Карта Совесть, что это такое?

Направления деятельности

Учреждение активно развивает сотрудничество на межбанковском уровне, выступает поставщиком инновационных платежных сервисов для компаний и учреждений России.

Деятельность учреждения осуществляется в таких направлениях:

• дистанционное банковское обслуживание (ДБО);
• системная интеграция;
• эквайринг;
• процессинг;
• мобильный банкинг;
• платежные системы;
• переводы;
• пластиковые карты.

Обслуживание физических лиц предполагает:

• привлечение средств на депозиты;
• размещение вкладов до востребования;
• открытие и ведение счетов;
• осуществление переводов.

Клиентам учреждения доступно использование наличных, предоплаченных карт и другие способы расчетов в сети интернет, торговых точках. Сотрудничество с юридическими лицами предусматривает открытие и ведение счетов, инкассацию, выдачу банковских гарантий, осуществление переводов.

История учреждения

Банк был зарегистрирован в 1993 г. Пенсионным фондом РФ как базовое учреждение по обслуживанию пенсионных счетов в Белгороде и области. В 2014 г. учреждение переименовано в «Русский инвестиционный клуб», который вступил в систему страхования вкладов.

Название «1-ый Процессинговый Банк», существующее с 2008 г. соответствовало специфике деятельности и направлению развития по расчетному обслуживанию платежных систем.

В 2011 г. банку присвоили название «Киви», созвучное с ключевым обслуживаемым брендом.

В 2016 г. учреждением выпущена карта рассрочки Совесть, с информацией о которой можно ознакомиться на официальном сайте Sovest. С 2017 г. учреждение является оператором платежной системы Contact и сервиса RapidaOnline.

В октябре 2017 г. учреждением открыто 2 филиала — Точка Банк и РокетБанк. Состоянием на 1 октября текущего года объем нетто-активов учреждения составляет 48,2 млрд руб., собственных средств — 10,3 млрд руб. По итогам 3 кварталов текущего года банк демонстрирует прибыль 4,4 млрд руб.

Когда появилась карта

Банк выпустил и представил мультибрендовую кредитку, которая позиционируется как беспроцентный продукт. Карта Совесть появилась 2016 году и выпускается на базе платежной системы Visa. Программный продукт учреждение будет выпускать и обслуживать бесплатно.

Финансовый инструмент, который действует в партнерской сети торговых предприятий, позволяет покупать товары и оплачивать услуги в рассрочку от 1 до 12 месяцев. Карту Совесть можно использовать для оплаты у партнеров, список которых постоянно дополняется и обновляется на сайте.

Доставка пластикового продукта Совесть осуществляется 4 курьерскими организациями, оказывающими услуги верификации клиента на этапе выдачи.

Появившийся на рынке финансовый продукт рассчитан на категорию платежеспособных клиентов. Его может получить резидент РФ старше 18 лет. Карта рассрочки Совесть Киви отдаленно напоминает кредитный продукт, но условия пользования базируются на других принципах.

Данный продукт прост в использовании, предоставляется клиенту на безоплатной основе. За обслуживание не предусмотрено вознаграждение. Чтобы восстановить лимит по карте, следует своевременно вносить платежи по рассрочке. Предоставленной ссудой можно воспользоваться при безналичном расчете за товары и услуги в партнерской базе банка.

Оформить заявку на получение пластикового носителя можно на сайте или в пунктах выдачи у партнеров. Карта относится к категории многофункциональных инструментов. Если нужно больше средств, то на счет можно вносить личные деньги сверх лимита. При подключении дополнительных опций доступно снятие наличных, увеличение периода рассрочки, а также покупка товаров и услуг в любом магазине, а не только у партнёра, в том числе и за границей.

Банк может выдавать минимальный кредитный лимит при первичном пользовании картой. При условии своевременного погашения, соблюдения условий увеличивается доступная сумма. Учреждение оставляет за собой право не давать ссуду. Об этом клиент уведомляется дополнительно.

Погашать обязательства можно на сайте или в мобильном приложении Совести, через личный кабинет на сайте QIWI Кошелька, в приложении QIWI Кошелёк, наличными в QIWI терминале, наличными в салонах «Связной»/«Евросеть»/Tele2, наличными в офисах CONTACT, наличными в Многофункциональном банковском офисе. Карта принадлежит банку, поэтому при расторжении соглашения ее нужно вернуть эмитенту.

Совместный проект

В октябре 2018 года «Совесть» получила новый статус — совместный проект, на базе которого появилась платформа «Мультибанк». Суть мультибанковской модели заключается в том, что клиенты могут получать один и тот же продукт у нескольких банков-партнеров. «Совесть» здесь выступает оператором платформы, который отвечает за бренд и привлекает новых клиентов.

Пока что к проекту присоединился только АК Барс и еще с 4 кредитно-финансовыми учреждениями ведутся переговоры: какой еще банк добавится к списку партнеров карты «Совесть» неизвестно.

Нюансы совместного проекта

Условия предоставления карты рассрочки для клиентов остаются прежними:

• выпуск, плановый перевыпуск и обслуживание — бесплатно;
• досрочный перевыпуск по инициативе клиента — 690 рублей;
• кредитный лимит — от 5 до 300 тыс. рублей;
• льготный период — от месяца до года;
• процентная ставка и пени за просрочку — 10% годовых;
• штраф за несвоевременное или неполное погашение платежа — 699 рублей.

Изменения касаются в первую очередь порядка предоставления услуг. Так, если ранее за принятие кредитного решения отвечал КИВИ Банк, то теперь это прерогатива АК Барса, который фондирует клиентов. В официальных документах стороны, предоставляющие услугу, представлены как:

• банк — КИВИ;
• кредитор — Барс.

Держатели «Совести» от банка-партнера могут обслуживаться в отделениях еще одной кредитно-финансовой организации: на официальном сайте карты рассрочки появились образцы заявлений для АК Барс Банк. Помимо этого, клиентам доступны и другие продукты компании: кредиты, вклады, карты — дебетовые и кредитные.

Благодаря совместным усилиям к 2019 году карта стала выдаваться не только у прямых агентов в точках МЕТРО и OBI, но и доставляться курьерской службой.

Важно понимать, что банком-эмитентом все равно выступает КИВИ: сам пластик «Совесть» — это его собственность. Барс Банк здесь занимается только финансовой стороной — рассматривает заявки и выдает кредитные средства

По его заявлению только в первый год сотрудничества планировалось предоставить кредитный портфель на сумму более 3,5 млрд рублей.

Способы пополнения карты

Для удобства пользователей существует множество различных способов пополнения карточного счета. Самыми распространенными являются:

• через систему «Сбербанк Онлайн»;
• на официальном сайте карты Совесть со счета любой банковской карточки (платежные системы MasterCard, Visa и МИР).

Есть и другие способы положить деньги на карту Совесть и погасить задолженность:

• на официальном сайте электронно-платежной системы Qiwi или через мобильное приложение Qiwi кошелек;
• наличными средствами в магазинах «Связной», «Евросеть», в Мобил элемент, в офисах CONTACT и через платежный терминал Qiwi.

Многообразие способов пополнения счета карточки Совесть позволяет пользователям выбрать максимально удобный именно для них метод погашения задолженности и делает процесс пользования пластиком более комфортным и удобным.

Как пополнить через Сбербанк Онлайн

Многим клиентам Сбербанка удобнее использовать приложение Сбербанк Онлайн или осуществлять платежи через Личный кабинет на официальном сайте банка. Здесь также можно пополнить и счет карточки Совесть. Для этого нужно:

1. Авторизоваться в Личном кабинете клиента.
2. Открыть вкладку главного меню «Переводы и платежи».
3. Далее нужно из предложенного списка услуг выбрать «Перевод на карту другого банка».
4. Заполнить форму оплаты.
5. Подтвердить перевод средств вводом одноразового кода, пришедшего на телефон.

Важно! Если на экране появится чек в электронном виде со штампом «Исполнено», это свидетельствует об успешном завершении операции.

Какой банк выпускает

АО «Киви Банк» осуществляет деятельность на основании лицензии Центрального банка России №2241 от 21.01.1993 г. Учреждение входит в состав группы Qiwi. Основное направление деятельности банка направлено на осуществление расчетов с помощью электронного кошелька.

Ведущий сервис нового поколения представляет собой интегрированную сеть, позволяющую производить дистанционные платежи по различным каналам связи. Интегрированная сеть включает свыше 18 млн онлайн-кошельков, 157 тыс. терминалов и точек приема платежей.

Дополнительный офис финансового учреждения находится в г. Москва, мкр. Чертаново Северное, д. 1А, корп. 1, головное управление расположено по ул. Спиридонова, д. 4, стр. 2. Банк является участником государственной программы обязательного страхования вкладов, системы банковских срочных платежей.

Особенности карты рассрочки

Новый формат карт для совершения платежей в рассрочку предполагает получение прибыли банков не от клиентов, а от торговых сетей. Заемщики же при выполнении условий договора — своевременного внесения платежей, платят ровно столько, сколько стоил продукт без наценок. Выгода продавцов заключается в том, что они получают больше платежеспособных покупателей.

Этим объясняется возможность тратить кредитные средства только у партнеров «Совести» — с этими брендами компания заключила соответствующее соглашение. Также карта рассрочки предлагает дополнительные платные опции, в том числе расчет в любых торговых точках, а не только в партнерских, и снятие кредитных средств в банкоматах любых банков. Здесь компания получает прибыль с оплаты клиентом дополнительных функций.

Преимущества карты рассрочки от КИВИ Банка

Помимо бесплатного обслуживания и возможности оплачивать товары частями без процентов, «Совесть» имеет ряд преимуществ по сравнению с аналогичными предложениями:

• Широкую партнерскую сеть, включающую эксклюзивные торговые площадки, например, AliExpress.
• Дополнительные опции, позволяющие снимать кредитные средства в рассрочку, платить во всех магазинах, продлить период рассрочки до 10 месяцев.

• Удобную систему внесения платежей. Клиентам необходимо внести платеж до конца следующего за датой покупки месяца, а соответственно, платежный период при рассрочке на 1 месяц может достигать 65 дней.
• Более низкий процент за просрочку. Например, по «Совести» начисляется штраф 699 рублей+10% годовых, а по «Халве» — штраф от 590 рублей + неустойка 19% годовых за каждый день просрочки.

Держатели «Совести» также относят к достоинствам удобное мобильное приложение, благодаря которому можно отслеживать баланс карты, срок и сумму платежей, решать спорные вопросы в онлайн-чате.

Лучшие карты рассрочки →

Сделаем вывод. «Совесть» — это одна из первых карт рассрочки, выпущенная в 2016 году КИВИ Банком. В 2018 году на базе «Совести» была создана платформа «Мультибанк» к которой присоединился банк АК Барс. Теперь он занимается кредитованием и рассмотрением заявок, но сам бренд и пластик продолжают принадлежать группе Qiwi.

Детальные условия Совести

Какой банк обслуживает карту Совесть и какие условия её использования? Все функции и услуги предоставляются на основе программного обеспечения Qiwi, транзакции идентифицируются и защищаются по стандартам платежной системы Visa. Основные условия:

• кредитный лимит (овердрафт) – до 300 тысяч рублей;
• период оформления рассрочки – до 12 месяцев;
• процентная ставка – 10%, используется только после окончания льготного периода;
• продолжительность льготного периода – до 60 дней.

Все покупки в рассрочку в магазинах-партнерах совершаются без комиссий под 0%. Вознаграждение за предоставление кредитных услуг банку выплачивает не клиент, а партнер проекта – магазины, где совершается покупка.