, операции отслеживаются через банкинг. Благодаря внедрению интернет-функционала обмен информацией между клиентом и финансово-кредитной организацией происходит в ускоренном порядке.

Преимущества интернет-банкинга

В первую очередь внедрение инноваций в интересах банка

После внедрения интернет-банкинга БПС-Сбербанк, как и другие организации, почувствовал на себе, насколько важно для потенциального клиента ощущать повышение доступности учреждения. При этом решается проблема географической привязки: можно подыскивать банк для сотрудничества, не опираясь на близость отделений, а отталкиваясь от тарифов на предоставляемые услуги

С банкингом и Райффайзен Банк Аваль, и Банк Астаны одинаково доступны жителю любого региона. Поэтому все активнее переходят на работу с деньгами в электронном виде финансовые учреждения развитых и развивающихся стран.

Благодаря интернет-банкингу выигрывают и клиенты Агропромбанка, Белинвестбанка, АО «БЦК», так как существенно экономится время, которое приходилось тратить на дорогу в отделение, в очередях.

Так как интернет банкинг от Кредит-Агриколь или от АО «Банк ЦентрКредит» открывает круглосуточный доступ к финансам, гражданин может оперативно отреагировать на изменение финансовой ситуации на рынке. В режиме онлайн возможно закрыть или открыть счет, купить или продать валюту, в зависимости от того, что диктуют реалии.

Клиенту проще доверить средства АТФ-Банку или конкурентной организации, имея круглосуточный доступ к электронным счетам

Немаловажно, что для входа в интернет-банкинг Белгазпромбанка не нужно скачивать специализированное ПО. В аккаунт можно зайти с любого гаджета

Некоторые учреждения разрабатывают мобильные приложения. Доступ через смартфон удобен для постоянного клиента, если он часто пользуется интернет-банкингом Народного банка Казахстана или другого учреждения.

Недостатки электронного банкинга

Хотя граждане все больше ценят возможности цифровых технологий, пока что к интернет-системам нет стопроцентного доверия. Интернет банкинг связан с рисками:

• Мошенники взламывают системы.
• Иногда происходят технические ошибки: деньги уходят не по тому адресу.
• Возможны задержки при перечислении средств.

Не стоит забывать о том, что Халык банк, как и другие учреждения, не забывает о своем интересе, внедряя современное банковское обслуживание через интернет. Финансово-кредитные организации заманивают презентацией выгод. В дальнейшем же они зарабатывают на услугах.

При перечислении денег на счет стороннего учреждения Банк Москвы и конкурирующие организации взимают проценты с клиентов. Возможны сервисные сборы и другие поборы и при оплате коммунальных, выплате кредитов.

Стоит сравнить преимущества и недостатки интернет-банкинга у Севастопольского морского банка и других учреждений. Например, некоторые организации предпочитают снимать ежемесячный платеж за ДБО у частных лиц и других категорий клиентов. Отличается перечень оказываемых услуг. С некоторыми учреждениями связь только через интернет. В другие можно обращаться по многоканальному номеру круглосуточно.

Особенности интернет банкинга

Новые системы имеют основную отличительную черту – виртуальность. Это одновременно и плюс, и минус банкинга. С одной стороны, проще решать деловые вопросы через интернет. С другой, западные учреждения делятся, что отсутствие возможности общаться с человеком лицом к лицу приводит к утрате доли клиентов. Поскольку утрачивается индивидуальный подход, нет возможности в обработке электронной заявки учесть психологические моменты, что возможно при личной встрече менеджера с клиентом.

Самые популярные приложения банков – что они могут?

Сбербанк Онлайн

Предсказуемо лидером нашего рейтинга стало приложение самого популярного банка в России. На сегодняшний день его установили более 100 млн раз, а свыше 4,7 млн. пользователей оценили это приложение в Google Play настолько высоко, что даже наличие негативных оценок среди общего числа не смогло пошатнуть его позиции – твердые 4,8 балла выглядят более чем убедительно.

С этим приложением вы можете:

1. Управлять своими картами, начиная с заказа новых карт и установки ПИН-кодов, заканчивая их блокировкой в случае необходимости.
2. Контролировать баланс своих карт, счетов, просматривать выписки, а также контролировать свои вклады или депозиты.
3. Производить перевод средств с помощью карты, счета и даже номера телефона.
4. Пользоваться диалогами, которые позволяют:

• переводить деньги близким с подарками, открытками и т.д.;
• общаться с техподдержкой в чате с банком и консультироваться с различными специалистами банка;
• получать полезную информацию из специального канала банка в диалогах.

Производить обмен валют.
Оплачивать квитанции по QR-кодам.
Подключать карты к Google Pay и оплачивать свои покупки телефоном.
Оформлять кредитные карты и кредиты без посещения банка.
Отслеживать количество бонусов, а также просматривать партнеров банка, у которых эти бонусы можно потратить, сэкономив свои деньги на важной покупке.
Использовать карту банкоматов и отделения банка, а также офисов и терминалов.
Получать Push-уведомления от банка по всем операциям по картам.
Оплачивать любые услуги, штрафы, налоги, сборы и т.д. Кроме того, вы можете оплачивать услуги свыше 90 тыс

компаний через приложение и это очень удобно – вместо того, чтобы вбивать все реквизиты и тратить время, достаточно ввести один параметр из них и приложение предложит вам нужную компанию.

Тинькофф

Столь же высоко пользователи оценили и приложение Тинькофф банка, которое набрало также 4,8 балла. Его устанавливали более 5 млн. раз, а оценку приложению дали 420 480 пользователей.

С этим приложением можно:

1. Управлять всеми доступными для вас продуктами банка.
2. Заказывать новые продукты, а также получать консультации по ним от специалистов банка.
3. Добавлять карты других банков и впоследствии использовать их для оплаты без ввода реквизитов.
4. Контролировать продукты страхования прямо у себя в кошельке.
5. Контролировать настройки безопасности, лимиты, выпускать или блокировать карты, управлять способами подтверждения, устанавливать и менять ПИН-коды.
6. Оплачивать услуги, штрафы, налоги, как с карты данного банка, так и любого другого, настроить автоматически платежи и т.д.
7. Переводить деньги с карты и на карту, а также на счета и по номеру телефона в два касания и без реквизитов, даже если банк получателя другой.
8. Настроить автоматическую оплату коммунальных услуг, налогов и иных платежей.
9. Сканировать квитанции, чтобы производить оплату без ввода реквизитов вручную.
10. Подписаться на уведомления и счета ряда служб, в том числе ФНС и ФССП.
11. Создавать и редактировать шаблоны платежей, привязывать их к контактам и т.д.
12. Получать максимально подробные квитанции об оплате счетов.
13. Снимать наличные в банкоматах по QR-кодам.
14. Если у вас есть дебетовые карты банка, то переводы с них можно проводить без комиссии вплоть до исчерпания лимита по сумме – 20 тыс. рублей в месяц.
15. Также можно управлять баллами или милями при наличии соответствующей карты, смотреть прогнозы по кэшбэку и новые предложения, а также получать повышенный кэшбэк за ряд категорий.
16. Обращаться в банк за консультациями и получать их прямо в приложении, просматривать курсы валют и искать ближайшие банкоматы.
17. К слову, курсы валют в приложении максимально близки к биржевым, а значит, наиболее выгодны.

Мой Кредит (HOME CREDIT BANK)

Это приложение является самым простым и минималистичным по сравнению с иными лидерами нашего рейтинга, однако, пользователи ценят своего кредитора и поставили приложению 4,8 балла.

С этим приложением можно: