Знаток Финансов

Карты с кэшбеком

Какую выбрать карту с кэшбэком – лучшие банки для сотрудничества

Если оценить существующие банковские карты, проанализировать несколько рейтингов, можно определить тройку интересных и прибыльных предложений. Акцент делается на cashback.

Во многих списках фигурирует Альфа-Банк

Он создает современные продукты, славится большим числом филиалов, не жадничает на подарки, осуществляет эмиссию разных карт. Заправились бензином? Получите cashback 10%. Сводили супругу поужинать в ресторан? Ваша доля – 5%. Приобрели товары в других местах? Кэшбэк составит 1%.

Если карта депозитная, банк увеличит остаток на сумму до 6% годовых, ежегодное обслуживание — 1990 рублей. Накупите товаров на 30 000 рублей и получите самый большой кэшбэк – 5000 рублей. По кредитным продуктам этот показатель уменьшен до 3000 рублей, если ежемесячно тратить 20 000 рублей. Период без процентов начинается после первой покупки, длится до 60 дней, денежные траты ограничены 300 000 рублями. Расплачивайтесь у банковских партнеров и получайте скидки до 15%.

Следующий в списке Тинькофф Банк

Популярная организация с дистанционным обслуживанием. Клиенту предлагаются карты любого типа. Дебетовый вариант приносит владельцу 6% на сбережения до 300 000 рублей. Самый большой кэшбэк — 30%.

Держатель получает скидки у партнеров и бонусы от самого банка. Кредитный продукт (самый популярный – Тинькофф Платинум) имеет льготный период 55 дней, максимальная сумма расходов — 300 000 рублей. Cashback составляет 1%, а на особые виды товаров (обычно в магазинах-партнерах) — 30%.

Замыкает тройку лидеров Совкомбанк

Известный банк делает клиентам интересные предложения. Наиболее популярны карта рассрочки Халва. Человек берет взаймы, но без процентов, по истечении оговоренного срока должен вернуть деньги.

Максимальная продолжительность рассрочки – 1 год. Эмиссия, обслуживание, доставка бесплатное. На изготовление продукта уходит минимум времени. Кэшбэк достигает 1,5%. На денежный остаток начисляется 8% годовых.

Дебетовая карта с кэшбеком

Технология довольна проста – чем больше пользователь тратит, тем больше поощряет его банк. Однако платежом считается только оплата с помощью карты. Все переводы или пополнения баланса через мобильный или интернет-банкинг, а также любые способы обналичивания средств не учитываются при начислении кэшбека.

Некоторые российские банки устанавливают лимит – не возвращают больше определенной суммы. Часто кэшбек начисляется тольки при совершении определенных покупок в определенных магазинах.

Конечно, все хотят выбрать лучший кэшбек. Дебетовая карта каких банков позволяет получать максимальную выгоду, рассмотрим ниже.

Таблица сравнения дебетовых карт с кэшбэком на 2020 год

 Карта  Кэшбэк  Процент на остаток  Обслуживание  Заявка

 Тинькофф Блэк

 

  • до 30% — у Партнеров банка
  • 5% — в 3-х выбранных категориях   
  • 1% — на Все
 5%  от 0 руб.

 Альфа Банк «Cash Back»

 

  • до 10% — АЗС
  • до 5% — Кафе и Рестораны
  • 1% — на Все
 до 6%  от 0 руб.

 Сбербанк «Карта с большими бонусами»

 

  • до 30% — у Партнеров
  • 10% — АЗС
  • 10% — Gett и Яндекс.Такси
  • 5% — Кафе и Рестораны
  • 1,5% — Супермаркеты
  • 0,5% — на Все
 нет  4 900 руб./год

 Росбанк «Можно всё»

 

  • до 10% — в 2-х   выбранных категориях
  • 1% — на все или
  • до 5% — на все, в  качестве Travel-бонусов
 до 8%  от 0 руб.

 Home Credit Bank «Польза»

 

  • до 20% — у Партнеров
  • 3% — АЗС
  • 3% — Кафе и Рестораны
  • 3% — Аптеки
  • 3% — Дополнительные  категории
  • 1% — на Все
 до 6%  от 0 руб.

 Восточный банк «Ультра»

 

       на выбор

  • до 7% — АЗС, Такси
  • до 7% — Кино, такси,  кафе, Рестораны
  • до 7% — Доставка еды,  онлайн покупки
  • 2% — на Все
 до 7%  от 0 руб.

 Банк Открытие «Opencard»

 

  • до 3% — на Все или
  • до 11% — в любимых  категориях
 до 5,5%  от 0 руб.

 Юникредит Банк «Автокарта»

 

  • до 10% на такси, каршеринг, АЗС, парковки, платные дороги и общественный транспорт;
  • до 5% — за покупки от 10 000 рублей до 50 000 рублей;
  • 1% — за покупки до 10 000 рублей;
  • до 20% у партнёров Банка
   

 Промсвязьбанк «Твой кэшбэк»

 

  • до 5% — в 3-х выбранных категориях
  • до 1% — на Все
 5%  от 0 руб.

 Яндекс Плюс

 

  • до 10% — Сервисы Яндекса
  • 10% — Яндекс.Еда
  • 5% — Рестораны
  • 5% — Развлечения
  • 5% — Образование
  • 5% — Спорт
  • 1% — на Все
 нет  от 0 руб.

 Райффайзенбанк «Всё сразу»

 

 до 5%  от 0 руб.

 Мегафон банк

 

 10%  от 0 руб.

Поэтапное оформление банковского продукта

  • Выбор банка. Для поиска и сравнения актуальных предложений используйте специализированные сервисы и информационные ресурсы. Выберите, как минимум, 3 оптимальных варианта. Почитайте отзывы и обзоры клиентов.
  • Выбор карты. Оцените размер и тип возврата, стоимость обслуживания (не должна быть больше cashback), ограничения и требования по банковскому продукту. Остановитесь на кэшбэке по тем товарам, которые вы покупаете чаще всего.
  • Оформление заявки. Часть банков требует личного посещения, другая предлагает позвонить в call-центр или заполнить форму онлайн. В любом случае вам нужен паспорт. По карточному продукту договор не оформляется.
  • Получение заказа. Дождитесь одобрения заявки. На изготовление карты уходит до 10 дней. После чего клиент посетит офис банка либо получит заказное письмо. Карту мгновенной выдачи человек забирает сразу при обращении.
  • Первые покупки, начисление кэшбэка. Чтобы банк вернул средства, помните о категориях с cashback, о сроке начисления бонуса.

В заключение

Карты, дающие высокий кэшбэк достаточно простой способ зарабатывать. Что мне в них особенно нравится — это минимум усилий с моей стороны. А вернее даже полный автомат по возврату средств на карту.

С первого взгляда может показаться, что начисляемые стандартные 1-2% за покупки — это не ахти какие деньги. Просто мелочь, ради которой не стоит даже заморачиваться.

Давайте просто немного посчитаем, насколько выгодно иметь карту с функцией cash back.

Средняя зарплата по стране — 36 тысяч рублей в месяц.

Учтем, что человек некоторую часть потратит наличными, за часть покупок по карте каша не не наливается.

Тогда примерно имеем 25 тысяч «зафиксированных» трат по карте, дающие право на получение КБ. Или 300 тысяч в год.

За скромные 2% — вернут 6 тысяч в год.

Использование различных повышенных категорий, даст еще большее увеличение.

Естественно, для семьи этот показатель будет выше.

Одна только Отличная карта с 5% за продукты питания способна экономить 12 тысяч в год.

А знаете сколько нужно положить денег в банк, чтобы за год было начислено процентов по вкладу на 15 тысяч рублей?

При ставке 8% годовых получаем почти 190 тысяч рублей.

В статье я постарался сделать обзор интересных карт, подходящих большинству читателей. Естественно, это только вершина айсберга. Для перечисления всего того, что есть на рынке банковских продуктов в категории cash back, можно было бы написать огромную портянку текста (но кто ее читать будет?).

При появлении выгодных предложений от банков буду добавлять новые продукты в обзор.

Всем удачной Cash Back охоты!

Если у вас имеется опыт использования пластика из вышеприведенного списка, поделитесь с нами фишками и особенностями использования. Или существующие интересные предложения, дающие хорошую выгоду при совершении покупок.

Добавить комментарий